Кредиты займы частные инвестиции

Частные займы – как инструмент инвестиций. Что это и кому выгодно?

Главный их недостаток – низкая прибыльность: 4-10%. Эти способы имеют право на существование, но скорее как сейфовые инструменты, т.к. доходов с них не получить (помним про инфляцию). Максимум – сохранение капитала, и то не факт, потому что реальное удешевление денег

То, что вы можете купить сейчас на 1 000 р. в след году уменьшится на 10%.

Допустим, вы храните дома 1 000 000 р. Через год его покупательская способность будет 900 000 р. А через 10 лет она будет ровна 348 678 р. Впечатляет, правда? Даже положив деньги в банк под 8% годовых, через 10 лет покупательская способность 1 млн. упадет до 817 072 р. Поэтому сегодня расскажу вам об альтернативном способе инвестирования денег – о частных займах.

Частные займы – как инструмент инвестиций.

Итак, частный займ – это предоставление денег частным инвестором взаймы под процент, с целью получения прибыли в виде этого процента.

Как и для любого классического кредита, основными условиями (параметрами) займа являются : сумма, срок займа, и самое главное — процент. Также обязательно обсуждается режим возврата средств: частями по графику или одной суммой в конце срока.

Несмотря на то, что займ именуется частным, используют его, как правило, на бизнес-цели – такие как увеличение оборотного капитала, открытие новых торговых точек (масштабирование бизнеса), перекрыть кассовый разрыв. Конечно, бывают случаи, когда нужно решить какие-то личные цели – приобретение недвижимости, дорогостоящая техника и так далее.

Возникает очевидный вопрос: если требуется серьезная сумма – почему не обратиться в банк за полноценным кредитом?

Всё просто – используют частные займы как раз в тех случаях, когда по определенным причинам взять кредит в банке невозможно. И выход один – искать частного инвестора.

В реальности причин не идти в банк очень много, вот некоторые из них:

• Взят кредит сроком на 1 год, под залог оборудования, которое приобретается на кредитные средства. Через год пора возвращать и тело кредита, и проценты, а оборудование себя не оправдало и должного уровня прибыли не случилось.
• Не редко предпринимателям нечего предоставить в виде обеспечения, кроме товара в обороте, но банкам такой вариант не всегда интересен.Или выдается кредит, только на половину необходимой суммы. «Добивать» приходится частными займами.
• Бывает, что есть крупная сумма собственных накоплений и не хватает лишь небольшой части, а обращаться в банк – значит собирать много документов и ждать решение – а деньги нужны здесь и сейчас. Например, подворачивается интересный вариант по приобретению недвижимости, а времени на оформление ипотеки просто нет. Либо подворачивается выгодная сделка, а пока будешь собирать все документы и ждать одобрения, она просто уйдет. Выгоднее взять более дорогие, но быстрые деньги.
• И классика жанра, когда все банковские кредиты уже получены, официальная платежеспособность не позволяет взять больше, а финансирование, хоть и в небольшом объеме, но требуется.

Как следствие, по этим причинам, частные деньги стоят дороже банковских, в чем и заключается выгода вас как инвестора.

Средний процент для предоставления частных займов – 2-4% в месяц. В итоге мы получаем от 24% до 48% годовых. Итак, с каждого вложенного миллиона вы получаете ежемесячно 20-40 тысяч рублей, и 200-400 тысяч с каждых 10 млн. руб.

Банковские вклады и недвижимость никогда не смогут обеспечить такую доходность. При этом не стоит их исключать, просто надо понимать что если вы хотите не только успевать догонять инфляцию, но и приумножать свой капитал, то стоит рассматривать и другие инструменты.

Понятное дело в данном случае рисков больше, но здесь вопрос правильной диверсификации денег: не кладите все свои сбережения в одну корзину. И, безусловно, в вопросах инвестиций – опыт играет большую роль.

Что же делать тем, кто встает на этот путь впервые? Вот несколько советов:

• Спасение утопающих – дело рук самих утопающих!

Если бизнес тонет и не справляется, то не всегда дело в нехватке инвестиций. Все может быть из-за банальной халатности, лени или нехватки знаний у самого владельца бизнеса и ваши инвестиции тут никак не помогут.

• Инвестиций на денек другой не бывает

Да, по началу будет страшно отдать деньги на длинный срок, но вскоре вы поймете, что как инвестору Вам совсем не интересно каждый новый месяц искать проект или договариваться с текущим. Более спокойная стратегия – вложить уверенно минимум на год – и просто получать оговоренный процент.

