Лизинг авто свое дело

Основная информация о госпрограмме «Своё дело» на покупку авто: условия и этапы

В Российской Федерации активно внедряются государственные проекты по протекции предпринимателей в сфере малого и среднего бизнеса. Одновременно решаются задачи по стимуляции сбыта продукции отечественной автомобильной промышленности. Успешным примером такого комплексного подхода является программа льготного автолизинга «Свое дело». Выясним, кто может претендовать на участие в данной схеме, а также как оформить покупку транспортного средства на ее базе.

Условия

Так, к базовой скидке на уплату первоначального взноса по стандартной схеме льготного кредитования, составляющей 10%, прибавляются ещё 2,5% (согласно Постановлению Правительства Российской Федерации № 808 от 7 июля 2017 года). При этом общая сумма субсидии не должна превышать 625 тысяч рублей на один объект. Вместе с тем необходимо учитывать ряд условий:

1. Программа актуальна для приобретения лишь отечественных автомобилей либо транспортных средств, собранных в России.
2. Можно купить автомобиль, выпущенный исключительно в 2017-2018 годах.
3. ТС должно быть укомплектовано системой экстренного реагирования при аварии («ЭРА-ГЛОНАСС»).
4. Автомобиль не должен находится в собственности третьих лиц на момент подписания договора.
5. Срок действия соглашения – 1-3 года.
6. Величина первого взноса составляет 10-50% в зависимости от технических и функциональных особенностей ТС.

Заявителю же следует отвечать таким требованиям:

• наличие данных об организации в Едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства;
• активность на рынке в течение 6-12 месяцев;
• соответствие доходов участника платежам, которые нужно совершать в рамках программы;
• отсутствие штрафов за административные правонарушения, а также долгов по уплате налогов и сборов;
• положительная кредитная история.

Этапы

При покупке авто для ведения бизнеса участнику госпрограммы «Своё дело» необходимо выполнить следующие действия:

1. Выбор доступной модели автомобиля, как правило:
   • Газель Next или Бизнес.
   • ГАЗон Next.
   • Урал Next.
   • УАЗ Патриот.
2. Изучение предложений банков-участников проекта.
3. Сбор необходимых документов:
   • Удостоверение личности заявителя.
   • Выписка из ЕГРИП/ЕГРЮЛ.
   • Финансовая отчетность.
   • Бухгалтерский баланс.
   • Устав.
   • ИНН.
4. Составление заявки на получение субсидии от государства, а также заявления в лизинговую компанию, участвующую в программе.
5. Подписание договора в случае положительного ответа. В ситуации, когда привлекается помощь государства, он может быть:
   • Двухсторонним (между предпринимателем и лизингодателем).
   • Трехсторонним (участвует еще и поставщик техники).

При заключении соглашения, помимо базовых пунктов, прав и обязанностей, необходимо обратить внимание на:

• Процент удорожания.
• Субъекты, у которых техника числится на балансе.
• Доступность досрочного погашения.

Постановка нового транспортного средства на учет.

Оформление обязательной страховки ОСАГО.

Использование автомобиля в целях, прописанных в договоре.

Таким образом, госпрограмма «Свое дело» – это доступный путь пополнения своего автопарка для российских предпринимателей, а также действенный проект по стабилизации спроса на отечественные автомобили.

Источник

Как купить автомобиль по программе “Свое дело” в 2021 году

В июле 2017 года была запущена новая государственная программа льготного автолизинга под названием “Свое дело”, нацеленная на поддержку субъектов малого и среднего бизнеса в России. Правительство решило, что одновременно решить проблему снижения спроса на продукцию отечественного автопрома и недостатка транспортных средств у владельцев бизнеса можно решить путем оказания финансовой помощи предпринимателям, готовым оформить автомобиль по договору лизинга. Из данной статьи вы узнаете, на каких условиях купить предлагает программа Свое дело автомобиль, какие преимущества дает участие в программе, кто может претендовать на государственную поддержку, какие собирать документы, и по какой схеме действовать.

С какой целью была организована программа “Свое дело автомобиль”

Основная задача, которую реализовывает Правительство РФ путем введения в действие подпрограмм, в числе которых проект “Свое дело” – поддержка отечественного автопрома, спрос на продукцию которого из-за нестабильности курса валют постоянно падает. Отечественный рынок транспортных средств нуждается в обновлении модельного ряда, а потому государство предлагает предпринимателям решить свои проблемы с недостатком транспорта, одновременно оказав помощь российским производителям автомобилей за ощутимую скидку.

