Кредитные карты для открытия своего бизнеса

Кредитные карты для открытия своего бизнеса

8 МИН

Что такое бизнес-карта и зачем она вам нужна?

Многие банки предлагают широкий выбор бизнес-карт — кредитных, премиальных, с бонусами и скидками. Давайте разберёмся, что же это за продукт, чем и в каких случаях он может быть полезен предпринимателю.

Покупки без комиссии

Начнем с того, что бизнес-карта для вашей компании — это банковская карта, которая чаще всего привязана к расчётному счету ИП или юридического лица. С её помощью можно оплачивать покупки в интернете, рассчитываться с контрагентами, снимать наличные в банкоматах и совершать многие другие операции со счётом организации.

Иногда банки предлагают бесплатный период обслуживания бизнес-карт вместе с открытием счёта, чтобы вы могли попробовать продукт и понять, насколько он подходит для вас.

Инструмент для вас и ваших сотрудников

На первый взгляд может показаться, что с выпуском такой карты осуществление всех расходов замкнётся на владельце компании. Но это не так. Бизнес-карта — универсальный инструмент, который могут использовать не только руководители бизнеса, но и сотрудники компании. В привязке к одному расчетному счёту можно выпустить несколько карт и установить по каждой из них индивидуальный лимит. Это позволит снабдить картами сотрудников и значительно ускорить многие бизнес-процессы. Понадобилось отправить кого-то из коллег в командировку, приобрести расходные материалы в офис или рассчитаться с поставщиками? Доверьте это вашим сотрудникам и вам не придётся выдавать наличные деньги под расчёт.

Контроль расходов онлайн

Многие банки предлагают своим клиентам подключить услугу «Интернет-банк». В личном кабинете легко управлять вашей бизнес-картой и контролировать использование средств в любое время. Для каждого держателя карты вы можете устанавливать лимиты как на снятие наличных денежных средств, так и на безналичные расходные операции, и корректировать их в большую или меньшую сторону.

Бесконтактная оплата

В большинство бизнес-карт, которые есть на рынке, встроена технология бесконтактной оплаты с помощью мобильного телефона и сервисов Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay, поэтому вы не окажетесь в неудобной ситуации, даже если забыли взять с собой карту на деловой ужин с клиентами.

Ускорение работы бухгалтерии

Ещё один плюс — это снижение нагрузки на бухгалтерию. Операции контролировать и учитывать легче, чем при использовании наличных. Предположим, вы или ваш коллега, который имеет право распоряжаться средствами на счёте компании, оплатили товар или услугу бизнес-картой. В этом случае бухгалтеру не нужно готовить авансовый отчёт, достаточно получить счёт-фактуру и товарную накладную по факту оплаты.

Учёт расходов по бизнес-карте можно вести так же, как и в случае с любыми другими расходами. Если вы — ИП на УСН 6%, патенте или ЕНВД, то вам не нужно собирать закрывающие документы. Если компания для учёта налогов использует традиционную систему с НДС или УСН 15%, то необходимо собирать весь пакет документов (накладные, чеки и др.), чтобы можно было учесть расходы по бизнес-карте при расчёте налога.

Помощь в командировках

Бизнес-карта пригодится тем, кто отправляется в деловые поездки. С её помощью можно приобрести билеты, забронировать гостиницу, посетить бизнес-зал или оплатить ужин с клиентом. Совершая покупки заграницей, не придется тратить время на обмен валют. Сумма будет автоматически конвертироваться в валюту той страны, в которой вы находитесь. А ещё бизнес-карта — хороший инструмент для тех, кто старается не брать с собой наличные. Деньги на карте будут всегда в сохранности.

А ещё — это хороший инструмент для тех, кто старается не брать с собой в деловые поездки большую сумму наличных. Деньги на вашей карте будут всегда в сохранности. Ведь так легко, в случае утраты карты, заблокировать ее, просто позвонив в банк.

Покупки с выгодой для бизнеса

Приятный бонус, который дают некоторые бизнес-карты — различные скидки, акции и предложения, с помощью которых банки привлекают ещё больше клиентов. Можно приобретать товары у партнеров банков на более выгодных условиях, бесплатно посещать бизнес-залы в аэропортах, получать кэшбэк за покупки, и тем самым сокращать расходы вашего предприятия.

