Кредитные карты с доходностью

Деньги из воздуха -получение прибыли с кредитных карт | Миф или реальность?

Сколько можно заработать на инвестициях и прочих классических вложениях денег? Вклады и облигации дают в среднем однозначную доходность (менее 10% годовых). Ценные бумаги в лице акций, ETF или ПИФ (снова на акции) могут принести побольше. 15-20% и выше. Но всегда есть риски не заработать прибыль. И легко уйти в минус.

А как вам вариант получить годовую прибыль на вложенный капитал в несколько сотен процентов. Без всякого риска.

Думаете это различные хайпы и пирамиды? Нет. Речь пойдет о обычной кредитной карте. На которой и будем зарабатывать деньги.

Интересно? Тогда поехали!

Кредитная карта Альфа банка — 100 дней без процентов

Пластик от Альфы платный. Годовое обслуживание обойдется в 590 рублей (для зарплатных клиентов) и 1190 для обычных.

Взамен мы получаем следующие плюшки:

Снятие денег без комиссии. До 50 тысячи в месяц. Именно наличных.

Все банки, предлагающие кредитные карты, запрещают обналичивать кредитные деньги, вводя заграждения в виде конских штрафов. И вылета из беспроцентного периода. То есть, после снятие денег, вы сразу платите процент за обналичку. И с первого дня начинается начисление процентов за пользование заемными деньгами. В несколько десятков процентов годовых.

«100 дней без процентов» — наверное единственная карта (из известных мне предложений банков), которая без проблем разрешает снимать деньги бесплатно. И без вылета из льготного грейс-периода.

Длинный беспроцентный период. Как понятно из названия — это 100 дней. И каждый месяц можно получать по 50 000 рублей на свои нужды.

Главное успеть погасить всю задолженность до окончания льготного периода. И вы не заплатите банку ни копейки сверху.

У нас есть возможность получать по 50 тысяч в месяц и пользоваться деньгами бесплатно в течение более 3 месяцев.

После полного закрытия кредита, на следующий день можно снова начать получать бесплатные деньги.

Ок. Это понятно. А где же заработок?

Спокойно. Идем дальше.

Связка: кредитка + вклад или доходная карта

У нас есть халявные кредитные деньги, одолженные нам банком на определенный срок.

Их можно разместить в месте, где нам за это заплатят.

В первую очередь на ум приходят банковские вклады. В первый месяц получения первых 50 тысяч, открываем 3-месячный депозит. На второй месяц — 2-х месячный. В последний период — 1 месячный.

Цель: истечение сроков вкладов к окончанию льготной 100 дневки по кредитной карте. Снимаем деньги. Гасим задолженность по кредиту. Полученный процент от банковских вкладов кладем себе в карман. Есть профит.

Главная проблема депозитов — низкая процентная ставка на коротких сроках. Поэтому можно использовать второй вариант — доходные карты. С начисление процентов на остаток.

В приоритете, лучше отдать предпочтение дебетовым картам, у которых идет ежедневное начисление процентов.

Многие банки рассчитывают процент, исходя из минимальной суммы на остаток в течение месяца. То есть, если вы положили на карту 100 000 тысяч в середине месяца, то вы ничего не получите. На начало месяца этих денег на карте не было. И значит вам не будет идти доход.

Аналогично и со снятием. Лежали деньги на карте. До окончания месяца вы решили снять их. Допустим 30 числа. И вот сюрприз. Минимальный остаток в течение месяца будет ноль (на 30 число) и вы снова в пролете.

Карты с ежедневным начислением процентов, будут в разы выгоднее. Неважно сколько времени вы продержите свои деньги на карте. Месяц, полмесяца, неделю. Да хоть один день. Вам все равно что-то капнет, пропорционально времени и сумме нахождения денег на доходной карте.

Снимаем деньги с кредитки и размещаем на доходной карте с ежедневным начислением процентов.

Сколько можно заработать

И теперь самое интересное. Какой доход можно получить использую связку: кредитная и доходная карта?

Для примера возьмем Халву от Совкомбанка (подробный обзор и скрытые моменты описаны в этой статье). С бесплатным обслуживанием. Пластик начисляет 7,5% годовых. Начисление процентов ежедневное. Выплаты в начале следующего месяца.

Если у вас нет карты, можете заказать онлайн по ссылке. Получите 500 рублей от банка. Плюс бесплатная доставка.

Если посчитать быстро (на пальцах):

• В первый месяц на руках будет 50 тысяч рублей. Доход составит 312,5 рубля.
• Во второй месяц имеем 100 000. Доход в 2 раза больше — 625 рублей.
• За третий месяц со 150 тысяч зарабатываем 937,5 рубля.

