- Как легально и безопасно вывести криптовалюту. Инструкция для новичка
- Как анонимно торговать криптовалютой на примере Биткоина?
- Почему вопрос анонимной купли/продажи Биткоинов актуален?
- Прямая покупка/продажа BTC: анонимно, но опасно
- Анонимная покупка Биткоинов через специальные банкоматы
- Как анонимно купить/продать Bitcoin путём запутывания транзакций?
- Анонимная покупка Биткоинов с помощью банковской карты и телефона
Как легально и безопасно вывести криптовалюту. Инструкция для новичка
Существует много вариантов по выводу криптовалюты и обмена ее на фиатные деньги. Это можно сделать с помощью обменников, напрямую с бирж, за наличные при личной встрече и другими способами. Рассказываем подробно про каждый из них, про возможные риски и комиссии и объясняем, нужно ли платить налоги и как это сделать.
Обменники — самый популярный способ вывода цифровых монет. Это специальные сервисы, которые позволяют продать криптовалюту за фиатные деньги, а затем отправить их на банковскую карту, платежную систему вроде PayPal и другие.
Обналичивание криптовалюты происходит следующие образом:
- пользователь выбирает обменник;
- указывает, какую криптовалюту и сколько хочет вывести;
- в ответ обменник определяет получаемую сумму, например, в рублях, а также указывает адрес, на который нужно отправить монеты;
- пользователь переводит монеты по указанному адресу. В некоторых случаях после этого на сайте обменника необходимо нажать кнопку «оплатил». Если вы этого не сделаете, деньги не будут перечислены;
- когда криптовалюта поступит на адрес обменника, его сотрудники обработают транзакцию и переведут на счет пользователя средства.
Важно! При использовании обменника нужно переводить именно то количество монет, которое было обговорено в сделке. Иначе сервис не увидит транзакцию, и средства могут быть потеряны.
Обычно процесс занимает около 10-15 минут, иногда быстрее. Если прошло больше времени, напишите в техподдержку сервиса и узнайте, в чем причина задержки. Она может произойти из-за загруженности сети криптовалюты, в таких случаях транзакции подтверждаются медленно. Или же вы могли ошибиться в данных при заполнении заявки. В этом случае криптовалюта, скорее всего, будет безвозвратно утеряна. Поэтому крайне тщательно проверяйте реквизиты.
За свои услуги обменники берут комиссии. Их величина может разниться от 1% до 10%, в редких случаях — значительно превышать это значение. Размер сборов зависит от криптовалюты, которую выводит пользователь, от ее запасов у сервиса, от способов вывода и других факторов.
При снятии средств также следует учитывать и внутренние комиссии платежных систем. Например, вы отдадите 1-2% обменнику за перевод на Яндекс.деньги. А потом потребуется заплатить еще и платежной системе за перечисление средств, допустим, на банковскую карту. По этой причине иногда лучше выводить сразу на кредитку, даже если это не самое выгодное предложение.
Подобрать обменник с самым выгодным курсом помогут специальные агрегаторы. На таких можно отфильтровать сервисы по способам вывода, по ценам, по отзывам пользователей и прочим параметрам.
Есть и риски. Обменников много и, как правило, за ними может стоять маленькая организация или небольшой круг частных лиц. В связи с этим есть вероятность, что трейдер случайно воспользуется услугами мошенников. Поэтому вывод криптовалюты при использовании незнакомого сервиса безопаснее начинать с небольшой суммы.
Можно избежать использования обменников. Многие биржи сейчас имеют возможность вывода средств на банковскую карту. С одной стороны, это удобнее и безопаснее, потому что снижается риск недобросовестного контрагента.
С другой стороны, комиссии за вывод криптовалюты напрямую с биржи могут быть значительно выше устанавливаемых обменниками. Причина: торговые площадки редко работают с фиатными валютами самостоятельно. Вместо этого они заключают партнерства с другими сервисами.
Говоря иначе, при обналичивании криптовалюты торговая площадка переводит средства стороннему сервису, а тот уже перечисляет деньги пользователю. В таком случае он платит сразу двойную комиссию, суммарная величина которой может достигать 4-5%. Всегда проверяйте условия вывода!
При выводе криптовалюты пользователь платит комиссии не только обменникам и сторонним компаниям, но и самой бирже. Поэтому при снятии цифровых активов всегда следует проверять размер сборов. Он может зависеть от торговой площадки, на которой зарегистрирован трейдер, а также от конкретной цифровой монеты.