Бизнес-карты СберБизнеса

На российском рынке СберБизнес предлагает самый широкий выбор бизнес-карт с поддержкой разных платежных систем (Visa и Mastercard). Любой клиент сможет найти для себя идеальный продукт.

Источник

Routes to finance

Какой банк выбрать для бизнеса | Самый надежный банк для ИП | Пять лучших банков России (Июнь 2021).

При запуске малого бизнеса необходимо, чтобы каждый владелец бизнеса имел кредитную карту, которую бизнес может использовать для оплаты путевых расходов, расходов на персонал, а также других бизнес-сервисов. Прежде чем малый бизнес примет решение о типе кредитной карты, которую он собирается использовать, важно, чтобы владелец бизнеса имел и учитывал определенные факторы. К ним относятся ежегодные сборы карты; процентные ставки, взимаемые с карты, и бонусы, которые предлагает каждый эмитент карт.

Например, если ваш бизнес тратит много денег на транспортные расходы, тогда было бы неплохо получить себе визитную карточку, которая дает бонусы за путешествие. Если вы действительно тратите больше денег на покупку офисного оборудования, лучшим эмитентом карт будет тот, который дает вам бонусы с наличными деньгами по кредитным картам.

Это означает, что до того, как какой-либо владелец бизнеса будет зарегистрирован для любой кредитной карты, необходимо провести тщательную оценку того, сколько компания тратит на проездные расходы, расходные материалы, а также вознаграждение.

Есть те карты, которые специально предназначены для того, чтобы дать кредитоспособным владельцам малого бизнеса подъем, когда дело доходит до оплаты бизнес-расходов, поскольку большинство из них не имеют годовых сборов, низких процентных ставок и имеют разные виды вознаграждений, которые малый бизнес владельцы могут наслаждаться. Вот краткий обзор 10 лучших бизнес-кредитных карт для малого бизнеса.

Кредитная карта American Express SimplyCash Plus

Это идеальная карта для владельцев малого бизнеса.

Он предлагается American Express и не имеет ежегодной платы, прилагаемой к нему. Прежде всего, эта кредитная карта дает вам различные виды бонусов, которые удовлетворяют все потребности владельцев малого бизнеса. Если предприниматель тратит $ 5 000 в первые три месяца, вы автоматически получаете бонус в размере 200 долларов США.

Если вы пойдете вперед и потратите 10 000 долларов США в течение следующих шести месяцев, вы снова получите право на получение 200 долларов США в качестве кредитного отчета, который составляет до 400 долларов США. Кроме того, держатель карты также получает 5% на покупку до 50 000 долларов США в год, хотя это применяется только в США.

Эта карточка также дает владельцу карты малого бизнеса привилегию выбрать определенную категорию из 3-х процентов, которая имеет предел в размере 50 000 долларов США в год. К этой категории относятся, в частности, путешествия, аренда, реклама, доставка, компьютерная техника, рестораны и бензоколонки. После достижения лимита в 50 000 долларов держатели карт как в 5%, так и на 3% получают 1 процент неограниченного количества наличных денег во всех покупках, которые делает бизнес. Помимо бонусов, SimplyCash также не имеет годового вознаграждения, 0 процентов годовых на все покупки за первые 9 месяцев и план защиты покупки, который возмещает вам за краденые товары в течение 90 дней с момента покупки.

Chase Ink Business Cash Credit Card

Владельцы малых предприятий должны найти способ иметь кредитную карту Chase Ink для бесперебойной работы своего бизнеса без особых проблем. Прежде всего, после регистрации и расходования около 3 000 долларов США, вы получаете бонус в размере 300 долларов США. В том же примечании, если с того дня, когда вы зарегистрируетесь и используете свою карточку, вы имеете право на 5-процентный бонус на выплату наличных денег для всех покупок в офисе и для связи, которые вы получаете до 25 000 долларов в год.

Кроме того, вы также получаете 2-процентную заправочную станцию, а также покупки в ресторанах с использованием карты до предела в 25 000 долларов США за один год. Когда вы достигаете предела в размере 25 000 долларов США в год, есть также 1 процент наличных денег при любой покупке, которую владелец бизнеса делает независимо от категории покупки.

