Компания устанавливает для своих клиентов дату платежей за товар

Риск отсрочки платежа: стоит ли доверять клиенту?

Вести бизнес без долгов практически невозможно: по тем или иным причинам для изготовления и реализации продукции могут потребоваться займы и отсрочки. Да, в сфере услуг или розничной торговле этого можно избежать, но когда речь идет о крупных поставках, компания не всегда способна достать требуемую сумму из оборота целиком и единовременно — вначале необходимо реализовать товар.

Но можно ли отгружать материалы, полагаясь на обещание оплатить потом, пусть даже с заключенным договором?

Как понять, можно ли предоставить отсрочку платежа (товарный кредит) контрагенту?

Для начала необходимо пояснить, что отсрочка платежа предполагает оплату позже, чем прописано в договоре. Сроки могут быть самыми разными, все зависит от характера товара и множества других факторов.

Подобный кредит нередко оказывается ключевым конкурентным преимуществом в борьбе за покупателя. У клиентов, особенно крупных, ликвидные средства находятся в непрерывном обороте, поэтому такое предложение может оказаться решающим условием размещения заказа.

Но предоставление отсрочки сопряжено с высокими рисками. В договоре должно быть четко прописано, в течение какого времени должен быть произведен платеж, но далеко не всегда денежные средства окажутся на счете точно в срок.

Почему же, несмотря на это, отсрочка платежа является обычной практикой?
Она выгодна поставщикам, потому что:

• дает конкурентное преимущество;
• позволяет производить больше продукта;
• расширяет рынок сбыта и позволяет предлагать новым клиентам более выгодные условия;
• выстраивает долгосрочные отношения, которые выгодны и поставщику, и бизнесмену;
• повышает репутацию поставщика в глазах крупных компаний.

Однако следует учитывать риски:

• снизится единовременная прибыль, что может привести к задолженности уже поставщика перед своими подрядчиками;
• уменьшится мобильность;
• ликвидность компании станет ниже.

Стоит ли идти на такие риски, или лучше потерять заказ и искать покупателя, который заплатит сразу?

Можно ли предоставить отсрочку платежа?

Стоит рисковать или нет, давая отсрочку платежа клиенту, — подскажет результат анализа его финансового состояния.

Для этого необходимо внимательно ознакомиться с отчетом его бухгалтерии за последний период, в частности, уточнить:

• перекрывает ли размер ликвидных активов клиента его обязательства;
• насколько коэффициенты ликвидности и финансовой устойчивости соответствуют нормативным показателям;
• имеет ли бизнес клиента признаки банкротства (коэффициент ликвидности);
• есть ли убытки.

Для принятия решения важна и другая информация:

• активные исполнительные производства;
• задолженность по налогам и платежам в бюджет;
• наличие недостоверных сведений — юридический адрес, учредитель, руководитель.

Согласно пункту 5 статьи 488 Гражданского кодекса Российской Федерации, пока не внесен платеж, товар находится в залоге, и в случае неуплаты поставщик имеет право потребовать имущество клиента на сумму, прописанную в договоре.

На какую сумму можно предоставить товарный кредит?

Многие эксперты советуют руководствоваться следующим правилом: соглашаться на ту сумму, которую не жаль потерять. Более точная рекомендация звучит так: максимальный кредит может составлять от 25 до 60% величины ликвидных активов компании. Процент зависит от суммы и соответствия показателей ликвидности и финансовой устойчивости компании нормативным значениям.

В Информационно-аналитической системе Глобас максимальный кредитный лимит рассчитан по собственной методике.

Если в вашей компании свои правила расчета, клиентов много, решение требуется в сжатые сроки — интегрируйте актуальные данные о контрагентах через API и используйте надежную информацию для минимизации бизнес-рисков и управления дебиторской задолженностью.

На какой срок можно дать отсрочку платежа?

Сравните оборот кредиторской задолженности клиента с данными по отрасли, в которой он работает. Вы увидите, на какой период отсрочки рассчитывают другие производители. Посмотрите на локомотивы отрасли, которые диктуют свои условия.

