Калькулятор потенциальной доходности по стратегии доверительного управления

ИИС «Накопительный» от Сбербанка управления активами: доходность, издержки, потенциал

Инвестирование – это уникальный процесс, когда свободный капитал, вместо того чтобы простаивать и тянуть издержки приносит ощутимую прибыль. Однако для того чтобы начать прибыльно вкладывать свои деньги, необходимо обладать уникальным опытом, а самое главное знаниями. Многие сравнивают инвестирование с наукой, которую постигают годами. Однако у простого человека нет времени, для того чтобы набивать шишки, более того цена ошибки – деньги! Все эти облигации, акции, сертификаты и евробонды могут показаться невероятно сложными.

Именно поэтому хорошим выходом будет доверить свои финансы управляющим компаниям, которые на профессиональном уровне занимаются вложениями в ценные бумаги. Одной из форм такого взаимодействия является ИИС «Накопительный» от Сбербанка, который сотрудники банка очень часто предлагают своим клиентам в качестве альтернативы депозиту. Собственно в сегодняшнем материале мы детально расскажем вам про эту комплексную услугу, а также стоит ли на ее соглашается, если поступило такое предложение.

p, blockquote 1,0,0,0,0 —>

Что такое ИИС и чем он интересен

Индивидуальный инвестиционный счет – это разновидность брокерских счетов, которые позволяют потенциальному инвестору получить налоговый вычет от государства, в случае если он был ранее оплачен или не платить налог на прибыль. Фактически, в руках опытного управляющего этот инструмент превращается в самую, что ни есть гарантированную доходность, ведь 13 процентов, на которые вы можете претендовать, рассчитываются из сумы пополнения.

p, blockquote 2,0,0,0,0 —>

Возникает вполне логичный вопрос, а причем здесь Сбербанк и доходность, которую они предлагают? На самом деле «Сбербанк управление активами» — это дочерняя компания, которая, как и банк с 1996 года предоставляют свои услуги. Они тесно взаимосвязаны между собой, можно сказать одно и то же.

p, blockquote 3,0,1,0,0 —>

Единственная разница – это направления деятельности. ИИС в таком случае выступает инструментом, с помощью которого управляющая компания добивается большей доходности для своих клиентов. «Накопительный» – это одна из инвестиционных стратегий, которую используют управляющая компания, для того чтобы получить доход выше уровня инфляции по стране.

p, blockquote 4,0,0,0,0 —>

Условия доверительного управления Сбербанк управление активами ИИС «Накопительный»

«Накопительный» – это консервативная стратегия, которую использует управляющая на счетах ИИС. Общая доходность, которую она генерирует, доходит до 9 процентов годовых. Важно понимать, что в эту цифру уже включены налоговый вычет и все расходы, которые может понести инвестор. Для того чтобы понять свой потенциальный доход, на сайте управляющей компании находится калькулятор, в котором достаточно указать суму пополнения, а также размер вашей официальной заработной платы.

p, blockquote 5,0,0,0,0 —>

Рис 1. Калькулятор ИИС накопительный

Важно понимать, что ИИС, независимо от того какая на нем стратегия применяется должен проработать минимум три года для того чтобы государство оплатило вам вычет. В противном случае с вас будет списаны штрафы со стороны государства за ранее полученный вычет. Важно отметить, что управляющая компания не дает четких гарантий на прибыльность, как это происходит с банковскими вкладами, более того допускает риск и возможные убытки. Тем не менее, исторические данные позволяют делать выводы о потенциальной доходности.

p, blockquote 6,0,0,0,0 —>

Условия

Для того чтобы стать клиентом необходимо открыть и пополнить свой счет в «Сбербанк управления активами». Сделать это можно несколькими способами. Самый простой – через «Госуслуги» и подтверждением в «Сбербанк онлайн».

p, blockquote 7,1,0,0,0 —>

Второй более затратный по времени – это посетить офис управляющей компании либо любое отделение банка Сбербанк. Там вы получите все логины и пароли. Минимальная сума, с которой вы можете начать – 50 тысяч рублей. Ее вы должны внести любым удобным способом от своего имени на указанные реквизиты. Мы в сою очередь рекомендуем сохранить подтверждающую документацию об этой операции.

p, blockquote 8,0,0,0,0 —>

Стратегия и Портфель

Важно отметить, что главная цель управляющей компании – это преодолеть отметку инфляции. Для этого достаточно получить вычет от государства и небольшую доходность со стороны покупки ценных бумаг. Единственные бумаги, которые не подвержены риску – это облигации.

p, blockquote 9,0,0,0,0 —>

Важно отметить, что Сбербанк управление активами не покупает на счёт облигации напрямую. Для этого он покупает доли в ПИФ, которые зарабатывают на облигациях, а их структура портфеля полностью состоит из этих ценных бумаг. Несмотря на то, что управляющая компания не спешит демонстрировать структуру, исходя из отзывов клиентов, несложно догадаться, что деньги раскладываются между двумя ПИФ, которые тесно взаимосвязаны со Сбербанком.

