Кого сейчас инвестируют банки

Учимся у профессионалов: куда инвестируют банки с 2021

Чтобы работать и развиваться, банки должны инвестировать имеющиеся у них средства. Доход от выдачи кредитов – это лишь один из основных источников прибыли для финансовых учреждений, но далеко не единственный. Существует и множество других вариантов куда вкладывают свои деньги банки, начиная от покупки ценных бумаг и заканчивая инвестициями в перспективные стартапы.

Кому и зачем нужна информация о том, куда банки вкладывают деньги

Большинство людей считают, что информация о банковских инвестициях – конфиденциальна и недоступна для простого клиента, однако на практике, согласно статье 8 ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности», эти данные должны быть прозрачными. Поэтому о том, куда банки вкладывают деньги, можно узнать из официальных источников, в том числе на сайтах самих финансовых учреждений и государственных регулирующих органов.

Эта информация в первую очередь необходима инвесторам и юридическим лицам, деятельность которых связана с заработком на финансовых рынках:

• если крупные организации инвестируют в какой-то проект, то частный инвестор может последовать их примеру – с большой долей вероятности это вложение принесет прибыль;
• понимание того, как действуют крупные компании, позволит лучше понять финансовый рынок;
• если клиент хочет открыть вклад или депозит, желательно изучить активы финансового учреждения, чтобы понимать его уровень надежности и платежеспособность.

Особенно важным это является во времена неустойчивости мировой экономики, когда изменяются ставки основных банков, влияющих на мировую финансовую систему.

Например, недавно крупнейшие банки Америки приняли решение не повышать базовую процентную ставку, и как считают финансовые аналитики, в дальнейшем она может быть снижена. Как следствие, многие инвесторы могут заинтересоваться банковскими вкладами, несмотря на то, что спрос на сырьевые и рискованные инвестиционные инструменты по всему миру будет повышаться.

С большой долей вероятности это позитивно скажется на курсе рубля, а также повысит привлекательность производственных активов в ближайшие месяцы. Естественно, российские организации в таком случае будут более интенсивно инвестировать в производственные предприятия в собственной стране, что указывает на повышение выгодности размещения депозитов в текущее время.

Активы банка

Активы – это объекты собственности, оценивающиеся в валютном эквиваленте и принадлежащие финансовому учреждению. Они состоят из собственного капитала и привлеченных средств:

• депозитов от вкладчиков;
• займов от других банков и юридических лиц;
• собственных выпущенных облигаций организации.

Каждое финансовое учреждение стремится к увеличению своих активов через кредитование клиентов и инвестиционные операции. Все это служит достижению основных целей, стоящих перед владельцами организации, то есть увеличению собственных активов и поддержке ликвидности (платежеспособности) финансового учреждения.

Размещенные активы

Размещенные активы – это оборотные средства и финансовые инструменты, которыми оперирует финансовая организация в своей инвестиционной деятельности, к ним относятся:

• депозиты одного банка в других банках;
• выданные кредиты;
• ценные бумаги;
• лизинги;
• прочие варианты вложений, предполагающие возврат активов и увеличение денежных средств.

Чаще всего такие инвестиции занимают более половины всех активов и приносят учреждению основной доход в краткосрочной или среднесрочной перспективе.

Торговые ценные бумаги

Торговые ценные бумаги – это активы, приобретенные для получения прибыли за счет краткосрочных колебаний цен или маржи. На рынке краткосрочных инвестиций риски потерь повышены, что обусловлено непредсказуемостью изменений графиков курсов на различные акции, товары и валюты, пребывающие в постоянном движении на мировом рынке.

Виды торговых ценных бумаг:

• проданные через сделки по договорам вроде РЕПО;
• ценные бумаги, отданные в заем;
• приобретенные вексели.

Операции с ценными бумагами могут включать в себя:

• покупку для расширения собственного портфеля;
• первичное распределение среди держателей;
• покупку и хранение по поручению клиента;
• выдачу кредитов под залог ценных бумаг.

