Криптовалюта пирамида или финансовая инструмент

Что отличает Bitcoin от финансовых пирамид

Значительный рост стоимости криптовалют, в первую очередь биткоина, привел к тому, что о нем заговорили широкие массы населения.

Не вникая в суть, многие считают, что Биткоин — это очередная финансовая пирамида наподобие известных в 90-е годы прошлого столетия МММ, «Русского Дома Селенга» или «Хопер-Инвеста».

Однако, Биткоин принципиально отличается от того же МММ, а криптовалюты и финансовые пирамиды — это совершенно разные сущности. Общее между ними сейчас лишь одно — быстрый рост доходности и обогащение тех, кто раньше начал. На этом сходство заканчивается. Поясню почему…

Пирамида или «схема Понци» — это финансовая афера, в которой доходы первых участников (вкладчиков) обеспечиваются притоком денег последующих вкладчиков. Разумеется, при этом должна быть постоянная, растущая в геометрической прогрессии эмиссия активов пирамиды (акций, облигаций, купонов и т.п.), которые бы покупали новые участники в обмен на обещания получения дохода (дивидендов). Эти деньги как раз и идут на выплату «дивидендов» тем, кто стал вкладчиком ранее. Пирамида существует до тех пор, пока есть приток новых вкладчиков, которые обеспечивают доход предыдущим. Как правило, деньги, привлеченные финансовыми пирамидами, не направляются в качестве инвестиций в бизнес-проекты, а только распределяются между участниками. При этом, львиную долю получают организаторы пирамид. Классическая пирамида не создает полезного продукта или услуги.

Биткоин (Bitcoin) — это построенная на одноранговой (без единого центра) компьютерной сети распределенная система учета финансовых операций (транзакций) — своего рода гигантская бухгалтерская книга (реестр, гроссбух — ledger), называемая еще блокчейном. Из этого следует, что Биткоин, как денежная система, обладает полезными функциями — проведение и учёт транзакций. В этой системе используется своя внутренняя расчетная денежная единица — собственно биткоин или BTC, которую создает сама система в ходе постоянной эмиссии — выпуска новых единиц. Эмиссия биткоинов ограничена и сокращается со временем (уменьшается вдвое примерно каждые 4 года). При этом, все новые биткоины, полученные в результате эмиссии, используются, как финансовый стимул (поощрение) для тех членов системы (майнеров), которые выполняют полезную работу — обеспечивают контроль и запись новых транзакций в блокчейн. Впоследствии майнеры могут передавать часть своих биткоинов любому участнику системы по взаимной договоренности — в качестве оплаты за услуги и товары, включая фиатные деньги. В результате биткоины перераспределяются в сети между многими участниками.

Для Биткоина, как инновационной денежной системы, важно привлечение новых участников, но не их фиатных денег. Новые участники, особенно те, которые поддерживают на своем компьютере полную актуальную версию блокчейна или занимаются майнингом, увеличивают ценность сети Биткоина в целом. А собственные деньги — биткоины — система генерирует сама в ходе эмиссии при майнинге.

Таким образом, доходность в финансовых пирамидах обеспечивают исключительно деньги новых вкладчиков. У Биткоина же вообще нет такого понятия, как вкладчики и дивиденды, а есть пользователи, которые совершают транзакции (денежные переводы) между адресами (счетами) друг друга и майнеры, которые обеспечивают работоспособность системы и получают за это вознаграждение от той же системы (программно, без участия третьих лиц). Рост или падение стоимости биткоина зависит исключительно от рыночного механизма — спроса и предложения на криптовалютных биржах. Поскольку последнее ограничено (максимум 21 млн. единиц, в реальности значительно меньше), а спрос постоянно растет, то это и обеспечивает рост рыночной стоимости биткоина. Это подобно росту стоимости акций успешных компаний, а биткоин — своего рода цифровой актив, растущий в цене.

И главное. Целью проекта Биткоин, каким видел его основатель Сатоши Накамото и его последователи, было не получение доходов на росте стоимости криптовалюты, а создание принципиально новой, децентрализованной и независимой от государства денежной системы на базе одноранговой распределенной компьютерной сети. Успех этого проекта будет толкать стоимость биткоина вверх, а неудача — приведет к падению.

Как видим, финансовые пирамиды и криптовалюты имеют принципиальные различия. Тем не менее, мошенники, используя ажиотаж вокруг криптовалют и невежество населения, могут организовывать финансовые пирамиды прикрываясь разговорами о криптовалютах, тем самым дискредитируя последние.