С какой скидкой позволяет приобрести программа

Важно! Участник госпрограммы льготного лизинга не может претендовать на субсидию, превышающую 625 000 рублей на один объект лизингового соглашения.

В рамках госпрограммы “Свое дело” предприниматели и юридические лица имеют возможность получить дополнительную небольшую скидку при оформлении договора лизинга на транспортное средство – 2.5%. Дополнительную, потому что к ней добавляется стандартная скидка в 10% по государственной программе льготного лизинга. Итого – 12.5%. Следует помнить о том, что приобрести возможно исключительно автомобиль отечественного производства или российской сборки.

Какой автомобиль можно купить по программе

Программа “Свое дело” начала свое действие 1 июля 2017 года, и на сегодняшний день банки-участники проекта готовы заключать договора на приобретение в лизинг автомобилей компаний ВАЗ, ГАЗ, УАЗ. Доступен такой модельный ряд:

• ГАЗель Next и Бизнес;
• ГАЗон Next;
• Урал Next;
• УАЗ Патриот.

Для кого была введена программа

Участниками государственной программы субсидирования покупки транспортных средств для бизнеса могут стать организации (ООО) и индивидуальные предприниматели, сведения о которых были занесены в “Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства”. Заявители должны быть готовы к тому, что в рамках государственной программы предлагается приобрести исключительно транспортные средства 2017 – 2021 года выпуска, укомплектованные ЭРА ГЛОНАСС (опция 5GA).

Заявитель должен непременно отвечать всем перечисленным ниже требованиям, иначе в предоставлении государственной помощи при покупке транспортного средства ему будет отказано:

• оформитель лизингового договора должен быть представителем малого или среднего бизнеса;
• заявитель должен быть готовым предоставить выписку из Единого государственного реестра субъектов малого и среднего предпринимательства;
• участник программы должен быть готов приобрести автомобиль российского производства или отечественной сборки;
• доходов заявителя должно хватать для погашения платежей в рамках лизингового договора;
• у заявителя должна быть приемлемая кредитная история, отсутствие крупных задолженностей и случаев длительной просрочки платежа.

Можно также отметить следующие дополнительные условия программы, которые относятся к приобретаемому транспортному средству и оформлению договора с банком:

• максимальный срок действия договора лизинга составляет 3 года (а минимальный – 1 год);
• первоначальный взнос (авансовый платеж) должен варьироваться от 10 до 50% стоимости покупаемого автомобиля (здесь же учитываются и средства государственной субсидии в 12,5%);
• год выпуска автомобиля – только 2021 год;
• автомобиль на дату подписания договора с банком не должен быть в чьей-либо собственности и состоять на регистрационном учете.

Какие этапы получения субсидии предусматривает программа Свое дело автомобиль

Участник госпрограммы, желающий приобрести автомобиль для бизнеса со скидкой, должен действовать по следующей схеме:

1. Подбирает подходящую модель автомобиля (из предложенного перечня).
2. Знакомится с предложениями банков-участников программы.
3. Оставляет заявку на получение субсидии из государственного бюджета.
4. Дожидается решения уполномоченных органов и банка.
5. Знакомится с договором, оформленным банковским учреждением, подписывает его.
6. Занимается постановкой на учет нового автомобиля.
7. Обращается в страховую компанию за заключением договора.
8. Подписывает договор автокредитования.
9. Дожидается, пока деньги будут направлены продавцу транспорта.
10. Пользуется новым транспортным средством на свое усмотрение.

Какие понадобятся документы для участия в программе “Свое дело”

Основными документами, которые потребует банк, участвующий в программе субсидирования покупки автомобилей для бизнеса, являются:

• удостоверение личности заявителя;
• водительские права категории, соответствующей приобретаемому транспорту;
• справки о доходах по форме 2-НДФЛ;
• для юридических лиц – налоговые отчетности об отчислениях в бюджет;
• выписка из ЕГРИП/ЕГРЮЛ о регистрации в качестве субъекта малого или среднего бизнеса.

