Кредиты инвестиции 2 годовых

Кредиты бизнесу под 2% годовых

Бизнесу пообещали выдавать кредиты под 2% годовых. Программа станет доступна в июне 2020 года. Компаниям, которые в условиях пандемии сохранят работников, спишут долг. Подробнее – в статье.

Условия льготного займа

С 1 июня в России запускают специальную кредитную программу для бизнеса с целью поддержки занятости. Льготные кредиты будут доступны предприятиям из пострадавших от коронавируса сфер. Перечень таких сфер утверждён Постановлением Правительства РФ от 03.04.2020 № 434:

• авиаперевозки, аэропортовая деятельность, автоперевозки;
• культура, организация досуга и развлечений;
• физкультурно-оздоровительная деятельность и спорт;
• деятельность туристических агентств и прочих организаций, предоставляющих услуги в сфере туризма;
• гостиничный бизнес;
• общественное питание;
• деятельность организаций дополнительного образования, негосударственных образовательных учреждений;
• деятельность по организации конференций и выставок;
• деятельность по предоставлению бытовых услуг населению (ремонт, стирка, химчистка, услуги парикмахерских и салонов красоты).

Также льготные кредиты распространили на социально ориентированные НКО. Как ожидается, программа кредитования поможет поддержать 7 млн рабочих мест.

Предприятия смогут получить заём под 2% годовых. Всё, что выше, субсидирует государство.

При этом проценты не надо будет платить ежемесячно, они капитализируются. На 85% кредит будет обеспечен государственной гарантией.

Объём займа будут рассчитывать исходя из числа сотрудников – по формуле 1 МРОТ на одного сотрудника в месяц исходя из шести месяцев. Срок погашения кредита – 1 апреля 2021 года.

На что разрешат тратить деньги

В отличие от кредитов под 0%, средства от займов под 2% можно тратить не только на зарплаты сотрудникам. Деньги разрешили использовать в том числе на рефинансирование, на погашение ранее взятого беспроцентного (так называемого «зарплатного») кредита.

Предприятиям напомнили, что необходимо будет софинансировать выплату зарплат за счёт собственных средств.

На каких условиях могут списать долг

Особенность программы кредитования в том, что долг перед банком можно будет списать. Если предприятие-заёмщик сохранит 90% своего штата в течение действия программы, то после истечения срока кредита он будет списан вместе с процентами. Расходы государство пообещало взять на себя.

Если удастся сохранить не ниже 80% штата, будет списана половина кредита и процентов по нему.

Некоторые банки уже заявили о присоединении к программе. В частности, Сбербанк планирует выдать по ней кредиты на 300 млрд руб. Банк рассчитывает на кредитование одной трети от общего числа обратившихся компаний.

Открывайте вклады, не выходя из дома. Подобрать вклад

Источник

Льготный кредит под 2%: как получить деньги от государства и не возвращать их?

Владимир Путин принял решение о выдаче предприятиям кредита под 2% годовых. Но есть интересный нюанс, если предприятие сохранит более 90% персонала, то данный кредит и проценты по нему погашает государство. Обо всем подробнее в данной статье.

В чем суть кредита

Президент России в мае озвучил новое предложение. Для того чтобы поддержать предприятия в период коронавируса и частично уменьшить их расходы на ведение деятельности или оплату труда, банки будут выдавать кредит на льготных условиях. Для таких кредитов ставка по ним составит 2%.

Кредиты будут выдавать не все банки, а только те, кто получил «одобрение» от государственной корпорации «ВЭБ.РФ». в настоящее время их выдают 19 банков:

Данный список еще не окончательный, он будет пополняться.

Запуск новой льготной программы кредитования начался с 1 июня, но подавать заявки на получение кредита можно было с 20-х чисел мая. Уже сейчас стало ясно, что не все компании смогут его получить, не говоря уже о том, чтобы его полностью оплатило государство.

Кто его может получить

Понятное дело, что не все юридические лица смогут получить данный кредит. Он направлен именно на поддержку предприятий, которые сильнее всех пострадали от пандемии.

