Инвестирование средств пенсионных накоплений
Нет, не можете. Всех граждан уже разделили на две категории:
— у одних продолжит формироваться накопительная пенсия за счет уплаты работодателем страховых взносов на финансирование накопительной пенсии, после отмены моратория на их уплату. К ним относятся застрахованные лица, которые хоть раз выбирали способ управления пенсионными накоплениями, т.е. не являющиеся «молчунами»,
— у других формирование накопительной пенсии за счет уплаты работодателем страховых взносов прекращено. К ним относятся те, кто ни разу не выбирал способ управления, т.е. так называемые «молчуны» и те граждане, которые сознательно отказались от дальнейшего формирования накопительной пенсии, подав в Пенсионный фонд заявление об отказе от формирования накопительной пенсии.
- А если моя трудовая деятельность только началась с 1 января 2014 года?
Только для этой категории граждан законом предусмотрена возможность в течение 5 лет с момента первого начисления выбирать, на финансирование какой пенсии направить 6% тарифа страховых взносов работодателя. До принятия ими решения все страховые взносы будут перечисляться на формирование страховой пенсии. Если гражданин по истечении пятилетнего периода с момента первого начисления страховых взносов не достиг возраста 23 лет, указанный период продлевается до 31 декабря года, в котором гражданин достигнет возраста 23 лет.
- Что можно сделать с накопительной пенсией в 2017 году?
Накопительная пенсия не индексируется, а увеличивается только за счет дохода от инвестирования, полученного выбранным вами страховщиком.
От правильно сделанного Вами выбора зависит размер вашей будущей накопительной пенсии. Чем выше доход от инвестирования, тем выше размер пенсии, поэтому каждый человек может распоряжаться своими пенсионными накоплениями.
Основная цель распоряжения пенсионными накоплениями – грамотное инвестирование средств с целью получения максимального дохода до момента выхода на пенсию.
- Кто такие страховщики?
Страховщик – это или Пенсионный фонд России (ПФР), или выбранный гражданином негосударственный пенсионный фонд (НПФ), то есть та организация, которая инвестирует пенсионные накопления гражданина и будет выплачивать их, когда он выйдет на пенсию.
Действующим законодательством для застрахованных лиц предусмотрена возможность выбора способа формирования накопительной пенсии.
В случае, если Вас не устраивает ранее выбранный страховщик, то Вы имеете право в любой момент его изменить, путем подачи заявления в ПФР.
- Узнал, что мои пенсионные накопления перевели в НПФ, хотя заявления я не подавал, что делать?
В этом случае, Вам необходимо:
— направить претензию в НПФ, в который Вас перевели без вашего ведома, с требованием предоставить Вам надлежащим образом заверенные копии заявления и договора, поданных от вашего имени;
— обратиться в суд с исковым заявлением о признании договора недействительным или заключенным ненадлежащими сторонами. Только в этом случае, возврат средств предыдущему страховщику будет произведен НПФ не позднее 30 дней со дня получения соответствующего решения суда и Вы не потеряете доход от инвестирования средств у последнего страховщика.
- Хочу поменять страховщика, могу ли я понести какие-либо потери при переходе? Как этого избежать?
Действительно, досрочный переход может повлечь потерю инвестиционного дохода, а при отрицательном результате инвестирования – уменьшение средств пенсионных накоплений (исключение составляют застрахованные лица, подавшие заявление о досрочном переходе в год пятилетней фиксации средств пенсионных накоплений текущим страховщиком).
Для того, чтобы избежать потерь при переходе размещаем Памятку застрахованному лицу об особенностях расчета средств пенсионных накоплений, подлежащих передаче текущим страховщиком новому страховщику по заявлениям о переходе и досрочном переходе, поданным в 2017 году
- Почему ПФР не уведомил меня о том, что меня не перевели в НПФ?
