Какую сумму нужно инвестировать, чтобы получать 20 000₽/мес пассивного дохода
Многие из нас приходят в инвестиции именно с целью иметь # пассивный доход в будущем. Мы тоже преследуем эту цель. Но понятие «пассивный доход» у каждого свое — для кого-то 10 000₽/мес это хорошая прибавка и хороший доход, а кто-то настроен получать 50 000₽/месяц и больше. Понятно, что и суммы на счету у этих людей будут совершенно разные.
Для разных доходов нужны разные суммы капитала, и в этой статье попробуем примерно рассчитать какой должен быть размер портфеля, чтобы получать 20 000₽/мес. Для кого-то это хорошая прибавка к основному доходу, а для многих жителей регионов это сумма сопоставимая с зарплатой за месяц.
▬ для расчета будем брать в качестве примеров только бумаги надежных компаний. Международных или российских из индекса голубых фишек. Без сверхвысокого дохода, связанного с повышенным риском.
▬ сами бумаги мы не продаем, прибыли от сделок купли-продажи у нас условно нет. Бумаги лежат на счете и возможно растут в цене, но мы выводим только дивиденды и купоны, т.е. доход который получаем без непосредственного участия. Доход от сделок купли-продажи уже нельзя назвать пассивным, плюс он случается нерегулярно.
1 вариант — в акции одной компании
Попробуем сначала посчитать что называется «прямо в лоб». Возьмем, к примеру, акции компании Сбербанк. Они из индекса голубых фишек, большая часть во владении государства (что вряд ли позволит им отменить выплату дивидендов).
В 2020 году компания выплатила рекордные дивиденды по 18,7₽ на обыкновенную акцию.
Сейчас (на декабрь 2020) стоимость бумаги выросла, но думаю, что это временно, а также мы можем покупать бумаги постепенно, поэтому возьмем за цену одной акции 235₽. Покупая бумагу не на пиках цены спокойно можно приобрести # акции по такой цене и порой даже дешевле.
нам нужно 20000/мес, т.е. 20 000 * 12 = 240 000 ₽ / год
чтобы получить 240 000₽ дивидендов нам потребуется иметь
240 000 / 18,7 = 12834,22 акции, округлим до 12900 шт акций
Итого нам потребуется иметь на счете 12 900 * 235 = 3 031 500 ₽ .
В этом случае раз в год мы будем получать # дивиденды и можем потратить сразу или же поделить на весь год и тогда получится по 20 000 ₽/мес и даже немного больше.
Но вкладывать все деньги в одну компанию, пусть и надежную не очень разумно. Может случиться всякое. Разумно диверсифицировать свой портфель. Давайте представим, что мы решили вложиться в 4 компании из разных сфер, которые платят неплохие дивиденды.
2 вариант — в акции нескольких компаний
Например, мы будем вкладываться в
• Сбербанк (финансы) цена ≈235₽, дивиденды за 2020 год 18,7₽
• Северсталь (металлургия) цена ≈1160₽, дивиденды за 2020 год 80,13₽
• МТС (связь) цена ≈ 318₽, дивиденды за 2020 год 42,75₽
• Группа ЛСР (строительство) цена ≈ 915₽,дивиденды за 2020 год 50₽.
Цену я прикидываю на свой взгляд, с учетом, что за год бумаги можно докупать частями на просадках или просто периодически докупать и в итоге сформировать такую среднюю цену в портфеле вполне реально. Не стоит смотреть на текущую цену на # бирже и говорить, что «сейчас за такую цену не купить», сейчас может и не купить, а через время получится купить и дешевле.
От каждой компании мы хотим получать по 5000₽/мес, значит в год нам нужно по 5000*12=60 000₽ дивидендов.
• Сбербанк
60 000/18,7 = 3 209 акций ; 3 209 * 235 = 754 115 ₽ нужно вложить
• Северсталь
60 000/80,13 = 749 акций ; 749 *1160 = 868 840 ₽ нужно вложить
• МТС
60 000/42,75 = 1404 акции ; 1404 * 318 = 446 472 ₽ нужно вложить
• Группа ЛСР
60 000/50 = 1200 акций ; 1200 * 915 = 1 098 000 ₽ нужно вложить
Итого : 754 115 + 868 840 + 446 472 + 1 098 000 = 3 167 427 ₽
Снова получаем что нам требуется немного больше 3 000 000₽. Тысяч на 130-150 больше, чем в 1 варианте, зато мы разнесли капитал по разным сферам и это дает нам чуть больше надежности. Плюс # доход будет приходить не один раз в год, а частями в течение года (хотя может для кого-то это и минус).
