Куда лучше всего инвестировать деньги новичку

Куда лучше инвестировать деньги начинающему инвестору

Большинство россиян рассматривает пассивный доход, как дополнительный способ заработка. Но прежде чем определиться с вариантом вложения средств, следует уточнить, куда лучше инвестировать деньги начинающему инвестору, чтобы не остаться в убытке и заработать. Существуют десятки направлений — от консервативных (недвижимость, банковские вклады) до высокорисковых вложений в различные компании.

Куда инвестировать средства

Начинающему инвестору довольно сложно выбрать подходящий инструмент для вложения из огромного количества вариантов. Ниже представлена информация, которая поможет сориентироваться и сделать правильный выбор.

Банковский депозит

Это самый простой и доступный способ получения прибыли. Но доходность по нему крайне низка, и деньги на депозите фактически теряют свою покупательную способность из-за инфляции.

Между тем, эксперты рекомендуют начать именно с такого варианта. Для этого нужно открыть накопительный счет в каком-нибудь серьезном финансовом учреждении и регулярно пополнять его. Таким образом, новичок получит первый опыт инвестирования, не рискуя деньгами (вклады застрахованы по АСВ).

После формирования начального капитала можно подумать о том, куда лучше вложить деньги начинающему инвестору, чтобы совершать более эффективные сделки.

Драгоценные металлы

К группе благородных металлов, используемых для инвестиций, относятся золото, серебро, палладий и платина. Как правило, они не отличаются высокой доходностью, но во время кризиса способны расти на десятки процентов. К примеру, в прошлом году, когда мировая экономика находилась в упадке, стоимость золота всего за 6 месяцев возросла на 43,25%. Палладий за тот же промежуток времени показал еще более масштабные движения.

Инвестировать в драгоценные металлы можно следующими способами:

1. Приобретать активы в слитках. С психологической точки зрения этот вариант очень удобен, ведь золото фактически находится у владельца. Но с другой стороны, придется платить налог на добавленную стоимость (его отменили не во всех государствах).
2. Приобретать инвестиционные монеты. От предыдущего способа этот метод отличается лишь тем, что при покупке отсутствует НДС.
3. Открытие обезличенных металлических счетов. Аналог валютного депозита, но вместо денег на балансе находятся граммы драгметалла. Способ не очень выгоден, поскольку присутствует высокая разница между курсом покупки и продажи актива. Среди преимуществ ОМС выделяют отсутствие необходимости прямого (физического) взаимодействия с металлом.
4. Приобретение активов золотодобывающих корпораций. Доходность такого инструмента может увеличиваться быстрее, чем растет стоимость драгоценных металлов.
5. Приобретение ювелирных украшений. Не подходит для инвестирования небольших сумм. Необходимо покупать изделия известных мастеров, а стоят они недешево.
6. Приобретение активов ETF на драгоценные металлы. Такие ETF делятся на 2 типа: акции золотодобывающих холдингов и реальный металл. Принцип работы аналогичен тому, что используется при работе с ценными бумагами и металлическими инструментами, но все сделки совершаются через торговый терминал.

Вложение в драгметаллы — неплохой способ сохранения и приумножения денежных средств. Но для него характерны периоды длительного застоя. По мнению специалистов, более плавный рост дохода обеспечивает фондовый рынок.

Ценные бумаги

Физическое лицо не может самостоятельно работать на бирже — согласно действующему законодательству, гражданин обязан открыть брокерский счет, через который он будет управлять акциями. Есть два способа получения дохода:

1. Покупка и продажа. Стоимость ценных бумаг постоянно колеблется и, если купить их дешевле, а потом продать дороже, то можно получить прибыль.
2. Дивиденды. При использовании этого варианта инвестору не нужно следить за изменением цены акций конкретной компании, так как каждая бумага имеет фиксированную доходность. Выплаты производятся один раз в квартал, полгода или год, а их размер определяется собранием акционеров. Таким образом, чем больше акций в инвестиционном портфеле, тем выше заработок.

За обслуживание брокерского счета взимается комиссия: плата за конвертацию, вывод средств, депозитарные услуги и другие дополнительные сборы.

Внимание. Доход от ценных бумаг облагается налогом по ставке 13%, если инвестор не открыл ИИС (индивидуальный инвестиционный счет).

