Куда инвестировать при кризисах

Куда вложить деньги в кризис?

Падение цен на нефть, девальвация рубля, пандемия коронавируса — все эти факторы могут стать причиной серьезного экономического кризиса не только в России, но и во всем мире. В этой ситуации многие граждане обеспокоены тем, чтобы не утратить своего благосостояния. Рассмотрим плюсы и минусы различных популярных финансовых вложений.

Что происходит с деньгами во время кризиса

В период замедления экономического роста в России в 2020 году есть риск резкой девальвации рубля. В связи с этим держать накопления в отечественной валюте достаточно рискованно, т. к. деньги теряют стоимость. В случае инфляции потратить средства можно будет на товары и услуги меньшего объема. В то же время удорожание происходит неравномерно. Кроме того, в ситуации пандемии становятся неактуальными некоторые направления бизнеса. В связи с этим многие граждане задумываются об ответах на следующие вопросы:

• как не потерять свои средства (избежать фактической потери стоимости накоплений);
• какое направление деятельности выбрать;
• как вложить свои накопления, чтобы получить доход.

Рассмотрим наименее и наиболее выгодные варианты инвестиций в период кризиса 2020 года.

Что не нужно делать с деньгами

Однозначного ответа на вопрос, куда лучше не вкладывать средства, нет. У каждого варианта есть свои недостатки. Тем не менее, граждане часто приобретают именно рискованные активы, которые впоследствии не приносят прибыли. Рассмотрим наиболее популярные и наименее выгодные вложения в период кризиса. Наибольшие недостатки есть у следующих вариантов инвестиций:

Открытие депозита в банке. Минус такого вложения — риск потерять свои средства в случае банкротства кредитно-финансовой организации или в результате инфляции. Несмотря на то, что держатель вклада получает определенный процент от банка, которому доверил свои средства, в период кризиса этот вариант не спасает от риска девальвации и обесценивания накоплений.

Все перечисленные варианты вложения зависят от финансовых возможностей граждан и их оценки тех или иных рисков.

Куда вложить средства в период кризиса

Рассмотрим наиболее выгодные варианты вложений. В период кризиса зачастую речь идет не о приумножении финансов, а о том, чтобы их не потерять. В ситуации экономической и социальной нестабильности 2020 года лучшее вложение средств — то, которое расширит ваши возможности без риска потери денег.

К наиболее выгодным инвестициям относятся следующие варианты:

• Покупка недвижимости. Квартира, дом, гараж часто становятся дешевле в период кризиса. Впоследствии стоимость объекта недвижимости снова вырастет, тогда его будет выгодно продать. Плюс вложения — стабильный рост цены по окончании кризисного периода. Минус — сложность сделки, дополнительные затраты на услуги нотариуса, необходимость платить пошлину за регистрацию купли-продажи и подоходный налог (13% от реализованной суммы). Кроме того, недвижимость с подключенными коммуникациями требует оплаты жилищно-коммунальных услуг.
• Драгоценные металлы. Одна из лучших инвестиций — покупка золота, серебра, монет или открытие обезличенного металлического счета. Несмотря на то, что спрогнозировать перспективы роста стоимости на долгий срок практически невозможно, драгоценные сплавы постепенно дорожают. В период кризиса покупка золота, серебра и других металлов, а также изготовленных из них изделий — хороший способ сохранить свои накопления.
• Покупка земельного участка. Как и недвижимость, один из наиболее надежных вариантов вложения средств во время кризиса. В отличие от владельца квартиры собственнику земельного участка не нужно платить за ЖКУ. Объект инвестиции нельзя потерять вследствие пожара, взрыва, он не может быть разрушен вследствие коммунальной аварии. Также участок можно использовать (в зависимости от его назначения) не только для последующей продажи, но и для постройки дома, сельскохозяйственной деятельности. При покупке земли важно учитывать возможность подключения газа, электричества, проведения водопровода.
• Образование. Один из беспроигрышных вариантов вложения средств — повышение собственной квалификации или приобретение новой профессии. В период кризиса 2020 года, когда многие профессии становятся невостребованными, теряют доход и закрываются туристические фирмы, торговые и другие предприятия, важно подстраховаться и стать специалистом в той области, которая может быть актуальна в ситуации экономической нестабильности. Многие граждане начинают осваивать иностранный язык, проходят курсы дизайна, программирования и пр. В какую профессиональную область вложить средства, каждый решает в зависимости от своих личных предпочтений и прогнозируемого дохода.

