Консультант по привлечению инвестиций

Как выбрать финансового консультанта: классификация инвестиционных советников, критерии выбора

Куда вложить деньги, чтобы получать пассивный доход? Независимый инвестиционный советник может помочь ответить на этот сакральный для инвестора вопрос, а может навредить. Как подобрать грамотного специалиста по личным финансам, которому можно доверить свой капитал для составления инвестиционного портфеля? В данной статье мы рассмотрим, как выбрать финансового консультанта, каковы задачи специалиста.

Функции финансового консультанта

Необходимо изначально понимать, что финансовый советник − это не просто человек, который подскажет в каком направлении инвестировать средства, приобрести драгоценные металлы или же лучше акции ВТС. Это специалист, который использует особые инструменты и методы для проработки всей цепочки личных финансов. Профессионал изучит бюджет клиента, проанализирует расходы/доходы, возможно, подскажет с оптимизацией. Кроме этого подтолкнет вас к составлению финансовых целей. На основе полученной информации сможет составить уникальный план. В результате чего вы получите грамотно составленный инвестиционный портфель, не для того чтобы обогатиться, за счет финансовых инструментов вы сможете достичь целей к установленному сроку.

В процессе покупки акций инвестор дает в долг бизнесу или государству. Но, мы делаем это ни на прямую, а через посредников, целую цепочку:

• биржевая площадка;
• финансовая организация − брокерская и финансовая компания, без них на биржу не попасть;
• финансовый консультант, оказывающий помощь в выборе фирмы, активов, которые оптимальны для вас.

Все три уровня не то, что зарабатывают деньги для вас, а на вас, как бы откусывают небольшой кусочек пирога. Посредникам хочется получать больше, все три уровня заинтересованы, чтобы клиент заключал как можно больше сделок. Брокерские компании не просто так публикуют ежедневно аналитические сводки. Также настаивают на приобретении дополнительных услуг. К сожалению, недобросовестные финансовые специалисты могут входить в группу профессионалов, которые просто будут вытягивать с вас деньги.

На что нужно обращать внимание? Еще до того, как вы познакомились с советником и начали обсуждать финансовые вопросы, спросите, куда деньги нужно вкладывать. Когда выбранный вами специалисты выдает моментально инвестиционную идею − купить лучше биткоин, или Сбербанк, можно сделать вывод что перед вами непрофессионал. Профессиональный советник перед выдачей рекомендаций проведет риск-профилирование, это размер капитала с которым клиент может распрощаться без особого для себя ущерба. Предложит индивидуальный подход для клиента в зависимости от ситуации и полученных данных.

Портфельный подход

Идеально если специалист приверженник портфельного инвестирования − то есть создание диверсифицированного портфеля, который включает в себя различные активы, выступающие страховкой для инвестора. Хороший консультант при вопросе, куда пойдет цена на Московской бирже должен ответить − я не знаю. В противном случае, когда есть развернутый ответ, можно говорит что перед вами непрофессиональный специалист.

Не правильно также подстраивать все свои действия под определенную идею. Например, специалист уверен, что российский рынок рухнет, соответственно все действия будут упираться в данное утверждение. Это неверный подход, поскольку отталкиваться исключительно от одного утверждения, крайне неразумно.

Хороший советник не должен прогнозировать рынок или угадывать хорошую точку для входа, идеальное время. Более того не должен делать ставку на определенные инструменты, и совершать сделки слишком часто также не самый лучший показатель.

Подбор выгодных продуктов

Консультант в целом должен функционировать и действовать в интересах клиента, соответственно он должен находиться максимально выгодные варианты с наименьшими издержками. Многие фин. консультанты получают комиссии от продажи определенных активов, самыми прибыльными считаются инструменты с заложенной внутри страховкой − это НС, ИСЖ. Консультанты могут навязывать полисы, перед тем как согласиться, подумайте требуется ли этот инструмент.

Если говорить об оптимальных инструментах − ITF-фонды, индексные акции и облигации. Это доступные активы, которых достаточно для создания качественного портфеля.

Прибыль финсоветника

Важно знать из чего специалист получает деньги за свои услуги. Здесь присутствует самый серьезный конфликт интересов. Принято разделять финансовых экспертов на три типа:

• те, кто работает в финансовой компании. Переходим на сайт фирмы, там часто можно воспользоваться услугами эксперта и часто бесплатно. Учтите, что этот специалист просто не заинтересован в том, чтобы клиент получал профит. В действительности только на словах это называется красиво финансовый консультант, по сути это менеджер по продажам. Соответственно такой сотрудник компании работает на процент и у него есть ставка. Задача сотрудника продать продукты, которые способны предоставить большую комиссию;
• специалист, не работающий в организации, но имеет агентские соглашения с целым рядом компаний. Он получает деньги как партнер фин. фирмы, распространение услуги, так и получая деньги от клиента. Комиссии у разных компаний могут быть разные в зависимости от инструментов. Соответственно консультант в таком случае заинтересован в работе с инструментами, которые принесут большую прибыль для фирмы;
• независимый фин. консультант, прибыль поступает исключительно от клиента. Главная задача − обеспечить заработок для клиента, чтобы у пользователя было желание продолжить сотрудничество.

