Какая сумма нужна для инвестиций

Сколько денег нужно для инвестиций

Инвестпривет, друзья! Меня часто спрашивают, сколько денег нужно для того, чтобы совершать инвестиции. И я решил пролить свет на эту загадку. Хотя никакой загадки тут нет. Инвестором можно стать даже со 100 рублями в кармане. Вот только с такой суммы особо не заработаешь – но это немножко другая история.

Сколько денег нужно для минимальных вложений

В акции

Приобретать акции можно даже с 1000 рублей в кармане. Например, акции на момент написания статьи продавались по 153 рубля за шутку, а Сбербанка – 195,75. Как видите, совсем немного. Если взглянуть на акции ВТБ – так те вообще продаются по 4 копейки за штуку.

На Западе акции стоят чуть дороже. Например, акции дивидендного аристократа США Cisco обойдутся в 47 долларов за штуку (примерно 3200 рублей), Кока-Колы в 49,68 (3370 рублей).

Но некоторые – буквально копейки:

• акции Форда можно взять за 9,4 доллара;
• Nokia – 5,86 (помните «кирпич»? – у меня он до сих пор работает);
• Avon – вообще за 2.

Другое дело, что российские акции по 1 штуке продаются редко. Чаще всего они продаются лотами по 10-100 штук. Например, акции МТС и Сбербанка. А в лоте ВТБ их вообще 10000. В США чаще всего в одном лоте одна акция, но есть и исключения.

Поэтому в реальности на 100 рублей акции не купишь. Нужно минимум 130 – чтобы купить одну акцию Эйвон. 🙂

А если серьезно, то для покупки одного лота вполне хватит 3-4 тысяч рублей. По моему опыту, 1 лот наиболее популярных и ликвидных акций стоит именно столько – причем, что российских, что американских. Теперь вы знаете, сколько стоят акции.

Нет, конечно, есть акция Транснефти, которая стоит 170 тысяч, или Алросы-Нюрба за 85,5 тысяч, ну или Booking за 1900 долларов и Amazon за 1700. Но в среднем 3-4 тысяч хватит. А лучше всего запастись не менее 5000 – тогда выбор будет значительно выше.

В облигации

А вот для вложения в облигации 1000 рублей вполне хватит. Дело в том, что подавляющее количество облигаций как раз выпускаются с номиналом в 1000 целковых – как корпоративные, так и государственные. Некоторые муниципалитеты выпускают облигации с номиналом в 500 рублей – еще дешевле.

Однако нужно учитывать, что по номиналу облигу редко купишь. В ходе торгов на бирже цена бумаги может измениться как в большую, так и в меньшую сторону. Почему – это другой вопрос.

Кроме того, новому владельцу облигации придется выплатить предыдущему накопленный купонный доход. Например, если накоплено 20 рублей, то с биржевой стоимости бумаги добавляется эта сумма.

За счет этого обычно облигации стоят дороже 1000 рублей, но общую суть, я думаю, вы уловили. С 5-6 тысячами рублей вы точно сможете купить минимум пять отличных облигаций, а если подобрать эмитенты – то и шесть.

В ПИФы

Минимальная стоимость покупки ПИФа в Сбербанке составляет 1000 рублей, в ВТБ – 5000 рублей. Так что начальные суммы инвестирования в ПИФы именно такие.

При покупке пая ПИФа нужно будет уплатить комиссию в 1% – эта сумма списывается с вашей суммы, дополнительно ничего перечислять не нужно.

Покупка пая ПИФа удобна тем, что вам достаточно купить бумагу только один раз и только один раз уплатить комиссию. Если открывать брокерский счет для приобретения облигаций и акций, то, помимо комиссии бирже и брокеру, нужно будет платить как минимум за депозитарное обслуживание – в Сбербанке, например, это 250 рублей в месяц.

При покупке ПИФа все комиссии уже заложены в цену. Так что для пассивных инвестиций – самое то. И еще плюс ПИФа – вы покупаете скоп ценных бумаг, т.е. диверсифицируете свои вложения. Так, за 1 тысячу можно купить разом весь индекс Московской биржи, инвестируя в фонд SBMX.

В ETF

ETF – это биржевой фонд, инвестирующий в определенный индекс. Купить его можно на бирже, как акцию или облигацию. Стоит одна акция ETF от 1 до 7 тысяч рублей – разброс большой. Например, ETF FXUS, отслеживающий индекс акций американских компаний MSCI USA стоит 3320 рублей, а FXJP (японский индекс) – 2400 рублей. Дешевле всего обойдется золотой ETF FXGD – 570 рублей, а дороже FXRU (российские еврооблигации) – 7470 рублей.

