Лучшая инвестиция это валюта

По данным ВЦИОМ на 2017 год только 36% россиян имеют сбережения. Самый популярный способ вложения денег — недвижимость (46% респондентов), банки — на втором месте (29%), а вложения в валюту выбрали только 10%. Однако это неплохой способ разнообразить портфель активов, снизить риск убытков и увеличить доходность.

Рассказываем, какие инструменты для этого подходят.
Как и при инвестициях в ценные бумаги, с валютой можно работать двумя методами: краткосрочным и долгосрочным.

Получаете прибыль за счет разницы курсов: купили дешевле, продали дороже. Торговать валютой можно через брокера на Московской бирже. За рубли на валютном рынке можно купить доллар США, евро, британский фунт, швейцарский франк, гонконгский доллар, китайский юань. Режим торгов: TOD (расчет по сделке в день ее заключения), TOM (расчет на следующие день) и SPT (T+2) (расчет через два дня).

Через приложение «Мой брокер» можно онлайн покупать и продавать валюту по цене биржи. Это выгоднее, чем менять валюту в банке: именно на бирже банки покупают валюту и устанавливают на нее свою наценку.

Можно изучать аналитику и отслеживать динамику курса самостоятельно, а можно дать поручение брокеру, и тогда аналитики «БКС брокер» оповестят вас, когда будет подходящий момент для выгодного обмена валюты.

Скорее способ сохранить деньги, чем заработать на них. Ставки по валютным вкладам гораздо ниже, чем по рублевым. Годовые по долларовым вкладам составляют 3-4%, а по вкладам в евро — 0,3-1%. Сравните условия по вкладам и процентной ставке, прежде чем выбрать банк.

Сумма вклада может увеличиться за счет динамики курса, но случится ли это наверняка, сказать сложно. Не забывайте и об инфляции, которая «съест» часть дохода.

В этом году на Московской бирже появились акции иностранных эмитентов, но на Санкт-Петербургской их гораздо больше. Через «БКС брокер» можно купить любые из списка бумаг, допущенных к торгам.

Чтобы не собирать портфель самостоятельно, можно купить готовый: например, « Валютную ноту » . В него входят акции Apple, Disney, Sberbank ADR, Yandex. Доходность составляет до 14% годовых, получать эти проценты будете каждые три месяца. Еще один плюс: «Валютная нота» открывается через ИИС. Благодаря этому вы сможете вернуть налоговый вычет в размере 13% на внесенные средства (вычет до 52 000 рублей) или на доход (здесь ограничений нет).

По-другому — евробонды. Это облигации, выпущенные в иностранной для инвестора валюте. Еврооблигации бывают отечественные/иностранные и корпоративные/государственные.

Механизм действия точно такой же, как у облигаций. Инвестор вкладывает средства в развитие компании, а компания обещает вернуть средства в четко оговоренный срок с процентами, которые называются купонами. Эти долговые обязательства и регулирует еврооблигация. Доходность складывается их трех факторов: купонные выплаты, рост курса валюты и изменение цены еврооблигации (продаете дороже, чем купили). Курс может не вырасти или облигации подешевеют, но доходность в любом случае будет за счет процентов.

Еврооблигации появились на Московской бирже в 2014 году. Сейчас на бирже торгуется 59 корпоративных облигаций в долларах и евро: 5 из них — иностранные, 13 — государственные еврооблигации Минфина, остальные — корпоративные. Список всех еврооблигаций можно посмотреть на сайте Московской биржи. Минимальный лот — 1000 долларов. Для тех, кто хочет купить меньше бумаг, есть неполные, или дробные лоты. Время проведения торгов отличается: операции можно совершать с 17:00 до 18:39. Список бумаг, которые торгуются в режиме неполные лоты есть на сайте Московской биржи.

С 2019 года валютная переоценку еврооблигаций Минфина, выпущенных после 1 января 2018 года, будет отменена. Это значит, что считать налог будут по курсу на момент продажи ценной бумаги.

