Куда инвестировать время кризиса

Куда лучше вложить деньги в России во время кризиса 2021

Деньги любят не только счет, но и регулярное преумножение. Увеличить количество свободных денежных средств можно с помощью грамотного вложения. Особенно актуальным данный вопрос является во время финансового криза, который неотвратимо приближается.

Инвестировать можно во все что угодно, но далеко не каждое вложение способно окупиться и приумножить стартовый капитал. Поэтому прежде, чем рискнуть деньгами, нужно изучить финансовый рынок, проанализировав всевозможные варианты экономического развития выбранной категории, и ее актуальность на сегодняшний день.

Что делать с деньгами во время кризиса

Экономика никогда не держится на одном уровне, как и у любой другой сферы, у нее есть моменты взлетов и падений. И если с экономическим подъемом все довольно легко, то финансовый кризис негативно сказывается на всех сферах жизни. В такие моменты главной задачей становится сохранение существующих накоплений в полном объеме, а сделать это без грамотных вложений невозможно.

Кризис всегда оказывает влияние на курс валюты, обесценивая ее. Поэтому даже во время финансовой нестабильности денежные средства не должны просто лежать под подушкой, или на расходном банковском счету, они должны работать.

Если до наступления финансовых проблем не удалось сформировать так называемую «подушку безопасности», приступить к накоплениям нужно уже сегодня. Эти средства помогут продержаться на плаву в случае потери работы или резкого сокращения доходов. Ее размер должен составлять как минимум 6 ежемесячных доходов семьи. Собрать нужную сумму можно путем сокращения расходов на развлечения, технику, дорогую одежду и различную еду «на вынос». После того, как «подушка безопасности» будет сформирована, можно приступать к вложению денежных средств, которые остаются свободными после совершения «базовых» трат.

Куда лучше вложить деньги в кризис 2021 в России

Вне зависимости от того, какая сфера для вложений будет выбрана, спешить отдавать свои кровные сбережения не стоит. Решение должно быть тщательно обдумано и проверено. Необходимо оценить все преимущества и риски выбранного инструмента, изучить информацию от проверенных источников, проконсультироваться с профессиональными инвесторами и только потом делать вложения, при чем исключительно свободными деньгами.

В противном случае можно лишиться всего своего капитала буквально за несколько дней, что в нынешней экономической ситуации крайне опасно.

Недвижимость и земля

Недвижимость всегда считалась хорошим и стабильным вложением, особенно в нынешней ситуации, когда цены за 1 кв.м. ежегодно растут. Но даже с покупкой недвижимости стоит быть предельно осторожным, соблюдая базовые правила. В первую очередь, она должна быть ликвидной. Покупать дом или квартиру, которую сложно быстро продать или сдать в аренду, экономически не выгодно.

Правильным решением станет покупка 1 или 2-комнатной квартиры в небольшом, но активно развивающемся городе. Цены в таких населенных пунктах ниже, но уже через несколько лет стоимость купленной квартиры возрастет в разы. А вот от покупки коммерческой недвижимости в этом году лучше отказаться. Экономика слишком не стабильна для подобных вложений. Исключением является лишь недвижимость в странах Европы или Азии.

Несмотря на то, что покупка жилья, апартаментов или участка земли – это один из наиболее стабильных способов уберечь свои сбережения от инфляции, у него есть и свои недостатки. В первую очередь к ним относится крупный стартовый капитал и долгосрочность сделки. Имущество, которые не покупается для спекулятивных целей, не может окупиться сразу. В среднем, на это уходит от 2 до 4-х дет регулярной сдачи в аренду. Стоит также быть готовым к дополнительным тратам в виде налога, ремонта и коммунальных платежей.

Земля в этом смысле окажется менее выгодным вложением, нежели жилье, пригодное для жизни.
Вклад в стройку станет отличным решением для лиц, желающих заработать на продаже жилья в будущем. Но тут есть риски в виде недобросовестных застройщиков, которые могут просрочить сдачу объекта, либо «заморозить» стройку на неопределенный срок. В таком случае можно и вовсе потерять свой вклад без возможности возврата.

Ценные бумаги

Акции, облигации и другие ценные бумаги – это отличный выбор для тех, кто хочет не просто сохранить, но и умножить сбережения. Выбирать акции можно как самому, так и с помощью брокера. Главное делать инвестиционный портфель, и не покупать акции только одной компании. Это поможет сохранить капитал в случае непредвиденных котировок на фондовом рынке.