То есть, условия для получения кредита по ставке 2% следующие:

• получатель – организация или ИП с наемными работниками;
• юридическое лицо относится к наиболее пострадавшим;

Если заемщиком является малое предприятие или микропредприятие, то для получения кредита под 2% не важно, основной ОКВЭД или дополнительный относится к наиболее пострадавшим отраслям. Для всех других заемщиков действует другое правило: основный код ОКВЭД должен относится к наиболее пострадавшим отраслям.

получатель кредита не находится на стадии банкротства или ликвидации по состоянию на дату оформления кредитного договора.

ИП без наемных работников не сможет получить данный кредит, так как он обеспечивает занятостью только себя. Кредит направлен не только на поддержание наиболее пострадавших предприятий, но и на сохранение трудовой занятости, а также реальных доходов россиян.

Стоит отметить, что при подаче заявления на получение кредита с господдержкой, банки не ставят в обязательное условие наличие действующего расчетного счета в этом банке. Если кредит будет одобрен, то юрлицо просто откроет расчетный счет. Предприятие или ИП может не использовать его как основной счет, то есть по нему можно не проводить никакие операции, кроме получения кредита.

Кроме того, в законодательстве нет ограничений по численности сотрудников и сроку работы фирмы. Главное – чтобы юридическое лицо вело деятельность в наиболее пострадавшей от пандемии отрасли.

Какую сумму можно взять

Предприятие или ИП не могут самостоятельно определить сумму, которую они хотят взять. Она рассчитывается из количества работников и районных коэффициентов по следующей формуле:

Сумма кредита = 12 130 × 1.3 × кол-во сотрудников на 1 июня × % надбавку к зарплате (при наличии) × районный коэффициент × кол-во полных месяцев с даты оформления кредита и до 30.11.2020 включительно.

Данная формула была опубликована на сайте ФНС России. То есть правительство возмещает не только размер МРОТ на каждого сотрудника, но и размер страховых взносов с заработной платы (коэффициент 1.3 в формуле).

Пример: ООО «Ромашка» относится к наиболее пострадавшим предприятием и осуществляет деятельность в Москве. Количество работников на 01.06.2020 – 20. Заработная плата у всех сотрудников не меньше МРОТ. Никакие надбавки к заработной плате на предприятии не делаются. Регионального коэффициента нет, так как Москва. Заявление на получение кредита было оформлено10 июня, договор был заключен 15 июня 2020 года. Какая сумма кредита будет прописана в договоре?

Решение: Так как кредит был оформлен 15 июня, то количество полных месяцев – 5 (с июля по ноябрь включительно). Сумма кредита составит 1 576 900 рублей (12 130 руб. × 1.3 × 20 чел. × 1 × 1 × 5 мес.)

Стоит отметить, что сумма кредита перечисляется не единовременно, а ежемесячно. Максимальный размер первой выплаты, который может получить фирма равен расчетному размеру оплаты труда на всех сотрудников за 2 месяца, то есть:

Лимит перечисления кредита за 1 месяц = 12 130 × 1.3 × кол-во сотрудников на 1 июня × % надбавку к зарплате (при наличии) × районный коэффициент × 2

Во втором и последующих месяцах сумма кредита должна перечисляться в пределах лимита.

Если смотреть по ранее рассмотренному примеру, то ООО «Ромашка» получит в июле и августе 630 760 рублей. Оставшаяся часть кредитных средств будет перечисляться ежемесячно в пределах лимита (то есть в сумме не более 630 760 рублей) до момента полной выплаты.

На что можно тратить кредитные средства, а на что нельзя

Кредитные средства могут быть потрачены почти на любые цели:

• выплату заработной платы;
• погашение ранее полученного кредита по ставке 8.5%;
• закупку материалов и сырья;
• коммунальные и арендные платежи и другое.

Но законодатель предусмотрел, на что кредит тратить нельзя:

1. дивиденды;
2. благотворительность;
3. выкуп собственных акций и долей в уставном капитале.

Таким образом, российское правительство запретило выводить кредитные средства на личные нужны собственников предприятия.