Для примера, на бирже Binance при выводе биткоина клиент заплатит 0,0004 BTC или $3,8 по текущему курсу. В случае Ethereum — комиссия составит 0,003 ETH или $0,72. Более выгодно использовать токен Ripple, в этом случае сборы составят 0,25 XRP или $0,05. Схожие расценки и на других торговых площадках. Однако на маленьких биржах, комиссии, как правило, выше.
При выводе криптовалюты следует учитывать риск, что ее курс может стремительно упасть. Например, 2 июня цена биткоина в течение нескольких минут опустилась с $10 150 до $9400, а на платформе Bitmex падала до $8600. Поэтому безопасное снимать средства в стейблкоинах — это криптовалюты, курс которых привязан, например, к доллару. Самая известная из таких — токен Tether USDT.
Для предотвращения потерь из-за резкого падения курса обменники придумали решение — заморозка курса. Некоторые сервисы при заключении сделки позволяют временно зафиксировать цену, по которой будет продана криптовалюта. Как правило, на 15 минут. Однако за эту опцию может взиматься дополнительная комиссия.
Обналичить криптовалюту также можно с помощью криптоматов — это аналог банкоматов. У каждого из них есть свой цифровой адрес. Пользователь может перевести на него средства и таким образом обналичить биткоин и несколько других популярных монет.
У криптоматов есть несколько минусов. Во-первых, это большие комиссии, зачастую выше 5%. Во-вторых, их очень сложно найти. Согласно онлайн-карте cryptocoinmap.ru, сейчас в Москве таких машин всего 5 штук. В-третьих, риск контрагента: можно воспользоваться устройством, установленным мошенниками.
Другой не менее рискованный способ обменять цифровые деньги на традиционные — сделка за наличные. Например, договориться со знакомым человеком вживую и провести сделку при встрече. Такие операции стоит осуществлять только с людьми, которым вы доверяете, потому что существует множество способов обмана. Партнер может рассчитаться по неверному курсу, пропасть при получении криптовалюты, присвоить ее себе, сославшись на техническую ошибку, попросту ограбить.
Однако безопасно заключить сделку с другим человеком и обменять криптовалюту без посредников можно. В этом помогут p2p-платформы (p2p — person to person — от человека к человеку). Самой популярной из них является LocalBitcoins. На ней пользователь проводит операцию с другим пользователем, а сервис выступает в качестве гаранта, что один не обманет другого.
На данный момент вывести биткоин через LocalBitcoins выгоднее, чем через обменники. Однако здесь есть несколько минусов. Во-первых, цена указывается без комиссии, которую возьмет банк или система за перевод. Во-вторых, p2p-сервисы менее популярны, чем обменники и биржи. Из-за этого предложений по покупке и продаже криптовалюты здесь мало, а если они и есть, то зачастую на маленькие суммы.
Еще один нестандартный способ обмена криптовалюты на фиат — через Telegram-ботов. В мессенджере есть каналы, где можно купить и продать биткоин и другие монеты, а также хранить их на кошельке, привязанном к Telegram-аккаунту. Впрочем, это очень рискованно. Трейдер доверяет свои деньги совершенно незнакомому человеку, с котором вряд ли получится выйти на контакт, если что-то пойдет не так.
Сделки с криптовалютой не всегда, но могут приносить доход. В связи с этим пользователь должен заплатить налог с совершенных операций. Его величина составляет 13%, рассказал член Комиссии по правовому обеспечению цифровой экономики Московского отделения Ассоциации юристов России Юрий Брисов.
«Физические лица платят налог на доход. Налог от продажи имущества в России — 13%. Гражданин должен вычесть из суммы в рублях, полученной в результате «обналичивания» криптовалюты, сумму в рублях, которую он потратил на приобретение криптовалюты. С полученной разницы следует заплатить 13%», — сообщил эксперт.
Он добавил, что к форме НДФЛ-3, подаваемой в налоговую следует приложить распечатки из кошельков, подтверждающие образование дохода. Однако такого требования нет, и декларацию можно подать, просто указав сумму дохода. С этим согласился Дмитрий Кириллов, старший юрист налоговой практики Bryan Cave Leighton Paisner (Russia) LLP, преподаватель Moscow Digital School. По его словам, Минфин России неоднократно выражал позицию (последний раз это было в письме № 03-04-05/74126 от 26 сентября 2019 г.), что доход физических лиц от продажи криптовалюты за вычетом расходов на ее покупку облагается НДФЛ по ставке 13%. На уплату налога за 2019 г. остается чуть больше месяца.
