Кирилл фатеев тинькофф инвестиции

В «Тинькофф инвестициях» теперь можно открыть несколько брокерских счетов

Это позволит клиентам диверсифицировать счета и средства на них в зависимости от целей – например, инвестиционных стратегий, активов или накопления определенной суммы.

Открыть дополнительный счет можно, выбрав раздел «Портфель» – «Все счета» – «Открыть новый счет» в мобильном приложении «Тинькофф инвестиций». После подписания документов кодом из СМС новый счет откроется примерно в течение одного рабочего дня. Действие выбранного клиентом тарифа применяется ко всем счетам, дополнительно опция мультисчета не тарифицируется.

Для того чтобы переименовать счет, в разделе «Все счета» необходимо свайпнуть влево по его названию. Таким же образом можно скрыть счет. В форме покупки бумаги клиент может выбрать счет «по умолчанию»: он будет автоматически подгружаться при каждом выборе актива для покупки. Если счет «по умолчанию» не выбран, то перед покупкой необходимо указать, с какого счета совершить покупку.

В текущей версии (4.21), которая станет доступна всем клиентам в течение следующей недели, пополнение счетов доступно с банковского счета клиента, в дальнейшем пользователи смогут переводить средства между брокерскими счетами.

Антон Кицун, руководитель управления развития инвестиционного бизнеса «Тинькофф инвестиций»

Мультисчета позволят клиенту использовать различные стратегии инвестирования – например, высокорисковую и более консервативную. Это позволит вывести долгосрочный портфель из-под рисков по активной стратегии. Если вы только начали инвестировать и планируете накопить на автомобиль, образование для ребенка, пенсию, вы можете открыть несколько счетов: под каждую цель – отдельный.

Мультисчета позволят не только ставить цели, реализовывать различные инвестиционные стратегии и следить за результатом каждой из них, но и, например, диверсифицировать активы: по типам валюты, горизонту инвестирования и так далее.

Топ-2 компаний для ставки на революцию 5G

Давайте поговорим о сети, которая соединяет вас с другими людьми. Эта сеть меняется, поскольку новая технология 5G распространяется по всему миру.

Китай лидирует в этом направлении, а Европа и США стараются его догнать. Успешный переход беспроводных сетей на 5G принесет массу преимуществ: более высокую скорость соединения, меньшую задержку, более четкий сигнал и гораздо лучшую пропускную способность.

Источник

«Мы дали private-банкинг клиентам, у которых нет миллиона долларов»

За прошлый год количество клиентов брокерского сервиса «Тинькофф Инвестиции» на тарифе «Премиум» выросло в десять раз и превысило 10 тыс. человек. Приток клиентов продолжается, к концу года клиентская база должна вырасти в два-три раза. О том, чем привлекает премиальных клиентов «Тинькофф» и что в этом году им предложит брокерский сервис, рассказал руководитель премиального обслуживания «Тинькофф Инвестиций» Кирилл Фатеев.

— Тариф для состоятельных клиентов у вас действует чуть больше года. Какие результаты, сколько клиентов подключилось к тарифу?

— Тариф «Премиум» около полугода работал в рамках «Тинькофф Инвестиций» в пилотном режиме. Мы тестировали все процессы на сотрудниках, топ-менеджерах. Чуть больше года назад запустились в полную силу. По итогам 2019 года на «Премиум» пришло почти 10 тыс. человек, и это только начало. Мы ориентируемся на клиентов со средним чеком $100 тыс. По сути, мы стали первым российским брокером, который дает уровень private-банкинг для сегмента affluent, то есть для максимально широкой аудитории инвесторов. Клиенты, которые не вписываются в общепринятые рамки private-банкинга, больше не чувствуют себя так, как будто они недотягивают, потому что у них нет миллиона долларов. У нас они получают максимально высокий уровень сервиса и суперширокий список ценных бумаг, только без лишних звонков консультанту и долгих бесед на кожаных диванах.

— В чем особенность вашего подхода, как происходит коммуникация с клиентом?

— Все происходит в телефоне. Мы уберизировали все процессы, в том числе получение статуса квалифицированного инвестора. Клиент просто скачивает мобильное приложение «Тинькофф Инвестиций» и общается с персональным менеджером в чате. Мы считаем, что у нас самая умная CRM-система на рынке, которая объединяет в одном информационном пространстве менеджеров и аналитиков: появилась у аналитика крутая инвестидея, он ее оформил, и уже через несколько минут ее может получить каждый клиент. Еще на этапе дизайна сервиса мы делали все так, чтобы он одинаково хорошо работал как для 500, так и для 50 тыс. клиентов. Если ты сразу не сделал scalable-архитектуру, то потом уже никогда ее не переделаешь.

