Какие банки принимают бизнес план

Кредиты под бизнес-план: условия банков по получению кредита и процесс оформления заявки

В статье узнаем, как получить кредит под бизнес план с нуля. Рассмотрим условия банков, требования к заемщикам и список необходимых документов. Разберемся, как составить бизнес-план и какие этапы нужно пройти для оформления кредита.

Банки, предоставляющие кредит под бизнес-план

Название банка	Процентная ставка	Сумма кредита	Срок
Сбербанк, «Бизнес-проект»	от 11,8%	до 200 000 000 рублей	до 120 мес.
Росбанк, «Инвестиционный кредит»	от 11,81%	до 100 000 000 рублей	до 84 мес.
Ак Барс Банк, «Развитие МСП»	от 10%	до 150 000 000 рублей	до 96 мес.
Запсибкомбанк, «Программа 6,5»	от 9,6%	до 1 000 000 000 рублей	до 36 мес.

Рассмотрим более подробно условия получения кредита под бизнес-план для юридических лиц в Сбербанке.

Банк предоставляет бизнесменам сумму в 200 000 000 рублей. Максимальный срок кредитования может достигать 10 лет. При этом клиент должен иметь собственный стартовый капитал в размере не менее 10% от полной стоимости проекта.

Кредит выдается под обеспечение физического или юридического лица либо под залог имеющегося или приобретаемого имущества. При этом имущество должно быть застраховано.

Возможно досрочное погашение долга без ограничений. За обслуживание кредита комиссия не взимается. Однако, если заемщик допустит просрочку платежа, ему придется выплачивать по 0,1% от просроченной суммы ежедневно. Банком предусмотрена отсрочка платежа по основному долгу на срок до одного года.

Что такое бизнес-план

Бизнес-план — документ, в котором отражена программа действий предприятия по достижению какой-либо цели. Он включает подробный экономический расчет ожидаемой прибыли и убытков.

Проще говоря, бизнес-план — подробное описание вашего бизнеса, инструкция по получению результата деятельности. В первую очередь, документ нужен самому предпринимателю, чтобы оценить перспективы бизнеса и не сбиться с намеченного пути. Кроме того, бизнес-план является наглядным подтверждением доходности бизнеса для инвесторов. Без него не получится взять кредит на развитие фирмы.

Структура документа выглядит следующим образом:

• Титульный лист . Это обязательный элемент бизнес-плана. В нем указывается название проекта, наименование организации, ее местоположение, дата составления документа, контактные данные автора документа.
• Резюме — краткое содержание бизнес-плана . В резюме необходимо указать основные цели и задачи, пути их достижения. А также следует привести результаты расчетов экономической эффективности проекта и сумму необходимых инвестиций. Важно обосновать необходимость инвестирования проекта банком и доказать возможность возврата заемных средств за счет будущей прибыли.
• Подробное описание проекта, области деятельности, отрасли . Здесь необходимо обозначить цель функционирования организации, специфику ее деятельности, производимый продукт. Важно отразить уникальность товарного предложения, уделить внимание потребительской ценности, которую будет нести в себе товар. В этом же разделе следует привести результаты анализа рынка, показав жизнеспособность проекта.
• Маркетинговый план . Самое важное в этой части плана — продемонстрировать банку, что продукт будет иметь успех на рынке и приносить прибыль.
• Производственный план . Один из важнейших элементов плана для банка, так как в нем указываются издержки проекта. Здесь надо указать объем производства, который позволит покрыть расходы. Это очередное доказательство жизнеспособности вашего бизнеса для банка.
• Финансовый план также важен для банка . В этой части расписываются затраты на каждый этап становления проекта, указывается сумма привлеченных средств. Очень важно отобразить, на что именно тратятся средства. Здесь же указывается и ожидаемая прибыль предприятия за каждый период.
• Риски проекта . При помощи этого раздела вы должны убедить банк в том, что даже в случае неудачи вы сможете вернуть заемные средства.
• Приложение . Содержит документы, на основе которых составлялся бизнес-план. А также в него входят уставные документы компании.

Зачем нужен бизнес-план банку

Чтобы составить правильный бизнес-план для банка, нужно знать, зачем он ему нужен: для того, чтобы убедиться в возвратности выданных вам средств. Если банк посчитает ваш проект слишком рискованным, то в кредитовании будет отказано. В этом случае, мы советуем прибегнуть к помощи поручителей, которые и станут гарантом вашей платежеспособности.

