Как выводить деньги с инвестиций иис

Можно ли быстро вывести деньги с ИИС?

ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) можно закрыть досрочно в любой момент, даже на следующий день после открытия договора. Однако выгоднее всего прекратить его существование через 3 года. Тогда вкладчик сохраняет не только доход от инвестиций, но и право получения вычета от государства. Причем можно выбрать наиболее выгодный вариант – от внесенных сумм (ежегодно или с другой периодичностью) либо на полученный доход (его можно полностью освободить от НДФЛ 13%).

Можно ли досрочно закрыть ИИС

По общему правилу ИИС должен открываться минимум на 3 года. За это время можно вести торговлю, покупать ОФЗ и другие облигации, акции, получать дивиденды и другие доходы в виде вычета:

1. С ежегодно вносимых взносов – по 13% от суммы (возврат осуществляется за счет ранее удержанного НДФЛ с зарплаты), максимум 52 тыс. руб. в год Это вычет по типу А.
2. На полученный доход (освобождение од 13% НДФЛ). Это вычет по типу В.

Причем право на доходы от инвестирования, передачи денег в доверительное управление сохраняется вне зависимости от срока существования счета. Даже если закрывать его на третий год, вкладчик вправе получить все заработанные доходы и вывести первоначальные вложения. Если же закрыть ИИС на четвертый год, вкладчик к тому же сохраняет право на налоговую компенсацию (по выбору – одна из двух, описанных выше).

Возможность закрыть счет досрочно есть у каждого клиента. Теоретически можно открыть его, например, 1 марта и потребовать вывода денег уже 2 марта. После закрытия деньги можно вывести на указанный счет, а затем воспользоваться ими по своему усмотрению. Но досрочное закрытие приводит к неизбежным потерям и другим неудобствам:

1. Теряется право на любой вычет.
2. Все ранее полученные компенсации нужно вернуть с пеней.
3. Необходимо оплатить брокерскую комиссию (условия прописаны в договоре с брокером).
4. Деньги можно вывести только в полном объеме – частичное снятие не допускается.
5. В некоторых случаях процедура может затянуться на несколько рабочих дней (до 1 месяца).
6. Наконец, могут возникнуть потери, связанные и с упущенной выгодой. Например, инвестор рано выводит капитал, продает акции, которые начинают расти в цене спустя несколько месяцев.

В редких случаях допускается снятие части суммы. Например, депозитарий может дать брокеру поручение о регулярном выводе купонного дохода по облигациям и дивидендов по акциям на другой банковский счет.

Поэтому не стоит сомневаться, можно ли вывести деньги с ИИС. Сделать это можно практически в любой момент, но не факт, что сумма поступит в тот же день. В связи с этим не рекомендуется вкладывать на счет последние сбережения, предназначенные на черный день – подушка безопасности тоже должна существовать.

Однако в редких случаях закрытие депозита целесообразно и даже неизбежно:

1. Если срочно понадобились деньги, возникли непредвиденные обстоятельства.
2. Если брокер прекратил свою деятельность. В таком случае депозит не считается закрытым – его просто можно перевести на счет другого брокера. Несмотря на то, что ИИС не страхуется, потери активов не будет.
3. Если выгодно сменить вычет с А на В.

Важно понимать, что вкладчик вправе выбрать только один вид компенсации, причем именно он будет действовать в течение всего срока существования ИИС. Тип А выгоден в случае ежегодных вложений и наличия довольно высокой белой зарплаты. Если же депозитарию удается получать получить довольно большую прибыль благодаря своим инвестициям в ценные бумаги и другие активы, ему лучше всего снимать вклад через 3 года, а оформить новый, но уже выбрать тип В.

Как вывести деньги с ИИС Сбербанк

Есть несколько вариантов, как снять деньги с ИИС. Заявление можно подать онлайн в личном кабинете либо в любом отделении. Средства можно вывести на отдельный банковский счет, причем их можно зачислять на карту Сбербанка или любой другой кредитной организации. Если закрытие происходит досрочно, производится выплата всего дохода с удержанием комиссии до 2%.

