Инвестиции: когда начинать, сколько откладывать
Время это самый ценный жизненный ресурс. В инвестициях время и терпение это, пожалуй первое, что нужно усвоить новичку. Чем раньше начать сберегать и вкладывать, тем быстрее сформируется ваш капитал. Я открыл свой первый брокерский счет будучи студентом второго курса института, но не осознавал тогда всей важности процесса инвестирования. По-настоящему инвестировать я начал лишь 3 года назад. Сейчас жалею, что не выделял средств на это ранее.
Считаю, что это не самый важный вопрос для новичка. Как правило, на первых этапах суммы инвестиций не такие большие. Если речь идет о инвестиционном подходе, когда сделки не частые и суммы небольшие — достаточно выбрать брокера, где нет ежемесячной платы. В противном случае эти списания могут существенно отразиться на вашей доходности. Если говорить о трейдинге — нужно выбирать брокера с минимальной комиссией за сделку.
Я сам инвестор и всем советую. К сожалению людям присуще желание быстро разбогатеть. Инвестиции — это не тот путь. Инвестиции — это длинная и более безопасная дорога к беззаботному существованию. Трейдинг — это прыжок в неизвестность. Сегодня вы можете заработать 1000% доходности, а завтра от вашего депозита ничего не останется. Среди богатейших людей мира нет трейдеров, которые заработали огромное состояние использовав спекулятивные стратегии. Уорен Баффет, Питер Линч, Бенджамин Грэм инвестировали в ценные бумаги, покупая при этом не просто акции, а кусочки бизнеса компаний.
Ценные бумаги это тоже инвестиции в бизнес. Разница лишь в том, что на бирже торгуются бумаги известных крупных компаний с собственной структурой управления. У эмитентов есть история финансовых показателей, представленная в открытом доступе. Есть история стоимости компании. Вкладываясь в любой другой бизнес у вас не будет такой полной информации. В случае неудачи навряд ли получится вернуть свои деньги или удачно его продать. Через акции вы можете купить бизнесы разных эффективных компаний и продавать одним кликом, если что-то идет не так.
Нужно всегда искать компромиссы и думать рационально. Если питаться сухарями, ходить в рваной одежде и вкладывать все деньги в фондовый рынок — это ни к чему хорошему не приведет. Глядя на свой капитал в старости вы будете ощущать боль от упущенной молодости. Важно определить границы комфорта и совсем немного себя ущемлять, к примеру не купить попкорн с колой в кино или пропустить парочку походов в ресторан.
На сайтах брокеров, популярных соцсетях вы найдете массу информации о том, какие акции нужно покупать. Некоторые источники даже расскажут по какой цене брать и когда продавать, но доверять такой информации я не советую.
На цены акций влияет слишком много факторов, некоторые из которых невозможно предугадать: стихийные бедствия, эмоциональные решения отдельных глав государств, или коронавирус. Однако, определить тренд котировок вполне возможно. Для этого необходимо:
- Быть в курсе происходящих событий у рассматриваемых компаний и отрасли в целом. Сам читаю телеграмм-каналы: Stock News — новости эмитентов, MMI — от кандидата экономических наук Кирилла Тремасова и Дивиденды Forever — Ларисы Морозовой, автора курса по инвестициям «Начните с буквы А» (У. Баффет).
- Следить за финансовыми показателями компаний: выручка, прибыль, долговая нагрузка. Все публичные компании обязаны раскрывать свою отчетность на собственном сайте или через публичные ресурсы, например e-disclosure.ru. Я читаю отчетность самостоятельно, а отслеживаю динамику показателей на сайте blackterminal.ru
- Следить за дивидендными выплатами. Ранее подробно писал в этой статье.
Изучайте рынок и стройте собственные инвестиционные идеи. Не доверяйтесь маркетологам брокеров или редакторам пабликов, для которых это лишь контент. Для вас их публикация может обернуться финансовыми потерями.
Источник
Как понять, что нужно брать инвестиции? Даже если вы обходились без них
Рассказываем, как долгое время мы развивали коммуникационную платформу Voximplant практически без внешних вложений и почему год назад все же привлекли инвестиции.
Принято считать, что инвестиции – неотъемлемая часть стартапов, однако существует ряд сфер, в которых новички могут стабильно расти и быстро масштабироваться без сторонних вложений. В этом случае продукт должен быть таким мощным, что сможет продавать сам себя.
