Инвестирование – новый тренд или попытка нажиться на бедных?
Почему не стоит верить на слово тем, кто предлагает каждому копить на пенсию с помощью биржи?
Если Вы заглядываете в интернет, то наверняка уже заметили: из каждого утюга нас агитируют заняться инвестированием в ценные бумаги, чтобы повысить свои доходы. Так было в 2008 году, когда откуда ни возьмись вылезли Forex – эксперты с бинарными опционами, так стало и сейчас. Правда на этот раз агитацию активно поддерживает государство, заманивая открывать ИИС тех, кто отродясь не слышал про акции и ни разу не видел торговый терминал.
Государство, бизнес тренеры, эксперты всех мастей твердят: каждому нужно заняться инвестированием, ведь это прямой путь к повышению своей финансовой грамотности. Дескать, ты бедный, потому что недостаточно умный. Уже чувствуете, как подобная аргументация бьёт по самолюбию?
Обычно в качестве примера приводят граждан из США или Европы. Посмотрите, там 55% населения инвестирует в фондовый рынок, а у нас что?…Тьфу. И подобные высказывания заставляют чувствовать себя какими-то неполноценными.
Как будто инвестирование в акции и облигации – это то, что можно поставить в один ряд с рождением ребенка, образованием или семьёй. Осталось совсем чуть-чуть и чайлдфри начнут вызывать в интернете меньшую агрессию, чем те, кто ещё не купил свой пакет акций на ИИС.
Да простят меня за этот пост профессиональные инвесторы. Я вовсе не считаю, что покупка ценных бумаг – это плохо или бесполезно. Плохо, когда её открыто навязывают тем, кому это не нужно. Ведь в тренде инвестирование стало лишь потому, что в России кризис. Почему именно так? Объясню свою точку зрения.
Ваши деньги должны работать. Но не на Вас, а на других
Обычно кризис ассоциируется у нас со спадом в экономике, закрытием бизнеса и падением доходов. Это не совсем так. В кризис в первую очередь, происходит перераспределение ресурсов. В то время как большинство в кризис теряет всё, некоторые на нём неплохо зарабатывают. Вытаскивание денег из под матрасов – это тоже экономический процесс, и на нём тоже есть те, кто хочет заработать.
Открыл тренд на инвестирование Минфин. После того, как из-за санкций приток зарубежных инвестиций ослаб, было решено пустить в ход внутренние резервы – деньги на счетах населения. И это и есть тот ресурс, за который уже идёт борьба.
Минфин запустил систему Индивидуальных инвестиционных счетов, чтобы завлечь россиян в инвестирование, предложив взамен налоговые вычеты. Деньги не должны лежать под матрасом, они должны работать, считают в ведомстве. Желательно, чтобы на них покупались ОФЗ, а вкладывались они в акции российских компаний для поддержки нашей же экономики. Впрочем, пока это не обязательное условие, хотя закон о категориях инвесторов не за горами.
Банки тренд поддержали. Да и кто откажется от такого лакомого куска – ведь население добровольно понесло деньги в банки, а с этих денег можно заработать на процентах – тут тебе и комиссии за переводы, и за торговые операции, и за брокерское обслуживание – красота! Были бы деньги – а как ими распорядиться придумать не трудно.
Сколько человек торгуют на Московской бирже?
По данным Московской фондовой биржи на октябрь 2019 года было зарегистрировано 5,07 млн клиентов. Всего лишь за месяц с сентября их число выросло на 318 761 человек.
Тех, кто торгует активно (совершает хотя бы одну сделку в месяц), не так много – 306 419 человек. Однако и здесь рост по сравнению с сентябрем на 46 398 тысяч человек наглядно показывает, что у россиян явно проснулся интерес к инвестированию.
Следом за банками интерес появился и у всевозможных инвестиционных консультантов, которые расскажут за скромную плату (или не очень скромную), куда эффективнее деньги вложить, а заодно развить в себе эффективность, поменять мышление и раскрыть чакры.
А за толпой консультантов выстроилась целая очередь из блоггеров, которые через посты заманивают открывать брокерские счета по партнерской ссылке, с которой тоже имеют процент.
И вот буквально за пару лет образовалась целая экономическая отрасль тех, кто хочет откусить себе по маленькому кусочку от «денег, которые должны работать». А вместе наберётся на целый ломоть, а то и на буханку.