Как вывести деньги с ИИС ВТБ

В случае закрытия депозита у брокера VTB порядок действий аналогичный – заявка подается онлайн или в отделении банка. С собой достаточно взять только паспорт. Заявление может подать как сам держатель, так и его представитель, действующий по нотариально заверенной доверенности. При этом ВТБ также может удержать небольшую комиссию за обслуживание – ее размер зависит от условий договора.

Вывод денег с ИИС Тинькофф

Банк Тинькофф предоставляет все услуги в режиме онлайн. Поэтому счет может закрываться также по заявке в личном кабинете Tinkoff. Для этого клиент прекращает все торговые операции и уведомляет о своем решении. Отдельно брокер удержит небольшую комиссию и выведет деньги на указанный счет.

Как это сделать в Альфа Капитал

Брокер Альфа Капитал также дает несколько возможностей, как вывести деньги с ИИС. Их можно получить на счет в том же банке или в другой компании. Операция будет проходить в течение нескольких дней, зачисление средств происходит с удержанием комиссии до 2%-4%.

Общее описание порядка вывода денег

Голосовая подача заявки в трейд-деск

Отдать поручение о закрытии вклада можно разными способами – например, в виде голосовой заявки через службу трейд-деск. Это бесплатный сервис, доступный в приложении Сбербанк Инвестор. С его помощью можно выполнить любые неторговые операции:

• вывести средства и закрыть депозит;
• перевести средства на другую площадку;
• перевести ценные бумаги с торгового на основной раздел счета депо.

Аналогичные поручения можно дать по телефону. Его номер указан на карте, которая выдается вместе с договором брокерского обслуживания. Звонки можно совершать ежедневно с 9:40 до 17:50 по московскому времени.

Инструкция по подаче голосовой заявки достаточно простая:

1. Сначала пользователь называет код договора.
2. Затем – любой из 20 паролей, которые можно найти в таблице инвестора.
3. Брокер автоматически подтверждает правильность предоставленных данных.
4. Клиент выбирает неторговую операцию, указывая название торговой системы, сумму средств и количество бумаг.
5. Брокер подтверждает данные и если они совпадают, держатель соглашается.

Вывод средств с QUIK

QUIK – это программа для компьютера, которая бесплатно предоставляется клиентам Сбербанка. Она дает возможность:

• проводить любые торговые операции;
• пользоваться индикаторами и другими инструментами технического анализа рынка;
• проводить неторговые операции, в том числе закрывать депозит.

Программа QUIK доступна в 2 версиях – для ПК и для iOS (на мобильные устройства устанавливается приложение iQUIK).

Подавать поручения можно в терминале или по телефону. При этом до 20 поручений в месяц подаются бесплатно, а за каждое последующее взимается комиссия по 150 рублей. Время для подачи неторговых поручений точно такое же – с 09:40 до 17:50 МСК.

Через онлайн-сервис webQUIK

Еще одна разновидность программы для торговли – webQUIK. Это точно такой же терминал, но его не нужно устанавливать на компьютер. Достаточно зайти в личный кабинет через окно любого браузера, введя логин и пароль. Функционал программы точно такой же – здесь можно:

• покупать и продавать ценные бумаги;
• анализировать рынок на основе новостей и средств технического анализа;
• давать неторговые поручения, в том числе на закрытие депозита и вывод всей суммы.

Условия закрытия точно такие же. Средства поступают на счет не позднее следующего рабочего дня.

Комиссии брокера

За досрочный вывод денег брокер может удержать комиссию, которая обычно составляет не более 2%-3% от общей суммы. Размер определяется условиями договора и зависит от разных параметров:

• общий объем торговых операций;
• выбранный тариф;
• срок существования депозита и другие.

Если деньги были переданы в доверительное управление, управляющая компания также может удержать небольшой процент за досрочное расторжение договора.

Как вывести деньги с ИИС раньше срока?

