Крупный банк с иностранными инвестициями

Иностранные банки в России 2020 года

Среди потребителей банковских услуг бытует мнение, что структуры с иностранным капиталом более надежны. Как минимум, за счет бренда, который зарекомендован в мире. Сервис Бробанк.ру собрал все иностранные банки в России 2020 года в полный список, разделив его на отдельные перечни. В частности, по значимости для отечественного рынка и спектру услуг.

Системно значимые иностранные банки России в 2020 году

В список системно значимых банков России входят структуры не по параметрам их владельцев, а по комплексной оценке деятельности и влиянию на сектор в целом. То есть кредитные организации с иностранным участием могут включатся в такой перечень. Если опираться на текущий 2020 год, то их три.

Банк	Страна акционера	Доля иностранного бенефициара
ЮниКредит Банк	Италия	100%
Райффайзенбанк	Австрия	100%
Росбанк	Франция	99,97%

Все иностранные банки в России 2020 года, относящиеся к системно значимым, предоставляют полный спектр услуг. Начиная от потребительских кредитов физическим лицам, заканчивая РКО представителям бизнеса.

Крупные иностранные банки в России 2020 года, предоставляющие услуги гражданам

В текущем списке представлены структуры, соответствующие одновременно двум требованиям. Первое – нахождение в перечне крупнейших банков России. В частности, в ТОП-100 рейтинга по объему собственных активов. Второе – услуги физлицам. Причем их полный спектр, а не, например, только платежи и переводы.

Банк	Страна акционера	Доля иностранного бенефициара (%)
Ситибанк	США	100
Хоум Кредит Банк	Чешская Республика	100
Банк Восточный	США, Великобритания, Кипр	43,54
Русфинанс Банк	Франция	100
ОТП Банк	Венгрия	99,11
Сетелем Банк	Франция	20,8
Кредит Европа Банк	Турция	100
Центр-Инвест	Швейцария, США, Австрия, Великобритания, Германия, ЕБРР	68,6
Меткомбанк	Израиль	9,9
СДМ-Банк	США	8,5
Банк Интеза	Италия	100

Важно отметить два нюанса. Первый — Русфинанс Банк является иностранным опосредованно. Его собственник – российское юрлицо. В частности, другая кредитная организация – Росбанк. Она, в свою очередь, практически полностью принадлежит зарубежным гражданам. То есть и более мелкой структурой, указанной в текущем списке, фактически, владеют эти же лица.

Второй – Сетелем Банк. Он параллельно не только иностранная, но и государственная кредитная организация. Причем и в том и том случае – опосредованно. Зарубежным бенефициаром является БНП Париба. Отечественным – крупнейшая профильная структура России – Сбербанк. Именно ему, в объеме 79,2%, принадлежит контрольный пакет акций.

Помимо этого, выделяется еще два банка – Меткомбанк и СДМ-Банк. Они отнесены к иностранным только по одному акционеру, который является гражданином другой страны. Причем в обоих случаях доли таких бенефициаров мизерные – не превышают 10% акций. Соответственно, эти структуры можно назвать зарубежными условно.

Другие крупные структуры с иностранным капиталом

В текущий перечень включены банки, которые так же входят в ТОП-100 кредитных организаций по объему активов. В то же время их бизнес узкоспециализированный. То есть направлен на предоставление небольшого перечня услуг. Зачастую, физлицам доступны только автокредиты или вклады. Хотя, в основном, эти банки обслуживают предприятия.

Банк	Страна акционера	Доля иностранного бенефициара (%)
ИНГ Банк	Нидерланды	100
Дойче Банк	Германия	100
РН Банк	Франция	100
Нордеа Банк	Финляндия	100
Эйч-эс-би-си Банк	Великобритания	100
Креди Агриколь КИБ	Франция	100
Коммерцбанк	Германия	100
Тойота Банк	Япония	100
СЭБ Банк	Швеция	100
АйСиБиСи	КНР	100
Мидзухо Банк	Япония	100
БНП Париба Банк	Франция	100
Бэнк оф Чайна	КНР	100
Банк Кредит Свисс	Швейцария	100
СМБСР Банк	Япония	Данных нет
Эм-Ю-Эф-Джи Банк	Япония	Данных нет
БМВ Банк	Германия	Данных нет
МБ Банк	Иран	Данных нет

Здесь все структуры на 100% принадлежат иностранным бенефициарами. Без исключения. Как минимум, среди тех, по которым есть данные. Правда, стоит учитывать – объемы активов у банков постоянно меняются. В связи с этим текущий список может пересекаться с дальнейшим.

