Консервативные инвестиции что это такое

Консервативные инвестиции – что, как и почему выгодно

Когда мы слышим слово «консервативный», на ум приходит что-то связанное со стабильностью и неизменностью. Значение слова согласно словарю – сберегать, сохранять, защищать, отстаивать старое. Есть даже консервативные инвестиции – т.е. обладающие минимальным ростом и невысоким, но стабильным, доходом, и практически при полном отсутствии рисков. Но так ли это на самом деле, и что такое консервативные инвестиции сегодня?

Есть три вида инвестиционных стратегий – консервативная, умеренная, и агрессивная. Так вот, основная задача консервативной стратегии, это сохранность вашего капитала. Она не нацелена на рост, или на получение доходов. Её задача защитить от потерь и сохранить ваш капитал. С понятием определились, идем дальше.

Стандартно, к консервативным инвестициям относят банковские депозиты, накопительное страхование, накопительные пенсионные программы, государственные облигации и облигации крупных эмитентов, где высока доля участия государства. Все эти инструменты практически гарантируют сохранность, а также небольшой рост вашего капитала.

Все эти инструменты есть, все они доступны для индивидуальных инвесторов, но далеко не всем интересны. И не потому что доходы невысоки, а именно потому что это консервативные инвестиции, т.е. те, что не несут прибыли. И этому заблуждению поддаются многие начинающие инвесторы.

Если говорить про инвестиции в интернете, или же, с помощью интернета, то практически все вышеупомянутые инвестиции можно сделать в удаленном доступе. Вопрос времени, чтобы разобраться как. Но никто не хочет разбираться – это долго, нудно, и почти бесполезно, если там мизерный доход.

Сорвать куш, да побольше. Вот желание большинства начинающих инвесторов, которые сливают свои деньги в мошеннических проектах, пирамидах, по неопытности и по наивности. И именно после значительных потерь у тех, кто не сдался, появляются первые проблески разума – они начинают изучать основные понятие мира инвестиций, и лишь потом вкладывать свой капитал.

Консервативные инвестиции, это то, с чего нужно начинать инвестору. Это первый шаг – чтобы изучить, чтобы понять, чтобы окунуться в мир инвестирования, не утонуть там и не дать себя съесть опытным акулам.

Вторым шагом являются умеренные инвестиции, где больше и риска, но и доходность получше. Ну и вершиной этого являются агрессивные инвестиции. Они доступны не всем, но многим. Это высокая доходность, высокая волатильность, но и самый высокий риск потери капитала. Чтобы играть в такие инвестиции, нужно быть опытным игроком с солидным капиталом. Беда в том, что многие после одной двух удачных сделок, начинают ошибочно считать себя асами игры, заходят не на тот уровень и теряют все. Знакомая ситуация, печальные последствия.

Инвестиции в ПАММ счета – к какому виду инвестирования относятся? Я бы определил их в консервативные. При всей кажущейся сложности и опасности, выбрать тихий счет с невысокой доходностью не составляет труда. Хотя на этом поле можно и агрессивно поиграть, главное не заигрываться, чтобы не слиться.

Инвестиции на фондовом рынке. Самые консервативные инвестиции там, это инвестиции в акции различных фондов и облигации. Сделать это в торговом терминале не составляет труда.

Составляя свой портфель инвестиций, я выделяю там место для всех трех стратегий инвестирования. Это пропорционально уменьшает риск, и повышает доходность.

Есть интересная теория, согласно которой ваш возраст должен равняться доле агрессивных инвестиций в вашем портфеле. Соответственно, чем вы старше, тем больше должна становиться ваша консервативная часть портфеля. Но перепробовав множество теорий и вариантов, я для себя лично определил, что, все таки, консервативность мне ближе – хотя сохранность средств сегодня не может гарантировать никакая стратегия или актив.

Инструментов инвестирования на сегодняшний день в интернете предостаточно – от тех, что сулят немыслимые прибыли, и до цифр более реальных. Но в том и задача консервативно стратегии, чтобы из всего этого разнообразия и, простите, говна, выбрать именно те активы, которые кроме сохранения и защиты, будут приносить прибыль.

Сегодня вест мир, мне кажется, становится волатильным, и чтобы получать доход нужно разбираться в инвестировании, контролировать свои активы и жадность, вместе с долбанным эго. Именно это является ключом к постоянному доходу и увеличению капитала.