Существует 2 проверенных законных способа закрыть депозит досрочно и без потерь. Пользователи могут регулярно выводить доходы по купонам облигаций, а также дивиденды, получаемые от приобретенных акций.

Купонный комбайн

Средства, переведенные на ИИС, можно вложить на облигации. Эта ценная бумага состоит из 2 частей:

1. Номинал, т.е. тело облигации – исходная вложенная сумма.
2. Купонный доход – проценты, накопленные за все время пользования.

Если первоначальные вложения в депозит вывести досрочно без ущерба не получится, то купонный доход можно выводить с той или иной периодичностью, установленной по условиям брокера. Далее выполняем такую последовательность действий:

1. Смотрим облигации (желательно ОФЗ, чтобы не платить налог с дохода) по ближайшим купонным выплатам;
2. Покупаем на всю сумму облигаций и полученный купонный доход выводим на обычный брокерский счет (заранее уточните у брокера о такой возможности);
3. Продаем облигации по текущей цене;
4. Смотрим новые облигации по ближайшему сроку выплаты;
5. Запускаем купонный комбайн и повторяем пункт 2-4 до полного вывода суммы.

Да, сколько то денежных средств придется потерять, так как покупка и продажа облигаций будет приносить минус. Но при этом получаем свободные деньги, которыми уже можно пользоваться, выведя их на свою карту. Таким образом можно вывести до 20-30% вложенных средств за квартал. Плюс не забываем про возврат НДФЛ в размере 13%. Эта стратегия получения дохода называется купонный комбайн.

Дивидендный комбайн

Наряду с облигациями доход могут приносить и другие ценные бумаги – акции. Причем они дают прибыль не только за счет положительной разницы между ценой продажи и покупки, но и дивиденды – выплаты акционерам. Выводить эти средства также допускается с определенной периодичностью. Однако такое право предоставляют далеко не все брокеры, поэтому необходимо заранее уточнять, в каких компаниях допускается использовать дивидендный комбайн. Суть действий аналогична купонному — смотрим ближайшие выплаты дивидендов и под них покупаем. Расход средств в случае дивидендного комбайна будет намного больше.

Как вернуть налоговые вычеты при досрочном закрытии ИИС

Если ИИС закрыт досрочно, т.е. до истечения 3-х лет, льготы, связанные с вычетами, автоматически аннулируются, т.е. теперь держатель уже не сможет получить ни одну компенсацию из налоговой инспекции. Причем если ранее он получал компенсацию (1 или несколько раз), то в случае преждевременного закрытия должен будет вернуть не только эти суммы, но и пени, начисленные на них за весь период в соответствии с п.3 ст.219.1 НК РФ. Размер пени для граждан определяется в соответствии с п.4 ст.75 НК РФ. Он составляет 1/300 от ставки Центрального Банка за каждый день.

Например, держатель открывает счет для инвестирования 1 июля 2017 г. Он размещает сумму 100 тыс. руб. и получает вычет на этот взнос в размере 13%, т.е. 13000 руб. 1 июля 2018 г. Однако 1 июля 2019 г. он закрывает депозит досрочно, что влечет потерю этой льготы, а также обязанность вернуть пени за все дни с момента предоставления денежных средств (в данном случае это 1 год – 365 дней).

На тот момент ставка ЦБ составляла 7,75%, а за каждый день полагается выплата 1/300 от этой суммы. По расчетам получается: 7,75% от 13000 – это 1007,5 руб. 1/300 от этой суммы – это 3,36 руб. Эта неустойка начисляется ежедневно. Поскольку срок в данном случае составляет 365 дней, то 3,36*365 = 1226 руб. Поэтому сумма к возврату составит 1226+13000 = 14226 руб.

Для возврата держатель обращается в налоговую инспекцию и предоставляет стандартный пакет документов:

• заявление;
• паспорт;
• договор на открытие ИИС.

Инспектор принимает заявление в работу и предоставляет квитанцию, на которую нужно перевести указанную сумму. Сделать это можно через отделение любого банка, личный кабинет налогоплательщика и другие онлайн-сервисы.

