Какое образование нужно для инвестиций

Как стать инвестором — образование, формирование стартового капитала и анализ проектов

Каждый гражданин нашей страны мечтает о финансовой независимости. Но при этом нет желания рисковать и вкладывать свои средства в различные рискованные предприятия. Они боятся даже подумать, как стать инвестором. Но большинство наших людей таковыми уже являются. Они получают пассивный доход с денег, которые положили в банк. А это и есть одна из форм инвестирования.

Как стать инвестором с нуля?

Предприимчивые люди стараются найти способ получения прибыли со своих средств. Но у них недостаточно знаний, чтобы заниматься вкладыванием денег в различные предприятия. А это является основным препятствием.

В основном граждане даже не представляют, что уже являются инвесторами.

Обыкновенный банковский вклад является инвестиционным. Это самое безопасное вложение денег. Доходность от таких вложений минимальна и зачастую не покрывает уровня инфляции.

Кроме вкладов имеются варианты вложения средств:

• Приобретение недвижимости с дальнейшей перепродажей;
• Покупка акций предприятий. Имеется риск приобретения неликвидных организаций;
• Облигации государственного займа;
• Работа на финансовой бирже;
• Покупка драгметаллов. Это длинные деньги, т.к. ликвидность растет очень медленно;
• Вложение средств в микрофинансовые организации или паевые фонды;
• Приобретение криптовалюты;
• Коллекционирование предметов искусства или старины и т.п.

Рассмотрено небольшое количество вариантов. На практике их значительно больше. Вкладывать можно практически во все – в коллекционные вина, антикварные автомобили, марки, старинные монеты и многое другое.

Таким образом, не имея значительного капитала, знаний и времени можно стать инвестором.

После принятия решения об инвестировании нужно принять за правило. Никогда не вкладывать деньги, которые необходимы для существования семьи. Вложение средств оправдано, только если они у инвестора свободны и не влияют на финансовое состояние. Также если не будет накладно при возможной потере вложенной сумме.

Вкладывание своих средств ограничивается самообманом, что для этого требуются специальное образование и понимание рынка. На самом деле знания являются преимуществом, которое быстро уменьшается, если интенсивно работать.

Чтобы начать зарабатывать, достаточно использовать простые инструменты, выработать стратегию. Для начала не нужно быть долларовым миллионером, достаточно иметь 5 000 рублей.

Но нужно понимать, что получить существенные результаты от этой суммы невозможно. Для инвестирования необходим стартовый капитал не менее 50 000 рублей.

Чтобы стать успешным инвестором начинать необходимо с себя. Нужно изменить свое сознание. Необходимо подготовиться психологически к ответственности за принятие решений. Требуется повышенное внимание и самоорганизация, которая нацелена на результат.

Главное нужно быть готовым к возможным потерям. При этом нельзя отступать, нужно учиться на ошибках и идти вперед. Быть готовым, что результаты работы могут проявиться не сразу.

Базовое экономическое образование

Для того чтобы стать квалифицированным инвестором требуется постоянно совершенствоваться. Это обучение на всевозможных тренингах, их имеется множество и некоторые из них бесплатные.

Изучать специальную литературу. Она имеется в свободном доступе. Желательно получить базовые знания экономического образования.

Обучиться можно в специализированных высших учебных заведениях или на кафедрах экономики. Они имеются почти в каждом университете.

Многочисленные онлайн-тренинги в интернете позволяют получить как начальные знания, так и более глубокие. Что позволяет стать квалифицированным частным инвестором.

Формирование стартового капитала

Существует несколько способов накопления стартового капитала. Нужно понимать, что для его формирования потребуется время. И чтобы средства не создавали соблазна их потратить, рекомендуется их хранить в банке.

К таким способам относятся:

• Накопление средств, которые необходимы для начала инвестирования. Для этого следует начать откладывать от основного дохода небольшие суммы. Например, минимум 10%, но лучше больше, если позволяет бюджет. Сформировать можно из дополнительного дохода. При таком накоплении можно отложить 50%. Это могут быть находки денежных средств или выигрыши в лотерею, подработки. Если такие поступления случаются регулярно, то капитал сформируется быстрее;
• Для скорейшего накопления можно организовать собственный бизнес. Это может быть работа в интернете, создание своего сайта и получение дохода на рекламе. Хорошо зарекомендовал себя заработок на партнерских программах;
• Вкладывание средств в обучение. Таким образом, можно увеличить доход от работы в интернете. Или повысить квалификацию на основной работе;
• Проанализировав ситуацию, стоит задуматься, как давно вас не повышали по службе и что необходимо сделать для получения более высокой должности. Если анализ показал, что получение повышения невозможно, необходимо подумать о смене компании. Если работник грамотный, но у него недостаточно знаний, руководство может направить его на курсы повышения.

