Куда не надо инвестиции

Куда не стоит вкладывать деньги новичку

Эти 5 способов, скорее всего, приведут к потере денег и разочарованию.

Московская биржа регулярно отчитывается о росте числа своих клиентов – частных инвесторов. 2020 год стал рекордным. С начала года брокерские счета открыли более 2,9 млн человек. А всего на бирже теперь 6,8 млн физических лиц, которые получили доступ к торгам. Пандемия и экономический кризис сделали свое дело – люди начали понимать, что банковские депозиты не лучший вариант сохранения и приумножения капитала. Но желание быстро разбогатеть может сыграть злую шутку. Сегодня поговорим, куда не стоит вкладывать деньги новичку, чтобы их не потерять.

Топ-5 опасных способов инвестирования

Мы часто на страницах блога говорим, куда лучше вложить деньги, рассматриваем разные инвестиционные инструменты с их плюсами и минусами. Не бывает инвестиций без риска. Эту аксиому лучше усвоить в самом начале, чтобы потом не было грустно из-за потерянных денег.

Но при постоянном обучении, контроле эмоций и четком осознании своего отношения к риску процесс инвестирования способен не только принести удовольствие, но и вывести вашу жизнь на совершенно иной уровень – уровень финансовой свободы.

Я очень бы не хотела, чтобы вы сбились с намеченного пути. А ошибки могут привести к потере денег и разочарованию в инвестициях. Поэтому подготовила топ опасных мест, куда новичку соваться не следует. Их обходят стороной даже профессионалы, кто сколотил миллионные состояния на инвестициях. Но я не знаю ни одного из них, кто сделал бы это с помощью перечисленных ниже инструментов.

1. Финансовые пирамиды и псевдоброкеры

Если вы думаете, что эпоха финансовых пирамид закончилась с крахом МММ, то ошибаетесь. Старые поколения получили свой урок, новые тоже в нем нуждаются. Не все, но многие. Желание быстро обогатиться и отсутствие желания что-то для этого сделать заложены в человеческой природе.

Случаев финансовых пирамид не становится меньше. Они меняют форму, места окучивания доверчивых и жаждущих халявы граждан, но суть их деятельности не меняется. Заработок идет за счет поступлений от новых вкладчиков. Как только поток денег иссякнет, рухнет и пирамида, а вместе с ней – ее вкладчики.

Еще один вариант обмана – псевдоброкеры.

Что должно вас насторожить в деятельности компании, куда вы хотите вложить деньги:

1. Агрессивная реклама и навязчивый маркетинг в СМИ, соцсетях, на улицах. В офисах псевдофинансистов часто проводятся публичные мероприятия, используют техники НЛП, создают впечатления богатства и успеха.
2. Гарантия высокой доходности при полном отсутствии риска. Вас не должны интересовать обещания сотен и тысяч процентов годовых. На реальном фондовом рынке такого не бывает.
3. Отказ от предоставления учредительных документов, финансовых отчетов и лицензии Центробанка. На официальном сайте компании должна быть исчерпывающая информация. Список лицензированных брокеров и управляющих компаний можно посмотреть на сайте Центробанка.
4. Отсутствие или поддельные документы об образовании, сертификаты об окончании профессиональных курсов и т. д. (легко проверить в образовательных организациях).
5. Регистрация в офшоре. Например, контора Vizavi зарегистрирована на Карибах.
6. Если речь о пирамиде, то одним из условий будет выставлено привлечение новых вкладчиков.
7. Отсутствие достаточной информации, куда именно будут вложены деньги вкладчиков: конкретные ценные бумаги, валюта, недвижимость и пр.

Сотрудники полиции особо подчеркивают, что такие компании часто меняют названия и юридические адреса. Источник их обогащения не иссякает. Пожалуйста, будьте бдительны. Проверьте лицензию и хорошо обдумайте возможность получить сверхприбыль от вложения в сомнительные проекты.