Так как ETF покупается на бирже, то при его покупке надо уплатить стандартную комиссию брокера. Остальные расходы – на обслуживание, аудит и прочее – уже заложены в цену акции.

Не забывайте о прочих комиссиях – за депозитарное обслуживание и репозитарий придется заплатить.

В ПАММ-счета

В ПАММы можно вложиться от 1000 рублей или от 100 долларов – всё зависит от двух вещей:

• самого брокера;
• оферты управляющего ПАММ-счетом.

Например, в Альпари минималка вообще 300 рублей или 10 долларов / 10 евро.

Но учтите, что вложения в ПАММы, как и в форекс вообще, очень рискованны. Поэтому никто не может гарантировать доходность. Лучше составить сбалансированный портфель из 4-5 счетов. А это уже минимум 1500 рублей или 50 долларов.

Другие варианты: сколько стоят инвестиции

Рассмотрим еще, каков порог вхождения в те или иные инвестиции:

• в МФО – от 1,5 млн рублей, плюс нет никакой страховки, но обещается доходность в 15-20% годовых;
• в бизнес (краудинвестинг), например, с помощью Альфа-Потока или Города денег – от 10 тысяч рублей в первом случае и от 50 тысяч – во втором;
• в криптовалюту – можно начинать от 500 рублей (всё зависит от тарифов биржи, где вы будете покупать крипту);
• в p2p-кредитование, например, через Займотеку – от 1000 рублей;
• в недвижимость – от 1 млн рублей (столько стоит нормальная однушка, которую можно подшаманить и перепродать);
• в ОФЗ-н – это так называемые «народные облигации», порог входа от 50 тысяч рублей;
• в ИСЖ или НСЖ – начальные вложения от 5-10 тысяч, затем пополнения в размере 2-3 тысяч рублей.

Конечно, можно инвестировать еще в себя, в сайты, в здоровье, образование – но это немножко другое.

Что нужно учитывать при вложении небольших сумм

Если вы планируете начинать инвестировать небольшие суммы, то учтите несколько моментов. Во-первых, вы вряд ли достигнете достаточно диверсификации. Например, вы купили акции Майкрософта, а у него вышел негативный финансовый отчет – вот ваши вложения и «похудели».

Даже если вы купите 1 пай ПИФа или одну акцию ETF, то всё равно не достигнете достаточно диверсификации. Почему? Представьте, что вы приобрели с десяток акций ETF FXRUS (индекс российских акций), а тут с российским фондовым рынком что-то случилось. Ваши инвестиции опять уменьшаются.

Или купите отраслевой ПИФ. Вот в этом году «повезло» тем инвесторам, что вложились в фонды, инвестирующие в ритейлеры, акции которых просели в этом году на 15-20%.

Поэтому даже для ПИФов и ETF нужно производить диверсификацию и держать в портфеле бумаги 3-4 фондов.

Второй момент – комиссии. Если вы вкладываете небольшую сумму, комиссионные могут съесть всю прибыль. А то и откусить кусочек от самой инвестиции. Даже если вы выберите брокера с минимальной комиссией.

На мой взгляд для старта лучший брокер – Тинькофф, так как там всего одна комиссия: за покупку и за продажу. Подробности – вот в этой статье.

Заключение

Как видите, начинать инвестиции можно даже с 1000 рублей в кармане. Я даже как-то расписал все способы вложения с этой суммой. Но в то же время существуют инвестиции, порог входа в которые измеряется миллионами. Сколько именно денег нужно для инвестиций – вы решаете сами. В условиях небольших зарплат и отсутствии возможности откладывать много рекомендую повторять за мной: открыть счет в Тинькофф и потихоньку приобретать понравившиеся активы. Удачи, и да пребудут с вами деньги!

Источник

Какую сумму стоит тратить на инвестиции: мой опыт

В инвестиции я пришёл не так давно — около четырёх лет назад. Но даже с этим небольшим стажем некоторые знакомые видят во мне опытного инвестора. Поэтому периодически я занимаюсь обсуждением базовых вопросов об инвестициях: как начать, с чего начать, стоит ли вообще инвестировать и прочее. Один из вопросов звучит так: с какой суммы есть смысл инвестировать?

Мне очень нравится этот вопрос. И вот мой личный опыт.

Технически минимальная сумма для инвестиций ограничена расходами на открытие брокерского счета и стоимостью лота (акции, облигации или бумаги фонда), который хотите купить. Плюс брокерская комиссия за операцию. В общем, можно уложиться в 100, 50 или даже 10 американских долларов. Наверное, можно и меньше. Но имеет ли смысл такая инвестиция?