Накопить стартовый капитал можно и другими способами. Главное принять решение и приступить к планомерному выполнению задуманного.

Принципы оценки проекта (стартапа)

Прежде чем изучать принципы оценки стартапа необходимо понимать, что означает этот термин.

Говоря простыми словами, это молодые предприятия или компании. Они находятся на стадии изучения перспективного рынка в период стадии своего развития. Этот термин стали широко применять в период организации большого количества интернет организаций. Дословно с английского переводится как стартующий.

Стартап — это временное предприятие, предназначенное для изучения и отработки бизнес идеи. После апробирования и оптимизации процессов, он превращается в обыкновенный бизнес.

Такие предприятия создают для решения не очевидных проблем. При этом успех не гарантируется.

Их подразделяют на несколько разновидностей:

• Копирование успешных идей. За основу берется успешный бизнес и дополняется новыми идеями. Этот метод не всегда успешен, но есть и положительные моменты. Так русскоязычная социальная сеть «ВКонтакте» — это существующий интернет проект «Facebook». Поисковая система Гугл, разработчики взяли за основу предшественника Alta Vista и Lycos, которых она превзошла. Получила новый удобный интерфейс и понятный запрос по релевантности;
• Новые идеи, которые нацелены на агрессивное завоевание рынка. Это инновационные проекты, позволяющие устанавливать минимальные цены. Они выигрывают за счет новых разработок в интересующей нише. Куда крупные компании свои силы не направляют;
• Идеи с совершенно новыми принципами. Успех, которых предугадать заранее невозможно. Они имеют самые высокие риски, но использование нестандартных принципов может перевернуть все существование, способное перевернуть жизнь. В такие проекты вкладывают свои средства венчурные инвесторы. Однако, они часто сами участвуют в управлении таких проектов.

На сегодня самыми перспективными стартапами являются:

• Торговля и финансы;
• Программирование и образование;
• Сфера обслуживание;
• Медицина.

Если оценивать стартапы в нашей стране, то наиболее успешными является индустрия развлечений, оказание услуг, социальная сфера.

Анализ рынков

Каждый гражданин, задаваясь вопросом как стать инвестором, должен провести всесторонний анализ существующих рынков.

Целью, которых должна стать информация о состоянии показателей, характеризующих соотношение отдельных элементов. К ним относятся – цены, спрос, предложения, объемы реализации, уровень конкуренции.

Получение достоверной информации возможно при выполнении задач:

• Анализ активности инвестиционного рынка;
• Подбор перспективных и подходящих направлений;
• Разработка стратегического направления;
• Определения степени риска;
• Создание перспективного инвестиционного портфеля.

Отдельные методы следует использовать постоянно. Необходимо знать реальное положение дел на финансовом рынке в определенный момент времени. Т.к. конъюнктура рынка меняется постоянно.

С чего начать инвестировать свои деньги?

Имея определенную сумму денег, гражданин хочет получать с нее прибыль. Это естественное желание каждого человека и не только в России.

А имея значительную денежную массу, у него возникает желание оставить работу и стать преуспевающим инвестором.

Однако, для того чтобы понимать с чего начать инвестировать, необходимо выбрать инструмент:

• Почти без риска – банковские вклады. Недостатком является минимальная доходность. Прибыль бывает меньше инфляции;
• Приобретение ценных бумаг с высокой степенью надежности, доходность не намного выше банковских вкладов. Доходит до 8-12% годовых;
• Акции предприятий со средней и высокой степенью риска. Позволяют рассчитывать на часть прибыли организации;
• ПИФы – активы, сгруппированные по соответствующим признакам. Доходность пропорциональна прибыли фонда;
• Приобретение недвижимости с дальнейшей перепродажей или сдачей в аренду;
• Покупка драгоценных металлов. Это могут быть слитки, монеты или обезличенные счета.