Но кроме разделения по сферам хорошо бы еще иметь часть капитала в валюте, а часть — перевести в # облигации для снижения риска.
3 вариант — в акции разных компаний (в том числе в $) и облигации
Попробуем еще больше увеличить разнообразие нашего портфеля и повысить его надежность.
Например, мы будем вкладываться в
• Сбербанк (финансы) цена ≈235₽, дивиденды за 2020 год 18,7₽
• Северсталь (металлургия) цена ≈1160₽, дивиденды за 2020 год 80,13₽
• МТС (связь) цена ≈ 318₽, дивиденды за 2020 год 42,75₽
• Группа ЛСР (строительство) цена ≈ 915₽,дивиденды за 2020 год 50₽
AT&T (ИТ-технологии) цена ≈ 30$, дивиденды за 2020 год 2,08$
Coca-Cola (продукты) цена ≈ 50$, дивиденды за 2020 год 1,64$
ОФЗ 26235 на 10 лет, с 6,05% доходности, цена ≈ 1001₽, за год 58,84₽ купонами.
Получается 6 компаний + 1 облигация.
Допустим 28% дохода мы планируем получать от облигаций и 72% от акций.
Тогда от каждой компании нам необходимо дивидендов по 2400₽ (32$) в месяц или 28 800 ₽ (384$) в год и 67 200 ₽ в год купонами от облигаций.
Для простоты расчетов возьмем курс доллара по 75₽ .
• Сбербанк
28 800/18,7 = 1 541 акция ; 1 541 * 235 = 362 135 ₽ нужно вложить
• Северсталь
28 800/80,13 = 360 акций ; 360 *1160 = 417 600 ₽ нужно вложить
• МТС
28 800/42,75 = 674 акции ; 674 * 318 = 214 332 ₽ нужно вложить
• Группа ЛСР
28 800/50 = 576 акций ; 576 * 915 = 527 040 ₽ нужно вложить
• ОФЗ 26235
67 200/58,84 = 1 143 шт ; 1 143* 1001 = 1 144 143 ₽ нужно вложить
• Coca-Cola
384/1,64= 235 акций ; 235* 50 = 11 750 $ нужно вложить
11 750 * 75 = 881 250 ₽
Итого : 362 135 + 417 600 + 214 332 + 527 040 + 1 144 143 + 416 250 + 881 250 = 3 962 750 ₽.
Получаем почти 4 млн рублей. Тысяч на 800 больше чем в варианте 2. Но мы увеличили надежность портфеля за счет облигаций, 32% портфеля у нас будет в валюте (а это как раз рекомендуемая треть). Мы будем получать дивиденды в долларах, от компаний, которые их постоянно увеличивают.
Какой вывод можно сделать из всего этого:
1) для получения пассивного дохода 20 000₽/месяц потребуется портфель на сумму около 3-4 млн. рублей + грамотно подобранные бумаги. Наверно даже 3,5 — 4,5 млн . рублей, т.к. мы не учитывали комиссии и # налоги. Однако если ваша цель получать гораздо больший доход, то лучше не выводить эти деньги, а реинвестировать их в покупку новых бумаг.
2) для большей надежности и диверсификации портфеля нужен больший # капитал. Чем больше разнообразия мы вносили в портфель — тем большая сумма получалась в итоге. Сложно составить грамотно диверсифицированный портфель на малую сумму.
Следует помнить, что все расчеты носят примерный характер . Не учитывается много факторов: размер комиссий; уплата налогов с дивидендов; размер дивидендов для расчета я брала за 2020 год, но компании могут менять их размер как в большую, так и в меньшую сторону; для долларовых акций нужно учесть еще стоимость доллара и комиссию за его покупку, плюс дивиденды тоже будут приходить в долларах и их нужно переводить в рубли.
Статья отражает личную позицию автора и не является рекомендацией к действию.