2. Хайп-проекты

Хайп-проекты – разновидность финансовых пирамид. Выделила их в отдельный раздел, потому что в последние годы именно они получили наибольшее распространение. Особенность хайп-проектов в том, что вся организация по сбору денег и выплате доходов проходит онлайн. Интернет стал находкой для модернизированных МММ:

• нет географических границ, а значит – и ограничений по количеству вкладчиков;
• возможность проводить оплату анонимно;
• разнообразные электронные средства платежа, в т. ч. криптовалюта;
• возможность проводить масштабные рекламные кампании.

Но принцип все тот же: вы вкладываете деньги, если успеваете до крушения проекта, получаете высокие проценты за счет вкладов новых участников, если нет – сливаете весь капитал. В интернете вы найдете массу советов, как отслеживать наиболее эффективные хайпы, угадывать время выхода из них. Хотите поиграть в рулетку? Сходите тогда уж в казино. Там, по крайней мере, все честно: угадал – молодец, не угадал – проиграл.

3. Мусорные облигации

Высокодоходные облигации (ВДО) часто называют мусорными из-за высокого риска потери капитала. Но никакого обмана в таком способе инвестирования нет. Инвестор должен отдавать отчет, что он вкладывает деньги в компании, которые могут с вероятностью 50/50 принести прибыль и убыток.

Как правило, это:

• начинающий бизнес, который не может иным способом привлечь деньги на свое развитие;
• компания, испытывающая трудности в погашении текущих обязательств, поэтому берет новые.

Можно перечислить немало успешных сегодня предприятий, которые начинали с выпуска ВДО. По сути, любую эмиссию стартапа можно назвать мусорной. Но из некоторых потом вырастают такие гиганты, как Tesla или Netflix. Если вы уверены, что вашей интуиции и аналитических способностей хватит, чтобы найти бриллианты в куче г…., то не буду отговаривать инвестировать в мусорные облигации. На этом действительно можно хорошо заработать.

Придерживайтесь нехитрых правил и, может быть, у вас получится разбогатеть:

1. Распределяйте средства между разными эмитентами и отраслями.
2. Проанализируйте бизнес и его перспективы, финансовую отчетность в динамике.
3. Не вкладывайте весь капитал в ВДО.

4. Валютные спекуляции

Форекс манит начинающих инвесторов высокой доходностью, простотой сделок (надо всего лишь спрогнозировать, вверх или вниз пойдет выбранная валютная пара) и минимальным порогом входа.

Уверена, что среди читателей блога найдется немало сторонников и защитников такого способа инвестирования. Но у меня есть возражения:

• простота торговли кажущаяся: требуются серьезная работа по анализу рынка, разработка эффективной стратегии, много времени на мониторинг;
• назовите мне хотя бы одного инвестора, кто на протяжении, скажем, 10–15 лет получал стабильный и высокий доход от валютных спекуляций;
• возможность использования кредитного плеча даже новичками стирает границу опасности и приводит к необдуманным действиям.

Форекс – это законный валютный рынок. Но зарабатывать на нем могут единицы. Прежде всего те, кто отключил эмоции, подключил стратегию и четко ей следует, обучался торговле на протяжении нескольких месяцев у профессионалов.

В России форекс-брокеры обязаны получить лицензию. На октябрь 2020 г. в списке всего 4 организации: ПСБ-Форекс, Финам Форекс, Альфа-Форекс и ВТБ Форекс. Отдавая деньги брокерам, которые не входят в этот список, вы инвестируете на свой страх и риск и полагаетесь на достоверность информации о котировках, потому что не имеете доступа на Форекс напрямую.

5. Криптовалюта

Инвестирование в криптовалюту обещает бешеные доходности. Но для меня этот инструмент не имеет никакого обеспечения. Когда я вкладываюсь в акции или облигации (пусть даже в ВДО), я отдаю деньги конкретной компании. Она владеет активами, производит товары и оказывает услуги. При грамотном управлении и благоприятной рыночной конъюнктуре мне обеспечен рост прибыли.

