Консервативные инвестиции это примеры

Консервативные инструменты инвестирования

Мир инвестиций покоряется только терпеливым инвесторам, которые постепенно его осваивают. Негативный опыт, полученный от первых сделок на высокорисковых сделках, моментально формирует у новичков отрицание к данному виду активов. Начинающим или осторожным инвесторам лучше всего выбирать консервативные инструменты инвестирования. Как и с помощью каких активов это сделать расскажем в нашей статье.

Суть консервативной стратегии

Консервативная стратегия – это набор финансовых инструментов минимальным или средним риском, которые обеспечат гарантированную прибыль инвестору. Даже в периоды нестабильности рынка такой подход поможет сохранить капитал и, что немаловажно, нервы своему владельцу.

Высокая ликвидность такого набора инструментов достигается за счет вложений в государственные долговые бумаги и другие облигации и акции с низкой степенью риска.

При этом доля акций в портфеле предполагается небольшая При этом, стоит отметить, что чем дольше период инвестирования, тем ниже рассчитывается риск от доли акций. Соответственно, чем больше срок инвестирования, тем выше доля акций в портфеле.

Страхование рисков

Для максимального комфорта консервативной стратегии можно воспользоваться функцией страхования рисков. Такая опция обеспечит полную возвратность капитала, даже при проседании общего рынка. Такой механизм реализуется за счет специальных финансовых инструментов – опционов и структурных продуктов, которые позволяют хеджировать риски.

Подобный функционал возможен при выборе страховых инвестиционных программ, которые формируются на основании страхового полиса. К примеру, можно рассмотреть накопительные программы на индекс S&P 500 с полной защитой вложенных средств и c минимальным гарантированным доходом 5% годовых. Больше деталей о программе здесь.

При стандартном подходе к формированию консервативной стратегии обеспечить страхование рисков можно с помощью максимальной диверсификации портфеля и постоянного отслеживания тенденций рынка. На основании фундаментального анализа рекомендовано время от времени проводить ребалансировку активов.

Важно понимать! Диверсификация – грамотное распределение активов по долям, направлениям и видам финансовых инструментов. Ребалансировка – это продажа одних активов (которые попали в зону риска) и замена их на более ликвидные.

Консервативные инструменты инвестирования: виды

Сформировать консервативный портфель активов можно с помощью нескольких инвестиционных инструментов. При этом стоит учесть, что доходность по каждому из них будем невысокой Поскольку консервативные методы инвестирования направлены больше на сохранность капитала и способны только лишь немного обогнать инфляцию.

Депозит

Банковский финансовый инструмент, который известен широкой массе населения. Обеспечивает минимальную доходность и быструю доступность, но при этом инфляция сводит на нет большую часть дохода.

Плюсом этого вида инвестиций является его доступность любому желающему и для открытия не требуется совершать никаких дополнительных действий.

Облигации

Следующим видом консервативных инструментов будет облигация – это ценная бумага, которая выпускается государством, местными муниципальными органами или корпорациями. Суть актива заключается в том, что инвестор одалживает свои деньги эмитенту под определенный гарантированный процент.

Называются эти проценты купонами и выплачиваются с разной периодичностью:

Размер процентов или купона по облигациям зависит от эмитента, чем он надёжнее, тем ниже доходность.

Вложения в облигации требуют от инвестора больших знаний финансовой грамотности и постоянный мониторинг и анализ ситуации на рынке.

Акции

Третьим видом активов являются акции с минимальным порогом риска, выпускаемые предприятиями.

Акция – это ценная бумага, которая обеспечивает владельцу право на получение части дохода компании.

Различают акции обыкновенные и привилегированные. По привилегированным -дивидендный доход фиксированный и гарантированный.

• Blue Chip Stocks – голубые фишки;
• Penny Stocks – копеечные акции;
• Value Stocks – стоимостные акции;
• Growth Stocks – акции роста;
• Income Stocks – акции дохода;
• Cyclical Stocks – цикличные акции;
• Speculative Stocks – спекулятивные акции;
• Defensive Stocks – защитные акции.

