Лицензия для обмена криптовалюты

Обмен криптовалюты. Как создать законный бизнес—советы юриста

Глубокая коррекция рынка текущего года не отбила у пользователей желания совершать обменные операции с криптовалютами. Эксперты индустрии продолжают отмечать здесь растущий интерес со стороны институциональных инвесторов, которые отдают предпочтение внебиржевым рынкам.

Оценить мировую популярность обменных криптовалютных операций позволяет растущее число торговых площадок. Сегодня на coinmarketcap представлено более 200 бирж, а в открытом доступе можно найти «коробочные решения» для открытия новой криптобиржи по цене от $100 тысяч.

Также набирает силу мировой тренд увеличения количества благоприятствующих обменной криптовалютной деятельности юрисдикций. Если взглянуть на список топ-50 криптобирж по суточным оборотам мира, то основными странами регистрации площадок, которые они показывают в официальных документах, являются:

• Китай (абсолютный лидер);
• Сингапур;
• США;
• Великобритания

Также встречаются более экзотические – Самоа, Тайвань, Каймановы острова.

Важным аспектом для криптообменного бизнеса становится законодательное регулирование.

В Европейском союзе, к примеру, правила действия полученных лицензий и разрешений не являются одинаковыми и не унифицированы. Лицензия, полученная в другом государстве-участнике Соглашения о Европейской экономической зоне, требует согласования с регулятором и получения соответствующего разрешения на территории государства, где фактически будет осуществляться деятельность.

Часть бирж имеют регистрацию в одной стране, потому что только наличие представительства открывает возможность вести легальный бизнес, а свою деятельность регулируют в соответствии законодательством другой. Такая ситуация характерна для бирж Китая, США.

Правительства большинства стран мира негативно или настороженно относятся к растущей популярности криптовалют, поэтому в большинстве случаев только лицензирование обменной деятельности может считаться единственным законным способом заработка на организации торговли цифровыми монетами.

Лицензирование позволяет зарабатывать на перспективном и растущем рынке криптовалют, на котором пока еще не сложилась жесткая иерархия. Поэтому при грамотной организации бизнеса можно с нуля достичь топового уровня даже в течение нескольких месяцев.

Примеров резкого взлета предостаточно – можно взглянуть на первую двадцатку рейтинга самых высококапитализированных криптобирж мира по версии coinmarketcap.com, куда за последний календарный год ворвались китайские площадки вроде ZB.com, Kukoin, Bibox и другие.

Криптовалютные площадки заработали около $2 млрд за счет комиссионных сборов. Этот объем, по данным Bloomberg, уже составляет 8% от заработка классических бирж и продолжает расти.

* – данные взяты из официальных обзоров бирж, а также на основе blockchaintransparency.org, coinmarketcap, cryptowisser.com.

Интересно, что лидер по доходам, биржа Binance, была основана всего лишь в 2017 году и демонстрирует стабильные доходы из месяца в месяц. Основа прибыли биржевых площадок – комиссионное вознаграждение от сделок по криптовалютам и доходы от листинга новых монет (выхода на биржу).

Помимо новых прав, лицензирование в разных странах предполагает возложение обязанностей, которые в первую очередь заключаются в соблюдении AML/KYC-процедур:

• фиксации случаев и ведения отчетности о подозрительных операциях, а также оповещения о них правоохранительных органов;
• подтверждения внутренней деятельности, направленной на минимизацию рисков отмывания денежных средств;
• обучения вовлеченного в обменные операции персонала;
• due-diligence, или комплексного анализа рисков;
• сбора информации о клиентах (регистрационные анкеты, фото документов и т.д.).

Деятельность лицензирующих органов по предоставлению, переоформлению лицензий, продлению срока действия лицензий на территории ЕС базируется на Четвертой Директиве о борьбе с отмыванием денег (The Fourth Anti-Money Laundering Directive). Данная директива устанавливает запрет отмывания денег и финансирования терроризма. Это относится к компаниям, которые имеют действующую лицензию по предоставлению услуг поставщика виртуальной валюты в том числе кредитным и финансовым учреждениям, а также к инвестиционным компаниям MiFID. Директива требует, чтобы компании выполняли должную осмотрительность клиентов и имели надлежащие учетные и другие внутренние процедуры. Компании обязаны сообщать о любых подозрительных действиях и сотрудничать с любыми расследованиями со стороны соответствующих государственных органов.