В случае вложения в криптовалюту я могу рассчитывать только на работу спроса и предложения. С последним недостатка нет, а вот с первым – большой вопрос. То есть сделки с криптовалютой – спекуляция в чистом виде.

Что должно насторожить думающего инвестора:

• отсутствие законодательного регулирования;
• невозможность доказать свое право собственности на купленные активы;
• отсутствие возможности провести анализ (финансовые показатели, мультипликаторы).

Ошибки новичков в инвестициях

Для новичков очень важно на начальном этапе не наделать ошибок, которые приведут к потере денег и желания инвестировать дальше. Перечисленные выше способы вполне могут привести и к тому и к другому.

Разберем наиболее часто встречающиеся ошибки в инвестициях у начинающих инвесторов.

• Начать вкладывать деньги без наличия подушки безопасности (резервного фонда, денег на черный день)

Формирование резерва – это первое, что вы должны сделать до начала создания капитала. Без нее вы рискуете после первой просадки портфеля занервничать, что останетесь без денег, на эмоциях все продать и зафиксировать убыток.

• Сделать точно такой же портфель, как у известного инвестора, популярного блогера или эксперта из соцсетей

Просто вспомните, что когда-то Алла Пугачева вложила приличные деньги в компанию “Властелина”. И потеряла их. Никто не может прогнозировать доходность инвестиций. Во-первых, эксперты часто дают прямо противоположные советы. А во-вторых, у них другие горизонты планирования, риск-профиль, финансовые цели и возможности, которые отличаются от ваших. Поэтому портфели гуру подходят только им и никому другому. Глупо копировать У. Баффета, который ворочает миллионами долларов и может позволить себе немного поиграть ценными бумагами.

• Вложить все имеющиеся деньги в покупку только одного актива (например, в акции “Рога и Копыта”)

Такой способ иногда называют “купить на всю котлету”. У инвестора есть два надежных друга – сложный процент и диверсификация. Сейчас речь именно о втором. Даже если вы хотите попробовать высокорисковые инструменты, распределите деньги среди нескольких.

• Вложить деньги по совету друзей в проекты, которые, по их словам, принесут 1 000 % годовых

Если заработал ваш друг, то это не означает, что вас ждет та же участь. Вспомните принцип работы финансовой пирамиды: новые вкладчики финансируют старых. Велика вероятность, что друг хочет на вас заработать и ему абсолютно все равно на то, что вы рискуете потерять деньги. А обещания 1 000 % годовых – в лучшем случае рекламный треп, а в худшем – мошенничество.

• Не определить свой риск-профиль

У каждого человека есть свой риск-профиль. Это отношение к риску. Вы готовы к просадке портфеля на 10 %? А на 20 %? Не хватит инфаркт, если потеряете 40 или 50 %? В интернете есть специальные тесты, которые помогают определить риск-профиль. Пройдите несколько из них и сформируйте свое отношение к риску. От этого и будет зависеть структура инвестиционного портфеля.

• Инвестировать на эмоциях

Эмоции – ваш самый злейший враг. Если вы будете постоянно следить за новостями, на фоне очередных твитов мировых политиков продавать и покупать активы, то вы никогда не сформируете капитал. Вы должны четко следовать своему плану и не совершать импульсивных операций на фоне всеобщей паники или эйфории.

Заключение

Сейчас в России есть много возможностей сохранить и приумножить свои сбережения. Банковские депозиты и покупка валюты под матрас – далеко не лучшие способы. Но, как и все новое и незнакомое, любой способ инвестирования требует изучения. На страницах нашего блога я стараюсь вам эти первоначальные знания дать. Надеюсь, у меня получается. Напишите, какие еще вопросы у вас остались по теме инвестиций. Постараюсь дать понятный и развернутый ответ.

Источник

Куда и как не нужно инвестировать?