ПФР может уведомить застрахованное лицо об отказе в переводе средств с указанием причин отказа только при наличии заявки о предоставлении уведомления об отказе, а также электронного адреса для его направления, следующими способами:
— при личном обращении застрахованного лица в территориальный орган ПФР;
— путем направления застрахованному лицу уведомления в форме электронного документа с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, доступ к которым не ограничен определенным кругом лиц, включая единый портал государственных и муниципальных услуг.
- Где можно получить информацию о доходности управляющих компаний и негосударственных пенсионных фондов?
Информацию о доходности, которую обеспечивают управляющие компании, можно ежеквартально получать в любом территориальном органе ПФР или на сайте ПФР.
Что касается, негосударственных пенсионных фондов, то они, по закону, не обязаны предоставлять в ПФР такие отчеты.
- Куда будут инвестированы мои накопления, если я выберу, к примеру, государственный Пенсионный фонд?
ПФР самостоятельно не занимается инвестированием средств пенсионных накоплений. Поэтому вам нужно будет выбрать либо частную управляющую компанию, отобранную по результатам конкурса, либо государственную управляющую компанию – на сегодняшний день это Внешэкономбанк.
- Чем частные управляющие компании отличаются от государственной?
Частные управляющие компании предоставляют более широкий перечень активов, в которых могут быть размещены пенсионные накопления. А Внешэкономбанк (государственная управляющая компания) инвестирует средства в основном в государственные ценные бумаги, что является менее доходным, но зато и менее рискованным видом управления.
11.А если я захочу поместить деньги в негосударственный пенсионный фонд, каким образом они будут «работать»?
В этом случае в негосударственный пенсионный фонд передаются не только ваши пенсионные накопления, но и обязательства по выплате накопительной пенсии при наступлении страхового случая. Иными словами, страховую пенсию будет назначать и выплачивать ПФР, а накопительную – негосударственный пенсионный фонд. Особо отмечу, что в этом случае государство не несет ответственности за выплату накопительной пенсии.
Источник
НПФ раскрывают портфели. Куда пенсионные фонды инвестируют ваши деньги
Как формируется накопительная пенсия в России
В 2002 году Россия перешла на новую пенсионную систему. Государственную трудовую пенсию поделили на две части: страховую и накопительную. Тем, кто родился в 1967 году и позже, открыли индивидуальные пенсионные счета, на которые работодатели отчисляли взносы — 6% от зарплаты. Эту сумму гражданин мог перевести в НПФ.
С 2014 года власти ввели мораторий — «заморозку». Теперь накопительная часть вашей пенсии пополняется только раз в год за счет инвестиционного дохода. Еще 22%, что платит работодатель, идет на страховую часть пенсий в Пенсионный фонд России (ПФР).
На сегодняшний день будущие пенсионеры скопили в системе обязательного пенсионного страхования около 5 трлн рублей, из них 1,8 трлн рублей — деньги «молчунов», то есть тех, кто ни разу не подал в ПФР заявление о распоряжении средствами пенсионных накоплений. Эти накопления инвестирует государственная управляющая компания «Внешэкономбанк».
Чем фонды будут привлекать клиентов
В 2020 году, считают эксперты, фонды могут начать новый виток борьбы за клиентов. И вот почему.
Если накопления переводятся из одного фонда в другой чаще чем раз в пять лет, инвестиционный доход, который фонд заработал вам до истечения пятилетки, сгорает. Если же средства остаются в одном фонде пять лет, этот доход фиксируется на пенсионном счете человека.
Без штрафа перевести деньги из ПФР в негосударственный пенсионный фонд можно только в определенный период. В 2020 году подать заявление на перевод из ПФР в НПФ без потерь могут:
- «молчуны» — те, кто никогда не переводил накопления;
- те, кто не менял пенсионного страховщика после 2011 года или подал заявление о переходе в 2015 году. Таким образом, годом срочного перехода стал 2016-й, а следующим будет 2021-й.
Заявления «молчуны» и те, кто пришел в НПФ до 2011 года, могут подавать с 1 января по 30 ноября 2020 года. Подробнее об этом читайте здесь .
