Лучшие консультанты по инвестициям

Routes to finance

Инвестиции в фонды. Какие есть типы инвестиционных фондов? | Финтелект (Июнь 2021).

Инвестиционные консультанты специализируются на том, чтобы помочь инвесторам решить, какие ценные бумаги покупать. Некоторые советники предоставляют консультации только тогда, когда другие управляют своими собственными взаимными фондами. Международные инвестиционные консультанты сосредоточены на предоставлении инвесторам глобального воздействия, а не на инвестировании в внутренние фонды и ценные бумаги. Если вы хотите расширить границы США, международный советник по инвестициям может быть хорошей идеей помочь навигации по водам.

В этой статье мы рассмотрим, как найти консультанта по международным инвестициям, некоторые важные вопросы и другие важные соображения.

Поиск подходящего финансового советника

Существует множество способов найти финансового консультанта, но поиск консультантов с международным опытом может быть сложным. Это особенно актуально, если вы живете в маленьком городе, где может быть не так много вариантов. Хорошей новостью является то, что у вас есть варианты в любом сценарии.

Лучшее место для поиска финансовых консультантов — это сайт CFP’s Lets Make the Plan, который позволяет легко искать аккредитованных инвестиционных консультантов. На веб-сайте представлены местные варианты, а также их метод компенсации, минимальные инвестиционные требования, дисциплинарная история и краткая биография. В разделе специальностей вы можете искать международные инвестиции и любые другие важные критерии.

Если в вашем регионе нет международных финансовых консультантов, вам может потребоваться обратиться к традиционному финансовому консультанту о включении международных средств в ваш портфель.

Многие финансовые консультанты имеют опыт включения международных инвестиций в портфель и могут иметь некоторые рекомендации. Важно задать вопросы, чтобы понять их подход, когда речь заходит о международных рекомендациях по инвестированию и диверсификации.

Международные консультанты с фондами

Некоторые международные инвестиционные консультанты управляют своими собственными взаимными фондами для предоставления клиентам доступа к международным рынкам.

В этих случаях инвесторы могут приобретать взаимные фонды непосредственно у этих консультантов, не обязательно являясь клиентами. Многие из крупнейших советников в космосе — известные компании, такие как Schwab, Fidelity и Vanguard, но вы также можете подумать о меньших советниках, которые вырезали нишу.

Некоторые более мелкие международные инвестиционные консультанты с взаимными фондами включают в себя:

• Oakmark: консультант сосредоточил свое внимание на применении последовательной философии инвестиций и процесса, направленных на выявление ценностных возможностей. Средства обычно содержат менее 75 ценных бумаг, в то время как у руководства много «скинов в игре».
• Хартфорд: советник сосредоточился на инвестициях, ориентированных на человека, что означает создание средств, соответствующих уникальным инвестиционным целям.Например, его стратегические бета-ETF позволяют легко использовать стратегии, оптимизированные для риска.
• Domini: советник, ориентированный на социально ответственное инвестирование во всем мире, что предполагает поиск положительных социальных и экологических результатов наряду с конкурентоспособной финансовой отдачей для инвесторов.

Вы можете найти списки взаимных фондов, используя веб-сайты, такие как USNews или различные прокси-серверы, доступные через Morningstar и другие веб-сайты.

Вопросы для Ask Advisors

Как только вы определили финансового консультанта, вы захотите провести собеседование с ними, чтобы убедиться, что они должным образом квалифицированы и подходят для ваших нужд.

Обычно рекомендуется встречаться с инвестиционными консультантами «лицом к лицу», чтобы вы хорошо ладили.

Некоторые важные вопросы, которые следует задать, включают:

• Какой у вас опыт в международном инвестировании?
• Какие лицензии у вас есть? Вы зарегистрированы в SEC, государстве или FINRA?
• Как вы платите за свои услуги? Какова ваша ставка или комиссия?
• Вы когда-нибудь были дисциплинированы любым правительственным регулятором или предъявлены иск от клиента?
• Можете ли вы отправить мне копию обеих частей формы ADV?

Важно внимательно следить за тем, чтобы консультант по инвестициям был подходящим для ваших нужд. В частности, вы должны найти советников, которые должным образом зарегистрированы, работают на платной основе (без комиссии) и свободны от проверочной истории с регуляторами и клиентами.

При рассмотрении взаимных фондов вы должны скачать проспект каждого фонда, чтобы узнать больше о профиле риска и вознаграждения фонда.

Также может быть хорошей идеей вызвать средства, которые вы заинтересованы, чтобы узнать больше об их подходе и убедиться, что это подходит.

