Кредит банка бизнес идею

Кредит банка бизнес идею

РАБОТА С БАНКОМ

8 МИН

Деньги для дела: как получить бизнес-кредит

Если компании не хватает денег на текущие расходы или не хочется откладывать расширение бизнеса, можно взять бизнес-кредит. Разбираемся, какие они бывают и что нужно для оформления

Обычно банки выдают предпринимателям и компаниям целевые бизнес-кредиты. Это значит, что заёмные деньги нужно расходовать на конкретную задачу, например покупку транспорта или оборудования, строительство производственных или торговых помещений, участие в тендерах. Все расходы по кредиту заёмщик подтверждает документами: договорами, актами, накладными.

Также банки выдают нецелевые кредиты. В этом случае предприниматели вправе тратить заёмные деньги по своему усмотрению и не предоставлять документы. Но ставки по таким кредитам обычно выше, а суммы меньше.

Выдать кредит юрлицу и индивидуальному предпринимателю могут банки и микрофинансовые организации . Ставка по кредиту в МФО составляет 1 % в день — это 365 % годовых, в банках — от 11 до 17 % годовых. Деньги, полученные по договорам кредитов и займов, не облагаются налогами.

Для чего нужен бизнес-кредит:

• покрыть текущие расходы, например выплатить зарплаты;
• пополнить оборотные средства, например для закупки сырья на производство;
• выполнить обязательства по контракту, например рассчитаться за товар, приобретённый на условиях постоплаты;
• запустить новый проект;
• инвестировать в покупку недвижимости и строительство.

Чем бизнес-кредит отличается от потребительского

Бизнес-кредит выдают только предприятиям, одним из ключевых условий будет наличие у заёмщика ИП или юрлица. Потребительский кредит берут физические лица в личных целях, например чтобы купить что-то дорогостоящее. Для такого займа обычно достаточно трёх документов: заявления, паспорта и справки о доходах. Чтобы взять бизнес-кредит, нужен другой пакет документов, об этом ниже.

ИП могут оформить и бизнес-кредит, и потребительский. В обоих случаях деньги можно потратить на развитие бизнеса, но на личные нужды — только средства от потребительского.

ИП отвечает по любым кредитам личной собственностью. Но есть ограничения: например, нельзя конфисковать единственное жильё предпринимателя. Если условия выдачи займа нарушило юрлицо, то придётся рассчитываться с кредиторами имуществом организации. Однако учредитель организации, который взял потребительский кредит как физическое лицо, отвечает по долгам только личным имуществом.

Какими бывают бизнес-кредиты

Рассмотрим виды кредитов для предпринимателей на примере предложений Сбербанка.

Кредитная линия. Средства можно одалживать у банка несколько раз на протяжении установленного срока и в пределах определённой суммы — кредитного лимита.

По срокам кредиты делятся на три типа:

• краткосрочные — до одного года;
• среднесрочные — от года до трех лет;
• долгосрочные — больше трех лет.

Возвращать долг банку, в зависимости от условий конкретного кредита, можно аннуитетным или дифференцированным способом. В первом случае вы ежемесячно платите фиксированную сумму, а во втором сумма платежа постепенно уменьшается. Условия досрочного погашения прописывают в договоре с банком. Раньше срока можно погасить весь заём целиком или постепенно вносить суммы, превышающие ежемесячный платёж, чтобы снизить переплату по кредиту.

Процентные ставки банки определяют с учётом рисков и собственной маржи. Когда договор уже действует, кредитор не имеет права в одностороннем порядке менять ставки, но есть исключения, например если такое условие указано в действующем соглашении.

Иногда банк может потребовать залог (обеспечение), например в виде недвижимости или транспорта. Если предприниматель нарушит условия возврата кредита, имущество перейдёт в собственность банка.

Как малому бизнесу взять кредит в СберБизнесе

Что потребуется от заёмщика:

Банк может запросить хозяйственные документы, если кредит выдают под конкретную категорию расходов. Например, для факторинга продавцу нужно предоставить договоры, акты и накладные, чтобы подтвердить отгрузку.

Для оценки рисков кредитные организации также анализируют финансовую отчётность компании. В кредите, скорее всего, откажут, если банк решит, что:

• данные отчётности не отражают реальных денежных потоков организации;
• нет залога, который можно продать по цене, близкой к рыночной, в короткие сроки;
• у предприятия нет кредитной истории либо она плохая (например, предприниматель регулярно пропускал платежи по выданным ранее кредитам);
• общая кредитная нагрузка компании превышает 5 млн рублей.