Поэтому в 2020 году НПФ могут конкурировать за новых клиентов, и вам стоит учесть ряд критериев.
Надежность
Центробанк отмечает, что за последние годы риски НПФ серьезно уменьшились. «Ситуация в отрасли остается стабильной. Кредитное качество портфеля пенсионных накоплений и пенсионных резервов НПФ улучшается», — пишет регулятор в обзоре финансовой стабильности.
Тем не менее при выборе НПФ для перевода своей накопительной пенсии сделайте вот что:
- проверьте, участвует ли НПФ в системе гарантирования прав застрахованных лиц. Из 47 лицензированных фондов только 33 НПФ работают в системе обязательного пенсионного страхования, и накопления застрахованы в АСВ. Список смотрите здесь;
- узнайте, давно ли работает фонд. Чем больше этот срок, тем устойчивей НПФ. Согласно реестру лицензий НПФ , 14 фондов получили лицензию в 2004 году, то есть вышли на рынок более 15 лет назад;
- уточните объем привлеченных фондом средств. Эту информацию можно узнать из статистики ЦБ или на сайте НПФ;
- посмотрите рейтинги, которые присваивают фондам специальные агентства. Лучшие НПФ имеют оценки с литерой А.
Доходность
Доходность станет для «молчунов» самым понятным и мотивирующим показателем, считает президент Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов Константин Угрюмов. В Национальном рейтинговом агентстве (НРА) не исключают, что инвестиционная доходность по пенсионным накоплениям в 2020 году составит 7,5–10% годовых.
«Такой показатель будет сопоставим с темпами роста объема средств пенсионных накоплений, так как и годом ранее преобладающим драйвером роста пенсионных накоплений были инвестиционные результаты управления», — говорится в исследовании НРА по итогам 2019 года.
Открытость
Негосударственные пенсионные фонды неохотно публикуют структуры портфелей пенсионных средств по классам активов. Чаще судить о составе портфелей можно по информации Центробанка, а не самих НПФ. Эксперты отмечают, что проблема «закрытости» НПФ существует давно. Клиенты должны видеть, куда конкретно вкладываются их деньги, насколько эти инвестиции доходны и надежны.
«Сегодня упор делается на то, чтобы вернуть доверие к негосударственным пенсионным фондам. Раньше претензий к работе НПФ было много: многие не показывали прибыль, играли чрезмерно агрессивно, формировали некачественные портфели. С июля 2021 года фонды обяжут раскрывать портфели, и это абсолютно правильно. Пользователь сможет оценить не только доходность фонда, но и риски, которые с ней связаны. Надеюсь, фонды начнут раскрывать эту информацию в ближайшее время. Конкуренция на этом рынке достаточно высокая, и тот, кто первым успеет «застолбить хороший участок» — завоевать доверие потребителей, тот и получит преимущества», — рассказал 66.RU аналитик ГК «ФИНАМ» Алексей Коренев.
Фонды многих стран Европы давно публикуют подробную структуру портфеля. В России это пока не является обязательным условием, хотя обсуждается уже четыре года. В начале прошлого года ЦБ РФ предлагал обязать НПФ публиковать эту информацию с 2020 года, но теперь сроки сдвинулись еще на 1,5 года.
«Прозрачность портфелей и раскрытие иной информации позволит клиентам сопоставлять результаты деятельности НПФ между собой и сравнивать с ключевыми бенчмарками, а также с иными инвестиционными инструментами», — сообщили представители Центробанка.
Состав и структура портфелей пенсионных накоплений в 2020 году существенно не изменится, считают в НРА. Преобладающая доля вложений сохранится за корпоративными облигациями и ОФЗ.
Преимущества информационной открытости подтверждают многие игроки. Часть фондов уже начали на добровольной основе раскрывать свои портфели. Среди них — НПФ Сбербанка, НПФ «Сафмар», Национальный НПФ и др.
