Куда инвестировать небольшую сумму без риска

Куда вложить небольшие суммы денег

Многие мечтают о том, чтобы обеспечить себя тем или иным пассивным источником дохода. Таким, который мог бы если не полностью обеспечить безбедное существование, но хотя бы дать некоторую дополнительную сумму к зарплате по основному месту работы.

Такую возможность вполне может дать рынок ценных бумаг, если действовать правильно и избежать те ошибки, которые чаще всего совершают начинающие инвесторы. Попробуем разобраться, куда вложить небольшие суммы денег

Сколько можно заработать?

Самый животрепещущий вопрос: а сколько можно на небольшой сумме денег заработать? К сожалению, придется сразу разрушить некоторые иллюзии. Вложив сто рублей, невозможно каждый день получать по сто долларов дохода. И это самая большая ошибка начинающих инвесторов — ожидать слишком много. Больше, чем фондовый рынок может дать в действительности.

В мире финансов всегда и везде действует непреложное правило: чем выше доходность, тем больше уровень риска. Причем окончательной и четко проведенной границы между инвестициями и азартной игрой не существует. Нельзя сказать, что вот это торговля валютами с плечом, а здесь уже откровенное казино. Факт только в том, что если предлагается слишком высокий процент, если есть надежда получить прибыль выше разумной, то это точно или игра, или обман, или и то, и другое вместе.

В действительности на фондовом рынке можно и нужно зарабатывать 5 с плюсом процентов в валюте. Иногда портфель будет «выстреливать» и давать значительно больше, скажем, до 30 процентов. Лучше признать честно: это скорее случайность и везение. Но главное, чтобы он никогда не «проседал» больше, чем на те же 5%, иначе поздно или рано инвестор останется вообще без денег.

Сколько нужно вложить

Начать инвестиции можно с совершенно небольшой суммы. Допустим, она не позволит жить безбедно, но всякая дорога начинается с первого шага. В любом случае, первые сделки нужно предпринимать с суммами, которые не так страшно потерять.

Кроме того, существует такая интересная стратегия инвестирования: не вкладывать сразу много, все, что есть и еще плюс все, что можно занять у брокера, как это делают некоторые азартные трейдеры. А наоборот, довольно консервативно, каждый раз, когда есть такая возможность, понемногу пополнять свой портфель. Скажем, получая зарплату, всего-то десять процентов от нее потратить не на вечер в ресторане, а на покупку еще совсем небольшого «пакетика» ценных бумаг.

Такой подход сделал многих людей в западном мире очень богатыми в итоге. И не удивительно. Что бы не происходило с котировками изо дня в день на бирже, в конце концов экономика страны развивается, и в итоге за десятилетия акции крупнейших компаний дорожают. В таком портфеле бумаги куплены — по разным ценам, средним за многие годы. За счет этого они почти наверняка оказываются дороже в будущем.

Выбираем рынки

Оптимальным рынком для опытов на небольшие суммы денег, скорее всего, могут быть акции, причем так называемые голубые фишки. Почему так? Просто сравним их с другими инструментами.

Альтернативы, по большому счету, всего три, по числу других секций Московской биржи.

• Рынок валют. Но это в чистом виде соотношение процентных ставок, плюс влияние политических факторов. Само по себе владение валютой никакой прибыли не несет: например, доллар — он и есть доллар. Если кто-то купил доллары, а через год продал их обратно за рубли, даже с большим плюсом, то он все равно ничего не заработал, просто не потерял на снижении курса. А чисто покупка внутри дня для того, чтобы быстро продать, если повезет, и котировка вырастет — это скорее азартная игра, чтобы кто ни говорил, а не инвестиции.
• Еще один вариант — облигации корпораций. Действительно, хороший и нужный инструмент, но не для небольших сумм. Вложив, для примера, тысячу рублей, обычно именно столько стоит одна бумага, через год инвестор получит 50 рублей прибыли из которых почти весь доход перекроет инфляция, но если и нет — все, что он заработает — это деньги на одну поездку в метро!
• Производные ценные бумаги. Эта секция — достаточно специфическая. Она рассчитана на профессиональных трейдеров-спекулянтов, которые по большей части там теряют деньги, и хеджеров, тех, кто страхует свои финансовые рынки, покрывая реальные позиции фьючерсными контрактами. В общем, это явно не рынок для начинающих.

