Копить инвестировать тратить эссе

Люди и деньги: копить или тратить?

Реалии 2020 года показали, что хорошо иметь какой-то денежный запас. Мало ли на что может понадобиться. Но многие сознаются, что копить деньги не умеют. А имеющиеся накопления все время куда-то «уходят». Сегодня мы хотим рассказать о банковских продуктах, а именно вкладах как способе сохранить и накопить денежные средства.

Вклад – надежный сейф

Сегодня у большого количества потребителей нет четкой связки «сберечь деньги = положить на вклад». Чаще всего вклад ассоциируется с крупными суммами, процентами, получением дохода, целенаправленным накоплением на крупную покупку. А вклад может быть полезным в разных случаях.

• Собралась крупная сумма на руках, например, после продажи квартиры, но новую квартиру или машину пока не выбрали

• Нужно отложить сумму на небольшой срок

• Пришло осознание, что денег вечно нет, а вроде должны быть

• Появилась конкретная цель, а копить «под подушкой» не получается

• Столкнулись с ситуацией, что нужны деньги, а их не было вообще («черный день»)

• Есть убеждение, что деньги должны «работать», поэтому надо инвестировать. При этом опыта в инвестировании не много.

Почему именно вклад

Вклад – простой финансовый инструмент, который имеет большое количество преимуществ по сравнению с другими инвестиционными продуктами.

• Надежность — на законодательном уровне гарантируется возврат денежных средств с выплатой начисленных процентов

• Отсутствие рисков — вклады до 1,4 млн рублей застрахованы Агентством по страхованию вкладов. Если, например, с банком что-то случается — банкротство или отзыв лицензии, то вкладчик этого банка может вернуть накопленные деньги и проценты

• Любой срок – вы сами выбираете срок, на который открываете вклад

• Возможность управлять — возможно частичное снятие и пополнение по определенным вкладам

• Понятный — если вы плохо разбираетесь в инвестиционных инструментах. Самый простой и надежный инструмент, который поможет начинающему инвестору быстрее достичь целей

Как подобрать вклад

У разных вкладов разные особенности: валюта, срок, возможность пополнения и снятия. Чтобы правильно выбрать вклад, прежде всего, определитесь с целью, которой вы хотите достичь, и действиями со средствами на вкладе, которые вы хотите совершать.

На свое имя можно открыть любое количество вкладов. А для некоторых категорий действуют специальные условия по вкладам. Так пенсионеры при открытии вкладов в Сбербанке получат максимальный процент по вкладам Сохраняй и Пополняй, независимо от суммы вложенных денег.

Выгоднее и удобнее открывать вклады не выходя из дома. Так в Сбербанк Онлайн ставки по вкладам выше, чем при открытии в офисе банка. На оформление вклада уйдёт около 3 минут: просто переведите деньги с карты или счёта — это безопасно, и не придётся нести наличные в банк.

В погоне за ставкой и подводные камни

Ставка – это далеко не единственный параметр, который нужно учитывать при выборе продукта и банка.

Перед тем, как открыть вклад, обязательно проверьте, является ли банк членом системы страхования вкладов. Если нет, то вы рискуете потерять свои деньги. Проверить эту информацию можно на официальном сайте Банка России.

При открытии вклада часто мы обращаем внимание на рекламные объявления, обещающие супер-доходность. Для начала нужно понимать, что процентная ставка зависит от ключевой ставки ЦБ РФ и не может быть выше ее. На данный момент ставка составляет 4,25%. Стоит несколько раз подумать, прежде чем вкладывать деньги в неизвестный банк с высокой процентой ставкой.

Часто в рекламе за большими процентными ставками указывают дополнительные условия. Например, высокий процент будет распространяться только на ограниченный период вклада. Также может отсутствовать капитализация процентов. Необходимо просчитать реальный доход на весь срок размещения вклада

В дополнительных условиях могут быть также прописаны пункты, где необходимо оформить дополнительные продукты этого банка, например, открыть кредитную карту и ежемесячно тратить по ней крупную сумму.

А еще под видом вклада предлагают открыть накопительный счет. Накопительный счет – это отличный продукт, если вы планируете снимать средства без ограничений и не знаете, когда точно вам понадобится вся сумма.

Именно поэтому перед открытием вклада с очень большой ставкой рекомендуем лучше узнать условия.

А как же налоги?

С 2021 года в России вводится налог на доход по вкладам. Многие обеспокоены нововведением и обращаются с вопросами, как будет рассчитываться налог . и что не будет облагаться налогом:

• Сумма средств на вкладах и счетах, которую разместил вкладчик

• Доходы ниже порогового значени

• Доход по рублёвым вклада и счетам, процентная ставка по которым в течение всего года не превышает 1% годовых, например, вклад «До востребования Сбербанка»;

• Доход с остатка по картам, ставка по которому не превышает 1% годовых;

• Проценты, полученные за средства на счётах эскроу.

Спешим успокоить, налогом облагается только сумма полученных процентов. Сумма средств на вкладах и счетах облагаться налогом не будет. Деньги, которые человек положил на вклад или счёт — это имущество, а не его доход, поэтому они не могут облагаться налогом на доходы физических лиц.

