Kyc что это такое binance

Что такое KYC [Know Your Customer]? Как проходить процедуру верификации (KYC)

Как крипто-трейдер, желающий открыть счет на авторитетных криптовалютных биржах, вы, вероятно, не раз встречали термин KYC. Этот термин широко используется в финтех и традиционных банковских отраслях и в настоящее время является важной частью технологии блокчейн.

Что означает KYC?

KYC — это означает «Know Your Customer» («Знай своего клиента»), то есть создатели биржи знают, кто зарегистрировался на их площадке. В теории это должно быть достаточно просто, но на практике это намного сложнее.

Для начала, большинство финансовых регуляторов или органов требуют, чтобы финансовые учреждения имели систему KYC, но они не указывают, как именно нужно это сделать.

Некоторые органы власти требуют, чтобы банки или биржи собирали минимальный набор документов и личную информацию. Эти данные обычно включают:

• Имя
• Адрес
• Идентификационный номер / номер паспорта / права
• Страна проживания
• Дата рождения

В зависимости от учреждения, часто нужно подтверждение этих данных, то есть селфи с паспортом, квитанция об оплате коммунальных услуг и т.п. Учреждения сами решают, какую конкретно информацию должен предоставить клиент, чтобы пройти KYC.

Это привело к невероятному разнообразию процедур KYC даже между двумя, казалось бы, идентичными платформами.

Как проходить KYC

На каждой бирже есть раздел, который называется по-разному (KYC, Верификация и так далее), но несет один и тот же смысл – прохождение идентификации личности.

Зачем он нужен? В большинстве своем для ввода и вывода Фиатных средств, реже просто для обычной торговли криптовалютой.

Пройти KYC очень просто. В этой статье мы рассмотрим на примере 1 крупной криптовалютной бирже – STEX.

Обратите внимание, что на нашем сайте представлены огромные количества обзоров криптовалютных бирж: как ими пользоваться, регистрироваться, а главное, как на каждой бирже пройти процедуру KYC!

Для прохождения KYC переходим на вкладку к верификации, которая находится в разделе настроек профиля «Верификация данных»:

Далее платформа дает нам на выбор 5 вариантов прохождения верификации:

1. Фрактал
2. От самой биржи
3. Через СмартАйДи
4. От банка Приват24 (только для их клиентов)
5. Верификация через службу Cryptonomica

Мы рассмотрим собственную верификацию платформы, поэтому нажимаем на «верификация данных» напротив логотипа STEX. Далее необходимо заполнить следующие данные:

1. Ознакомление – читаем условия верификации, ставим галочки и нажимаем на кнопку «Сохранить и продолжить»

1. Личные данные – вводим следующее на английском языке:

• Имя, фамилия
• Дата рождения
• Национальность
• Страна проживания
• Почтовый индекс
• Область
• Город
• Домашний адрес

1. Документы – здесь еще раз вписываем свои имя и фамилию и загружаем фото документов.

Помимо фото, необходимо предоставить еще селфи с документом (фотография), удостоверяющем личность, а также записать видео, где Вы говорите текст, указанный слева от формы загрузки видео:

1. 4.Нажимаем на кнопку «Подтвердить» и ждем одобрения верификации (от нескольких часов, до пары дней).

На этом все! Вы прошли процедуру KYC и можете торговать криптовалютой за Фиат!

Почему KYC важен?

Важным элементом KYC является обеспечение того, чтобы пользователи не совершали транзакции, связанные с отмыванием денег или финансированием терроризма.

Анонимность и отсутствие центрального контроля над индустрией криптовалюты неизбежно привели к тому, что преступники использовали цифровые валюты для незаконного направления средств.

KYC может помочь в борьбе с финансированием терроризма, поскольку власти могут запрашивать данные определенных пользователей на биржах.

Согласно нескольким исследованиям, биржи, которые не выполняют никаких KYC, способствуют значительно большему количеству подозрительных транзакций, чем те, которые реализуют даже самые основные формы идентификации.

Атаки на вымогателей все чаще связаны с нерегулируемыми биржами, в которых нет процедур KYC.

Необходимость или обременительная задача (для клиентов)?

В некоторых случаях KYC является необходимостью, без которой регулируемые биржи криптовалюты не могут обойтись. Однако понимание того, кем являются их клиенты и для чего они используют свою платформу, может помочь оператору во многих отношениях.

Согласно CoinMarketCap, транзакции между Фиатом и криптовалютами, требующие некоторого уровня KYC, имеют тенденцию к увеличению объемов торговли, чем те, транзакции, которые созданы трейдерами, не прошедшими процедуру KYC.