Остается только фондовая секция, рынок акций. Причем выбор лучше остановить, по крайней мере, для начала, на самых ликвидных из них, хотя бы потому что их можно продать в любой момент, если что-то пойдет не так.

С каким брокером работать

При небольших суммах самое важное — найти брокера с минимальной комиссией. Потому что профессиональные участники рынка ценных бумаг за свои услуги деньги берут всегда — вне зависимости от того, в плюсе клиент или минусе. Большая комиссия просто-напросто будет съедать и без того маленький капитал. А никакие дополнительные услуги, по большому счету, не нужны, надо учиться с самого начала брать на себя ответственность и принимать инвестиционные решения самостоятельно.

Брокеров много, и все они конкурируют друг с другом. Среди них в России, как и на Западе, начинает развиваться специализация, появляются брокеры-дискаунтеры. Такими всегда были Финам, Атон и прочие. В наши дни в этой нише пытается проявить себя Тинькофф, но комиссия первого уровня в 0.2%, что бы они ни говорили, кажется высоковатой. При этом всегда стоит уточнять полную стоимость обслуживания. Есть ли дополнительные платежи за переоформление ценных бумаг, за доступ к информационной системе, и так далее.

Особый момент — ежемесячные платежи. При небольших суммах лучше пока избегать брокеров, предлагающих платить какой-то минимум в месяц. Очень просто проверить, «потянет» или нет клиент услуги той или иной организации. Надо взять стоимость месяца, умножить на двенадцать, чтобы получить цену годового обслуживания. Затем полученный результат разделить на стоимость портфеля и умножить на сто процентов.

Например, брокер просит всего-то 100 рублей. Умножаем на 12 и получаем 1200 рублей в год. При этом первый портфель инвестора стоит, скажем, 10 тыс. Рублей. Итого 1200 разделить на 10000 и умножить на 100% равно 12%. Много это или мало? Да это нереально! Представим себе, что инвестор за год заработал 5% годовых. Из них отдал 12% и ушел с убытком в 7%. Нельзя, не стоит — доплачивать деньги за право приходить на работу.

Даже один процент от капитала в год — это достаточно дорого. В общем виде комиссия за совершаемые операции, только при наличии сделок, должна при сегодняшнем соотношении спроса и предложения находиться где-то ниже уровня в 0.1 процент. Не устраивают такие условия этого брокера — мы идем к другому.

Набираемся опыта

Если вложить маленькие суммы денег, то само собой, много заработать не получится. Деньги на фондовом рынке идут к деньгам, впрочем, как и везде. Но зато на этих небольших деньгах — можно очень и очень многому научиться. И расти вместе со своим портфелем. Для того, чтобы получать прибыль на инвестиционном рынке, жизненно необходимо научиться понимать некоторые вещи.

• Прежде всего, разбираться в макроэкономике. Для этого было бы очень неплохо, если раньше этого не доводилось, взять и прочитать хороший учебник. Для инвестора крайне важно разбираться в происходящем и уметь строить правильные прогнозы. Впрочем, это неплохо делать любому человеку для лучшей жизни, не только инвестору.
• Надо разбираться в отчетности компаний, в их финансовых результатах. В этом плане те, кто имеет бухгалтерский или предпринимательский опыт оказываются в некотором плюсе заранее. Остальным придется понемногу осваивать и эту тему.
• И под конец, что самое важное, надо развивать в себе навыки логического мышления. Что произойдет, если будет то-то и то-то? Например, коронавирус вызвал закрытие границ, это повлияло на туриндустрию, она если не умерла, то уснула. Что дальше? Падение акций авиакомпаний. А куда подадутся люди, каким фирмам они отдадут свои деньги, если нельзя сходить в ресторан или кинотеатр? Закажут пиццу, посетят онлайн торговые площадки? Купят и посмотрят фильм дома?

