Куда можно инвестировать госслужащим

Инвестиции для госслужащих. Куда можно и куда нельзя вкладывать деньги чиновникам

Государственная служба в России имеет не только свои преференции, но и ограничения. Одно из них – запрет на инвестирование в ряд финансовых инструментов и даже на хранение денег за рубежом. Так куда по закону нельзя вкладывать деньги госслужащему?

👩‍💼 На кого распространяются инвестиционные ограничения

Как видно из этих документов, ограничения не касаются большинства обычных работников бюджетной сферы в области медицины, образования, культуры и т. д., то есть «простых» служащих, не имеющих по работе никаких особых льгот и привилегий. Таких работников на госслужбе как раз большинство.

Ограничения касаются:

• лиц, занимающих посты руководителей и заместителей руководителей в государственных структурах;
• лиц, чья работа напрямую связана с доступом к важным секретным государственным сведениям, к гостайне.

Под действие запрета подпадают лица, чьи непосредственные назначения проводятся решениями Президента, Правительства, генерального прокурора, руководителя ФСБ и т. д. К примеру, к таким лицам относятся совет директоров Центробанка, депутаты всех уровней (в том числе муниципальные), первые заместители генерального прокурора, руководители госкорпораций и их заместители и т. д.

Кроме того, у каждого министерства и ведомства РФ существуют собственные должностные инструкции, в которых утвержден список должностей, подпадающих под ограничительные рамки. Также подобный запрет обычно дополнительно прописывается в трудовом договоре. Но все это касается должностей, когда люди занимаются принятием решений по вопросам суверенитета и государственной безопасности страны. Поэтому таких госслужащих немного – около 2-3% от общего числа.

Есть и исключения, согласно части 3 статьи 2 Федерального закона от 07.05.2013 №79. Ограничения в любом случае не распространяются на лиц, которые занимаются госдолжности в официальных представительствах РФ, находящихся за пределами нашей страны.

🙅‍♀️ Запрещенные финансовые инструменты

Госслужащим запрещено инвестировать в иностранные финансовые инструменты – то есть те, которые выпущены иностранными эмитентами (даже если торгуются при этом на российской бирже), а также в ценные бумаги российских компаний, если они эмитированы дочерними зарубежными структурами или выпускаются представительствами российских компаний, зарегистрированных в зарубежной юрисдикции.

Например, акции какой-то российской компании торгуются на Мосбирже, но выпущены, скажем, в Германии. Покупать такие акции госслужащему нельзя.

Для госслужащих под запретом следующие активы:

1. Ценные бумаги и иные относящиеся к ним финансовые инструменты нерезидентов РФ и зарубежных структур. Все подобные бумаги имеют так называемый ISIN – это международный идентификационный номер, где в первых двух знаках зашифрована страна-эмитент. У акций российских компаний в начале должно стоять RU.
2. Ценные бумаги российских компаний, но выпущенные их иностранными филиалами, в том числе и еврооблигации.
3. Акции биржевых ETF фондов, даже если они торгуются на отечественных площадках.
4. Депозитарные расписки, которые дают право на владение ценными бумагами внешних эмитентов.
5. Паи (доли) любых компаний-нерезидентов РФ, в том числе фондов и трастов.
6. Российские ПИФы, инвестирующие в иностранные паи (акции).
7. Производные финансовые инструменты (фьючерсы, свопы и т. д.), если одной из сторон выступает иностранный контрагент.

💰 Разрешенные финансовые инструменты

Госслужащим можно инвестировать в следующие активы:

1. Отечественные ценные бумаги – гособлигации, акции российских компаний, если это не приводит к конфликту интересов (конфликт интересов чаще всего возникает при доле госслужащего в 50%).
2. Счета и вклады (в том числе валютные) в банках с российской юрисдикцией (владение валютой будет нарушением, если она лежит на счете в зарубежном банке).
3. Российские ПИФы, не инвестирующие в зарубежные активы.
4. Российская недвижимость, в том числе строящаяся и инвестиционная.
5. Доверительное управление – ценные бумаги передаются в доверительное управление организации, которая имеет лицензию, позволяющую торговать на рынке ценных бумаг; вложение средств в иностранные ценные бумаги или фонды запрещено даже по договору доверительного управления – то есть положения такого договора должны основываться на российском праве.