Годовая плата, которую владелец карты платит за год, не взимается. Однако денежные переводы составляют 5 процентов от общей суммы, а иностранные транзакции — 3 процента от общей суммы транзакции. Владелец бизнеса также может выкупить накопленные наличные деньги за все ссудные кредиты от 20 долларов США. Вы также можете вернуть свои деньги в расходы на авиаперелеты, и это джекпот для владельцев бизнеса, которые тратят большую часть своих денег и времени на путешествие. Наконец, он включает вводный 0-процентный годовой доход, который в течение первых 12 месяцев, после которого APR изменяется в зависимости от преобладающих ставок на рынке.

Кредитная карта Blue for Business от American Express

Вы владелец малого бизнеса, который часто бывает частым путешественником? Это одна из лучших бизнес-кредитных карт, которые вы должны искать в ближайшем будущем. Всякий раз, когда вы потратили 1 доллар на поездку, вы получаете 2 бонусных пункта и за любые 1 доллар, потраченные в другом месте, вы все равно получаете 1 очко. Когда речь идет о ежегодных бонусах, вы имеете право на 30-процентный годовой юбилейный бонус. После регистрации и потратите 3 000 долларов США в течение первых трех месяцев, вы получите вознаграждение в размере 10 000 долларов США.

Нет ежегодной платы, которую участник должен заплатить. Кроме того, всякий раз, когда вы тратите $ 2 000 на покупки в США, ВЫ ПОЛУЧИТЕ 10X баллов. Когда дело доходит до дополнительных преимуществ, эта карта позволяет передавать точки другим авиакомпаниям, а также гостиничные программы, такие как JetBlue и Hilton Hotels, среди многих других. Эта карта наиболее подходит для владельцев малого бизнеса, которые тратят большую часть своих расходов на проезд, а также на гостиничные сети.

Capital One Spark Cash for Business

Это идеальная карта для компаний, которые тратят большую часть своих финансов или, скорее, расходы, используя кредитные карты. Чтобы быть очень конкретным, он предназначен для предприятий, которые ежегодно тратят более 10 000 долларов США на кредитные карты. Эта карта поставляется с неограниченным 2-процентным бонусом наличных денег при всех сделанных покупках. Если держатель карты тратит более $ 4, 500 в течение первых трех месяцев, то владелец, в этом случае, владелец малого бизнеса получает бонус в размере 500 долларов США. Еще одна причина, по которой вам следует искать эту карточку, заключается в том, что она не несет никаких комиссионных за транзакцию.Это одна из лучших простых кредитных карт, которые должны иметь владельцы малого бизнеса.

Платиновая карта бизнеса от American Express (OPEN)

Несмотря на то, что эта кредитная карта для бизнеса требует, чтобы держатель карты платил 450 долларов в год, есть удивительные награды, которыми пользуется до тех пор, пока годовая плата выплачивается. Для начала, в течение первых трех месяцев, если вы потратите около 10 000 долларов при совершении покупок в офисе, вы получите 50 000 пунктов вознаграждения за членство. Вы также получаете дополнительные 25 000 очков, потратив дополнительные 10 долларов США за тот же период. Для всех покупок, сделанных в $ 5 000 в любое время, вы получаете один балл за каждый потраченный доллар. Существует также 50-процентный бонус при путешествии, когда вы путешествуете через выбранную авиакомпанию по своему выбору. Вы сможете использовать пункты членства, которые вы должны обслуживать для всех или части расходов на проезд авиакомпании, которые вы испытываете во время работы вашего бизнеса. Он относится к числу предпочтительных кредитных карт, которые в большинстве случаев подходят для людей, которые управляют малыми предприятиями без длинных расходов.

Starwood Preferred Guest Credit Card от American Express

Это идеальная карта для владельцев малого бизнеса, которые в основном путешествуют время от времени или, скорее, на регулярной основе. Прежде всего, если вы потратите один доллар, участвуя в свойствах Starwood, вы получите себе 2-звездочные очки. Все остальные покупки, сделанные через карточку, дают держателю карты 1 балл за каждый потраченный доллар. Нет никаких ограничений на покупки, на которые вы должны тратить деньги. Когда очки накапливаются, вы можете выкупить их на ночь в отелях Starwood. Если нет, вы можете перенести свои накопленные баллы на программы путешествий, предлагаемые картой. Если вы перечислите более 20 000 пунктов в одной транзакции с переводом, вы получаете бонусы в размере 5 000 000 очков.