А что будет с рынком, когда пандемия поздно или рано закончится? Взлетят ли обратно котировки Boeing вместе с застоявшимися на земле самолетами. И так далее. Все это — инвестиционные идеи и возможности заработать.

В действительности инвестиции на фондовом рынке — это очень интересно. И конечно, стоит хотя бы попробовать делать это самостоятельно, а не просто передать деньги в управление профессионалам. Кому-то обязательно понравится не только результат, но и сам процесс.

Технический анализ, за и против

На финансовых рынках существует и альтернативная теория, суть которой в очень упрощенном виде выглядит так: котировки учитывают все, поэтому фундаментальные факторы — показатели экономики, результаты компании — можно вообще не учитывать, достаточно анализировать графики, историю изменения цен. Такой подход называется техническим анализом

Отчасти популярность технического анализа в нашей стране объясняется обилием инженерных кадров — огромного количества образованных технических специалистов, которым математический анализ ближе, чем экономика в современном понимании.

Конечно, технический анализ имеет право на жизнь, им многие пользуются, и иногда довольно результативно. В особенности когда он становится инструментом для выбора оптимального момента для входа на рынок и выхода из него.

Финансовая дисциплина

И под конец тема, которую только касаются все профессионалы, правда, обычно ограничиваясь общими словами. Речь пойдет о рисках. Да, любые доходы в финансовом мире связаны с рисками. Мы не можем от них избавиться, но есть средства с ними бороться, активно противодействовать.

• Первое — диверсификация портфеля. Нельзя составлять весь портфель всего из одной бумаги. Нет также смысла покупать акции двух конкурирующих компаний и считать, что мы избавились от риска. Все нефтяные гиганты и один газовый будут дешеветь при падении цен на энергоносители, это еще не диверсификация. Конечно, при вложении небольшой суммы денег, возможности тоже в достаточной степени ограничены.

Однако это не значит, что вообще ничего нельзя сделать. Можно, например, иметь несколько «нефтегазовых» бумаг, что-то из финансовой сферы, и что-то из ритейла. Этот портфель защищен от риска отраслей и отдельных компаний. Хотя с другой стороны, надо понимать, что в данном примере ничего не предпринято против риска экономики отдельно взятой страны и тем более, против мировых финансовых кризисов и рецессий.

• Второе, что необходимо взять на вооружение начинающему инвестору — это постановка так называемых стоп-лоссов, приказов брокеру на закрытие позиций, если что-то пошло не так. Для начала можно порекомендовать всегда выходить из того или иного актива, если потери по нему составили, скажем, 5 процентов.

Окончательно допустимый убыток определяется самостоятельно. Но один раз. Единожды принятое правило должно неукоснительно соблюдаться. Это единственный способ — не потерять все.

К сожалению, у начинающих инвесторов чаще можно наблюдать совершенно обратную тенденцию: выигрышные позиции закрываются почти сразу, а вот убыточные удерживаются до самого конца — пока не закончатся деньги.

Выводы и инструкции, куда вложить небольшие суммы денег

Итак, самый лучший рынок для вложения небольшой суммы денег, на наш взгляд, это — акции компаний, «голубые фишки» через брокера на Московской биржи. Для того, чтобы успешно начать инвестировать, надо выполнить ряд шагов

• Открыть брокерский счет, выбрав компанию, которая предлагает недорогое обслуживание без ежемесячных обязательных платежей.
• Пополнить счет и начать заключать сделки.
• Не лениться и начать как можно раньше изучать предмет: экономику и финансы компаний.

И наконец, последнее, но самое важное — установить для себя и неукоснительно соблюдать финансовую дисциплину, диверсифицировать портфель и устанавливать ограничения на допустимые потери по любому инструменту.