Из чего состоит портфель НПФ
В качестве примера мы попросили аналитика группы «ФИНАМ» Алексея Коренева разобрать портфель НПФ «Сафмар». Этот фонд входит в топ-5 российских негосударственных фондов и как раз в феврале открыл доступ к информации об инвестпортфеле.
Как отмечает эксперт, «Сафмар» использует понятный интерфейс и понятную инфографику, раскрывает структуру портфеля и по классам активов, и по сегментам промышленности, куда управляющие компании фонда инвестировали средства, плюс указывает кредитные рейтинги и подробно раскрывает объемы вложений по эмитентам. «Даже неискушенный в финансах пользователь сможет легко в этом разобраться. «Сафмар» показал хороший пример того, как нужно делать, чтобы фонд стал интересен людям», — отмечает Коренев.
По структуре аналитик оценивает клиентский портфель пенсионных накоплений как достаточно консервативный. Здесь невелика доля бумаг с высокой волатильностью (амплитуда колебаний цены за определенный период времени, — прим. редакции). Существенные вложения сделаны в корпоративные облигации, есть также инвестиции в облигации федерального займа, умеренная доля приходится на акции, поскольку акции более волатильны и несут большие риски. «Денежные вложения и их эквиваленты тоже на том уровне, на котором должны быть у фонда, ведущего активную, но сбалансированную работу. Я бы оценил соотношение риск/доходность как близкое к оптимальному, по крайней мере, не вызывающее проблем», — прокомментировал эксперт ГК «ФИНАМ».
Как пояснил 66.RU генеральный директор НПФ «Сафмар» Денис Сивачев, больше 87% активов в портфеле фонда «Сафмар» имеют сопоставимые по шкале S&P рейтинги на уровне ВВ и выше. Сами же пенсионные активы под управлением фонда вложены в 14 отраслей экономики: нефтегазовую отрасль, транспорт, энергетику, связь, машиностроение, ритейл и пр. «Такая прозрачность важна для наших клиентов. Они могут видеть инвестиционные решения, которые принимает фонд, оценивать кредитное качество и структуру портфелей», — отметил Сивачев.
Источник
О пенсионных накоплениях в вопросах и ответах
Застрахованные лица в системе обязательного пенсионного страхования должны владеть вопросами о своих пенсионных накоплениях, о негосударственных пенсионных фондах и о смене управляющей компании. Есть те, кто вовсе забывает, с каким страховщиком у них заключен договор на управление средствами пенсионных накоплений. Это важный вопрос, который касается каждого, особенно молодых.
Как и где можно узнать данную информацию?
Узнать о своих накоплениях, в том числе о страховщике можно, получив выписку из своего индивидуального лицевого счета на Портале госуслуг, через личный кабинет на сайте ПФР, мобильное приложение ПФР или обратившись в Клиентскую службу ПФР.
Что такое пенсионные накопления и из чего они формируются?
Пенсионные накопления – это средства, которые формируются за счет сумм страховых взносов работодателя, перечисляемых на накопительную пенсию работника в системе обязательного пенсионного страхования и дохода от их инвестирования.
Сегодня работодатели платят страховые взносы по тарифу 22% от фонда оплаты труда работника, из них 6% тарифа — на формирование пенсионных накоплений, а 16% — на формирование страховой пенсии, а могут, по выбору гражданина, все 22% идти на формирование страховой пенсии.
Пенсионные накопления формируются:
- у работающих граждан 1967 года рождения и моложе – за счет страховых взносов работодателя, уплаченных с 2002 по 2013 года.
- у граждан 1966 года рождения и старше — только за счет добровольных взносов в рамках Программы государственного софинансирования пенсионных накоплений, или же за счет направления средств материнского (семейного) капитала на накопительную пенсию. А если гражданин работает, страховые взносы на обязательное пенсионное страхование направляются только на формирование страховой пенсии.
- у мужчин 1953-1966 года рождения и женщин 1957-1966 года рождения, в пользу которых в период с 2002 по 2004 гг. включительно уплачивались страховые взносы на накопительную пенсию. С 2005 года эти отчисления были прекращены в связи с изменениями в законодательстве.