The Bottom Line

Международные инвестиционные консультанты могут помочь отдельным инвесторам построить доступ к внешним рынкам в своих портфелях. Многие инвестиционные консультанты также управляют своими собственными взаимными фондами, что может помочь инвесторам получить прибыль, не пройдя через традиционного финансового консультанта. Прежде чем инвестировать в эти фонды, важно проявить должную осмотрительность и обеспечить ответы на все ваши вопросы, а средства хорошо подходят для вашего портфеля.

Источник

Независимый инвестиционный консультант для частных лиц

Эта статья поможет вам понять, кто такой независимый инвестиционный консультант. И выбрать для себя нужного специалиста в области личных финансов.

1. Закон об инвестиционных консультантах

Прежде нужно уточнить термин, которым мы будем называть эксперта в области инвестиций. До недавнего времени законодательство не регулировало работы специалистов в области финансового консалтинга.

Однако всё изменилось 21 декабря 2018 г. В этот день вступили в силу поправки в закон о рынке ценных бумаг. В соответствии с этими изменениями на фондовом рынке РФ появился новый тип профессиональных участников. Которые получили официальное название «инвестиционные советники» (далее — ИС).

Чтобы стать ИС, необходимо выполнить ряд требований, и подать заявление в ЦБ. После проверки регулятор вносит запись о новом профучастнике в единый реестр инвестиционных советников ЦБ.

В чём уникальное свойство ИС? Лишь те специалисты, которые являются ИС – имеют право предлагать своим клиентам индивидуальные инвестиционные рекомендации.

Например, только ИС по закону имеет право сказать клиенту: «я рекомендую вам вложить деньги в облигации компании ABC». А если эксперт по личным финансам не имеет статуса ИС, то он не имеет права давать подобные рекомендации своим клиентам.

2. Финансовый консультант и инвестиционный советник. В чём отличия

Создавая новый тип специалистов на финансовом рынке, ЦБ преследовал благую цель. Она состояла в том, чтобы навести порядок в сегменте услуг, связанных с финансовым консалтингом.

Но к сожалению – выплеснул с водой ребёнка. Большинство частных советников по личным финансам – это индивидуальные предприниматели. И требования, которые выдвигает закон для желающих стать ИС – для этих специалистов не подъёмны.

Это привело к тому, что ИС стали лишь крупные финансовые организации. Никто из персональных финансовых советников для частных лиц не получил статуса ИС.

И здесь мы подходим к существу вопроса.

Если вы ищете для себя инвестиционного консультанта – вы должны понимать, что этот термин законодательно не определён. В законе есть понятие инвестиционный советник.

Однако смею предположить, что ваше намерение состоит в том, чтобы найти специалиста, к которому можно обратиться за помощью в области личных финансов. И если это так – вам нужно понять, какие специалисты работают на этом рынке. Чтобы затем выбрать для себя нужного эксперта.

Итак, вы выбирать из следующих специалистов:

• Инвестиционный советник. Это профучастник, представленный в реестре ЦБ;
• Финансовый консультант, финансовый советник, НФС, инвестиционный финансовый консультант. Это синонимы.

Давайте обсудим, что из себя представляет каждый из этих экспертов.

2.1 Инвестиционный советник

Итак, на рынке работает ряд ИС. Как говорилось выше, требования для желающих стать ИС велики. И поэтому сейчас ИС являются лишь несколько десятков крупных финансовых компаний.

Если вы частное лицо, которому нужна помощь по финансовым вопросам – вы должны понимать, что при обращении к ИС вы столкнётесь с конфликтом интересов. Потому что каждой компании выгодно предлагать именно свои продукты и услуги.

И поэтому спектр решений, которые вам предложат – будет ограничен. И не факт, что среди них будет оптимальное для ваших задач.

2.2 Финансовый консультант, он же финансовый советник

В этой категории вы встретите много физических лиц и ИП. Здесь стоит понимать, что сотрудники многих организаций называют себя финансовыми консультантами.

Это во многом так, но предлагают они продукты лишь той компании, в штате которой они состоят. Поэтому при обращении к этим специалистам вы также столкнётесь с конфликтом интересов.

В чём же решение?

Найти для себя независимого финансового консультанта (советника). Подобные специалисты не являются штатными сотрудниками компаний. Но при этом они имеют договора о сотрудничестве со многими компаниями, что позволяет им предлагать клиентам широкий спектр решений.

При общении с независимыми экспертами конфликт интересов исчезает. Ведь в таком случае задачей специалиста является выбор для вас оптимального решение из представленных на рынке.