Кроме того, если ваш доход по всем вкладам и счетам за календарный год не превысил порогового значения, то налог вы не заплатите. Чтобы рассчитать пороговое значение нужно умножить на миллион ключевую ставку ЦБ, действующую на начало года.

• Например, если на 1 января 2021 года ключевая ставка ЦБ будет 6%, то в 2021 году от налога освобождаются 60 000 ₽. Если вы за год получили меньше 60 000 ₽ в виде процентов по вкладам, то не переживайте, налог не начислят.

Проценты, полученные по вкладам или счетам в 2020 году, налогом облагаться не будут. А впервые платить налог за 2021 год вкладчикам придётся только в 2022 году — до 1 декабря 2022 года

Увидели ошибку в тексте? Выделите ее и нажмите «Ctrl+Enter»

Источник

Копить или тратить деньги?

Копить или тратить деньги?

Каждый распоряжается личными финансами по-своему. Кто-то всегда откладывает часть средств с зарплаты или дрожит над своей свиньей-копилкой, а другой считает, что лучше тратить деньги и жить на широкую ногу, чем накапливать сбережения.

Так в чём же правда? Что лучше: копить или тратить? На первый взгляд вопрос прост как дважды два, но если копнуть чуть глубже, то начинаешь всерьез задумываться. Давайте рассмотрим преимущества каждой из моделей поведения, чтобы вы сами себе ответили, что из этого более приемлемо для вас – тратить деньги или откладывать их до лучших времен.

Почему лучше тратить деньги

Менталитет наших людей таков, что они предпочитают просто тратить деньги, не задумываясь о завтрашнем дне. Вредна ли подобная модель поведения? В чём-то — да, но и здесь не обойтись без плюсов.

1. Трата денег мотивирует

Когда мы деньги зарабатываем и тратим, это мотивирует нас к ещё большему заработку. Чтобы вы поняли, почему так происходит, рассмотрим простой пример:

Допустим, Маша зарабатывает определённую сумму денег и 60% из них откладывает на что-то, о чем давно грезит. Как результат, ей приходится во многом себе отказывать, чтобы иметь возможность нормально проживать на оставшиеся 40% средств. К чему это приведёт? Да к тому, что Маша перестанет ощущать пользу от своей работы. Психология человека такова, что если он не получает удовольствия от заработанных денег, то постепенно теряет мотивацию и былую работоспособность.

По этой причине люди, которые предпочитают бездумно и просто тратить деньги после очередной зарплаты, остаются замотивированными дольше, чем те, что склонны откладывать часть финансовых средств на что-то, чем будут обладать позже (если вообще будут).

2. На что можно тратить деньги? На эмоции, которые они приносят!

Если правильно тратить деньги, то они принесут вам положительные эмоции. Вы можете отдать часть зарплаты за прыжок с парашютом, сходить с друзьями в боулинг, посмотреть интересный фильм в кинотеатре — суть не в этом. Главное, что пройдёт много лет, и полученные ощущения обязательно останутся у вас в памяти. Положительные эмоции полезны для человека, они — как раз то, на что можно тратить деньги и никогда об этом не жалеть. Люди, которые всегда на что-то копят, лишают себя приятных моментов в жизни, отчего она становится серой и скучной.

3. Уверенность в себе – лучшая покупка

Человек, способный потратить немаленькую сумму в ресторане или устроить масштабный шоппинг – в большинстве случаев уверенный в себе и успешный человек. Закон сохранения энергии в жизни еще никто не отменял, и если деньги тратить, то они непременно придут снова.

Копить или тратить деньги, каждый выбирает сам, однако жизнь без трат может превратить вас в аскета или затворника. Если это вам по душе, и вы стремитесь, терпя ограничения, поймать журавля в небе, тогда, конечно, вам незачем тратить деньги. Но помните, что лежащие деньги – это просто бумажки, а потраченные -могут сделать вас счастливее.

Зачем тратить деньги, если можно экономить: плюсы накоплений

А теперь рассмотрим вопрос с другой стороны и разберемся, почему копить — тоже полезно.

1. Экономия на кредитах

Когда мы зарабатываем деньги и тратим их копейка в копейку, не думая о сбережениях, а потом решаем купить какую-нибудь дорогостоящую вещь, денег на неё, естественно, не остаётся. Что сделает среднестатистический человек? Пойдет в банк! Возьмет кредит и годами будет переплачивать немалый процент. Люди, склонные к накоплениям, всегда имеют запас, а потому могут приобрести то, что им нужно, не прибегая к услугам финансовых организаций и, соответственно, хорошо сэкономив.

2. Подушка безопасности

Если правильно тратить деньги только на самое необходимое, а оставшуюся часть средств откладывать, в будущем это может сыграть на руку. Экономный человек, к примеру, если потеряет работу, сможет спокойно искать новую и жить на накопленные деньги. Если же ежемесячно тратить зарплату на все, что попадется под руку, то в случае непредвиденных обстоятельств, можно сильно погрязнуть в долгах. Плохое время бывает у всех, а вот деньги, чтобы его пережить, есть не у каждого.

