Куда можно инвестировать деньги подростку

Куда вложить деньги подростку с хорошей доходностью?

Сегодня мы рассмотрим вопрос о том, куда вложить средства подростку (несовершеннолетнем лицу до 18 лет) с хорошей доходностью. Уже многие молодые люди имеют небольшие накопления и хотят их приумножать либо сберечь деньги от инфляции (их обесценивания). Хочу вас порадовать, но уже с 14 лет вы можете открыть вклад на себя без каких-либо сложностей с документами. Более того, можно взять дебетовую карту (карта с депозитом), которой можно расплачиваться в любом магазине. Давайте узнаем как?

Вклад для подростка — какие банки?

На данный момент есть три банка, предлагающих оптимальные решения:

• Сбербанк
• Тинькофф (+ Тинькофф Инвестиции — открыть счёт на родителя)

На мой взгляд, самый прибыльный вариант вложения средств подростку с 14 лет — накопительный счет в Тинькофф. В этом бане есть два варианта вложения средств — открытие цели (накопительный счет) или вклада. Стоит отметить, чтобы начать приумножать деньги, нужно взять дебетовую карту Тинькофф Black. За её открытие не потребуют деньги, обслуживание до 18 лет бесплатно, оформление займет пару минут, а доставят прямо на дом!

Так вот. Тинькофф предлагает возможность получить доход от вложенных средств двумя способами, но каждый из них имеет ряд плюсов и минусов. Давайте выясним.

Цель (накопительный счет) на данный момент предлагает 5% годовых. Открывается через мобильное приложение банка буквально за несколько минут без каких-либо документов. Отсутствуют любые ограничения на ввод и вывод. Нет комиссии. Цель можно открыть от 1 рубля на неопределенный срок (хоть на неделю, хоть на год).

Деньги начисляются раз в месяц (после открытия цели и перечисления туда средств). В любое время можно снять деньги с цели для оплаты чего-либо без потери накопленных процентов. Данный вариант отлично подходит для людей, которые хотят положить деньги на короткий срок. Вы можете подробнее прочитать о накопительном счете в Тинькофф на нашем сайте. Так же подросток может зарегистрировать брокерский счет на родителя и начать инвестировать в Тинькофф.Инвестициях

Вложить деньги подросток может в цель, но для длительного инвестирования лучше подойдет вклад.

Вклад в Тинькофф на данный момент предлагает до 7% годовых. Это максимальный процент, который достигается при условии, что:

1. вклад открывается от 6 месяцев
2. пополнения доступны только в течение первого месяца
3. вы не закрыли вклад раньше срока

Как вы уже могли понять, что такой высокий процент возможен только при условии, что вы не будете закрывать вклад раньше срока. Другими словами, если цель можно закрыть в любой момент без потери дохода, то вклад открывается на определенный срок (от 6 месяцев). Если закроете раньше — потеряете прибыль.

Вклад отлично подходит для людей, которые хотят быстрее увеличить свой капитал, но при этом нацелены на долгосрочное инвестирование денежных средств. Если в течение 6 месяцев у вас нет планов по крупным покупкам, но можете спокойно открывать вклад. К тому же, вклад в Тинькофф можно открыть только от 50 тысяч рублей.

Вклад для несовершеннолетних существует и в Сбербанке, но менее выгодный. Вклад «Пополняй» так же доступен с 14 лет. Открыть его можно на 3 месяца и больше со ставкой до 4,7% от 1000 рублей. Единственное, данный вклад можно открыть на имя ребенка, который даже не достиг 14 лет, но полное снятие денег возможно только в 18 лет. Как видите, накопительный счет в Тинькофф предлагает более выгодные условия инвестирования, но только с 14 лет.

Если вы уже владеете картой этого банка (например, Молодежной), то можно открыть вклад в этом банке и не заводить еще одну карту.

Если у вас был опыт по открытию вкладов в банке, поделитесь ими в комментариях в статье. Ваши сообщения перед публикацией проходят проверку, поэтому не переживайте, если сразу не увидите его под статьей. Я всё читаю и отвечаю!

Источник

Earnmoneyhelp

Лучшие инвестиции для подростков

• Главная 
• Инвестирование 
• Лучшие инвестиции для подростков

Было бы здорово, если бы были инвестиционные приложения, которые позволили бы подросткам начать инвестировать всего несколько долларов и принимать все свои инвестиционные решения. Варианты инвестиций для подростков крайне ограничены из-за юридических ограничений.

Это не значит, что вам нужно сидеть и ждать, пока вам не исполнится 18 или 21, чтобы начать инвестировать. Существуют различные учетные записи типа хранилища, которые вы можете настроить, что позволит вам начать работу сейчас. Это может включать сохранение и финансирование счета, а также участие в принятии инвестиционных решений.