Ведь у него нет задачи продавать продукты какой-то конкретной компании. Он на стороне клиента, и стремится лучшим образом решить задачи, стоящие перед человеком.

С кем работают инвестиционные консультанты? Чаще всего это частные лица или семьи, которые осознают необходимость профессиональной помощи в области личных финансов.

Это люди среднего класса, которые имеют средства для сбережений. Для них услуги инвестиционных и финансовых консультантов очень актуальны.

Им нужна помощь в долгосрочном финансовом планировании. А также выбор эффективных инвестиционных инструментов для создания личного капитала.

И если перед вами стоят подобные задачи – выбирайте для их решения независимых финансовых советников. Если Вам интересна встреча со мной — пожалуйста, отправьте мне заявку:

Владимир Авденин
инвестиционный консультант

Почему личного финансового консультанта нет в реестре ЦБ

Инвестиционные советники с декабря 2018 г. будут работать под контролем ЦБ

Кто такой финансовый советник

Финансовый советник для частных лиц в Москве

Зачем частному лицу нужны консультации по финансовым вопросам

Источник

Как выбрать финансового консультанта: классификация инвестиционных советников, критерии выбора

Куда вложить деньги, чтобы получать пассивный доход? Независимый инвестиционный советник может помочь ответить на этот сакральный для инвестора вопрос, а может навредить. Как подобрать грамотного специалиста по личным финансам, которому можно доверить свой капитал для составления инвестиционного портфеля? В данной статье мы рассмотрим, как выбрать финансового консультанта, каковы задачи специалиста.

Функции финансового консультанта

Необходимо изначально понимать, что финансовый советник − это не просто человек, который подскажет в каком направлении инвестировать средства, приобрести драгоценные металлы или же лучше акции ВТС. Это специалист, который использует особые инструменты и методы для проработки всей цепочки личных финансов. Профессионал изучит бюджет клиента, проанализирует расходы/доходы, возможно, подскажет с оптимизацией. Кроме этого подтолкнет вас к составлению финансовых целей. На основе полученной информации сможет составить уникальный план. В результате чего вы получите грамотно составленный инвестиционный портфель, не для того чтобы обогатиться, за счет финансовых инструментов вы сможете достичь целей к установленному сроку.

В процессе покупки акций инвестор дает в долг бизнесу или государству. Но, мы делаем это ни на прямую, а через посредников, целую цепочку:

• биржевая площадка;
• финансовая организация − брокерская и финансовая компания, без них на биржу не попасть;
• финансовый консультант, оказывающий помощь в выборе фирмы, активов, которые оптимальны для вас.

Все три уровня не то, что зарабатывают деньги для вас, а на вас, как бы откусывают небольшой кусочек пирога. Посредникам хочется получать больше, все три уровня заинтересованы, чтобы клиент заключал как можно больше сделок. Брокерские компании не просто так публикуют ежедневно аналитические сводки. Также настаивают на приобретении дополнительных услуг. К сожалению, недобросовестные финансовые специалисты могут входить в группу профессионалов, которые просто будут вытягивать с вас деньги.

На что нужно обращать внимание? Еще до того, как вы познакомились с советником и начали обсуждать финансовые вопросы, спросите, куда деньги нужно вкладывать. Когда выбранный вами специалисты выдает моментально инвестиционную идею − купить лучше биткоин, или Сбербанк, можно сделать вывод что перед вами непрофессионал. Профессиональный советник перед выдачей рекомендаций проведет риск-профилирование, это размер капитала с которым клиент может распрощаться без особого для себя ущерба. Предложит индивидуальный подход для клиента в зависимости от ситуации и полученных данных.

Портфельный подход

Идеально если специалист приверженник портфельного инвестирования − то есть создание диверсифицированного портфеля, который включает в себя различные активы, выступающие страховкой для инвестора. Хороший консультант при вопросе, куда пойдет цена на Московской бирже должен ответить − я не знаю. В противном случае, когда есть развернутый ответ, можно говорит что перед вами непрофессиональный специалист.

Не правильно также подстраивать все свои действия под определенную идею. Например, специалист уверен, что российский рынок рухнет, соответственно все действия будут упираться в данное утверждение. Это неверный подход, поскольку отталкиваться исключительно от одного утверждения, крайне неразумно.

Хороший советник не должен прогнозировать рынок или угадывать хорошую точку для входа, идеальное время. Более того не должен делать ставку на определенные инструменты, и совершать сделки слишком часто также не самый лучший показатель.