По условиям большей части кредитов СберБизнеса заёмщиками могут быть только налоговые резиденты России, а с момента регистрации ИП или юрлица должно пройти 3–6 месяцев (для сезонных бизнесов — не менее 12 месяцев). А, к примеру, по оборотному кредиту есть дополнительное требование: выручка не должна превышать 400 млн рублей в год.

СберБизнес предлагает кредиты на сумму от 100 тысяч рублей со сроком кредитования от одного месяца. Подать заявку можно онлайн .

Короче

—

Бизнес-кредит поможет развивать своё дело или покрывать текущие расходы. Например, деньги можно взять на покупку имущества, модернизацию или расширение производства, выплату зарплат, запуск нового проекта.

—

Причиной отказа могут стать плохая или нулевая кредитная история компании, отсутствие ликвидного залога, несоответствие отчётности и реальных финансовых показателей организации.

—

Чтобы получить кредит, заполните анкету и предоставьте учредительные и финансовые документы компании или ИП.

Источник

Кредит на открытие бизнеса

В 1885 году Вильгельм Рентген совершил гениальное открытие, но не взял кредит на бизнес нуля, чтобы быстро завершить разработку получения изображения скелета. Поэтому аппарат внедрили в больницы только через 20 лет. В условиях технического прогресса ежедневно появляются новые технические средства, сервисы, услуги, товары. Где берут деньги создатели и как разбогатеть с помощью изобретений, расскажем в этой статье.

Акселератор выдает кредит под бизнес-идею

В последние годы появились уникальные продукты, которые помогают человечеству развиваться быстрее, сокращают время на поиск и расширяют рамки комфорта. Среди них социальные сети, онлайн-банки, агрегаторы такси, 3D-принтеры. Удивительный факт, но перечисленные проекты появились благодаря программе «Акселератор» Сбербанка и 500 Startups для технологических предпринимателей.

В интервью глава госбанка Герман Греф сообщил, что в 2019 году 24 компании новичков получат инвестиции 120 миллионов рублей. С 2010 года программа привлекает и отбирает лучших предприимчивых изобретателей по всей России. Деньги на реализацию выдаются не безвозмездно. Это кредитные средства, которые разработчикам ноу-хау придется вернуть.

Хотите предложить идею на рассмотрение международной комиссии, чтобы претендовать на кредит под стартап бизнеса, узнайте больше на сайте об Акселераторе Сбербанка.

Карт-бланш от ведущего банка страны для нескольких десятков счастливчиков — крутое подспорье. Вы можете оказаться среди них, пройдя жернова отбора. Однако идей, рождающихся в головах предпринимателей, в тысячи раз больше. Где взять финансирование остальным?

«В бизнесмены я пойду, пусть меня научат!» — что делать прежде, чем взять кредит на бизнес

Для начала зарегистрируйте ИП. Чтобы к 3,2 миллионам индивидуальных предпринимателей страны добавился еще один, вам должно быть не меньше 18. Приготовьте паспорт, ИНН , определите вид налогообложения и коды видов деятельности. Воспользуйтесь онлайн-регистрацией на сайте Gosuslugi.ru.

«Российская академия бизнеса и предпринимательства» уготовила радостную весть для прекрасной половины человечества: женский бизнес развивается в 1,7 раза динамичнее мужского.

Если желание работать на себя настигло подростка, есть решение и на такой случай: с разрешения родителей или по решению суда предпринимательской деятельностью можно заниматься с 16 и даже с 14 лет.

Оцените альтернативный способ регистрации: одним кликом открыть ИП и счет в банке. Такие услуг предоставляют Тинькофф, Точка, Модульбанк, Альфа и другие. Быстро, легко, без посещения налоговой.

Кредит на собственный бизнес. Пошаговая инструкция заемщика

А вот перед тем, как задать вопрос о кредите, предлагаем начать с бизнес-планирования. Работа над проектом превратит размышления в концепцию, а предположения — в таблицы и графики. Проработайте стратегию и тактику предприятия, финансовый и маркетинговый планы, оцените риски. Без экономической программы не стоит рассчитывать на доверие финансовой организации.

Следующим шагом станет определение залога. Банк должен быть защищен от невыплат. Поэтому захочет проверить наличие финансовой подушки на случай фиаско. Подготовьте документы, подтверждающие стоимость объектов недвижимости в собственности, автомобиля.