Если контрагент согласен на условия, которые существенно отклоняются в меньшую сторону от средних по отрасли, крупный игрок может находиться на грани банкротства и использовать уловку для заполнения полок товаром, заведомо зная, что оплаты не будет.
Что важно сделать, если решили пойти на риск:

• своевременно выставить счет;
• связаться с клиентом, попросить подтвердить получение счета и актов, отправленных по электронной почте или через ЭДО;
• уточнить у клиента, нужны ли оригиналы платежных документов, и проконтролировать их получение;
• согласовать факт визирования счета к оплате и планируемую дату платежа;
• за несколько дней до окончания установленных сроков оплаты уточнить у клиента дату платежа.

Приняв решение провести сделку с отсрочкой платежа, отслеживайте своевременную оплату во избежание кассового разрыва.

Преимущества работы с Глобас: как рассчитать отсрочку платежа поставщику?

Наш сервис использует формулы расчета, основываясь на бухгалтерском отчете и данных, которые находятся в общем доступе. Однако всегда стоит учитывать тип товара, с которым приходится иметь дело. Например, продукты питания имеют ограниченный срок годности, что не может не сказываться на условиях предоставления товарного кредита:

• товарный кредит на 8 суток — для продуктов со сроком годности 8 суток;
• отсрочка платежа 25 суток — для продуктов со сроком годности 10–30 суток;
• кредит на 40 суток для алкогольной продукции, а также товаров, годных к употреблению более чем через 30 дней.

Этот порядок действует с 1 января 2017 года и прописан в статье 9 закона «Об основах государственного регулирования торговой деятельности в Российской Федерации» (№ 381-ФЗ, от 28.12.2009).
Для точного расчета отсрочки платежа используется формула, представленная ниже.

ОП = (КДО / 365) х (БП / 100%) x СК, где:

• ОП — стоимость отсрочки (в рублях);
• КДО — количество дней отсрочки;
• БП — банковский процент на заем (в %);
• СК — стоимость контракта (в рублях).

Следует учитывать риск потери денег, поэтому к общей сумме прибавляется 20%.

Этот расчет можно проводить самостоятельно, потратив некоторое время на изучение отчетов и поиск данных, а можно довериться сервису Глобас, где все необходимые вычисления производятся автоматически.
Чтобы бесплатно проконсультироваться по вопросам применения Глобас, обратитесь по номеру телефона, указанному на сайте, или оставьте заявку. Наш менеджер подробно и понятно объяснит все детали и посоветует выгодные для вас решения.

Получите бесплатный доступ и презентацию Системы Глобас

Заполните данные, чтобы получить бесплатный тестовый доступ к Системе Глобас на три дня. Отправляя данные, Вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности.

Если у Вас возникли дополнительные вопросы, то позвоните нам по телефону: +7 (812) 406-84-14 или напишите на E-mail: office@credinform.ru

Мы не можем подтвердить корректность ваших действий. Пожалуйста, проверьте заполненность полей данными и их вид.

Источник

Компания устанавливает для своих клиентов дату платежей за товар

info@bshk.ru

8 (343) 378-41-81

г. Екатеринбург, ул. Малышева 51,
БЦ «Высоцкий», офис 8/17.

Нужен ли единый платежный день? Преимущества и недостатки метода

Я хочу поделиться с вами одним очень хорошим работающим инструментом, который сами много лет используем в своей компании и нам очень нравится тот эффект, который мы от него получаем.

Называется этот инструмент — Единый платежный день. Это инструмент из области обращения с финансами. Что это такое? Это метод выплат нашим контрагентам денежных средств в строго определенное время: в строго определенные часы определенного дня недели.

Мы определили, что у нас Единым платежным днем будет пятница. Почему пятница? Потому что нам так удобнее, т.е. неделю мы заканчиваем в четверг по нашей методике.

• В четверг мы “подбиваем” результаты в конце дня;
• определяем первоочередность платежей;
• складываем утвержденные и завизированные счета к оплате в определенную папку (папка так и называется — Счета к оплате );
• кладем ее на стол бухгалтеру;
• бухгалтер утром в пятницу приходит и с 9 до 12 она набивает все утвержденные платежки и отправляет эти деньги контрагентам;
• контрагенты довольны! Они уже привыкли, что по пятницам они от нас получают полагающиеся средства;
• внутренним контрагентам — нашим любимым сотрудникам денежное вознаграждение мы тоже выплачиваем в пятницу, но уже вечером, сами понимаете почему.