Итого получаем из воздуха 1 875 рублей за 3 месяца. Или 7 500 в год.

Наши затраты — 1190 рублей за годовое обслуживание кредитной карты.

Заработали 7500. Чистая прибыль — 6 310.

Плата за обслуживание отобьется уже на второй месяц использования. А дальше пойдет уже чистая прибыль.

Связка кредитная + доходная карты позволяет заработать 6 310 рублей чистой прибыли. Доходность первоначальных вложений (590 за обслуживание кредитного пластика) составляет 530% годовых!

На самом деле доходность будет немного меньше.

Хотя у карты и есть 100 дневный беспроцентный период, банк требует вносить минимальные ежемесячные платежи. 5% от суммы долга, но не менее 300 рублей.

В нашем случае нужно будет отдать 2500 (за первый месяц), 5000 и 7500 рублей в течение льготного периода.

Это примерно снизит расчетную годовую доходность на 5,5%. Или 410 рублей.

Итого удастся заработать — 7 090. Чистый профит — 5 900 рублей или около 500% годовой прибыли. Все равно неплохо.

Еще небольшая ложка дегтя к снижению доходности.

Деньги не будут постоянно лежать на доходной карте. Периодически нужно будет их снимать для погашения задолженности по кредитке. За год это снизить доходность еще процента на 2,5%. Или рублей на 200.

Что мы имеем в итоге?

Платим 1 190 рублей за карту. Получаем на процентах 6 890. Чистая прибыль 5 700 рублей или 480% годовой доходности.

Возможные риски и нюансы использования

Кредитный лимит. По кредитной карте от Альфы доступен лимит в 1 миллион рублей. Максимум. Но могут дать куда меньше. Зависит от заемщика. Его доходов. И степени доверия к нему банка.

Можно получить весьма скромный лимит на пользование кредитными деньгами. В нашем случае менее выгодным будет сумма ниже 150 тысяч.

Снимать денег можно будет меньше. И это снизит общую доходность от использования кредитного пластика.

Но даже если так, со временем банки увеличивают лимиты своим клиентам. Используем карту. Вносим вовремя платежи. Вообщем, доказываем банку свою кредитоспособность. И дисциплинированность.

И через несколько месяцев банк увеличивает кредитную линию добросовестному клиенту.

Бесплатный сыр. Банк, разрешая обналичивать деньги (без комиссий) со своей кредитки не занимается благотворительностью. Расчет строится на том, что клиент когда-нибудь допустит задержку по платежам.

И вот здесь банк поимеет по полной. Включится счетчик в виде процентов по кредиту (в среднем около 30% годовых) + единовременные штрафы и пени за просрочку.

Поэтому очень важно платить всегда точно в срок. А лучше заранее. За 2-3 дня до наступления даты очередного платежа.

Задолженность легко отслеживать в приложении Альфа-банка (клик и директ). Вся инфа там есть. Когда и сколько нужно заплатить. Пополнять карту можно онлайн через одноименные сервисы. Путем стягивания с других карты. С той же Халвы (бесплатно). Связка переводов работает идеально. Деньги зачисляются мгновенно.

Изменение условий. В будущем могут случиться две вещи. Процентная ставка по доходной карте снизится. Либо сам Альфа-банк сменит правила игры. Повысит плату за годовое обслуживание. Или снизит лимиты на месячное снятие наличных.

В итоге, это может уменьшить чистый профит от использования связки.

Но как было описано выше, отбить годовое обслуживание легко можно за 2 месяца использования. И в принципе риски именно потерять деньги — минимальны.

За обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram-канале: @vsedengy.

Источник

Лучшие кредитные карты

Кредитки пользуются популярностью во всем мире. Чтобы использование карты было действительно выгодным, необходимо ознакомиться с предложениями различных банков. На сайте brobank.ru собраны лучшие предложения по кредитным картам в 2021 году по мнению клиентов банков. Мы поможем подобрать и получить самую лучшую кредитную карту, которая подойдет именно вам.

Кред. лимит	500 000 Р
Проц. ставка	От 9.9%
Без процентов	До 100 дней
Стоимость	От 590 р./год
Кэшбек	Нет
Решение	2 мин.

Кред. лимит	150 000 Р
Проц. ставка	0%
Без процентов	3 года
Стоимость	От 0 руб.
Кэшбек	3-8%
Решение	2 мин.

Кред. лимит	700 000 Р
Проц. ставка	От 12%
Без процентов	До 12 мес.
Стоимость	От 0 руб.
Кэшбек	До 30%
Решение	2 мин.