Нам важно, чтобы клиент чувствовал, что принимает решения сам, а не просто слепо следовал навязанным рекомендациям менеджера, как это иногда происходит у других брокеров. Мы помогаем ему стать самостоятельным и ответственным инвестором. Для этого мы также используем разные информационно-обучающие инструменты — подкаст, персональную ленту новостей, дайджесты с идеями от аналитиков, посты в нашей социальной сети «Пульс» и пр. Все это помогает нам выстраивать прозрачные и доверительные отношения. Такая модель консультирования в России только зарождается, мы в этом смысле первооткрыватели.

— Сколько бумаг в вашем каталоге и во что инвестируют ваши клиенты?

— На премиальном тарифе больше 10 тыс. бумаг. При этом возможности клиентов не ограничены предложениями из каталога. Мы часто работаем по запросу и можем добавить любую бумагу, которой у нас нет в моменте, но она интересна клиенту. Это и есть персонифицированный подход, к которому сейчас все стремятся. А мы делаем уже сейчас. Кроме того, мы всегда подбираем инструменты клиенту, исходя из его риск-профиля, поэтому случайных решений у нас нет, никакого мисселинга. Менеджер просто технически не может предложить клиенту продукт, который не соответствует его профилю риска. При этом стратегия у большинства (92,5%) наших клиентов консервативная, они покупают бумаги на длительный срок с расчетом на рост актива.

Что касается самых популярных бумаг, то у клиентов «Премиума» довольно востребованы ETF, которых нет на российских биржах, например Vanguard или SPDR. Часто делают выбор в пользу облигаций и еврооблигаций (один из любимых продуктов private-клиентов), например, компаний TimeWarner, Alibaba, Apple и «Газпрома». Еще один важный блок, отражающий предпочтения наших клиентов, включает иностранные акции, в первую очередь это европейские бумаги типа Airbus, Bayer, Siemens. В данном случае клиенты используют подход «покупай то, что знаешь», поэтому не боятся инвестировать в эти активы.

— Вы заинтересованы, чтобы клиенты совершали больше сделок?

— Наш интерес в том, чтобы клиент жил с нами как можно дольше и его активы росли. Мы предлагаем всем клиентам сбалансированную стратегию: чтобы не больше 50% было в акциях, 40% — в облигациях, остальное может быть в абсолютно разных инструментах, например, в структурных продуктах и каких-то рискованных историях. Какие-то клиенты приходят к нам только за экзотикой, например, в прошлом году можно было поучаствовать в десяти IPO. Это рискованный продукт. У нас была очень успешная история c Luckin Coffee, когда акции выросли на 194%, а была другая китайская компания, на чьих акциях можно было потерять 40%. В прошлом году мы наблюдали настоящую IPO-лихорадку, этот рынок был очень востребован. В этом году фокус сместился в сторону первичного размещения облигаций. Если ставка купона меняется, мы отправляем клиенту СМС, и он может отменить заявку. Так из российских брокеров еще тоже никто не делает. Это удобно, у инвестора остается право выбора.

— Вы анализировали профиль вашего премиального клиента?

— Около 80% наших клиентов это мужчины в возрасте 28–50 лет. У 85% из них есть высшее образование. Ряд клиентов получают private-обслуживание в других банках, но инвестируют часть средств через нас для диверсификации кредитного риска, плюс через нашу платформу это делать удобнее. Большой важный сегмент наших клиентов — это те, кто заработал капитал в 2010-х, в первую очередь в бизнесе, связанном с IT, рекламой, PR, банками и финансами. Они мыслят абсолютно по-другому, хотят все операции проводить самостоятельно и в смартфоне. В инвестициях у них абсолютно другая модель поведения, более смелая и ориентированная на иностранные бумаги. Как я уже говорил, это люди, которые стараются сами разобраться в инвестициях, а не отдают деньги в доверительное управление. Для них больше важен вес нашей экосистемы, технологичность и удобство сервиса, а не личность персонального менеджера.

— Какую доходность показали операции клиентов «Премиум» в 2019 году?

— Клиенты приходили весь год, к тому же некоторые сначала пробовали инвестировать небольшие суммы и уже потом довносили средства, поэтому общую доходность посчитать трудно. Могу сказать, что 80% наших клиентов показали положительную доходность. Мы также анализировали наши рекомендации по доходности. Из 200 инвестиционных идей от наших аналитиков в прошлом году 75% были прибыльные, а 60% обогнали бенчмарк. При этом не все клиенты следуют нашим рекомендациям — всегда есть люди, которые предпочитают идти своим путем проб и ошибок.