Важно! С 2014 года по 2021 гг. все страховые взносы на обязательное пенсионное страхование, уплачиваемые работодателями за своих работников, в размере тарифа 22% от фонда оплаты труда направляются на формирование страховой пенсии.
Как выбрать вариант пенсионного обеспечения: с накопительной или без?
В 2014 и 2015 годах каждый гражданин 1967 года рождения и моложе имел возможность выбрать для себя вариант пенсионного обеспечения в отношении своих будущих пенсионных накоплений:
— формировать только страховую пенсию;
— формировать страховую и накопительную пенсию одновременно.
В зависимости от выбора варианта пенсионного обеспечения тариф страховых взносов на обязательное пенсионное страхование распределяется следующим образом:
Например: До 2014 года заработная плата работника составляет 25 000 рублей в месяц, работодатель направил на его пенсию сумму от фонда оплаты труда в размере: 25 000 рублей х 22% = 5 500 руб., в том числе по тарифу 6% от фонда оплаты труда 1500 рублей – на формирование накопительной пенсии.
Если застрахованное лицо примет решение формировать только страховую пенсию, то на нее будет направлены все 16% от фонда оплаты труда (4000 рублей).
Гражданам 1966 года рождения и старше выбор варианта пенсионного обеспечения не предоставлялся.
Граждане 1967 года рождения и моложе, сделавшие до 31 декабря 2015 года выбор в пользу формирования страховой и накопительной пенсии в системе ОПС, могут в любой момент отказаться от формирования накопительной пенсии и направить 6 процентов страховых взносов на формирование только страховой пенсии.
В настоящее время право выбора варианта пенсионного обеспечения сохраняют лица 1967 года рождения и моложе, которые с 1 января 2014 года впервые начали трудовую деятельность. До 31 декабря года, в котором истекает пятилетний период данные граждане вправе:
— заключить договор об обязательном пенсионном страховании и обратиться с заявлением о переходе (досрочном) переходе в негосударственный фонд;
— либо обратиться с заявлением о выборе инвестиционного портфеля управляющей компании, расширенного инвестиционного портфеля государственной управляющей компании или инвестиционного портфеля государственных ценных бумаг государственной управляющей компании.
Как выбрать управляющую компанию (УК) или Негосударственный пенсионный фонд (НПФ)?
Всего в регионе открыто лицевых счетов на 414 тыс. зарегистрированных лиц, из которых у 147 тыс. формируются пенсионные накопления.
За 10 месяцев 2019 было принято на территории республики 98 заявлений о смене страховщика. По сравнению с 2017-2018 годами уменьшение втрое. Связано это с тем, что с 2019 года заявление о выборе страховщика (из ПФР в НПФ, из НПФ в ПФР, из НПФ в НПФ) можно подать только лично в территориальном органе ПФР, через законного представителя или через портал госуслуг.
Граждане вправе передавать средства пенсионных накоплений от одного страховщика другому страховщику для инвестирования на финансовом рынке управляющими компаниями. Страховщиками являются:
- Пенсионный фонд Российской Федерации – инвестирует пенсионные накопления через государственную управляющую компанию “Внешэкономбанк” и частные управляющие компании.
- Негосударственный пенсионный фонд (НПФ).
На сегодня всего действуют 18 управляющих компаний и 33 негосударственных пенсионных фондов.
А если средства находятся в негосударственном пенсионном фонде?
Если средства находятся в НПФ в выписке из индивидуального лицевого счета будет указано только в каком именно НПФ формируется накопительная пенсия, а также сумма средств пенсионных накоплений без учета инвестиционного дохода. Точную сумму пенсионных накоплений можно узнать, обратившись в свой Негосударственный пенсионный фонд.
А если средства находятся в государственной управляющей компании?