Примечание:
В тексте используются два похожих термина — «Биткоин» и «биткоин» . Под первым (с большой буквы) подразумевается собственно Bitcoin: A Peer-to-Peer Electronic Cash System (Одноранговая электронная денежная система). Под вторым (биткоин) — внутренняя расчетная единица системы, монета, BTC.

Опубликовано на сайте журнала «Новое время»

Источник

Криптовалюты — это пирамида, финансовый пузырь или деньги будущего?

Все неизвестное воспринимается с опаской и, возможно, даже мобильные телефоны раньше считались происками нечистого, но время не стоит на месте и прогресс меняет нашу жизнь до неузнаваемости.

То, что еще вчера казалось диковинкой и отвергалось обществом, сегодня стало незаменимой частью нашего бытия. Но вот с криптовалютами все слаживается несколько иначе — десять лет назад впервые заговорили о цифровых деньгах и не просто заговорили, а таки сотворили их, но до сих пор простые обыватели воспринимают криптовалюты как нечто опасное и сомнительное.

Пирамида или финансовый пузырь?

В первую очередь криптовалюты обратили на себя внимание, как инструмент спекуляций. На них можно зарабатывать, причем быстро и много, но вот как раз это и привело к путанице и подмене понятий. Скажите любому труженику села или рабочему на заводе, что, купив рипл или эфириум можно заработать сотни и тысячи процентов за день — вас не поймут и уличат в том, что вы аферист. И не потому, что люди данных процессий финансово неграмотны, вовсе нет — они привыкли зарабатывать деньги своим трудом и получение такой легкой и быстрой прибыли им кажется надувательством — такой себе бесплатный сыр в мышеловке.

С другой стороны, далеко не каждый из нас понимает техническую сторону существования криптовалюты. То, что вот так, будучи абсолютно невидимыми и не имеющими физической формы, могут существовать реальные деньги, да еще и имеющие ценность — представить в нашем материальном обществе крайне сложно. Так или иначе, независимо от того хватает ли у нас понимания и фантазии для того, чтобы осознать суть криптовалюты, она действительно является деньгами и не просто деньгами, а десятимильным шагом в будущее, настоящим финансовым чудом.

То, что крипта не является финансовой пирамидой — это истина, которая признана всем цивилизованным миром и дальше я поясню отличия. С мыслью, что она является финансовым пузырем я также не согласна, хоть такую точку зрения выражают многие, якобы авторитетные персоны.

Криптовалюта и финансовая пирамида: что общего?

Хайпам на моем блоге отведено особое место, я и мои партнеры в них активно зарабатываем, но все, кто не в теме, к таким финансовым инструментам относится пренебрежительно. Убеждать в чем-то и делиться какими-то секретами заработка в этой статье я не буду — это тема для отдельного разговора и на блоге овердофига статей, которые помогут познать истинную суть финансовых пирамид.

Как бы хорошо я не относилась к хайпам, но криптовалюты с ними не имеют ничего общего и разница между цифровыми деньгами и пирамидами колоссальная.

• В основе хайпа нет ничего, тогда как криптовалюта является сложной технической системой (о хайпах, которые выдают себя за криптовалюты, речь не идет).
• Пирамида всего лишь инструмент для заработка (которого может и не быть). В отличие от нее крипта является платежной системой, расчетным средством, инструментом инвестиций и спекуляций (торговли).
• Инвестиции в криптовалюту интересны тем, что цена на них может колебаться, так как имеет место быть высокая волатильность курса. Пока ваши деньги в крипте вы ничего не теряете — курс падает и растет, а на длительных дистанциях наблюдается стабильный рост. Если же говорить о пирамидах, то после скама вы уходите в однозначный минус, в том случае, если не успели получить профит.
• Криптовалюта являет собой стартап, средства на развитие которого могут собираться путем краудфандинга (например, в случае с ICO). На старт хайп-проекта средства никто не будет жертвовать, они полностью являются инициативой своих владельцев.
• Пирамида управляется лицом или группой лиц, тогда как криптовалюта абсолютно децентрализована.

Что такое пирамида? Пустышка, которая кроме красивых слов не имеет ничего. Вкладчики несут свои деньги, окрыленные надеждой получить профит, с их инвестиций выплачивается прибыль другим участникам и этот круговорот денег продолжается до тех пор, пока хайп не обанкротится или у админа не взыграет жадность.