Различные юрисдикции также могут вводить свои дополнительные процедуры и требования, но список, как правило, незначительно отличается от представленного выше. На практике многие пользователи ищут обменные сервисы, где от них требуется предоставление минимального объема данных о себе (верификация). Идеально, когда обменник или биржа просит только создание логина и указание электронной почты.

В список самых популярных стран для получения лицензии, как правило, входят государства, правительства которых видят криптовалюты в качестве важной части будущего мировой финансовой системы (Япония, США).

В последнее время к ним добавляются страны, которые хотят на лицензировании увеличить бюджетное наполнение, привлечь мировые финансовые потоки.

Приводим список стран с наиболее благоприятным политическим и экономическим климатом:

• Япония (формализован статус криптовалютных бирж, цифровые монеты широко распространены и признаны правительством);
• Швейцария (биткоин принимается для оплаты государственных услуг с 2016 года, в стране зарегистрированы многие ведущие компании финтеха, включая Ethereum Foundation, CryptoCash, Lisk Foundation и другие);
• Сингапур (низкие налоги на обменную деятельность с использованием криптовалют, благоприятные условия для долгосрочного инвестирования в цифровые валюты);
• США (криптовалюта легализована, тщательно контролируется регуляторами, лицензирование в данной стране считается признаком устойчивости компании);
• Канада (расчеты за товары и услуги в криптовалюте имеют хождение наравне с обычными деньгами, разрешены биткоин-банкоматы, власти планируют и дальше содействовать популяризации криптовалют);
• Великобритания, Швеция, Германия, Финляндия и ряд других европейских стран (имеют свои особенности оборота криптовалют и продолжают работу, в том числе на уровне Еврокомиссий, над регулированием, на территории стран есть лучшие мировые обменные сервисы, например Localbitcoins);
• Эстония, Мальта, Белиз, Гибралтар (малые страны, приветствующие ведение финансово-технических проектов на своей территории, предоставляют минимальные требования и сроки для лицензирования).

Отдельно стоит выделить Мальту, которая в начале 2019 года начнет выдавать лицензии на ведение обменной криптовалютной деятельности. Перспективы работы в этой стране уже оценили крупнейшие мировые игроки, включая биржу № 1 по оборотам в мире – Binance. По заявлениям руководителей нескольких крупнейших бирж мира, в 2019 году они пройдут лицензирование именно на Мальте.

В Европейском союзе правила действия полученных лицензий и разрешений не являются одинаковыми и не унифицированы. Лицензия, полученная в другом государстве-участнике Соглашения о Европейской экономической зоне, требует согласования с регулятором и получения соответствующего разрешения на территории государства, где фактически будет осуществляться деятельность.

При выборе страны для лицензирования криптовалютной обменной деятельности обратите внимание на:

• политический климат и взгляд государства на развитие криптовалют (Япония, Мальта, Белиз, Гонконг положительно смотрят на цифровые деньги, в этих странах не планируется введение строгих законов в отношении регулирования криптовалют);
• обязательные требования при лицензировании, связанные с присутствием в стране (японские правила требуют наличия офиса внутри страны и найма сотрудников, поэтому дистанционно получить лицензию в этой стране невозможно);
• стоимость услуг и требования к уставному капиталу (разброс цен на процесс лицензирования зависит от объема государственных сборов и сопутствующих затрат, общая сумма может быть в несколько десятков тысяч долларов, а уставной капитал – достигать сотен тысяч);
• сроки процедуры (может длиться до нескольких месяцев).

Самыми удобными для получения лицензии на криптообменную деятельность сегодня являются страны, оказывающие минимальное влияние на мировую финансовую систему и стремящиеся привлечь капитал на свою землю (Эстония, Мальта, Белиз).

В развитых странах вроде Швейцарии, Сингапура, Японии получить лицензию также возможно. При этом бизнесу придется соответствовать внушительному списку требований и обязательств, а также быть готовым к повышенному вниманию со стороны регулирующих органов.