• Большие проценты – большие риски

Как думаете, какой здравомыслящий предприниматель будет брать деньги под большой процент? Правильно – тот, кому больше никто не дает. А это значит, что-то явно с ним или его бизнесом не так. И в данном случае гораздо логичнее будет найти другой проект под более низкий процент, но зато с более гарантированным возвратом.

Конечно, частные инвестиции — это всегда риск, но ведь и банковский вклад на сумму более 1,4 млн р. не защищен на 100%.

И напоследок расскажу вам три интересных и совершенно реальных истории из жизни:

Помещение в собственность

Лена преподает танцы и арендует помещение у Саши. Он сдает ей помещение по цене ниже рыночной. И однажды Саше понадобилась крупная сумма денег, в связи с чем нужно было продать помещение. Лена была расстроена, потому что новый владелец поднимет стоимость аренды до среднерыночной, то есть минимум в 2 раза.

Переезд же для Лены был проблемой, потому что часть клиентов жила поблизости, а часть привыкла к самому месту. Посоветовавшись с друзьями Лена решила выкупить помещение. К тому же владелец был готов сделать ей хорошую скидку.

Она собрала все свои накопления, взяла кредит в банке, но всё еще не хватало 2 млн до полной суммы. И тогда один из друзей познакомил её с частным инвестором, который предоставил ей займ на недостающую сумму. Так Лена стала новым владельцем помещения. А проценты по займу оказались даже ниже прошлой арендной платы.

Куда делась оборотка?

Гена — успешный бизнесмен с несколькими точками шиномонтажа и продажи дисков. Постоянный доход и развитие – как следствие – квартира в элитном доме, постоянные поездки за границу, дорогая машина.

В какой-то момент пришла идея инвестирования и быстро нашлось помещение в строящемся доме, которое вот-вот будет готово. Но для покупки полной суммы не было и Гена решил взять часть денег из оборотных средств.

Застройщик определил график и начались платежи – часть своих накоплений, часть оборотных средств из бизнеса – и в какой-то момент бизнес начал проседать. Капитала ощутимо не хватало, так что пришлось пойти за кредитом в банк под залог личной недвижимости.

И хотя Гена уже нашел потенциального арендатора на свое будущее помещение, со стройкой вопрос начал затягиваться. И когда объект, наконец, был сдан – тянуть стал уже арендатор. Подошел срок возврата кредита, а денег нет.

Из бизнеса было взято слишком много, чтобы он продолжал приносить прибыль в том же объеме, а после того, как Гена вернул кредит банку, опять же из оборотки – пришлось закрыть несколько прибыльных направлений. Заказов у Гены было хоть отбавляй, но реализовать их без оборотного капитала было невозможно.

На помощь пришел частный инвестор – сначала он помог минимально закрыть нехватку оборотных средств, чтобы была возможность обрабатывать заказы клиентов , а второй займ вернул доходы компании к прежнему уровню.

Источник

Рейтинг лучших бирж частных займов 2021

8 сентября 2019

Приветствую, уважаемые читатели! Кредитный рынок предлагает множество вариантов займов. Чаще мы пользуемся банковскими кредитами или услугами микрофинансовых организаций (МФО). В России у любого человека существует возможность взять кредит. Чтобы дать или получить такую ссуду, существует биржа частных займов.

Что это такое и для чего она нужна?

Биржа частных кредиторов — это площадка, позволяющая частным инвесторам и заемщикам найти друг друга. Лица, не имеющие юридического статуса, могут инвестировать личные средства, предоставляя ссуды любому лицу на определенных условиях.

Не всегда заемщик может рассчитывать на банковский кредит, займы от МФО обычно ограничены суммами и сроками гашения, а процентная ставка при этом очень высока. Если заемщику необходимо взять значительную сумму и при этом он не соответствует требованиям банка (например, отсутствует необходимый стаж работы или гражданство), выходом может стать кредит от частного инвестора.

Биржа помогает найти такого инвестора, а заимодавцу — получить максимальный объем информации по потенциальному заемщику.

Список таких бирж

Биржи займов часто работают в интернете.

Наиболее популярные ресурсы:

Кто попадает под категорию частных инвесторов, выдающих займы

Он не представляет интересы банка, МФО или любой другой организации, а действует из соображений личной выгоды.

Как найти частных инвесторов, дающих займы?