Облигации

Еще одним вариантом, куда лучше инвестировать деньги начинающему инвестору, являются облигации государственного займа (ОФЗ). По сути, физическое лицо отдает денежные средства в долг Минфину (в случае покупки ОФЗ-н). Для приобретения таких бумаг не требуется регистрация на биржевых рынках, но активы продаются только у дилеров — «Сбербанка» и ВТБ.

Обычные ОФЗ (без «н») находятся в свободном доступе, то есть их можно купить на Московской бирже. Чтобы совершить сделку, необходимо открыть брокерский счет.

• отсутствие риска получения убытка или потери денег;
• доступность и простота покупки;
• высокая доходность — около 8-9%, что обеспечивается высокой ценой купона и дисконта (сейчас ОФЗ торгуются ниже номинала из-за санкций, но со временем они восстановят свои позиции);
• полученный доход не облагается налогом.

Счет у брокера открывается в течение 5-10 минут в режиме онлайн.

Паевые инвестиционные фонды (ПИФы)

Это довольно простой, но в то же время эффективный способ вложения денег. Пифы бывают разных типов: смешанные, наличные, работающие с недвижимостью, акциями, облигациями и другими инструментами. При выборе фонда следует обращать внимание на стоимость корзины активов: чем она выше, тем дороже оценивается пай.

Специалисты рекомендуют покупать пай, когда он стоит дешевле, чем обычно. Продавать долю лучше после повышения ее цены и делать это спустя 3 года, чтобы снизить комиссионный сбор за погашение и получить налоговый вычет.

Инвестиции в недвижимость

Это самый выгодный вариант вложения денег, но из-за высокого порога входа он доступен далеко не каждому. Многие инвесторы, заработавшие капитал на фондовом и валютном рынках, вкладывают деньги в недвижимость.

1. Приобретение коммерческой недвижимости с целью последующей сдачи в аренду.
2. Приобретение дома (квартиры) на вторичном рынке. Можно купить жилплощадь в плохом состоянии, а после восстановления реализовать ее дороже.
3. Приобретение недвижимости на «стадии котлована». В начале возведения объекта стоимость его довольно низкая, а по окончании строительства квартиру можно продать или сдавать в аренду, получая фиксированную прибыль.

В случае с арендой инвестору гарантируется постоянный доход, а через 10-15 лет вложенные средства полностью окупятся.

Инвестиционное страхование жизни

Не все знают об еще одном способе, куда лучше инвестировать начинающему инвестору. Это инвестиционное страхование жизни. Суть проекта заключается не столько в капитализации накоплений, сколько в обеспечении страховой защиты от непредвиденных ситуаций: получения инвалидности, утраты трудоспособности, смерти держателя активов.

При вложении в ИЖС часть средств забирает страховая компания в качестве вознаграждения, другая часть направляется на инвестиции в заранее оговоренные инструменты. К примеру, это могут быть банковские облигации.

Доходность будет невысокой, зато инвестор получит реальную финансовую защиту. К тому же, в отличие от обычной страховки, которая не предполагает возврат денег, инвестиционное страхование позволяет накопить необходимую сумму к установленному сроку.

Рекомендации специалистов

Инвестиции в любом случае требуют постоянного контроля: необходимо анализировать финансовые показатели той или иной корпорации, следить за настроением рынка, корректировать стратегии и периодически пересматривать состояние инвестиционного портфеля.

Чтобы вложенные средства приносили доход, эксперты рекомендуют придерживаться следующих правил инвестирования:

1. Проверять правдивость информации. Не стоит доверять громким заявлениям о высокой доходности того или иного актива, основанным на приведенных отчетах. Необходимо читать отзывы инвесторов, искать сведения о компании в других источниках.
2. Не поддаваться эмоциям. Инвестирование — это прежде всего строгое следование выбранной стратегии, а не азартная игра. Импульсивное поведение, как правило, приводит к убыткам.
3. Основное внимание уделять активам с низким уровнем риска. В агрессивные инструменты (стартапы, Форекс, криптовалюту) можно вложить не более 30% от общей суммы инвестиций.
4. Привлекать соинвесторов. Объедение с единомышленниками поможет увеличить доходность вложений. Но такой способ в большинстве случаев доступен инвесторам, располагающим большой суммой, от 500 тыс. руб.
5. Инвестировать только в знакомые отрасли. Это одно из основных правил великого инвестора и миллиардера Уоррена Баффета.

