Кто как ведет учет инвестиций

Как вести учет инвестиций

Программы для учета долгосрочных инвестиций появились несколько десятилетий назад вместе с развитием компьютерных технологий. Банки, фонды и производственные компании уже давно используют их для повышения финансовой эффективности. В этом обзоре я проанализирую инструменты, которые могут быть полезны для частного инвестора и являются бесплатными либо стоят небольших денег.

Зачем инвестору вести учет активов

Я веду этот блог уже более 6 лет. Все это время я регулярно публикую отчеты о результатах моих инвестиций. Сейчас публичный инвестпортфель составляет более 1 000 000 рублей.

Специально для читателей я разработал Курс ленивого инвестора, в котором пошагово показал, как наладить порядок в личных финансах и эффективно инвестировать свои сбережения в десятки активов. Рекомендую каждому читателю пройти, как минимум, первую неделю обучения (это бесплатно).

Отсутствие контроля финансов – причина многих проблем как для личного или семейного бюджета, так и для портфеля инвестора. И дело не только в том, что о результатах инвестирования придется перед кем-то отчитываться (например, перед налоговой). Учет нужен прежде всего самому инвестору. Конечно, он потребует определенных усилий и временных, а иногда и денежных затрат. Но ошибочно считать, что правильный учет и мониторинг активов не добавит вам доходности. Давайте подробно разберемся, почему это важно и полезно.

1. Вы наблюдаете динамику того, что происходит с вашим портфелем. Особенно это важно при долгосрочных вложениях. Не видя темпов роста, за счет чего и какие активы растут, а какие – падают, вы с большой вероятностью совершите ошибки при выборе инструментов и стратегии. Иными словами, инвестируете «вслепую».
2. Не учитывая инвестиции, вы не сможете проводить осмысленные ребалансировки портфеля. Со временем диверсификация ваших вложений будет только расти и роль учета – тоже.
3. Учет требует от инвестора самоорганизации и дисциплины. Это приучает вас действовать своевременно, придерживаться полезных правил и принципов, находить в себе силы отказаться от потенциально убыточных сделок. Контроль за инвестициями – неотъемлемая часть риск-менеджмента.
4. Наконец, учет и отчетность тесно связаны. Пустить инвестирование «на самотек» – означает рисковать получением штрафных санкций. Например, от неуплаченных вовремя налогов или невыполненных условий договора с брокером. Это негативно скажется на доходности.

Итак, стратегия «вложил и забыл» хороша только в сочетании с учетом данных по активам. Рынок динамичен и трудно предсказуем. Просто фиксировать стартовый капитал, а затем и полученный конечный результат, без регулярного анализа эффективности инвестиций – непродуктивно.

Вести мониторинг активов можно, например, с помощью отчетов брокера, которые регулярно приходят на почту и отражаются в личном кабинете. Обычно они включают изменения котировок, распределение в портфеле, прибыль/убыток и один-два графика. Однако многим из нас этого недостаточно для эффективного анализа. Необходимо видеть в одном месте сравнительную динамику каждого актива, дату его включения в портфель и ребалансировки, установленный стоп-лосс и тейк-профит, дивидендные отсечки и выплаты купонов, другие события. Все это требует индивидуальной настройки и понятной визуализации.

Не менее важен учет и контроль в планировании личных финансов. Любой инвестор – прежде всего, обычный человек, которому сложно выделить и сберечь средства для инвестирования без грамотно построенного личного финансового плана. Пример таблицы учета денежных потоков (отдельная благодарность Т-Ж) мы рассматриваем в рамках бесплатной недели обучения на Курсе Ленивого инвестора:

НАУФОР: что полезно знать о ней инвестору

Что такое НАУФОР и чем она занимается

Скачать таблицу и получить подробную инструкцию по работе с ней можно в рамках второго урока. Первый урок доступен сразу после короткой регистрации на сайте марафона.

Учет с помощью таблиц

Мы подошли к вопросу о том, как и с помощью каких инструментов можно проводить учет инвестиций. У крупных управляющих компаний, брокеров, фондов и банков в распоряжении есть большой штат аналитиков и экономистов, а также дорогостоящие бухгалтерские программы. Частный инвестор не может себе это позволить, поэтому пользуется бюджетными или бесплатными подручными средствами.

Сегодня никто уже не ведет учет на бумаге, считая результаты в столбик. Самым доступным инструментом являются табличные редакторы Excel и Google Таблицы. Чем они отличаются друг от друга и от других инструментов?