Вы купили 10 акций, каждая стоит 50 $, курс — 60р. Это обошлось вам в 30 000р.

Потом вы продали акции по 60 $ за каждую, курс — 65р. То есть за 39 000р. Прибыль — 9 000р, а налог с нее — 1170р.

Без валютной переоценки:

60 $ — 50 $ = 10 $
10 $ х 10 акций = 100 $
100 $ х 65р = 6500р (прибыль)
6500р / 100 х 13% = 845р

ETF (Exchange Traded Fund) — это биржевые фонды, которые предлагают инвесторам готовый портфель активов, сформированный по какому-либо индексу. Например, индекс KASE, который появился на Московской бирже в октябре, — это индикатор фондового рынка Казахстана. В него входят акции семи крупнейших эмитентов страны.

Теперь на Московской бирже представлено 13 ETF в иностранной валюте: доллар, евро, фунт стерлингов и тенге. 11 из них — фонды управляющей компании FinEx. Один из самых доходных среди них — это FXIT, акции IT-сектора компаний США. Некоторые из них: Apple, Microsoft, Google, Cisco, IBM, Intel, Visa, Facebook. Доходность фонда: 16,57% за год и 133,88% за три года.

Посмотреть и сравнить все фонды FinEx можно на сайте компании.

Мы уже рассказывали про ETF, но если коротко, то основные преимущества в невысоком пороге входа, расширении портфеля (в FXIT более 90 компаний и 80 бумаг) и легкости управления (все делает фонд, а вы только получаете прибыль).

Совет для тех, кто хочет вложить крупную сумму в валюте, но не хочет разбираться с тем, как устроен фондовый рынок. Вместо банковского вклада используйте брокерский счет. Заведите на него рубли, обменяйте их на иностранную валюту — и держите на счете. Так вы не будете платить комиссию банку: обслуживание счета в «БКС брокер» бесплатное. К тому же рубли поменяете по курсу биржи, а не банковскому с наценкой.

Можно покупать и продавать валюту — и заработать на разнице курсов. Но действовать надо быстро. К тому же это рисково.

Вклады в банки сохранят средства, но существенно увеличить доход не получится.

Можно инвестировать в акции иностранных эмитентов, но надежнее — в еврооблигации.

Евробонды Минфина с 2019 года не будут облагаться налогом. Это может сэкономить до половины дохода.

ETF — интересный инструмент инвестиций в иностранные фонды. Порог входа низкий, количество бумаг в уже готовом портфеле может достигать сотни, а то и больше.

Данные являются биржевой информацией, обладателем (собственником) которой является ПАО Московская Биржа. Распространение, трансляция или иное предоставление биржевой информации третьим лицам возможно исключительно в порядке и на условиях, предусмотренных порядком использования биржевой информации, предоставляемой ПАО Московская Биржа.

Материалы, представленные в данном разделе, не являются индивидуальными инвестиционными рекомендациями. Финансовые инструменты либо операции, упомянутые в данном разделе, могут не подходить Вам, не соответствовать Вашему инвестиционному профилю, финансовому положению, опыту инвестиций, знаниям, инвестиционным целям, отношению к риску и доходности. Определение соответствия финансового инструмента либо операции инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и толерантности к риску является задачей инвестора. ООО «Компания БКС» не несет ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций, либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в данном разделе.

Информация не может рассматриваться как публичная оферта, предложение или приглашение приобрести, или продать какие-либо ценные бумаги, иные финансовые инструменты, совершить с ними сделки. Информация не может рассматриваться в качестве гарантий или обещаний в будущем доходности вложений, уровня риска, размера издержек, безубыточности инвестиций. Результат инвестирования в прошлом не определяет дохода в будущем. Не является рекламой ценных бумаг. Перед принятием инвестиционного решения Инвестору необходимо самостоятельно оценить экономические риски и выгоды, налоговые, юридические, бухгалтерские последствия заключения сделки, свою готовность и возможность принять такие риски. Клиент также несет расходы на оплату брокерских и депозитарных услуг, подачи поручений по телефону, иные расходы, подлежащие оплате клиентом. Полный список тарифов ООО «Компания БКС» приведен в приложении № 11 к Регламенту оказания услуг на рынке ценных бумаг ООО «Компания БКС». Перед совершением сделок вам также необходимо ознакомиться с: уведомлением о рисках, связанных с осуществлением операций на рынке ценных бумаг; информацией о рисках клиента, связанных с совершением сделок с неполным покрытием, возникновением непокрытых позиций, временно непокрытых позиций; заявлением, раскрывающим риски, связанные с проведением операций на рынке фьючерсных контрактов, форвардных контрактов и опционов; декларацией о рисках, связанных с приобретением иностранных ценных бумаг.