Криптообменная деятельность как финансовая обычно жестко контролируется законодательством, поэтому лицензирование включает в себя прохождение ряда процедур:

• регистрация офиса компании в юрисдикции (часто криптобиржи стараются оптимизировать свои издержки, разделяя бизнес на несколько структур и разделяя риски);
• открытие счетов;
• поиск и найм сотрудников, соответствующих требованиям AML (могут быть требования к образованию и опыту работы);
• реализация технического оснащения (включая специализированное ПО);
• подготовка пакета необходимых документов.

На сегодняшний день список требований характерен для всех стран. Отличия заключаются, скорее, в глубине проверки предоставленных документов и сведений государственными органами. Чем выше мировой статус страны, тем более долгой, тщательной и дорогой является процедура лицензирования для владельца криптообменного сервиса.

В качестве примера можно рассмотреть пакет документов и расценки при получении лицензии на обмен виртуальных валют в Эстонии, которые предоставляются дистанционно (взято за основу коммерческое предложение компании, работающей в РФ, Украине):

Пример расчета: пакет документов и расценки при получении лицензии на обмен виртуальных валют в Эстонии, которые предоставляются дистанционно

Таким образом, лицензию можно получить примерно за 7000 евро. При этом компания гарантирует, что отказа в получении лицензии не будет, а запускать криптообменный бизнес можно будет уже через несколько месяцев.

Если лицензию требуется получить в Японии, то владельцу нужно быть готовым к внесению уставного капитала (10 млн японских йен, или примерно 90 тысяч долларов США), включению в штат как минимум одного директора – резидента Японии, а также регулярно проходить аудиты текущей деятельности на соответствие японскому законодательству.

Обменный криптовалютный бизнес популярен и имеет большие перспективы. Международная практика требует лицензирования в обязательном порядке, а возможные санкции к нарушителям требований могут быть самыми серьезными.

Стоимость лицензирования колеблется в зависимости от юрисдикции от 7000 до 25 000 евро под ключ и требует соблюдения целого ряда процедур, включая наличие офиса компании, найм определенного числа квалифицированных сотрудников и т.д.

В заключение стоит отметить повышенный интерес к криптообменной деятельности, прежде всего трейдингу и прямому обмену, со стороны русскоговорящих пользователей. Так, примерно 15% клиентов топ-40 криптобирж мира – это клиенты из России. Вместе с остальными представителями стран СНГ доля достигает 20% – это второй показатель в мире после США.

Источник

Топ стран для регистрации криптообменника

Сфера криптовалют демонстрирует высокие темпы развития, что также предполагает перспективы для бизнес-деятельности в данном секторе. В сегодняшней статье мы рассмотрим список наиболее благоприятных стран для регистрации криптообменника за границей.

Активное развитие сферы финансовых технологий и криптодеятельности стало причиной того, что правительственные органы многих государств разработали и внедрили законодательство, направленное на регулирование этих секторов экономики. Стоит отметить, что при этом на данный момент не существует универсального подхода к вопросам регулирования криптоактивов в Европе, Азии и США. Некоторые страны характеризуются структурированным и дружественным подходом к надзору, другие внедрили достаточно жесткий контроль криптодеятельности, и несколько государств вовсе запретили любые операции с криптовалютами. Поэтому при выборе юрисдикции для регистрации криптообменника важно обратить внимание на действующую нормативно-правовую базу и положения, регулирующие деятельность зарегистрированных платформ по обмену криптовалют в Азии, Европе и других регионах.

Если вы намерены начать криптобизнес за рубежом, стоит изучить следующие возможные варианты:

• Регистрация обмена криптовалют в Сингапуре

В отличие от большинства азиатских государств, в Республике Сингапур криптоактивы и их обмен являются легальными. Криптовалюты не считаются законным платежным средством, но классифицируются как «товары», поэтому облагаются налогом на товары и услуги.