В средствах массовой информации публикуется множество объявлений с предложениями дать в долг. Однако этот метод поиска инвестиций постепенно уходит в прошлое. Потенциальные финансовые партнеры обращаются к услугам бирж.

Такое сотрудничество со специальными ресурсами предпочтительнее самостоятельного поиска частного инвестора. Биржа обеспечивает прозрачность сделки, многие сервисы имеют собственную скоринговую систему. Некоторые компании располагают коллекторскими службами, позволяющими взыскать долг с неблагонадежного заемщика.

Репутация на таких биржах наращивается свершенными сделками. И заемщик, и кредитор могут оценить существующую репутацию не только по сделкам, но и по комментариям игроков. Такая информация создает благоприятные условия для взаимного кредитования. Поиск частного кредитора на подобных площадках более безопасен для обеих сторон.

На каких условиях сотрудничают, процентные ставки, суммы и сроки?

Суммы варьируются от 1 тысячи рублей до нескольких миллионов в зависимости от биржи. То же касается и процентной ставки. На некоторых площадках займов (например, Zaymov) можно найти предложения даже под 5 % годовых. Но самым частым условиям по процентам будет предложение от 0,5 до 2 % в день. Если в расписке не указан процент за пользование, кредит будет беспроцентным:

• если заем не связан с предпринимательством;
• когда в расписке прямо указано «беспроцентный»;
• если сумма не превышает 50 МРОТ;
• если заемщик получает натуральные предметы.

Во всех остальных случаях заем без указания процентов будет кредитоваться по ставке рефинансирования, установленной на день погашения долга.

Сроки варьируются от нескольких дней до 5 лет.

Требования к заемщику

Вкладчик вправе сам ставить условия инвестирования. Как правило, основными будут:

1. Возраст от 18 лет (иногда возрастной порог выше).
2. Постоянный доход.
3. Отсутствие судимости. Но некоторые заимодавцы ограничиваются требованием, что заемщик не сидит в тюрьме в данный момент.
4. Гражданство (не всегда).
5. Кредитная история, это требование также варьируется.

При подаче заявки иногда нужно загрузить сканы необходимых документов. Есть кредиторы, которые в обязательном порядке требуют залог, и в этом случае другие параметры их мало интересуют.

Некоторые частные заимодавцы учитывают кредитную репутацию на конкретном ресурсе, некоторые – на кредитную историю в целом. Так как предоставление ссуды в этом случае — дело личной воли, значит, и требования будут сугубо индивидуальными.

Преимущества и недостатки

Главные преимущества при получении займа на такой бирже:

1. Возможность получения ссуды даже при негативной КИ или ее отсутствии. Частные инвесторы нередко игнорируют этот параметр при соблюдении других требований (наличие дохода, например).
2. Возможность получения кредита при отсутствии формальных обязательных признаков заемщика. Некоторые банки, например, требуют прописку или наличие гражданства. Физлицо при очевидной выгоде не принимает во внимание формальные признаки.
3. Простота оформления. Частный заем может быть выдан под простую расписку.

Получение займа от частного лица имеет следующие недостатки:

1. Высокая процентная ставка и не всегда удобный график возвращения. Зачастую по запросу инвестора заем нужно вернуть полностью со всеми процентами одним платежом, что проблематично. Хотя таких требований на биржах выдвигается все меньше.
2. Высока вероятность мошеннических действий.
3. Вероятность судебных разбирательств выше, так как частные лица при наступлении разногласий предпочитают сразу обращаться в суд. Юридические лица до последнего пытаются урегулировать разногласия в досудебном порядке.

Важные нюансы

При оформлении кредита следует учитывать следующее:

1. Не вносить никаких платежей. Некоторые мошенники просят оплатить вперед какие-то расходы или внести оплату для подтверждения карты.
2. Внимательно читать договор или оформлять расписку.
3. Выдавать расписку только после выплаты денег.

Чем регулируется?

Займы между физлицами регулируются Гражданским кодексом РФ. Организации, выступающие в качестве координаторов этих сделок, по сути, биржами не являются, поэтому под действие закона «Об организованных торгах» не попадают.

Другое дело, что некоторые МФО продвигают себя в сети как биржи частных займов. Эти ресурсы попадают под закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Заключение

Взять в долг у физического лица — иногда единственный путь получения инвестиций. Простота заключения сделки и гибкость условий делает привлекательным этот способ. Биржа, которая зарабатывает на частном инвестировании, — удобный инструмент для поиска кредита.

А вы перехватывали деньги на бирже? Поделитесь опытом в комментариях.

Источник