Много заработать, вложив небольшую сумму денег, сразу не получится. Но зато можно научиться инвестировать деньги на фондовом рынке. А счет вполне возможно — пополнять постепенно. Причем так делать — даже лучше.

Источник

Куда вложить 1000 рублей? 5 вариантов инвестиций на небольшие деньги

Куда вложить небольшую сумму в 2020 году, чтобы заработать и получать прибыль? Можно ли начать инвестировать на бирже с тысячи рублей? В данной статье мы рассмотрим рискованные вложения, способные принести быстрые потери. Пройдемся по более консервативным инструментам инвестирования, которые смогут стать для вас первой маленькой ступенькой в создании инвестиционного капитала. Можно ли купить акции, облигации, ПИФы и ETF на 1000 рублей? Нужно ли начинать инвестировать, если нет денег? Советы для начинающих инвесторов с небольшим капиталом и прочие нюансы касающиеся темы «Куда вложить 1000 рублей?» Согласитесь, данная тема является весьма актуальной в любое время и для большинства.

В поиске кнопки «бабло»

Если вы человек азартный, верите в удачу и фортуну, и нацелены отыскать кнопку «бабло», которая позволит ничего не делать, настоятельно рекомендуем обратиться к поисковым системам. Если вбить, куда вложить 1000 рублей в интернете, отыщите море вариантов заработка.

Самый первый вариант − торговля на бинарных опционах. Достаточно только угадать направление, куда пойдет цена вверх/вниз, за пару минут можно разогнать депозит до 80%. Нужно только кликнуть на одну из двух кнопок, и за пару минут сделки вы испытаете незабываемые эмоции.

Следующий вариант − торговля на Форекс. Зачем торговать на 1 тыс., если присутствует кредитное плечо 1:2, или 3. Существует много технических индикаторов, которые подскажут, куда будет двигаться пара евро-доллар. Ассортимент широчайший от Аллигаторов до Стохастика, правда на разных ТФ будут поступать противоречивые сигналы, и есть шанс запутаться. Но, главное здесь нажимать на кнопку.

ПАММ-счет − следующий вариант, поиск талантливого управляющего, который сможет разогнать ваш депозит до 20 тыс. рублей за месяц минимум.

Хайп-проекты − новый вектор инвестиций, существуют сайты агрегаторы с подборками. Можно отыскать один проект, который пребывает на стадии развития, и вы сможете самым первый выскочить из финансовой пирамиды с большим кушем.

Ставки на спорт − еще один метод заработка с минимальными вложениями. Широкий ассортимент опций, различные бонусы, акции, можно быстро и без большого труда озолотится. Таким же образом можно купить лотерейный билет.

Безусловно, каждый желает разбогатеть, чтобы в будущем ни в чем себе не отказывать, оказать помощь и финансовую поддержку близким. Многие уверены, что быстрые деньги реальны. Но данная индустрия, представленные выше методы получения быстрых денег нацелены на эмоции. В процессе вы получаете эмоции, которые будут неповторимыми, получите кайф. Но, после вы испытаете разочарование и депрессию.

Если вас интересуют такие методы заработка, лучше все же начинать с 1 тыс. рублей. Это позволит не рисковать большими средствами, и поможет убедиться, что деньги просто так бесплатно никто не раздает. Затем можно приступить к поиску более консервативных инструментов, если вопрос, куда вложить 1000 рублей и получить прибыль не покидает вас.
Инвестирование − это

Рассчитывать на быстрый заработок при грамотном инвестировании не следует. Многие приходят на финансовый рынок с желанием быстро что-то купить и получить большой профит.

Инвестирование представляет собой процесс, состоящий из множества этапов. Инвестирование − это сфера, требующая обучения, практики, усидчивости и желания разбираться в доступных активах. Кроме этого, только с годами можно приумножит свой стартовый капитал.

Куда можно вложить 1000 рублей? Скажем так, в себя. Данную сумму можно использовать в качестве тестера, или инструмента для изучения особенностей работы финансовых активов. Всегда лучше начинать с небольших сумм, чтобы свести риски к минимальной отметке.