Экспертное мнение к вопросу о том, в каком банке оформить лизинговый договор

Финансовые аналитики утверждают, что в настоящее время самые выгодные условия приобретения автомобиля с государственной поддержкой предлагают следующие банки:

Банк	Размер скидки по авансовому платежу	Срок договора	Минимальный взнос	Условия
Европлан Лизинг	12.5%	от 13 мес.	10%	Максимальный размер субсидии – 500 тыс. рублей на один объект договора; год выпуска авто – предшествующий или текущий.
ВТБ Лизинг	10%	от 13 мес.	10%	Срок действия лизингового договора зависит от типа транспорта.
KIA Лизинг	8%	6-36 мес.	0%	Условия для физлиц и юрлиц различны.

Законодательные акты по теме

Постановление Правительства РФ от 16.04.2015 № 364	Регулирование действия программы “Свое дело”
Постановление Правительства от 07.07.2017 № 808	Изменения в условиях участия в программе льготного лизинга

Типичные ошибки

Ошибка: Юридическое лицо намеревается указать в договоре лизинга 2 транспортных средства по программе “Свое дело”, чтобы получить скидку при покупке обоих автомобилей.

Комментарий: В договоре лизинга может быть указан только один объект соглашения.

Ошибка: Можно ли получить скидку в размере 1 миллион рублей при покупке автомобиля для бизнеса в рамках программы “Свое дело”?

Комментарий: Нет, максимальная сумма скидки составляет 650 тысяч рублей.

Ответы на распространенные вопросы

Вопрос №1: Могу ли я когда-либо снова воспользоваться преимуществами программы государственной поддержки при покупке автомобиля? Например, льготным авто кредитованием?

Ответ: Да, но покупать автомобиль по госпрограммам разрешается не чаще одного раза в течение календарного года.

Вопрос №2: Любое ли транспортное средство отечественного производства можно приобрести в лизинг по программе господдержки “Свое дело”?

Ответ: Нет, существует закрытый перечень моделей российских марок автомобилей, который с течением времени пополняется.

Источник

Лизинг для начинающих. На что может рассчитывать предприниматель, открывая свой бизнес.

Бизнес начинается с идей и инвестиций. С идеями у молодых предпринимателей всегда хорошо, а вот с инвестициями напряженно. Около 10 процентов заявок, приходящих на портал, от стартапов, компаний, которым нет и года.

Письмо, которое пришло к нам на портал, прекрасно иллюстрирует эту проблему: «Я молодой предприниматель, направление деятельности — грузоперевозки, бизнес только начинаю развивать, соответственно, ни стажа, ни оборотов по счетам пока нет. Есть ли какие то программы по лизингу для начинающих и реально ли получить технику в лизинг таким как я?»

Попробуем ответить на этот вопрос автору письма и всем молодым бизнесменам.

— Мы не любим начинающих предпринимателей. Пусть они или разорятся и получат колоссальный опыт в бизнесе или уже встанут на ноги, — под этим мнением топ-менеджера одной из лизинговых компаний готовы подписаться большинство коллег.

Лизинг позиционируется как финансовый инструмент, более доступный, чем кредит. Но это не означает, что договоры заключаются безо всякого анализа финансового положения клиента. Лизингодатели хотят видеть размер ежемесячной выручки, потому что без этих данных неясно, сможет ли клиент обслуживать договор. Лизингодатели хотят видеть ритмичность в поступлении денежных средств, а, значит, будут анализировать, какое количество контрагентов у лизингополучателя, насколько высока у них платежная дисциплина. Лизингодатели хотят видеть динамику в экономике предприятия: оно развивается или медленно умирает, цепляясь за лизинг как за соломинку.

Все это невозможно посмотреть при нулевом балансе и отсутствии движения денежных средств на счетах.

Значит, шансов у начинающих нет?

Да, большинство лизинговых компаний, даже специализирующихся на финансовой аренде автотранспортных средств, предпочитают работать с предприятиями, имеющими стаж полноценной деятельности от года.

Но поскольку автотранспорт — высоколиквидный актив, то на лизинговом рынке есть игроки, работающие с начинающими.

Например, Газпромбанк Автолизинг предусматривает упрощенную процедуру сделки:

— Для любых ИП — молодых и не очень — требования в нашем случае стандартные. Мы заключаем сделки с юридическими лицами и предпринимателями, работающими на рынке от 6 месяцев и дольше. При сумме финансирования до 6 млн рублей (без НДС) от интересанта потребуются лишь копии паспорта генерального директора и ИНН предприятия. Если сумма больше, запрашиваются дополнительные документы: перечень могут пополнить, к примеру, налоговые декларации и оборотно-сальдовые ведомости, — рассказала порталу Allleasing Лилия Маркова, генеральный директор компании Газпромбанк Автолизинг. -Главным образом нас при этом интересует платежная дисциплина клиента, однако отмечу, что у лизинговых компаний более высокий аппетит к риску по сравнению с банками, ведь предмет лизинга находится в собственности лизингодателя, пока действует договор.