• лицензионный пакетMSOffice, в отличие от Гугл таблиц, является платным;
• Excel имеет более широкие возможности для анализа данных, построения графиков и диаграмм;
• GoogleDocs работает онлайн, автоматически обновляет и «подтягивает данные», а также доступен в любом месте, где есть интернет, и с любого устройства;
• удобствоGoogleDocs для совместного доступа, если вы доверяете свои данные партнерам, команде или инвестиционному советнику.

То есть, учет в табличном редакторе позволяет самостоятельно создать такой инструмент, который подойдет лично вам. Однако он довольно затратен по времени и требует от пользователя определенной квалификации. При всех преимуществах табличного учета, он имеет характерные недостатки:

• данные вносятся вручную, что создает риск субъективной ошибки, а значит, убытка для инвестора;
• таблицу учета придется делать и обновлять самостоятельно, с учетом всех параметров;
• не у каждого есть навык построения формул и переноса данных.

Избежать перечисленных недостатков позволяют онлайн-сервисы, которые можно скачать на свое устройство или пользоваться ими в облачном режиме. Важно, что такие сервисы создаются профессионалами и уже учитывают в своем алгоритме опыт и ошибки других инвесторов. Они рассчитаны на массовое использование, но имеют встроенные возможности для подбора индивидуальных опций под ваши потребности. Для работы достаточно импортировать свои сделки из торгового терминала, из Excel или Google Table. Далее все параметры будут подтягиваться и рассчитываться автоматически. Кроме удобства для пользователя, это сводит к минимуму риск ошибки при переносе данных и, как следствие, неправильных действий.

Форма W-8ben: кому нужна и как заполнить

Как сэкономить на налогах с помощью формы W-8ben

Зарубежные сервисы контроля инвестиций

Раньше всего сервисы для инвесторов появились на американском рынке. Одним из первых в начале 2000-х получил популярность Microsoft Money. Приложение скачивалось на десктоп под Windows и могло в реальном времени подтягивать котировки из интернета, строить графики и диаграммы. Но сегодня программа уже не поддерживается. Поэтому приведу здесь топ-3 популярных сервисов из буржунета, актуальных на сегодня.

Morningstar.com – американское аналитическое и рейтинговое агентство, отслеживающее котировки более 13 млн фондов, акций, индексов, фьючерсов и опционов. Имеет популярное на Западе онлайн-приложение для составления портфеля и контроля инвестиций. Оно переведено на несколько языков, но русского среди них нет. Есть 14-дневный бесплатный тест, но затем будут предложены 3 премиум-опции портфельного менеджмента. Допускаю, что платное приложение может окупиться при инвестициях в зарубежные активы от $10k.

Стоит упомянуть также популярный сервис personalcapital.com: более 1 млн пользователей и $250 млрд активов под наблюдением. Он имеет неплохой набор бесплатных инструментов: составление и анализ портфеля, учет явных и выявление скрытых комиссий, советы по оптимизации активов, красивые графики и другие фичи. Их достаточно для полноценного учета, но сервис работает только на зарубежный рынок и не имеет русского интерфейса.

Mint.com – еще один массовый продукт на рынке онлайн-учета, от канадских разработчиков. Он может подтягивать и сводить на одном экране активы из всех ваших учетных записей. Хорошо справляется с финансовым планированием, контролем издержек, бюджетированием инвестиций, сравнением динамики портфеля с ведущими индексами. Мобильное приложение бесплатно, но русского языка в нем нет.

Стоит предупредить, что все бесплатные версии сервисов ограничены по функционалу:

• Не позволяют вести одновременно более 3–5 портфелей;
• не дают подгружать больше определенного количества активов;
• не подтягивают автоматически сделки из терминала;
• не включают в отчет короткие продажи.

Отечественные программные средства для учета финансов

Сервис Intelinvest.ru – один из самых известных в рунете и рекомендуется, в частности, командой Smart-Lab. Популярные брокеры Финам, БКС, Открытие, Альфа-Директ, ITInvest интегрировали с ним свои терминалы. Для импорта в сервис достаточно скачать отчет брокера по сделкам. Последующие операции можно добавлять в пару кликов. Программа автоматически учитывает комиссии брокера и прочие издержки. Есть возможность настроить интерфейс под свои предпочтения. Например, видеть курсовую, дивидендную или купонную доходность. Сервис рассылает уведомления обо всех событиях (выплаты, списания и пр.), чтобы пользователь ничего не пропустил. Важным преимуществом является анонимность: сервис не запрашивает документов и не хранит ваши персональные данные.