Стоит ли поддаваться на уговоры тех, кто хочет на тебе заработать? Учитывая, что инвестировать сейчас агитируют на долгосрочную перспективу – до 3 лет, вполне очевидно, что посредники прекрасно заработают на вашем инвестировании. А вот заработаете ли Вы на этом? Тут как повезёт.
По стопам Forex
Какие аргументы используют представители той самой отрасли экономики, чтобы мы отнесли свои деньги брокеру? Точно те же самые, что использовали мутные Forex брокеры в далеком 2010-м.
И вот эти аргументы:
1. Инвестируйте по-маленькому
Начните торговать с центового счёта, чтобы научиться биржевой торговле – говорили они в 2008 году. Дескать, от Вас много не убудет, если Вы будете торговать маленькими суммами.
Именно этот аргумент используется и сейчас, только уже не из уст сомнительных офшорных компаний, а легальных крупных банков. Инвестировать можно даже с десятью тысячами рублей в кармане, говорят они. «Много Вы не заработаете, но зато научитесь делать долгосрочные инвестиции». Таким образом, даже бедняк сможет отнести свои деньги брокеру, а там уже разберутся. Железобетонный аргумент для тех, у кого не на что инвестировать, но есть желание поправить своё финансовое положение. А количество клиентов сегодня выгоднее их качества.
2. Сохраняйте деньги в акциях, копите себе на пенсию
Создайте себе долгосрочные накопления – это ещё один аргумент, которым завлекают на биржу тех, у кого не так много денег. Ставки по вкладам сейчас рекордно низкие, и гражданам предлагают вкладываться в низкорискованные ценные бумаги, заявляя, что так они уберегут свои деньги от инфляции и даже скопят на пенсию. И вроде бы всё верно, да вот только деньги на брокерском счёте никак не страхуются, а доходность по вложениям не гарантируется, какие бы красивые презентации ни показывал менеджер банка.
3. Не играй на бирже, а инвестируй
И третий хитрый аргумент, который сейчас можно часто услышать: на бирже нужно не играть, а инвестировать. И тоже вроде бы правильные слова. Но на самом деле он лишь удерживает новичка на рынке. Заставляет не бросать начатое, даже если провал следует за провалом. Потерял деньги на бирже – значит плохо разобрался с анализом, значит недостаточно умный и просто купил акции наобум. «Сыграл» вместо того, чтобы «инвестировать».
Кому нужно инвестировать?
Слышали или читали ли Вы хоть раз подобные аргументы? Наверняка, если уже вводили в поиске слово «инвестирование». Но сегодня они исходят их уст продавцов, которые словно торговка на рынке нахваливают на Вас туфли на три размера больше.
Инвестирование – это действительно интересная работа или хобби. Как и любое другое дело оно требует ресурсов. И речь не о деньгах, а о жизненных силах и времени. Да, кнопку на терминале нажать быстро – но какую работу нужно провести, чтобы это сделать?
У большинства семей нет подушки безопасности и нет сбережений, на которые семья могла бы жить хотя бы полгода. Зато на волне ажиотажа находятся «лишние» деньги, которые не страшно заморозить на брокерском счете на неопределенное время. Нужен ли тот обещанный брокером доход в 10% годовых при условии, что крупная сумма денег будет, по сути, изъята на несколько лет из бюджета семьи. Может лучше потратить своё время и деньги, чтобы прокачать свои профессиональные навыки, которые позволят в будущем улучшить условия труда?
Но нужно самому подсчитать свои ресурсы и возможности, чтобы понять – выгодно ли это будет лично для Вас. Что Вы приобретёте от этого, и что потеряете. Что получите, если направите своё время и деньги на что-то иное?
Сегодня биржа и ценные бумаги доступны всем, и безусловно полезно в этом разбираться. Но задумайтесь лишний раз, когда Вам твердят, что зарабатывать на инвестировании – Ваш гражданский долг. Быть может на Вас просто хочет заработать кто-то другой?
Источник
Люди которые хотят инвестировать свои деньги
- серийные ювелирные украшения — даже, если это очень дорогие изделия с бриллиантами, это всё равно заводское украшение, не имеющее особой ценности и способное её получить спустя пару сотен лет;
- автомобили (не коллекционные) — это худшая инвестиция: во-первых, машина будет требовать новых и новых затрат, а во-вторых, истину гласит дилерская поговорка: «Автомобиль, выехавший с покупателем за ворота салона, сразу теряет половину стоимости»;
- техника — почти без комментариев: она устаревает менее, чем за год;
- виртуальные вещи: танки, игровая мана, биткойны, криптовалюты и т.д.. Просто не стоит покупать виртуальные вещи за реальные деньги, риск потерь и законодательный риск слишком велики.