В случае с криптовалютой никаких выплат с новых депозитов нет — это целая технология, основанная на математических и криптографических принципах, ценность которой построена на доверии. Если мы все завтра проснемся и никому не будут нужны биткоины, то их стоимость будет равна нулю, но пока мир заинтересован в таком активе, курс битка будет устремляться на луну.

И в первом, и во втором случае мы имеем космическую доходность и большие риски. Но только лишь эти два сходства не делают криптовалюту пирамидой и считать их чем-то подобным просто глупо. Подобные мысли лишь говорят о невежественности и финансовой неграмотности, советую от них избавиться как можно скорее, и уничтожить незнание информацией, которой в сети тонны. О том, как добывается криптовалюта, предлагаю узнать из отдельной статьи блога под названием «Майнинг криптовалют».

Финансовый пузырь и криптовалюта

Мыльный или финансовый пузырь — еще одно заблуждение, которое часто адресуется той или иной криптовалюте или всем их разновидностям сразу. В данном случае я также не соглашусь, ведь такое определение употреблять крайне некорректно. Чаще всего о мыльных пузырях в экономике говорят, когда хотят обозначить слишком раздутую цену (чаще всего речь идет об акциях компаний). Если цена на ту или иную акцию завышена, то рано или поздно рыночная ситуация может быть подвержена изменениям, что и приводит к нормализации цены, то есть, по факту, мыльный пузырь лопается.

Еще раз обозначу, что криптовалюта — это настолько уникальное явление, что измерять его какими-либо понятиями, привычными в финансовой среде, просто неуместно. Во-первых, как мы можем определить, что цена той или иной монеты раздута, если курс растет от спроса? Во-вторых, кто и каким образом может оценить реальную стоимость монеты? Никто и никогда. Это то же самое, как пытаться взвесить воздух или ловить воду решетом — сущие глупости. Например, многие говорят, что биткоин раздут в цене — очень интересно, какие же разговоры последуют, когда криптовалюта будет распространена по всему земному шару и потребность в ней будет испытывать каждый житель земли. С таким спросом цена криптовалюты может стать просто колоссальной.

Сегодня каждый грамотный пользователь должен понимать, что криптовалюты — это прорыв, который возник именно в тот момент, когда мы в нем нуждались. Наша жизнь потихоньку перетекает в виртуальную плоскость и вполне логично, что появились виртуальные деньги, и очень вероятно, что за ними будущее. Вряд ли их бумажные собратья сумеют выдержать конкуренцию и в этом неравном бою однозначно победа будет за криптовалютами — разве что будет придумано что-то еще более интересное, удобное и прогрессивное. Подводя итоги всей статьи, хочу сказать, что ставить знак равенства между криптой и хайпами — большая ошибка и советую побыстрее выбросить эту ересь из головы и начать зарабатывать на цифровых деньгах, пока имеется такая возможность.

Источник

Афера на миллиарды долларов. Самые крупные криптовалютные пирамиды

У криптовалют есть множество преимуществ. Например, низкие комиссии за переводы, быстрые транзакции, ограниченная эмиссия и другие. Но несмотря на это цифровые активы пока еще обладают спорной репутацией, которая мешает их признанию в обществе. Одна из причин этого — финансовые пирамиды.

Этот термин используется для описания мошеннической организации, действующей по схеме Понци. Организатор компании приглашает инвесторов, обещая им большую прибыль в будущем. Но есть два условия: пользователи должны внести средства, а также привлечь новых участников. Последним дается аналогичное задание. И так дальше — по цепочке.

Такие организации не создают продукции, не представляют услуг. Ввиду этого вся прибыль, которую получают ранние инвесторы, формуется за счет вложений поздних. Как правило, организаторы пирамиды получают большую часть средств, а остальные участники остаются ни с чем или же, как в нашем случае, с обесценившейся криптовалютой. Рассказываем о самых крупных финансовых криптопирамидах, кто за ними стоял и сколько миллиардов на этом потеряли пользователи.

OneCoin, 2014 — 2017

Самой крупной финансовой пирамидой считается OneCoin. Она была основана «криптокоролевой» Ружи Игнатовой в 2014 г. и за неполных 3 года привлекла более 3 млн человек, которые вложили около 4 млрд евро, согласно данным ФБР. Русская служба BBC назвала еще большую сумму, по их подсчетам общий ущерб может достигать 15 млрд евро.

Работала пирамида по принципу сетевого маркетинга. Участники получали вознаграждения за то, что привлекали новых участников под предлогом несметных богатств в будущем. Как заверяла Игнатова, OneCoin должна была стать самым успешным в мире цифровым активом. Предполагалось, что «многообещающая» монета будет использоваться для оплаты по всему миру и «убьет биткоин», однако она даже не имела блокчейна.