Оставшиеся кредитные организации с иностранным капиталом

Среди текущего списка есть иностранные банки в России 2020 года, которые используют универсальную бизнес-модель. То есть предоставляют широкий спектр услуг. Причем всем типам клиентов – как физическим, так и юридическим лицами. Указаны эти структуры в первых трех пунктах.

Банк	Страна акционера	Доля иностранного бенефициара (%)
Плюс Банк	Республика Казахстан	100
Москоммерцбанк	Республика Казахстан	100
Солид Банк	Япония/США	45,42
Дж.П. Морган	США	100
Чайна Констракшн Банк	КНР	100
МС Банк Рус	Япония	100
Натиксис Банк	Франция	100
Ури Банк	Республика Корея	100
Джей энд Ти	Словакия	100
Денизбанк	Дубай, ОАЭ	100
Ишбанк	Турция	100
МБА-Москва	Азербайджан	100
Зираат Банк	Турция	100
Азия-Инвест	Узбекситан	99,53
Икано Банк	Швейцария/Турция	100
Ю Би Эс Банк	Швейцария	99,99
Евразийский Банк	Казахстан	100
Оней Банк	Турция/Франция	100
ИК Банк	Болгария/Швейцария	98,28
Голдман Сакс Банк	США	Данных нет
Мерседес-Бенц Банк Рус	Германия	Данных нет
КЭБ ЭйчЭнБи	Республика Корея	Данных нет
Чайнасельхозбанк	КНР	Данных нет
Индо Банк	Индия	Данных нет
ПСА Финанс	Франция	Данных нет
Америкэн Экспресс	США	Данных нет

Нюансы работы иностранных банков в России

Утверждение о том, что структуры с зарубежным капиталом более надежны – спорно. Более весомо положение кредитной организации на определенном рынке. В частности, российском. Ведь у него свои законодательные нормы и условия.

В связи с этим само по себе наличие инвестора в виде иностранного бенефициара не дает гарантии от отзыва лицензии или закрытия банка. Например, только в текущем году покинула рынок американская структура – Морган Стенли Банк. Через аннулирование лицензии. То есть по собственному заявлению.

Также услуги таких организаций не всегда являются самыми выгодными. Их параметры, как и указано выше, всегда зависят от законодательных норм и условий отдельно взятого рынка. По этой причине стоимость тех же кредитов или параметры кредитных карт будут соответствовать отечественным реалиям.

Источники:

Дмитрий Сысоев — высшее экономическое образование Сумского НАУ по специальности «Менеджмент организации». Аналитик банковского сектора и микрофинансового рынка. Опыт работы в профильных коммерческих структурах – и банке, и МФО. Более 5 лет создает полезный контент для потребителей финансовых услуг и организаций — информационно-аналитические статьи по банковскому сектору и микрофинансовому рынку. sysoev@brobank.ru

Комментарии: 0

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Источник

Банки с иностранным капиталом, действующие на рынке Российской Федерации

Российская банковская система относится к наиболее развитым рынкам финансовых услуг, частным клиентам и организациям предлагаются кредиты, срочные вклады, инвестиции в недвижимость, валюту, услуги страхования, удалённое обслуживание через приложение или сайт. Наряду с государственными банками, финансовый рынок изобилует коммерческими организациями, работающими за счёт иностранного капитала. Такие банки предлагают стандартный список услуг для частных лиц и организаций, однако отличаются большей стабильностью и развитой инфраструктурой. Например, дочерняя структура австрийского банка Райффайзен первой на российском рынке представила накопительный счёт, совмещающий функции дебетовой карты и вклада.

Российское законодательство запрещает иностранным банкам работать на территории РФ, поэтому зарубежные финансовые организации открывают дочерние структуры, филиалы и представительства. Дочерний банк иностранного финансового учреждения — полноценная организация, предоставляющая все банковские услуги для клиентов. Филиал или представительство иностранного банка в России — небольшой офис, сотрудники которого проводят консультации, сопровождают сделки и курируют иностранный бизнес.

Преимущества и недостатки иностранного банка для клиента

На практике большинство коммерческих банков, работающих с участием иностранного капитала, относится к крупнейшим игрокам на рынке. Например, ЮниКредит банк (дочерняя структура итальянского бренда UniCredit S.p.A.) входит в десятку финансовых организаций с крупнейшим объёмом активов. С точки зрения клиента, обслуживание в иностранном банке приносит ряд преимуществ:

1. Возможность получить долгосрочный кредит на крупную сумму. Благодаря присутствию на глобальном рынке и высокому объёму зарубежных инвестиций, капитал иностранного банка в среднем выше отечественного. Юридическим лицам проще получить крупный кредит на развитие бизнеса, частные клиенты быстрее получают одобрение на ипотечное или долгосрочное целевое кредитование.
2. Возможность проводить международные операции. Благодаря развитым технологиям и связью с иностранными головными организациями, платежи и переводы в иностранных банках проводятся быстрее, чем в российских. Например, организация, регулярно заключающая сделки с компанией из США и открывшая счёт в Ситибанке (дочерняя структура американского бренда Citigroup Inc), может проводить платежи с меньшей комиссией.
3. Сравнительная устойчивость организации. В отличие от небольших российских банков, иностранные финансовые организации применяют более тщательные методы отбора заёмщиков и инвесторов, пользуются международными методами управления рисками. Такой подход снижает вероятность отзыва лицензии у банка и потери вложений клиентов. Многие иностранные банки относятся к системно значимым, участвуют в системе страхования вкладов и пользуются поддержкой государства.