Также совершенно неоправданно и даже опасно выглядят вложения в азартные игры, лотереи, спортивные и иные тотализаторы, фонды развития перспективных препаратов и проч. За всем этим стоят умные люди и ещё более умные машины и программы, которые найдут способ оставить вас в лучшем случае ни с чем, в худшем — ещё и с долгом.
Как видите, вариантов вложения много, на любой вкус и на любую стартовую сумму. Главное — ничего не бояться, начать, не останавливаться в получении знаний и опыта, не пускать дела на самотёк. Перефразируя известные строки, не позволяйте деньгам лениться. Работайте на результат.
Выгодные бизнес вложения — путь к приумножению
Данные являются биржевой информацией, обладателем (собственником) которой является ПАО Московская Биржа. Распространение, трансляция или иное предоставление биржевой информации третьим лицам возможно исключительно в порядке и на условиях, предусмотренных порядком использования биржевой информации, предоставляемой ПАО Московская Биржа.
Материалы, представленные в данном разделе, не являются индивидуальными инвестиционными рекомендациями. Финансовые инструменты либо операции, упомянутые в данном разделе, могут не подходить Вам, не соответствовать Вашему инвестиционному профилю, финансовому положению, опыту инвестиций, знаниям, инвестиционным целям, отношению к риску и доходности. Определение соответствия финансового инструмента либо операции инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и толерантности к риску является задачей инвестора. ООО «Компания БКС» не несет ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций, либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в данном разделе.
Информация не может рассматриваться как публичная оферта, предложение или приглашение приобрести, или продать какие-либо ценные бумаги, иные финансовые инструменты, совершить с ними сделки. Информация не может рассматриваться в качестве гарантий или обещаний в будущем доходности вложений, уровня риска, размера издержек, безубыточности инвестиций. Результат инвестирования в прошлом не определяет дохода в будущем. Не является рекламой ценных бумаг. Перед принятием инвестиционного решения Инвестору необходимо самостоятельно оценить экономические риски и выгоды, налоговые, юридические, бухгалтерские последствия заключения сделки, свою готовность и возможность принять такие риски. Клиент также несет расходы на оплату брокерских и депозитарных услуг, подачи поручений по телефону, иные расходы, подлежащие оплате клиентом. Полный список тарифов ООО «Компания БКС» приведен в приложении № 11 к Регламенту оказания услуг на рынке ценных бумаг ООО «Компания БКС». Перед совершением сделок вам также необходимо ознакомиться с: уведомлением о рисках, связанных с осуществлением операций на рынке ценных бумаг; информацией о рисках клиента, связанных с совершением сделок с неполным покрытием, возникновением непокрытых позиций, временно непокрытых позиций; заявлением, раскрывающим риски, связанные с проведением операций на рынке фьючерсных контрактов, форвардных контрактов и опционов; декларацией о рисках, связанных с приобретением иностранных ценных бумаг.
ООО «Компания БКС», лицензия №154-04434-100000 от 10.01.2001 на осуществление брокерской деятельности. Выдана ФСФР. Без ограничения срока действия. 129110, Москва, Проспект Мира, 69, стр. 1, 3 подъезд.
Источник
4 удивительные истории от людей, которые удвоили свои вложения на бирже
Мы уже писали про то, как люди пытались заработать на разнице курсов валют, а также про шесть успехов и провалов на бирже. Сегодня еще два инвестора рассказали о лучших и худших инвестиционных решениях в своей жизни. Их истории впечатляют: каждый сумел найти акции, которые позволили удвоить сделанные вложения.
- частный инвестор, создатель сервиса для инвесторов BlackTerminal
Лучшая инвестиция
— Когда я выбираю, какие ценные бумаги купить, обязательно обращаю внимание на мультипликаторы и потенциальную доходность. В сентябре 2015 года по этим показателям выгодно смотрелись акции «Россетей». Компания была явно недооценена рынком, и я решил в нее вложиться. При этом я обычно выбираю привилегированные акции, а не обыкновенные.
Дело в том, что, во-первых, привилегированные часто стоят дешевле. Так происходит из-за того, что у держателей привилегированных бумаг нет права голоса на собраниях акционеров.