Источник

Что такое консервативные инвестиции.

Консервативное инвестирование – это инвестиционная стратегия, которая ставит во главу угла сохранение капитала, а не рыночную доходность. Консервативное инвестирование направлено на защиту стоимости инвестиционного портфеля путем инвестирования в ценные бумаги с низким уровнем риска, такие как облигации, а также часто голубые фишки или акции с большой капитализацией. При консервативной стратегии инвестирования половина или более от суммы портфеля обычно будет храниться в долговых ценных бумагах, а не в акциях.

Понимание консервативного инвестирования.

Консервативные инвесторы допускают риск от низкого до умеренного. Таким образом, консервативный инвестиционный портфель будет включать большое количество инвестиций с фиксированным доходом (ОФЗ или корпоративные облигации) и низким уровнем риска, а также небольшое количество высококачественных акций или фондов.

Хотя консервативная инвестиционная стратегия может защитить от инфляции, со временем она может не принести значительной прибыли по сравнению с более агрессивными стратегиями. Инвесторов часто побуждают обратиться к консервативному инвестированию по мере приближения к пенсионному возрасту, независимо от индивидуальной терпимости к риску.

Консервативное инвестирование и портфельные стратегии.

Сохранение капитала и текущего дохода – это популярные консервативные стратегии инвестирования. Сохранение капитала направлено на поддержание текущего уровня капитала и предотвращение любых потерь портфеля.

Стратегия сохранения капитала включает в себя безопасные краткосрочные инструменты, такие как краткосрочные облигации. Стратегия сохранения капитала может быть подходящей для пожилого инвестора, стремящегося максимизировать свои текущие финансовые активы без значительных рисков.

Стратегия регулярного дохода может быть подходящей для возрастных инвесторов с более низкой толерантностью к риску, ищущих способ продолжать зарабатывать стабильный денежный поток после выхода на пенсию и без своей обычной зарплаты.

Стратегии регулярного дохода направлены на выявление инвестиций, которые приносят выплаты выше среднего, например, дивиденды и проценты. Текущие стратегии дохода, хотя в целом относительно стабильны, могут быть включены в ряд решений о распределении по всему спектру рисков.

Стратегии, ориентированные на прибыль, могут быть подходящими для инвестора, заинтересованного в устоявшихся организациях, которые платят последовательно (то есть без риска дефолта или невыполнения крайнего срока выплаты дивидендов), таких, как акции с большой капитализацией или голубые фишки.

Альтернативы консервативному инвестированию.

Консервативные инвестиционные стратегии обычно приносят меньше прибыли, чем более агрессивные стратегии, такие как акции роста. Что это за акции читайте тут.

Например, стратегия роста капитала направлена на максимальное увеличение прироста капитала или увеличение стоимости портфеля в долгосрочной перспективе. Такой портфель может инвестировать в высокорисковые акции с малой капитализацией, такие как компании новых технологий, мусорные облигации или облигации ниже инвестиционного уровня.

Как правило, портфель роста капитала будет содержать примерно 65-70% акций, 20-25% облигаций, а оставшуюся часть – наличными. Хотя стратегии, ориентированные на рост, по определению стремятся к высокой доходности, смесь все же в некоторой степени защищает инвестора от серьезных потерь.

Инвесторы, знакомые с рынком акций, также могут добиться успеха в своем портфеле стоимостного инвестирования, в котором много акций, или даже в портфеле пассивно инвестируемых биржевых фондов (ETF), включающем фонды акций и облигаций.

Источник

Консервативные альтернативы вкладам – что учесть при выборе?

Кто такой консервативный инвестор

Так называют людей, желающих инвестировать деньги в производные инструменты, но не готовых нести серьезный риск. Аксиома фондового рынка такова, что доходность в прошлом не гарантирует профит в будущем.

Кажется, что консервативному инвестору остается немного вариантов для надежного вложения денег. Это не так. На ум сходу приходят всего два инструмента для пассивных вложений — это банковские вклады и недвижимость.

На самом деле их гораздо больше, например:

• ценные бумаги “голубых фишек” российских компаний;
• облигации федерального займа и муниципальные долговые расписки;
• драгоценные металлы;
• ETF фонды.

