Как закрыть счет бкс инвестиции

Как закрыть брокерский счет: пошаговое руководство

Инвестор решил закрыть брокерский счет. Как это сделать, если на счету остались средства или активы? Разбираемся в ситуации в этом материале.

Почему закрывают брокерский счет

Договор между брокером и его клиентом заключается на неограниченный срок. Поэтому причиной расторжения может быть желание самого клиента, и чаще всего это происходит если инвестор по каким-то причинам решает перейти на обслуживание в другую брокерскую компанию (хотя законодательство России не запрещает иметь несколько счетов у разных брокеров) или в принципе теряет интерес к инвестированию на фондовой бирже (например, начинает вкладывать средства в собственный бизнес и т.д.).

Как правильно закрыть брокерский счет

Порядок прекращения сотрудничества с брокерской организацией может различаться в зависимости от условий контракта и регламента работы брокера. Как правило, от конкретного брокера зависит:

• Период вывода оставшихся на счете средств. Этот срок может составлять до 30 дней;
• Перевод активов. Можно ли перевести активы к другому брокеру или придется продать их и вывести деньги.

Процесс закрытия происходит в несколько этапов:

1. Продажа или перевод имеющихся активов;
2. Подача заявления на вывод средств;
3. Ожидание вывода средств и активов.

Справка! В среднем закрытие счета проходит от 1 до 30 дней с момента подачи заявления.

Некоторое брокеры для расторжения договора могут потребовать личного присутствия владельца счета. В иных случаях для прекращения сотрудничества необходимо:

• Воспользоваться личным кабинетом и осуществить закрытие дистанционно.
• Связаться с брокером по телефону службы поддержки.

Важно! Брокеру необходимо сообщить актуальные банковские реквизиты для перевода денежных средств.

Нюансы

В зависимости от наличия активов и средств на брокерском счете можно выделить несколько возможных вариантов грамотных действий инвестора.

Если счет пустой

Достаточно заполнить заявку на закрытие в личном кабинете на официальном сайте компании или позвонить по номеру горячей линии. В личном кабинете необходимо зайти во вкладку «Счет», далее найти команду «Закрытие счета». Заполнить онлайн-форму заявки, внимательно проверить все данные. После выполненных действий останется подождать некоторое время, срок зависит от конкретного брокера.

Если на счету есть денежные средства

Нельзя просто так удалить свой торговый счет. Для начала необходимо вывести все средства. Есть несколько вариантов перевода:

• На банковскую карту. После подачи заявки средства перечисляются в срок от 1 до 3 рабочих дней.
• На банковский счет. После подачи заявки деньги приходят на счет в течение 3-5 дней.
• На электронный кошелек — самый быстрый способ (в течение нескольких минут), однако не все брокеры работают с электронными кошельками.

Важно! Если вы хотите вывести средства на рублевую карту, а на счете доход в другой валюте, то при выводе средства конвертируются автоматически.

Если на счету есть активы

Что же делать с облигациями и акциями? Ценные бумаги (ЦБ) записаны на ваше имя, поэтом их придется перевести или продать.

Если вы решили не продавать активы, необходимо:

• Подписать поручение на перевод акций к другому брокеруи уплатить комиссию.
• Подать поручение новому посреднику. Чтобы осуществить процедуру, нужно иметь выписку от предыдущего брокера о наименовании и количестве ЦБ, которые планируется перевести.

Обычно активы переводятся в течение суток. Когда на счету больше не будут числиться активы, можно перейти к выводу денежных средств и закрытию счета.

Если вы приняли решение прекратить сотрудничество с брокером, обязательно закройте счет. То, что вы не пользуетесь им, не освобождает вас от выплаты комиссий. В результате баланс может уйти в минус, и за вами будет числиться долг перед брокером.

Подпишитесь на нашу рассылку, и каждое утро в вашем почтовом ящике будет актуальная информация по всем рынкам.

Источник

Полезная информация для новых клиентов

Что необходимо для начала работы?

• Брокерский счет
  Выберите любой удобный способ открытия счета.
  — Онлайн:
  со сканом паспорта

— В ближайшем офисе БКС
Приложение «БКС Мир инвестиций»
В одном удобном приложении — торговля, инвестиционные идеи, котировки, новости, аналитика и анализ ваших активов.

Торговый терминал QUIK
или другой торговый терминал, предоставляемый нашей компанией.