У этой методики — Единого платежного дня — есть положительные и некоторые отрицательные стороны. И я сейчас честно расскажу и о тех, и о других. Но я все-таки приверженец этого метода, поэтому у меня получился список, где больше положительных моментов от этой методики.

Какие плюсы дает для компании Единый платежный день:

1. В компании прекращается хаотичность , связанная с оплатой счетов. Хаотичность полностью исчезает. Мне, как руководителю, это очень нравится.
2. У компании появляется элемент системности в области обращения с финансами . Этот Единый платежный день можно ввести хоть на следующей неделе практически в любой компании. Даже без особой подготовки, по-крайней мере привыкать начнут. Конечно, по первости у вас будут появляться какие-то люди, которые периодически будут прибегать с “выпученными” глазами посреди недели и говорить: “Надо срочно счет оплатить! Иначе все рухнет!”. Ну да, в крайнем случае, оплатите этот “срочно” возникший счет. Но в перспективе ближайшей, буквально за считанные недели, люди привыкнут и уже к этой системе приноровятся. Знаю это по собственному опыту! И этот хаос исчезнет — возникнет системность. А вы знаете, что финансы любят системность, любят порядок, и где порядка больше, там и финансов — больше.
3. Контрагенты начинают больше доверять этой компании. Потому что они, когда смотрят на компанию, на своего клиента, когда являются его поставщиком, они смотрят на то, как четко работает этот человек, обращается с их имуществом. Т.е. они ему ДОВЕРИЛИ свое имущество, например, товар, и они ждут какую-то отдачу в будущем — оплату. И они смотрят, как вы обращаетесь с их, по сути, деньгами. И если у вас есть хоть какая-то система, вы просто не то что на голову — вы на три головы выше становитесь в их глазах по сравнению с конкурентами. Потому что порядка 90% всех компаний, особенно малый и микробизнес, у них вообще практически отсутствует система выплат их поставщикам. Их пока поставщики не “дернут”, они просто не платят.

1. В глазах поставщиков повышается КРЕДИТОСПОСОБНОСТЬ данной компании. (Слово кредитоспособность происходит от латинского слова creditos, т.е. вверенный, доверенный). Т.е. кредитоспособность напрямую зависит от доверия к вам. Если вы доверие свое оправдываете, если вы по нормальной системе работаете с чужими деньгами, то к вам доверия больше — значит вам больше могут предоставить.
2. К такой компании повышается доверие со стороны обслуживающих ее банков . По двум причинам. Первая — просто банкиры сами системные люди, у них все четко по стандартным цепочкам идет. И они когда видят, что какие-то компании также четко обращаются с финансами, такие компании сразу вызывают у них симпатии. Вторая — при Едином платежном дне деньги в течение недели не тратятся. Они накапливаются на расчетном счете или на нескольких счетах и лежат в виде такой “подушки”. Они к распределению идут только в конце недели. И банкиры видят, что на счету этой компании находится определенный неснижаемый остаток. А банкирам от этого только хорошо. Поэтому они еще больше начинают доверять такой компании, потому что они видят, что вы им тоже доверяете — вы держите свои деньги на их счетах. И, кстати, это будет одним из положительных факторов при принятии ими решения о выдаче или невыдаче вам кредита .
3. Компания, поскольку она не тратит деньги в течение недели, раз в неделю может подводить черту и считать, насколько она платежеспособна . Платежеспособность — когда денег в наличии больше, чем счетов к оплате. Но мы этого не можем увидеть, потому что в основном система обращения с финансами в большинстве российских компаний работает так: деньги пришли на счет и тут же ушли, пришли и ушли. И мы просто не можем подытожить. Мы какие-то виртуальные суммы еще можем посчитать, но вот реальные — не можем. Мы в своей компании раз в неделю считаем прямо реальные остатки. Мы видим, например, что лежат на счету 800 тыс. А сколько нам надо оплатить завтра всем контрагентам? Допустим, 750 тыс. 750 тыс. надо оплатить — 800 тыс. есть на счету. Мы платежеспособны? Да, у нас плюс 50 тыс.
4. Мы можем теперь не только видеть эту платежеспособность или неплатежеспособность — и видеть оперативно, каждую неделю, мы можем графически это изображать и видеть тенденцию падения или роста нашей платежеспособности.
5. Проще становится сортировать первоочередные платежи в сравнении с теми, которые могут подождать. Когда у вас нет такой системы, когда вы не можете один день посидеть хотя бы 15 минут над своими счетами к оплате и подумать, какой в первую очередь оплатить — у вас все они становятся первоочередными.
6. Даже если платеж контрагента был “отодвинут” на следующую неделю, например, не хватило вам денег, если платеж не сильно срочный, все равно контрагент будет спокоен , потому что он знает, что рано или поздно через 1-2 недели он все-таки свой платеж получит.
7. Руководители и бухгалтера перестают тратить ежедневно уйму времени на то, чтобы набивать платежки, заходить в интернет-банк. Представляете, какая экономия — не каждый день надо набивать платежки, а только один раз. Это здорово экономит время, потому что даже на рутинное открывание/закрывание интернет-банка все равно тратится время.
8. В отделах снабжения воцаряется порядок и определенная плановость в работе . Эти сотрудники теперь начинают свои бумаги готовить заблаговременно, заблаговременно общаться с поставщиками. И теперь можно очень четко планировать работу отдела снабжения.
9. С сотрудников снимается постоянное нервное напряжение , связанное с ежедневным ожиданием “чуда” — оплатят/не оплатят мой платеж. Они знают, когда оплатят. Четкая есть система, очередность.
10. У руководителя компании, учредителя появляется возможность бОльшего предвидения, больше определенности . Сразу вырастает от этого управляемость бизнеса. Просто проще становится планировать, координировать работу любых подразделений.
11. В компании теперь всегда есть деньги на счету — неснижаемый остаток. Кстати, этот неснижаемый остаток вы можете накапливать на каких-то краткосрочных депозитах и даже на % немножко хотя бы зарабатывать. Мы, например, на депозиты складываем свободные средства на неделю, на две, на три — и с помощью этих средств перекрываем часть расходов по расчетно-кассовому обслуживанию.