Кред. лимит	1 000 000 Р
Проц. ставка	От 11,9%
Без процентов	До 111 дней
Стоимость	От 0 руб.
Кэшбек	1-25%
Решение	2 мин.

Кред. лимит	100 000 Р
Проц. ставка	От 29%
Без процентов	50 дней
Стоимость	0 руб.
Кэшбек	До 30%
Решение	1 мин.

Кред. лимит	350 000 Р
Проц. ставка	0%
Рассрочка	До 18 мес.
Стоимость	0 руб.
Кэшбек	До 6%
Решение	5 минут

Кред. лимит	600 000 Р
Проц. ставка	От 19%
Без процентов	До 110 дней
Стоимость	От 0 руб.
Кэшбек	Нет
Решение	От 2 мин.

Кред. лимит	700 000 Р
Проц. ставка	От 15%
Без процентов	55 дней
Стоимость	990 руб./год
Кэшбек	1-30%
Решение	2 мин.

Кред. лимит	400 000 Р
Проц. ставка	24%
Без процентов	До 56 дней
Стоимость	0 руб.
Кэшбек	1-15%
Решение	30 минут

Кред. лимит	600 000 Р
Проц. ставка	От 11.9%
Без процентов	180 дней
Стоимость	От 0 руб.
Кэшбек	Нет
Решение	5 минут

Кред. лимит	700 000 Р
Проц. ставка	23.99%
Без процентов	До 60 дней
Стоимость	490 руб./год
Кэшбек	До 7%
Решение	1-2 дня

Кред. лимит	300 000 Р
Проц. ставка	От 11.9%
Без процентов	До 51 дня
Стоимость	От 0 руб./год
Кэшбек	1-25%
Решение	10 мин.

Кред. лимит	300 000 Р
Проц. ставка	От 23,9%
Без процентов	До 56 дней
Стоимость	0 руб.
Кэшбек	Нет
Решение	15 минут

Кред. лимит	299 999 Р
Проц. ставка	От 24,9%
Без процентов	51 день
Стоимость	900 руб./год
Кэшбек	1-8%
Решение	2 мин.

Кред. лимит	300 000 Р
Проц. ставка	От 7%
Без процентов	До 180 дней
Стоимость	0 руб.
Кэшбек	Нет
Решение	1 день

Статьи о кредитных картах

Лучшие кредитные карты 2021 года

Сейчас кредитные карты стали доступны практически всем. Их даже можно оформить онлайн, не выходя из дома. Но обычные классические карты уже не столь популярны. Пользователи предпочитают оформлять такие карты, которые позволяют им экономить и получать дополнительные бонусы.

Какая кредитная карта лучше

Наиболее популярны и востребованы карты с льготным периодом. В этом случае у заемщика есть определенное время, чтобы восполнить лимит без переплат. В каждом банке предусмотрен свой льготный период – на это следует обращать внимание сразу при оформлении, так как изменить данный параметр уже не удастся. Даже при изменении лимита подобные параметры остаются неизменными.

Также, если карта нужна для снятия наличных, следует учитывать комиссию за данную операцию. Обычно в банках за это берется достаточно большая плата, но можно подобрать вариант и с меньшими процентами.

Кэшбэк

В последнее время очень популярны карты, которые позволяют получать дополнительные скидки при расчетах. Здесь подразумевается, что за определенные типы расчетов возможно получить средства на бонусный счет, а затем также в конкретных точках продаж и компаниях их потратить. Бонусная система или кэшбэк сейчас предлагаются многими банками, но при этом не везде активно развиты. Поэтому лучше обратить на это внимание сразу, так как карты могут быть тематическими – для путешествий, для покупок в интернете или же развлечений. От этого напрямую зависит, где именно возможно будет потратить бонусы.

На что обратить внимание при выборе лучшей кредитки

Прежде чем оформить карту обычно клиенты смотрят лучшие предложения, читают отзывы заемщиков банка. Но при этом для каждого человека выбор может быть разным, так как оцениваются разные критерии (и далеко не всегда только процент):

• быстрота оформления;
• максимальная доступная сумма;
• с льготным периодом или нет (особенно важно для тех, кто не планирует длительное время пользоваться средствами банка).

Рейтинг банков

Если вы хотите выбрать самую лучшую кредитную карту в России, прежде всего нужно ознакомится с рейтингом банков, которые предоставляют самые выгодные предложения по кредитам.

1. Тинькофф. Здесь можно взять карту под минимальный процент.
2. Альфа Банк. Предлагает наиболее интересные условия – акционные предложения с кэшбэком.
3. ВТБ. Большой выбор кредитных предложений на любой вкус – широкий диапазон доступных сумм и процентных ставок в зависимости от того, без подтверждения дохода или со справкой оформляется займ.