С другой стороны, если вы потратите более 5 000 долларов США в течение первых трех месяцев, вы получите 25 000 очков. Кроме того, нет вступительного годового отчета, и годовой взнос в размере 95 долларов США отменяется после первого года. Все эти преимущества показывают, что эта кредитная карта идеально подходит для владельцев малого бизнеса, которые любят путешествовать часто, а также тех, кто любит посещать близлежащие города и нуждаются в жилье, когда в командировке.

Капитал One Spark Cash Select для бизнеса

Когда вы подписываетесь на эту кредитную карту малого бизнеса и тратите не менее 3 000 долларов США в течение первых трех месяцев, вы получаете заработную плату в размере 200 долларов США. Когда дело доходит до годовых сборов, эта кредитная карта абсолютно бесплатна. Кроме того, он не имеет комиссионных за транзакцию или даже плату за перевод. Это делает его привлекательным перком для людей, которые управляют малым бизнесом. Однако просроченные платежи будут стоить вам 39 долларов. В течение первых девяти месяцев после регистрации вы не будете платить за покупку APR. По истечении периода вступительного APR ставка покупки APR будет варьироваться от 13 до 21 процента, хотя это будет в высокой степени зависеть от преобладающих рыночных ставок, а также от вашей кредитоспособности. Все эти привилегии и бонусы, которые приносит эта кредитная карточка бизнеса, делают ее довольно выгодной сделкой для вас.

American Bank Business Edge World Elite Master Card

Это еще одна кредитная карта, которая имеет большое значение для всех, кто управляет малым бизнесом любого типа. Несмотря на то, что у него нет бонуса регистрации, он получает неограниченные 3-процентные денежные средства на все операции с газом и сотой до 200 долларов за транзакцию. Чтобы добавить к тому же, покупки в офисном снабжении также дают 3% наличных денег. С другой стороны, вы также получаете 1 процент наличных денег на все остальные покупки. В каждый год держатель карты также получает бонус в размере 25% наличных денег до 250 долларов США, и это зависит от денежного вознаграждения за год. Кроме того, банк не взимает никаких APR покупки в течение первых 9 месяцев, которые вы получаете, чтобы использовать карту. Как и в других типах кредитных карт, ставка APR имеет тенденцию меняться со временем, и это сильно зависит от преобладающей ставки APR на рынке.

Capital One Spark Miles for Business

В качестве малого бизнеса вам автоматически нужна карта, которая дает вам большое количество бонусов и вознаграждений. Когда вы регистрируетесь и тратите как минимум 3 000 долларов США в первые три месяца, вы получаете невероятные 20 000 бонусных миль. За каждый доллар, потраченный на покупки, вы получаете 1. 5 бонусных миль. Когда мили накопились на значительную сумму, вы можете выкупить их за связанные с воздушным транспортом расходы. Кроме того, у карты нет годовых сборов, и она также не поступает с комиссионным сбором за перевод или балансовой комиссией. Однако любой просроченный платеж привлекает штраф в размере 39 долларов США.

С другой стороны, ставка покупки APR за первые девять месяцев отсутствует. По истечении льготного периода ставка APR должна быть установлена ​​между 13 и 21 процентами, хотя это в основном зависит от ставки, которая в настоящее время преобладает на рынке.

При работе с малым бизнесом очевидно, что одна из вещей, которую вам нужно обеспечить, заключается в том, что ваши расходы очень низкие. Это даст шанс увеличить ваш бизнес, поскольку большая часть притока денежных средств останется в бизнесе. Одним из способов достижения этого является обеспечение использования бизнес-кредитной карты, которая дает вам различные виды вознаграждений и бонусов.

Хорошая кредитная карта для бизнеса должна быть способна предоставить вам бонусы с выплатой наличных денег, бонусы за поездку, а также свободу использования кредитной карты. Карты, перечисленные здесь, являются одними из лучших бизнес-кредитных карт для владельцев малого бизнеса на рынке, предназначенных для удовлетворения всех потребностей владельца малого бизнеса. Поэтому, если у вас нет одной из перечисленных выше карточек, найдите время, чтобы провести исследование и подать заявку на него как можно скорее.

Источник