Куда банки вкладывают свои инвестиции

Инвестиции в банке — ТОП-5 вариантов для вложений

Банк – всем хорошо знакомый тип финансового учреждения. Для кого-то это просто счёт и карта, которой удобно расплачиваться, для других – возможность зарабатывать. И речь идёт не только о всем знакомых депозитах и вкладах. Банковские структуры обычно тесно связаны с финансовым рынком . Есть отдельные инвестиционные банки и фонды, но практически в каждом крупном банке есть соответствующий отдел. Российские банки не являются исключением, по крайней мере, крупнейшие. Мы рассмотрим, какие инвестиции в банке доступны и чем они могут заинтересовать.

Инвестиции в банке

У каждого банка свой подход к инвестициям. Одни занимаются просто обслуживанием счетов физических и юридических лиц, другие же в большей степени ориентированы на привлечение средств и осуществление торговых операций. Нужно понимать, что банк – это лицензированное кредитное учреждение, которое обладает ряд особенностей, а именно :

1. Для того, чтобы начать работу, банку необходимо получить разрешение от ЦБ, то есть соответствовать достаточно жёстким критериям. Поэтому доверие к банковской структуре значительно выше по сравнению со всем известными брокерами. Особенно это стало заметно после чистки, которую несколько лет назад провели и убрали с рынка недобросовестных путём отзыва лицензий. Поэтому менеджер какого-нибудь Форекс Клуба может бесконечно долго рассказывать, какие они замечательные, но доверие к ВТБ всё равно будет больше. Просто потому, что это ВТБ.
   
2. У банков есть штат аналитиков, который имеет гораздо больший масштаб по сравнению с любым форекс-брокером. Как правило это управляющая компания, имеющая возможность вести качественный анализ по множеству рынков, исследовать наиболее перспективные направления и формировать предложения, которые действительно могут заинтересовать людей. Никто не обещает 1000% годовых, так как это реальное инвестирование, а не мутные схемы с бонусами, спекуляциями с кредитным плечом 1:2000 и прочим. В общем, всё серьёзно и основано на настоящей работе с финансовыми инструментами.
3. Безопасность средств на каждом этапе работы. Нет, здесь не имеется в виду, что убытки невозможны. Они могут быть, и этого никто не скрывает. Речь идёт о том, что, например, являясь клиентом Сбербанка, мы храним деньги на счёте. Решив купить какой-нибудь инвестиционный продукт или отдать деньги в управление, мы делаем это через тот же Сбербанк, и прибыль получим на свой счёт. То есть всё происходит в рамках одного заведения, нет никаких возможностей потерять сумму. Это не оффшор, откуда потом что-либо вернуть может и не получиться, если вдруг чего произойдёт.
   

Из всего выше сказанного следует простой вывод – инвестиции в банке гораздо привлекательнее для большинства людей, чем какие-либо другие варианты. Мы не берём профессионалов, которые не представляют себе работу без кредитного плеча, таких немного. Всем остальным проще обратиться в банк, если есть желание вложить средства. Сотрудники всегда расскажут о возможностях того или иного варианта, плюсах и минусах. Мы тоже рассмотрим возможности заработка, а также наиболее популярные направления.

Депозит

Депозит — самый простой способ инвестиции через банк, который мы упомянем для галочки. Схема простая – кладём деньги на специальный счёт, ждём положенный срок получаем фиксированный доход. Важнейший параметр – доходность, она не должна быть слишком высокой, это обычно свойственно не надёжным банкам, а также не должна быть слишком низкой, в этом случае есть риск не перекрыть даже инфляции . Депозиты бывают:

1. Рублёвые . Доходность варьируется и может меняться вслед за процентной ставкой ЦБ .
2. Валютные . Есть предпосылки к переходу в зону отрицательных ставок, сейчас они возле нулевой отметки.

Депозит – наиболее консервативный способ инвестиций в банке, подойдёт тем, кто не гонится за прибылью, а хочет просто стабильный доход для покрытия хотя бы инфляции.