Денежные средства на счете
Рекомендуемая для старта сумма — от 50 000 рублей. Реквизиты вашего брокерского счёта указаны в уведомлении, которое вы получите в БКС после заключения договора, а также в личном кабинете «БКС Онлайн».

Как пополнить брокерский счет?

• Бесплатно перевести деньги с карты «Брокер» в личном кабинете «БКС Онлайн»;
  Видеоинструкция
• Через кассы БКС;
• В приложении «БКС Мир инвестиций». 2,5% комиссия и лимит 100 000 рублей в месяц;
• Безналичным переводом по реквизитам со счета любого банка.

Будьте внимательны: в других банках возможно взимание комиссии за перевод на брокерский счет компании БКС.

Для безналичного перевода вам потребуется номер и дата вашего генерального соглашения. Их можно увидеть:

• в уведомлении об открытии счетов, которое вам выдали в БКС
• в приложении «БКС Мир инвестиций»
• в личном кабинете «БКС Онлайн».

Как активировать личный кабинет «БКС Онлайн» — online.bcs.ru

Личный кабинет «БКС Онлайн» потребуется для регистрации ключей торгового терминала, внесения и снятия наличных средств, просмотра брокерских отчетов, подключения сервисов и услуг и многого другого.

При первом входе поменяйте временный пароль, который вы получили по SMS при оформлении документов.

Как подключить мобильное приложение «БКС Мир инвестиций»?

1. Скачайте бесплатное мобильное приложение для торговли «БКС Мир инвестиций»

Войдите в приложение: введите логин и пароль от БКС Онлайн, который вы получили при открытии счета в офисе.

Выберите, как будет осуществляться вход в следующий раз: с помощью PIN-кода, графического кода, Touch ID или логина и пароля.

Изучите рекомендации и приступайте к торговле.

Источник

Тарифы

Как я могу узнать, какой у меня тариф?

В приложении БКС Мир Инвестиций выберите раздел «Еще» — «Условия обслуживания».

В веб-версии личного кабинета БКС Мир инвестиций. Перейдите на страницу «Сервисы» → «Счета и тарифы».

Где я увижу сумму списанных комиссий?

Увидеть списанные комиссии можно в брокерских отчетах, в чеках, которые приходят вам на электронную почту и в приложении БКС Мир инвестиций: раздел «Портфель» — вкладка «История».

Где я могу посмотреть тарифы?

Вся актуальная информация по тарифам есть на сайте Broker.ru в разделе «Тарифы», а также в приложении 11 к регламенту компании БКС.

Какой тариф выбрать?

Выбор тарифа зависит от того, как часто вы планируете совершать сделки, а также от суммы активов на вашем счете. Мы предлагаем четыре основных тарифа: «Инвестор», «Инвестор ПРО», «Трейдер», «Трейдер ПРО».

Тариф «Инвестор» подойдет новичкам, а также тем, кто не собирается активно торговать. Здесь отсутствует фиксированная плата за месяц, вы платите за каждую сделку на любых площадках по единой ставке комиссии. Если в текущем месяце вы не совершали сделки, то ваша комиссия составит 0 ₽.

«Инвестор ПРО» выгоден для клиентов с активами от 900 000 ₽. Ставка комиссии зависит от суммы активов на брокерском счете: чем больше стоимость активов, тем меньше ставка комиссии.

На тарифе «Трейдер» ставка комиссии привязана к суммарным оборотам по сделкам: чем выше оборот, тем ниже комиссия. Тариф «Трейдер» подойдет вам, если вы активно торгуете на нескольких площадках одновременно и ваш ежемесячный оборот по сделкам составляет от 500 000 ₽.

Активным трейдерам, которые торгуют на отдельно взятых площадках, выгодно использовать тариф «Трейдер ПРО». Комиссия здесь уменьшается, если растет оборот на конкретной площадке.

Из чего складывается моя комиссия?

На тарифах «Инвестор ПРО», «Трейдер» и «Трейдер ПРО» размер комиссии состоит из трех составляющих: фиксированная комиссия по тарифу, комиссия от оборота по сделке и комиссия биржи за урегулирование сделок. На тарифе «Инвестор» отсутствует фиксированная комиссия и комиссия биржи за урегулирование сделок, комиссия взимается только от оборота по сделкам. На всех четырех тарифах нет комиссии за обслуживание депозитарного счета.