Получить кредит на большую сумму поможет максимально подробный бизнес-план. Особое внимание уделите расчету затрат и прибыли.

Как получить кредит под бизнес-план

Как мы уже выяснили, первое, что стоит сделать для получения кредита — составить бизнес-план. А также следует знать, что для оформления займа необходим залог в виде имущества, стоимость которого составляет определенную долю от суммы кредита. Без залога в кредите, скорее всего, будет отказано. Кроме всего прочего, заемщик должен иметь безупречную кредитную историю.

Далее можно приступать к поиску банка. Особое внимание следует уделить банкам, в которых у вас есть вклад или расчетный счет.

После того как банк и кредитная программа выбраны, узнайте, какие документы надо собрать для получения заявки. Как правило, в этот список входят:

• Паспорт владельца бизнеса.
• Бизнес-план.
• Свидетельство о регистрации предприятия.
• Выписка из ЕГРЮЛ.
• Свидетельство о постановке на учет в налоговой.
• Лицензия на осуществление какой-либо деятельности (если нужна).
• Документы на собственность, которая выступает в качестве залога.

Теперь, когда вы составили бизнес-план, собрали необходимые документы и выбрали банк, переходите к заполнению заявки. Сделать это можно в отделении банка или у себя дома: по телефону либо в интернете. Как заполнить заявление в банке, вам подскажет консультант, который и выдаст бланк анкеты. При оформлении заявки по телефону вам нужно ответить на вопросы оператора, а он заполнит необходимые поля. Онлайн-заявка ничем не отличается от бумажной формы, найти ее вы сможете на официальном сайте банка.

В случае положительного решения по заявке вас пригласят в банк, где предстоит пройти несколько собеседований с кредитным консультантом или директором кредитного отдела.

Будьте готовы к тому, что вам придется оплатить обязательные процедуры при кредитовании бизнеса с нуля: оценку проекта экспертом, страхование и другое. А после того как все операции будут проведены, вы сможете отправиться в банк, чтобы получить кредит.

Источник

Кредиты под бизнес план | Обзор предложений банков

Кредиты под бизнес план – распространенная современная практика, позволяющая получить финансирование на реализацию проекта.

Важно создать пошаговую схему развития будущего предпринимательства, произвести анализ рисковых факторов и сделать детальные расчеты по затратам и срокам окупаемости, чтобы можно было рассчитывать на получение денег от кредитора.

Описание данных сведений происходит в рамках особого документа, который может быть составлен самостоятельно или заказан у специалистов.

Зачем это необходимо банкам и заемщикам?!

Первая цель, преследуемая коммерческой структурой – убеждение в том, что средства будут возвращены. При этом если уровень платежеспособности, который имеет заемщик, будет сочтен кредитной организацией недостаточно хорошим, есть вероятность получения отказа.

Чтобы обрести финансирование, гражданин или юридическое лицо должны представить инвестиционный проект с содержащимися сведениями по затратам. Банк, в свою очередь, должен удостовериться в том, что деньги поступят обратно своевременно и во всей величине.

Если есть необходимость изменить ситуацию так же, как это делают заемщики, выступающие в качестве физических лиц, привлекая к процессу кредитования поручителей, можно обеспечить сделку посредством залога или поручительства.

Но в любом случае для аргументирования необходимости вашего бизнеса придется заняться предоставлением четких расчетных сумм, а также сроков кредитования. Иногда со стороны банка может поступить требование о детальном описании плана действий.

Ключевые шаги для получения ссуды!

Кредиты под бизнес план выдаются действующими финансовыми компаниями, если вы предпримите несколько основных шагов.

1. Регистрация предпринимательства, среди наиболее распространенных форм ведения работы выступает ИП, ООО. Делается это за короткий временной промежуток по месту регистрации лица.
2. Создайте соответствующее обращение в банковское подразделение и подберите из всего перечня нужную вам услугу. Стоит осмотрительно отнестись к подбору вашего потенциального кредитора.
3. Принесите перечень бумаг для сотрудника банка, среди документов должен фигурировать и четкий план получения кредита.
4. Займитесь получением одобрения от партнера организации или по франшизе.
5. Осуществите внесение стартового взноса и получите кредитную величину.

Такой порядок позволит вам получить нужную сумму денежных средств на оптимальный срок.