Далее мы рассмотрим классические методы вложения денег, которые легальны на территории РФ.

Банковские вклады

Самым простым и надежным для многих инструментом является банковский вклад или накопительный счет в банке. Но, далеко не все банковские организации предоставляют возможность открыть счет от 1 тыс. рублей. Прибыльность составит от 5% годовых.

Как вариант можно открыть обезличенный металлический счет − это метод вложения средств в драгметаллы. Физического приобретения нет, клиент просто выбирает, какой металл и сколько желает купить, на счет поступает сумма данных активов. В случае если цена на металлы растет, сумма на депозите также идет на повышение. Недостаток этого счета по сравнению с вкладами в банк − отсутствие страховки агентствами по страхованию инвестиций. В случае если банк, где был открыт счет, обанкротиться, получить назад свои средства не получится.

Счет в брокерской компании

Сразу нужно отметить, что пользователь может открыть счет у брокера для практики и опыта, изучения азов трейдинга, а не для работы на биржевой площадке. Это возможность понять в целом как работают инвестиции, что особенно ценно, если ранее пользователь не имел возможности работать с деньгами на рынке.

Открывать счет нужно исключительно у лицензированного брокера, который получил документ от Центрального банка РФ. Кроме этого важно чтобы компания не требовала с клиента ежемесячную оплату за услуги. Поскольку вы работаете итак с небольшой суммой, данный платеж будет для вас очень существенным. Также выбирайте брокера с минимальной комиссионной издержкой. Обязательно изучите критерии выбора компании, прежде чем остановиться на одном претенденте.

Куда вложить деньги 1000 рублей: консервативные инструменты

Далее мы рассмотрим перечень самых консервативных инструментов, которые отличаются повышенной надежностью, и пользуются популярностью у большинства опытных инвесторов.

Облигации

На 1 тыс. рублей реально купить ОФЗ. Это тип облигаций, который на нашем рынке считается одним из самых надежных вариантов. ОФЗ покупается на два года с установленной доходностью к погашению от 5,5%. Существуют облигации с более повышенными рисками. На 700 рублей реально приобрести облигации первого коллекторского бюро. Здесь погашение осуществляется также через 2 года, но прибыльность до 15,7%. Данные облигации относятся к высокоприбыльными, но отличаются повышенным риском.

Акции

Имея 1 тыс. рублей приобрести акции реально на Мосбирже. Учтите, что акции представлены на площадке лотами, соответственно цена акций на терминале − это не минимальная сумма для инвестирования.

Акции Алросы − 1 акция выйдет около 80 рублей, 1 лот = 10 акций. Соответственно минимальная сумма для старта покупки 800 рублей. Поэтому реально найти лоты, которые подходят под вашу сумму.

Приобрести можно акции ВТБ, цена 1 акции 50 копеек, 1 лот = 10 тыс. акций. Покупаем сразу два лота на нашу сумму, и даже останутся деньги для выплаты комиссионных издержек.

Присутствует желание вложить средства в золото, тогда оптимальным вариантом будет приобрести акции фирмы работающей в сфере добычи золота. Как вариант Полиметалл, 1 лот =1 акции, цена выходит чуть больше нашей суммы 1 040 рублей.

Не всегда нужно делать ставку на отечественных инструментах. Как вариант можно рассмотреть приобретение иностранных активов на СПб биржевой площадке. Здесь также есть недорогие акции, как например Chesapeake Energy. Стоимость 1 акции 50 центов, соответственно нужно перевести по действующему курсу. В зависимости от курса получится купить около 15-20 акций. Обязательно учитывайте колебания курса при работе с акциями зарубежных компаний.

Учтите, что представленные примеры − это не прямая рекомендация или же сигнал что нужно моментально скупать инструменты.