Эта самонадеянность, помноженная на полное отсутствие знаний в экономике, и приводит к огромной популярности финансовых пирамид, фальшивых брокеров и других мошеннических схем. Аферисты уже довольно уверенно захватывают интернет, предлагая проекты для любой целевой аудитории – от детей школьного возраста до пенсионеров. В этой атмосфере обнаружить действительно надёжный инвестиционный проект становится ещё сложнее, чем обнаружить иголку в стоге сена тёмной ночью без свечи, но эта статья поможет пролить немного света на реальный порядок вещей.

Согласно исследованию проекта https://seoseed.ru – 95% инвестиционных предложений в интернете — это обман. Обычные псевдо-инвестиционные компании, созданные с единственной целью – отнять ваши деньги!

На что стоит обращать внимание?

Универсальных меток, позволяющих точно назвать проект мошенническим, не так уж и много, но они настолько очевидны, что лишь человек, напрочь отказавшийся использовать собственное критическое мышление, может подарить аферистам свои деньги. Не забывайте, что вашим главным и единственным оружием в борьбе со злоумышленниками являются ваши собственные знания – в 21 веке оборонятся стало ещё проще, ведь мы получили поисковые системы и массу других инструментов для проверки подлинности данных, но вот почему-то далеко не все хотят ими пользоваться.

Первое и самое главное – официальная документация. Начать стоит с изучения условия соглашения с конечным пользователем, особенно, если речь идёт об онлайн-ресурсе, ведь именно оно и будет единственным доказательством на случай суда. Поэтому, когда очередной консультант брокера забалтывает вас и просит положить деньги, попросите его компанию предоставить гарантии в письменном виде, а также не скупитесь на консультацию юриста или финансиста, хотя иногда будет достаточно и прочтения самих отзывов.

Помните, что любое учреждение, осуществляющее финансовую деятельность на территории вашей страны, должно получить аккредитацию от Министерства Финансов или же его соответствующего подразделения. Даже если вам покажут 20 европейских лицензий и американский сертификат регистрации, не передавайте деньги до тех пор, пока не увидите подлинных документов, выданных правительством вашей страны – сегодня все данные хранятся в онлайн-реестрах, так что вычислить аферистов будет очень и очень просто.

Никогда не совершайте перевод средств, будучи в состоянии эмоционального возбуждения. Когда вам обещают превратить ваши 200 долларов в 250 за пару суток, или же просят внести ещё 1 000 на депозит, хотя вы ещё не вывели даже 1 доллара, нужно всегда отказывать. Честные брокеры не делают подобных предложений никогда, да и гарантировать прибыли они не в состоянии, так как понимают, что всё зависит от состояния дел на рынке. Сохраняйте хладнокровие, и вы точно не станете жертвой аферистов.

Второй признак – чисто положительные развёрнутые отзывы. Покупка комментариев от ботов является одним из любимых инструментов мошенников, позволяющих им завоевать доверие. Просите всех авторов оставлять скриншоты и другие доказательства подлинности их слов – это быстро выведет их на чистую воду, но, скорее всего, ответа вы вообще не получите. Иногда ещё встречаются нарочито недовольные клиенты вроде «заработали мне 5 000, но выводили целых два дня» — это также происки аферистов.

Третий – крайне низкий порог для входа. Большинство фальшивых брокеров принимают и по 100, и по 200 долларов, а иногда и меньше, хотя у реальных брокеров, получивших лицензию от министерства, порог входа начинается от 1 000 долларов или же эквивалента в национальной валюте. Однако, мошенники невероятно часто намеренно завышают его, чтобы казаться реальными, так что этот фактор рассматривается исключительно как побочный.

Четвёртый – стратегия продвижения. Когда вы читаете статью о каком-то невероятном брокере на стороннем портале, то рискуете обнаружить там же ещё с десяток хвалебных од его прямым конкурентам. Если единственное место, где есть упоминания об инвестиционной компании – форум о финансовых пирамидах, то выводы напрашиваются сами собой. Также не стоит верить мнениями экспертов и прочих лиц, выдающих себя за финансовых гуру, ведь они не будут делить с вами убытки, да и к ответственности вы их не привлечёте.