p, blockquote 10,0,0,0,0 —>

Издержки

К сожалению ни одна управляющая компания задаром не будет распоряжаться деньгами инвестора бесплатно. Сбербанк не оказался исключением, более того его издержки находятся на высоком уровне.

p, blockquote 11,0,0,1,0 —>

Именно поэтому многие новички, увидев уменьшение баланса в первый месяц, недоумевают как это вообще возможно. Однако прежде чем передать свои деньги в управление вы должны знать следующее:

p, blockquote 12,0,0,0,0 —>

• С вас спишут 1 процент от сумы пополнения за размещение средств на ИИС;
• За каждый квартал управления вашим счетом будет списываться 0,425 процента от общей суммы депозита;
• В момент закрытия ИИС с вас спишут от 0,5 до 2 процентов от общей сумы в зависимости от срока жизни счёта;
• Существует комиссия за покупку долей в ПИФ, которая может доходить до 1 процента от стоимости доли.

Таким образом, ИИС «Накопительный» от Сбербанка управления активами пусть и рабочий, но дорогостоящий инструмент. Однако важно понимать, что выше перечисленные комиссии будут изыматься независимо от того, какую прибыль показала по итогу компания.

p, blockquote 13,0,0,0,0 —>

Доверительное управление или самостоятельное плаванье

С нашей точки зрения доверительное управление – это инструмент, который необходим тем людям, у которых нет времени вникать в процессы. Если оно у вас есть, а также желание и силы можно самостоятельно купить на ИИС государственные и корпоративные облигации.

p, blockquote 14,0,0,0,0 —> p, blockquote 15,0,0,0,1 —>

При этом вам не придётся платить огромные комиссионные за то, что на вашем счете сделают то же самое. Кстати, для этих целей отлично подойдет брокер БКС, размеры комиссий у которого в разы меньше, нежели у Сбербанка.

Источник

Калькулятор потенциальной доходности по стратегии доверительного управления

Рассчитан доход, который клиент получит, если дождётся погашения облигации.

Доход состоит из суммы полученных купонов, налогового вычета и за минусом цены покупки облигации выше номинала.

Брокерские услуги оказывает ПАО Сбербанк (Банк), генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015 г., лицензия на оказание брокерских услуг №045-02894-100000 от 27.11.2000 г.

Подробную информацию о брокерских услугах Банка Вы можете получить по телефону 8-800-555-55-50, на сайте www.sberbank.ru/broker или в отделениях Банка. На указанном сайте также размещены актуальные на каждый момент времени Условия предоставления брокерских и иных услуг. Изменение условий производится Банком в одностороннем порядке.

Содержание настоящего документа приводится исключительно в информационных целях и не является рекламой каких-либо финансовых инструментов, продуктов, услуг или предложением, обязательством, рекомендацией, побуждением совершать операции на финансовом рынке. Несмотря на получение информации, Вы самостоятельно принимаете все инвестиционные решения и обеспечиваете соответствие таких решений Вашему инвестиционному профилю в целом и в частности Вашим личным представлениям об ожидаемой доходности от операций с финансовыми инструментами, о периоде времени, за который определяется такая доходность, а также о допустимом для Вас риске убытков от таких операций. Банк не гарантирует доходов от указанных в данном разделе операций с финансовыми инструментами и не несет ответственности за результаты Ваших инвестиционных решений, принятых на основании предоставленной Банком информации. Никакие финансовые инструменты, продукты или услуги, упомянутые в настоящем документе, не предлагаются к продаже и не продаются в какой-либо юрисдикции, где такая деятельность противоречила бы законодательству о ценных бумагах или другим местным законам и нормативно-правовым актам или обязывала бы Банк выполнить требование регистрации в такой юрисдикции. В частности, доводим до Вашего сведения, что ряд государств (в частности, США и Европейский Союз) ввел режим санкций, которые запрещают резидентам соответствующих государств приобретение (содействие в приобретении) долговых инструментов, выпущенных Банком. Банк предлагает Вам убедиться в том, что Вы имеете право инвестировать средства в упомянутые в настоящем документе финансовые инструменты, продукты или услуги. Таким образом, Банк не может быть ни в какой форме привлечен к ответственности в случае нарушения Вами применимых к Вам в какой-либо юрисдикции запретов.

