Кредит под бизнес план сбербанка

Кредит в Сбербанке под бизнес план

Одна из основных проблем, с которой сталкиваются действующие юридические лица – нехватка финансовых ресурсов для развития и поддержания хозяйственной деятельности на должном уровне. Для расширения и развития бизнеса нужны немалые средства, вывести которые из оборота достаточно сложно. ПАО Сбербанк разработал и внедрил специальные кредитные продукты, которые позволяют взять кредит под бизнес план действующего предприятия любой организационно-правовой формы. Разберемся, в рамках каких программ кредитования могут получить средства представители сегмента малого и среднего предпринимательства.

Проект для малого бизнеса

Кредитный продукт «Бизнес-проект», предлагаемый ПАО Сбербанк, дает возможность предпринимателям получить необходимые для совершенствования финансово-хозяйственной деятельности денежные средства. Данный кредит может быть направлен:

• на модернизацию производства;
• на расширения бизнеса;
• на смену направления деятельности.

Условия кредитования, предлагаемые банком в рамках данной программы:

• период займа от 3 месяцев до 10 лет;
• годовая процентная ставка от 11,0%;
• кредитный лимит от 2,5 до 200 миллионов рублей;
• целевое назначение: запуск кредитных средств в оборотные или внеоборотные активы для развития текущей или новой деятельности;
• величина личных средств кредитополучателя должна составлять минимум 10% от суммы необходимых инвестиций;
• годовая отсрочка по телу основной задолженности;
• требуемое обеспечение: поручительство или залог имущества.

Собственность, передаваемая банку под залог, подлежит обязательному страхованию.

Сбербанк не взимает комиссию за выдачу средств, а также допускает возможность полного досрочного погашения долга кредитополучателем. При возникновении просроченной задолженности банк предусматривает начисление неустойки в размере 0,1% от суммы долга за каждые сутки просрочки. Финансово-кредитное учреждение предъявляет особые требования к юридическим лицам, желающих воспользоваться предложением «Бизнес-проект».

• Срок осуществления финансово-хозяйственной деятельности организации в России должен быть не менее года при инвестиционном кредитовании и не менее полутора лет при займе в рамках проектного финансирования.
• Для субъектов индивидуального предпринимательства установлен предельный возраст руководителя на момент окончания кредитного договора – 70 лет.

Следует упомянуть о наборе документов, который нужно предоставить в банк. Он включает в себя:

• анкету-заявку на кредит;
• учредительные документы субъекта предпринимательской деятельности;
• бизнес-план;
• полную финансовую отчетность юр.лица/ИП;
• документы, освещающие финансовую и хозяйственную деятельность.

После заключения кредитного договора Сбербанк перечисляет денежные средства на расчетный счет юр.лица или ИП. Оплата долга происходит согласно индивидуально составленному графику, погашение процентов, начисляемых банком, производится каждый месяц.

Заем с государственной поддержкой

Новая программа кредитования позволяет оформить кредит с государственным участием. Получить инвестиционное финансирование в ПАО Сбербанк России на особых условиях могут проекты, фигурирующие в конкурсе «Регионы – устойчивое развитие».

Кредит с гос. поддержкой выдается в рамках финансирования экономических проектов, ориентированных на использование в деятельности передовых разработок, новейших технологий и управленческих решений.

Базовые условия займа с господдержкой:

• период действия кредитного договора – до 15 лет;
• сумма займа – до 70% от заявленной стоимости проекта;
• требуемое обеспечение – залог имущества, создаваемого и приобретаемого в рамках финансируемого проекта;
• предусмотрена отсрочка по погашению основного долга длительностью до 3 лет.

Сбербанк предъявляет некоторые требования к получателю кредита:

• заемщик – резидент Российской Федерации;
• организация должна использовать стандартную схему бухучета и финансовой отчетности;
• необходимо предоставление грамотно составленного бизнес-плана;
• обязательно наличие у кредитополучателя (в частной собственности или долгосрочной аренде) участка земли, который позволит произвести возведение объектов проекта.