Критерии для законной неоплаты кредита и процентов

Для того, чтобы не платить кредит и проценты по нему, юридическое лицо должно пройти 2 периода проверки:

1. Базовый период (с даты получения кредита по 1 декабря 2020 года.
2. Период наблюдения (с 1 декабря 2020 года по 1 апреля 2021 года.

В данных периодах предприятие-заемщик должно:

1. вести свою деятельность, то есть не находится на стадиях банкротства или ликвидации;
2. заработная плата сотрудников за весь период была выше МРОТ;
3. сохранить численность не менее 90% на 1 апреля 2020 года.

Причем, если хотя бы в одном из периодов численность сотрудников сократится более чем на 20%, то оставшаяся часть кредита выплачена не будет. А если на данный момент кредит был получен в полном объеме, то предприятию придется его оплачивать самостоятельно по стандартной ставке, не льготной в 2%.

Если численность персонала сократилась на 11-20%, то предприятию придется частично оплатить кредит, но об этом читайте далее.

Мнение редакции. Лучше всего предприятиям сохранять численность на уровне не ниже 90% ежемесячно, а не только на 1 декабря 2020 года и 1 апреля 2021 года. В настоящее время еще не были даны разъяснения по то, будет ли платить государство кредит и проценты по нему, если в одном из месяцев коэффициент численности составил от 80% до 89%.

Если данные условия полностью соблюдены, то заемщик ничего не оплачивает банку. Вся сумма кредита и проценты по нему уплачиваются за счет государства.

Если предприятие нарушило хотя бы одно условие, то кредит придется оплачивать полностью или частично.

Если нарушил критерии, то что будет

Заемщик может нарушить критерии как в базовом периоде, так и в периоде наблюдения.

Если фирма или ИП с наемными работниками нарушили критерии для получения кредита, по количеству работников (численность персонала составила менее 80% по сравнению с численностью на 1 июня), то фирма должна будет оплатить всю сумму полученного кредита и проценты по нему. Причем проценты уплачиваются не по льготной ставке в 2%, а по основной, которая дополнительно прописана в договоре.

Погашение кредитных обязательств производится 3 равными платежами: 28 декабря 2020 года, 28 января и 1 марта 2021 года.

Аналогичная ситуация произойдет если предприятие будет проходить процедуру ликвидации, а ИП – прекратит деятельность.

Если в базовом периоде до 1 декабря 2020 года численность персонала ежемесячно составляла от 80% до 89%, то никакие платежи компания пока не производит. Она переходит на второй этап: период наблюдения (01.12.2020 – 01.04.2021).

Если в период наблюдения количество персонала не будет опускаться менее 80%, то такое предприятие должно будет оплатить только 50% суммы кредита и процентов (2% годовых) по нему.

Порядок оплаты половины кредита и половины процентов по нему законодательно не урегулирован. Скорее всего, власти пояснят порядок действия в этом случае только к концу 2020 года.

Если в периоде наблюдение численность сотрудников составит менее 80%, то организация должна будет самостоятельно оплатить всю сумму кредита и процентов, но не по льготной ставке, а по стандартной, которая прописана в кредитном договоре.

В этой ситуации заемщику нужно будет оплатить кредит и проценты по тему 3 равными платежами: 30 апреля, 30 мая и 30 июня 2021 года.

Ситуации на практике

По закону все хорошо, но на практике дела обстоят по-другому. Опрос проводился службой бизнес-омбудсмена Бориса Титова. Они опросили 182 юрлица, которые подали заявки на получение кредита под 2%. Результаты опроса оказались следующими:

• отказано – 31 заявка (17%);
• одобрено – 67 заявок (37%);
• на рассмотрении – 84 заявки (46%).

Более чем в 50% отклоненных заявок причину отказа вообще не озвучили. В других – не соответствует ОКВЭД, численность сотрудников на 1 июня – 1 человек или наличие просроченной задолженности по другим кредитам.

Следовательно, даже если компания подходит по всем условиям для оформления кредита под 2%, то ей все равно могут отказать по другим, не указанным в законе, критериям.

Источник

Новая господдержка: кредит для бизнеса под 2%. Его можно не отдавать

С 1 июня юрлица и ИП смогут воспользоваться новой программой господдержки: кредитами на возобновление деятельности. Банки будут выдавать деньги под 2% годовых. Этими деньгами можно выдавать зарплату, оплачивать текущие нужды бизнеса и даже гасить ранее взятые кредиты.