Наряду с преимуществами, клиенты иностранных банков сталкиваются с рядом недостатков. Например, обслуживание в иностранном банке обходится дороже, чем открытие счёта в отечественной финансовой организации. Такая специфика вызвана разницей в курсах за счёт конвертации валюты, необходимостью согласовывать крупные сделки на глобальном уровне. Организации, открывшие счёт в иностранном банке, сталкиваются с недостаточным знанием российской специфики (языковой или культурный барьер).

Основной объём иностранных банков представлен в сегменте розничного кредитования и инвестирования, финансовые организации работают с малым и средним бизнесом, используют универсальную модель обслуживания (стандартный набор финансовых услуг).

Крупнейшие иностранные банки, действующие на территории Российской Федерации

Благодаря нестабильному курсу российской валюты большинство иностранных банков работает в наиболее консервативных сегментах финансового рынка. Например, многие иностранные банки предлагают дебетовые и кредитные карты, кредиты на автомобили, выпущенные аффиллированным производителем, продают полисы ИСЖ (программа индивидуального страхования жизни). Благодаря избирательной тактике развития иностранные банки обладают наиболее высоким баллом в международных и российских рейтинговых агентствах.

ЮниКредит банк (UniCredit S.p.A., Италия). Работа финансовой организации на российском рынке началась в 1989 году, два года спустя организация одной из первых получила лицензию Центробанка РФ. Учредителями финансовой организации выступали Сбербанк, Внешэкономбанк и Промстройбанк, а также ряд зарубежных организаций. Банк относится к универсальным финансовым организациям, предлагает различные программы автокредитования, потребительские займы, срочные депозиты, ипотеку, а также кредитные и дебетовые пластиковые карты. Владельцы банковских карт ЮниКредит банка используют платёжные системы MasterCard, VISA и МИР. Главное направление развития банка ЮниКредит — оформление автокредитов, также предлагаются инвестиционные решения для бизнеса и частных лиц.

Райффайзен банк (Raiffeisen Bank International AG, Австрия). Банковское учреждение работает на российском рынке с 1996 года, лицензия Центробанка РФ была оформлена в 2001 году. Всем объёмом акций владеет австрийская финансовая группа, на территории России действует пять обособленных региональных филиалов, а также более 180 отделений и 16 тысяч собственных банкоматов и устройств партнёрской сети. Банк Райффайзен предоставляет крупные кредиты для реального (производственного) сектора экономики, также активно привлекает и размещает срочные вклады физических лиц, ведёт зарплатные проекты, занимается депозитарным и брокерским обслуживанием. Частным лицам предлагаются дебетовые и кредитные карты, услуги рефинансирования существующих займов, а также быстрые кредиты под залог жилой недвижимости.

Росбанк (группа финансовых организаций Societe Generale, Франция). Современная структура финансового учреждения действует с 2006 года, лицензия Центробанка была выдана в 1993 году (организация действовала под брендом Независимость). Сеть филиалов Росбанка представлена в 70 регионах Российской Федерации, банковская организация работает с розничным бизнесом, обслуживает корпоративных клиентов, занимается инвестициями, а также предоставляет услуги Private Banking для состоятельных клиентов. Спектр услуг Росбанка для частных лиц включает потребительские кредиты, рефинансирование долгов, кредитные карты, срочные вклады, а также крупные зарплатные проекты. Например, партнёром организации Росбанк вступает государственная компания РЖД (российские железные дороги).

Ситибанк (группа финансовых организаций Citigroup Inc, США). Образованная в 1998 году, Citigroup относится к крупнейшим финансовым структурам, действующим на мировом рынке. Учреждения Citigroup работают в 160 странах мира, совокупный объём открытых расчётных счетов превышает 200 миллионов. Ситибанк был зарегистрирован в России в 1993 году, администрация банка внедряет модель дистанционного обслуживания, сокращая количество отделений. Организациям Ситибанк предлагает РКО (расчётно-кассовое обслуживание), кредитование, предоставление линии овердрафта, оформление счетов эскроу, а также услуги по операциям с ценными бумагами. Частным клиентам предлагается целевой кредит, рефинансирование долгов, различные срочные вклады, премиальная и стандартная кредитные карты, а также линейка дебетовых (зарплатных) платёжных инструментов.