SaaS-проекты (программное обеспечение как услуга) – одна из немногих областей, в которой можно стартовать самостоятельно. Так, 13 лет назад основатели Voximplant создали решение, с помощью которого люди могли позвонить в любую точку планеты прямо из браузера. Проект развивали на свои деньги, постепенно выращивая из коробочного продукта полнофункциональную коммуникационную платформу, через которую сегодня проходит более миллиарда звонков ежегодно.
потратили на запуск продукта
В случае, если вы создатель уникальной технологии, вам также могут не потребоваться инвестиции. Чаще всего такие продукты сложно повторить или быстро скопировать, а на рынке присутствуют крупные компании-покупатели, которые соревнуются друг с другом. Так, вы можете продать стартап на ранней стадии, чтобы его развивал новый владелец, обладающий достаточными ресурсами.
Типы продаж компании
Покупка экспертизы. В этом случае покупают компанию в лице ее сотрудников, то есть покупают их экспертизу. У компании может даже не быть готового продукта, а только прототипы и идеи для будущих проектов.
Покупка продукта. Этот вариант относится к тем компаниям, которые еще не обосновались на рынке и не имеют клиентов, а значит и прибыли. Однако компания уже создала готовый уникальный продукт.
Покупка будущей прибыли компании. Модель работает в том случае, если у стартапа уже есть экспертиза (сотрудники), продукт, понятная модель монетизации и клиенты.
Покупка доли рынка. Как правило, компанию с долей рынка покупают крупнейшие игроки отрасли. Например, Google приобрела компанию Looker – разработчика ПО в сфере аналитики больших данных – чтобы дополнить его продуктом собственный аналитический сервис.
Однако существуют бизнесы, которым без инвестиций не просто сложно, а почти невозможно. Под эту категорию подходят наукоемкие стартапы, медицинские и биотехнологические, а также hardware-стартапы. Уже на начальном этапе они требуют большого количество ресурсов, экспертизы и рекламы.
Как развивать бизнес без инвестиций? Брать поменьше себе. Основатели либо развивают компанию, либо закрывают свои ипотеки.
Как правило, инвестиции берут под маркетинг и найм специалистов. То есть, с одной стороны, это ресурсы на прямые затраты – продвижение, рекламу, коллаборации. С другой стороны, на привлеченные средства можно приобрести больше компетенций, нанять талантливых сотрудников и обеспечить быстрое масштабирование компании.
Кроме того, инвесторы могут помочь экспертизой, предоставляя своих юристов и аналитиков, связи, опыт. Если у инвесторов есть контакты с нужными людьми и они знают, как выстроен процесс роста и развития на этом рынке, то их консалтинг может стать мощным толчком для бизнеса.
Прежде чем претендовать на инвестиции, ответьте себе на простые вопросы:
1) Станут ли сторонние вложения стимулом развития бизнеса?
2) Будут ли инвестиции допингом финансов и компетенций?
3) Знаете ли вы, куда их потратить?
Если ответы на все вопросы “да”, то есть смысл в раунде.
Наконец, необходимость брать инвестиции может быть обусловлена ситуацией на рынке. Например, если сейчас удачная ситуация для запуска и развития бизнеса, а через пару лет рынок может уже сформироваться и его заполнят другие игроки – нужно ловить момент. Актуальный пример: в 2020 году такой бум случился на рынке on-demand delivery.
Не все фонды понимают принципы венчурного инвестирования. Есть те, кто видит в таких вложениях способ заработать в краткосрочной перспективе, забирая до 90% прибыли на начальном этапе. Они также считают, что вложения дают им право вмешиваться в оперативное управление компанией.
“Правильные” же инвесторы не говорят, что делать, они лишь направляют, заставляют взглянуть на фокус развития и целесообразность всей деятельности со стороны. Это как побывать на приеме у психотерапевта, который заставляет тебя задуматься над тем, что не приходит в голову в повседневной жизни, и трезво оценить ситуацию.
Надо понимать, что, взяв деньги, основатели компании становятся подотчетны совету директоров. Чаще всего это практика становится очень полезной для повышения уровня структурированности и организованности – появляется ответственность не только перед сотрудниками, но и перед инвесторами.
Voximplant изначально работал в плюс и тратил только то, что зарабатывал. Сейчас мы оказались заложниками этого формата: нам сознательно сложно работать в минус. Удивительно, но из-за особенностей менталитета мы сталкиваемся с тем, что нам просто трудно тратить инвестиции. На западе в этом плане есть не только культура венчурного инвестирования, но и культура венчурных трат. Нужно уметь рационально тратить деньги быстрее, чем ты их зарабатываешь.