Компания Европлан также работает с предприятиями со сроком регистрации от шести месяцев. Обязательным условием является движение денежных средств на расчетном счете клиента.

Активно работает с начинающими предпринимателями и компания РЕСО Лизинг . Для таких клиентов есть специальный продукт «РЕСО-Экспресс». Финансируются по нему компании со сроком регистрации от одного дня, но при авансе 30% .

Подобной экономической логики придерживаются и другие участники рынка: риски, связанные с начинающим бизнесом, страхуются повышенным авансом или удорожанием. Так, на портале одной универсальной компании указано, что начинающие предприниматели, которые обладают только свидетельством о регистрации и надеждами на процветание, могут получить лизинговое финансирование по ставке 2,15% в месяц. А вот их более зрелые коллеги, со стажем в бизнесе свыше двух лет — по ставке 1,25.

Но это то, что касается автотранспорта.

Сложнее с оборудованием.

На портал обратился Юрий Алексеевич, начинающий предприниматель из Санкт-Петербурга. Свою компанию — ООО — он зарегистрировал в январе нынешнего не совсем простого года. Регистрируя компанию, он указал как основной вид деятельности торговлю телекоммуникационным оборудованием. Но реально решил заняться пищевым производством. В соответствии с заявкой молодая компания рассчитывала на лизинг нескольких видов оборудования общей стоимостью 1 300 000 тысяч рублей. Сумма, конечно, небольшая, но компания не имеет ни копейки движения по счетам.

— Почему я не могу рассчитывать на лизинг? Ведь в лизинге залогом является само имущество!

Да, Юрий Алексеевич, но только ликвидное имущество. А будет ли ликвидным набор оборудования для пищевой промышленности — это вопрос. Так что не удивляйтесь, если лизинговые компании попросят дополнительное обеспечение — гарантии учредителей или руководителя компании. Докажите лизингодателям, что верите в успех своего дела и готовы за это поручиться. Кредиторы не могут верить в бизнес-идею больше, чем заемщик.

Так при каких условиях предпринимателю стоит обращаться за финансированием, а когда лучше опираться на собственные финансовые возможности? С этим вопросом портал All leasing обратился к Павлу Вешаеву, генеральному директору компании FinHelp.

— Ключевые моменты при обращении к заемным средствам следующие. Первое. До вхождения в сделку просчитать, что лизинговое оборудование изменит в вашем бизнесе: насколько повысится производительность труда, возрастет выручка. В конечном итоге привлеченные средства должны увеличить прибыль, а не проблемы предприятия. Второе. Просчитывать негативный сценарий при оценке своих финансовых возможностей. Будет разумным сформировать небольшой денежный запас, позволяющий, в случае необходимости, три-шесть месяцев вносить лизинговые платежи. Третье. Не кредитоваться и не заключать договоры лизинга при убыточности бизнеса. Дополнительные обременения, как правило, только усугубляют ситуацию. Это универсальные советы для любого бизнеса. Но тем, кто в начале пути следует помнить: кредитная история вырабатывается со временем. Вы не сможете масштабировать бизнес, если не будете прибегать к заёмным средствам в виде кредита или лизинга. Поэтому сначала привлекайте небольшие суммы и на не самых выгодных условиях. Пусть это будет миллион, который вы успешно отдадите, потом — пять миллионов. Самое сложное — получить одобрение по первому договору лизинга или кредита. Помните, что собственных средств для развития всегда будет недостаточно. Разумное лизинговое плечо в доходный бизнес — это правильное решение.

Так что, возвращаясь к письму нашего молодого предпринимателя из сферы перевозок, можем констатировать следующее. На первом этапе бизнеса при обращении в лизинговую компанию будьте готовы к тому, что потребуется дополнительное обеспечение. К тому, что будут предложены не самые выгодные условия. Не рискуйте сверх меры, пусть расчет возобладает над эмоциями. Помните, вам нужен лизинг, а не колоссальный опыт в результате разорения.

Источник