Полезные советы

Существует и еще несколько способов прожить кризис с наименьшими потрясениями в своей жизни. Важно не только сохранить средства, но и обезопасить себя от стресса, потери здоровья. В связи с этим приведем несколько полезных рекомендаций, которых важно придерживаться в любое время, особенно в период экономической и социальной нестабильности:

• Получайте больше положительных эмоций. Проводите время с близкими, друзьями. В период самоизоляции поддерживать общение вы можете с использованием современных средств аудио- и видеосвязи. Позитивные эмоции — важное условие безболезненного преодоления кризиса.
• Старайтесь не оформлять кредиты. Особенно нежелательны займы в долларах и другой валюте при рублевом доходе. Ухудшение экономической обстановки в стране может привести к тому, что нечем будет выплачивать долг перед банком или МФО. Если у вас есть действующий кредит, продумайте варианты его рефинансирования еще до наступления риска просрочки. В случае несоблюдения графика возможно начисление пеней. Со временем долг по кредиту будет только возрастать, что может привести к неприятным последствиям — вплоть до описи имущества по решению суда и необходимости пройти процедуру банкротства.
• Решите проблемы со здоровьем. Если у вас есть какие-то заболевания, преддверие кризиса — то время, когда лучше всего озаботиться лечением и восстановлением организма. Впоследствии может быть не до этого, а затраты на оздоровление могут стать выше.
• Сократите расходы. В условиях кризиса важно по возможности сократить или полностью исключить необязательные затраты. Если вы планировали бросить курить или избавиться от других вредных привычек, сейчас для этого самое время. Оптимизировать расходы зачастую помогает банальная экономия на товарах и услугах.

Чем более подготовленным вы встретите наступление кризиса, тем больше шансов будет безболезненно преодолеть этот сложный не только для России, но и для всего мира исторический период.

Заключение

Однозначного ответа, во что необходимо вложить средства в кризис, нет. В статье мы привели плюсы и минусы тех или иных инвестиций, которые помогут вам сориентироваться в непростое время, чтобы не потерять свои сбережения.

Источник

Инвестирование в кризис – опасность или возможность? Куда можно вложиться уже сейчас

Многие экономисты считают кризис лучшим временем для инвестиций – цены и зарплаты низкие, а за кризисом всегда следует подъем, когда удастся «отбить» расходы. Но актуально ли это для нынешнего кризис? И куда лучше вложиться сейчас?

Волнительный период

Коронакризис, как некоторые прозвали текущую пандемию, по сути ничем не отличается от любого классического экономического кризиса. Да, риски мировая экономика и экономика каждой страны сейчас испытывают не от ипотечного пузыря и не от обесценивания денег, как мы «привыкли», но факт остается фактом – на внутреннюю и внешнюю экономику оказывается значительное, неконтролируемое влияние извне, которое ведет к постоянному спаду ряда важнейших показателей.

В глобальном смысле рядовой потребитель сделать с этим ничего не может, но в своей личной финансовой «атмосфере» рисками управлять можно и нужно.

Инвестировать нельзя сберегать

«Казнить нельзя помиловать» – в этой известной фразе каждый ставит запятую в нужном ему месте сам. С инвестициями то же самое. Однако, если вы готовы попробовать, то необходимо выбрать, какой именно вид инвестиций вам подходит.

Что произойдет с вашими сбережениями, если вы оставите их лежать «под подушкой»? Минимум – даже в нетронутом виде они уйдут в минус, так как ежегодный рост темпов инфляции никто не отменял, максимум – вы их «проедите».

Что будет, если вы положите сбережения на простой вклад? Скорее всего, вам удастся «обнулить» для себя инфляцию, в лучшем случае – перекрыть ее на 1-2 процентных пункта. Для этого, правда, придется разместить значительную сумму средств на длительное время.

Традиционное для гражданина нашей страны вложение в недвижимость тоже не принесет необходимой доходности. Если раньше свободные деньги можно было вложить в строительство на стадии котлована, а после продать существенно дороже, то сейчас цены на недвижимость достигли пиковой значения с 2014 года. Это значит, то не стоит ожидать, что покупка недвижимости принесет существенный профит. Субсидированная ипотека привела к том, что снижение ставки «съедается» за счет роста цен.

Вложение в доллары тоже не стоит рассматривать, как инструмент для инвестиций. За счет нестабильного курса доллара – нельзя с уверенностью предсказать увеличатся или уменьшатся ваши инвестиции. Такой инструмент подходит скорее для того, чтобы сохранить деньги на том уже уровне, а не заработать на нем.

Таким образом, чтобы вывести ваши сбережения хоть немного в плюс, нужно вложить их в финансовый инструмент, способный принести по крайней мере минимальную доходность. При этом необязательно вносить все имеющиеся средства, можно обойтись и небольшой суммой, так сказать, распробовать для себя новое блюдо.

От простого к простому

В современном мире вложить свободные денежные средства в ценные бумаги может действительно любой человек.

Кто-то нанимает доверительного управляющего, который полностью руководит процессом формирования и пересмотра инвестиционного портфеля. Но это достаточно дорогой и рискованный путь, при котором даже большой проигрыш управляющего – это полностью риск клиента.