Что нужно знать инвестору про стоимость чистых активов

Стоимость чистых активов и что она значит при выборе фонда

Этим сервисом пользуюсь лично. Если будете тестировать, то введите промокод 036CW4LEW0, который предоставляет 20% скидку на первую покупку.

Easyfinance.ru довольно популярен в России: на счетчике сайта 339 тыс. пользователей. Он не относится к специализированным сервисам для инвесторов и носит более общий характер. Но его использование может принести пользу при реализации инвестиционной стратегии. Что умееет Easyfinance:

• планировать бюджет семьи или бизнеса;
• подгружать и учитывать операции из более чем 200 банков;
• настраивать календарь и планировщик событий;
• строить красивые графики, таблицы, диаграммы;
• давать финансовые рекомендации.

Недостатком я бы назвал ограниченный функционал бесплатной версии, но и pro-аккаунты стоят относительно недорого.

Для учета бюджета

Сервис drebedengi.ru насчитывает 220 тыс. пользователей. Он также является сервисом общей направленности и предлагает помощь в построении бюджета, учете накоплений, планировании денежных операций. Недостаток – только 2 опции: ограниченная бесплатная и премиум за 599 руб. в год. При этом пакет Free не предназначен для коммерческих целей и может пригодиться только для семейных финансов, т. е., данный сервис – не для инвесторов.

Старожил российского рынка онлайн-бухгалтерии 1С разработал собственную программу контроля денежных потоков: 1C–Деньги (сайт). Сервис учитывает активы и обязательства, личный бюджет, кредиты, транзакции, накопления. Все экспортируется в понятный и красивый интерфейс с диаграммами и графиками. Полная версия off-line на CD стоит 600 руб. Однако для использования онлайн доступно лишь мини-приложение, которое умеет, в основном, контролировать траты, обменивать валюту и высылать отчеты.

Помимо названных на рынке сегодня существуют десятки десктопных и мобильных сервисов, среди которых можно выделить популярные: Coinkeeper, Budget, Кeepsoft, Savecash.me, Moneytracker, AceMoney, Toshl и др. Подобные сервисы, несмотря на отсутствие интеграции с брокерскими счетами, все равно полезны.

Заключение

Не взирая на стремительное развитие высокотехнологичных сервисов учета, многие профессиональные частные инвесторы (включая меня) продолжают пользоваться самодельными таблицами. Плюс этого метода в том, что вы всегда можете поменять параметры отчета под свои меняющиеся потребности. Ждать, когда разработчики сервиса учтут пожелания пользователей, можно долго или не дождаться совсем. Не факт, что среди улучшений окажутся необходимые вам. Разумеется, для построения таблиц нужно овладеть базовыми навыками в Excel.

Источник

Как я веду учёт инвестиций: авторский шаблон для Excel + обзор 11 онлайн-сервисов

Здравствуйте, уважаемые читатели блога! Как известно, деньги счёт любят — это правило актуально как для ваших личных финансов, так и для вложений. Без учёта инвестиций вы не сможете ответить даже на базовый вопрос: «А сколько я, собственно, заработал(а)?», не говоря уже о подробном анализе инвестиционного портфеля и его грамотных корректировках.

В сегодняшней статье мы рассмотрим разнообразные варианты ведения учёта инвестиций — от онлайн-сервисов до электронных таблиц. Также я поделюсь с вами собственным шаблоном для MS Excel! Какое-то время он даже был в продаже и пользовался популярностью, но сегодня вы можете получить его бесплатно.

Эта статья входит в бесплатное обучение инвестированию на блоге Вебинвестора. Если у вас есть какие-либо вопросы, проблемы или нужен совет — пишите в комментариях, постараюсь помочь.

Зачем вести учёт инвестиций?

Контроль за инвестициями необходим по той же причине, по которой важно вести контроль доходов и расходов: точный результат помогает делать правильные выводы, ведь вы понимаете сколько зарабатываете/теряете и почему (в данном случае, из-за каких вложений). Без ведения учёта инвестиционный портфель превращается в «чёрный ящик» — вы вкладываете в него деньги и получаете результат, но как именно он достигается остаётся для вас большой загадкой. А если ваши вложения разбросаны по нескольким компаниям, не сможете даже ответить, какова реальная доходность вашего портфеля.