ООО «Компания БКС», лицензия №154-04434-100000 от 10.01.2001 на осуществление брокерской деятельности. Выдана ФСФР. Без ограничения срока действия. 129110, Москва, Проспект Мира, 69, стр. 1, 3 подъезд.

Источник

Не долларом единым: пять лучших альтернативных валют для инвестиций

За последние шесть лет доллар вырос относительно рубля более чем в два раза (с 35 до 78 рублей). Такая статистика наглядно демонстрирует, что вложения в зарубежную валюту имеют особую привлекательность для долгосрочных инвестиций.

По традиции финансовые эксперты советуют вкладываться в валюту США. Американский фондовый рынок является главной площадкой для совершения сделок среди крупнейших международных компаний, а фондовые индексы Штатов в течение последних ста лет непрерывно растут,быстро преодолевая последствия кризисов. Кроме того, именно доллар играет роль основной мировой резервной валюты.

Вместе с тем не стоит ограничивать валютные инвестиции только американскими денежными знаками. Финансовые эксперты в данной статье расскажут, в валюте каких стран выгоднее и надёжнее всего держать накопленные средства.

Швейцарский франк

По словам ведущего педагога школы бизнеса МИРБИС В. Григорьева, именно эта валюта считается самой стабильной и надёжной вот уже на протяжении двухсот лет.

Эксперт поясняет, что Швейцария не участвовала ни в одном из множества мировых и европейских военных конфликтов со времён окончания походов Наполеона. В связи с этим стране удалось сконцентрировать все силы на развитии внутриполитической сферы, результатом чего стало создание крепкой и эффективной финансовой системы.

Инвестиционный управляющий, создатель международного клуба инвесторов О. Погожев полагает, что швейцарский франк имеет преимущество перед большинством мировых валют в силу своей устойчивости и надёжности. Штаты вступили в непростую торговую войну с Китаем и европейскими странами и имеют колоссальный внешний долг, в связи с чем наступление очередного экономического кризиса с большой вероятностью повлечёт за собой падение курса доллара. Если курс швейцарской валюты вырастет по отношению к американской, стоит отдать предпочтение покупке франков.

По мнению финансового эксперта Г. Вершинина, в настоящее время нет никаких предпосылок к скорому упадку экономики Швейцарии. Таким образом, и франку падение пока не грозит.

Британский фунт

Экономика Великобритании считается одной из самых устойчивых в мире. По этой причине британская валюта не сдаёт лидирующих позиций на мировом рынке. О стабильности фунта свидетельствует статистика: если в 2014 году за него предлагали 60 рублей, то в 2020 – уже 98.

Однако О. Погожев не советует полностью отказываться от долларов в пользу британской валюты. Он напоминает, что на сегодняшний день Великобритания переживает процедуру Brexit. Даже эксперты не могут предсказать, каким образом отделение от Евросоюза скажется на английской экономике и курсе британского фунта. По этой причине стоит взвесить все за и против, прежде чем принимать решение о покупке денежных знаков Туманного Альбиона.

Китайский юань

Глава Русско-Азиатского Союза промышленников и предпринимателей В. Манкевич называет текущее столетие веком Азии и рекомендует рассмотреть вариант вложения в азиатские денежные знаки. Разумеется, в первую очередь это касается китайского юаня.