На сайте банка найдите раздел «Кредиты для малого бизнеса» и изучите условия. Не пытайтесь проскочить, если не соответствуете параметрам. Рассчитывать на благосклонность стоит при условии ведения дел «в белую».

Готовим пакет документов

Не важно, в какой банк вы пойдете занимать. Первое, что надо приготовить, это паспорт. Если вы служили, пригодится и военный билет. Если нет — банк может отказать, особенно если возраст заемщика до 27 лет.

Банк может поинтересоваться и другими моментами:

• Есть ли другие доходы. Не скрывайте их, а наоборот, подтверждайте справкой 2-НДФЛ.
• Свидетельство с идентификационным номером налогоплательщика.
• Свидетельства о праве собственности на квартиру, дом.
• Поручительство.
• Выписка из Единого госреестра ИП.
• Договор с франчайзером в случае кредита на реализацию франшизы.
• Подтверждение регистрации по месту жительства.
• Договор аренды.
• Договоры с поставщиками.
• Бизнес-план.

Какой кредит под бизнес предлагает «Точка»

Одолжить с нуля здесь не получится. Сначала надо встать на ноги и немного опериться. Банк станет помощником по всем вопросам. Начиная с ведения расчетного счета, заканчивая бухгалтерией. «Точка» предлагает два варианта займов:

Бизнес-аванс от 50 тыс.р до 1 млн.р с разовой комиссией 10% нельзя снять, деньги поступают на счет и должны остаться в деле: на закупку, расчеты с поставщиками, аренду. Условия получения такого кредита:

• ИП работает не менее 6 месяцев.
• Оборот от 40 тысяч рублей в месяц.
• Эквайринг подключен в «Точке» и работает минимум 4 месяца.

Овердрафт для бизнеса — тем, у кого возникает потребность перекрыть кассовые дыры, понадобится этот вариант:

• Выдается на срок 7–28 дней.
• Лимит зависит от оборотов по кассе.
• Никаких дополнительных бумаг не требуется.

Получить кредит под свой бизнес в Модульбанке

Модульбанк предлагает ИП самому прикинуть максимальный размер кредита. Скромное условие — бизнес ведется в этом банке от 3 месяцев. Тогда лимит больше. Зарабатывайте и возвращайте в счет погашения от 20 до 80% выручки.

Закрепим полученные знания реальным примером развития малого бизнеса с помощью банковского кредита. Владелец парикмахерской один год обслуживается в Модуле и получает 150 тысяч на счет ежемесячно. На открытие второго салона решает запросить 2 миллиона рублей, которые планирует вернуть за 2 года. Одобрит ли банк? И каким будет ежемесячный платеж?

Чтобы решить задачу, переведем 80% в рубли, это 120 тысяч в месяц — максимально возможный лимит возврата уже с процентами. Умножаем на 24 месяца — предположительный срок кредитования. Получаем 2 млн 880 тысяч. Если ставка 14% в год, то это 560 тысяч за два года. Но сумма процентов уменьшается, ведь начисляется на остаток долга.

Таким образом, переплата составит около 400 тысяч. Чтобы вернуть 2 млн. 400 тыс.р, придется возвращать 70% выручки, или 100 тыс. рублей. И да, банк одобрит этот вариант.

Как кредитует бизнесменов Райффайзенбанк

Стоит ли обращаться за финансовой помощью на бизнес с нуля к именитым банкам? Продержитесь хотя бы год и тогда станут доступными все кредитные предложения. За это время вы оцените риски, обзаведетесь деловой хваткой, отметете лишнее.

Райффайзен одолжит от 100 тысяч до 6 миллионов рублей под залог максимум на 5 лет. Речь идет о кредитном продукте «Классик-лайт».

В линейке банка много предложений для бизнеса. Выбрать оптимальное вы сможете после сотрудничества с финансовой организацией, доверив расчетно-кассовое обслуживание.

Однозначно, стоящий стартап пробьет дорогу благодаря господдержке, частным инвестициям или кредитным вложениям. Станьте предпринимателем и подтвердите статус успешного. И помните, что не банк определяет судьбу, а решительность и умение организовывать и планировать.

Источник

Получить кредит на идею. Насколько это сложно?