Подписывайтесь на наш канал ► СЕМЕЙНЫЙ ИНВЕСТНИК ◄ , чтобы не пропустить новые публикации☺
Если вам была интересна и полезна статья — поддержите нас лайком 👍Приветствуются ваши комментарии ↓↓↓ можно поделиться своим мнением и опытом или задать вопрос.
Источник
Сколько нужно откладывать на инвестиции с зарплатой 30 тысяч рублей?
Здравствуй, уважаемый читатель. Вас приветствует интернет-журнал о финансах Kudavlozhit.ru. Сегодня выясним, сколько нужно откладывать на инвестиции при зарплате в 30 000 рублей.
Практически у каждого инвестора-новичка возникает вопрос «сколько нужно откладывать на инвестиции?». Одни начинают жестко экономить на всем и уже через пару месяцев попросту отказываются от накоплений. Когда другие планомерно растят свой капитал. Так какую же сумму рекомендуется откладывать, чтобы весь процесс проходил максимально безболезненно и эффективно? Поговорим об этом в данной статье.
Формула 10% от дохода
Данная формула крайне проста и работает практически для всех категорий людей. Суть ее проста – откладывайте 10% от своего ежемесячного дохода. На первый взгляд ничего сложного нет, однако большинство людей не в состоянии это сделать. В чем может быть причина? Рассмотрим данный вопрос более подробно.
Отсутствие мотивации
Большинство людей не верят в то, что, откладывая всего 10%, можно скопить достойную сумму для инвестиций. На это есть целый ряд причин, таких как:
- Отсутствие финансовой грамотности. Человек не понимает принципов создания капитала, из-за чего формируется субъективное мнение;
- Низкий доход. Если заработок составляет менее 20 000 рублей, то 10% кажется совсем маленькой суммой, чтобы вообще что-либо накопить;
- Неумение копить. В современном мире большое количество соблазнов, которые толкают на спонтанные покупки.
Финансовая независимость для многих кажется нереальной, так как они привыкли жить на полную сумму. Некоторые считают, что проще потратить несколько тысяч, чем отложить их. Но любой профессиональный инвестор скажет, что важно просто научиться откладывать деньги постоянно. Чтобы со временем «сколотить» целое состояние.
Отсутствие дисциплины
Создание капитала – процесс долгий и скучный. Поэтому придется дисциплинировать себя, чтобы на постоянной основе научиться откладывать 10% от своего дохода. Создание привычки не только поспособствует накоплению средств, но и контролю своих доходов и расходов.
Дисциплина позволит человеку внимательнее следить за тратами, сократить спонтанные покупки. А значит научить экономить там, где это действительно нужно.
Стать дисциплинированным довольно просто. Для этого достаточно ежедневно откладывать любую сумму (хоть 1 рубль). Но делать это постоянно. Далеко не у всех это получается с первого раза. Поэтому потребуются недели тренировок, чтобы сформировать правильную привычку.
После того, как вы научитесь пополнять копилку ежедневно, постепенно наращивайте сумму. Сделать это можно несколькими способами:
Каждый человек самостоятельно выбирает дальнейшее развитие, исходя из текущей ситуации. На самом деле, найти доход можно где угодно, главное – приложить некоторые усилия для достижения результата.
Нет цели
Вы не поверите, когда узнаете о том, что 95% людей не ставят целей. А значит и проживают жизнь в пустую. Все цели следует разделить на:
- Краткосрочные (от 1 дня до года);
- Среднесрочные (от 1 до 3 лет);
- Долгосрочные (более 5 лет).
Выстраивание цели также связано с дисциплиной. Поэтому стоит практиковаться параллельно. Мы рекомендуем выстраивать цели на все периоды.
А теперь обо всем по порядку. Постановка глобальной цели позволит постоянно поддерживать уровень мотивации. Деление на мелкие результаты позволит не отклоняться от поставленной задачи. Ведение отчетности заставляет человека находить средства даже в том случае, если их на данный момент нет.
Человек вырабатывает дисциплину, учится находить нестандартные варианты для постоянного дохода. А значит постепенно приходит к результату. Всего 1000 рублей в неделю способна принести за 3 года 200 тыс. рублей!