Если бы в рассмотренном примере вкладчик закрыл ИИС через три года, т.е. 1 июля 2020 г., ему не нужно было бы возвращать ни вычет, ни пени. К тому же если бы он дополнительно внес, например, 100 тыс. в 2018 году, то получил бы еще одну выплату от государства в размере 13 тыс. И этой схемой можно пользоваться ежегодно.

Вывести деньги со счета можно в любой момент, чем он отличается от некоторых банковских депозитов, на которых недоступно даже частичное снятие. Однако в этом случае произойдут неизбежные потери: вкладчик теряет право на любой вычет, если счет существует менее 3 лет, к тому же он должен вернуть все ранее полученные компенсации с пеней. Еще один негативный момент связан с уплатой комиссии брокеру. Поэтому во многих случаях лучше просто подождать и найти другой источник денег, а ИИС закрыть уже своевременно, избежав ненужных трат.

Источник

Как вывести деньги с ИИС раньше срока?

Возможность получить 13% от суммы внесенных денег на ИИС притягивает многих (при выборе получения налогового вычета типа А). Но в то же время и отпугивает.

Причина банальна – деньги со счета нельзя снимать в течение 3-х лет.

Вернее можно. В любой момент продать все или часть и подать заявку на вывод. И через короткое время (обычно от несколько часов до 1-2 дня) выведенные средства поступят на ваш банковский счет.

Но в этом случае владелец инвестиционного счета потеряет право на получение вычета. Если деньги за прошлые периоды 13% были уже получены – их придется вернуть государству.

И это самый главный минус ИИС.

И что делать? Как быть? Как говорится и хочется и колется. Не хочется «морозить» деньги на длительный срок. Вдруг что-то произойдет и нужна будет определенная сумма денег.

А выгода действительно стоящая.

Если вы точно не знаете, можете ли продержать деньги на ИИС в течение 3-х лет есть несколько вариантов.

как вывести деньги с иис раньше чем через 3 года без потери льготы

Один лучше трех

Владельцы ИИС могут претендовать на получение 13% только с суммы внесенных средств. То есть, при взносе в 1-й год они дадут 13%. А дальше прибыль будет формироваться только за счет ценных бумаг (дивиденды, купон по облигациям или рост котировок).

Получается, что дополнительная доходность как бы «размазывается» на 3 года.

Итого при внесении денег на первый год получаем среднегодовую доходность чуть более 4% за все время действия ИИС. Не считая доход от ценных бумаг.

Внося деньги на второй год – владельцы имеют плюсом 6,5% за каждый год.

Ну а за 3-й – ровно 13%.

Получается, что чем позже положить деньги на ИИС, тем это выгоднее.

И дополнительный плюс – нет необходимости держать деньги на счете полные 3 года.

Возможно ли это?

Вполне. В законе о ИИС прописано, что отсчет срока действия счета начинается с момента заключения договора с брокером на открытие ИИС.

А не с первого поступления денег от клиента на счет.

Что дает нам эта информация?

Не хотите морозить деньги на 3-года. Открывайте «пустой» ИИС. И ждите.

При внесении денег через год действия ИИС — срок вложений сокращается до 2-х лет.

Через 2 года – максимальный срок нахождения денег на счете сокращается до 1 года.

Для самых отчаянных можно вообще внести деньги на ИИС «под занавес». За неделю-полторы до срока окончания действия ИИС.

С ними даже делать ничего не надо. Никакие ценные бумаги можно не покупать.

Для получения права на возврат 13% важен сам факт зачисления денежных средств на счет.

Итого: всего за неделю получаем фиксированную гарантированную прибыль в 13%.

Правда сами деньги вы можете получить только через 3-4 месяца. После подачи налоговой декларации.

Но собственные средства можно сразу вывести и «употребить по назначению».

Остальные способы несколько более трудоемкие. И не гарантируют вывод всей суммы, находящейся на ИИС. Но определенную часть вывести вполне реально.