Зачастую банки выдают кредит на бизнес-идеи, когда они успешно работают на рынке хотя какое-то время. И тем не менее когда бизнес уже вполне успешен, то кредит и не нужен. Каким же образом можно получить заем на бизнес, который пока не существует? Можно ли сделать это? Что нужно для этого предпринять?

Если вы относитесь к числу начинающих предпринимателей и планируете оформить заем на воплощение в жизнь личной бизнес-идеи, то сообщаем вам: это сложно, но возможно. По большому счету специальных займов для будущих проектов, которых не существует, в банках нет. Это логично: новая идея неизвестна и ненадежна, сможет ли бизнесмен вернуть кредит вовремя — непонятно. Выдача таких займов — дело весьма рискованное, а уж рисковать банки явно не любят. Сделать прогноз, когда идея начнет давать реальные плоды, трудно. Проверить, сколь успешным признана идея, почти нереально даже за 2–3 месяца. Часто, дабы дело реально пошло, нужен далеко не один год. Однако как же банк выдаст кредит на бизнес-идеи на необозначенный период времени, не рассчитывая, что он когда-то вернется.

Как получить кредит на идею?

И все же очень редко банки соглашаются на подобные сделки в самых доходных отраслях, где видно: эта идея точно принесет доход. На самом деле специальных программ по целевому кредитованию на развитие несуществующего ныне бизнеса нет, однако никто не мешает бизнесменам брать кредиты не целевые, а, скажем, простые потребительские, используя их в результате на открытие, развитие собственной бизнес-идеи. Заявку на потребительский кредит вы с легкостью подадите в любом финансовом учреждении, получив ответ всего за несколько дней, а иногда в течение пары часов. Максимальная сумма такого потребительского займа составляет обычно порядка 1,5 млн руб. Безусловно, в подобном случае есть определенные нюансы. Для получения такого займа на крупную сумму денег заемщик должен предоставить банку что-либо в виде залога. Какое-то имущество самого заемщика, вроде дорогого авто или объекта недвижимости.

Многие банки идут на довольно выгодные для бизнесмена предложения, и в виде залога дают согласие на то, чтобы взять товар, который попадет в оборот. Однако если кредитная сумма намного ниже, чем при крупном залоге — квартире или автомобиле. Если в виде залога предложить вам нечего, то оформить кредит на бизнес-идеи также можно. Для этого вам придется отыскать и предоставить финучреждению поручителей. Ими могут стать любые физические лица с неплохим заработком и позитивной кредитной историей. Однако лучше всего для бизнесмена, если поручителем выступит лицо юридическое, существующее как минимум два-три года и имеющее отличную репутацию. Кроме прочего, даже если у бизнесмена есть, что предоставить банку в виде залога, иметь поручителя все-таки не лишнее. Это поможет повысить кредитную сумму и даже может оказать влияние на ставку в вашу пользу.

Как бизнесмену получить кредит на идею?

В результате для оформления кредита на открытие бизнес-идеи вам пригодится:

• наличие ликвидного обеспечения, точнее сказать — залога;
• надежные поручители;
• определенная сумма денег личного капитала, которая должна быть не меньше 25% от той суммы, что вам требуется для открытия своего дела.

В случае соблюдения всех этих условий, большинство банков согласится с вами сотрудничать, могут выдать кредит на бизнес-идеи на открытие нового дела, что отличается от обычного потребительского более приятными и выгодными условиями. К настоящему моменту времени так называемый показатель проблемности кредитов на развитие предпринимательской деятельности составляет свыше 30%. Исходя из этого 33% бизнесменов, которые берут займы на личное дело, не способны по ним вовремя расплатиться. Выходит, что каждый третий кредитор не погашает долг вовремя или вообще не может расплатиться по кредиту. Потому, собственно, банки на такие сделки и идут столь неохотно.

Советы экспертов

1. Не начинайте свое дело, рассчитывая лишь на заемные средства, есть смысл изначально подкопить, отложить определенную часть денег.
2. Для бизнеса лучше занимать средства у знакомых или родственников, обратиться к госструктурам, программам поддержки бизнесменов.
3. Есть частные фонды поддержки малого бизнеса, предоставляющие бизнесменам свои средства в кредит на идею, предлагая более низкие проценты или более длительный срок для возврата.

Таким образом, понятно: есть много вариаций оформления займа на открытие своего бизнеса. Главное, все тщательно продумать, взвесить и просчитать, дабы потом не возникало неприятных ситуаций и проблем.

Источник