Зарабатывать на ценных бумагах можно двумя способами. Первый заключается в получении ежегодных дивидендов от акционерного общества. Второй подразумевают перепродажу акций в пик их стоимости. Многие люди хорошо зарабатывают на разнице стоимости ценных бумаг.

При выборе компаний из российского фондового рынка в 2020 году лучше остановиться на следующих:

1. МТС.
2. Сбербанк.
3. Лукойл.
4. Газпром.
5. Детский мир и прочие крупные предприятия с государственным участием в их развитии.

Если же зарубежный рынок привлекает больше, то рекомендовано инвестировать в такие компании, как Amazon, Netflix, Apple или Microsoft.

Довольно сложная ситуация в мире приведет к тому, что высокие шансы увеличить свою прибыль будут только у компаний, продукцией которой люди пользоваться в любом случае и при любых обстоятельствах. По этой причине лидерами фондового рынка станут промышленные и потребительские предприятия, а также фармацевтические и IT-компании.

Драгоценные металлы

Хранить денежные средства в драгоценных металлах – наиболее надежный способ защитить их от инфляции.

Платина станет отличным выбором для людей с большим стартовым капиталом, желающих получить прибыль в долгосрочной перспективе. К тому же аналитики прогнозируют, что ближайшие несколько лет цена на платину будет стабильно расти.

Хорошим выбором для инвесторов станет покупка золота. Оно является одним из самых стабильных вложений, по причине наличия минимального ценового порога, ниже которого цена не опустится.

Если капитал не значительный, можно вложиться в серебро. Цена на него более чем приемлема, но при этом стабильна.

Криптовалюты

Инвестирование средств в криптовалюты – не самое обдуманное решение. Получить хорошую прибыль можно, но сделать это крайне сложно, особенно новичку. Рынок криптовалют, как и их курс, слишком непредсказуем даже для опытных аналитиков. Нельзя предугадать, когда произойдет очередной скачок стоимости. Именно по этой причине многие сторонники биткоина успели разочароваться в нем, но при этом популярность инновационных денег не уменьшается. Сегодня сложно найти человека, который не слышал о биткоинах, но также сложно найти и того, кто действительно разбирается в них.

Такое вложение подойдет лицам с хорошей стартовой суммой, часть которой можно вложить в покупку криптовалюты. А вот инвестировать весь капитал в столь сомнительное дело не стоит. Слишком большие шансы остаться ни с чем.

Покупка сайтов

В мире интернета покупка сайтов, блогов или интернет-магазина может стать отличной инвестицией в будущее. Совершать сделку наиболее выгодно во время кризиса, когда цена на такие проекты существенно снижена. А вот продвигать сайт лучше после того, как финансовая сторона вопроса пойдет вверх. Так как маленький бизнес, открытый во время кризиса, в большинство случае обречен на провал.

Покупка интернет-проекта – это всегда долгосрочный проект, и стоит набраться терпения до того момента, пока он начнет окупать себя. Однако маленькие, не раскрученные сайты, как правило, стоят дешево, поэтому даже в случае проигрыша потеря будет обидной, но не существенной.

Предметы искусства

Покупка антиквариата или других предметов творческой деятельности людей может не плохо приумножить вложенный капитал, но спустя некоторое количество времени. Цена на антиквариат будет постепенно расти, причем вне зависимости от состояния мировой экономики или курса валют. И как только цена будет приемлемой, от покупки можно избавиться путем продажи. Разница в стоимости и станет прибылью, которая иногда достигает существенных размеров.

Покупка предметов искусства – это всегда долгоиграющий проект, требующий времени на окупаемость. К тому же, стоит учитывать сложности с продажей такого товара в случае острой необходимости. Результат творческой деятельности нельзя отнести к ликвидным вещам.

Лучшим выбором станет покупка картины, так как именно творчество художников дорожает больше и чаще всего. При этом, если живописец регулярно выставляется в галереях, шансы на популяризацию его творчества возрастают.

Куда не следует инвестировать

Проигрышным решением в кризис может стать открытие вклада, проценты по которому вряд ли превысят годовую инфляцию. Существенным недостатком такого способа также является уровень доверия людей. Они уверены в банке и сохранности своих денег на счету, поэтому открывают депозиты на всю сумму сбережений.

Не стоит во время кризиса и скупать валюту. Это слишком рискованно, резкие колебания на валютном рынке легко приведут к полной потери сбережений. Но если уже было принято хранить капитал в валюте, то пусть это будут разнообразные денежные единицы. Не стоит ограничиваться только долларами или евро.