Во-вторых, в уставе компаний можно найти условие, по которому дивиденды по привилегированным акциям не могут быть меньше, чем по обыкновенным. А поскольку моя доля в компании слишком мала, чтобы иметь какой-то вес при принятии решений на голосовании, привилегированные акции для меня выгоднее, чем обычные: стоят дешевле, а выплаты одинаковые. Что касается «Россетей», то цена бумаг примерно одинаковая, но выплаты по привилегированным акциям выше.
Итак, в сентябре 2015 года я впервые купил привилегированные акции «Россетей» на свой индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Тогда они стоили ₽0,518 за штуку. Затем бумаги начали постепенно расти в цене, и я еще три раза докупал их. В итоге в моем портфеле оказалось 35 акций «Россетей», на которые я потратил в общей сложности около ₽15 тыс.
4 августа 2016 года я впервые получил дивиденды за первый квартал. Доходность составила 10%. В октябре того же года продал часть привилегированных акций «Россетей» по ₽1,902 — посчитал, что акции стали слишком дорогими по мультипликаторам.
Получилось, что за год я заработал больше 100% только на разнице в цене покупки и продажи. В 2016 году компания еще платила дивиденды, которые я получил на те акции, что у меня остались после продажи. В итоге дивидендная доходность составила 62%.
Прошло три года. Мне пришлось закрыть ИИС и продать все акции «Россетей». Дело в том, что если открыть ИИС и не закрывать его в течение трех лет, то по истечению этого времени инвестор может получить налоговый вычет. А если потом открыть новый ИИС, то это позволит прокрутить ту же схему еще раз.
Сейчас в другом в портфеле у меня тоже есть привилегированные акции «Россетей» Я продам их, если компания будет плохо работать (что мы увидим из отчетов МСФО) или станет слишком дорогой по мультипликаторам.
Тоже хотите разобраться в мультипликаторах? У нас есть обучающая статья на эту тему:
Мне кажется, на рынке часто появляется возможность купить акции дешево, но потом их цена быстро вырастает до справедливой. Кроме «Россетей», подобное случилось с акциями ЛУКОЙЛа, «Норникеля» и недавно — с «Нижнекамскнефтехимом».
К примеру, я покупал привилегированные акции «Нижнекамскнефтехима» по ₽27,8 за штуку. И когда компания неожиданно выплатила дивиденды ₽19,94 на акцию, моя дивидендная доходность составила 71%. Кроме того, цена акций мгновенно выросла с ₽42 до ₽72.
Худшая инвестиция
— Моя худшая инвестиция — это покупка депозитарных расписок «Ленты».
У меня небольшой счет — ₽1 млн. В «Ленту» вложил только 2% от общей стоимости портфеля, то есть около ₽20 тыс. Я впервые купил акции по ₽400 в 2016 году и потом еще несколько раз докупал их, когда цена падала.
Как уже говорил раньше, я оцениваю компанию по мультипликаторам. Выручка и прибыль «Ленты» росли из года в год и растут до сих пор. Когда я решил купить «Ленту», компания была дороговата, но при этом одна из лучших среди российских торговых сетей.
Еще одним основанием для покупки стало мое участие в строительстве гипермаркетов «Ленты». Удалось посмотреть на работу бизнеса изнутри и пообщаться с менеджментом. Мне показалось, что руководство сильно ориентировано на результат и не будет транжирить деньги акционеров.
Разговаривая с менеджерами среднего звена, я узнал, что у них в компании есть линейка вознаграждений и премий для ключевых сотрудников. Вознаграждения зависят от достигнутых успехов, а критериями оценки являются сроки реализации проектов, их доходность, стоимость и другие ключевые моменты для бизнеса.
Однако, несмотря на хорошие фундаментальные показатели, акции не росли. В то время инвесторы любили «Магнит» и не обращали внимания на «Ленту». Но я верю, что со временем ситуация изменится.
Когда я закрывал ИИС, мне пришлось продать «Ленту». Я потерял ₽4 тыс. Убыток от изначально вложенных средств составил 20%. Если бы продавал сейчас, то потерял бы еще больше.
- частный инвестор, ведет «Блог ленивого инвестора»
Лучшая инвестиция
— Я начал инвестировать в 2012 году и продолжаю до сих пор. Решение вложить деньги в привилегированные акции «Ленэнерго» в начале 2017 года стало одним из самых лучших за все время. Я выбрал привилегированные акции, потому что по дивидендной политике по ним выплачивается больше дивидендов, чем по обыкновенным.