Подбор выгодных продуктов

Консультант в целом должен функционировать и действовать в интересах клиента, соответственно он должен находиться максимально выгодные варианты с наименьшими издержками. Многие фин. консультанты получают комиссии от продажи определенных активов, самыми прибыльными считаются инструменты с заложенной внутри страховкой − это НС, ИСЖ. Консультанты могут навязывать полисы, перед тем как согласиться, подумайте требуется ли этот инструмент.

Если говорить об оптимальных инструментах − ITF-фонды, индексные акции и облигации. Это доступные активы, которых достаточно для создания качественного портфеля.

Прибыль финсоветника

Важно знать из чего специалист получает деньги за свои услуги. Здесь присутствует самый серьезный конфликт интересов. Принято разделять финансовых экспертов на три типа:

• те, кто работает в финансовой компании. Переходим на сайт фирмы, там часто можно воспользоваться услугами эксперта и часто бесплатно. Учтите, что этот специалист просто не заинтересован в том, чтобы клиент получал профит. В действительности только на словах это называется красиво финансовый консультант, по сути это менеджер по продажам. Соответственно такой сотрудник компании работает на процент и у него есть ставка. Задача сотрудника продать продукты, которые способны предоставить большую комиссию;
• специалист, не работающий в организации, но имеет агентские соглашения с целым рядом компаний. Он получает деньги как партнер фин. фирмы, распространение услуги, так и получая деньги от клиента. Комиссии у разных компаний могут быть разные в зависимости от инструментов. Соответственно консультант в таком случае заинтересован в работе с инструментами, которые принесут большую прибыль для фирмы;
• независимый фин. консультант, прибыль поступает исключительно от клиента. Главная задача − обеспечить заработок для клиента, чтобы у пользователя было желание продолжить сотрудничество.

Как проверить независимость специалиста? На 100% проверить это нереально, но когда вы общаетесь с консультантом, нужно задавать правильные вопросы. Например, рекомендует купить продукты от определенного брокера, нужно спросить можно ли купить аналогичное у другой компании, где ниже комиссия, можно даже потребовать предоставить информацию на официальных сайтах.

Рекомендуется ответить для себя на следующие вопросы:

• цель финансовая на ближайшее время;
• для каких задач создается инвестиционный портфель: обучение, пенсия, недвижимость, шуба и т.д. Важно указать понятные цели;
• валюта;
• какова вероятность, что деньги потребуется забрать досрочно;
• на какой срок собираетесь вкладывать;
• размер капитала;
• какой размер средств готовы добавлять ежемесячно/ежегодно.

Только ответив на данные вопросы, можно приступать к сотрудничеству, общению с консультантом. Не рекомендуется обращаться за услугами к специалисту, который в качестве вознаграждения берет часть активов клиента. Лучше работать с теми, у кого почасовая оплата. Если капитал меньше 10-15 тыс. долларов, в целом не нужно тратить время на консультацию. Поскольку консультация дорогое удовольствие, кроме этого профессионалы с небольшим капиталом предпочитают не работать. Потому что на него сложно составить диверсифицированный портфель, выраженный в разных валютах. Если сумма не большая, можно самостоятельно приобрести акции 10 отечественных компаний на Московской бирже, которые функционируют в разных секторах экономики страны.

Особенности единого реестра финансовых советников

Вопрос, касающийся того, должна быть лицензия финансового советника очень интересен. Зимой 2018 года утвержден единый реестр независимых финансовых советников. В реестр входит 49 участников, и только 4 человека это физические лица и ИП. Большая часть в списке это профессиональные участники рынка с аттестацией, квалификацией, это финансовые компании получившие сертификаты. У нас много фин. советников работающих независимо от компаний, но для них выставленные высокие барьеры для попадания в реестр, для обычного человека просто не выполнимы.

Физическое лицо чтобы попасть в этот список должен иметь штат сотрудников, среди которых есть:

Более того, прописываются условия относительно оборудования и применяемой техники, особенностей хранения личных данных клиентов, в частности требуется сохранять документы об общении с клиентом около 5 лет и т.д. Все настолько дорого, что работа в данном направлении просто не окупается, и специалист даже при наличии опыта, знаний не сможет заработать.

На данный момент работа института консультантов советников приостановлена, связано это с тем, что если вас нет в реестре, отсутствует право давать никакие консультаций, рекомендаций. С другой стороны, если присутствует желание работать законно, сделать это крайне тяжело, особенно если речь идет о небольшой компании. Перед вами распространенная ситуация, когда киты просто выталкивают мелкую рыбку.

Источник