Источник

Где учиться на инвестора или Обучение инвестированию

🎯 Если вы решили заняться своими инвестициями, то рекомендуем начать со своего обучения. Освоение фундаментальных знаний поможет вам избежать вложений в откровенный обман и мошенничество.

❗️ Далеко не всегда за обучение нужно платить деньги ❗️

🤷‍♀️ Вы спросите: «А зачем нужно учиться? Ведь есть различные финансовые советники и персональные менеджеры в банках, эти классные ребята подскажут, куда мне лучше инвестировать, чтобы заработать наверняка. Или можно доверить деньги управляющей компании, и они будут сами приумножать мой капитал» .

⚠️ Но, увы, очень часто цели и уровень приемлемого риска банковских сотрудников и управляющих компаний не совпадают с целями инвестора. Есть план по продажам, KPI, премии, а значит менеджеры банков будут предлагать НСЖ и ИСЖ , инвестиции в ПИФы и FTD ноты. А управляющие компании в любом случае заберут себе процент от ваших денег независимо от прибыльности составленного портфеля. Или вам расскажут, какой замечательный, прибыльный и безрисковый Альфа-Поток .

Чтобы не переплачивать псевдосоветникам и не быть так легко обманутым, нужно разобраться хотя бы в основах.

БЕСПЛАТНЫЕ КУРСЫ

✔️ Школа Московской Биржи
Много курсов и вебинаров на любой вкус и уровень подготовки.

✔️ Бесплатные курсы от Красного Циркуля

✔️ Бесплатные видеокурсы от Школы Открытие Брокер

✔️ Краткий видеокурс для новичков на Youtube Вредный инвестор . Имеет смысл слушать на уже подготовленную почву.

УСЛОВНО-БЕСПЛАТНЫЕ КУРСЫ

✔️ Курс ГУ- ВШЭ Cпециализация Финансовые инструменты для частного инвестора на курсере
7 дней бесплатный пробный период, затем $49 в месяц

✔️ Платные курсы от Красного Циркуля
Диапазон цен от 500 руб. до 40 000 руб.

✔️ Платные курсы от Школы Открытие Брокер
Диапазон цен от 2000 руб. до 3490 руб.

Отдельно стоит отметить:
Если вы планируете связать свою жизнь с финансовой сферой и работать в этой области, то вам не помешает получить сертификат ФСФР.

📌 Если вы нашли свое призвание, то вам в ассоциацию Chartered Financial Analyst CFA

🔎 Наверняка, мы могли упустить ещё интересные ресурсы и материалы по теме “Обучение инвестированию”. Делитесь в комментариях полезными ресурсами, статьями и мыслями на эту тему.

Расскажите, где вы черпаете новые знания по инвестированию?

Источник

Нужно ли высшее образование, чтобы инвестировать?

Как по мне, указанные причина и следствие не особо связаны 🙂 Почему?

Инвестиции прежде всего требуют правильного понимания идеи. Схема проста: целимся на долгосрок, понемногу ежемесячно инвестируем в активы с долгосрочным потенциалом роста, проходит 10-20 лет — вы обеспечены пассивным доходом до конца жизни. Учат ли этому в университете? К моему большому сожалению, нет.

А чему учат в профильном университете? Как правильно рассчитать накопленный купонный доход, коэффициент Шарпа, портфельная теория Марковица и т.д. Скажу вам честно, если вы не собираетесь становиться финансовым консультантом или управляющим на фондовом рынке, то для инвестирования — эти знания даже немного мешают…

Дело, как всегда, в психологии. Если вы нигде специально не учились, то следовать базовой идее инвестирования довольно просто. Растем долгосрочно вместе с рынком и не дёргаемся. А вот если вы учились, особенно если только чуть-чуть… вы начинаете пытаться применять эти знания там, где их применять не стоит. Таким образом увеличивается влияние behavior gap (разница в доходности пассивного инвестора и того, то пытается совершать с портфелем какие-то действия: продавать, покупать, менять по своему усмотрению. Пассивный инвестор в 90% случаев получает доходность выше).

Я, собственно, к чему. В финансовых университетах учат тактике, почти полностью упуская стратегию. Знания, чем отличается постановочный фьючерс от беспостановочного, оказывают значительно меньшее влияние на ваши результаты, чем знание основ финансовой грамотности. А финансовой грамотности в наших университетах не учат.