Инвестиции в металлы

Банки работают и с таким направлением, при чём даже совсем не крупные. Этот вариант рассматривается отдельно, в общих чертах всё укладывается в рамки двух возможностей:

1. Покупка металла в виде слитков. То есть работаем с реальным металлом. Банки имеют соответствующие разрешительные документы на совершение операций с драгметаллами.
2. Обезличенный металлический счёт . Деньги на таком счёте выражены в граммах металла. Имеем обычный счёт и металлический – можем перекидывать средства туда и обратно по цене конвертации в рамках интернет-банкинга.
   

Привлекает тех, кто интересуется не только валютами, но и другими направлениями безопасного вложения средств. Есть преимущества и недостатки, как и везде. Цены колеблются в диапазоне 10-20% в год, по некоторым металлам больше, по другим меньше. Вот, собственно, наш максимальный доход и максимальные риски.

Счета в брокерских компаниях банков

У каждого крупного банка есть брокерское подразделение. Это также лицензированный посредник между клиентом и биржевым пространством. Среди наиболее крупных и надёжных можно выделить:

Это удобно в первую очередь, что некоторые инвестиции через банк можно осуществлять только посредством брокерского счёта. Например, имея счёт в Сбербанке, мы открываем брокерский счёт в этом же банке буквально за 5 минут. Пополняем и выводим тоже в рамках одного банка. То есть, например, купить акции Газпрома можно только так – через брокера. Стоит отметить, что брокеры, связанные с банками, обычно предлагают самые лучшие условия.

Доходность от сделок на рынке через брокера не имеет даже теоретического потолка, но вместе с этим есть и риски. Нужно внимательно ознакомиться с тем, что такое кредитное плечо и маржинальная торговля. Также стоит ознакомиться с программой ИИС – она поможет экономить деньги на налогах, имеет некоторые ограничения, но в целом очень востребована. В большей степени подходит для долгосрочных вложений либо для тех, кто планирует просто больше 3 лет не снимать деньги со счёта.

Сервисы инвестиций через банк

Иногда банки предлагают готовые решения. Это как раз является продуктом работы аналитиков. Допустим, сервис Тинькофф инвестиции или Простые инвестиции от Сбербанка. Сложный алгоритм оценивает состояние рынков, делает выводы и прогнозы, а уже сами аналитики работают с полученной информацией, отметая маловероятные сценарии и оставляя на выбор клиента наиболее перспективные. По сути это двухступенчатая форма работы:

1. Механическая обработка информации по заложенному алгоритму.
2. Контроль со стороны человека.

У такого подхода есть множество преимуществ, например, отсутствует человеческий фактор на стадии масштабной обработки информации, алгоритмы спокойно работают с заранее определёнными параметрами риска, то есть мы не вмешиваемся в процесс, а также самое важное – нет никакого навязывания услуг, клиент может выбрать любой вариант портфеля, может собрать сразу несколько с разным уровнем риска. В общем, выбор действительно большой.

Предлагается разный подход к тому, как осуществлять такие инвестиции в банке:

1. Отвечаем на ряд вопросов, которые определяют желание клиента в отношении рисков и доходности, а также сроков.
2. Консультируемся со специалистом, который расскажет и покажет всё в деталях, объяснит перспективы того или иного вложения.

Сразу стоит отметить, что консультант – это не то, о чём многие изначально подумали. То есть это не красивая девушка, которая улыбается, но ничего не знает. Штат аналитиков действительно разбирается в вопросе, отслеживаются все перспективные направления. Если дела в области добычи золота в России идут хорошо – они так и скажут, обрисуют возможности, ожидаемую доходность и риски. Составление портфеля можно назвать самым важным шагом, сбалансированный вариант даст минимальные риски и неплохой доход вплоть до 15% годовы х. Это, однозначно, лучше 0,5% по валютному депозиту.

Условия обычно стандартны и выглядят следующим образом:

1. Есть минимальная сумма вложения. В Сбербанке она составляет 100 000 рублей.
2. Забирать деньги обычно можно в любой момент. Никто не ограничивает продолжительность.
3. Низкие комиссии около 1,5-3%.
4. Неограниченные возможности по выбору направлений и составлению портфелей. Можно сделать один консервативный, а другой агрессивный.
5. Вложения в активы, выраженные в валюте. Страхуемся от рисков обвала рубля. Укрепляться ему некуда, поэтому очень актуально.