Как проверить независимость специалиста? На 100% проверить это нереально, но когда вы общаетесь с консультантом, нужно задавать правильные вопросы. Например, рекомендует купить продукты от определенного брокера, нужно спросить можно ли купить аналогичное у другой компании, где ниже комиссия, можно даже потребовать предоставить информацию на официальных сайтах.

Рекомендуется ответить для себя на следующие вопросы:

• цель финансовая на ближайшее время;
• для каких задач создается инвестиционный портфель: обучение, пенсия, недвижимость, шуба и т.д. Важно указать понятные цели;
• валюта;
• какова вероятность, что деньги потребуется забрать досрочно;
• на какой срок собираетесь вкладывать;
• размер капитала;
• какой размер средств готовы добавлять ежемесячно/ежегодно.

Только ответив на данные вопросы, можно приступать к сотрудничеству, общению с консультантом. Не рекомендуется обращаться за услугами к специалисту, который в качестве вознаграждения берет часть активов клиента. Лучше работать с теми, у кого почасовая оплата. Если капитал меньше 10-15 тыс. долларов, в целом не нужно тратить время на консультацию. Поскольку консультация дорогое удовольствие, кроме этого профессионалы с небольшим капиталом предпочитают не работать. Потому что на него сложно составить диверсифицированный портфель, выраженный в разных валютах. Если сумма не большая, можно самостоятельно приобрести акции 10 отечественных компаний на Московской бирже, которые функционируют в разных секторах экономики страны.

Особенности единого реестра финансовых советников

Вопрос, касающийся того, должна быть лицензия финансового советника очень интересен. Зимой 2018 года утвержден единый реестр независимых финансовых советников. В реестр входит 49 участников, и только 4 человека это физические лица и ИП. Большая часть в списке это профессиональные участники рынка с аттестацией, квалификацией, это финансовые компании получившие сертификаты. У нас много фин. советников работающих независимо от компаний, но для них выставленные высокие барьеры для попадания в реестр, для обычного человека просто не выполнимы.

Физическое лицо чтобы попасть в этот список должен иметь штат сотрудников, среди которых есть:

Более того, прописываются условия относительно оборудования и применяемой техники, особенностей хранения личных данных клиентов, в частности требуется сохранять документы об общении с клиентом около 5 лет и т.д. Все настолько дорого, что работа в данном направлении просто не окупается, и специалист даже при наличии опыта, знаний не сможет заработать.

На данный момент работа института консультантов советников приостановлена, связано это с тем, что если вас нет в реестре, отсутствует право давать никакие консультаций, рекомендаций. С другой стороны, если присутствует желание работать законно, сделать это крайне тяжело, особенно если речь идет о небольшой компании. Перед вами распространенная ситуация, когда киты просто выталкивают мелкую рыбку.

Источник

Инвестиционный консультант

Инвестиционным консультантом является специалист в подборе и анализе видов инвестиций, составлении инвестиционной стратегии клиента.

В роли консультанта может выступать физическое и юридическое лицо. Инвестиционные консультанты предоставляют услуги в проведении экспертизы инвестиционных проектов и идей, в части обращения, покупки и продажи ценных бумаг на фондовых рынках.

Инвестиционный консультант это специалист высокого уровня, обладающий аналитическим складом ума и имеющий все необходимые компетенции в области экономики и финансов.

Консультант может провести экспертную оценку имеющегося портфеля инвестиций, предоставить аналитическую оценку рыночной конъюнктуры. В обязанности консультанта входит не только предложение собственных идей, но и учет интересов клиента, его ситуации и личных предпочтений.

Консультант составляет план инвестирования, готовит всю необходимую документацию, курирует процесс до получения результата. За свои услуги консультант получает либо процент от доходов, либо фиксированное вознаграждение.

В идеале консультант — это советник , который может доступным и понятным языком разъяснить клиенту сложные моменты инвестиционной деятельности. Однако никаких гарантий консультант дать не может, поскольку стабильная прибыль не гарантирована в принципе ни в одной сфере деятельности. Всегда оказывает влияние рынок, политическая ситуация, текущие и форс-мажорные обстоятельства.