Мой опыт показывает, что сумма должна быть ощутимой. Размер суммы должен стимулировать вас потратить определенное время (хотя бы час) на анализ и принятие окончательного решения. Лично я перевожу на свой брокерский счёт 20—30% своего месячного дохода. В годовом выражении получаются весьма серьезные деньги, сопоставимые с бюджетом на отпуск или среднего размера ремонт.

Честно признаюсь, каждый раз, делая перевод на брокерский счёт, я испытываю дискомфорт. Это заставляет меня читать, анализировать, взвешивать «за и против». Заставляет каждый раз выбирать лучший инструмент в рамках моей инвестиционной стратегии. Все это повышает уровень осознанности в принимаемых решениях и финансовом планировании. Оперируя ощутимой суммой, иногда я принимаю решение — не принимать решение: если нет «хороших бумаг», я лучше останусь в кэше.

На малых суммах мне тяжело соблюдать дисциплину и тратить время на анализ. Разве чашка кофе — а можно инвестировать и сумму такого размера — стоит целого часа моего времени?

Один из подходов к малым суммам — экстраполяция. Можно посчитать, как вырастет чашка кофе через 5 лет. Если все будет удачно — получится целых две чашки. Дальше можно умножить на количество не выпитых чашек и получить впечатляющий результат. Такой подход работает для дисциплинированных людей. Я так говорю потому, что это не работает для меня, а я не считаю себя дисциплинированным.

Интересный вариант — инвестиционная копилка или похожие инструменты. Через копилку можно присоединиться к стратегии, разработанной профессионалами, и через небольшие вложения добиться хорошего результата. Нужно при этом помнить о ваших целях и горизонте инвестирования и не лазить в копилку по принципу «немножко положил — немножко забрал».

Но вот вариант, который со мной работает наверняка, — построение финансового плана. Надо лишь помнить, что он подразумевает «следование финансовому плану». Это тяжело. Здесь именно необходимость принять оптимальное решение по существенной сумме помогает мне держаться в рамках выбранной траектории. Имея план, мне легко принять решение, как я поступлю со своей чашкой кофе.

Читатели пишут. Вы тоже можете написать текст на любую тему о финансах, которая вам интересна. Нужно всего лишь…

Источник

Инвестиции: минимальная сумма — с чего начать?

Добрый день! В статье мы рассмотрим какова минимальная сумма инвестиций в различные финансовые инструменты? У многих сложился стереотип, что инвестирование — это удел богатых людей, обладающих значительными суммами, которые они используют для получения дохода. А обычные люди, обладающие скромным достатком? не могут себе позволить подобные вложения. Давайте развенчаем этот миф и увидим, что даже с весьма и весьма небольшим капиталом, можно стать инвестором.

Перечислим основные возможные виды инвестиций с указанием минимальных сумм, начиная с которых можно вкладывать деньги в те или иные финансовые инструменты.

Банковские вклады

Самые доступный, простой и наверное самые распространенный способ инвестиций. Открыть вклад в банке может любая среднестатистическая семья. Для этого достаточно иметь 1000 — 1500 рублей. Дополнительным плюсом, является возможность довложения на протяжении срока вклада. Либо можно использовать лесенку депозитов, чтобы получать максимальную прибыль и сохранить при этом возможность изъятия части средств без потери процентов.

Валюта и валютные вклады

Независимо от того, для каких целей вы будете покупать валюту, также доступный вид инвестиций абсолютно для каждого. Минимальная сумма эквивалентна 1 денежной единицы иностранной валюты, даже в пределах 100 рублей уже можно стать инвестором. Но если вы хотите не держать валюту мертвым грузом дома, а получать дополнительную прибыль, помимо изменения курса, то лучше открыть валютный вклад в банке. Здесь уже минимальная сумма инвестиций составит уже чуть больше, около 50 долларов. Что сопоставимо в обычными банковскими вкладами.

Драгоценные металлы

Тут возможны несколько вариантов.

1. Покупка слитков. Минимально доступный слиток золота составляет 1 грамм, цена которого составляет около 40-50 долларов. Но это не самый удачный способ вложений. Помимо того, что цена слитка будет намного выше, чем мировые цены на золота, так еще и при продаже вам необходимо будет заплатить налог 18%.
2. Инвестиционные монеты. Минимальная стоимость составляет 20-30 долларов. Присущи те же недостатки что при покупке слитков.
3. Открытие обезличенных металлических счетов (ОМС). Самый простой и доступный (в финансовом плане) способ инвестирования в драгоценные металлы. Минимальная стоимость входа эквивалентна стоимости 1 грамма металла. И если вам не по карману покупка золота, то можно обратить свой взгляд на менее дорогие металлы: палладий и серебро. Стоимость 1 грамма серебра, например, составляет менее 1 доллара.