Кто-то выбирает вложение в один вид ценных бумаг – акции или облигации, в последнем случае наибольшую популярность в России снискали облигации федерального займа (ОФЗ). Доходность по ним не очень высока – порядка 5-6% годовых в зависимости от срока погашения. Но такое вложение считается низкорискованным, так как данный вид ценных бумаг выпускается Министерством финансов РФ, а государство обязуется выкупить облигации в конце их срока обращения. К тому же, это достаточно доступный вид вложений – «войти» в него можно, имея на руках несколько тысяч рублей. Для этого достаточно открыть брокерский счет в одном из банков, через которые можно приобрести ОФЗ.

Главными же «обидчиками» таких облигаций являются риски скачка инфляции и девальвации национальной валюты, в обоих случаях можно уйти в нулевой доход или убыток.

Дополнительно повысить доходность можно, купив ОФЗ и вместе с ними другие ценные бумаги с помощью индивидуального инвестиционного счета (ИИС). Такой подход также поможет диверсифицировать риски. В случае выбора ИИС также необходимо будет открыть брокерский счет. Доходность по этому инструменту может быть даже двузначной, но полностью зависит от выбранных клиентом компаний для инвестирования. Войти можно с любой суммой в пределах 1 млн рублей, а за каждые вносимые 400 тысяч на счету клиент может раз в год получать налоговый вычет – 52 тыс. рублей. Главное – продержать деньги не менее 3 лет, иначе вычет придется вернуть государству.

Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) – еще одна возможность заработать на фондовом рынке. Это сложный структурный продукт, который совмещает в себе страхование клиента и финансовый инструмент. Важным условием ИСЖ является его открытие сразу на несколько лет – забрав деньги раньше, можно не только не получить доход, но и нарваться на значительный «штраф». Внесенные на ИСЖ средства клиента распределяются между страховой и инвестиционной частью.

Первая предполагает возврат ее самой плюс страхового покрытия в случае наступления страхового случая. Вторая вкладывается выбранной компанией по своему усмотрению в ценные бумаги, обычно выбираются бумаги крупнейших эмитентов с фиксированной доходностью.

Помочь заработать другим (и себе тоже)

Относительно новые для России, но при этом одни из самых выгодных с точки зрения получения возможной доходности способ вложения средств – это краудинвестинг и вложения в платформы для привлечения займов в бизнес. Это высокорисковые продукты, у которых есть шанс оставить покупателя в минусе. Поэтому нет гарантий, что бизнес, в который были вложены средства, будет стабильно приносить доход. Это инструменты, которые позволяют разнообразить инвестиционные инструменты, но они не должны становится основными.

Доходность при покупке акций может быть свыше 20%. Для этого клиент краудинвестинговой площадки инвестирует свои средства в компании малого и среднего бизнеса, приобретая таким образом доли в них. Минимальный порог входа может составлять 1 тыс. рублей за одну акцию, при этом приобрести можно любое количество доступных акций. Доход клиент начинает получать с момента выплаты дивидендов, одни компании начинают такие выплаты спустя 2-3 года, другие – уже в первый год после приобретения доли в них. При желании свою долю можно будет продать другому физлицу, условия такой продажи зависят от конкретной компании и используемой площадки.

Принцип вложения в платформы для привлечения займов в бизнес, похож на краудинвестинг. Здесь вы выступаете заемщиком компаний малого бизнеса. Такие вложения могут принести от 20% годовых. Доходность вложений зависит от рейтинга рискованности, который присваивает сама платформа. Он складывается из ряда факторов: насколько давно компания представлена на площадке, были ли случаи полного или частичного невозврата средств компанией своим кредиторам и многое другое. Одну компанию, как правило, кредитуют несколько физических лиц. Срок кредита чаще всего не превышает нескольких месяцев.

Кризис для инвестиций или инвестиции для кризиса

Итак, в чем же выгода? Основная идея инвестирования во время кризиса – как «перекрытие» инфляции с целью преумножения средств, помимо их простого накопления, так и возможность подобрать хорошие активы «на дне», то есть по низким котировкам, если речь идет о фондовом рынке.

В отношении депозитов и облигаций также можно «поймать» выгодный вектор, ведь обычно во время кризиса Банк России повышает ставку рефинансирования, что напрямую влияет на рост доходности по этим инструментам.

Кризис – это также возможность «протестировать» новые финансовые инструменты с более высокой доходностью, при этом не опасаясь высокой конкуренции со стороны других частных инвесторов. Так, наиболее выгодный краудинвестинговый проект может предполагать от нескольких десятков до нескольких единиц слотов для инвестирования, в этом случае «побеждает» наиболее быстрый.

Источник