Если в текущем месяце вы не совершали сделки, то фиксированная комиссия не списывается.

Дополнительные комиссии по тарифам:

• плата за сделки с неполным покрытием;
• комиссия биржи за заключение срочного контракта на срочном рынке (зависит от типа контракта). Размер комиссии указывается в карточке инструмента на сайте биржи;
• комиссия за принудительное закрытие позиций;
• плата за торговый терминал QUIK 1 ;
• на тарифах «Инвестор ПРО», «Трейдер», «Трейдер ПРО» взимается комиссия за вывод валюты, комиссия за минимальные лоты на Валютном рынке и комиссия за подачу голосовых поручений.

С полным перечнем комиссий вы можете ознакомится на сайте Broker.ru в разделе «Тарифы» или в приложении 11 к регламенту «Тарифы на обслуживание на РЦБ».

1. ПО система QUIK MP «Брокер», правообладатель — ООО «Арка Текнолоджиз».

На какую площадку нужно завести деньги под списание комиссии?

Если вы совершаете операцию на фондовой, валютной или срочной секции Московской биржи, то комиссия будет списана с той площадки, на которой вы совершили операцию. Например, при покупке долларов на валютном рынке Московской биржи комиссия будет списана с валютного рынка Мосбиржи.

Если вы совершаете операцию на Санкт-Петербургской бирже или на иностранных площадках (NYSE, NASDAQ, Xetra), то комиссия будет списана с основного рынка Московской биржи.

Все комиссии удерживаются в рублях.

Когда происходит списание комиссии?

Комиссия брокера от оборота сделки списывается в день совершения сделки. Фиксированная комиссия взимается в день совершения первой сделки в текущем месяце.

Как изменить тарифный план?

Изменить тарифный план можно тремя способами:

• В мобильном приложении БКС Мир инвестиций. Перейдите во вкладку «Еще» (в нижнем правом углу экрана) → «Условия обслуживания» → «Выбрать тариф».
• В веб-версии личного кабинета БКС Мир инвестиций. Перейдите на страницу «Сервисы» → «Счета и тарифы» → «Сменить тариф».
• В личном кабинете БКС Онлайн. Перейдите в раздел «Условия обслуживания» → «Изменить условия» → «Тарифный план».
• В офисе компании БКС.

Источник

Индивидуальный инвестиционный счет

Что такое ИИС?

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) – это брокерский счет особого типа, владелец которого имеет право на получение налоговой льготы: на сумму взноса на ИИС (тип А) либо освобождение доходов от налога на прибыль (тип Б).

Кроме налоговых вычетов у Индивидуальных инвестиционных счетов есть несколько особенностей:

• Максимальная сумма пополнения ИИС в год – 1 000 000 рублей;
• Счет должен быть открыт минимум три года;
• Одновременно у Вас может быть открыт только один ИИС;
• Пополнить ИИС можно только рублями, зачисление валюты запрещено. Ценные бумаги можно зачислить на счет только в случае перевода ИИС от другого брокера.

Как открыть ИИС?

Открыть Индивидуальный инвестиционный счет можно несколькими способами:

• В мобильном приложении или веб-версии БКС Мир Инвестиций
• На сайте Broker.ru
• В ближайшем офисе компании

Для открытия счета Вам необходим только паспорт.

Как пополнить ИИС?

Пополнить ИИС Вы можете несколькими способами:

• В мобильно приложении или веб-версии БКС Мир инвестиций
• Безналичным переводом из другого банка
• В отделении БКС Банка

Пополнить ИИС можно только рублями, зачисление валюты запрещено. Ценные бумаги можно зачислить на счет только в случае перевода ИИС от другого брокера.

Максимальная сумма пополнения — 1 000 000р в год.

Как перевести ИИС от другого брокера?

Подать поручение на перевод ИИС от другого брокера Вы можете в личном кабинете БКС Мир Инвестиций, или обратившись в офис компании.

После этого напишите заявление на закрытие ИИС у прежнего брокера с типом «Переход к другому профучастнику и переведите активы. От предыдущего брокера Вам потребуется оригинал справки «Сведения о физическом лице и его ИИС», которую нужно предоставить в БКС.

Предоставить справку и закрыть ИИС у прежнего брокера необходимо в течение месяца.

Подробное описание шагов – в памятке по переводу ИИС от другого брокера.