Покупка бизнеса – одно из лучших решений, но только при уверенности в завтрашнем дне. В кризис шансы на проигрыш слишком велики, особенно это касается малого бизнеса, который первым ощущает на себе все проблемы экономического спада. Поэтому опытные предприниматели советуют повременить с открытием своего дела в 2020 году, а вместо этого инвестировать в уже раскрученный и успешный бизнес.

Грамотные инвестиции помогают сохранить, а иногда и приумножить сбережения в период экономического спада. Безусловно это риск, но в большинстве случаев он полностью оправдан. Деньги не должны пылиться в шкафу, их количество должно расти за счет грамотного оборота.

Источник

Во что лучше инвестировать в кризис. Акции, золото, криптовалюта

С начала года рубль ослабел почти на 15%. Был момент, когда курс американской валюты поднимался до ₽82, сейчас он опустился до ₽70,5. Однако по состоянию на май 78% россиян не предпринимали никаких действий для спасения своих накоплений во время кризиса, вызванного пандемией COVID-19.

Сохранить сбережения в текущей экономической обстановке можно разными способами. Одни из них менее рискованные, например приобретение защитных активов, таких как золото, гособлигации и доллар США. Другие — более. К их числу можно отнести акции, особенно бумаги компаний, наиболее пострадавших из-за всемирного карантина, а также криптовалюту. Вместе с коллегами из РБК-Крипто мы опросили экспертов, чтобы узнать, какие варианты им кажутся наиболее перспективными.

Западная экономика, скорее всего, будет выходить из кризиса быстрее российской, поэтому значительную часть средств сейчас можно направить на покупку акций американских компаний, считает главный аналитик компании «Алор Брокер» Алексей Антонов. Среди них наименее рискованно и перспективно выглядят интернет и IT-сектор, а также акции фармацевтов. Они же меньше всего пострадают при возможной второй волне кризиса.

Можно рискнуть и купить акции американских голубых фишек , которые показывают наибольшую просадку сейчас. Однако при покупке акций, как российских, так и американских, следует принимать во внимание, что не исключена еще одна волна падения, вызванная, например, ухудшением отношений США и Китая или негативной отчетностью американских эмитентов по итогам полугодия. Поэтому лучше иметь свободный запас денежных средств для покупки по более низким ценам в случае наступления негативной ситуации.

В компании «Солид» рекомендуют обратить внимание на акции лидеров отдельных сегментов американского рынка. Например, крупнейшую нефтеперерабатывающую компанию Phillips 66, оператора газотранспортных систем в США Kinder Morgan, лидера среди телекомов AT&T, и Exxon Mobil — одну из крупнейших нефтяных компаний мира.

В ITI Capital на американском рынке считают интересными бумаги нефтесервисной компаниии Schlumberger с краткосрочным потенциалом роста котировок на 40%. Перспективными выглядят компании Diamondback Energy, занимающаяся разведкой углеводородов, и Halliburton, оказывающая сервисные услуги в нефте- и газодобывающей отрасли. Потенциал роста акций этих двух компаний эксперты оценивают примерно на уровне 30%. В числе других недооцененных акций аналитики ITI Capital назвали бумаги финансовых корпораций Citigroup и American Express, производителя компьютерной электроники Western Digital, компании по управлению информационными услугами Iron Mountain и гиганта сектора развлечений MGM Resorts International с краткосрочным потенциалом роста до 30%.

На рынке американских акций стоит отдавать предпочтение дивидендным бумагам из нецикличных секторов, которые еще не успели восстановиться на текущем подъеме, считает заместитель начальника управления инвестиционного консультирования «Велес Капитала» Ярослав Калугин. Например, акциям AT&T, Philip Morris и Altria. Они имеют дивидендную доходность выше 6%, при этом в случае повторного снижения рынков данные бумаги не должны сильно пострадать.

Если же говорить о более рискованных идеях, рассчитанных на восстановление экономики, то можно рассмотреть акции крупнейших компаний гостиничного сектора: Hilton, Hyatt, Marriott. Потенциал роста этих бумаг может быть очень большим, конечно, при сопутствующих рисках. Наиболее сильным на рынке остается технологический сектор, который практически обновил свои предкризисные максимумы, считает Калугин. Вопрос, покупать ли дальше эти довольно дорогие акции, остается открытым и зависит от инвестиционной стратегии конкретного инвестора, а также его склонности следовать общепризнанным тенденциям. Из данного сектора можно выделить компанию Google, фундаментально очень привлекательную и в то же время имеющую более или менее адекватные оценки по мультипликаторам , отмечает эксперт «Велес Капитала».