— В текущем году вы также планируете привлечь 10 тыс. клиентов?

— Последнее время клиентская база растет как минимум на 1 тыс. человек в месяц. Думаю, что эта тенденция сохранится, особенно с учетом прогноза по дальнейшему снижению депозитных ставок. Мы также замечаем, что параллельно с тем, как масштабируется наш брокерский сервис, больше становится размер чека наших клиентов. Для многих клиентов решающим фактором для обслуживания в «Тинькофф Инвестициях» на премиальном тарифе становится развитие экосистемы «Тинькофф» в целом: им важно, что у нас хорошие кредитные рейтинги, мы являемся одним из технологических лидеров на российском рынке, запускаем все новые финансовые и лайфстайловые сервисы в суперприложении «Тинькофф», торгуемся сразу на двух биржах, бьем рекорды по чистой прибыли и выручке. В целом клиенты ценят технологичность, прозрачность, простоту и удобство нашей брокерской платформы.

— Как вы видите премиум-сегмент через три года?

— По количеству клиентов у нас нет никаких ограничений. Поскольку весь бизнес у нас в онлайне, издержки на одного клиента минимальны.

Если ты не сделал масштабируемое решение сразу, то ты всегда привязан к тому, что у тебя будет офис, менеджеры, отделения, в дальнейшем ты упрешься в те же проблемы, с которыми сейчас сталкиваются классические брокеры, инфраструктура которых не позволяет создать уникальное технологическое преимущество.

— Какими инструментами порадуете клиентов в текущем году?

— В этом году мы планируем дать доступ к срочному и валютному рынкам Московской биржи. Будет много эксклюзивов и новых продуктов, которых еще нет на российском брокерском рынке,— мы расскажем о них отдельно. Мы также продолжим запускать различные сервисы, направленные на популяризацию инструментов с фиксированной доходностью. Для нас важно сформировать у клиентов привычку долгосрочного и ответственного инвестирования, чтобы они могли выбирать бумаги на основе фундаментальных показателей и минимизировали свои риски.

Источник

Без пафоса: как уберизировать премиальные инвестиции

Во всем мире активно развиваются онлайн-сервисы, дополняющие функции традиционного менеджера понятным интерфейсом и обслуживающие за гораздо меньшие чеки, чем это принято в сегменте private banking. В России правила игры на этом рынке меняет брокерская платформа «Тинькофф Инвестиции», стартовавшая в 2018 году. Тариф «Премиум» в мобильном приложении позволяет не только торговать биржевыми активами, но и получить персональное обслуживание 24/7, начиная от персональных рекомендаций и анализа по портфелю или интересующему активу у менеджера и аналитика, заканчивая автоматическим расчетом по налогам.

«Основная идея была — собрать все лучшее, что есть у инвестиционных компаний и в плане инвестпродуктов, и в плане персонального обслуживания, и попытаться это все демократизировать и сделать мобильным, то есть сосредоточить все услуги и продукты в смартфоне, который, как правило, всегда под рукой», — объясняет Кирилл Фатеев, руководитель управления разработки инвестиционных продуктов «Тинькофф Инвестиции».

Бизнес-модель родилась как ответ на запрос рынка. Во-первых, есть большая доля состоятельных людей, недообслуженных традиционными игроками, они требовательны и привыкли к премиум-обслуживанию в повседневности, но их капиталы не дотягивают до порогов private banking. По данным Global wealth report, в мире сейчас около 500 млн человек с капиталом от $100 000 до $1 млн, этот сегмент вырос с начала века в 2,5 раза, на него приходится $140,2 трлн (39%) в глобальном богатстве. И Россия относится к категории стран, где этот тренд отчетливо наблюдается.

Во-вторых, по мере падения ставок по депозитам в России все больше людей ищут альтернативу на фондовом рынке. По итогам 2019 года на Московской бирже числилось 3,527 млн брокерских счетов — почти вдвое больше, чем годом ранее. В-третьих, портрет состоятельных россиян меняется. Это не только владельцы заводов и трубопроводов, но и основатели собственных стартапов или обладатели опционов успешных технологических компаний. Инвестиции для них — такая же часть образа жизни, как частые путешествия по миру или саморазвитие. Они привыкли принимать финансовые решения самостоятельно и предпочитают обсуждать сделки здесь и сейчас в чатах, а не на кожаных диванах.

По данным исследования «Тинькофф Инвестиций», проведенного в феврале 2020 года и охватившего около 200 000 пользователей, больше половины частных розничных инвесторов — молодые люди 28–38 лет. На тарифе «Премиум» лишь 2% пользователей платформы, но прирост идет активно (в 10 раз за 2019 год), и средний возраст тот же — 35 лет.