В связи с этим OneCoin фундаментально отличалась от других криптовалют. Во-первых, ее нельзя было майнить, эмиссией занималась исключительно компания «One Coin Limited». Во-вторых, осуществлять операции с OneCoin можно было только через сайты, находящиеся под контролем руководства пирамиды. В-третьих, у руководства в руках находилась вся база данных проекта.

Первые зачатки борьбы против пирамиды появились в сентябре 2015 года. Тогда Комиссия по финансовому надзору Болгарии опубликовала специальное сообщение, посвященное OneCoin. В нем говорилось, что эта цифровая валюта, как и другие, не регулируется законодательством, не признается и не рассматривается в качестве финансового инструмента, а инвестиции в нее представляют высокий риск. После этого OneCoin прекратила работу в стране и перестала использовать местные банки для обработки платежей.

В сентябре 2016 г. в дело вступила Великобритания. Местное Управление по финансовому регулированию и надзору (FSA) сообщило, что компания OneCoin не нуждается в лицензировании, однако ее деятельность может нести риск для потребителей. За три месяца до этого Игнатова выступала на известном стадионе «Уэмбли» в Лондоне. К этому моменту и с начала года британцы инвестировали в пирамиду около 30 млн евро.

В 2017 г. с более жесткой риторикой по отношению к Onecoin выступили Банк Таиланда и Управление по финансовым рынкам Австрии. В то же время финансовый регулятор Италии запретил все действия с криптовалютой OneCoin, а правительство Германии приказало компании прекратить бизнес в стране, запретило торговлю токенами и заморозило 29 млн евро на банковских счетах, которые использовались для отмывания денег.

Вероятно, интерес финансовых регуляторов подтолкнул Игнатову к действиям. В октябре 2017 г. в Лиссабоне должна была состояться конференция с инвесторами пирамиды и ее промоутерами. Однако «криптокоролева» на нее не пришла. С тех пор о ней ничего не известно. На данный момент со стороны американских властей против Игнатовой выдвинуто несколько обвинений в электронном мошенничестве, махинациях с ценными бумагами и отмывании денег. Ей грозит до 25 лет лишения свободы.

Однако рука правосудия добралась до других организаторов пирамиды. В 2018 г. в США задержали юриста OneCoin Марка Скотта. Два месяца спустя ФБР арестовало Себастьяна Гринвуда, напарника Игнатьевой. Ее брата Константина Игнатова поймали в США весной 2019 года. Затем он предстал перед судом, на котором заявил, что был обманут и не понимал, что участвует в финансовой пирамиде.

Bitconnect, 2016 — 2018

Вторая по объему привлеченных средств пирамида — Bitconnect. Она была организована в 2016 г. неизвестной командой разработчиков, главный из которых называл себя Satao Nakamoto. Инвесторам предлагалось купить токены BCC и временно заблокировать их на специальной платформе. На ней якобы работал торговый бот, который со временем должен был вернуть полученные средства с прибылью.

Bitconnect якобы гарантировала пользователям месячный доход в размере 40% от вложений, которые блокировались на 299 дней. Прим этом, чем большую сумму инвестировал клиент, тем раньше он мог забрать средства и вдобавок к этому получал бонус в виде ежедневного процента. Так, например, $1000, согласно бизнес-модели организаторов схемы, должны были превратиться в $50 млн за 3 года.

Один из первых, кто сообщил о схожести Bitconnect с финансовой пирамидой, был создатель Ethereum Виталик Бутерин. В ноябре 2017 г. он написал в своем Twitter-аккаунте, что обещания 1% в качестве ежедневной прибыли — это чистая схема Понци. Несколько недель спустя аналогичное мнение высказали основатель Litecoin Чарли Ли, а также глава Galaxy Digital, миллиардер Майк Новограц.

Одновременно с Бутериным предупреждение касательно деятельности Bitconnect вынесло правительство Великобритании. Оно дало организации два месяца, чтобы раскрыть детали используемой бизнес-модели, пригрозив принудительным закрытием. Однако это не помешало пирамиде продолжить работу и привлекать новых клиентов. Например, она заключила временное партнерство с Blockchain Expo, благодаря чему попала на конференцию ICO EVENT в Амстердаме в качестве спонсора, а затем провела встречу с инвесторами в Тайланде.