Поэтому если вы не учились на финансиста, не переживайте. Раз вы пришли на встречу к финансовому консультанту, который занимается долгосрочными инвестициями, ваш уровень финансовой грамотности уже достаточен, чтобы получать хорошие результаты от инвестирования.

Высшее образование, к сожалению, это не показатель того, что вы владеете какими-то знаниями, применимыми к реальной жизни…

Источник

Как стать квалифицированным инвестором + список учебных заведений

Близится принятие закона о категоризации инвесторов. В связи с чем, встаёт резонный вопрос: а как, собственно, стать квалифицированным инвестором?

Зачем нужен статус квалифицированного инвестора?

Чтобы получить доступ к большему количеству активов. Например, мне очень нравится компания Sony, и я бы хотел купить её акции. Захожу в приложение, ввожу в поиск Sony выбираю акции Sony Corp, но тут появляется это:

И так не только с акциями Sony, например, у моего брокера также недоступны для покупки акции компании Beyond Meat, которая занимается производством растительного мяса, иных акций, огромного количества ETF и других внебиржевых инструментов.

А тут для неквалифицированных инвесторов хотят ещё сильнее сузить выбор доступных к покупке иностранных акций, «дабы защитить их от рисков».

Как получить статус квалифицированного инвестора

Вам необходимо удовлетворять хотя бы одному из нижеперечисленных требований:

• Вы работали в организации, которая совершала сделки с ценными бумагами и деривативами. Не менее двух лет, если такая организация является квалифицированным инвестором и не менее трёх лет в иных случаях. — Разумеется, что работать там надо не абы кем, а именно с ценными бумагами, хотя такого уточнения в законе и нет, часто для удовлетворения этого пункта, требуется иметь профильное образование.
• За последний год вы совершали сделки с ценными бумагами или деривативами на сумму от 6 млн. рублей: каждый год было сделано не менее одной сделки, а в каждый квартал в среднем не менее десяти сделок. — Тут, как мне кажется, всё понятно.
• У вас в собственности ценные бумаги, деньги на банковских депозитах, договоры обезличенных металлических счетов на общую сумму от 6 млн. рублей. — Тут тоже.
• В вашей собственности ценные бумаги и деривативы на общую сумму от 6 млн. рублей. — И тут.
• Профильное образование, подтверждённое аттестатом специалиста финансового рынка, аудитора или страхового актуария либо сертификатами Chartered Financial Analyst (CFA), сертификат Certified International Investment Analyst (CIIA), сертификат Financial Risk Manager (FRM). — А вот этот пункт я рассмотрю ниже более подробно.

Когда я ознакомился с требованиями, мне стало интересно, а могу ли я считаться квалифицированным инвестором, если, допустим, окончу магистратуру на экономическом факультете. Оказалось, что всё не так уж и просто, организация, в которой вы получали или хотите получить профильное образование должна быть специально аккредитована. Как узнать, подходит ли ваше нынешнее или будущее образование? Для этого я подготовил список с наименованиями учебных организаций и сроками их аккредитации.