Недвижимость

Понятный способ вложения средств для инвесторов, который заключается в покупке недвижимости и дальнейшей её перепродаже или сдаче в аренду. Здесь нужно иметь большой капитал и время для налаживания всех процессов. Этот инструмент требует постоянного мониторинга цен на недвижимость, размещения объявлений о сдаче в аренду и т. д. другими словами – это своего рода вид бизнеса, который требует наличия свободного времени или дополнительного капитала для делегирования. В качестве альтернативы можно инвестировать в фонды недвижимости, которые не предполагают столько хлопот, как владение реальными объектами недвижимости.

Пример консервативного портфеля

Консервативный портфель должен включать большую долю защитных инструментов (золото, облигации) и меньшую долю более рисковых активов. Примерное распределение типов активов по рискам представлено ниже.

Ниже представлен широко диверсифицированный портфель. Он состоит на 60% из защитных низкорисковых активов:

• Глобальный рынок облигаций – 35%
• Рынок облигаций развивающихся стран – 10%
• Золото – 15%

На 40% портфель состоит из умеренно рисковых бумаг:

• Глобальный рынок акций – 15%
• Акции развитых стран – 15%
• Недвижимость – 10%.

На практике такой портфель можно реализовать с помощью линейки паевых инвестиционных фондов или ETFs, распределив доли между фондами в соответствующем соотношении. Такой портфель в среднем может показывать доходность от 3% до 5% годовых в валюте, что решает задачи по сохранению капитала и защиты от инфляции.

Преимущества и недостатки

Консервативная стратегия – это специальный инструмент для осторожных инвесторов с минимальной или средней доходностью. Давайте оценим плюсы и минусы такой стратегии.

Для начала обозначим преимущества:

• Понятный прогноз, который основан на минимальном уровне риска;
• Легко просчитать будущую прибыльность;

• Низкие ставки доходности;
• Актуальна только для долгосрочный планов;
• Минимальный срок – 5 лет и больше.

Вывод

Консервативная стратегия предпочтительна для поддержания минимального уровня доходности или сохранения капитала. В дальнейшем, после обретения уверенности в инветсменте можно пробовать умеренную или даже агрессивную стратегии на небольшие суммы.

Источник

Консервативные альтернативы вкладам – что учесть при выборе?

Кто такой консервативный инвестор

Так называют людей, желающих инвестировать деньги в производные инструменты, но не готовых нести серьезный риск. Аксиома фондового рынка такова, что доходность в прошлом не гарантирует профит в будущем.

Кажется, что консервативному инвестору остается немного вариантов для надежного вложения денег. Это не так. На ум сходу приходят всего два инструмента для пассивных вложений — это банковские вклады и недвижимость.

На самом деле их гораздо больше, например:

• ценные бумаги “голубых фишек” российских компаний;
• облигации федерального займа и муниципальные долговые расписки;
• драгоценные металлы;
• ETF фонды.

И здесь можно свести риски к минимуму, если понимать, когда и зачем покупать определенные классы активов.

Кто такой консервативный инвестор

Как выбрать инвестиционную стратегию

Инвестиционная стратегия во многом зависит от целей и стратегии инвестора. Для частного инвестора приоритетом является наращение средств, а для инвестора — владельца предприятия — вложение средств — это возможность развивать свое предприятие. Поэтому консервативная стратегия (вложение в безрисковые и среднерисковые ценные бумаги) часто оказывается невыгодной в среднесрочном и краткосрочном периодах.

В отличие от консервативной, умеренная и агрессивная стратегии оказываются более выгодными в плане получения доходности, но и более рисковыми. Градация по стилю инвестирования — лишь часть оценки стратегии. Есть более полезная классификация, которая помогает определиться с типом вложений. Здесь выбор стратегии зависит от целей предприятия.

Как правильно выбрать оптимальную стратегию?