Такие активы являются самыми надежными среди ценных бумаг, поскольку они гарантированы государством. Некоторые банки предлагают посреднические услуги по покупке государственных активов на первичном аукционе Министерства финансов, а также консультирование по инвестированию или формированию смешанного кредитного портфеля клиента из государственных и корпоративных облигаций, и прочих инструментов.

Кредитный портфель банка

Понятие кредитного портфеля знакомо практически каждому на интуитивном уровне: банк выдает кредиты клиенту, то есть инвестирует в него, и получает прибыль с процентной ставки. Всегда существует риск невозврата долга, поэтому кредитная процентная ставка всегда немного завышена с точки зрения клиента: часть дохода банка вычитается на случай возможных потерь.

В зависимости от степени риска, портфель может включать в себя следующие виды кредитов:

• с минимальными рисками;
• с повышенными рисками;
• с определенными рисками;
• нестандартные кредиты.

По назначению средств портфель включает в себя:

• кредиты под залог недвижимости;
• потребительские кредиты;
• прочие.

Структура и величина портфеля зависит от:

• собственной политики организации;
• правил регулирования банковской системы;
• объема капитала;
• опыт и квалификация сотрудников;
• уровень доходности учреждения.

Так как риски невозврата частным клиентом обычно выше чем корпоративным, то и кредитная ставка для частных лиц превышает таковую для крупных, корпоративных клиентов.

Инвестиционные активы

К инвестиционным активам относятся прямые долгосрочные вложения в ценные бумаги и различные проекты. Они включают в себя:

• акции;
• облигации;
• сырье;
• валюты;
• недвижимость;
• векселя;
• собственность дочерних компаний;
• вложения в уставные капиталы юридических лиц и прочее.

Чем больше разнообразие активов банка, тем «крепче» его инвестиционный портфель, и как следствие – тем он надежнее для инвестора и клиента.

Кассовые активы

Кассовые активы – это текущие счета и резервы банка. Иными словами, «быстрые», высоколиквидные активы, которые могут быть в кратчайшие сроки и с минимальными затратами обращены в фиатную валюту.

Самый высоколиквидный инструмент – это денежные средства:

• наличные в кассах;
• на текущих счетах;
• краткосрочных депозитах.

Если банк имеет большие кассовые активы (а их объем всегда известен и публикуется, так как это обязательное требование государства), то такое учреждение можно считать благоприятным для инвестирования, по крайней мере, в краткосрочной перспективе.

Такие финансовые вложения (в том числе ценные бумаги, котирующиеся на бирже), банк может в любой момент продать и перевести полученный денежный ресурс в еще более выгодное направление, либо «закрыть бреши», если таковые возникли.

Капитализированные активы

Капитализированные активы – ресурсы, обеспечивающие хозяйственную деятельность. Такие расходы должны полностью покрываться собственным капиталом финансового учреждения, их также называют внеоборотными. К ним относятся:

• основные средства;
• капитальные вложения;
• нематериальные ресурсы;
• хозяйственные материалы;
• малоценные, быстроизнашивающиеся предметы.

В случае каких-либо проблем с банком, его капитализированные активы могут помочь сохранить вложенные клиентом инвестиции, даже если организация перейдет в собственность других владельцев или будет национализирована. Крупные банки с разветвленной сетью региональных филиалов всегда имеют большие капитализированные активы.

Сегодня прослеживается усиление конкуренции между банками. В сочетании с нестабильностью фондовых и валютных рынков, это приводит к проблемам ликвидности финансовых учреждений. Поэтому самые крупные из них прикладывают все усилия, чтобы расширять количество и качество своих инвестиционных портфелей, отдавая предпочтение долгосрочным вложениям. В то же время мелкие учреждения в условиях рынка вынуждены искать более краткосрочные варианты, чтобы оставаться на плаву.

Источник

Инвестирование – новый тренд или попытка нажиться на бедных?

Почему не стоит верить на слово тем, кто предлагает каждому копить на пенсию с помощью биржи?