Точку в истории Bitconnect поставило правительство США. В январе 2018 г. финансовые регуляторы Техаса и Северной Каролины назвали бизнес-модель Bitconnect классической финансовой пирамидой и обратились к организаторам с требованием приостановить деятельность и продажу токенов BCC.

Вслед за этим торговые площадки стали проводить делистинг криптовалюты проекта. Это и действия регуляторов привели к моментальному спаду цены BCC. После достижения исторического максимума над уровнем в $500, она обрушилась более чем на 90%, ниже $30. Ущерб инвесторов составил около $3,5 млрд.

Правоохранительным органам удалось поймать только одного из участников Bitconnect. В августе 2018 г. был арестован Дивайеш Дарджи, он находился на один уровень ниже основателя Bitconnect и руководил индийским отделением. Задержанный подозревался в связи с преступными структурами, которые отмывали деньги на территории страны. Однако в 2019 г. Дарджи был выпущен под залог.

PlusToken, 2018 — 2019

Одной из последних, крупных пирамид была PlusToken. Впервые о ней стало известно летом 2018 г., информация о новой схеме заработка распространялась в китайском мессенджере WeChat. Организаторы обещали инвесторам доход в размере от 10% до 30% в месяц, бонусы за привлечение новых участников, использовался схожий с Bitconnect механизм. Для участия требовалось обменять биткоин и другие монеты на криптовалюту PLUS, в которой клиенты получали вознаграждения. На тот момент ее можно было приобрести на биржах Huobi и Bithumb.

Согласно данным портала Bitcoinmagazine, PlusToken смогла привлечь более 4 млн инвесторов из Китая, Японии, Германии, а также России и Украины, и других стран. Таким образом было собрано более 200 тыс. BTC, 789 тыс. ETH и 26 млн EOS. Последние, к слову, позавчера, 22 июня, пришли в движение. Все 26 млн токенов было переведены с кошелька PlusToken на неизвестный адрес, транзакцию зафиксировал Twitter-бот Whale Alert.

PlusToken ориентировалась на людей, слабо разбирающихся в цифровых активах. Организаторы, для завоевания доверия клиентов, проводили обучающие лекции. На них рассказывалось, как купить криптовалюту и, соответственно, конвертировать ее в токены Plus.

В отличие от Bitconnect и Onecoin, шестерых организаторов этой пирамиды настигло правосудие. 25 июня 2019 г. власти острова Вануату, где находился главный офис PlusToken, арестовали мошенников по запросу правоохранительных органов Китая.

Однако вернуть средства инвесторов не удалось. Часть монет была уже отмыта. Другая криптовалюта осталась у неизвестных сторонников PlusToken и до сих пор периодически перемещается между адресами. В общей сложности ущерб клиентов пирамиды составил как минимум $3 млрд в биткоине и других монетах.

Организаторов PlusToken, помимо мошенничества, также обвиняют в манипулировании котировками BTC. Такое мнение выразила сооснователь компании Primitive Venture Дави Ван. Она аргументировала это следующим образом: с февраля по март прошлого года пирамида значительно увеличила усилия по привлечению средств. Одновременно с этим началось ралли на рынке криптовалют. Курс биткоина начал расти с отметки в $3200 и 26 июня, на следующей день после ареста мошенников, установил годовой максимум на отметке в $14 000. 27 июня цена монеты резко обрушилась до $10 500 и с тех пор перешла в фазу долгосрочного снижения.

Арест организаторов пирамиды — не конец пирамиды

Несмотря на то, что все перечисленные пирамиды в том или ином виде прекратили свою деятельность, это не помешало им продолжить обманывать людей и красть их деньги. Например, после распада Bitconnect неизвестные анонсировали запуск проекта Bitconnect 2.0. А различные филиалы OneСoin, которая сама является продолжением пирамиды BigCoin, до сих пор можно найти в соцсетях.

К сожалению, начинающие инвесторы в погоне за быстрыми деньгами доверяются мошенникам. А финансовые регуляторы на подобные схемы реагируют недостаточно быстро. Поэтому лучшим методом борьбы против финансовых пирамид будет благоразумие и осведомленность. Если какая-то компания обещает многократные доходы в обмен на ваши вложения, постарайтесь выяснить, откуда она берет деньги. Например, почитайте отзывы в интернете, изучите ее историю, проведите собственное расследование. Вполне возможно, что основной источник финансирования организации — это средства других вкладчиков.

Больше новостей о криптовалютах вы найдете в нашем телеграм-канале РБК-Крипто.

Источник