Какой тип вычета выбрать?

Выбор типа вычета зависит от ожидаемой доходности инвестиций и от того, получаете ли вы доходы, облагаемые по ставке 13%.

Первый тип инвестиционного вычета (или вычет типа А) позволяет ежегодно возмещать уплаченный НДФЛ в размере 13% от суммы внесенных на ИИС денежных средств, но не более 52 000 рублей в год.

Чтобы воспользоваться льготой, необходимо иметь доходы, облагаемые налогом по ставке 13%, в том году, за который вы планируете получить вычет. Например, это может быть заработная плата. Получить вычет можно только за те года, в которых Вы пополняли Индивидуальный инвестиционный счет. Этот тип вычета стоит выбрать, если у вас есть доход, облагаемый НДФЛ, вы собираетесь пополнять ИИС ежегодно и не планируете рискованных инвестиций ради высокой доходности.

Второй тип инвестиционного вычета (тип вычета Б) — позволяет освободить от подоходного налога всю прибыль, полученную на ИИС. Получить вычет с ИИС по типу Б можно только при закрытии счета и не раньше, чем через три года после открытия ИИС. Для получения этого типа вычета не важно получаете ли вы доход, облагаемый по ставке 13%. Весь срок существования ИИС налог не рассчитывается и не удерживается, в момент закрытия — считается прибыль, которая и освобождается от налогообложения в полном объеме. Исключение – налог, уплаченный с дивидендов. Тип вычета «Б» стоит выбрать, если у вас нет дохода, облагаемого НДФЛ или вы рассчитываете зарабатывать на инвестициях более 400 000 рублей в год.

В какой момент нужно определиться с типом вычета? Можно ли сменить тип вычета?

На момент открытия ИИС тип вычета нигде не фиксируется, но если вы воспользуетесь вычетом по типу А, то сменить его на тип Б нельзя. Льготу по типу Б можно получить только при закрытии ИИС, при условии, что вы не пользовались типом вычета А. То есть тип вычета определяется в момент его получения.

Если Вы уже воспользовались льготой (вычет А), то сменить тип вычета можно только после закрытия этого ИИС и открытия другого. Обратите внимание, если вы закрываете ИИС раньше трёх лет, то потеряете право на получение вычета.

На какой срок открывается ИИС? Можно ли закрыть ИИС досрочно? Нужно ли закрыть его через 3 года?

Минимальный срок, на который открывается ИИС — 3 года. Если закрыть ИИС до истечения этого срока, то Вы потеряете право на получение налоговой льготы. При этом, если вы уже успели воспользоваться налоговым вычетом по типу А, необходимо вернуть полученный вычет и уплатить пени.

Максимальный срок действия ИИС не ограничен и закрывать его через 3 года не обязательно. Счётом можно продолжать пользоваться и получать налоговые льготы. При существовании ИИС более 3 лет рекомендуем обращаться в налоговую за получением льготы по типу А не реже чем один раз в три года. Например, по средствам, зачисленным на ИИС в 2020 году, это можно сделать до 31.12.2023 г., подав декларацию на получение инвестиционных вычетов и заявление на возврат налога сразу за 2020, 2021 и 2022 год.

Трехлетний срок считается с даты заключения договора или с даты внесения денег?

Срок действия ИИС считается именно с момента открытия счета. Например, если вы открыли счет 19 марта 2020 года, а впервые пополнили счет в ноябре – срок действия ИИС будет считаться с 19.03.2020.

Какие инструменты доступны на ИИС?

На ИИС доступны все инструменты Московской биржи (фондовый, валютный и срочный рынки) и Санкт-Петербургской биржи.

Недоступны зарубежные рынки: NYSE, NASDAQ, LSE-IOB, XETRA, ОТС.

Могу ли я вывести с ИИС дивиденды и купоны?

Дивиденды и купоны, как и любые средства, вывести с ИИС – нельзя. Но вы можете подписать заявление на зачисление дивидендов и купонов напрямую на банковский счет. Сделать это Вы можете либо в офисе компании БКС, либо в личном кабинете БКС Онлайн.

Заявление распространяется только на последующие зачисления, т. е. уже зачисленные на ИИС дивиденды и купоны перевести на банковский счет не получится. Если Вы получаете дивиденды в валюте и в рублях, Вам нужно подписать два разных заявления.

Как получить вычет по типу А?