1. Консервативная стратегия предпочтительна для поддержания существующего уровня производства и текущих производственных мощностей.
2. Экстенсивная стратегия подразумевает необходимость расширения производства, а значит — привлечение дополнительного дохода.
3. Интенсивная стратегия нацелена на быструю модернизацию и реновации в производстве, а прогрессивная стратегия — это способ получить доходы на выпуск новых видов продукции.

Все три вида стратегий, кроме консервативной, являются смешанными или агрессивными. Для того чтобы просчитать все варианты вложения средств, необходимо продумать портфель инвестиций и по возможности застраховать риски.

Вклады и недвижимость: так ли все гладко в этих инструментах для пассивного инвестора

В 90-х годах прошлого века про рынок акций знали избранные. Стандартными продуктами любого банка были вклады и кредиты. Банк принимает от вас деньги за определенный процент и отдает другому заемщику на покупку условного автомобиля. И на этом зарабатывает. Все зависит от уровня инфляции, если процентная ставка по вкладу 5.5%, а уровень инфляции 6.5%, ваши деньги испаряются.

В 2021 году это особенно заметно, когда ставки по вкладам упали до уровня 3-3.5%. Да, у вклада есть один железобетонный плюс, если ваши деньги лежат в “Сбере”, вы можете не переживать, этот банк имеет надежный кредитный рейтинг BBB. А если вы положили “кровные” в никому неизвестный “Няш-Мяш” банк, и если эта сумма больше 1.4 млн. рублей, вы рискуете не меньше матерого спекулянта.

В случае отзыва лицензии у “Няш-Мяш банка”, Агентство по страхованию вкладов (АСВ) по закону вернет сумму до 1.4 млн. рублей. Все остальное вам придется отвоевывать через суд и не факт, что вам повезет в этом деле.

Плюсы банковских вкладов:

1. Надежность. Низкий риск потери депозита.
2. Стабильные проценты, которые вы получаете регулярно.
3. Страховка. Если банк лопнет, государство покроет вам убытки.
4. Сложный процент. Возможность увеличивать доход по вкладу.

Минусы банковских депозитов:

1. Потеря процентов при досрочном закрытии вклада.
2. Инфляционные риски. Если цены растут, то вы теряете, а не копите.
3. В 2021 году если общая сумма вкладов превышает 1.5 млн. рублей придется платить налог.

Теперь рассмотрим второй “надежный” инструмент для консервативного инвестора — недвижимость. Казалось бы, в покупке квартиры для последующей сдачи ее в аренду вообще нет никаких рисков. Вложил — купил — сдал — получай пассивный доход.

Тут важно понимать, что недвижимость бывает разной. Большая разница сдавать однушку в центре Москвы или однушку на окраине Урюпинска. Ожидания и отдача могут отличаться.

Тут сразу появляется куча других вопросов. Куплена квартира в ипотеку или за наличные, в каком регионе находится жилье, за какую цену она сдается. Есть и юридические моменты. По закону с квартирантом нужно заключить договор и уплачивать с дохода налоги.

Плюсы инвестиций в недвижимость:

1. Стабильный доход от сдачи квартиры в аренду.
2. Возможность продать актив с выгодой, со временем цены на жилье растут.

Минусы вложений в долгострой:

1. Высокий порог входа. Цена на жилье начинаются от 1 млн. рублей.
2. Бытовые риски. Пожары, прорыв канализации, порча имущества.
3. Риски простоя. Бывает, что квартиранты надолго не задерживаются.
4. Налоги на сдачу жилья в аренду. Если их не платить можно получить крупный штраф.

Как видите, у вкладов и недвижимости есть “подводные камни”, о которых мы сейчас рассказали.

Вклады и недвижимость: так ли все гладко в этих инструментах для пассивного инвестора

Три типа инвестиций: агрессивные, консервативные и умеренные

Есть три типа инвестиций: агрессивные, консервативные и умеренные.