В 2018 году Валютное управление Сингапура выпустило предупреждение о крипто-спекуляциях. В результате на криптовалюты теперь распространяются те же меры по борьбе с отмыванием денег и финансированием преступной деятельности, что и на фиатные валюты. Для регистрации криптообменника в Сингапуре требуется и его последующей деятельности требуется получение сингапурской криптолицензии. Компания такого типа обычно рассматривается как торговая платформа, поэтому ей требуется разрешение MAS. Регулятор вводит несколько условий для тех, кто планирует создать криптовалютный бизнес в Республике Сингапур. Чтобы получить лицензию на обмен криптовалют в Сингапуре необходимо:

• зарегистрировать сингапурскую компанию;
• подготовить проспект эмиссии, в котором должна содержаться информация о торгуемом токене;
• сделать предложение, которое включает не более 50 частных инвесторов в течение года.

Все компании, желающие приобрести лицензию на обмен криптовалют в Сингапуре, должны соблюдать Закон о борьбе с отмыванием денег и Закон о фьючерсах, которые предусматривают условия прозрачности, связанные с торговлей виртуальными токенами.

• Регистрация обмена криптовалют на Мальте

Создание компании для обмена криптовалюты на Мальте считается популярным вариантом, поскольку юрисдикция была первой страной Европейского Союза, которая разработала и внедрила нормативно-правовую базу для регулирования криптодеятельности. В Республике Мальта действуют правила получения лицензии на обмен криптовалют, которые варьируются в зависимости от объема планируемой деятельности:

• Класс 1 – прием и передача заказов, консультации по виртуальным финансовым активам;
• Класс 2 – VFA-услуги, операции с иностранными деньгами без обмена на собственный счет;
• 3 класс – все операции без обмена;
• Класс 4 – VFA-операции и кастодиальные услуги.

Регулирование криптоактивов на Мальте находится на высоком уровне, однако одним из нюансов, которые важно учитывать, является то, что нерезиденту (клиенту) будет достаточно сложно открыть счет в мальтийском банке. Кроме того, в соответствии с действующим законодательством при выводе определенных сумм необходимо предоставлять регуляторам подтверждение происхождения средств.

• Регистрация криптообменника в Эстонии

Эстония – одна из стран Европы, которая косвенно поддерживает и регулирует криптовалюты. На данный момент криптовалюты не являются законным платежным средством, но приобретаются в виде ценности в цифровой форме. Для учреждения криптобиржи или регистрации эстонского обмена криптовалют нужно получить обязательную лицензию. Кроме того, криптокомпани, зарегистрированные в Эстонской Республике, должны соответствовать действующей нормативной базе.

Для получения криптолицензии в Эстонии нерезиденту нужно открыть компанию на территории государства. Центр управления бизнесом также должен находиться в стране. Регулируемые компании обязаны соблюдать строгую отчетность и следовать правилам KYC (знай своего клиента) и уведомлять регулирующие органы о подозрительных операциях.

Однако важно отметить, что криптовалюты не считаются законным платежным средством, но зарегистрированные криптообменники в Эстонии, которые соответствуют всем установленным требованиям, считаются законными.

• Регистрация криптообменника в Австралии

Если вас интересует страна, в которой действует законодательство, в некоторой степени адаптированное под потребности криптобизнеса, стоит обратить внимание на возможность учреждения обмена криптовалют в Австралии. Государство считается перспективной юрисдикцией для регистрации криптодеятельности благодаря новым правилам обмена криптовалютой согласно AUSTRAC. Надзорные органы выпустили заявление о том, что торговля токенами и обмен криптовалюты в Австралии могут регулироваться и быть включенными в существующий режим регулирования финансовых услуг.

Обмены криптовалют являются законными в стране при условии получения криптолицении в Австралии. Лицензиаты должны работать из страны, идентифицировать и проверять пользователей и вести учет. Тем, кого интересует вопрос как перевести деньги на личный счет после обмена криптовалюты, стоит учитывать, что в этой юрисдикции сложно открыть личный счет. Однако вы можете открыть корпоративный счет в Австрии, который позволит переводить средства по всему миру без особых ограничений сумм.

Регистрация криптообменника за границей может стать выгодным бизнес-решением, при условии тщательного изучения действующей нормативной базы выбранной юрисдикции. Стоит отметить, что вышеуказанный список не является исчерпывающим. Мы описали наиболее перспективные варианты с точки зрения регулирования. Вы также можете рассмотреть такие варианты как:

Источник