Конечно, учёт инвестиций занимает какое-то время, но оно того стоит и вот почему:

• Растёт доходность портфеля. Благодаря учёту инвестиций видно какие активы приносят прибыль, а какие нет. Хорошие вложения остаются в портфеле и дальше, плохие вовремя покидают его — доходность на дистанции растёт.
• Вы видите реальный результат. Точный контроль инвестиционной деятельности позволит понять, обыгрывает ли стратегия инвестора базовый индекс фондового рынка. Возможно, активное инвестирование делает только хуже.
• Повышается квалификация. Наблюдение за результатами вложений позволяет набираться опыта и учиться на ошибках. Улучшаются навыки анализа активов, растёт интерес к теории инвестирования, поиску новых инструментов, новостям мировой экономики.
• Улучшается дисциплина. Необходимость регулярно проверять результаты вложений развивает хорошую привычку держать руку на пульсе событий. Вы привыкаете следить за портфелем и вовремя делать изменения.
• Правильно работает ребалансировка. Учёт инвестиций даёт возможность дополнительно повысить доходность портфеля за счёт ребалансировки. Для этой операции важно периодически корректировать доли всех активов, а для этого их надо правильно рассчитать.

В общем, найти аргументы в пользу ведения учёта инвестиций нетрудно — это выгодное занятие. Какие есть способы?

Начнём с того, что если вы инвестируете через какого-либо посредника, то учёт ваших вложений скорее всего уже ведется на его стороне. На сайте/в программе/в приложении должна быть опция просмотра отчёта по сделкам — и в ней будет точная до последней копейки информация. Проблемы здесь две. Первая — подобный отчёт редко бывает удобно анализировать, это просто список сделок без расчёта инвестиционных показателей и графиков. Вторая — если посредников несколько, они предоставляют отдельную информацию и общая картина не ясна.

Поэтому обычно учёт инвестиций ведётся с помощью специализированного онлайн-сервиса или в электронных таблицах (информацию собираем вручную и расчёты тоже делаем сами). Сначала рассмотрим первый вариант.

Обзор онлайн-сервисов по учёту инвестиций

Intelinvest (сайт — intelinvest.ru)

Судя по всему это лучший вариант, что есть в русскоязычном пространстве. В базе данных Intelinvest есть акции, ПИФы, ETF и облигации, фьючерсы, разные валюты (в том числе крипта) . Если немного пошаманить, можно средствами сервиса вести учёт любых активов, в том числе используя парсинг сторонних сайтов.

Доступен импорт сделок от 18 брокеров, на их основе сервис автоматически делает расчёт показателей портфеля:

И строит разнообразные симпатичные графики:

В расчётах учитываются сопутствующие комиссии, купоны и дивиденды, так что ваш результат на выходе будет близким к реальности.

Другие полезные фишки Intelinvest:

• публичные портфели (возможность подсмотреть прибыльные инвестиционные идеи);
• календарь событий (выплата дивидендов по акциям и купонов по облигациям);
• приложение для учёта инвестиций (портфель всегда с собой в телефоне).

В бесплатной версии можно добавить 7 бумаг в 1 портфель, в остальном ограничений особо нет. Платных версий две:

• 299 руб/месяц (149 руб/месяц при подписке на год) — 30 бумаг, два портфеля, возможность добавлять произвольные активы.
• 499 руб/месяц (249 руб/месяц при подписке на год) — безлимит по бумагам и портфелям, полный арсенал функций сервиса.

Используя вот эту реферальную ссылку и промокод 1VYV9CMSTD, вы можете сэкономить 20% при первой подписке на Intelinvest.

Другие платные сервисы учёта вложений, как по мне, проигрывают:

Blackterminal.ru — похоже, единственная нормальная альтернатива Intelinvest среди платных инструментов. Тариф под учёт инвестиций стоит 1199 рублей (заметно дешевле Intelinvest), но и функционал похуже: поддерживается импорт отчётов только от 2 брокеров, меньше графиков и аналитики, меньше типов активов (впрочем, возможность создавать свои активы присутствует). В итоговом результате учитываются комиссии и налоги. Бесплатная версия неплоха, если вам достаточно 1 портфеля и 7 акций. Сайт в целом предоставляет качественную подробную аналитику акций, облигаций и ETF, имеется календарь важных событий. Есть мобильное приложение, но учёта инвестиций там пока нет.