Если Вы заглядываете в интернет, то наверняка уже заметили: из каждого утюга нас агитируют заняться инвестированием в ценные бумаги, чтобы повысить свои доходы. Так было в 2008 году, когда откуда ни возьмись вылезли Forex – эксперты с бинарными опционами, так стало и сейчас. Правда на этот раз агитацию активно поддерживает государство, заманивая открывать ИИС тех, кто отродясь не слышал про акции и ни разу не видел торговый терминал.

Государство, бизнес тренеры, эксперты всех мастей твердят: каждому нужно заняться инвестированием, ведь это прямой путь к повышению своей финансовой грамотности. Дескать, ты бедный, потому что недостаточно умный. Уже чувствуете, как подобная аргументация бьёт по самолюбию?

Обычно в качестве примера приводят граждан из США или Европы. Посмотрите, там 55% населения инвестирует в фондовый рынок, а у нас что?…Тьфу. И подобные высказывания заставляют чувствовать себя какими-то неполноценными.

Как будто инвестирование в акции и облигации – это то, что можно поставить в один ряд с рождением ребенка, образованием или семьёй. Осталось совсем чуть-чуть и чайлдфри начнут вызывать в интернете меньшую агрессию, чем те, кто ещё не купил свой пакет акций на ИИС.

Да простят меня за этот пост профессиональные инвесторы. Я вовсе не считаю, что покупка ценных бумаг – это плохо или бесполезно. Плохо, когда её открыто навязывают тем, кому это не нужно. Ведь в тренде инвестирование стало лишь потому, что в России кризис. Почему именно так? Объясню свою точку зрения.

Ваши деньги должны работать. Но не на Вас, а на других

Обычно кризис ассоциируется у нас со спадом в экономике, закрытием бизнеса и падением доходов. Это не совсем так. В кризис в первую очередь, происходит перераспределение ресурсов. В то время как большинство в кризис теряет всё, некоторые на нём неплохо зарабатывают. Вытаскивание денег из под матрасов – это тоже экономический процесс, и на нём тоже есть те, кто хочет заработать.

Открыл тренд на инвестирование Минфин. После того, как из-за санкций приток зарубежных инвестиций ослаб, было решено пустить в ход внутренние резервы – деньги на счетах населения. И это и есть тот ресурс, за который уже идёт борьба.

Минфин запустил систему Индивидуальных инвестиционных счетов, чтобы завлечь россиян в инвестирование, предложив взамен налоговые вычеты. Деньги не должны лежать под матрасом, они должны работать, считают в ведомстве. Желательно, чтобы на них покупались ОФЗ, а вкладывались они в акции российских компаний для поддержки нашей же экономики. Впрочем, пока это не обязательное условие, хотя закон о категориях инвесторов не за горами.

Банки тренд поддержали. Да и кто откажется от такого лакомого куска – ведь население добровольно понесло деньги в банки, а с этих денег можно заработать на процентах – тут тебе и комиссии за переводы, и за торговые операции, и за брокерское обслуживание – красота! Были бы деньги – а как ими распорядиться придумать не трудно.

Сколько человек торгуют на Московской бирже?

По данным Московской фондовой биржи на октябрь 2019 года было зарегистрировано 5,07 млн клиентов. Всего лишь за месяц с сентября их число выросло на 318 761 человек.

Тех, кто торгует активно (совершает хотя бы одну сделку в месяц), не так много – 306 419 человек. Однако и здесь рост по сравнению с сентябрем на 46 398 тысяч человек наглядно показывает, что у россиян явно проснулся интерес к инвестированию.

Следом за банками интерес появился и у всевозможных инвестиционных консультантов, которые расскажут за скромную плату (или не очень скромную), куда эффективнее деньги вложить, а заодно развить в себе эффективность, поменять мышление и раскрыть чакры.

А за толпой консультантов выстроилась целая очередь из блоггеров, которые через посты заманивают открывать брокерские счета по партнерской ссылке, с которой тоже имеют процент.

И вот буквально за пару лет образовалась целая экономическая отрасль тех, кто хочет откусить себе по маленькому кусочку от «денег, которые должны работать». А вместе наберётся на целый ломоть, а то и на буханку.