И здесь можно свести риски к минимуму, если понимать, когда и зачем покупать определенные классы активов.

Кто такой консервативный инвестор

Как выбрать инвестиционную стратегию

Инвестиционная стратегия во многом зависит от целей и стратегии инвестора. Для частного инвестора приоритетом является наращение средств, а для инвестора — владельца предприятия — вложение средств — это возможность развивать свое предприятие. Поэтому консервативная стратегия (вложение в безрисковые и среднерисковые ценные бумаги) часто оказывается невыгодной в среднесрочном и краткосрочном периодах.

В отличие от консервативной, умеренная и агрессивная стратегии оказываются более выгодными в плане получения доходности, но и более рисковыми. Градация по стилю инвестирования — лишь часть оценки стратегии. Есть более полезная классификация, которая помогает определиться с типом вложений. Здесь выбор стратегии зависит от целей предприятия.

Как правильно выбрать оптимальную стратегию?

1. Консервативная стратегия предпочтительна для поддержания существующего уровня производства и текущих производственных мощностей.
2. Экстенсивная стратегия подразумевает необходимость расширения производства, а значит — привлечение дополнительного дохода.
3. Интенсивная стратегия нацелена на быструю модернизацию и реновации в производстве, а прогрессивная стратегия — это способ получить доходы на выпуск новых видов продукции.

Все три вида стратегий, кроме консервативной, являются смешанными или агрессивными. Для того чтобы просчитать все варианты вложения средств, необходимо продумать портфель инвестиций и по возможности застраховать риски.

Вклады и недвижимость: так ли все гладко в этих инструментах для пассивного инвестора

В 90-х годах прошлого века про рынок акций знали избранные. Стандартными продуктами любого банка были вклады и кредиты. Банк принимает от вас деньги за определенный процент и отдает другому заемщику на покупку условного автомобиля. И на этом зарабатывает. Все зависит от уровня инфляции, если процентная ставка по вкладу 5.5%, а уровень инфляции 6.5%, ваши деньги испаряются.

В 2021 году это особенно заметно, когда ставки по вкладам упали до уровня 3-3.5%. Да, у вклада есть один железобетонный плюс, если ваши деньги лежат в “Сбере”, вы можете не переживать, этот банк имеет надежный кредитный рейтинг BBB. А если вы положили “кровные” в никому неизвестный “Няш-Мяш” банк, и если эта сумма больше 1.4 млн. рублей, вы рискуете не меньше матерого спекулянта.

В случае отзыва лицензии у “Няш-Мяш банка”, Агентство по страхованию вкладов (АСВ) по закону вернет сумму до 1.4 млн. рублей. Все остальное вам придется отвоевывать через суд и не факт, что вам повезет в этом деле.

Плюсы банковских вкладов:

1. Надежность. Низкий риск потери депозита.
2. Стабильные проценты, которые вы получаете регулярно.
3. Страховка. Если банк лопнет, государство покроет вам убытки.
4. Сложный процент. Возможность увеличивать доход по вкладу.

Минусы банковских депозитов:

1. Потеря процентов при досрочном закрытии вклада.
2. Инфляционные риски. Если цены растут, то вы теряете, а не копите.
3. В 2021 году если общая сумма вкладов превышает 1.5 млн. рублей придется платить налог.

Теперь рассмотрим второй “надежный” инструмент для консервативного инвестора — недвижимость. Казалось бы, в покупке квартиры для последующей сдачи ее в аренду вообще нет никаких рисков. Вложил — купил — сдал — получай пассивный доход.

Тут важно понимать, что недвижимость бывает разной. Большая разница сдавать однушку в центре Москвы или однушку на окраине Урюпинска. Ожидания и отдача могут отличаться.

Тут сразу появляется куча других вопросов. Куплена квартира в ипотеку или за наличные, в каком регионе находится жилье, за какую цену она сдается. Есть и юридические моменты. По закону с квартирантом нужно заключить договор и уплачивать с дохода налоги.

Плюсы инвестиций в недвижимость:

1. Стабильный доход от сдачи квартиры в аренду.
2. Возможность продать актив с выгодой, со временем цены на жилье растут.