Теперь расскажу о некоторых минусах:

1. У некоторых сотрудников, если ввести Единый платежный день в компании, может появиться дополнительный повод для недовольства: “А что я буду делать, если супер срочный счет появится. ”. Небольшое “брожение” по крайней мере на какое-то время может возникнуть. Вы должны быть просто готовы это уладить.
2. Предприятию с большим количеством банковских операций может не хватить времени, чтобы за один день отправлять все необходимые платежи. Например, мы с 9 до 12 вполне успеваем — у нас бывает до 2х десятков стандартных платежей, я не считаю платежей внутренним контрагентам — сотрудникам, а внешним контрагентам. А вот есть компании, в которых десятки/сотни платежей, иногда даже ежедневно. Им, конечно, будет немного тяжело, но я знаю компании, которые делают не Единый платежный день, а два платежных дня в неделю. И таким образом они выходят из этой сложившейся ситуации.
3. Некоторым единичным поставщикам поначалу новая система может быть непривычна, поэтому может не понравиться. В этом случае вам придется потратить какое-то время на разъяснительную работу. Но обычно после того, как вы с ними поговорите, объясните, зачем вы делаете этот Единый платежный день, большинство с этим соглашается.
4. Может потребоваться пересогласование, переоформление каких-то договоров поставок. Потому что там надо будет определенные сроки оплаты указать, другую ритмичность этой оплаты. Немножко дополнительная бумажная волокита может возникнуть.
5. Снабженцам, бухгалтерам, некоторым другим сотрудникам придется активнее шевелиться. Им надо заблаговременно будет предусматривать некоторые моменты, которые они не предусматривали до этого.

Ну вот и все минусы, которые я смог увидеть. У меня плюсы перевесили минусы. Я использую в нашей компании Единый платежный день достаточно давно, очень его нахваливаю. Мне он очень нравится, потому что он здорово упорядочивает наши финансовые потоки, усиливает нашу финансовую дисциплину.

Если у Вас возникнуть какие-то вопросы относительно внедрения Единого платежного дня, относительно нашего опыта его использования, какие-то нюансы хотите узнать — пишите, пожалуйста, обращайтесь. Мы с удовольствием Вам расскажем!

Источник