Когда число заболевших упадет в разы, а большую часть карантинных ограничений снимут, могут вырасти акции авиакомпаний и авиапроизводителей — Delta Air Lines и Airbus Group. Также перспективными выглядят химические и промышленные компании, которые восстановят производство и при этом выиграют от упавших цен на газ, металлы и нефть. К ним можно отнести акции BASF, Eastman Chemical Company и бумаги других производителей сектора, полагает аналитик ИК «Фридом Финанс» Евгений Миронюк.

Криптовалюта во время кризиса, как и фондовый рынок , показала значительную волатильность . В середине марта за два дня курс биткоина стремительно упал с $8 тыс. до $3,8 тыс. Однако затем цена «цифрового золота» начала восстанавливаться и к 29 апреля достигла прежнего, докризисного уровня. Неделю спустя BTC подорожал до $10 тыс., сейчас стоит около $9,45 тыс. Это более чем на 30% выше показателей начала года.

Руководитель аналитического департамента AMarkets Артем Деев уверен, что биткоин и другие цифровые монеты во время кризиса можно рассматривать как инвестицию наравне с фиатными валютами. Однако вкладывать средства в криптовалюту следует осторожно, так как на рынке очень много ее разновидностей. По данным сервиса Coinmarketcap, существует как минимум 5,5 тыс. различных токенов. Надежнее перевести капитал в доллар, в качестве его гаранта выступает прочность экономики США.

«В ближайшей перспективе, несмотря на опасения относительно слабости доллара, экономика США останется самой сильной. По сравнению с другими странами, где также наблюдается кризис, американская модель будет более устойчивой. Поэтому и вложения в доллар также останутся актуальным инструментом сохранения средств», — посоветовал Деев.

Про заработок во время текущего кризиса эксперт предложил забыть. Важнее сфокусироваться на сохранении сбережений. Для этого надежней переводить капитал в доллары, физическое золото (монеты и слитки), а для биткоина оставить не более 10% средств.

Иной точки зрения придерживается ведущий трейдер United Traders Алексей Марков. По его мнению, золото — это, скорее, дань традициям инвестирования. Биткоин же, наоборот, ввиду ограниченной эмиссии является чуть ли не единственным решением при текущем кризисе и выпуске фиатных валют центробанками.

«В надвигающийся период, когда инфляция может резко смениться дефляцией, мировой финансовой системе явно не хватает инструмента, который был бы альтернативой всем привычным. Биткоин — чуть ли не единственное решение с понятной моделью эмиссии. Можно ли на нем заработать? Думаю, да, поэтому буду постепенно наращивать его в своем портфеле. А кризис еще и не начинался, все еще впереди. Пора готовиться», — резюмировал Марков.

Ранее эксперты советовали обращать внимание только на хорошо известные и надежные криптовалюты. К таким можно отнести биткоин (BTC) и эфириум (ETH), в сети которого в ближайшее время должен произойти перезапуск. В связи с этим крупные инвесторы активно скупают монету.

Гражданам России при инвестировании в криптовалюты также следует учесть возможные риски, связанные с потенциальным нарушением законодательства. 21 мая в Госдуме предложили ряд законопроектов, касающихся оборота и выпуска цифровых активов. За нарушения в их использовании предусматривается административная и уголовная ответственность. Впрочем, закон пока не принят.

Эксперты БК «Алор Брокер» сейчас видят две возможности для сбережения и для реального приумножения капитала — это покупка акций и еврооблигаций. «Среди российских акций стоит обратить внимание прежде всего на бумаги нефтяных экспортеров. Как правило, они все славятся щедрыми дивидендами», — рассказал главный аналитик «Алор Брокера» Алексей Антонов. Кроме того, избыток ликвидности в мировой финансовой системе уже приводит к росту цен на сырьевые ресурсы, а восстановление мировой экономики будет усиливать и спрос на них. Среди эмитентов, ориентированных на внутренний рынок, менее рискованными выглядят акции компаний связи, по многим из которых, кстати, также выплачиваются хорошие дивиденды .

Перспективными в горизонте двух-трех лет являются банковский и нефтяной сектора. В частности, такие компании, как Сбербанк, ВТБ, TCS Group, «Газпром нефть», ЛУКОЙЛ, сообщил аналитик «Солида» Дмитрий Донецкий.