Ценные бумаги и фондовый рынок

Инвестиции в акции и другие ценные бумаги — тайна, покрытая мраком для большинства населения. В их мышлении это что-то такое сверхсложное, требующее невероятных знаний в области финансовых рынков и обладание значительным капиталом, позволяющим вести торговлю. На самом деле все не так и сложно. Для того чтобы начать покупать акции необходимо всего лишь открыть счет у брокера.

Теперь собственно по поводу минимальных сумм, от которых можно вести торговлю:

1. Облигации — обычно минимальная цена одной облигации составляет всего 1 000 рублей
2. Акции — обычно акции торгуются лотом. Лот — это минимальное количество акций, которое можно купить. Например, 1 лот акций Сбербанка — 10 акций, при стоимости одной акции в 100-130 рублей, получаем 1 000 -1 300 рублей. Лот Газпрома стоит — 1 400 — 1 500 рублей. В среднем в пределах 1 000 — 4 000 тысяч рублей можно купить практические любые акции.
3. ETF — чем хороши ETF для обычного рядового инвестора не обладающего крупным капиталом? За свои деньги можно стать инвестором например, всех крупнейших компаний, допустим в России. И это обойдется вам в сумму эквивалентную 30 — 50 долларов. Или вложить деньги в мировые компании в любой стране, тоже не ахти какие деньги, в пределах 20 — 100 долларов.

И хотя минимальные суммы инвестиций составляют в пределах 1 000 — 5 000 рублей, на самом деле для входа на фондовый нужно обладать гораздо большей суммой, где-то в пределах 30 — 50 000 тысяч рублей. Дело в том, что большинство брокеров работают именно начиная от этой суммы.

ПИФЫ (паевые инвестиционные фонды)

Покупка ПАЯ обойдется вам примерно от 1 000 — 1 500 рублей. Тоже не великие деньги. Но тут нужно смотреть конкретно по каждому инвестиционному фонду, в зависимости он него и его инвестиционной направленности будет зависеть минимальная сумма пая. Инвестиции в ПИФы — альтернатива самостоятельной покупки ценных бумаг на фондовой бирже.

Недвижимость

Напрямую инвестировать в недвижимость занятие скажем так весьма затратное, но практически самое безопасное. Стоимость жилья начинается от 15 — 20 тысяч долларов и выше. Но если вы не обладаете такими суммами можно использовать другие варианты вложений в недвижимость, когда можно обойтись более скромными суммами.

1. покупка комнаты в многокомнатной квартире. Здесь можно обойтись суммой в размере от 8 000 — 10 000 долларов.
2. Покупка гаража. В районе от 5 долларов.
3. Покупка ПИФов, инвестирующих в недвижимость. Минимальная стоимость паев фондов недвижимость начинается от 2 — 3 тысяч долларов.

Доверительное управление

Минимальная сумма у управляющих компаний начинается обычно от 10 000 долларов. У частных управляющих — 2-3 тысячи долларов. Преимуществом такого вида инвестирования является то, что вы отдаете деньги профессионалам, которые будут вам зарабатывать прибыль.

Памм счета

Это то же доверительное управление, но доступно для инвесторов с куда более скромными суммами. Обычно минимальный порог для входа составляет всего 100 долларов (хотя можно найти и 10, 20 и 50$). Здесь опять же нужно смотреть на условия открытия счета у брокера, а именно на минимальную сумму, которая обычно начинается от 100 долларов.

Инвестиции в интернете

Здесь подразумевается различные хайп-проекты, инвестирую в которые, можно получать весьма неплохую прибыль — 2-10% в месяц. Минимальный порог входа весьма различный и зависит от хайпа. Обычно начинается от 10 до 100 долларов.

Инвестиции в хайпы сопряжены с огромными рисками. Но платой за риск является просто сумасшедшая доходность, способная приносить 100 — 300% годовых.

В заключение

Как видите чтобы стать инвестором, не нужно обладать большими возможностями и огромными капиталами. Минимальная сумма для начала инвестиций составит всего пару-тройку тысяч. Начиная с малого, можно значительно приумножить свои деньги. Для этого нужно всего несколько вещей: начать инвестировать, продолжать вкладывать, включать в свой инвестиционный портфель различные финансовые инструменты из различных секторов экономики и разных стран по мере роста капитала (и возможностей). А дальше время и правило сложных процентов сделают свое дело, многократно увеличив ваши вложения. Даже вложения небольших сумм способны давать просто фантастические результаты, но при условии, что вы будете делать это регулярно. Допустим, миллион рублей может заработать абсолютно любой человек, с любым уровнем дохода. Прочитайте эту статью и вы поймете как.

За обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram-канале: @vsedengy.

Источник