Очевидно, работая без инвестиций и ощущения “подушки безопасности” в виде сторонних вложений, стартаперы стараются сделать продукт быстрее и качественнее, чтобы он начал приносить доход. В этом случае жесткое ограничение ресурсов дает толчок к развитию. Однако в ситуации, когда бизнесу становится тесно на знакомом рынке, инвесторы могут дать не только новые финансовые возможности, но и вдохнуть новую жизнь в бизнес.
Есть решение намного лучше ,но они не всем подходят , так как не все работали в Благотворительности и не все понимают как это работает ,между тем благотворительность самый прибыльный бизнес. Вместо искать инвестора я создала БФ, и смогла привлечь куда больше чем получила бы от инвестора, при этом всей суммой я распоряжаюсь лично и не плачу налоги.
«Максимальную прибыль извлекает тот,кто не чего не создает » автор Штумоз © книга Randostige
Вместо создавать продукт с нуля ,можно улучшить чужой и извлечь прибыль .
Я не могу рассказать с какими проектами работаю, потому что коммерческая тайна . Тем не мене много ли прибыльных продуктов создала компания Google? 80% ее проектов убыточны..
Однако максимальную прибыль компания извлекает из чужих продуктов,проектов просто дав им площадку для торговли.
Часто инвестиция принесет вам скорее вред чем пользу. Я считаю что лучше использовать другие методы привлечения денег чем инвесторы .
1. Вам не нужно тратить время на поиск и доказывать почему ваш проект принесет прибыль в размере 800%
2. Не нужно просить и унижаться.
Начинать нужно просто с запуска продукта , тогда имея готовый продукт вы получите предложения на покупку бизнеса, так как если у вас есть прибыль инвестор придет сам.
Мне кажется, мысль верная, но реалии таковы, что запуск рабочего продукта очень часто требует больше чем есть сейчас. А чтобы привлечь деньги благотворительностью нужно делать до очевидного понятный для масс продукт. К сожалению далеко не каждый нужный и полезный продукт сразу получает положительный отклик у масс(благотворительный).
Источник
С какой суммы можно начать инвестировать
В народе бытует много заблуждений об инвестициях. В том числе о том, сколько нужно денег, чтобы начать инвестировать. Вот лишь некоторые из них:
«Я могу откладывать только 5 000 рублей в месяц, а инвестиции — это дорого», «Вот накоплю хотя бы 100 000 рублей, тогда и начну инвестировать», «Брокерский счёт, фондовый рынок — это всё для миллионеров, а я простой работяга, мне это не подходит» и др.
Этой статьей я хочу раз и навсегда развеять все подобные заблуждения.
И да, все эти фразы не более, чем мифы, которые активно распространяются среди людей, далёких от инвестиций.
Лично знаю людей, которые не решаются открыть брокерский счёт и купить свои первые акции только из-за того, что якобы не располагают достаточной суммой денег. Достаточная сумма для каждого, разумеется, своя.
Что делают эти люди?
Конечно же, копят.
Кому-то удаётся накопить «нужную сумму» за пару месяцев, кому-то за полгода, кому-то за год. В то время, пока они формируют капитал, возможности проходят мимо.
В этом году было столько удачных моментов для входа, но все они были упущены.
Кто-то скажет возможности есть всегда — согласна. Но всё же считаю, чтобы зайти на фондовый рынок не нужно копить 100 000, 500 000 или 1 000 000 рублей.
К моменту «готовности» капитала рынок может быть очень дорогим, а новичок по незнанию купит акции по максимальным ценам. Спустя месяц наступит коррекция, человек в панике заберёт все свои деньги и больше никогда не сунется на фондовый рынок.
Когда копить, а когда тратить деньги тоже нужно знать. А новичкам рекомендую заходить на рынок постепенно. Каждый месяц небольшими суммами.
С какой суммы можно начать инвестировать?
Для инвестиций не нужны огромные деньги, как принято думать. Не нужно также ждать идеального момента, начисления зарплаты или получения наследства.
✔ Если у вас есть хотя бы 1 000 рублей вы уже можете открыть брокерский счёт и купить свои первые акции. 1 000 рублей позволит вам стать акционером одной из таких крупных компаний, как: Северсталь, Татнефть, ЛСР, Аэрофлот и др.
✔ Если вы располагаете суммой в 3 000 рублей, выбор компаний увеличивается в разы. Вы можете инвестировать в компанию Газпром, Сбербанк, МосБиржа, Башнефть, Новатэк, Детский мир, Mail и др.