Консервативные инвестиции гарантируют вам практически 100 % сохранность вашего капитала и, некоторые, даже небольшой процент дохода. Такие инвестиции считаются без рисковыми. К ним относятся: депозиты банков, страховые накопительные программы, продукты накопления пенсионного капитала, облигации государства и некоторых крупных эмитентов, обычно в которых высока доля участия государства, недвижимость. Фактически каждый из этих инструментов гарантирует вам сохранность ваших средств, и даже незначительное его увеличение.

Так по страховым программам вам гарантируется от 3% до 5% рост ваших доходов, возможно и больше, но 3 – 5 вам гарантировано точно. Это потому, что страховые компании используют очень консервативную политику инвестирования. В депозитах вообще все прозрачно и понятно. Вы изначально, при заключении договора, знаете свою доходность и знаете какую сумму вы получите на выходе. При этом государство гарантирует возврат вкладов в размере 700 000 рублей, в случае, если что-либо случится с вашим банком.

Управление пенсионными средствами граждан контролируется государством и можно верить, что контролирующие органы не дадут управляющим компаниям потерять ваш пенсионный капитал.

Минусом консервативного инвестирования является его низкая доходность, который перекрывается большим плюсом – гарантией сохранности капитала.

В агрессивном инвестировании. Очень велик риск потери части, или даже всего капитала. Волатильность таких инструментов очень высокая. Но доходность по таким инструментам, как правило, оказывается довольно значительной.

К таким инструментам относятся ценные бумаги – акции, облигации малых, средних и некоторых крупных компаний, и производные ценных бумаг – фьючерсы и опционы, ПАММ счета.

Так же агрессивными можно назвать ПИФы акций, особенно акций малых и средних предприятий – так называемые акции второго эшелона, и отраслевые ПИФы.

Умеренные инвестиции – это что-то среднее между агрессивными и консервативными инвестиционными инструментами. Доходность в таких инвестициях, обычно выше, чем в консервативных. Она может достигать доходности агрессивных инструментов, но и риск у них также значительно выше консервативных. И как у агрессивных присутствует возможность убытков.

К таким инвестициям относятся ПИФы смешанных инвестиций, где само название говорит о том, что в инвестиционной политике данного ПИФа присутствуют и агрессивные инструменты и консервативные.

Облигации крупных эмитентов и ПИФы облигаций негосударственных компаний. Как правило, у таких облигаций облигационный доход превосходит аналогичный доход государственных облигаций на таком же промежутке времени. Подбор данного типа облигаций связан с оценкой платежеспособности эмитента, дабы не оказаться в числе проигравших инвесторов в случае банкротства эмитента. Так же акции наиболее крупных компаний, вероятность банкротства которых в обозримом будущем маловероятно.

ПАММ счета в которых вы распределили и минимизировали риски.

Помните: чем больше гарантия, чем надежнее финансовый продукт или тот, кто его предлагает, тем меньше будет процентный доход.

Соответственно, чем меньше гарантий, том доход будет выше.

А какой тип инвестирования выбрали бы вы? И почему? Поделитесь, пожалуйста, своим мнением!

источник
Понравилась статья, поделитесь ее с друзьями!

Акции

Самый реальный и рискованный способ заработать для консервативного инвестора. И здесь, если соблюдать рекомендации, можно приумножить капитал. Покупайте акции “голубых фишек”. Это компании с наибольшей капитализацией, которые в входят в топовый шорт-лист Московской биржи.

“Голубые фишки” на Мосбирже:

И это далеко не полный список. Покупайте бумаги этих компаний равными долями и реинвестируйте дивиденды. Соблюдайте диверсификацию и не “кладите яйца в одну корзину”. Для примера: Если бы вы в 2021 году купили акции “Яндекса”, то сейчас получили бы доходность с этих бумаг 250% годовых.

Риски инвестиций в бумаги “голубых фишек” можно уменьшить, если покупать разные компании и проводить ребалансировку портфеля.

Вложения с умеренным риском

Если кроме консервативных инструментов есть желание погрузиться в более прибыльные направления, то мы расскажем, как вложить сто тысяч рублей, чтобы получить прибыль, и не сильно рисковать.