Сбербанк предусматривает некоторые ограничения по финансированию в рамках рассматриваемого кредитного продукта. Так, в выдаче средств будет отказано проектам, целью которых является проведение научных работ и исследований, осуществление типографской и издательской деятельности. Дополнительно не кредитуются фирмы, желающие получить деньги для финансирования прочих, сторонних организаций.

Бизнес-план и его структура

Грамотно составленный бизнес-план значительно увеличит шансы получения денежных средств в рамках программы кредитования в Сбербанке. Данный документ содержит основной алгоритм действий, при осуществлении которого юридическое лицо планирует достигнуть поставленных целей. В бизнес-плане должен быть продемонстрирован экономический эффект от вложенных в дело средств.

Другими словами – в проекте подробно описывается направление деятельности предприятия, указываются цели, которых необходимо достичь, отражается ожидаемая прибыль и все виды возможных издержек. Бизнес-план должен доказать инвестору, что планируемая деятельность принесет реальный доход.

Без грамотно составленного бизнес-плана получить кредит на расширение фирмы не получится.

Предприниматель должен четко понимать, в каком направлении он хочет развивать свой бизнес, с какими трудностями можно столкнуться в процессе и какими путями идти к достижению цели. Так же проект нужно обязательно проанализировать на доходность: оценить величину всех возможных издержек, правильно посчитать экономический эффект от деятельности.

Хороший и грамотный бизнес-план должен иметь четкие элементы.

1. Титульную страницу. Здесь указывается полное наименование предприятия, организационно-правовая форма и юридический адрес, название проекта, контактная информация лица, составившего план и дата документа.
2. Резюме. Содержит сжатое описание проекта. В данном разделе подробно формулируются цели и задачи проекта, способы, которыми можно достигнуть поставленных результатов. Также здесь следует обозначить, какой экономический эффект ожидается от реализации проекта и прописать сумму необходимых инвестиционных вложений. Важно доказать Сбербанку, что расширение деятельности принесет хорошую прибыль, а следовательно, кредитополучатель сможет своевременно погасить задолженность перед банком.
3. Полное описание замысла. В блоке стоит указать род деятельности предприятия, занимаемую нишу на рынке. Рассказать о целях деятельности фирмы, специфических особенностях бизнеса, готовой продукции, выдаваемой организацией. Важно обозначить, какую потребительскую ценность несет в себе производимый продукт, подчеркнуть уникальность предложения. Раздел также должен содержать подробный анализ спроса и предложения на рынке товарного потребления, доказывающий, что предлагаемый проект полностью жизнеспособен.
4. Маркетинговый план. В блоке важно убедить Сбербанк, что конечная фирменная продукция будет востребована покупателем, а, следовательно, деятельность принесет прибыль.
5. Производственный план. Серьезные раздел, где прописываются возможные издержки, которые возникнут в ходе осуществления хозяйственной деятельности. Указывается также объем производства, который теоретически позволит перекрыть все понесенные расходы.
6. Финансовый план. Представляет собой очень подробную смету – расписываются все издержки, возникающие на каждом шаге реализации проекта, указывается сумма инвестиционных вложений. Следует осветить и предполагаемый доход от деятельности, рассчитать возможную прибыль.
7. Оценку рисков проекта. Любое начинание предполагает определенные риски, но при формировании бизнес-плана для кредитования в Сбербанке очень важно убедить финансово-кредитное учреждение в том, что даже при провале дела вы сможете рассчитаться с задолженностью перед банком.

Также нужно не забыть дополнить бизнес-план документами, свидетельствующими о текущем финансовом состоянии предприятия и результативности его финансово-хозяйственной деятельности. В приложения необходимо подкрепить устав организации, бухгалтерский баланс за отчетный период, прочие документы, применяемые при составлении плана.