Так получилось, что до этого я несколько лет проработал в компании, которая была подрядчиком «Ленэнерго». Видел собственными глазами, как расцветает коррупция в головной компании. Летом 2015 года против топ-менеджеров «Ленэнерго» возбудили дело. Начались долгие разбирательства, но в итоге суд признал их виновными.
После того как все утряслось, было объявлено о докапитализации компании для новой инвестпрограммы. Это говорило о том, что «Ленэнерго» восстанавливается, а значит, вскоре увеличатся прибыль и дивиденды.
В 2016 году привилегированные акции «Ленэнерго» начали расти и подскочили почти в три раза: с ₽13 до ₽46 за акцию. В начале 2017 года я купил эти акции на ₽200 тыс. по средней цене ₽50 за акцию. С того времени практически каждый квартальный отчет компания сообщает о росте операционных показателей, поэтому я держу бумагу до сих пор. Сейчас купленные акции стоят уже ₽126, то есть моя доходность на данный момент составляет более 150%.
В следующем году я продам акции «Ленэнерго» и смогу сэкономить 13% на налогах, потому что буду владеть бумагами более трех лет. Когда доход измеряется в сотнях процентов, это очень приятный бонус.
Худшая инвестиция
— Моя самая неудачная инвестиция — это попытка заработать на компании «Трансаэро» во время ее предбанкротного периода. В 2015 году акции компании упали с ₽208 до ₽10 из-за огромных долгов.
Я сам часто летал на самолетах «Трансаэро», и мне сложно было поверить, что огромная авиакомпания, которой ты, по сути, доверял свою жизнь, может вдруг перестать существовать. Я ждал, что государство поможет спасти компанию, и акции вернутся к прежним показателям.
Появилась информация, что совладелец компании S7 Владислав Филев хочет купить 51% акций «Трансаэро». Он хотел спасти «Трансаэро» от банкротства и восстановить ее деятельность. Тогда я и купил акции. Всего потратил около ₽100 тыс. по цене ₽1,9 за штуку.
Моя идея была в том, чтобы купить бумаги на слухах, а когда они станут реальностью и акции снова вырастут, продать их и получить прибыль. Однако позже сделка сорвалась. Более того, вероятнее всего, банкротство «Трансаэро» было выгодно государству. Весь пассажиропоток обанкротившейся компании перетекал в государственный «Аэрофлот».
Дальше «Трансаэро» не ждало ничего хорошего. Начались расследования и уголовные дела, Министерство транспорта России вскоре аннулировало сертификат «Трансаэро» на авиаперевозки. С 26 октября 2015 года авиакомпания больше не могла перевозить пассажиров.
Я продал акции, когда они уже стоили менее ₽1. Потерял ₽50 тыс. Для меня это стало хорошим уроком. Спекулировать на слухах не стоит.
Ценная бумага, привязанная к акциям определенной компании и выпущенная банком (банком-депозитарием).Главная возможность, которую дает инвестору депозитарная расписка, это возможность практически владеть акциями иностранной компании, но при этом оставаться в рамках законодательства банка-депозитария. Например, американская депозитарная расписка (АДР) на акции российской компании — это, с одной стороны, американская ценная бумага, торговля которой регулируется американским законодательством, с другой стороны, она дает право на долю прибыли и право голоса на собрании акционеров российской компании Расчетный показатель. Позволяет оценить уровень недооцененности или переоцененности активов рынком. Считается как отношение показателя, содержащего рыночную стоимость актива (капитализация, цена акции, стоимость бизнеса) с отчетным финансовым показателем (выручка, прибыль, EBITDA и др.). Недооцененность или переоцененность актива оценивается при сравнении значения мультипликатора с мультипликаторами конкурентов. Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные. Дивиденды — это часть прибыли или свободного денежного потока (FCF), которую компания выплачивает акционерам. Сумма выплат зависит от дивидендной политики. Там же прописана их периодичность — раз в год, каждое полугодие или квартал. Есть компании, которые не платят дивиденды, а направляют прибыль на развитие бизнеса или просто не имеют возможности из-за слабых результатов. Акции дивидендных компаний чаще всего интересны инвесторам, которые хотят добиться финансовой независимости или обеспечить себе достойный уровень жизни на пенсии. При помощи дивидендов они создают себе источник пассивного дохода. Подробнее
Источник