Чего именно хотят современные состоятельные инвесторы? Рассмотрим на примере премиального тарифа «Тинькофф Инвестиций».

Телефонный звонок брокеру долгие десятилетия был в США единственным способом управлять инвестиционным портфелем — пока один амбициозный онлайн-стартап не нивелировал эту возможность. В «Тинькофф Инвестициях» тоже сделали ставку на оцифровку услуг, причем такую, что позволяет экспоненциально масштабировать бизнес.

Большая часть софта реализована с нуля под конкретную бизнес-модель (более 80% команды — ИТ-специалисты). Все операции, включая открытие счетов и заверение сделок, происходят в мобильном приложении. Инвесторам на всех тарифах доступны круглосуточное пополнение и вывод средств со счета, возможность оплаты ценных бумаг с карты, автоконвертация валют при покупке, круглосуточный и моментальный вывод и онлайн-расчет налогов.

Традиционная модель премиальных инвестиций построена на очном общении с персональными менеджерами. «Мы не могли себе этого позволить, потому что хотели кратно, в 10 раз, понизить средний чек, чтобы стать доступнее для большего круга инвесторов», — рассказывает Кирилл Фатеев (поучаствовать в IPO, например, клиенты могут с чеком от $5000, в структурных нотах — от $10 000). Персональный менеджер на премиальном тарифе тоже есть, ответ на запрос можно получить в режиме 24/7, но общение идет в основном в чате все того же мобильного приложения.

Навязывание ненужных услуг исключено. При этом клиент может сам выбрать способ удобного ему общения (встречи тоже возможны) или настроить в приложении запрет на любую информацию, кроме той, что касается форс-мажоров с его портфелем.

«Наших клиентов на тарифе «Премиум» — предпринимателей, топ-менеджеров — в первую очередь при размещении денег интересуют скорость, удобство, простота и надежность. Многие уже давно инвестируют, их постоянно достают разными звонками, предложениями на почту или в телефоне, пытаются назначить встречи. Поэтому у себя мы сделали очень просто: все биржи мира и ваш персональный менеджер в вашем смартфоне», — говорит Фатеев.

«Мы открыли клиентам круглосуточный доступ к торговле, ко всем биржам мира и внебиржевым инструментам», — говорит Фатеев. Если на тарифах «Инвестор» (для начинающих) и «Трейдер» (для активных) доступно около 2000 инструментов, как и большинству брокеров вообще, то пользователям «Премиум» — более 10 000 инструментов. Помимо акций и облигаций, это и внебиржевые инструменты, и структурные ноты, и иностранные биржевые индексные фонды (ETF), и любимые российскими клиентами евробонды. В случае необходимости клиентам помогают получить статус квалифицированного инвестора.

По словам Фатеева, «вселенная инструментов» постоянно пополняется. Год назад, к примеру, многих интересовало участие в IPO американских и китайских компаний. Опцию быстро добавили, на запуске клиенты «Тинькофф Инвестиции Премиум» получили возможность участвовать в IPO китайского сервиса Yunji и американского производителя прозрачных кап SmileDirectClub. В качестве преимущества они могут в первый же день торгов почти моментально фиксировать прибыль в случае роста акций разместившихся компаний и не ждать завершения длительного локап-периода.

Появился интерес к pre-IPO — добавили и его. Это возможность стать акционером компании еще до того, как она появилась на бирже. К той же категории инвестирования относится первичное размещение облигаций — сейчас рынок волатильный, и, по словам Фатеева, на Московской бирже наблюдается большой спрос на такие долговые бумаги.

Еженедельно клиенты тарифа «Премиум» получают обзор с информацией о том, какие компании в ближайшее время публикуют отчетность, ежедневно — новые инвестиционные идеи или обновления по предыдущим. Например, клиентам, поверившим в «Норильский никель», акции которого банк рекомендовал с начала 2019 года, удалось заработать на этой идее около 100%. Инвестиции в «Полюс Золото», рекомендации по которому давали с конца 2018 года, принесли 180%. «Такие топ-идеи, конечно, редкость, их успех непросто повторить, но идей, которые стабильно приносят клиентам 50–60%, у нас десятки», — говорит Фатеев.

За эффективность инвестидей аналитики «Тинькофф» отчитываются каждый месяц, выкладывают подробную статистику. Им доступна экспертиза от компании Refinitiv — крупнейшего мирового поставщика финансовой информации (обслуживает более 40 000 учреждений в 190 странах) и данные Bloomberg. Для подготовки аналитики по зарубежным бумагам «Тинькофф» использует технологию собственной разработки на базе искусственного интеллекта — AI Research Engine. Она осуществляет автоматизированный анализ информации о тысячах ценных бумаг с учетом множества критериев, в том числе потенциала роста, дивидендной доходности, риск-параметров.