Опытным трейдерам предлагается вложить накопления в онлайн-проекты, а людям с высшим экономическим образованием — заняться трейдингом на Форексе. Последний вариант считается высокорисковым, поскольку велика вероятность полной потери денег.

Итоги

Современный мир инвестиций предлагает широкий выбор инструментов для вложения и приумножения денежных средств.

Наиболее простыми и доступными являются такие варианты, как ОФЗ, ОФЗ-н, банковский депозит, ETF, ПИФы.

Чтобы совершенные сделки не оказались убыточными, а инвестиции приносили доход, необходимо соблюдать простые рекомендации, предоставленные экспертами.

Источник

Куда выгодно вложить деньги в 2021 году, чтобы получать регулярно пассивный доход?

Куда выгодно вложить деньги в 2021 году говорят эксперты, аналитики, заинтересованные бизнесмены, разумеется, я тоже не избегаю этой темы. Учитывая мировую обстановку, видим, что акцент на карантинные ограничения будет продолжаться, поэтому компании, работающие онлайн, смело можно считать более перспективными.

Не стоит забывать сегодня и о более классических инструментах, которыми пользовались ранее. Прочитав материал, поймете, что вовсе не обязательно быть миллионером, чтобы увеличивать пассивный доход, начать можно (и нужно) и с меньших сумм.

Оглавление:

ТОП-10 инвестиций со стабильным доходом в 2021

Для тех, кто ищет варианты, куда сейчас вкладывать деньги, представленные инструменты станут весьма популярными и востребованными. Среди их основных приоритетов в сравнении с другими, выделю такие:

1. Заключение официальных договоров, и как результат, хотя бы минимальные, но все же гарантии для вкладчиков.
2. Возможность получения прибыли за короткий и весьма продолжительный период.
3. В некоторых вариантах вкладчик получает актив для дальнейшей работы, например, ценный металл можно продать, а недвижимость сдавать в аренду. С наиболее востребованными познакомлю вас далее.

Акции

Ценные бумаги иностранных или российских компаний дают возможность получать дивидендные выплаты, если такие предусмотрены уставом общества и финансовыми показателями развития за определенный период. Но чаще всего покупают акции для того, чтобы в дальнейшем их продать через брокера по более высокому курсу, получив прибыль.

Интернет проекты (блоги, интернет магазины)

Это один из наиболее интересных и перспективных вариантов, куда лучше вкладывать деньги в 2021 году, чтобы получать деньги стабильно. И ранее направление было весьма популярно, но в связи с пандемией и карантинными ограничениями, именно онлайн-формат будет процветать. В целом, инвестиции похожи на вложения в бизнес — поддерживаете развитие того или иного продукта, получаете выплаты в виде дивидендов. В перспективе свою долю можно продать на более выгодных условиях.

Венчурные фонды

Со слов экспертов, в этом году можно ожидать экзитов фондов, которые работают и нацелены на улучшение рабочих процессов, в том числе, в удаленном режиме, оптимизацию традиционного оффлайн-бизнеса. Средняя прибыль начинается от 7% в год, но может быть и в несколько раз больше. А вот старт от 25 тыс. долларов — «кусается». Интересно: в РФ подобных фондов крайне мало, значит, нужно выходить на международный рынок для поиска и сотрудничества.

Инвестирование в недвижимость

Отличный вариант, позволяющий и собственными квадратными метрами обзавестись, или же в будущем сдавать квартиру, офис, магазин. Такое направление не теряет популярности даже в кризисные периоды, хотя, разумеется имеет риски, особенно, если инвестировать малыми суммами на этапе строительства. Вкладывать можно и косвенно, выбирая REIT — специальные инвестиционные фонды, больше о которых указано на www.gq-blog.com, и подана информация, как с ними работать.

Собственный бизнес

Такие вложения всегда рискованные, но как же приятно инвестировать в себя, свой прогресс и видеть, как изо дня в день увеличивается масштаб заказов, а средний чек растет. Каким именно по размеру будет рублевый вклад и срок его окупаемости покажет время, единственное, что могу подсказать, какие направления не потеряют популярности и могут принести солидный доход в текущем году:

• служба доставки;
• доставка еды с акцентом на полноценное меню;
• продажа средств дезинфекции и гигиены.