Если средства пенсионных накоплений формируются в государственной управляющей компании, то актуальную информацию о пенсионных накоплениях и результатах инвестирования можно узнать в сведениях о состоянии индивидуального лицевого счета по форме СЗИ-ИЛС, обратившись в территориальные органы ПФР, в многофункциональный центр, в личном кабинете на сайте ПФР, на Портале госуслуг и через приложение для смартфона “ПФР Электронные сервисы”.
В чем разница между УК и НПФ?
Если пенсионные накопления находятся в доверительном управлении управляющей компании (УК) или государственной управляющей компании (ГУК), то назначение и выплату накопительной пенсии, учет средств пенсионных накоплений и результатов их инвестирования управляющими компаниями осуществляет ПФР.
Если пенсионные накопления находятся в НПФ, то инвестирование и учет пенсионных накоплений, а также назначение и выплату накопительной пенсии осуществляет выбранный гражданином НПФ.
На что нужно обращать внимание при смене страховщика?
Менять страховщика (ПФР или НПФ), управляющую компанию можно ежегодно, подав соответствующее заявление в ближайший территориальный орган ПФР.
Если гражданин будет осуществлять смену страховщика (переход из ПФР в НПФ, НПФ в ПФР, или из НПФ в НПФ) чаще одного раза в пять лет, он может потерять инвестиционный доход, полученный предыдущим страховщиком. При этом если страховщиком гражданина является ПФР, смену управляющей компании или инвестиционного портфеля УК можно производить ежегодно без потери инвестиционного дохода.
Пример 1. Гражданин подавал заявление о переводе средств в НПФ в 2014 году. Заявление подлежит рассмотрению на следующий год, после его подачи. Его заявление было рассмотрено в 2015 году, в этом же году средства пенсионных накоплений были переданы в НПФ.
Следовательно, с этого года и нужно отсчитывать 5 лет. В нашем примере истечение 5 лет произойдет в 2019 году. Таким образом, именно в 2019 году гражданин может написать новое заявление на смену страховщика. Если это условие будет соблюдено, то потери инвестиционного дохода не будет. Если же он подаст заявление на переход в 2020 и заявление будет рассмотрено положительно в 2021 году, то гражданин потеряет доход за 2020 год.
Пример 2. Гражданка подавала заявление о переводе пенсионных накоплений в НПФ в 2012 году. Ее заявление было рассмотрено в 2013 году, в этом же году средства были переданы в управление выбранного НПФ. Следовательно, 5 лет у нее истекло в 2017 году. Наиболее выгодным годом для смены страховщика для нее был 2017 год. Если же она подаст заявление в 2019 году, то потеряет инвестиционный доход за 2018-2019 годы.
До какого срока и как можно подать заявление о смене страховщика?
С 2019 года подать заявления о смене страховщика (ПФР, НПФ) через портал госуслуг, на сайте ПФР или обратившись в территориальный орган ПФР можно будет в течение всего года, но не позднее 1 декабря текущего года.
Если застрахованное лицо до 1 декабря подал в территориальный орган ПФР заявление о смене страховщика, то он может не позднее 31 декабря отказаться от смены страховщика или заменить на другого. В этом случае он должен уведомить ПФР о своем окончательном решении до 31 декабря.
Если гражданин решил сменить страховщика, что ему необходимо для этого предпринять?
Если вы решили перейти из ПФР в НПФ или из одного НПФ в другой НПФ, то вам необходимо оформить два документа:
- — в Пенсионный фонд России подать заявление о переходе;
- — заключить с выбранным НПФ договор об обязательном пенсионном страховании.
При переводе средств пенсионных накоплений из НПФ в ПФР или при смене управляющей компании достаточно только подать заявление в территориальный орган ПФР. Ваши документы будут рассмотрены до 1 марта года, следующего за годом подачи заявления. В срок до 1 апреля будет произведен перевод средств, а к концу апреля информация о переводе отразится в выписке из индивидуального лицевого счета.
Где можно получить информацию уровня доходности УК и НПФ?