Хоум Кредит банк (Home Credit Finance A.S., Чехия). Деятельность чешского банка на территории Российской Федерации началась в 2002 году, основным направлением развития является оформление потребительских кредитов. Хоум Кредит предлагает физическим лицам кредиты и финансовые услуги при покупке различных товаров (электроника, бытовая техника, автомобили). Спектр услуг включает именные, чипованные (с модулем NFC) и неименные (моментальные) дебетовые карты, работающие на платёжных системах VISA, MasterCard и МИР, а также кредитные карты, целевые потребительские кредиты. В чешском банке Хоум Кредит можно открыть накопительный счёт, срочный вклад, а также оформить рефинансирование кредита, полученного в другой финансовой организации.

Кредит Европа банк (Finansbank A.S., Турция). Представительство турецкого банка, действующего под контролем голландской Credit Europa Bank N. V., начало работу на российском рынке в 1997 году. Сеть филиалов Кредит Европа банка представлена в 28 городах России, финансовое учреждение обслуживает более шести миллионов частных клиентов и 15 тысяч предприятий малого и среднего бизнеса. Кредит Европа банк предлагает организациям целевое кредитование, торговое финансирование, РКО, зарплатные проекты, инкассацию, корпоративные банковские карты, а также банковские гарантии сделок. Физическим лицам предлагаются вклады на сумму от 100 тысяч рублей, многоцелевые кредиты, в том числе под залог автомобиля, кредитные карты с лимитом до 600 тысяч рублей. В Кредит Европа банке можно открыть дебетовую карту с подключённым кэшбеком и процентом на остаток денежных средств.

ОТП банк (OTP Group, Венгрия). Деятельность венгерского банка на российском рынке началась в 1994 году, сеть филиалов включает шесть региональных офисов, более 140 тысяч точек выдачи кредитов и 134 офиса по обслуживанию клиентов. Основным направлением развития банка является потребительское кредитование, партнёром ОТП банка выступают цифровые супермаркеты (например, Мегафон, Билайн), крупные розничные магазины (например, ювелирная сеть Адамас). Частным клиентам предлагаются кредитные карты, вклады, линейка универсальных кредитов наличными, а также дебетовые карты с кэшбеком и начислением процентов на остаток. ОТП банк оформляет кредитные продукты для бизнеса, а также занимается кредитованием торговых предприятий, ведёт операции с финансовой арендой и банковскими гарантиями.

Русфинанс банк (группа финансовых организаций Societe Generale, Франция). Дочерняя организация Росбанка зарегистрирована в 2005 году, филиалы представлены в 66 регионах России. Русфинанс банк занимается автокредитованием частных клиентов, сотрудничает с крупнейшими производителями автомобилей, финансирует продажи. Перечень услуг банка включает потребительское кредитование, кредиты наличными, кредитные карты платёжной системы VISA, а также дистанционное обслуживание. Юридическим лицам предлагает корпоративное кредитование (доступно для автомобильных дилеров), расчётно-кассовое обслуживание.

Российское законодательство предписывает дочерним структурам иностранных банков действовать в соответствии с отечественными законами, исполняя предписания Центробанка Российской Федерации. Клиенты иностранных банков пользуются налаженной инфраструктурой (бесплатные приложения для смартфона, широкая сеть филиалов и банкоматов), сравнительно невысокими ставками по кредиту. Большинство иностранных банков специализируется на услугах для частных клиентов (дебетовые и кредитные карты, вклады) и малого бизнеса.

Несмотря на наличие иностранного капитала и сравнительно стабильное положение, иностранные банки уступают в надёжности государственным финансовым организациям (например, банку ВТБ). Клиентам рекомендуется открывать в зарубежных финансовых структурах срочные вклады, а также оформлять потребительские кредиты и кредитные карты. Ряд зарубежных банков (например, Райффайзен) внедряет на рынок новые финансовые продукты, увеличивающие доходность вложений клиентов.

Итоги

Среди крупнейших иностранных банков, открывших дочерние структуры на территории Российской Федерации, выделяется ЮниКредит банк, Райффайзен, Росбанк, Ситибанк и Хоум Кредит. Клиентам предлагаются срочные вклады, целевые кредиты и кредитные карты, организации могут заключить договор на РКО, проведение документарных сделок, предоставление банковских гарантий. Небольшие зарубежные банки (например, Кредит Европа, ОТП и Русфинанс банк) специализируются на выдаче потребительских кредитов, а также обслуживают представителей малого и среднего бизнеса.

Источник