Для получения вычета необходимо подать декларацию в налоговую:

• Онлайн через «Личный кабинет налогоплательщика»;
• Лично в инспекцию или через доверенное лицо;
• По почте с описью вложения.

К декларации прикладываются:

• Справка по форме 2-НДФЛ. Она подтверждает, что вы платили налог по ставке 13%;
• Документы, подтверждающие зачисление средств на ИИС (например, платежное поручение из банка);
• Копия договора с брокером об открытии ИИС;
• Заявление на возврат налога с указанием банковских реквизитов.

У налоговой есть 4 месяца, чтобы проверить документы и перечислить деньги на банковские реквизиты, которые вы указали в заявлении.

Как получить вычет по типу Б?

Получить такой вычет можно только при закрытии счета. Чтобы воспользоваться вычетом на доход, ИИС должен существовать не менее трех лет, и по нему не должно быть оформлено ни одного вычета на взнос (вычет типа А). Вычет на доход можно получить через брокера при закрытии счета или обратившись в налоговую службу.

При закрытии ИИС Вы должны предоставить брокеру справку из налоговой инспекции, в которой должно быть отражено два момента:

• что Вы не использовали вычет на взносы (тип А) в течение всего срока существования ИИС;
• что в течение этого срока у Вас не было открыто других индивидуальных инвестиционных счетов. Исключение: если Вы переводили ИИС от другого проф участника.

Для получения справки нужно подать заявление в налоговую инспекцию. Справка действительна в течение 30 календарных дней с даты ее выдачи.

После предоставления справки брокер закроет счет и не удержит НДФЛ с прибыли, полученной по ИИС.

Если не предоставить справку из налоговой, брокер удержит НДФЛ при закрытии ИИС. Чтобы вернуть сумму удержанного налога, необходимо подать в налоговую инспекцию документы:

• Декларацию 3-НДФЛ
• Справку 2-НДФЛ от брокера. Она подтвердит, что при закрытии счета был удержан налог
• Заявление о возврате. На указанные в нем банковские реквизиты налоговая вернет НДФЛ

Обратиться в налоговую за возвратом излишне удержанного налога можно по окончании того года, в котором был закрыт индивидуальный инвестиционный счет.

Правом на получение вычета через налоговую можно воспользоваться в течение 3 лет. Например, если ИИС был закрыт в 2020 году, и брокер удержал налог, обратиться за возвратом НДФЛ можно в 2021, 2022 или 2023 году.

Могу ли я внести средства на ИИС в один год, а получить вычет за НДФЛ по другому году?

Вычет можно получить только за тот год, в котором Вы пополнили счет. Если Вы пополнили счет в 2019 году, то получить вычет за 2018 или 2020 год нельзя.

В какой срок нужно подать декларацию для получения вычета?

Если Вы выбрали тип вычета А, Вы можете получить вычет уже на следующий год после первого пополнения счета. Подать декларацию нужно в течение трех лет после пополнения счета. Например, если Вы хотите получить вычет за 2020 год, то декларацию необходимо подать до конца 2023 года. При существовании ИИС более 3 лет рекомендуем обращаться в налоговую за получением льготы по типу А не реже чем один раз в три года.

Возможно ли получение вычета по ИИС с другими типами налогового вычета?

Да, возможно. За один календарный год можно получить налоговый вычет сразу по нескольким основаниям. Например, вычет на взносы по ИИС, вычет при покупке квартиры, вычет на обучение, на лечение и т.д. Общая сумма вычета не должна превышать сумму уплаченного за год НДФЛ. Например, Вы заработали за год 850 000р. и хотите получить налоговый вычет по ИИС и за покупку квартиры. Сумма НДФЛ, перечисленного в ФНС в этом году, составляет 110 500р. Поэтому сумма вычета по этим льготам итого не должна превышать 110 500р.

Можно ли получить вычет за долгосрочное владение бумагами, если они куплены на ИИС (так называемая «трехлетняя льгота»)?

Трехлетняя льгота действует только на обычном брокерском счете. Если вы продадите бумаги на ИИС, можно будет воспользоваться только вычетом на взносы (тип А) или освобождением прибыли от НДФЛ (тип Б). Чтобы получить вычет за долгосрочное владение бумагами, при закрытии ИИС нужно перевести ценные бумаги на обычный брокерский счет. При переводе срок владения бумагами не прерывается.

Источник