Investfunds.ru — тариф такой же как у Intelinvest (150 руб/месяц при подписке на год), при этом нет импорта сделок (не проверял в платной версии), нет возможности добавить собственный актив, нет мобильного приложения для учёта инвестиций. Да и в целом интерфейс показался сложным, даже найти где заплатить — не самый легкий квест. Бесплатная версия ограничена всего тремя активами. Сам по себе сайт полезен для инвесторов, особенно стоит выделить хорошую аналитику по ПИФам, но сервис учёта инвестиций не впечатлил.

Если вы вообще не настроены платить деньги, могу предложить несколько бесплатных вариантов:

Smart-lab.ru — крупный портал для трейдеров и инвесторов с простым и по своему удобным сервисом контроля инвестиций. В базе есть российские и популярные зарубежные акции, ПИФЫ, некоторые ETF, облигации. Дизайн здесь максимально простой, напоминает электронную таблицу в MS Excel, чем мне пожалуй и приглянулся:

Я не заметил каких-либо ограничений на количество портфелей или активов, что несколько нивелирует основные недостатки (нет учёта комиссий и налогов, нет импорта, нет возможности создать свой актив).

Investflow.ru — изначально создавался для мониторинга ПАММ-счетов, со временем добавились сервисы копирования сделок, а также акции и ETF с бирж NYSE, NASDAQ, ММВБ. Думаю, постоянным читателям блога этот сервис знаком — периодически упоминаю о нем с 2016 года.

Investflow на фоне других бесплатных сервисов учёта инвестиций неплох: нет лимита на количество портфелей или активов, есть инструменты для поиска инвестиционных идей (включая публичные портфели). Из минусов — Investflow не пользуется большой популярностью, сообщество здесь значительно меньше, чем на Смартлабе. И в целом сервис больше ориентирован на Forex-инвестиции, функционала для фондового рынка маловато.

Скорее всего, упомянутые выше сервисы подойдут только инвестору российского фондового рынка. Если вы активно инвестируете на зарубежных рынках и нужен сайт с хорошей выборкой иностранных активов, можете попробовать такие:

Finance.yahoo.com — популярный англоязычный сайт для инвесторов с большой базой данных по зарубежным активам и неплохим выбором российских (редкость для бургосайтов). Сервис учёта бесплатный и ничем не ограничен. По функционалу ничего особенного, но выглядит неплохо:

Графиков в бесплатной версии не завезли, но можно создавать любые нужные отчёты с использованием около сотни показателей. Импорта сделок я не нашел, но к сервису можно подсоединить аккаунт фондового брокера и таким образом импортировать свой портфель. Учёта комиссий и налогов тоже нет. Есть платная версия (24$/месяц) и мобильное приложение.

Morningstar.com — мощный аналитический сайт с неплохим дневником инвестиционных сделок. Активы в портфеле можно сравнивать по большому количеству показателей, а сам портфель — с различными индексами. Бесплатная версия действует всего 14 дней, платный тариф 199$ в год.

Finviz.com — еще один аналитический сайт с большим набором инструментов для инвестора. В бесплатной версии учёт максимально базовый — просто вносится информация о количестве купленных акций и подводится общий итог на текущий момент. Elite-версия стоит 299$ в год.

Сервисы, которые я рассматривал, но не добавил в основной список:

• Seekingalpha.com — учёт инвестиций ничем не отличается от Finance Yahoo, не стал упоминать. В плане аналитики сайт хорош, но как всегда все лучшее в дорогой платной версии.
• Investing.com — не нашел возможности хотя бы указать количество купленных акций, это просто watch-list. Сам по себе сайт шикарен, особенно мобильное приложение, постоянно им пользуюсь: смотрю графики, читаю статьи, изучаю комментарии русскоязычных пользователей.
• Conomy.ru — не смог посмотреть, выдавало ошибки. В сети отзывы неплохие.

Как видите, выбор есть, но большинство сайтов грешат недоработками или просят деньги за нормальный сервис. Поэтому мы обязаны рассмотреть еще одну бесплатную альтернативу — ведение учёта инвестиций в электронных таблицах.