Ольга Пихоцкая — финансовый эксперт. Высшее образование по специальности «Финансы» Донецкого национального университета экономики и торговли имени Михаила Туган-Барановского. Пять лет проработала в Первом Украинском Международном Банке. Ольга обладает сертификатом Банка Хоум Кредит о прохождении обучения по программе «ФинКласс». В 2019 году подтвердила знания, получив награды «Главный финансовый аналитик» и «Финансист-аутсорсер» Банка России. pihotskaya@brobank.ru

Отзывы: 34

Долгое время пользовался кредитной картой с бесплатным обслуживанием и снятием наличных. Но банк перестал выпускать эту карту, есть ли какие-то карты с похожими условиями? Возможно, есть карты с выгодным кэшбэком?

Уважаемая Ирина, самые популярные карты с наиболее выгодными условиями подобраны по этой ссылке.

Обычно я не пользуюсь кредитными картами и кредит беру только при крайней необходимости. Но муж пользуется и говорит, убеждает, что это даже бывает выгодно. Какая кредитная карта лучшая по условиям? И если все действительно выгодно, то какой смысл банку работать себе в убыток?

Уважаемая Вера, банки не работают себе в убыток, но многие финансовые организации предлагают максимально выгодные условия для своих клиентов. Мы подобрали лучшие предложения по этой ссылке.

Сотрудники банка предложили лучшую кредитную карту с грейс-периодом. Но как оказалось, с нее нельзя снимать наличные без процентов. Меня об этом не предупредили. На задолженность сразу же начислили проценты. Мне кажется, это было самое важное, о чем мне должны были сказать, а не вот эти все преимущества. То есть о недостатках тоже надо говорить, чтобы не вводить людей в заблуждение

Кредитная карта с бесплатным снятием наличных и кэшбэком – это лучшая кредитная карта, которую только могли придумать. Деньгами удобно управлять через интернет-банк и мобильное приложение. Техподдержка всегда помогает, если возникают проблемы. Один раз заблокировали карту, но после предъявления доказательств, что деньги перечислили за работу, карту сразу же разморозили. Кстати, я может выскажу не очень популярное мнение, но это даже хорошо, что вот так заблокировали операцию, мне это показало, что банк беспокоится обо мне и защищает меня от мошенников.

Я планирую уехать на длительный срок из России, и мне нужна кредитная карта с выгодными условиями для снятия наличных за границей. Какая кредитка лучшая для меня?

Уважаемый Игорь, рекомендуем вам рассмотреть варианты оформления мультивалютной карты от Тинькофф Банка по этой ссылке.

Мне часто задерживают зарплату, поэтому взяла кредитную карту в качестве поддержки. Условия по ней очень выгодные, только дорогое обслуживание выходит. Может быть, есть кредитные карты с бесплатным обслуживанием и льготным периодом?

Алина, добрый день. Кредитные карты с беспроцентным периодом и бесплатным обслуживанием доступны по этой ссылке.

После погашения потребительского кредита банк предложил оформить кредитную карту с большим лимитом. Я согласился. Но пользоваться ею пришлось только один раз, и то кредит был на небольшую сумму. В целом кредиткой доволен, наверное, это не лучшая карта, но для меня подходит

У меня кредитная карта с грейс-периодом. Недавно узнала, что за покупки по карте мне начисляют бонусы. Уже накопилась большая сумма, их можно потратить на другие покупки.

Я много путешествую по работе за границу. Мне нужна кредитная карта. Какая кредитка лучшая для меня? Точно знаю, что есть какие-то карты с бонусами при авиаперелетах, но как их сравнить и выбрать лучшую, пока не разобрался?

У меня кредитная карта с грейс-периодом 50 дней. Могу ли я пополнить электронный кошелек ею? Или после этого сразу начислят проценты?

Петр, здравствуйте. Это зависит от банка и тарифного плана, по которому обслуживается ваша кредитная карта. Пополнение электронного кошелька является переводом денежных средств. Как правило, на такие операции действие льготного периода не распространяется.

Долгое время выбирала кредитную карту, родственники посоветовали брать с беспроцентным периодом. Это правда, что за кредит не придется переплачивать? Какая выгода банку от этого?

Уважаемая Екатерина, да, такие карты есть. По условиям договора вы можете использовать кредитные средства и не платить проценты в течение определенного периода. Лучшие из карт с льготным периодом подобраны по этой ссылке.
Что касается выгоды банка, то это и реклама, и прибыль с операций от компаний-партнеров и платежных систем, и т.д.