Вывод прибыли на банковский счет

Какие ограничения есть на ИИС? Запрет на вывод внесенных средств.

Но ничего не говорится про получаемую прибыль за счет купонного дохода по облигациям и дивидендов по акциям. Эти деньги идут от эмитента ценных бумаг. То есть к «вашим» деньгам не имеют отношения. До момента выплат.

По умолчанию купоны и дивиденды брокер зачисляет на текущий брокерский счет владельца. В нашем случае ИИС.

Но можно «попросить» брокера перечислять выплаты «из-вне» не на ИИС, а например на другой (обычный) брокерский счет или сразу в банк.

Этот пункт надо сразу обговорить при заключении договора. Не все брокеры предоставляют такую возможность. Или просто не хотят лишней бумажной волокиты и отказывают клиентам в этом праве.

То же самое при действующем договоре на обслуживание ИИС. Нужно уточнить возможность перечисления выплат «на сторону».

Переходим дальше, а именно сколько можно вывести денег с ИИС?

Купонный доход

Стандартная схема выплат купонного дохода по облигациям — 2 раза в год. Это значит, что раз в полгода денежка может поступать на ваш банковский счет.

Средняя доходность по облигациям федерального займа — 7-8% годовых. То есть можно рассчитывать на 3,5-4% от суммы купленных ОФЗ.

По корпоративным бумагам получается чуть выше. Но не намного. 8-12% годовых.

С 400 тысяч можно каждые 6 месяцев получать 15-25 тысяч.

Если нужен стабильный постоянный приток денег — хороший вариант приобрести бумаги с разными датами выплат по купону. Равномерно распределить на годовом интервале. Даже на полугодовом (купон же выплачивается 2 раза в год).

Итого можно получать 0,6-1%. Или 2,5-4 тысячи ежемесячно.

Соответственно, на второй и третий года действия ИИС при новых «вливаниях» собственных средств «ежемесячное пособие» будет увеличиваться.

Дивиденды

Схема аналогичная выплатам купонов. Покупаете дивидендные акции и получаете деньги на карту.

Но это более рискованный вариант. По долговым бумагам купоны фиксированные. И вы всегда точно знаете сколько и когда получите денег.

По дивидендам все более неопределенно. По нескольким причинам:

1. Размер дивидендов не фиксированный и определяется на ежегодном собрании на Совете директоров. И может получиться, что компания, регулярно выплачивающая своим акционерам высокие дивиденды за прошлые периоды, в этом может сильно урезать их или вообще не выплатить.
2. Массовые выплаты дивидендов у большинства акций приходится на май-июль. В остальное время года редко кто платит. И сформировать постоянный ежемесячный приток более тяжело. По сравнению с облигациями.
3. Акции более волатильный и рискованный инструмент. Цены только в течение года могут колебаться на несколько десятков процентов.

Сколько можно получать по дивидендам?

Скажем так: от довольно скромных 1-2% до 15-20%. Обычно размер дивидендов и дата отсечки известны заранее. Инфу можно найти в дивидендном календаре на сайте практически любого брокера.

Но как правило, когда становится известен размер предполагаемых дивидендов, котировки начинают свое движение. Например, если компания обещает выплатить своим акционерам хорошую прибыль на акцию от текущей цены, допустим в 20%, что очень и очень хорошо. Сразу находится много желающих поучаствовать в «дележке» и начинается массовая скупка бумаг компании.

Рынок реагирует на повышенный спрос вполне естественно — начинается рост котировок. И вот уже дивидендная доходность акции за счет роста цены снижается. Было 20%, стало 15. И те кто не успел купить по «старым ценам» — либо берут по «дорогой» цене, либо стоят в стороне.

Немного про налоги на прибыль

При выводе денег (вернее прибыли) с ИИС не забываем про налоги. Стандартные 13% НДФЛ никто не отменял.

В итоге реальная сумма поступаемых средств будет всегда ниже.