Перспективными также выглядят вложения в еврооблигации. Если инвестор сильно беспокоится насчет просадок в портфеле, то стоит больше использовать надежные короткие облигации, например ОФЗ или топовые корпоративные облигации , ETF на еврооблигации, «квазивалютные» инструменты (например, привилегированные акции «Сургутнефтегаза») и, конечно же, золото или компании золотодобытчиков. «Мы считаем, что вторая волна кризиса в принципе маловероятна. Уже звучат намерения властей не закрывать на карантин страны в случае вероятных вспышек вируса осенью», — отмечает Дмитрий Донецкий.

Однако защитой от любого кризиса выступают в первую очередь золотодобывающие компании, например «Полюс», или экспортеры, например «ФосАгро».

Акции российских нефтяных компаний на текущий момент выглядят интересными для покупки, считает заместитель начальника управления инвестиционного консультирования «Велес Капитала» Ярослав Калугин. В условиях действия соглашения ОПЕК+ цены на нефть Brent смогли стабилизироваться и подняться к $35 за баррель. Это подогревает ожидания дальнейшего восстановления, в то же время потенциал для роста акций нефтяных компаний еще остается. В фаворитах — ЛУКОЙЛ, «Татнефть», «Роснефть». Также стоит присмотреться к дивидендным бумагам из сектора генерации: ТГК-1 и ОГК-2, которые обеспечивают доходность около 9%.

«Покупать облигации федерального займа (ОФЗ) под доходность менее 5% годовых трудно рекомендовать — скорее всего, их доходность окажется меньше инфляции», — полагает Алексей Антонов. По этой же причине в нынешнем году, вероятно, будут реально убыточны и банковские депозиты.

Текущий кризис положительно сказался на стоимости золота. Из-за спада на фондовом рынке его участники переводят капитал в драгоценный металл. В результате этого его котировки с начала года выросли на 13%, до текущей отметки в $1718.

Стоит отметить, что инвесторы сфокусировались преимущественно на физическом золоте, а не на «бумажном» — фьючерсных контрактах. В результате этого на рынке возник дефицит золотых слитков, рассказал руководитель аналитического департамента AMarkets Артем Деев. По его словам, драгметалл — это надежный инструмент защиты от инфляции и снижения котировок национальных валют.

«Золото является тем активом, который в любой кризис помогает сохранить имеющиеся средства. Сейчас на рынке наблюдается определенный дефицит золотых слитков и монет, так как инвесторы (и крупные, и мелкие) активно покупают именно физическое золото, а не вкладываются во фьючерсные контракты или акции золотодобывающих компаний. Инвестировать в физическое золото, чтобы спасти средства от инфляции и девальвации валют, предлагает также знаменитый предприниматель Роберт Кийосаки», — подчеркнул эксперт.

Автор бестселлера «Богатый папа, бедный папа» Роберт Кийосаки в середине мая несколько раз призывал инвестировать в драгметаллы и биткоин. Писатель заявил, что Нью-Йорк обанкротится, а вместе с ним и США. Выпуск дополнительной денежной массы Федрезервом не поможет восстановлению экономики, поэтому следует покупать криптовалюту, золото и серебро.

С Деевым отчасти согласился управляющий партнер EXANTE Алексей Кириенко. Золото, а также биткоин сейчас рассматриваются инвесторами как способ сохранения капитала на фоне масштабной денежной эмиссии денег. Однако цена этих активов крайне волатильна, что делает их, скорее, альтернативной инвестицией, которая подходит не всем инвесторам.

По мнению Кириенко, золото стоит рассматривать, скорее, как инструмент заработка при высоких уровнях риска. Сберегать средства лучше в ликвидных инструментах с более предсказуемой динамикой цены. Например, в резервных валютах, таких как доллар и евро. Они позволят сохранить стоимость капитала в период экстремальной неопределенности, а также на них можно в любой подходящий момент купить акции, золото и тот же биткоин.

«История показывает, что ожидание удачного момента для входа на рынок золота или биткоина может растянуться на многие месяцы или даже годы. При этом активы могут вдруг начать интенсивно расти. Минимальный срок для инвестиций в золото и BTC должен составлять не менее трех-пяти лет», — напомнил Кириенко.

Если вы хотите узнать больше о криптовалютах, рекомендуем прочитать следующие статьи наших коллег:

Источник