Пятый – предложения автоматической торговли. Это направление являются довольно специфическим: советники для реальных трейдеров реально существуют, но, в большинстве случаев, они делают лишь 25% от общей работы, систематизируя информацию.

Популярные схемы обмана

Чем проще работа, тем меньше за неё платят. Эта аксиома объясняется банальной конкуренцией: если любой может носить мешки, то зарплата будет низкой, а если писать коды для блокчейна могут лишь пара тысяч человек во всём мире, то за час их работы придётся выдать целое состояние. Следовательно, когда вы находите платный опрос, сообщение о победе в конкурсе или же другую схему, в которой вам нужно заплатить, чтобы получить деньги – проходите мимо, ведь это лишь уловки аферистов.

Основные уловки аферистов построены именно на халяве – обещании больших денег за небольшую работу. К большому сожалению, многие верят!

Финансовые пирамиды

Они добрались до сети в классическом виде: вы вкладываетесь в «инвестиционный проект», но, при простейшей проверке, он вдруг оказывается обычной схемой развода, даже если его легенда кажется очень правдоподобной. Вспомните Кэшбери, вспомните МММ, вспомните массу бирж социального трейдинга – все они тратили миллионы на рекламу и открытие офисов лишь потому, что не собирались платить вам деньги.

Реальный инвестиционный фонд никогда не выдаст вам прибыль через час, день или даже месяц. Привлекательные условия предусмотрены лишь для крупных вкладчиков, предпочитающих долгосрочные вклады. Кроме того, вам никто не даёт гарантий успешности, а потому любая инвестиционная активность связана с рисками. В случае же с пирамидами, вы получаете гарантию того, что ваши деньги будут украдены.

Фальшивые брокеры

Поддельных биржевых и криптовалютных брокеров в сотни раз больше, чем настоящих. Все они покупают лицензии на островах, крадут ваши депозиты и не подключаются к реальным биржам, а потом могут рисовать в личном кабинете жертвы любые прибыли и бонусы. С деньгами вы расстаётесь в тот же момент, как только сделали депозит. Шансов на возврат нет – с этим нужно смириться, иначе вы попадёте в лапы других мошенников, якобы освобождающих ваши средства за 20%, хотя любой юрист вам сразу же укажет на нереальность подобной схемы.

Как не инвестировать в мошенников: главные советы

• Не принимайте решение о вкладе до тех пор, пока не изучили тему досконально, и не обманывайте себя, какой бы привлекательной не казалась сделка.
• Доверительное управление возможно, но подобную услугу предоставляют лишь несколько реальных брокеров, имеющих государственные лицензии. Они покажут вам все риски заранее.
• Гарантированной прибыли, как и безрисковых инвестиций, не существует за пределами мошеннических проектов.
• Если компания, организация или же брокер не лицензирован в вашей стране – проходите мимо.
• Реальные брокеры никогда не будут звонить вам и упрашивать сделать депозит, обещая просто огромные прибыли.
• Никогда не доверяйте сторонним советникам, даже если они реально являются экспертами с мировым именем – учитывайте их точку зрения, но помните, что они не несут убытки вместе с вами.
• Те, кто хочет зарабатывать на трейдинге, тратят своё время на обучение ему. Те, кто хочет лёгких денег – всегда кормят аферистов и несут убытки.

Вывод:

Не верьте в «легкие деньги» — чудес не бывает, под такими предложениями вас ждет потеря денег. Будьте осторожны и берегите свои деньги!

Куда и как не нужно инвестировать?

— сомнительные молодые проекты без документов

— компании не имеющие лицензии национального банка, т.к. в этом случае вам не компенсируют убытки

— проекты, обещающие большие проценты прибыли

Источник