✨ Кто контролирует соблюдение закона

Решение о проверке и порядок ее проведения осуществляются в соответствии с Федеральным Законом от 25.12.2008 №273 «О противодействии коррупции». Таким образом, единого для всех служащих регламента нет. Обычно проверками занимаются специально созданные комиссии внутри каждого ведомства, а основанием для начала проверки могут служить сведения о нарушении запретов со стороны госслужащего. Информация о нарушениях поступает от правоохранительных или налоговых органов, СМИ, иностранных банковских учреждений и т. д.

Помимо внутренних комиссий, проверками имеют право заниматься ФНС, Прокуратура РФ и Совет по противодействию коррупции при Президенте РФ.

Источник

Во что можно инвестировать госслужащим

Некоторые думают, что чиновники не имеют права инвестировать в ценные бумаги, драгоценные металлы, валюту. При приобретении ETF для госслужащих есть некоторые ограничения, однако полного запрета на вложение денег с целью обогащения нет. Нужно заранее узнать, какие финансовые инструменты можно использовать для получения пассивного дохода.

Ограничения в торговле ЦБ для госслужащих

К государственным служащим относятся лица, исполняющие те или иные обязанности в бюджетных учреждениях. Ограничения, касающиеся инвестирования, действуют в отношении некоторых категорий таких граждан.

На кого распространяются запреты

Ограничения на торговлю зарубежными финансовыми активами действуют в отношении лиц, работающих в федеральных или региональных органах власти. Им нельзя владеть зарубежными активами, участвовать в торгах. Запрет распространяется на военнослужащих и работников правоохранительных органов.

Для некоторых категорий служащих установлены ограничения.

Иностранными активами нельзя пользоваться высокопоставленным сотрудникам государственных предприятий, процент участия органов власти в которых превышает 50. Запрет не действует в отношении лиц, не работающих с информацией, относящейся к категории государственной тайны.

Список запрещенных инструментов для инвестиций

Любому чиновнику нельзя:

• открывать счета или депозиты, брать кредиты в зарубежных банках;
• оформлять страховые договоры с иностранными фирмами;
• покупать акции, паевые доли в уставных капиталах иностранных компаний, имущество зарубежных структур без регистрации юридического лица;
• торговать акциями ETF (в т. ч. продающимися на российских фондовых рынках);
• приобретать бумаги отечественных предприятий, выпускаемые их зарубежными подразделениями;
• покупать паи иностранных биржевых фондов (даже на российских площадках);
• владеть и распоряжаться отечественными еврооблигациями, выпущенными зарубежными филиалами, которые зарегистрированы в иных странах;
• заключать договоры на использование фьючерсов, когда одной из сторон становится зарубежная компания или не являющийся гражданином России человек (без регистрации юридического лица);
• составлять кредитные соглашения с участием иностранных фирм и граждан других стран;
• вступать в инвестиционные фонды, работающие с зарубежными активами, вкладывать деньги в депозитарные расписки, позволяющие владеть акциями внешних эмитентов.

Перечень недоступных для чиновников инструментов содержится в Федеральном законе от 07.05.2013 № 79-ФЗ, касающемся запрета на открытие счетов, хранение денег и ценных бумаг в иностранных банках отдельным категориям лиц.

Куда можно инвестировать госслужащим

Работникам органов власти и силовых структур можно:

• открывать сберегательные счета, ОМС и депозиты в отечественных банках;
• работать с индивидуальными инвестиционными или брокерскими счетами;
• хранить валюту в российских банках;
• покупать облигации отечественных государственных корпораций;
• пользоваться услугами инвестиционного или депозитного личного страхования (в т. ч. при вложении денег в зарубежные инструменты);
• вступать в инвестиционные фонды, передавать деньги в управление брокеру с покупкой российских акций;
• приобретать бумаги отечественных эмитентов.