Независимых инвестиционных консультантов на рынке немного. Как правило, они работают в инвест-компаниях и банках, и заинтересованы, чтобы клиент вкладывал средства именно в эту компанию, ПИФ (паевой инвестиционный фонд), банк. Однако представители брокеров убеждены, что главным критерием эффективности является сложившаяся репутация консультантов на рынке.

Брокерам и инвестиционным управляющим выгодно выстраивать с клиентами долгосрочное партнерство, а в длительном периоде неэффективная инвестиционная стратегия обнаружит себя. Поэтому консультанты в принципе не могут предлагать невыгодные для клиента, но выгодные для компании инвестиционные продукты.

Для юридических лиц разрешением на ведение консультационной деятельности является лицензия, выданная федеральной службой по финансовым рынкам (ФСФР). Для физических лиц лицензирование не обязательно, однако требует наличие аттестата ФСФР и участия в саморегулируемой организации профессиональных участников рынка ценных бумаг.

Как правило, частное лицо имеет некие планы и цели по вложению собственных средств. Задача консультанта состоит в выборе и разработке оптимальной стратегии, отвечающей всем запросам клиента. Инвестиционный консультант всегда руководствуется и отталкивается от интересов своего клиента.

Однако на разработке оптимальной стратегии его задачи не заканчиваются. Консультант обязан не только придумать, но и реализовать те направления, методы и формы инвестирования, которые были выбраны клиентом. Другими словами воплощение теории в практику это его прямая обязанность.

Почему данная профессия на сегодняшний день так востребована и её популярность только растет?

Дело в том, что благосостояние людей постепенно возрастает, а вместе с этим растут и их сбережения. Это подталкивает интерес людей к инвестированию накопленных средств.

Стимулом к инвестированию может быть, как и сохранение капитала от обесценивания (инфляции), так и банальное желание заработать. Однако не так много людей, имеющих накопления, обладают необходимыми знаниями, а тем более навыками, которые позволят успешно вкладывать. В таких ситуациях люди и прибегают к услугам инвестиционных консультантов.

Например, в прошлом инвестор занимался лишь реальным (прямым) инвестированием. Далее он захотел расширить круг собственной деятельности и попробовать заработать на покупке ценных бумаг. Для него эта область совершенно незнакомая, однако опыт в инвестиционной деятельности он имеет. Инвестиционные консультанты именно те лица, которые помогут и проведут такого инвестора на новый рынок, расскажут обо всех тонкостям и подводных камнях, научат основам и подскажут, куда двигаться дальше.

Давайте структурируем стимулы, побуждающие к обращению за консультациями:

1. необходимость в профессиональной оценке текущей финансовой ситуации
2. получение информации о существующих трендах и действующих способах инвестиций
3. желание самостоятельно освоить мир инвестиций
4. освоение новых рынков и сфер инвестирования
5. экономия времени и нервов инвестора.

• общее развитие фондового рынка
• повышение финансовой грамотности населения
• защита прав малоквалифицированных инвесторов
• повышение качества предоставляемых финансовых услуг на рынке
• повышение ответственности профессиональных участников рынка перед клиентами
• общее снижение уровня рисков на фондовых рынках.

Услуги и обязанности консультантов

Работа с частным клиентом либо крупным предприятием имеет свою специфику и отличия. Однако можно классифицировать тот перечень услуг и обязанностей инвестиционных консультантов, которые они оказывают:

• консультирование и разработка рекомендаций по состоянию мировых финансовых рынков, оценка конкуренции и конкурентов, поиск и анализ потенциально подходящих источников инвестиций
• оптимизация инвестиционной стратегии, минимизация инвестиционных расходов, оценка эффективности предложенных идей
• разработка плана инвестирования, составление его графика, прогноз денежных потоков
• подготовка всей необходимой инвестиционной документации и презентационного материала
• ведение переговоров
• расчет экономического эффекта
• ведение инвестиционного процесса от момента вложения до получения результата.

Профессиональные качества

Для того чтобы быть успешным в определенной сфере необходимо обладать набором знаний и навыков без которых не обойтись.

И так, профессиональные качества инвестиционного консультанта:

• коммуникабельность
• аналитический склад ума
• стрессоустойчивость
• компетентность и профессионализм в своей области
• грамотная речь
• очень желательно знание психологии и т.д.

Заработок консультантов по осуществлению инвестиционной деятельности составляет в среднем от одного до полутора процентов от общей прибыли клиента.

По итогу обращения за помощью к консультанту инвестор получит:

• готовую дорожную карту по осуществлению инвестиционной деятельности, основанную на возможностях и предпочтениях инвестора с учётом профессиональной оценки
• информационную поддержку по активам, возможным с ними операциями и времени, наиболее подходящим для этого
• выполнение текущей работы по формированию инвестиционного портфеля и осуществлению сделок.

Источник