При получении в виде дивидендов 50 тысяч, по факту вы получить на 13% меньше. Или 43 500. К слову сказать, даже при поступлении на ИИС — налог был бы все равно удержан.

По облигациям дела намного лучше.

Купонный доход по ОФЗ и муниципальным бумагам не подлежит налогообложению. Сколько положено — столько и получите на счет.

По корпоративным облигациям действует стандартный налог в 13%. Плюс 35% берется за превышение ставки ЦБ на 5 процентных пункта.

Если текущая ключевая ставка 7,5%, а облигация выплачивает купон 13,5%, то с дохода в 1% будет удержано 35%. Можно сказать сущие копейки.

Как вывести еще больше денег с ИИС

Разберем на примере облигаций.

Схема связана с перекладыванием денег с одних облигаций в другие, в зависимости от даты выплаты купона.

Алгоритм следующий, на примере ОФЗ:

1. Покупаете ОФЗ с ближайшей датой выплаты по купону.
2. После выплаты ищем новые бумаги.
3. Покупаем, ждем выплату купона.
4. Повторяем схему.

Таким образом купонный доход можно выводить не 2 раза в год на максимальную возможную сумму. А в несколько раз больше.

На бирже имеем почти 40 государственных облигаций. То есть теоретически можем получать купон 80 раз в год.

В терминале Quik нужно просто отсортировать колонку «Дата выплаты купонов». И все бумаги «встают» в нужной нам последовательности.

В качестве альтернативы для анализа, можно использовать специальный сайт про облигации Rusbonds.

Несколько нюансов

1. Торговые издержки или комиссии. Схема вынуждает совершать частые операции по купли-продажи. Что влечет увеличение торговых издержек. Для примера. За год на сумму 400 тысяч совершая 20 таких сделок при средней комиссии в 0,05% вы потеряете 2% или 8 тысяч рублей.
2. Помним про накопленный купонный доход. До даты выплаты купона, стоимость облигации постоянно увеличивается. А когда НКД обнуляется — цена падает на размер купона. Покупая бумаги по грязной цене, вы еще дополнительно вносите деньги за НКД . Это несколько снижает размер выводимых средств в процентном плане. Допустим цена облигации 1 000 рублей. Купон 10% годовых. 2 раза в год — по 50 рублей. Беря бумаги перед выплатой купонного дохода придется отдать практически 1050 рублей. А на счет поступит — 50 рублей. В итоге процент выводимого составит не 5%, а 4,7%.
3. За счет постоянного вывода прибыли за ИИС + торговых издержек+переплата за НКД, счет будет постепенно уменьшаться. И каждый раз придется покупать все меньше и меньше бумаг. Как следствие — будет снижаться размер выводимых средств.

Можно конечно провернуть такую схему и по акциям. Но очень рискованно. Облигации в плане изменчивости цены более стабильны. Котировки акций могут «просесть» на 10-15%, особенно после дивидендной отсечки.

Дополнительные плюшки от вывода

Небольшой финансовый лайфхак.

Что делать с выведенной прибыли с инвестиционного счета?

Основных вариантов — два.

Либо потратить на «себя любимого». Либо инвестировать. А куда? Снова на ИИС. В случае, если вы не дотягиваете до годового потолка в 400 тысяч.

В этом случае вы снова получаете право на 13% от суммы «новых внесенных» на ИИС средств.

Выгодно ли это? Безусловно.

Для примера. С 350 тысяч, при ленивой схеме, покупая и просто держа ОФЗ с выводом купонов на карту, можно получить около 30 тысяч. Несем их снова на ИИС. И получаем право на возврат 13% или чуть меньше 4 тысяч.

При перекладывании денег в другие бумаги, для ловли ближайших купонов, можно легко за год вывести 50-80% от депозита. И снова завести на ИИС. Опять же с 350 тысяч, получаем дополнительную доходность в размере 40 тысяч. Наверно стоит немного напрячься за такую прибыль.

За обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram-канале: @vsedengy.

Источник