Мне нужная выгодная кредитная карта с кэшбэком. В какой банк лучше обратиться.

Уважаемый Сергей, максимальный кешбэк вы можете получить по картам Тинькофф Платинум, МТС Кешбэк или Русский Стандарт Платинум.

Какая кредитная карта лучшая для пенсионера? Кроме пенсии, у меня больше нет дохода. Пенсия небольшая

Макар, добрый день. Самые выгодные кредитные карты для пенсионеров собраны на этой страничке. Сравните условия, выберите оптимальный вариант и подайте онлайн-заявку.

Я чаще пользуюсь наличными. Какая кредитная карта лучшая и самая выгодная по условиям снятия денег? Или удобнее оформлять кредит наличными?

Анна, добрый день. Кредитные карты с выгодным снятием наличных представлены на этой страничке. Если периодически требуется небольшая сумма, то лучше оформить кредитную карту.

Подавала заявку на карту, так как по ней мне показалось, что самые лучшие условия. Но при мне одобрили совсем не те параметры, как на сайте. Почему так происходит? Банк обманывает?

Элла, добрый день. Лимит кредитования и процентная ставка устанавливаются банком индивидуально для каждого заявителя. Кредитор оценивает состояние кредитной истории, показатель долговой нагрузки и другие параметры. Чем больше доверия вызывает заемщик у банка, тем выгоднее условия кредитования.

как мне кажется единственная нормальная кредитка это карта от альфа банка потому что:
в ней один из самых маленьких процентов
бесплатное обслуживание
нормальное приложения для управления

Почему в МТС Деньги Zero указана стоимость 0 руб.
Не вводите людей в заблуждение. Реально там 30 рублей в день за пользование картой. Посчитайте сколько вам обойдется это в год

Уважаемый Алекс, вынуждены с вами не согласиться. По этой карте клиенту начисляется 0% годовых. Вы платите 30 рублей в день, только если пользуетесь кредитными средствами, а срок их использования клиент регулирует самостоятельно.

Добрый день, с кредитными картами никогда дел не имела. Подскажите пожалуйста, если оформить кредитку и снять с неё 50.000 р, сколько дней я могу не пополнять баланс карты, и к примеру я просрочу дату пополнения. Банки рассматриваю — Тинькофф, Мтс. Сумма нужна 150-200 т.р Либо может вы мне посоветуете банк. Заранее спасибо.

Уважаемый клиент, если говорить о рассматриваемых вами банках, то условия по кредитным картам такие:
— МТС Деньги Zero – льготный период по карте 36 месяцев и 20 дней, а процентная ставка 0% за покупки и снятие наличных средств;
— Тинькофф Платинум – льготный период составляет 55 дней и кешбек до 30%.
Мы подобрали для вас самые выгодные предложения по кредиткам по этой ссылке, если у вас останутся вопросы, мы с удовольствием на них ответим.

Здравствуйте! Ситуация такая: неработающий инвалид третьей группы проходит переосвидетельствование.Имеет задолженность по ЖКУ,которую надо закрыть,а иначе будет заведено судебное заседание и соответственно дело…С кредитными картами дел никогда не имел.Поэтому очень опасается «влететь в историю» с оформлением кредитки.Самое важное и главное для него — в случае заведения карты первое,что нужно сделать,закрыть долг по ЖКУ.Вопрос такой—после выплаты суммы долга хотел бы закрыть карту.Но для этого естественно нужно вернуть использованную сумму на карту.Вопрос— указанные проценты по карте (к примеру в Альфа-банке 14,99%) начнут начисляться каждый месяц после окончания льготного периода? Просто четко человек знает,что в этот период он вряд ли уложиться с оплатой….Поэтому—какую карту посоветуете завести,чтобы не получит слишком не подъемный процент на тот момент,когда надо будет деньги возвращать?

Добрый день. Роман, нюансов слишком много. Какой размер задолженности? В течение какого времени планируете вернуть задолженность? В вашем случае можно порекомендовать разные варианты. Самый долгий льготный период у карты УБРиР 120 дней без процентов. А у карты Альфа-Банка 100 дней можно снимать наличные до 50 000 рублей бесплатно. Многое зависит от кредитной истории заемщика. Если имеется долг, то, вероятно, КИ отрицательная. Далеко не каждый банк сможет выдать карту.

В карте халва, последние изменения в кешбеке гласят, что карты выпущенные после 23 января 2019 года имеют кешбек 6%, 12% кешбек имеют лишь карты, оформленные до 23 январря 2019 года. Исправьте, пожалуйста информацию.

Источник