Стоит ли поддаваться на уговоры тех, кто хочет на тебе заработать? Учитывая, что инвестировать сейчас агитируют на долгосрочную перспективу – до 3 лет, вполне очевидно, что посредники прекрасно заработают на вашем инвестировании. А вот заработаете ли Вы на этом? Тут как повезёт.

По стопам Forex

Какие аргументы используют представители той самой отрасли экономики, чтобы мы отнесли свои деньги брокеру? Точно те же самые, что использовали мутные Forex брокеры в далеком 2010-м.

И вот эти аргументы:

1. Инвестируйте по-маленькому

Начните торговать с центового счёта, чтобы научиться биржевой торговле – говорили они в 2008 году. Дескать, от Вас много не убудет, если Вы будете торговать маленькими суммами.

Именно этот аргумент используется и сейчас, только уже не из уст сомнительных офшорных компаний, а легальных крупных банков. Инвестировать можно даже с десятью тысячами рублей в кармане, говорят они. «Много Вы не заработаете, но зато научитесь делать долгосрочные инвестиции». Таким образом, даже бедняк сможет отнести свои деньги брокеру, а там уже разберутся. Железобетонный аргумент для тех, у кого не на что инвестировать, но есть желание поправить своё финансовое положение. А количество клиентов сегодня выгоднее их качества.

2. Сохраняйте деньги в акциях, копите себе на пенсию

Создайте себе долгосрочные накопления – это ещё один аргумент, которым завлекают на биржу тех, у кого не так много денег. Ставки по вкладам сейчас рекордно низкие, и гражданам предлагают вкладываться в низкорискованные ценные бумаги, заявляя, что так они уберегут свои деньги от инфляции и даже скопят на пенсию. И вроде бы всё верно, да вот только деньги на брокерском счёте никак не страхуются, а доходность по вложениям не гарантируется, какие бы красивые презентации ни показывал менеджер банка.

3. Не играй на бирже, а инвестируй

И третий хитрый аргумент, который сейчас можно часто услышать: на бирже нужно не играть, а инвестировать. И тоже вроде бы правильные слова. Но на самом деле он лишь удерживает новичка на рынке. Заставляет не бросать начатое, даже если провал следует за провалом. Потерял деньги на бирже – значит плохо разобрался с анализом, значит недостаточно умный и просто купил акции наобум. «Сыграл» вместо того, чтобы «инвестировать».

Кому нужно инвестировать?

Слышали или читали ли Вы хоть раз подобные аргументы? Наверняка, если уже вводили в поиске слово «инвестирование». Но сегодня они исходят их уст продавцов, которые словно торговка на рынке нахваливают на Вас туфли на три размера больше.

Инвестирование – это действительно интересная работа или хобби. Как и любое другое дело оно требует ресурсов. И речь не о деньгах, а о жизненных силах и времени. Да, кнопку на терминале нажать быстро – но какую работу нужно провести, чтобы это сделать?

У большинства семей нет подушки безопасности и нет сбережений, на которые семья могла бы жить хотя бы полгода. Зато на волне ажиотажа находятся «лишние» деньги, которые не страшно заморозить на брокерском счете на неопределенное время. Нужен ли тот обещанный брокером доход в 10% годовых при условии, что крупная сумма денег будет, по сути, изъята на несколько лет из бюджета семьи. Может лучше потратить своё время и деньги, чтобы прокачать свои профессиональные навыки, которые позволят в будущем улучшить условия труда?

Но нужно самому подсчитать свои ресурсы и возможности, чтобы понять – выгодно ли это будет лично для Вас. Что Вы приобретёте от этого, и что потеряете. Что получите, если направите своё время и деньги на что-то иное?

Сегодня биржа и ценные бумаги доступны всем, и безусловно полезно в этом разбираться. Но задумайтесь лишний раз, когда Вам твердят, что зарабатывать на инвестировании – Ваш гражданский долг. Быть может на Вас просто хочет заработать кто-то другой?

Источник