Доверительное управление

Управляющая компания от банка занимается управлением активами . Сотрудники берут средства в управление и вкладывают их в доходные направления. Сразу отметим – никто не гарантирует сохранность средств, бывает всякое. Но если самому не хочется погружаться в эти финансовые дебри, лучше воспользоваться услугами профессионалов. Доходность может быть разной – от нескольких процентов в рамках вложений в портфели облигаций, до десятков процентов при торговле ценными бумагами.

Как правило, это полноценное инвестирование, а не спекуляция, то есть аналитики рассматривают направления развития рынков и вкладываются в те, где есть предпосылки к росту. Никто не будет торговать биткоинами на ваши средства, а вот акции Лукойла могут купить. Стоит внимательно ознакомиться со всеми условиями, в том числе и с тем, как рассчитываются риски, какое вознаграждение предусмотрено для управляющих и так далее.

Заключение

Инвестиции в банке – набирающий популярность вид вложения средств, который обладает рядом неоспоримых преимуществ, но в то же время имеет и ограничения. Если сравнивать с, допустим, торговлей в распространённых форекс-дилерах или же рассматривать частный бизнес. Везде есть свои нюансы, выбирать нужно исходя из своих целей. Для минимального дохода подойдут депозиты и покупка государственных облигаций, а для активного инвестирования придётся погружаться в эту тему, разбираться в вопросе и с помощью консультантов принимать решение.

Автор: Вадим Бон

Инвестор, предприниматель, трейдер, автор и создатель финансового блога internetboss.ru

«Занимайтесь любимым делом — только так можно стать богатым».

Источник

Инвестиции в банке. Куда можно вложить денежные средства

В финансовом мире легко потеряться между красочными лозунгами, подготовленными банками. Депозиты, акции, сберегательные счета, каждое из предложений рекламируется как эффективный и наиболее прибыльный вид инвестирования. Так какое же из предложений банка выбрать?

Инвестиции через банки

У банков помимо вкладов сегодня есть множество продуктов, позволяют эффективно заработать. Все зависит от того, сколько вы хотите заработать, в течении какого времени и на какой риск готов пойти. Анализируя все эти факторы, вы можете выбрать предложение, идеально соответствующее вашим требованиям и возможностям. А теперь давайте подробно рассмотрим все эти предложения банков?

Сберегательный счет

Это предложение может не приносить максимальной прибыли, но оно чрезвычайно гибкое. Процентная ставка на счёте увеличивается с увеличением суммы накопленных на нём денег. Минимальной суммы, необходимой для открытия счёта нет, и сбережения можно снимать регулярно, но помните, что это предполагает комиссию.

Некоторые банки разрешают, например, одно бесплатное снятие средств со счёта. Сберегательный счёт очень удобен, потому что в подавляющем большинстве случаев им можно управлять через электронное банковское приложение. Это предложение предназначено для тех, кто не имеет конкретной цели, а хочет регулярно откладывать небольшие суммы. Время здесь не имеет значения: эти счета обычно бессрочные, а прибыль хоть и небольшая, но определённая.

Вклад

Ставки по депозитам гораздо привлекательнее чем по сберегательным счетам. Вклады делятся на множество различных подтипов, но в принципе имеют одинаковые характеристики. Это контракты, заключаемые между банком и клиентом на определённый срок. Проще говоря, это ссуда, которую банк берёт у обычного человека, и обязуется вернуть её с процентами после окончания указанного периода времени.

Ставка по вкладам, во многом зависит от срока и суммы вклада. Чем больше вы вкладываете и на больший срок, тем на больший процент можете рассчитывать от банка. Для открытия вклада часто требуется минимальная сумма, которая начинается от 1000 рублей.

При открытии депозита следует учитывать, что ваши средства будут заморожены и вы не сможете ими воспользоваться. Нарушение договора приводит к снижению процентной ставки от 0.1 до 1% годовых. Это предложение предназначено для тех, кто хочет заработать и может позволить себе заморозить средства. Прибыль небольшая, но гарантированная. А вот, как выбрать самый выгодный вклад вы можете ознакомится здесь.

Внимание! Следует учитывать, что государством застрахована сумма по вкладу в размере 1 400 000 рублей (это с процентами). Все что выше, при банкротстве банка вы можете не получить.