Про доходность управляющих компаний можно узнать на сайте ПФР: Главная» Гражданам» Будущим пенсионерам» О пенсионных накоплениях «Основные сведения об инвестировании средств пенсионных накоплений «Расчет доходности инвестирования средств пенсионных накоплений, в территориальных органах ПФР. С информацией о доходности НПФ можно ознакомиться на сайте Центробанка, на сайтах рейтинговых агентств, а также на сайте самих НПФ. ПФР информацию о ежегодной доходности НПФ не предоставляет.
Стоит ли гражданам остерегаться мошенников?
Бдительность необходимо проявлять всегда. Сотрудники Пенсионного фонда России никогда не ходят по квартирам и не предлагают оформление каких-либо документов и заявлений. Обращаем внимание граждан на то, что в качестве агентов НПФ могут выступать сотрудники кредитных организаций, страховых или кадровых агентств, салонов мобильной связи. Необходимо проявлять бдительность при открытии счета, оформлении кредитного договора или договора страхования, при покупке мобильного телефона или поиске работы и внимательно изучать все подписываемые документы. Недобросовестные агенты НПФ могут воспользоваться вашим доверием, паролем в Портал госуслуг, невнимательностью и перевести ваши пенсионные накопления. Необходимо помнить, что перевод средств в негосударственный пенсионный фонд, УК – это право, а не обязанность! Не поддавайтесь на уговоры агентов НПФ о том, что ваши пенсионные накопления, находящиеся в ПФР могут пропасть. Они инвестируются через управляющие компании и выплачиваются застрахованным лицам при достижении пенсионного возраста.
В таком случае гражданам заранее надо позаботиться о выплате своих пенсионных накоплений?
Да, особенно это касается граждан предпенсионного возраста, они должны заранее решить, где они намерены оформлять и получать накопительную пенсию. Если пенсионные накопления формируются в негосударственном фонде, то направлять пакет документов для назначения выплаты из средств пенсионных накоплений необходимо в этот НПФ.
Обращение за выплатой за счет средств пенсионных накоплений:
С 2019 года с учетом повышения пенсионного возраста принципиальных изменений в законодательстве о выплате пенсионных накоплений не произойдет. Они по-прежнему будут выплачивать женщинам и мужчинам, достигшим возраста 55 и 60 лет соответственно, даже, если они не будут еще пенсионерами.
Обратиться за выплатой из средств пенсионных накоплений (единовременная выплата, выплата накопительной пенсии, срочная пенсионная выплата, выплата правопреемникам) необходимо к страховщику, у которого формировались пенсионные накопления (ПФР или НПФ).
Если вы уже пенсионер, но ранее не обращались за выплатой пенсионных накоплений и вашим страховщиком является ПФР, то в этом случае можно обратиться с заявлением об установлении соответствующей выплаты либо через личный кабинет гражданина на сайте Пенсионного фонда России www.pfrf.ru, либо лично в территориальный орган ПФР, который назначил пенсию.
Если вы впервые обращаетесь за назначением пенсии, то может быть одновременно назначена страховая пенсия и определен вид выплаты за счет средств пенсионных накоплений. Заявления будут разные.
Средства пенсионных накоплений можно получить в виде:
- Единовременной выплаты – выплачиваются сразу все пенсионные накопления одной суммой. Получатели:
- ü граждане, у которых размер накопительной пенсии составляет 5 процентов и менее по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости и размера накопительной пенсии, рассчитанных по состоянию на день назначения накопительной пенсии;
- ü граждане, получающие страховую пенсию по инвалидности или по случаю потери кормильца, либо получающие пенсию по государственному пенсионному обеспечению, которые при достижении общеустановленного пенсионного возраста не приобрели право на страховую пенсию по старости из-за отсутствия необходимого страхового стажа или необходимого количества пенсионных коэффициентов (с учетом переходных положений пенсионной формулы).