Эта статистика особенно важна, поскольку новые криптотрейдеры и инвесторы будут использовать эти биржи при вступлении в крипто-сообщество. Таким образом, можно с уверенностью предположить, что путем внедрения проверок KYC эти платформы завоевывают доверие институциональных частных инвесторов, которые в противном случае могли бы искать альтернативные рынки.

KYC и удобство для пользователя

Тематические исследования доказывают, что KYC не должен быть длительным или сложным процессом. Также эта процедура безопасности может стать неотъемлемым шагом для перехода криптовалюты к массовому использованию. KYC вселяет доверие покупателей и продавцов, обеспечивая лучшую защиту обоих в случаях мошеннической деятельности.

KYC также важно для тех, кто хочет участвовать в онлайн-рынках. Сегодня есть много мест, где вы можете купить что-либо с помощью Биткойн, но как узнать, настоящий продавец или нет? Процедуры и нормы KYC могут помочь вам обезопасить себя.

Какие уровни политики KYC существуют?

Из-за различных и расплывчатых правил по всему миру, существует множество уровней KYC, которые используются различными платформами.

Платформы, которые не используют никаких процедур KYC. Они не будут запрашивать у вас документы, удостоверяющие личность, но могут устанавливать жесткие ограничения или другие условия.

Базовый KYC позволит вам выполнять минимальные транзакции на определенных биржах, хотя вам, вероятно, потребуется сначала предоставить определенную личную информацию. Этот тип KYC обычно позволяет вам использовать банковские карты или PayPal для ввода Фиата на платформу, при этом поставщик платежей и платформа делятся вашей информацией.

Предоставляя полную документацию и информацию KYC, вы, как правило, получаете полный доступ к функциям и ограничениям криптовалюты. Обычно вас просят предоставить удостоверение личности с фотографией вместе со счетом за коммунальные услуги или банковской выпиской, выданной в течение предыдущих 3 месяцев.

Децентрализация уменьшается из-за KYC?

Некоторые могут подумать, что KYC идет вразрез с целями децентрализации Сатоши Накамото, но это не обязательно так. Хотя эта практика началась в централизованных учреждениях, таких как банки и страховые агентства, в настоящее время они адаптированы к децентрализованной среде.

Наличие групп людей или ИИ, контролирующих блокчейны криптовалюты, не превращает ее внезапно в централизованную систему, а просто делает ее контролируемой децентрализованной системой.

Кроме того, благодаря децентрализованному характеру криптовалюты можно проводить KYC для проверки на отмывание денег и финансирование терроризма гораздо более прозрачным способом. Многочисленные органы или компании могут проводить эти проверки без разрешения друг друга.

Именно по этой причине некоторые считают, что криптовалюта является ответом на ликвидацию черного рынка, чему сегодня способствуют операции с наличными и нерегулируемые биржи криптовалют.

С увеличением количества платформ, реализующих KYC, децентрализация криптовалюты не пострадает, но она поможет привлечь больше пользователей к цифровым валютам, поощряемым правительствами и учреждениями, которые стремятся ликвидировать финансовые преступления.

Источник

Что такое KYC в криптовалютах — полный гайд

Если вы сталкиваетесь с криптовалютными биржами и другими организациями, которые связаны с деньгами, вы должны знать о KYC. Соблюдать процедуру «Знай своего клиента» должны все подобные компании. Например, если вы запускаете биткоин-биржу, хотите установить банкомат или обменник, запустить ICO — во всех подобных случаях нужно соблюдать требования KYC.

Так как же компании обязаны «знать своего клиента»? Чем грозит неисполнение требований KYC и как обстоит ситуация в криптовалютах? Об этом в сегодняшней статье.

Что такое процедура KYC

Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN) не устанавливает точных требований KYC. Однако есть список информации, которые нужно знать о клиентах. Если бизнес как-то связан с деньгами, обычно у клиента собираются следующие данные:

• Полное имя,
• Дата рождения,
• Адрес проживания,
• Гражданство,
• Изображение паспорта или другого удостоверения личности,
• ИНН.

Бывает, что некоторые учреждения запрашивают выписку из банка, различные доказательства проживания по текущему адресу, фотографии банковской карты и прочее.

Это достаточно обременительная процедура. Она призвана защитить организацию от участия в отмывании денег, содействия терроризму и коррупции.

Знай своего клиента — это политика, которая применяется банками, финансовыми учреждениями и другими регулируемыми компаниями для подтверждения личности клиента, что необходимо для ведения бизнеса с ним.

Вместе с KYC можно услышать про AM. Это набор процедур, законов и нормативных актов, предназначенных для предотвращения незаконных действий в финансовой сфере, включая финансирование терроризма, мошенничество с ценными бумагами и манипулирование рынком.