Уловка заключается в том, что вам понадобится помощь от родителя, опекуна или дедушки и бабушки. Это может привести к ограниченному инвестиционному опыту, но это все равно будет отличным началом. Вы не только начнете изучать канаты инвестирования в раннем возрасте, но и начнете экономить и строить богатство, пока не станете взрослым. И когда дело доходит до инвестиций, чем раньше вы начинаете, тем сильнее вы заканчиваете.

Давайте рассмотрим три типа общих инвестиционных счетов, которые могут предоставить инвестиционные возможности для подростков. В любом из трех вас будет возможность инвестировать в паевые фонды или биржевые фонды (ETF) или даже отдельные акции и инвестиционные фонды недвижимости (REIT).

Традиционные IRA

Традиционные счета ИРА доступны для всех, кто заработал доход. Это означает, что подросток может финансировать учетную запись с доходом, полученным от неполной занятости или даже летней работой. Она может финансировать счет до 5500 долларов в год и удерживать деньги на самостоятельном инвестиционном брокерском счете.

С традиционной ИРА подросток также получит налоговый вычет за внесение взноса. Любые средства, вносимые в размере до 5500 долл. США, уменьшат ее доходы для целей федерального и (обычно) государственного подоходного налога. Однако это не является решающим преимуществом, поскольку несовершеннолетнему не требуется подавать налоговую декларацию, пока ее доход не достигнет 6500 долларов в 2018 году. Но если ее доход превысит этот порог, традиционная ИРА может быть правильным выбором

Одним из основных преимуществ с IRA является то, что они поставляются с отложенным налогом накоплением инвестиционных доходов. Для подростка, который может обеспечить невероятную пожизненную выгоду.

Если 13-летний инвестирует в среднем $ 3000 в год в течение пяти лет и зарабатывает средний доход от инвестиций в размере 7% в год, счет будет расти до 17 253 долларов в возрасте до 18 лет. Даже если он прекратил финансирование счета и просто пусть он вырастет, он достигнет 414 861 к тому времени, когда ему исполнится 65 лет.

Как средства, внесенные на счет, так и инвестиционные доходы, не облагаются налогом до тех пор, пока они не будут отозваны после возраста 59 ½. Выплаты, произведенные до этого возраста, облагаются обычным подоходным налогом, плюс 10% налог на досрочное снятие штрафа.

Еще одно преимущество в том, что у меня есть ИРА. Позже в жизни подросток сможет снять штраф со счета, чтобы либо внести первоначальный взнос при покупке дома в первый раз, либо в образовательных целях.

IRAs лишения свободы

IRA Roth имеют аналогичные преимущества для традиционных IRA. Они позволяют откладывать налоговые отчисления на инвестиционные доходы. Они также допускают снятие штрафных санкций за покупку дома в первый раз или в образовательных целях.

Но в этом и заключается сходство.

Хотя традиционные ИРА просто отложенные налоговые — это означает, что средства подлежат налогообложению при снятии средств — средства, снятые со счета Roth IRA, могут быть приняты не облагаемый налогом как только вы достигнете возраста 59 ½, и участвуете в плане не менее пяти лет. Подросток может строить доход без налогов для выхода на пенсию до достижения совершеннолетия!

IRA Roth также не позволяют вам делать вклады, вычитаемые из налогооблагаемой базы. Но это создает еще одно уникальное преимущество: взносы, снятые с Roth IRA, могут быть сняты без налогов и штрафов в любое время. Это огромное преимущество для подростка, который строит инвестиционный счет и, вероятно, нуждается в фондах задолго до выхода на пенсию.

Более того, IRS не предусматривает снятие взносов между инвестициями, как это происходит с традиционными IRA. Полная сумма взносов подростка будет доступна для вывода.

Давайте рассмотрим это на примере выше 13-летнего, который вносит 3000 долларов в год на счет и имеет 17 253 человека в возрасте до 18 лет. Его счет включает 15 000 долларов США взносов и 2 253 долларов США в виде накопленных инвестиционных поступлений. Он может снять до 15 000 долларов без налога на прибыль и штрафов. Остальные $ 2 253 в накопленных инвестиционных доходах могут продолжать расти.

Это отличный вариант для молодого человека, поскольку невозможно точно знать, какие финансовые потребности возникнут в будущем. У подростка будет возможность либо вывести средства по мере необходимости, либо позволить им расти на пенсию. Отлично!

Открытие традиционного лишения свободы или Roth IRA для подростка

Не все инвестиционные брокеры позволят вам открыть учетную запись IRA для несовершеннолетнего ребенка. Некоторые брокеры и компании взаимных фондов позволят вам создать IRA лишения свободы. Вы должны предоставить номер социального страхования вашего ребенка, но вы останетесь хранителем счета до тех пор, пока ваш ребенок не достигнет совершеннолетия в вашем штате. Это может быть где угодно между 18 и 21 годом.Тем временем у вас будет контроль над учетной записью, включая полномочия по принятию инвестиционных решений.