Пример 3. Пенсионерка, которой исполнилось 50 лет в 2019 году, обратилась за назначением единовременной выплаты средств пенсионных накоплений. Размер страховой пенсии по старости на дату обращения составлял 14 000 рублей. Общая сумма средств пенсионных накоплений, учтенных в специальной части индивидуального лицевого счета составляла – 200 000 руб.
Порядок расчета единовременной выплаты средств пенсионных накоплений следующий:
1) Определение размера накопительной пенсии по формуле:
где НП- размер накопительной пенсии;
ПН – сумма средств пенсионных накоплений, учтенных в специальной части индивидуального лицевого счета.
Т – количество месяцев ожидаемого периода выплаты страховой пенсии по старости, которое в 2019 г. составляет 300 месяцев (25 лет).
НП = 200 000/300 = 666,66 руб. – это размер накопительной пенсии.
2) Определение общего размера страховой пенсии и накопительной пенсии:
14 000руб. размер страховой пенсии + 666,66 руб. размер накопительной пенсии = 14666,66 руб. — общий размер страховой и накопительной пенсий.
3) Определение доли накопительной пенсии в общем размере двух пенсий:
666,66 (накопительная пенсия) делится на 14 666,66 (общий размер страховой пенсии и накопительной пенсии) умножается на 100%= 4,5% — это доля накопительной пенсии.
В данном случае доля накопительной пенсии составила меньше 5 %, что дает право на назначение единовременной выплаты средств пенсионных накоплений.
Пенсионерка получит единовременной выплатой средства пенсионных накоплений в сумме 200 000 рублей.
Если доля накопительной пенсии окажется больше 5%, то застрахованное лицо имеет право на назначение срочной пенсионной выплаты или накопительной пенсии.
- Срочной пенсионной выплаты. Ее продолжительность определяет сам гражданин, но она не может быть меньше 10 лет. Выплачивается при возникновении права на пенсию по старости лицам, сформировавшим пенсионные накопления за счет взносов в рамках Программы государственного софинансирования накопительной пенсии, в том числе взносов работодателя, взносов государства на софинансирование и дохода от их инвестирования, а также за счет средств материнского (семейного) капитала, направленных на формирование будущей пенсии матери, и дохода от их инвестирования.
- Накопительной пенсии – осуществляется ежемесячно и пожизненно. Ее размер рассчитывается исходя из ожидаемого периода выплаты с 2019 года – 21 год (252 месяцев). Чтобы рассчитать ежемесячный размер выплаты, надо общую сумму пенсионных накоплений, учтенную в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица, по состоянию на день, с которого назначается выплата, разделить на 252 месяца.
Когда можно обратится за единовременной выплатой за счет средств пенсионных накоплений?
С 2015 года пенсионеру можно обратится за единовременной выплатой за счет средств пенсионных накоплений 1 раз в 5 лет. Если первый раз пенсионеру была назначена единовременная выплата до 2015 года, он может обратиться повторно, не дожидаясь истечения 5 лет. Если же после 2015 года, то повторная выплата осуществляется после истечения 5 лет.
Пример 4. Пенсионеру назначена единовременная выплата в 2014 году. При этом пенсионер является участником Программы государственного софинансирования накопительной пенсии и продолжает уплату добровольных страховых взносов на накопительную пенсию. Обратиться повторно за получением средств пенсионных накоплений он может в любое время. Так, если он обратится в 2019 году, то получит средства, накопленные с 2014 года по текущую дату. Если он и дальше продолжит уплату средств, то повторное обращение может быть не раньше 2024 года, т.е. на него уже будет распространяться 5 летний срок. Об этом важно помнить всем гражданам, которые продолжают формировать накопительную пенсию. Меняя страховщика пенсионных накоплений не чаще чем раз в 5 лет, вы сохраните инвестиционный доход и преумножите свои пенсионные накопления. Получить и проверить информацию о состоянии своего лицевого счета в ПФР можно в любое время, в любом месте через мобильное приложение «ПФР Электронные сервисы», в личном кабинете на сайте ПФР и в Портале госуслуг.
Источник