Информация о финансовых инструментах и сделках с ними, которая может содержаться на данном интернет-сайте и в размещенных на нем сведениях, подготовлена и предоставляется обезличено для определенной категории или для всех клиентов, потенциальных клиентов и контрагентов Банка не на основании договора об инвестиционном консультировании и не на основании инвестиционного профиля посетителей сайта. Таким образом, такая информация представляет собой универсальные для всех заинтересованных лиц сведения, в том числе общедоступные для всех сведения о возможности совершать операции с финансовыми инструментами. Данная информация может не соответствовать инвестиционному профилю конкретного посетителя сайта, не учитывать его личные предпочтения и ожидания по уровню риска и/или доходности и, таким образом, не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией персонально ему. Банк сохраняет за собой право предоставлять посетителям сайта индивидуальные инвестиционные рекомендации исключительно на основании договора об инвестиционном консультировании, исключительно после определения инвестиционного профиля и в соответствии с ним. С условиями использования информации при осуществлении деятельности на рынке ценных бумаг можно ознакомиться по ссылке.

Банк не может гарантировать, что финансовые инструменты, продукты и услуги, описанные в нем, подходят лицам, которые ознакомились с такими материалами. Банк рекомендует Вам не полагаться исключительно на информацию, с которой Вы были ознакомлены в настоящем материале, а сделать свою собственную оценку соответствующих рисков и привлечь, при необходимости, независимых экспертов. Банк не несет ответственности за финансовые или иные последствия, которые могут возникнуть в результате принятия Вами решений в отношении финансовых инструментов, продуктов и услуг, представленных в информационных материалах.

Банк прилагает разумные усилия для получения информации из надежных, по его мнению, источников. Вместе с тем, Банк не делает никаких заверений в отношении того, что информация или оценки, содержащиеся в настоящем информационном материале, являются достоверными, точными или полными. Любая информация, представленная в данном документе, может быть изменена в любое время без предварительного уведомления. Любая приведенная в настоящем документе информация и оценки не являются условиями какой-либо сделки, в том числе потенциальной.

Финансовые инструменты и инвестиционная деятельность связаны с высокими рисками. Настоящий документ не содержит описания таких рисков, информации о затратах, которые могут потребоваться в связи с заключением и прекращением сделок, связанных с финансовыми инструментами, продуктами и услугами, а также в связи с исполнением обязательств по соответствующим договорам. Стоимость акций, облигаций, инвестиционных паев и иных финансовых инструментов может уменьшаться или увеличиваться. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходов в будущем. Прежде чем заключать какую-либо сделку с финансовым инструментом, Вам необходимо убедиться, что Вы полностью понимаете все условия финансового инструмента, условия сделки с таким инструментом, а также связанные со сделкой юридические, налоговые, финансовые и другие риски, в том числе Вашу готовность понести значительные убытки.

Банк и/или государство не гарантирует доходность инвестиций, инвестиционной деятельности или финансовых инструментов. До осуществления инвестиций необходимо внимательно ознакомиться с условиями и/или документами, которые регулируют порядок их осуществления. До приобретения финансовых инструментов необходимо внимательно ознакомиться с условиями их обращения.

Банк обращает внимание Инвесторов, являющихся физическими лицами, на то, что на денежные средства, переданные Банку в рамках брокерского обслуживания, не распространяется действие Федерального закона от 23.12.2003 №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Банк настоящим информирует Вас о возможном наличии конфликта интересов при предложении рассматриваемых в информационных материалах финансовых инструментов. Конфликт интересов возникает в следующих случаях: (i) Банк является эмитентом одного или нескольких рассматриваемых финансовых инструментов (получателем выгоды от распространения финансовых инструментов) и участник группы лиц Банка (далее – участник группы) одновременно оказывает брокерские услуги и/или (ii) участник группы представляет интересы одновременно нескольких лиц при оказании им брокерских или иных услуг и/или (iii) участник группы имеет собственный интерес в совершении операций с финансовым инструментом и одновременно оказывает брокерские услуги и/или (iv) участник группы, действуя в интересах третьих лиц или интересах другого участника группы, осуществляет поддержание цен, спроса, предложения и (или) объема торгов с ценными бумагами и иными финансовыми инструментами, действуя, в том числе в качестве маркет-мейкера. Более того, участники группы могут состоять и будут продолжать находиться в договорных отношениях по оказанию брокерских, депозитарных и иных профессиональных услуг с отличными от инвесторов лицами, при этом (i) участники группы могут получать в свое распоряжение информацию, представляющую интерес для инвесторов, и участники группы не несут перед инвесторами никаких обязательств по раскрытию такой информации или использованию ее при выполнении своих обязательств; (ii) условия оказания услуг и размер вознаграждения участников группы за оказание таких услуг третьим лицам могут отличаться от условий и размера вознаграждения, предусмотренного для инвесторов. При урегулировании возникающих конфликтов интересов Банк руководствуется интересами своих клиентов. Более подробную информацию о мерах, предпринимаемых Банком в отношении конфликтов интересов, можно найти в Политике Банка по управлению конфликтом интересов, размещённой на официальном сайте Банка.

Источник