Банки тратят очень много денег на то, чтобы соблюдать KYC. Это значительная статья расходов у любой финансовой организации. Правила усложняются год от года, а штрафы не ослабевают. Все подозрения в незаконной деятельности клиента передаются в соответствующие органы, а счета быстро блокируются.

Пятая Директива ЕС по борьбе с отмыванием денег (AMLD5) от 9 июля 2018 года требует, среди прочего, чтобы все страны-участницы имели централизованный реестр счетов национальных банков и централизованную систему поиска данных.

Есть ли настоящий KYC в криптоиндустрии?

До трех последних лет криптосообщество было относительно свободно от этих процедур. Но чем пристальнее внимание регуляторов, чем больше принятия сообществом, тем чаще не обойтись без KYC. Регуляторы настаивают на KYC и AML (противодействие отмыванию денег), без этого индустрия не может быть легализована.

Когда криптовалюта была в зачаточном состоянии, отрасль была полностью нерегулируемой извне. Децентрализация и анонимность — это важные аспекты сферы, которые привлекли в нее первых единомышленников.

Нынешняя ситуация с соблюдением норм на рынке криптовалют почти противоположна ситуации на классических финансовых рынках. Все проведенные исследования по этой теме (подробности будут ниже), так или иначе говорят, что даже в США и ЕС большинство криптовалютных бирж не соответствуют требованиям. Они просят только адрес электронной почты и номер телефона, что означает, что они практически ничего не знают о своих клиентах.

Это основная причина, по которой подавляющее большинство банков не решаются работать с криптовалютными биржами, заставляя их менять юрлицо и регистрироваться в менее регулируемых юрисдикциях.

Большинство бирж сегодня требуют:

• паспорт,
• фотографию,
• сигну с датой,
• подтвержденную почту.

Трудно сказать, достаточно ли этого для прохождения процедуры KYC.

Компания Hacken Ecosystem провела собственное расследование по ситуации с KYC, и вот к чему она пришла:

Они считают, что есть три основные причины, по которым KYC в криптовалютах не внедрен более серьезно.

• Конкуренция — большое количество бирж, клиентам которых не нравится процедура KYC. Пользователь выберет другую платформу, где нет строгой идентификации, чтобы быстрее начать торги.
• Стоимость — банки тратят около 500 миллионов долларов в год на KYC. Привлечение новых клиентов для криптобирж будет фатальным, так как издержки высоки.
• Отсутствие регулирования — слабое регулирование не дает точно понять перспективу отрасли и необходимость вложений. Регуляторы должны дать четкие требования касательно виртуальных активов.

У многих бирж есть отдельные юридические лица, которые занимаются депозитами, переводом денег или обработкой платежей. Они зарегистрированы в другой юрисдикции, где нормативов по криптовалютам нет.

К такому же выводу приходит CoinDesk и исследование Reg-Tech: из 216 бирж 69% не имеют «полных и прозрачных» процедур «знай своего клиента». Исследование также показало, что только у 26 процентов бирж был «высокий» уровень процедур по борьбе с отмыванием денег (AML), таких как постоянный мониторинг транзакций и внутренний штат по соблюдению требований с опытом работы с AML.

У многих бирж есть минимальный порог торгов, который можно вести без верификации или с небольшой ее частью, типа подтвержденной почты и телефона. Если биржа не занимается вводом фиатной валюты, она вообще не беспокоится этими процедурами.

Тенденции в мире криптовалют

Криптовалюты умеют регулироваться сами, и решения, которые используют криптобиржи, могут быть более элегантными. Например, Binance объявил о своем партнерстве с Chainanalysis.

Chainanalysis — поставщик программного решения для криминалистического анализа, который помогает правоохранительным органам отслеживать движение биткоинов и других топовых криптовалют. Платформа использует различные методы, чтобы определить, какие транзакции могут быть связаны с преступной деятельностью. Chainanalysis предоставит Binance доступ к сервису «Знай свою транзакцию», что даст бирже отслеживать транзакции в режиме реального времени. В частности, этот инструмент будет искать потенциально незаконную деятельность.

Это дает возможность и сохранить децентрализацию, и обезопасить себя в отношениях с другой стороной.

Выводы

Процедура KYC/AML в криптосфере все еще далека от совершенства. Нет точного ответа, какой сценарий регулирования выбрать. Возможно, что передовая индустрия предложит свои варианты.

Если задумываться о том, нужен ли KYC в целом, то стоит помнить не только о своей неуплате налогов, но и о потребности общества в безопасности. Регулирование необходимо для того, чтобы сократить мошеннические схемы и злоупотребления, а не залезть в карманы к обычным гражданам. К сожалению, часто это выглядит именно так.

Процедура KYC необходима, если целью является серьезное отношение к криптовалюте на мировой арене.

Источник