Как правильно инвестировать в ETF

Для исключения конфликта интересов перед вложением денег выполняют следующие действия:

1. Проверяют, не входит ли должность в список лиц, которым недоступно использование выбранных активов.
2. Изучают контракт на предмет дополнительных ограничений. В договоре не должно содержаться пунктов, запрещающих использование зарубежных ценных бумаг.
3. Убеждаются, что покупка выбранного актива не вызывает конфликта интересов. Допускается приобретение бумаг, не дающих права участия в управлении компанией. При покупке ETF подобные ситуации практически исключены, поскольку в портфель входят акции разных предприятий. Если владение активом вызывает конфликт интересов, бумагу можно перевести в управление брокера.

Информация, которая подается в декларациях о доходах

Контролировать доходы чиновников помогают заполнение и подача соответствующего документа в налоговую инспекцию. Декларация используется для учета прибыли от инвестирования, покупки транспорта и недвижимости, открытия банковских депозитов. Чиновник обязан декларировать собственные доходы, прибыль супруги и детей младше 18 лет. Данные вводят в справку, форма которой установлена приказом президента. Сдать декларацию нужно до конца апреля года, следующего за отчетным периодом.

Документ должен содержать:

1. Сведения о доходах, получаемых от разных видов деятельности. Справка содержит графы для введения числовых значений прибыли, получаемой от распоряжения бумагами, долями в частных компаниях.
2. Информацию о расходах. Раздел заполняют служащие, покупавшие в отчетном году транспорт, квартиру, финансовые активы, право на участие в долевом строительстве.
3. Данные об имуществе. Указывают сведения о недвижимости, автомобилях, которыми чиновник владел в отчетном году.
4. Информацию о ценных бумагах, участие в уставном капитале частных фондов. При покупке и быстрой продаже акций данные в рассматриваемом разделе не указывают. Декларировать нужно только прибыль от сделки. Если торговля привела к убытку, доход приравнивается к нулю.
5. Информацию о сдаваемом в аренду имуществе (квартирах, транспорте).
6. Сведения об отчужденной в результате дарения собственности.

Особенности контроля за соблюдением законодательства

Сообщить о нарушении обязан продавец ценных бумаг или банк, в котором был открыт депозит. Иногда соответствующая информация попадает в СМИ, из-за чего санкции в отношении чиновника применяются быстро. Источники дополнительного дохода отслеживаются налоговой инспекцией. Она сообщает о факте нарушения в надзорные органы. Виновного увольняют по ст. 81 ТК РФ «Разрыв контракта работодателем». Исключает возникновение таких ситуаций покупка отечественных финансовых активов.

Источник

💰Fingram: как инвестировать госслужащему

Госслужащие и их родственники зачастую считают, что им не нужны инвестиции, так как слышали, что им это «не разрешается». Вот это зря, конечно. Во что и кому нельзя инвестировать такой группе граждан — в этой статье Fingram.

1. На каких госслужащих распространяются ограничения и запреты по инвестированию?

Государственный служащий — специалист, исполняющий те или иные обязанности в соответствии с занимаемой должностью на государственной службе. Их можно разделить на следующие категории:

1. Лица, состоящие на службе в органах власти федерального уровня, органах власти субъектов РФ, в правоохранительных органах, военнослужащие. Такой категории запрещается владеть и пользоваться иностранными финансовыми инструментами.

2. Сотрудники госкорпораций, предприятий, АО, доля участия государства в которых составляет более 50%. На них не распространяются ограничения, кроме сотрудников, занимающих высокопоставленные должности и имеющих доступ к информации государственной важности.

2. В какие инструменты можно вкладывать госслужащим?

Гражданским служащим, сотрудникам МВД, ФСБ, военнослужащим и т. д. можно иметь:

• накопительные счета, вклады и ОМС в российских банках;
• брокерский счет и ИИС;
• иностранную валюту и хранить ее на счетах;
• облигации российских органов власти;
• накопительное или инвестиционное страхование жизни, даже если вложения сделаны в иностранные активы;
• ПИФы и доверительное управление с вложением в российские ценные бумаги;
• акции и облигации российских компаний.

3. А есть ли ограничения для владения ценными бумагами?

Госслужащим запрещается владеть российскими акциями или облигациями компаний, если это приводит к конфликту интересов. Если есть, необходимо передать активы в доверительное управление брокеру (за это он может взять 1—2% от суммы средств и 10—20% от дохода).

Также госслужащим нельзя участвовать в собрании акционеров. Это вытекает из запрета участвовать в управлении коммерческими структурами.