Международный валютный фонд относит юань к числу наиболее надёжных мировых валют. И это неудивительно: по величине ВВП Китай уступает лишь Соединённым Штатам, а с 2016 года основная денежная единица Поднебесной является одной из резервных валют МВФ.

В. Манкевич напоминает, что китайская экономика быстрее остальных преодолела последний кризис и снова начала расти. Помимо этого, результатом торгового соглашения между Штатами и КНР стало плановое усиление юаня к доллару. Фондовый рынок Китая предлагает инвесторам множество акций трендовых быстроразвивающихся компаний (Alibaba, Tencent, ByteDance, Didi и других), сулящих в будущем большую прибыль. Разнообразить и усилить инвестиционный портфель помогут активы китайских предприятий промышленной и ресурсодобывающей отраслей (Norinko, Brilliance Motors, Sinopec).

Член Ассоциации профессиональных директоров АНД Н. Неплюев дополняет, что привлекательность юаня для вложений подкрепляется сильной китайской экономикой. Кроме того, основная денежная единица КНР служит расчётной валютой по кредитам среди стран, входящих в состав БРИКС.

Гонконгский доллар

Помимо юаня, к числу устойчивых азиатских валют В. Манкевич относит гонконгский доллар. На фондовой бирже Гонконга за эту валюту можно приобрести, например, акции «Русала». Эксперт считает, что ценные бумаги имеют хорошие возможности для роста, а это, в свою очередь, сулит значительную прибыль от инвестиций.

Японская иена

Хорошие показатели устойчивости демонстрирует, по словам Г. Вершинина, валюта Японии. Эксперт отмечает, что эта страна входит в число государств с самым низким уровнем инфляции. При этом за предшествующие три года курс иены колебался по отношению к доллару не более чем на 20%.

О. Погожев полагает, что наиболее привлекательными валюты государств Юго-Восточной Азии являются для жителей дальневосточной части России. Специалист объясняет это интенсивным взаимодействием этого региона с соседними азиатскими странами. По данной причине конверсия отечественной валюты в юань или иену является менее затратной, нежели обмен рубля на швейцарский франк или британский фунт. По мнению эксперта, на Дальнем Востоке среди азиатских валют именно иена представляет наибольший интерес, поскольку экономика Японии гораздо более стабильна по сравнению с китайской.

Основные моменты, которые следует учитывать при покупке альтернативных валют

Независимый финансовый советник Г. Смирнова выделяет следующие особенности инвестиций в нетрадиционные валюты:

Приобретая альтернативные валюты через посредничество банка, необходимо учитывать, что они не являются ходовыми на российском рынке. Поэтому стоит быть готовым к тому, что обменный курс, который предложит кредитная организация, может существенно отличаться от рыночного. На Московской фондовой бирже представлены не все мировые валюты.
Выбор финансовых инструментов для экзотических валют очень ограничен. Может случиться так, что в данных денежных знаках нельзя даже открыть вклад.
Даже при наличии инвестиционных инструментов для выбранной валюты вход в них быть сопряжён со значительными трудностями (например, чтобы приобрести ценные бумаги в евро, необходимо преодолеть порог в 100 тысяч). В других случаях доступ к данным инструментам могут предоставить лишь иностранные рынки, для чего при работе через отечественную финансовую компанию понадобится статус квалифицированного инвестора. Это означает необходимость иметь солидные активы или доказанный опыт участника финансовых рынков. В случае получения доступа через зарубежную организацию придётся уведомлять российские налоговые органы об открытии счёта за границей и каждый год отчитываться о совершённых транзакциях. Кроме того, потребуется лично заполнять декларацию, исчислять и уплачивать налоги на иностранные инвестиции.
Следует понимать, для какой цели вы приобретаете ту или иную валюту. Бездумная покупка альтернативных денежных знаков с большой долей вероятности приведёт к убыткам. Например, человек покупает британский фунт, не планируя при этом путешествие в Великобританию. Последующая поездка в страну Евросоюза будет сопряжена для него с финансовыми потерями, поскольку британская валюта упала по отношению к евро из-за Brexit.

Источник