Как вести учёт инвестиций в Excel/Google Таблицах

Удобство учёта инвестиционного портфеля в Excel упирается в ваши навыки. С помощью Microsoft Excel и подобных программ можно делать шаблоны для учёта инвестиций на любой вкус — от самых базовых до многостраничных с автоматическим импортом данных и генерацией нужных отчётов в один клик. Макросы сила! Такой шаблон можно сделать под свои задачи, добавив только нужные функции и ничего лишнего. Вот самый простой пример:

Скачать файл с примером можно по этой ссылке

Самое важное в шаблоне учёта инвестиций — история баланса ваших вложений (а еще, по-хорошему, информация о вводе-выводе средств). К ней можно можно прикручивать любые расчёты и графики — возможности электронных таблиц огромны. Как минимум, должен быть расчёт доходности портфеля и общей прибыли, остальное уже на ваш вкус.

Еще один плюс учёта инвестиций в Экселе — данные лучше защищены от посторонних глаз. Доступа к информации нет ни у кого, кроме брокеров с вашими депозитами и сделками, а сам файл нетрудно запаролить при необходимости. В онлайн-сервисах вы как минимум загружаете свои сделки, а то и предоставляете свои пароли для импорта информации.

Можно было бы назвать минусом риск потерять файл учёта инвестиций из-за поломки компьютера, но это уже давно не актуально. Для хранения важных файлов я использую сервис Dropbox. Она создаёт специальную папку на компьютере и постоянно синхронизирует её с «облаком» — у файлов всегда имеется свежий бэкап. Второй способ обойти эту проблему — использовать Google Таблицы, которые почти не уступают Excel по функционалу, при этом изначально работают на серверах компании Google.

Короче, единственный минус собственного шаблона для контроля инвестиций — то что его нужно создавать с нуля и периодически вносить в него данные. Как вести учёт инвестиций в Экселе, если у вас нет нужных навыков и времени на обучение? Предлагаю вам попробовать мою разработку — Excel-шаблон IVE: Учёт инвестиций 🙂

Основной принцип, которого я придерживался при создании шаблона — минимум действий со стороны пользователя. Чем больше автоматизировано в программе для учёта инвестиций в Экселе, тем меньше времени уходит на работу с ним, а значит больше времени остаётся непосредственно на анализ результатов и работу с инвестиционным портфелем.

Для удобства и еще большей экономии времени детализация выбрана по неделям. Вот так выглядит базовая таблица учёта инвестиций в Excel:

В ней есть расчёт доходности и прибыли по каждому активу, общие цифры по портфелю, а также расчёт долей. Можно вести расчёты в нескольких валютах сразу. От пользователя требуется только ввести название актива, выбрать валюту и раз в неделю заполнять колонки «Ввод», «Вывод» и «Итог недели».

В IVE: Учёт инвестиций можно добавлять разнообразные активы: банковские депозиты, ценные бумаги и акции, драгоценные металлы, торговые счета, ПАММ-счета, ПИФы, хайпы, биткоин и т.д.

В моей программе для учёта инвестиций есть возможность объединения активов в различные группы и просмотра обобщённых результатов:

Для каждого актива, группы или всего портфеля автоматически строятся несколько графиков и около дюжины показателей:

Доступны графики доходности по неделям и месяцам, прибыли, просадок и динамики вложений. Для портфеля также добавлен график сравнения планируемой и реальной доходности:

Думаю, в общих чертах понятно, что IVE: Учёт инвестиций — программа функциональная и полезная. Чтобы получить её, используйте форму ниже, файл придёт на указанную вами электронную почту в течение нескольких минут:

Если файл не пришел, проверяйте папку «Спам», иногда попадает туда. Там тоже нет — тогда пишите в Контакты, будем разбираться.

Сегодня с вами разобрались, зачем и как вести учёт инвестиций и рассмотрели все варианты, как это можно делать. Онлайн-сервисы удобные, если потратить деньги на подписку, а электронная таблица — если потратить время на её разработку. Что из этого лучше — решать вам.

Кстати, а как вы ведёте учёт? Расскажите об этом в комментариях к статье, и заодно проголосуйте:

Как всегда, благодарю, что читаете сайт 🙂 Приятно видеть, что вас — тысячи, наше небольшое сообщество растёт! Это вдохновляет на дальнейшую работу.

Если вам понравилась статья, пожалуйста расскажите о ней друзьями и коллегам в социальных сетях:

До встречи в следующих статьях! Пусть ваши вложения приносят вам только хорошие эмоции.

Источник