Минусы вложений в долгострой:

1. Высокий порог входа. Цена на жилье начинаются от 1 млн. рублей.
2. Бытовые риски. Пожары, прорыв канализации, порча имущества.
3. Риски простоя. Бывает, что квартиранты надолго не задерживаются.
4. Налоги на сдачу жилья в аренду. Если их не платить можно получить крупный штраф.

Как видите, у вкладов и недвижимости есть “подводные камни”, о которых мы сейчас рассказали.

Вклады и недвижимость: так ли все гладко в этих инструментах для пассивного инвестора

Три типа инвестиций: агрессивные, консервативные и умеренные

Есть три типа инвестиций: агрессивные, консервативные и умеренные.

Консервативные инвестиции гарантируют вам практически 100 % сохранность вашего капитала и, некоторые, даже небольшой процент дохода. Такие инвестиции считаются без рисковыми. К ним относятся: депозиты банков, страховые накопительные программы, продукты накопления пенсионного капитала, облигации государства и некоторых крупных эмитентов, обычно в которых высока доля участия государства, недвижимость. Фактически каждый из этих инструментов гарантирует вам сохранность ваших средств, и даже незначительное его увеличение.

Так по страховым программам вам гарантируется от 3% до 5% рост ваших доходов, возможно и больше, но 3 – 5 вам гарантировано точно. Это потому, что страховые компании используют очень консервативную политику инвестирования. В депозитах вообще все прозрачно и понятно. Вы изначально, при заключении договора, знаете свою доходность и знаете какую сумму вы получите на выходе. При этом государство гарантирует возврат вкладов в размере 700 000 рублей, в случае, если что-либо случится с вашим банком.

Управление пенсионными средствами граждан контролируется государством и можно верить, что контролирующие органы не дадут управляющим компаниям потерять ваш пенсионный капитал.

Минусом консервативного инвестирования является его низкая доходность, который перекрывается большим плюсом – гарантией сохранности капитала.

В агрессивном инвестировании. Очень велик риск потери части, или даже всего капитала. Волатильность таких инструментов очень высокая. Но доходность по таким инструментам, как правило, оказывается довольно значительной.

К таким инструментам относятся ценные бумаги – акции, облигации малых, средних и некоторых крупных компаний, и производные ценных бумаг – фьючерсы и опционы, ПАММ счета.

Так же агрессивными можно назвать ПИФы акций, особенно акций малых и средних предприятий – так называемые акции второго эшелона, и отраслевые ПИФы.

Умеренные инвестиции – это что-то среднее между агрессивными и консервативными инвестиционными инструментами. Доходность в таких инвестициях, обычно выше, чем в консервативных. Она может достигать доходности агрессивных инструментов, но и риск у них также значительно выше консервативных. И как у агрессивных присутствует возможность убытков.

К таким инвестициям относятся ПИФы смешанных инвестиций, где само название говорит о том, что в инвестиционной политике данного ПИФа присутствуют и агрессивные инструменты и консервативные.

Облигации крупных эмитентов и ПИФы облигаций негосударственных компаний. Как правило, у таких облигаций облигационный доход превосходит аналогичный доход государственных облигаций на таком же промежутке времени. Подбор данного типа облигаций связан с оценкой платежеспособности эмитента, дабы не оказаться в числе проигравших инвесторов в случае банкротства эмитента. Так же акции наиболее крупных компаний, вероятность банкротства которых в обозримом будущем маловероятно.

ПАММ счета в которых вы распределили и минимизировали риски.

Помните: чем больше гарантия, чем надежнее финансовый продукт или тот, кто его предлагает, тем меньше будет процентный доход.

Соответственно, чем меньше гарантий, том доход будет выше.

А какой тип инвестирования выбрали бы вы? И почему? Поделитесь, пожалуйста, своим мнением!

источник
Понравилась статья, поделитесь ее с друзьями!

Акции

Самый реальный и рискованный способ заработать для консервативного инвестора. И здесь, если соблюдать рекомендации, можно приумножить капитал. Покупайте акции “голубых фишек”. Это компании с наибольшей капитализацией, которые в входят в топовый шорт-лист Московской биржи.

“Голубые фишки” на Мосбирже:

И это далеко не полный список. Покупайте бумаги этих компаний равными долями и реинвестируйте дивиденды. Соблюдайте диверсификацию и не “кладите яйца в одну корзину”. Для примера: Если бы вы в 2021 году купили акции “Яндекса”, то сейчас получили бы доходность с этих бумаг 250% годовых.