Но даже если это не чистая инвестиционная учетная запись под именем вашего подростка и под ее контролем, это следующая лучшая вещь. Вы можете поддерживать юридический контроль над учетной записью, позволяя подростку в полной мере участвовать в инвестиционных решениях.

Это отличное начало, поскольку очень немногие подростки обладают знаниями и опытом для принятия инвестиционных решений сами по себе. Но это отличная возможность для них учиться. Вы можете открыть учетную запись, после чего подросток выбирает инвестиции — при условии вашего окончательного утверждения. Когда подросток становится более уверенным в инвестициях, она может более активно выбирать и управлять аккаунтом. В конце концов, она будет принимать инвестиционные решения, а вы — как хранитель учетной записи — будете выполнять сделки.

Инвестиционные брокеры, предлагающие IRA

Не все инвестиционные брокерские компании предлагают пассивные IRA. Но некоторые, которые предлагают как традиционные, так и Roth IRA для подростков (и минимальные первоначальные требования к инвестициям), включают:

• Авангард, 1000 долларов США
• Верность, не требуется минимальных инвестиций
• Чарльз Шваб, никаких минимальных инвестиций не требуется
• E * TRADE, 500 долларов США
• T. Rowe Цена, 1000 долларов США

К сожалению, один из самых лучших инвестиционных вариантов для подростков может быть потенциальным консультантом. Они предоставляют инвесторам возможность финансировать свои счета, в то время как платформа обрабатывает все аспекты управления инвестициями. Но robo-advisors существует всего лишь несколько лет, и очень немногие предлагают депозитарные счета, в наименьшей из которых находятся IRA.

До тех пор, пока робоко-консультанты не предоставят IRA для лишения свободы для несовершеннолетних, брокерские фирмы, перечисленные выше, могут работать хорошо.

Единообразные переводы на счета несовершеннолетних (UTMA) и Закон о равноправии к несовершеннолетним (UGMA)

Учетные записи UTMA и UGMA могут быть созданы с использованием самых разных инвестиционных счетов. Средства, вложенные в счет, могут использоваться для любых целей. Это включает в себя текущие потребности подростка, финансирование обучения в колледже.

Учетная запись UTMA / UGMA создается в интересах несовершеннолетнего. Он контролируется хранителем — обычно родителем — до тех пор, пока ребенок не достигнет совершеннолетия в своем состоянии.

Инвестиционный доход на счете облагается налогом по ставке ребенка. Если ребенку в возрасте до 19 лет или младше 24 лет и студенту, работающему полный рабочий день, налоговое обязательство рассчитывается следующим образом:

• Первые 1050 инвестиционных доходов не облагаются налогом.
• Следующие 1050 долларов США облагаются налогом на 10%.
• Доход выше 2100 долларов США облагается налогом по маржинальной ставке. Это может быть до 39,6%. Это то, что часто называют «налогом для детей».

Учетные записи UTMA / UGMA имеют большой смысл, если инвестиционный доход составляет менее 2100 долларов США. Если родители находятся в высокой налоговой группе, эти счета становятся менее привлекательными.

Тем не менее, они могут стать отличным способом для подростков начать инвестировать. Подросток может участвовать в управлении инвестициями.

Более того, существует гораздо больше мест для хранения учетной записи UTMA / UGMA. К ним могут относиться банки, взаимные фонды и инвестиционные брокеры, в том числе перечисленные выше.

Там нет ограничений на взносы, но они редко превышают 14 000 долларов в год. Это порог, за который донор должен будет платить подарочные налоги за внесенную сумму.

Заключительные мысли об инвестиционных возможностях для подростков

Варианты инвестиций для подростков не так многочисленны, как для взрослых. Подростки являются несовершеннолетними и не имеют юридических полномочий владеть или управлять инвестиционным счетом. Но используете ли вы личную учетную запись IRA или UTMA / UGMA, это возможность для подростка начать изучение инвестиционного процесса.

У вас не будет прямого владения учетной записью и вы не сможете совершать сделки. Тем не менее, вы можете участвовать в инвестиционных исследованиях и выбирать ценные бумаги или фонды, на которые вы хотите инвестировать. Это даст вам реальную возможность инвестировать в практический опыт до того, как «соло» будет законно взрослым.

Ваше будущее будет благодарно вам за это! Вы не будете изучать управление инвестициями в средней школе или колледже. Большинство людей учатся только с реальным опытом. Независимо от того, выбираете ли вы традиционную или Roth IRA или учетную запись UTMA / UGMA, вы будете быстро перенаправлять свое инвестиционное образование, а также ваше будущее богатство.

Источник