Ключевые учитываемые требования!

Рассматривая и детально изучая вопрос, как получить кредит по бизнес-плану, стоит отметить ряд требований, которым необходимо строго соответствовать, чтобы добиться оптимального результата.

1. Предоставление технико-экономической обоснованности проекта. Его составляет юр. лицо, а со стороны заемщика представляется бумага, в которой четко и детально прописываются цели, задачи и варианты их осуществления. Особую роль играет расчетная часть, способствующая подтверждению того факта, что заемщику необходимы кредитные средства. Стоит отметить экономический эффект от реализации этого проекта, а также возможность погашения долговых обязательств (здесь нужно указать источники финансирования на погашение ссуды).
2. Важно, чтобы бумага содержала в своем составе и подпись руководителя юр. лица, а также роспись гл. бухгалтера, сотрудников, несущих ответственность за достоверность и правильность указанных данных. Понятно, что нужно указывать информационные сведения, которые на 100% соответствуют действительности.
3. Необходимо прошнуровать документацию и скрепить ее посредством печати со стороны заемщика. В отдельных бумагах подаются прилагаемые элементы. Это могут быть исследовательские работы по маркетингу, графики, публикационные сведения. Их оформление происходит аналогичным образом.
4. Варианты изложения сведений и объемы предоставляемых данных определяются строго со стороны заемщика. Необходимо качественное и детальное описание всей сути проекта, его целесообразности и факторов, которые свидетельствуют о вероятном появлении рисков.
5. Особую роль играют данные, связанные с деятельностью по производству и ведению общего хозяйства компании с момента, когда она была основана. Также происходит описание структурных единиц и направленностей развития бизнеса на перспективу. Важно отметить способы расширения деятельности.
6. Важно приложить к основной бумаге контрактную часть на приобретение товаров и прочих ценностей, а также контракты для реализации персональной продукции и прочую информацию, способствующую подтверждению вашей возможности своевременно погасить долги.

Вот мы и рассмотрели, как получить кредит по бизнес плану, действия являются довольно удобными и простыми.

Структурная часть документа

В рамках структурной части бумаги указывается определенный набор данных, которые следует принять во внимание.

• Общие материалы, связанные с датой, местом проведения, правом собственности, руководством, количеством персонала.
• Текущее состояние по финансам: оценивание ликвидности, параметров платежеспособности, рентабельности и эффективности.
• Описательная часть проекта посредством отображения общей сути идеи. Характеристика особенностей изготовления новых единиц с указанием сроков. Проведенные маркетинговые задачи на рынке, выделение потенциальной потребительской группы, анализ уровня конкуренции, подсчет рисковых факторов.
• План по финансам предполагает отображение максимально полных сведений о доходных и расходных направлениях, расчетов по инвестициям, указание количества задействованных ресурсов, требуемой суммы.

Получается, что обретение кредита под бизнес-план – простое и даже интересное мероприятие, если следовать всем нюансам.

В какие банки следует обратиться

Есть несколько кредитных учреждений, готовых предоставить вам ссуду в рамках выгодных условий. Мы рассмотрим самые актуальные предложения, подразумевающие кредиты под бизнес-план.

Альфа-Банк

Сюда могут обратиться ИП и Юридические лица и получить сумму до 5 000 000 рублей сроком на 5 лет, не более. Пакет документов является минимальным, поэтому вам не составит труда его собрать и получить заветную ссуду.

ВТБ 24

Сервисы данной структуры идеально подходят для юридических лиц, также в рамках услуг предполагаются овердрафты, займы для бизнеса и кредитование долгосрочного характера. Сумма по максимуму составляет 3 млн., а срок 5 лет от 12,9% годовых.

РОССЕЛЬХОЗБАНК

Это заведение оказывает помощь и поддержку юридическим лицам и фермерским хозяйствам. Сумма, на получение которой можно рассчитывать, составляет 5 млн., а сроки кредитования – до 5 лет.

Условия достаточно гибкие и интересные.

Сбербанк

Условия Сбербанка всегда считались наиболее выгодными для таких клиентов, поскольку он предлагает гибкие сроки, оптимальные суммы и компромиссные ставки.

Вот так осуществляется выдача кредитов под бизнес-план на выгодных для заемщика условиях. Рост вашего предприятия будет значительным, если следовать всем аспектам получения этой ссуды.

Источник