Риски инвестиций в бумаги “голубых фишек” можно уменьшить, если покупать разные компании и проводить ребалансировку портфеля.

Вложения с умеренным риском

Если кроме консервативных инструментов есть желание погрузиться в более прибыльные направления, то мы расскажем, как вложить сто тысяч рублей, чтобы получить прибыль, и не сильно рисковать.

Антиквариат

Покупка предметов искусства — доходный, но сложный вид бизнеса. Для старта нужны начальные знания и мониторинг трендов. Приобретение старинных монет, ваз и прочих уникальных «экспонатов» в последние годы приобрело массовый характер из-за развития интернета. Нередко случаются и феноменальные открытия, к примеру, один человек купил на рынке старенькую тарелочку за $20, а затем продал ее на аукционе за 800 тысяч USD. Оказалось, что это очень редкий предмет искусства. Представьте себе, как кусает локти «неподкованный» продавец, который почти бесплатно отдал миллионное состояние.

На 100 тысяч рублей особо не разгуляешься, но несколько предметов старины купить все же можно. Если соответствующих знаний нет, то можно обратиться за помощью к профессиональным экспертам.

Онлайн-бизнес

Пользователи проводят много времени в онлайне не только ради развлечений. Многие ищут новые способы заработка, а если говорить точнее, варианты для прибыльных инвестиций. Примеров громких стартапов, которые начинались как проект одного или нескольких людей немало: социальная сеть во Вконтакте, Instagram, Facebook и т. д. У технологических стартапов низкий порог входа. Нужна прорывная бизнес-идея, план и человеческие ресурсы для реализации.

Можно открыть узкоспециализированный интернет-магазин в нише, где нет конкурентов, запустить свадебный агрегатор или сделать социальную сеть для каратистов. Вариантов уйма, и продуманный проект принесет моральное и материальное удовлетворение.

Кредиты в интернете

Онлайн-кредиты — пассивный способ заработка, сопряженный с рисками. На бирже Webmoney средний процент: 0,003 в день. Топовый кредитор зарабатывает до 16 % с 1 открытого лимита. Он выдал 132 займа, но если взять среднюю сумму в $100, то с каждого кредита бизнесмен зарабатывает по $16, а общая сумма превышает 2 000 USD. Эти данные приблизительные, а вот статистика биржи точная: открыто займов на 136 миллионов долларов за все время, около 50 тысяч активных заемщиков.

При 10 % ставке получается 2.5 % прибыли в месяц или 30 % годовых. Ни один банковский вклад не принесет столько прибыли. Конечно, может попасться недобросовестный заемщик, но риски есть везде.

Облигации

Долговые бумаги всегда были хорошей альтернативой депозиту. Сейчас на бирже можно собрать надежный пул из ОФЗ (облигации федерального займа) и муниципальных бумаг. “ОФЗ” — это государственные облигации, сейчас их доходность находится на уровне 5% годовых. Если не хотите давать в долг Минфину, берите муниципальные бумаги.

Наиболее доходными расписками являются облигации Московской области, Краснодарского края и Санкт-Петербурга. Можно дать в долг государствам из Таможенного Союза, сейчас на бирже есть облигации Беларуси и Казахстана.

С облигаций можно получать купонный доход, фиксированную сумму + зарабатывать на росте доходности долгового инструмента. Облигации — хорошая альтернатива банковскому депозиту и если грамотно учитывать все нюансы, можно добавить профита вашим инвестициям.

ETF — торгуемый на бирже фонд (англ. exchange-traded fund), который повторяет динамику индекса к которому он привязан. Инвестор, покупая паи ETF, вкладывает деньги сразу в экономику страны или в отдельную отрасль. Например, в ETF Тинькофф “S&P500” можно вложиться сразу в 600 компаний из разных секторов экономики США.

Комиссии за покупку паев фонда уже включены в стоимость акции. Все полученные дивиденды ETF реинвестирует, повышая капитализацию и увеличивая прибыль инвестора. На Мосбирже есть фонды на акции российских, американских, японских, китайских и немецких компаний.

Можно приобрести фонды на золото, биотехнологии, IT. Все фонды торгуются в различных валютах: в евро, рублях и долларах. Это создает баланс и снижает просадку при падении мировой экономики.

Источник