Акции биржевого фонда (ETF)

Способ востребованный среди вкладчиков за счет того, что позволяет, инвестируя небольшие суммы, становиться сооакционером различных компаний, в том числе, гигантов. Для читателей, кто еще думает, куда вложить деньги, начиная в среднем со 100-150 долларов, чтобы получать ежемесячный доход, этот вариант подойдет как нельзя кстати. И, разумеется, выбрать нужно надежного посредника, изучить, какие фонды работают долго и стабильно платят.

Драгоценные металлы

На текущий момент золото падает в цене, серебро дорожает, но если посмотреть на динамику за весь период, когда ценные металлы торгуются на рынке, то всегда имеем исключительно плюсовой показатель. Если же не хотите покупать с целью дальнейшей продажи, можно хранить слитки в банках в депозитарных ячейках и даже открывать депозит в металлах. Правда, сегодня мало банков предлагают подобный сервис, но парочку найти все же можно.

Еврооблигации

Это если не самое выгодное вложение денег на сегодняшний день, но одно из них, поскольку, давая деньги в долг государству, работаете с лицом, обанкротить которое весьма сложно (но по сути это возможно). Также можно покупать облигации определенных российских или иностранных компаний. В целом, доходность в год составляет не более 3-7%, но иногда это даже выше, чем банковский депозит.

Паевые инвестиционные фонды

Принцип прост: вкладываете небольшую суму максимум на 3 года и получаете стабильный доход от различных компаний, которые тот самый фонд формируют. Говоря о том, какое же самое выгодное вложение денег, начиная в среднем от 100 долларов, в России без риска или с его минимальным проявлением, этот вариант стоит рассмотреть ближе. Прибыль в год составляет до 5-6%.

Дивидендные «голубые фишки»

Это акции, которые относятся к классу привилегированных и позволяют получать доход в виде регулярной прибыли дивидендов. Часто такие ценные бумаги выпускают и листингуют компании, работающие в добывающем, промышленном секторе, IT. Средний показатель годовой прибыли доходит до 12%, но иногда купонные выплаты могут быть приостановлены из-за низких финансовых показателей за год.

ТОП-5 более рискованных инвестиций

Подчеркну: я не против риска и вовсе не заставляю партнеров отказаться от него. Я за разумное сочетание рисков и потенциальной доходности. В случае, если вкладываете, чтобы заработать, то даже варианты, привязанные к высокой волатильности рынка, могут помочь получить доход. Риск инструментов, о которых буду говорить дальше, сосредоточен в 3-х основных аспектах:

• невозврат средств или же возвращение не полной суммы;
• отсутствие в большинстве случаев нормативно-документальной базы регулирования со стороны государства, а значит, и защиты инвестора;
• не все методы предусматривает официальное заключение договора с вкладчиком.

Этот вариант подразумевает покупку ценных бумаг во время первичного размещения. Существенный риск, что стартовая цена окажется искусственно подогретой, и когда листинг реально произойдет, акции упадут в цене, а если и вырастут, то это будет очень долго. Высоки риски и с той позиции, что услуги брокера, без которого процесс невозможный, будут выше, чем потенциальная доходность.

Инвестиционные онлайн-проекты

Популярное направление для вкладчиков за счет быстрых сроков окупаемости, разных стартовых сумм и за счет того, что с полученной прибыли не платится налог. Это достаточно неплохой инструмент, но, если составляет не более 10-15% всего портфеля. Мое мнение, что для разбавления методов, их количества подходит как нельзя лучше.

Криптовалюта

На текущий момент, это способ, куда не надо вкладывать деньги, поскольку цена ВТС и альткоинов на пике, биткоин вовсе еженедельно бьет свои исторические рекорды и торгуется даже выше, чем 47 тыс. долларов за монету. В перспективе инструмент выгодный, если «затариться», когда рынок показывает красный тренд и ожидать роста стоимости, который не известно, когда это произойдет. Помните и о важности надежных кошельков для хранения криптовалюты.

Форекс

На этом рынке можно торговать бинарными опционами, открывать валютные сделки, но, как и другие инструменты, подвержены высоким рискам и прямо зависят от настроения рынка. Если уже и выбираете этот вариант, помните о процентном соотношении во всем портфеле (рекомендую до 10% от его общего объема), а также о том, что нужно найти надежную компанию-посредника, брокера или банк для проведения операций с соответствующей лицензией.