Источник

Онлайн-кредит для бизнеса

Оформите заявку в смартфоне или на компьютере.
Деньги на счёте — от 3 минут. Выдача 24/7

Быстрый выбор кредита

Подберём кредит с подходящими условиями

От 11% в год

Рассчитаем ставку уже на этапе подачи заявки

Без залога

На любые цели бизнеса на сумму до 5 млн ₽

Как подать заявку онлайн

Выберите цель кредитования, сумму и срок

Изучите подобранные предложения и выберите подходящее

Загрузите все необходимые документы онлайн

Отправьте заявку онлайн и получите решение в интернет-банке или мобильном приложении СберБизнес

Условия кредитования

• Требования к заёмщикам
• Список документов
• Процентная ставка

• Срок ведения деятельности — от 6 месяцев
• Выручка не более 400 млн ₽ в год
• Собственники бизнеса должны являться резидентами РФ

Подать заявку

• Паспорт руководителя, учредителей
• Учредительные документы
• Документы по залогу — для кредитов с залогом
• Финансовые документы (по запросу)
• Документы для открытия расчётного счета (если счёт отсутствует в СберБизнесе)

Подать заявку

Кредиты с необходимостью подтверждения цели

в некоторых случаях потребуется залог

Кредиты на любые бизнес-цели

без залога, не нужно подтверждать целевое использование

Частые вопросы

Как я узнаю о решении банка по моему кредиту?

Информацию о решении по вашей заявке пришлём в СМС на телефон, указанный при оформлении.

Что может повлиять на решение по кредиту?

Финансовое положение компании, наличие залога или поручителей, кредитная история. Если у вашей компании нет кредитной истории, это не является препятствием для получения кредита.

Можно ли погасить кредит досрочно?

Если появились свободные средства, вы можете досрочно погасить кредит в интернет-банке СберБизнес или офисе по работе с корпоративными клиентами.

Дополнительная информация

Под оформлением заявки в смартфоне подразумевается заполнение и отправка онлайн-заявки в мобильном приложении СберБизнес на «Оборотный кредит», предоставляемый на любые цели для ИП и ООО. Сумма кредита — от 100 тыс. руб. до 5 млн руб., срок — от 1 до 36 мес. включительно, ставка — от 16 до 17 % годовых, валюта — рубли РФ. Залог не требуется. Обеспечение — поручительство физ. лица для ООО. Требования к бизнесу: годовая выручка — до 400 млн руб., срок ведения бизнеса — от 6 мес., отсутствие убыточной деятельности по итогам последнего отчетного периода и просроченной задолженности перед бюджетом.

Также оформление онлайн-заявки на вышеуказанный кредит для ИП и ООО доступно в интернет-банке СберБизнес. Получение решения о предоставлении кредита со стороны Банка в мобильном приложении СберБизнес доступно только для ИП. Существуют ограничения по виду и сроку деятельности ИП и ООО. Изменение условий производится банком в одностороннем порядке. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.

Под деньгами на счете от 3-х минут подразумевается минимальный срок с момента отправки ИП онлайн-заявки на кредит на рассмотрение в Банк в мобильном приложении или интернет-банке СберБизнес с подписанным согласием на обработку персональных данных ПАО Сбербанк и бюро кредитных историй до момента зачисления денежных средств на расчетный счет ИП при условии положительного решения о выдаче кредита со стороны Банка. Максимальный срок зависит от периода предоставления заемщиком полного пакета документов и не ограничен по времени. Необходимо наличие действующего расчетного счета в ПАО Сбербанк, подключения к интернет-банку СберБизнес и/или наличие установленного активированного мобильного приложения СберБизнес.

Интернет-банк и мобильное приложение СберБизнес (0+, необходим доступ в интернет) — система дистанционного банковского обслуживания для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, позволяющая клиентам Банка получать через интернет широкий спектр банковских услуг.

Подробнее о сервисе подачи онлайн-заявки на кредит для малого бизнеса, условиях кредитования, требованиях к заемщикам, интернет-банке и мобильном приложении СберБизнес, условиях его подключения, стоимости и тарифах, имеющихся ограничениях и иных условиях — на sberbank.ru или по телефону: 0321 (с мобильных телефонов), (с городских телефонов).

ПАО Сбербанк. Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015.

Источник