✔ Если у вас в кармане есть 5 000 рублей, то вы сможете собрать целый портфель из акций подешевле или же стать инвестором одной из следующих компаний: Лукойл, Яндекс, МТС, Газпромнефть, Роснефть, Магнит и др.
✔ Скажу больше, даже 500 рублей сделают из вас инвестора, например, ВТБ или Ленты.
Внимание! Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией! Перед покупкой рекомендую самостоятельно изучить информацию о каждой компании и оценить все возможные риски.
На первоначальном этапе инвестиций важна не столько сумма вложений, сколько регулярные целенаправленные действия. Когда вы увидите первые результаты, вам захочется инвестировать всё больше и больше.
Читала немало историй, когда люди начинали с небольших сумм, вроде 1 000 или 2 000 рублей, а зачем с каждым месяцем им удавалось инвестировать всё большие суммы.
Как? У них волшебным образом появлялось всё больше свободных денег. Чудеса да и только!
Таким образом, если вы хотите начать инвестировать и у вас есть хотя бы 500 рублей в кармане, начните прямо сегодня. Откройте брокерский счёт и купите свои первые акции.
Источник
Брать или не брать? Два случая, когда стартапу нужны инвестиции, и три, когда не нужны
Принято считать, что стартапу деньги нужны всегда. Многие начинающие предприниматели изначально ориентированы на привлечение инвесторов — независимо от того, смогут ли они обойтись своими силами или нет. За 17 лет предпринимательской практики я запустил девять проектов, семь из них — без привлечения инвесторских денег. Один из этих семи провалился, еще два были успешно проданы большим корпорациям, остальные влились в мой текущий бизнес. За эти годы я пришел к твердому убеждению: привлекать инвестиции имеет смысл только в двух случаях.
Первый — когда есть готовая, оформленная идея и уверенность в проекте и нет собственных денег на ее реализацию. Когда я первый раз брал деньги у инвесторов, я был ровно в такой ситуации. Выйдя из одного бизнеса, я придумал новый. Так случилось, что деньги от продажи предыдущего проекта (наш сервис SMS-рассылок купил «Билайн») я не получил — меня «кинул» партнер, поэтому средства на новый пришлось искать вовне. Ключевые слова в этой ситуации это «готовая» и «уверенность». Я тогда очень четко понимал, что хочу сделать, протестировал идею на многих знакомых, составил бизнес-план, нашел единомышленников — не хватало только денег на старт. Есть такой тип предпринимателей, которые используют инвестиции, чтобы найти идею, «отточить» модель. Они приходят к инвесторам и говорят: дайте денег, мы что-нибудь придумаем. И как ни странно, бывает, что дают. Почему — загадка. Наверно потому, что есть такие инвесторы, которые носят в чемодане миллион долларов и ищут, кому бы их отдать. 100%, что деньги эти они потеряют. Идеи не покупаются за деньги. Деньги вторичны, они приходят только на готовую идею.
Второй — когда есть работающий бизнес, продажи и возможность сделать рывок, но денег от текущих продаж для этого недостаточно. Здесь ключевое условие — это «возможность». Деньги сами по себе не гарантируют прорыв, для этого нужно стечение разных обстоятельств: готовности продукта, зрелости рынка, высокого спроса и т.д. В этой ситуации я нахожусь сейчас.
Ни один другой вариант, на мой взгляд, не оправдывает рисков и последующих издержек от того, что вы впустите чужих людей и их деньги в свой бизнес. В чем риск и почему привлекать инвестиции не всегда выгодно? Прямое следствие венчурных инвестиций — снижение собственной прибыли. Соглашаясь принять чужие деньги, вы расстаетесь с какой-то частью своего бизнеса. Никто не дает деньги просто так.
Что происходит дальше? Для начала, на вашей «кухне» появляется еще как минимум одна «хозяйка», которая все время дает советы, «как готовить». Любой инвестор заинтересован в том, чтобы получить выгоду от сделки. А значит, ему нужен рост капитализации и новые инвестиции, чтобы ее обеспечить. По мере расширения круга инвесторов, доля основателя будет размываться, а потенциальная прибыль снижаться. Отдавая часть своего бизнеса, нужно понимать, что в случае успешности проекта вы скорее всего получите не прибыль, а шанс остаться в истории. А большую часть денег получит за вас кто-то другой. Конечно, если повторить успех Марка Цукерберга, то хватит и на жизнь, и на место в истории (у него сейчас порядка 20% акций Facеbook, и даже, если он оставит себе всего 1%, как собирается, — ему и его будущим поколениям на жизнь хватит). Но много ли таких примеров вы знаете, тем более в России?