Список учебных заведений для получения статуса квалифицированного инвестора

1. Национальная ассоциация участников фондового рынка — c 17.10.2006 по 17.10.2021
2. Автономная некоммерческая организация Дополнительного профессионального образования «Учебный, консультационный и кадровый центр МФЦ» — c 17.10.2006 по 17.10.2021
3. Фонд «Институт фондового рынка и управления» — c 17.10.2006 по 18.10.2021
4. Автономная некоммерческая организация Учебный центр «СКРИН» — c 09.11.2006 по 14.02.2017
5. Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего образования «Ростовский государственный экономический университет (РИНХ)» — c 14.11.2006 по 13.11.2012 и c 11.12.2012 по 10.12.2015
6. Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего образования «Самарский государственный экономический университет» c 14.11.2006 по 12.11.2012; c 11.12.2012 по 09.12.2015 и c 29.12.2015 по 29.12.2021
7. Государственное образовательное учреждение высшего профессионального образования Новосибирский государственный университет экономики и управления — «НИНХ» — c 28.11.2006 по 27.11.2009
8. Профессиональная Ассоциация Регистраторов, Трансфер-Агентов и Депозитариев — c 28.11.2006 по 29.01.2020
9. Некоммерческое партнерство «Национальная лига управляющих» — c 14.12.2006 по 12.12.2009 и c 20.07.2010 по 18.07.2013
10. Автономная некоммерческая организация высшего образования «Уральский институт фондового рынка» — c 26.12.2006 по 26.12.2021
11. Федеральное государственное автономное образовательное учреждение высшего профессионального образования «Национальный исследовательский университет «Высшая школа экономики» — c 25.01.2007 по 24.01.2010 и c 21.12.2010 по 20.12.2013
12. Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего образования «Российский экономический университет имени Г.В. Плеханова» — c 22.03.2007 по 21.03.2010; c 22.06.2010 по 21.06.2013 и c 27.08.2013 по 27.08.2022
13. Федеральное государственное автономное образовательное учреждение высшего образования «Тюменский государственный университет» — c 07.06.2007 по 06.06.2010; c 29.07.2010 по 28.07.2013; c 14.11.2013 по 13.11.2016 и c 24.08.2017 по 24.08.2020
14. Федеральное государственное образовательное учреждение высшего профессионального образования «Российская академия государственной службы при Президенте Российской Федерации» — c 28.02.2008 по 27.02.2011
15. Федеральное государственное образовательное бюджетное учреждение высшего образования «Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации» — c 08.05.2008 по 07.05.2011; c 24.05.2011 по 23.05.2014 и c 19.06.2014 по 19.06.2020
16. Саморегулируемая организация «Национальная финансовая ассоциация» — c 10.06.2008 по 10.06.2020
17. Федеральное государственное образовательное бюджетное учреждение высшего профессионального образования «Государственный университет Министерства финансов Российской Федерации» — c 13.05.2010 по 12.05.2013
18. Саморегулируемая организация Некоммерческое партнерство «Национальная ассоциация негосударственных пенсионных фондов» — c 14.12.2010 по 13.12.2013
19. Федеральное государственное образовательное бюджетное учреждение высшего профессионального образования «Московский государственный институт международных отношений (университет) Министерства иностранных дел Российской Федерации» — c 15.11.2011 по 14.11.2014
20. Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего образования «Омский государственный университет им. Ф.М. Достоевского» — c 02.09.2014 по 31.08.2017
21. Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего образования «Юго-Западный государственный университет» — c 14.04.2015 по 12.04.2018
22. Автономная некоммерческая организация дополнительного профессионального образования «ИНСТИТУТ РАЗВИТИЯ ФИНАНСОВЫХ РЫНКОВ» — c 04.04.2018 по 04.04.2021

Что касается сертификатов

• Сертификат Chartered Financial Analyst (CFA) — это сертификат международного образца, который действует по всему миру. Экзамен состоит из трёх уровней, проводится раз в год в период с конца мая по начало июня по всему миру и только на английском языке! В России экзамен проходит в Москве. В случае успешной сдачи первого уровня, необходимо пройти повторное тестирование в декабре. Списать на экзамене практически невозможно. Каждый уровень сдают примерно 40-60% экзаменуемых. Помимо всех этих испытаний, для получения сертификата вам необходимо иметь опыт работы с принятием инвестиционных решений не менее 48 месяцев. — Мне кажется, что это самый сложный путь из всех, что мы тут рассматривали.
• Сертификат Certified International Investment Analyst (CIIA) — ситуация похожа на предыдущую. Различия: другие даты, строгий график в 5 лет, 6 экзаменов, можно сдавать на русском языке.
• Сертификат Financial Risk Manager (FRM) — Примерно то же самое, но сам экзамен состоит из 1 уровня, на английском языке с вариантами ответов и возможностью пользоваться англо-русским словарём.

Хочу отметить важную вещь, что для получения сертификата мало сдать все экзамены, нужно ещё и иметь соответсвующий опыт работы с принятием инвестиционных решений!

Вывод

Как бы странно это не звучало, но самый лёгкий способ получить статус квалифицированного инвестора — это заработать нужное для этого количество денег, от 6 млн. рублей. Далее идёт экономическое образование в перечисленных мною учебных учреждениях и профильный опыт работы в специализированных компаниях. Ну и для совсем заинтересованных — это перечисленные мной сертификаты международного образца.

Чтобы узнавать больше интересной информации о инвестировании и участвовать в конкурсах — подписывайтесь на:

Источник