Start-up проекты

Рассматривая сайты для инвесторов, можно присмотреться ближе к краудфандинговым платформам, где идет сбор средств для реализации того или другого проекта. По сути, можно получить и хорошую прибыль, но риск того, что бизнес просто не станет дальше развиваться или того, что руководитель просто решил «собрать с миру по нитке», всегда остается довольно высоким.

По вложениям

Для инвестора, стоящего на пороге выбора инструментов, формирующего свой портфель, актуально звучит вопрос, сколько же нужно инвестировать, чтобы пассивный доход хотя бы через пару тройку лет был 100000 рублей в месяц. Пойдём от обратного: 100 тыс. рублей — это 10% от 1 млн. рублей, то есть в среднем, именно такая сумма должна быть вложена в разные инструменты, чтобы прибыль по ним в месяц доходила к показателю 10%, а в год это 120%.

Популярные инструменты для вложений в 2021 году с небольшим стартом

Инструмент	Заявленная доходность, %	Минимальный старт, руб
Вклад в банке	5	1000
МФО, P2P-кредитование	15	1000

Предлагаю изучить, что именно сегодня можно найти на рынке, если у вас в кошельке свободных средств от 30 тыс. до 1 миллиона.

От 30 000 рублей

Читая инвестиционный или финансовый форум, где рекомендации дают аналитики, можно встретить такие популярные варианты для вложения денег:

• банковский вклад;
• покупка акций и дальнейший трейдинг;
• ПИФы;
• ETF-фонды.

Да и онлайн-проект с лояльными стартами подойдут как нельзя лучше.

От 50 000 рублей

К вышеописанному портфелю посоветовала бы добавить еврооблигации, при чем и российских, и иностранных компаний. Да и вложения в бизнес позволяют получить доход. В среднем, можно найти варианты долевого участия в открытии цветочного магазина или салона красоты от 10 тысяч рублей. Не исключайте вложения в свое развитие, чтобы накопленные знания затем реализовать в получении денег — курсы иностранного языка, маникюра, мыловарения.

От 100 000 рублей

С такой суммой появляется еще больше возможностей, и помимо вариантов, о которых говорила выше, порекомендую купить иностранную валюту, дождавшись ее падения. Судя по мировой политике и неустойчивости рубля, он будет только падать. Купив доллары или евро, положите на вклад в банк или часть в онлайн-проекты. Это станет отличной возможностью защитить себя от инфляции.

От 500 000 рублей

Подобные суммы нужно разбивать на несколько вариантов и делать акцент на стартапы или реальный бизнес. Да и если вы давно хотели заняться чем-то своим, самое время начинать с подобных инвестиций, делая особый акцент на работу в сегменте Интернет — онлайн-магазины, доставка, разработка платных тестов, программ развития или обучения, что весьма затребовано в актуальных условиях инфобизнеса. В дальнейшем можно претендовать на получение бюджетных инвестиций, своего рода помощи от государства.

От 1 000 000 рублей

Казалось бы, огромная сумма, но ее на полноценное вложение в недвижимость не хватит, разве что где-то в глубинке. А вот поработать с ценными бумагами, еврооблигациями, драгоценными металлами, депозитами, онлайн-проектами и стартапами — отличное решение. Я бы порекомендовала собрать 5-7 инструментов, и в их выборе обращать внимание не только на прибыль, но сроки и условия выплаты прибыли.

В этой статье представила для вас популярные способы, куда вложить деньги в 2021 году таким образом, чтобы не потерять, и в формировании списка предложений ссылалась на собственный опыт и советы экспертов. Из популярных вариантов вложения в бизнес — компании со специализацией разработки программного обеспечения, софтов, виртуальной реальности, искусственный интеллект и блокчейн. А вот от депозитов в рублях с учетом инфляции — доходности я бы воздержалась.

Резюмируя все, что сказано в статье, напомню о важности взвешивания рисков и прибыли, подбора инструментов, которые платят регулярно, ведь, согласитесь, удобно, когда прибыль приходит каждый месяц, а то и чаще. Всем правильных вложений и хорошего дохода.

Источник