Когда брать точно не надо?
- Когда принципиально ничего не изменится
Бывает, что бизнес спокойно развивается, все идет хорошо, и вдруг приходят инвесторы и предлагают много денег. Почему бы нет — думаете вы, деньги лишними не бывают, всегда найдется возможность их освоить. В конце концов, предприниматель соглашается, и … начинает думать, что же с этими деньгами делать. Потому что вкладывать их по большому счету некуда. Финансовая подушка это хорошо, но она ничего не дает, если объективно нет готовности к прорыву, если все вложенные в оборот средства не обеспечивают взрывного роста продаж. В итоге пользы никому никакой: деньги не работают, капитализация не растет, инвесторы негодуют, основатель нервничает, работает ночами и подсчитывает потенциальные потери.
Если бы ситуация на рынке не сложилась так, как она сложилась (я имею в виду новые требования ФЗ 54, требующие полного обновления контрольно-кассовой техники к 1 июля 2018 г.), я бы еще год-два спокойно работал, на доходы от продаж развивал бизнес и не торопил события. И только потом, хорошо закрепившись на рынке, имея в качестве козыря и динамику продаж, и оборот, возможно, задумался о том, что пора переходить на новый этап и поднимать раунд. И денег бы я от инвесторов при таком ходе событий получил намного больше. А прямо сейчас все инвестиции уйдут в оборот. Но именно сейчас есть шанс сделать рывок. И его надо использовать.
- Когда продукт самодостаточен
Зачем брать деньги у инвестора, если можно взять у клиента? Если продукт самодостаточен, бизнес вырастет и без внешней поддержки. А если нет — ему и инвесторские деньги не помогут. Начинающие предприниматели делятся на две категории. Первые хотят получить инвестиции. Вторые — сделать продукт. Это две разные стратегии. Не хорошие, не плохие, просто разные. Первые, придумав идею, тут же начинают искать под нее деньги, чтобы с их помощью сделать продукт. Вторые — вкладывают все, что у них есть, в продукт, запускают продажи, потом все средства от продажи пускают на развитие продукта, а уже потом задумываются об инвестициях. Да, единороги чаще вырастают из первых, но многие из них так и не становятся прибыльными. Их инвесторы постоянно перепродают компанию, пока лотерея на ком-то не прерывается. В какой момент это произойдет — предугадать сложно. Все это понимают, но продолжают играть. Мне ближе другая стратегия — делать продукт, и не с перспективой на продажу, а такой, который начнет продаваться сразу. Когда мы делали проект с платежными терминалами, нам тожепредлагали инвестиции. Мы подумали и решили не брать —не было особой нужды. Во-первых, рынок в тот момент не «съел» бы в 10 раз больше новых терминалов, а во-вторых, как показало дальнейшее развитие событий, повышать капитализацию и уменьшать долю было нецелесообразно. Компания Qiwi, купившая наш бизнес, вряд ли приобрела его, если бы он стоил в три раза дороже. А если бы и приобрела, я бы все равно не получил больше прибыли, так как мой процент от продаж тоже уменьшился бы ровно в три раза.
- Когда бизнес загибается
В свое время я придумал проект, который имел все шансы на успех, но не взлетел. И инвесторские деньги ему не помогли. Это был онлайн торговый центр (агрегатор самых популярных интернет-сервисов) — по этой модели сейчас работают многие, от компаний по нишевой онлайн-продаже театральных и авиабилетов до Алибабы. За два года мы сделали колоссальную работу, но ресурсов в итоге не хватило: цена привлечения клиента оказалась слишком высокой, выше чем комиссия, получаемая от продаж, и, в конце концов, проект пришлось закрыть. Да, возможно, нам бы удалось продлить ему жизнь — если бы мы нашли новых инвесторов, которые согласились дать еще денег. Но что бы это дало? Мы бы все равно не смогли получить такой трафик, как есть, например, у «Яндекс-Маркета» (благодаря «Яндекс.Поиску»). У меня не было уверенности, что допинг в виде новых инвесторских денег поможет нам решить эту задачу. Многие известные проекты в этой сфере до сих пор не приносят прибыли. Инвестиции это хороший стимул для работающей модели. В качестве реанимации они не работают и вряд ли помогут создать крупную компанию в будущем.
Источник