Антиквариат

Покупка предметов искусства — доходный, но сложный вид бизнеса. Для старта нужны начальные знания и мониторинг трендов. Приобретение старинных монет, ваз и прочих уникальных «экспонатов» в последние годы приобрело массовый характер из-за развития интернета. Нередко случаются и феноменальные открытия, к примеру, один человек купил на рынке старенькую тарелочку за $20, а затем продал ее на аукционе за 800 тысяч USD. Оказалось, что это очень редкий предмет искусства. Представьте себе, как кусает локти «неподкованный» продавец, который почти бесплатно отдал миллионное состояние.

На 100 тысяч рублей особо не разгуляешься, но несколько предметов старины купить все же можно. Если соответствующих знаний нет, то можно обратиться за помощью к профессиональным экспертам.

Онлайн-бизнес

Пользователи проводят много времени в онлайне не только ради развлечений. Многие ищут новые способы заработка, а если говорить точнее, варианты для прибыльных инвестиций. Примеров громких стартапов, которые начинались как проект одного или нескольких людей немало: социальная сеть во Вконтакте, Instagram, Facebook и т. д. У технологических стартапов низкий порог входа. Нужна прорывная бизнес-идея, план и человеческие ресурсы для реализации.

Можно открыть узкоспециализированный интернет-магазин в нише, где нет конкурентов, запустить свадебный агрегатор или сделать социальную сеть для каратистов. Вариантов уйма, и продуманный проект принесет моральное и материальное удовлетворение.

Кредиты в интернете

Онлайн-кредиты — пассивный способ заработка, сопряженный с рисками. На бирже Webmoney средний процент: 0,003 в день. Топовый кредитор зарабатывает до 16 % с 1 открытого лимита. Он выдал 132 займа, но если взять среднюю сумму в $100, то с каждого кредита бизнесмен зарабатывает по $16, а общая сумма превышает 2 000 USD. Эти данные приблизительные, а вот статистика биржи точная: открыто займов на 136 миллионов долларов за все время, около 50 тысяч активных заемщиков.

При 10 % ставке получается 2.5 % прибыли в месяц или 30 % годовых. Ни один банковский вклад не принесет столько прибыли. Конечно, может попасться недобросовестный заемщик, но риски есть везде.

Облигации

Долговые бумаги всегда были хорошей альтернативой депозиту. Сейчас на бирже можно собрать надежный пул из ОФЗ (облигации федерального займа) и муниципальных бумаг. “ОФЗ” — это государственные облигации, сейчас их доходность находится на уровне 5% годовых. Если не хотите давать в долг Минфину, берите муниципальные бумаги.

Наиболее доходными расписками являются облигации Московской области, Краснодарского края и Санкт-Петербурга. Можно дать в долг государствам из Таможенного Союза, сейчас на бирже есть облигации Беларуси и Казахстана.

С облигаций можно получать купонный доход, фиксированную сумму + зарабатывать на росте доходности долгового инструмента. Облигации — хорошая альтернатива банковскому депозиту и если грамотно учитывать все нюансы, можно добавить профита вашим инвестициям.

ETF — торгуемый на бирже фонд (англ. exchange-traded fund), который повторяет динамику индекса к которому он привязан. Инвестор, покупая паи ETF, вкладывает деньги сразу в экономику страны или в отдельную отрасль. Например, в ETF Тинькофф “S&P500” можно вложиться сразу в 600 компаний из разных секторов экономики США.

Комиссии за покупку паев фонда уже включены в стоимость акции. Все полученные дивиденды ETF реинвестирует, повышая капитализацию и увеличивая прибыль инвестора. На Мосбирже есть фонды на акции российских, американских, японских, китайских и немецких компаний.

Можно приобрести фонды на золото, биотехнологии, IT. Все фонды торгуются в различных валютах: в евро, рублях и долларах. Это создает баланс и снижает просадку при падении мировой экономики.

Источник