Итак, прийти к формуле в 10% довольно просто. Для этого достаточно:
- Сократить ненужные траты;
- Находить новые способы заработка;
- Ставить цели;
- Выработать привычку.
Конечно, на словах все это крайне просто. Однако придется хорошенько потрудиться для того, чтобы прийти к реальному результату. Поначалу может не получатся – это нормально. Главное – не отчаиваться и любыми путями добиваться поставленных задач.
Пример расчета
На большинстве сайтов приводятся примеры, где средний доход человека начинается от 60-80 тыс. рублей. Мы будем говорить о реальных цифрах, которые относятся к регионам и областям мегаполисов. Возьмем среднюю зарплату по стране – 30 000 рублей в месяц на человека. Предположим, что семья состоит из 3-х человек:
- Жена с зарплатой 20 тыс. рублей;
- Муж получает 30 тыс. рублей;
- Ребенок (не работает).
Общий ежемесячный доход составляет 50 тыс. рублей. Средние траты на семью в месяц составят:
- Проезд до работы и обратно (25 рублей в одну сторону) * 22 рабочих дня = 1100 * на 3 человек = 3 300 рублей;
- Оплата коммунальных платежей (если своя квартира) = 5 000 рублей;
- Продукты = 15 000 рублей;
- Телефон, интернет = 1 500 рублей на троих;
- Ребенку на развлечения = 2 000 рублей;
- Поход в кафе (1-2 раза в месяц с друзьями) = 3-4 тыс. рублей;
- Салон красоты (1 раз в месяц) = 2 000 рублей;
- Одежда, обувь (раз в 2-3 месяца) примерно 2 000 рублей в месяц (минимум).
Итого, получается 34 800 рублей, с условием того, что все данные минимальны. То есть свободных средств остается около 15 тыс. рублей.
Куда деваются деньги?
Правильно, это спонтанные траты. Купить кофе по дороге на работу. Заказать ненужную безделушку, потому что акция же. Сходить в кино со скуки и т.д. и т.п. Таких покупок может быть невероятное множество. Но мы их не замечаем. А почему так происходит?
Все очень просто. Дело в том, что все эти покупки происходят на незначительную сумму. А поскольку они приносят минутное удовольствие, то и с деньгами мы прощаемся легко. Маркетологи знают все эти фишки. Поэтому легко применяют на практике практически в любом месте, где есть возможность забрать у вас деньги.
Даже если с оставшихся 15 тыс. откладывать 1500 рублей, то за год можно накопить 18000 рублей, а за 5 лет – 90 тысяч. Без вложений и дополнительных процентов. Для многих такая сумма кажется незначительной. Но представьте, что ее можно постоянно приумножать за счет еженедельных вложений и инвестиций в интересные проекты. Именно так складывается капитал, поэтому приготовьтесь к долгому пути к финансовой независимости.
Финансовые цели
Финансовые цели – это отличный инструмент любого вкладчика. Инвестор должен осознавать, для чего он откладывает деньги и каких результатов хочет добиться. Важно проставлять сроки, детально продумывать достижение результата, чтобы на каждом этапе присутствовала мотивация.
Важно понять, что любые накопленные средства должны работать на вас и приносить еще больше денег. Иначе сам процесс окажется бессмысленным. Если деньги не работают, то со временем они начнут убывать. Что приведет к полной потере капитала. Поэтому, постоянно находите новые способы и наращивайте прибыль.
Например, вы решаете накопить 100 тыс. рублей. Но, целью станет не накопление данной суммы, а инвестирование этих денег в другие цели. Например, накопить деньги, чтобы инвестировать в покупку авто для последующей сдачи его в аренду. В этом случае, вы проставляете задачу купить актив, который будет на протяжение многих лет приносить вам дополнительные деньги. Важно научиться выстраивать такие активы и постепенно полностью переходить на пассивный доход.
Вывод
Какой процент откладывать на инвестиции – решать только вам. Большинство людей используют формулу 10%, которая позволяет копить средства практически незаметно. Важно правильно определить размер средств, которые вы сможете безболезненно откладывать каждый месяц. Иначе процесс может обернуться неудачей. Оптимизируйте расходы, научитесь контролировать приходящие средства и реализовать любую цель станет гораздо быстрее и проще.
Источник