Перед вами представлен пример, который показывает, что приобрести акции на небольшие суммы вполне реально. Но, нужно проанализировать доступные варианты, и хорошо поискать действительно рентабельные инструменты. При желании и возможностях реально собрать диверсифицированный портфель. Как вариант, можно приобрести несколько недорогих акций из разных отраслей, благодаря чему уже небольшой портфель будет защищен от волатильности рынка и изменения настроения его участников.

В случае если у вас нет желания тратить много времени на поиск конкретных акций, облигаций изучать документацию, статистику, обратите внимание на инструменты коллективного вложения.

Это паевые инвестиционные фонды, у некоторых предусмотрен низкий порог для входа. Соответственно нас интересует именно такой вариант. В Сбербанке как вариант можно отыскать фонды с минимальной суммой от 1 тыс. рублей. Есть современные сервисы, ориентирующие инвесторов в данной отрасли, благодаря тому, что собирают самые популярные фонды.

При этом для многих экспертов, все же этот вариант вложения средств считается самым подходящим и прибыльным, если на руках имеются суммы побольше.

Среди данных инструментов также есть, что выбрать на 1 тыс. рублей. Итак, как вариант рассмотрим FixEx, здесь представлены такие варианты как:

• ETF на золото (FXGD)− 700 рублей;
• ETF на государственные облигации США на краткосрочные цели, с долларовым хеджем, защищающий пользователя от снижения курса рубля (FXTB) − 650 рублей;
• ETF (FXWO) − является глобальным фондом, минимальная сумма для приобретения свыше 1 рубля. За последний период появились практичные копеечные ETF, состоящие из небольшого количества. Это своего рода копилка для мелочи, позволяющая сохранить небольшую сумму на балансе. На 1 тыс. рублей при желании можно собрать весьма неплохой портфель, хоть он будет небольших размеров.

Что доступно еще?

На этом перечень доступных инструментов закончить нельзя. Поскольку если выйти за территорию биржевых площадок, реально отыскать краудинвестинговые сервисы, позволяющие вложить незначительную сумму и при этом прокредитовать бизнес, или определенный стартап.

Сложности могут возникнуть в поиске более надежных вариантов со стабильной прибыльностью и минимальным подходящим для нас порогом. Для примера, можно обратить внимание на Сберкредит, но здесь ставки стартуют от 5 тыс., Альфа Поток требует 10 тыс. рублей минимум. Возможно, если потратить время и следить за этим направлением, реально отхватить неплохой вариант.

Важно понимать, что такая сфера имеет свои плюсы/минусы, в особенности нужно помнить про высокие риски. Но, при желании можно попробовать с минимальным порогом этот инструмент.

О чем нужно помнить?

Возможно, вам показалась статья угнетающей, что с минимальным вложением нереально достичь чего-то. Конечно, каждый мечтает из 1 тыс. рублей за день получить 10 тыс., затем 100 тыс. и т.д. Но важно понимать, что сказок не бывает, только если вам крупно не повезет. Даже 1 тыс. рублей для старта и осознание того, что вы готовы работать − это большой шаг.

При этом не ограничивайте себя, чтобы попробовать вложения, ведь каждый инвестор когда-то делал первые шаги, и не всегда они были удачными. Такой суммы достаточно чтобы понять, как работают финансовые инструменты. Если отрасль затянет, вы найдете что-то для себя, сможете изучить азы вложений, тогда можно собрать, подзаработать сумму для большего старта.

Немного мотивации

Когда отсутствуют деньги для создания капитала, чтобы позаботиться о будущем, безусловно, нужно подумать о том, как вы можете увеличить свой заработок чтобы приступить к накоплению и дальнейшим инвестициям. Для этого рекомендуем присмотреться к улучшению свой профессии, возможно, ее нужно сменить или потратить деньги на повышение квалификации. Современные технологии и возможность удаленно заниматься позволяет проходить вебинары, курсы и прочие обучающие форматы для повышения квалификации. Возможно, стоит потратить деньги на обучение, а не вкладывать 1 тыс. рублей в бинарные опционы, рынок Форекс и прочие рискованные инструменты.

Источник