3. Эмоциональная подпитка

Направленная к конкретной цели деятельность заражает человека энтузиазмом, позволяет достигать большего. Если вы откладываете часть денег на задуманное, то даже ограничения, связанные с меньшим ежемесячным бюджетом, не будут вам в тягость. Даже напротив, вы почувствуете прилив сил, откроете в себе способность тратить гораздо меньше, чем привыкли, и жить при этом в достатке.

Так что лучше – копить или тратить?

Зачем тратить деньги и зачем экономить, разобрались. Естественно, вам решать, какую модель поведения выбрать. Мы же рекомендуем вам распоряжаться финансовыми средствами с умом и всегда иметь хотя бы небольшой запас на чёрный день. Разберитесь с целью: вам есть, на что копить, или именно сегодня вы мечтаете купить дорогостоящий билет на концерт любимой группы?

В материальных вопросах важно находить баланс. Постоянно отказывая себе в удовольствиях, не поощряя ежедневный труд, упирая все усилия только в зарабатывание денег, постепенно, даже при стремлении к великой цели, вы рискуете сдать позиции. Человеку необходима эмоциональная подпитка, не отказывайте себе хотя бы в минимальных повседневных радостях, вы же не Скрудж Макдак! Однако и жизнь, состоящая только из развлечений и удовольствий по итогу не будет иметь никакой ценности. Так что распоряжайтесь финансами грамотно.

Источник

Копить нельзя тратить – в каком месте должна быть запятая?

Откладывать все свободные деньги или жить «на всю катушку»? Зачастую человеку трудно определиться, какой стратегии придерживаться. Давящая на мозг необходимость быть финансово грамотным вызывает кучу вопросов – сколько нужно откладывать и можно ли тратить «излишки»?

Копить нельзя, тратить

На финансовом марафоне, который я проходила год назад, весьма нескромно пропагандируют идею тратить больше, чем позволяют средства. Мол, искусственно повышая свой уровень жизни, возникнет мотивация зарабатывать больше.

Самой неоднозначной для меня информацией был совет от ведущих марафона перестать смотреть на ценники в магазины. Как бы приучая себя не считать деньги, избавляться от мышления бедняка.

К чему это обычно приводит? К тратам сверх лимита и, как следствие, появлению новых или первых кредитов. Деньги из ниоткуда не возникают. Одной силы мысли явно недостаточно. Но даже если появляются «лишние» деньги (в результата подработки и т.д.), и пускать их на все свои хотелки в надежде, что появятся еще таким же точно образом, рано или поздно возникнет осечка.

Получается слепо тратить, не думая о завтрашнем дне, тактика неверная.

Копить, нельзя тратить

Понятие финансовой грамотности у многих ассоциируется с необходимостью копить с любых сумм. Желательно в накопления отправлять весь поток денег, который остается после удовлетворения базовых жизненных потребностей.

Например, если есть стабильная работа, но нет своего жилья. Разумнее не брать ипотеку, а постараться накопить. Ужаться во всем. Не позволять себе простые радости. Перейти на режим нулевого потребления.

Так, откладывая практически всю зарплату человек вполне вероятно сможет через несколько лет, в зависимости от обстоятельств, накопить на квартиру. Заехать в неё и одновременно заработать в лучшем случае депрессию. Человек выдохся. Квартира будет олицетворяться с тем периодом жизни, когда было ужасно плохо во всех отношениях.

Пожалуй, высвободившиеся деньги будут пущены на выход из создавшегося эмоционально-подавленного состояния.

Помимо базовых потребностей у каждого из нас есть самые разные потребности, мечты, желания. И жертвовать всем ради чего-то одного позиция в корне неверная.

Копить и тратить

В предложении копить нельзя тратить есть отрицательное по своей природе слово «нельзя». Его вообще стоит исключить из своего лексикона хотя бы в рамках финансовой жизни. Можно всё, но в разумных и экологических нормах.

Самая что ни на есть правильная финансовая грамотность – это баланс между накопительством и тратами.

У каждого из нас обязательно должна быть большая финансовая цель. Её можно воспринимать как марафон, во время которого важно не выдохнуться во время движения, а то финиш перестанет быть важным, но и не застрять на начальном этапе, отвлекаясь на что-то в целом не нужное.

Копить можно разными интересными способами

1. Финансовая игра «52 недели»

2. Финансовая игра «365 дней капитала»

3. Платить самому себе зарплату (прочитайте книгу Самый богатый человек в Вавилоне)

Совет: выберите для себя оптимальную сумму трат на себя любимую (любимого). Условно 2000-3000 руб, которые можно тратить без угрызения совести. Важно не просто позволить себе тратить, но и действительно это делать.

Если экономить на себе, однажды ваш мозг начнет вести не очень правильные размышления в стиле

Контролировать расходы, уметь выделять деньги для себя и повседневные радости, не отклоняясь от заданного курса по накоплению на крупные цели, можно и нужно путем планирования доходов и расходов на месяцы, а лучше год вперед.

Богатый человек тратит меньше, чем зарабатывает. И при этом умеет приумножать свой капитал без ущерба качеству своей жизни.

Источник