При этом в компании готовы отработать любой индивидуальный запрос. Например, бывают импульсные решения — человек водит BMW и хотел бы иметь ее акции. Или кто-то из клиентов прочитал идею в Telegram-канале, пришла мысль проверить ее у профессиональных аналитиков. Самые экзотические отработанные запросы клиентов на памяти Фатеева — американские компании CoreCivic и Service Corp: первая инвестирует в частные тюрьмы, вторая занимается похоронным бизнесом (ее слоган даже для консерваторов звучит хоть пессимистично, но инвестиционно привлекательно: Everyone is a client).

На этапе подключения инвестора к тарифу «Премиум» каждый клиент заполняет анкету, на основании которой определяется инвестиционный профиль, то есть тип поведения клиента на финансовых рынках. Исходя из этого формируется персональный каталог с наиболее подходящими клиенту идеями. Ошибочные рекомендации исключены на уровне технологий: виджет с инвестрекомендацией, не соответствующей профилю клиента, в системе просто не отправится. Например, если система определила инвестора как консервативного, значит, этот клиент будет получать только те предложения, которые несут в себе наименьшие риски.

Систему идей и подсказок хотят сделать более персонализированной и детальной. Над профилем каждого клиента в системе CRM формируется своего рода облако тегов, его интересов. В основе лежит анализ конкретного портфеля: какие бумаги покупает, какие продает, в каких чаще всего секторах, когда проявляет активность, когда затаился. Постепенно облако обогащается и другими качествами клиента, о которых можно судить из его общения с персональным менеджером, по его транзакциям, предпочтениям в жизни. Таким образом может собраться больше сотни показателей, которые станут базой при формировании предложений.

Так, есть клиенты, которые воспринимают только голубые фишки, а есть те, кто гоняется за экзотикой. Хотите — инвестируйте в производство роботов-пылесосов, разработчика игр GTA V или вкладывайтесь в сервис знакомств Tinder.

В рамках тарифа «Премиум» банк восполняет один из основных пробелов инвестора в условиях неопределенности –– быстрый инвестиционный анализ под персональную цель. С середины мая в интерфейсе приложения появилась опция прямого общения клиентов с аналитиками. Команду аналитиков для этого пришлось удвоить, но скорость ответа на актуальный вопрос выросла серьезно.

Число и частота обращений не ограничены, вопросы могут касаться конкретных бумаг и инструментов или же экспертизы портфеля. Отчеты наглядной визуализации в виде инфографики и интерактивного дизайна можно получить всего за несколько часов, что поможет успешному реагированию на рыночные события. При этом все в наглядной форме — благодаря инфографике и интерактивному дизайну разбираться в аналитике несложно даже неискушенному инвестору.

Команду персональных менеджеров подбирали среди тех, кто уже работал в инвестиционной сфере. Всех обучали дополнительно навыкам работы с цифровыми технологиями, коммуникациям в новом формате. Сервис на тарифе «Премиум» доступен в режиме 24/7: есть дежурные, которые отслеживают запросы клиентов, когда персональный менеджер не на связи — обычно ночью.

Контролировать качество обслуживания позволяют опять же технологии. Группа контроля выборочно изучает клиентские чаты и оценивает работу менеджера по 10-балльной шкале. Замеряют и NPS — уровень удовлетворенности клиентов. Для каждого менеджера, таким образом, аккумулируется общая оценка, куда входят и стандартные метрики по продажам, портфелям и т. д. При этом и сопутствующие инвестиционному консультированию услуги из портфеля традиционного private banking в цифровом банке тоже появляются. Так, для клиентов провели уже более 20 онлайн-встреч с известными экономистами, где обсуждались макроэкономические и инвестиционные тренды. В планах развитие лайфстайл-направления. И тогда создание «Тинькофф Инвестициями» доступной альтернативы private banking можно будет считать полностью завершенным.

* Ознакомиться с информацией, подлежащей раскрытию в соответствии с федеральным законодательством, а также с условиями управления активами, получить сведения о лице, осуществляющем управление активами, и иную информацию можно на сайте.

** АО «Тинькофф Банк», лицензия на осуществление брокерской деятельности № 045-14050-100000, лицензия на осуществление депозитарной деятельности № 045-14051-000100, выданы Банком России 06.03.2018 г. (без ограничения срока действия).

Источник