Иметь зарубежные ценные бумаги можно по умолчанию всем госслужащим, кроме тех, кто занимает должности, перечисленные в законе «О противодействии коррупции», однако разные ведомства дополнительно утверждают еще и собственные перечни таких должностей.

4. Что точно нельзя иметь госслужащим?

Никаким категориям госслужащих нельзя иметь:

1. Зарубежные счета, вклады, кредиты.

2. Страховки у иностранных компаний.

3. Акции, доли участия и паи в уставных капиталах зарубежных организаций и имущество иностранных структур без образования юрлица.

4. Акции биржевого фонда ETF, даже если они предлагаются к покупке на отечественных торговых площадках.

5. Доли биржевого фонда ETF от иностранных компаний, даже на российских биржах.

6. Ценные бумаги российских компаний, выпущенные их иностранными подразделениями.

7. Еврооблигации российских компаний, выпущенные их представительствами в других странах, имеющие иностранную регистрацию.

8. Нельзя заключать договоры — следствия финансовых инструментов (фьючерсы), если одной из сторон проходит нерезидент или зарубежная структура без создания юрлица.

9. Договоры займа с участием нерезидента или зарубежной структуры без создания юрлица.

10. Нельзя вступать в ПИФ, если он инвестирует в зарубежные финансовые инструменты, вкладываться в депозитарные расписки, дающие право на владение ценными бумагами внешнего эмитента.

Подробный список запрещенных финансовых инструментов указан в законе № 79-ФЗ от 7 мая 2013 года «О запрете отдельным категориям лиц открывать и иметь счета (вклады), хранить наличные денежные средства и ценности в иностранных банках, расположенных за пределами территории Российской Федерации, владеть и (или) пользоваться иностранными финансовыми инструментами».

5. Чем же регламентируются такие ограничения и запреты?

• 58-ФЗ от 27 мая 2003 года «О системе государственной службы РФ»;
• 79-ФЗ от 27 июля 2004 года «О государственной службе РФ»;
• 79-ФЗ от 7 мая 2013 года «О запрете отдельным категориям лиц открывать и иметь счета (вклады), хранить наличные денежные средства и ценности в иностранных банках, расположенных за пределами территории Российской Федерации, владеть и (или) пользоваться иностранными финансовыми инструментами»;
• 273-ФЗ от 25 декабря 2008 года «О противодействии коррупции»;
• законами на каждую отдельную деятельность госслужащих;
• пояснениями и письмами Минтруда.

Бонус:

Акции компаний с конфликтом интересов нельзя покупать также вашим близким родственникам: женам/мужьям, детям/родителям, братьям/сестрам.

Ограничения и запреты в инвестировании касаются не только госслужащих, но и их близких родственников: супругов и несовершеннолетних детей.

Если вы госслужащий, чтобы точно узнать, можно ли вам приобретать те или иные ценные бумаги, нужно направить запрос в Минтруд на официальном сайте ведомства через личный кабинет . При этом рекомендуется составить запрос максимально развернуто: указать, какие конкретно ценные бумаги с ISIN вы решили приобрести, ссылки на них, описать свою должность и т. д.

Непрямое владение иностранными бумагами (например, в составе ETF) приравнивается к прямому и также подпадает под ограничение для определенных групп госслужащих.

Если госслужащий случайно купит акции компании, зарегистрированной в другой стране, государство узнает об этом, если он не продаст их до отчетной даты — 31 декабря. Но это все равно незаконно. Чтобы уличить госслужащего в нарушении, проверяющим придется делать запрос в Национальный депозитарий. Если такие запросы и делают, то выборочно.

Чтобы узнать, какие бумаги российские, а какие нет, нужно проверить их ISIN — идентификатор состоит из двух букв и десяти цифр. Буквы указывают на страну — код российских ценных бумаг начинается с префикса RU (или SU). Удобно проверять ISIN ценных бумаг на сайте Московской биржи .

Работников бюджетных организаций в области медицины, образования, науки, культуры, получающих заработную плату из государственного бюджета, запретительные меры для госслужащих не касаются.

А среди наших читателей есть госслужащие? А госслужащие-инвесторы? Сколько лет уже этим занимаетесь?

Источник