Инвестиционное страхование жизни

Это относительно новый банковский продукт, разработанный совместно со страховыми компаниями. Вся сумма делится на части: накопительную и инвестиционную. Однако по отзывам самих же клиентов выгодность его сегодня весьма условная, а расходы на страховку довольно ощутимые.

Впрочем, есть в этом виде страхования и определенные плюсы. Возможность получения страховки, налоговый вычет и ряд других. А подробно узнать об ИСЖ вы можете перейдя по ссылке.

Инвестирование на фондовом рынке

Ниже приведены два основных способа инвестирования своих средств на фондовом рынке. Конечно, их значительно больше. Но для неквалифицированных инвесторов на первых порах будет достаточно и этих.

Облигации

Облигации — это ценные бумаги, выпущенные компанией или государством, которые предназначены для сбора средств для новых инвестиций или повседневных операций. В отличие от акций, облигации не дают владельцу права принимать решение о будущем компании-эмитента: это просто ценная бумага, которая может быть конвертирована в денежные средства после указанного периода времени.

Процентная ставка по облигациям варьируется в зависимости от доверия к эмитенту и тесно связана с безопасностью инвестиций. Покупка ценных бумаг, выпущенных, например, правительством России гарантирует практически определенную прибыль, но её процентная ставка не будет слишком высокой.

Иная ситуация в случае компании, которой нужны средства для текущей деятельности: процентная ставка будет выше. Чем ниже рейтинг надежности эмитента, тем ставка по купонам облигации будет выше.

Облигации предназначены для людей, которые готовы инвестировать свои средства сроком на несколько лет. Это долгосрочное вложение, которое обязательно принесёт ощутимую пользу. Однако следует помнить, что, если вы хотите получить быструю прибыль, облигации не будут слишком прибыльными. Впрочем, облигацию можно продать в любое время по ее рыночной стоимости. Какие бывают облигации и как выгодно в них инвестировать вам поможет разобраться материал в ссылке.

Акции

Это самый рискованный способ заработать на инвестировании. Все зависит от состояния компании, в которую вы вкладываете деньги. На фондовых биржах есть несколько компаний, которые можно охарактеризовать как стабильные гиганты.

Покупая акции этих компаний, мы рассчитываем на их дальнейший рост, чтобы потом их выгодно продать. А это в свою очередь будет зависеть от прибыльности ведения бизнеса этими компаниями. К этому следует добавить, что многие компании выплачивают раз в год и даже более дивиденды, размеры которых могут серьезно превосходить ставки по банковским вкладам.

Иная ситуация с компаниями, которые только выходят на рынок. Обычно их акции растут боле быстрыми темпами. Вы можете заработать на них много денег, но необходимо учитывать вероятность того, что такие акции могут резко упасть в цене, и вы потеряете ваши средства.

Инвестирование на фондовом рынке, как правило предназначена для тех, кто собирается инвестировать в долгую. Таким способом можно заработать в 2 раза больше годовых чем приносит вклад. Есть любители трейдинга, которые готовы торговать акциями на коротком промежутке времени. Конечно, здесь можно заработать 100 и 200% годовых, но и можно потерять все свои средства. Более подробно, об инвестициях на фондовой бирже вы можете узнать в ссылке. А обо всех видах акций и облигаций, а также полезных советах при инвестировании в них читайте здесь.

Выводы

Если вам не нравится какой-либо из вышеперечисленных финансовых продуктов, или вы боитесь рисковать, то для инвестирования можете использовать одновременно несколько из них. Многие финансовые организации предлагают так называемые смешанные услуги, которые позволяют вкладывать часть своих средств в определённые облигации, а остальное — в фондовый рынок. Это кажется оптимальным компромиссом между максимизацией прибыли и минимизацией риска убытков.

Похожие записи

Комментарии к статье “Инвестиции в банке. Куда можно вложить денежные средства”

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами Информация, обязательная к размещению Раскрытие информации о банке как о профессиональном участнике рынка ценных бумаг СберБанк защищает персональные данные пользователей и обрабатывает Cookies только для персонализации сервисов. Запретить обработку Cookies можно в настройках Вашего браузера. Пожалуйста, ознакомьтесь с Условиями обработки персональных данных и Cookies .

Источник