Погашение этого кредита зависит от сохранения численности работников: можно отдавать с процентами по обычной ставке, без льгот, можно платить символические проценты и не сразу, а можно вообще не платить — ни проценты, ни основной долг.

У этой программы есть важный нюанс с кодами ОКВЭД: подойдет не только основной, но и дополнительные. При этом работать можно не только в пострадавших отраслях.

Вот основные условия программы. Сейчас самое время разобраться и подготовиться.

В чем суть программы льготных кредитов для бизнеса

Эта программа вошла в пакет мер, которые президент 11 мая предложил для поддержки бизнеса. Кредиты сроком до 30 июня 2021 года будут выдавать на возобновление деятельности. Компании и ИП смогут взять деньги у банка, а ему государство потом возместит недополученные доходы: проценты и основной долг.

Суть программы в том, что ставка по кредиту может быть всего 2% годовых. А если сохранить 90% штата, то весь долг списывают — возвращать деньги вообще не придется. На таких условиях можно взять не сколько угодно денег, а с ограничением — исходя из численности работников на 1 июня. Если планировали сохранять или возобновлять бизнес после ограничений, самое время подготовиться.

Кто может брать льготные кредиты на возобновление деятельности

Вот требования к заемщикам:

1. Это юрлицо или ИП с работниками. ИП без работников не подойдет.
2. Заемщик работает в пострадавшей отрасли или в отрасли, которой нужна поддержка для возобновления деятельности, — это два разных перечня. Принадлежность проверяют по основному коду ОКВЭД на 1 марта 2020 года. Но для микропредприятий и малого бизнеса подойдет и дополнительный код вида деятельности. Проверить все свои коды можно по выписке. Принадлежность к малому бизнесу — по реестру.
3. Нет процедуры банкротства, деятельность не приостановлена.

Если компания со штатом до 100 человек и оборотом до 800 млн рублей в год вовсе не пострадала от коронавирусных ограничений, но у нее в списке дополнительных ОКВЭДов есть производство одежды или туристические услуги, можно взять льготный кредит и потом его не возвращать. Например, так может поступить транспортная компания, интернет-магазин по продаже отделочных материалов или предприниматель, который занимается онлайн-обучением. Хотя им, возможно, и не нужна помощь на возобновление деятельности. Но если ее дают — надо брать.

Еще важно, что эта программа рассчитана не только на малый и средний бизнес. Даже крупные компании из пострадавших отраслей могут получить господдержку. Например, крупная сеть детских кафе не относится к малому бизнесу, потому что у нее в штате 200 человек. Ей не были положены многие виды льгот, а такие кредиты — положены. На 200 человек можно взять в бюджете почти 19 млн рублей. И потом их не возвращать — вообще ни рубля.

Какую сумму можно взять в кредит под 2%

Максимальная сумма кредита зависит от численности работников и даты заключения договора. Чем раньше оформлен кредит, тем больше денег можно взять в долг по льготной ставке.

Максимальная сумма кредита рассчитывается по формуле:

(МРОТ с учетом районных коэффициентов и надбавок + 30% МРОТ на страховые взносы) × Численность работников на 1 июня 2020 года × Количество месяцев с даты заключения договора до 1 декабря.

Например, в ресторане официально работает 10 человек. В июне компания сможет взять по льготной программе кредитования 946 140 Р :

(12 130 Р + 12 130 Р × 30%) × 10 чел. × 6 мес.

Но эти деньги не выдадут сразу. Банк будет перечислять их постепенно. Лимит ежемесячного перевода считают по формуле:

Расчетный размер оплаты труда × 2 × Численность работников.

То есть ресторан сможет сначала получить 315 380 Р :

(12 130 Р + 12 130 × 30%) × 2 × 10 чел.

И так каждый месяц до исчерпания общей суммы кредита.

Если взять кредит не в июне, а, например, в августе, сумма будет меньше, потому что базовый период сократится. В августе тот же ресторан получит максимум 630 760 Р .

Источник