«Для уплаты налога за 2019 год нужно подать налоговую декларацию по форме 3-НДФЛ в налоговый орган по месту своего учета лично, по почте, через МФЦ или в личном кабинете на сайте ФНС России, и уплатить НДФЛ. Декларацию в этом году, в связи с пандемией, можно подать до 30 июля, а вот срок уплаты налога не продлевался — платеж нужно совершить до 15 июля. Налоговые органы могут провести камеральную проверку декларации и запросить дополнительные документы и объяснения», — объяснил Кириллов.
Обналичивание криптовалюты частями и блокировка банковских карт
Брисов объяснил, что при обналичивании криптовалюты не стоит разделять ее на маленькие суммы. Это не помешает банку проверить транзакцию, если он посчитает ее подозрительной. Более того, деление одного платежа на несколько мелких в международной практике воспринимается как недобросовестная практика и всегда вызывает вопросы у службы мониторинга. Поэтому любые «хитрые» схемы могут навлечь на их исполнителя гнев не только банка, но и правоохранительных органов.
«Опытные участники криптооборота знают, что в банках установлены «флажки» на определенные суммы, поэтому часто советуют «дробить» платежи на суммы до 50 или 30 тысяч рублей. Законом такие ограничения на суммы не предусмотрены и банки могут проверять любую подозрительную транзакцию даже на 1 рубль… Не рекомендуется заниматься «дроблением», нужно просто указывать законное основание для перевода, сохранять подтверждения транзакций и своевременно оплачивать налог. Таким образом, при действующем законодательстве криптовалютная деятельность не должна принести проблем», — поделился Брисов.
Ефим Казанцев, к.ю.н., эксперт Moscow Digital School, добавил, что банк может заблокировать средства, если операция по обналичиванию криптовалюты покажется ему подозрительной. Это предусмотрено федеральным законом 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
Есть как минимум шесть способов вывода криптовалюты. Самый популярный способ — через обменники. Агрегаторы помогут подобрать сервис с самым выгодным курсом и предоставляют возможность для работы с огромным количеством платежных систем. Но есть риск воспользоваться услугами мошенников и потерять деньги.
Самый удобный способ вывода средства — через биржи. Однако не все торговые площадки имеют такую опцию. Плюс к этому за снятие криптовалюты может взиматься дополнительная комиссия, если транзакция происходит через сторонние сервисы.
По закону гражданин РФ должен платить налог при обналичивании криптовалюты. Серые схемы, например, уклонение от этого путем дробления суммы вывода на части, могут привести к блокировке карты. Такие операции распознаются банками, как подозрительные.
Источник
Как анонимно торговать криптовалютой на примере Биткоина?
- Актуальность вопроса
- Прямая покупка/продажа BTC
- Анонимная покупка через специальные банкоматы
- Запутывание транзакций
- Покупка с помощью банковской карты и телефона
- Видео с дополнительными методами
Вопросом, касающимся того, как анонимно купить и продать Биткоин, задаются люди, которые не хотят раскрывать свои личные данные при совершении сделок. В сегодняшнем обзоре мы рассмотрим наиболее популярные методы скрытой купли/продажи, благодаря которым никто не узнает, что у вас в распоряжении имеется некоторое количество коинов, или что вы получили прибыль от реализации цифровых монет.
Почему вопрос анонимной купли/продажи Биткоинов актуален?
Казалось бы, зачем вообще думать про анонимность? Блокчейн Биткоина сам по себе децентрализован и направлен на то, чтобы личности пользователей не раскрывались. Это действительно так, однако обмен BTC на фиатные деньги и наоборот имеет свои нюансы, из-за которых вас и могут вычислить.
Сегодня криптопользователи проводят куплю/продажу Биткоина двумя самыми популярными способами:
- через криптовалютные биржи — Exmo, Binance, BitMEX;
- с помощью онлайн-обменников — BitCash, MoneyMix, Trust-Changer.
При использовании этих сервисов вы «засвечиваете» сразу несколько своих личных данных:
- электронную почту;
- номер телефона;
- номер карты.
На некоторых биржах (например, Kuna) для привязки рублёвой карты надо вовсе отсылать её фото на e-mail службы поддержки. Помимо этого, на ресурсе LocalBitcoins и в некоторых случаях на Exmo надо обязательно проходить процедуру верификации (подтверждения личности). Сами понимаете, ни о какой анонимности здесь речь уже не идёт.
Конечно, авторитетные трейдинговые площадки и онлайн-обменники не должны раскрывать личные данные своих участников. Однако подобные сервисы не застрахованы от взлома, в результате которого хакеры получают необходимую информацию о вас. Ну и не будем забывать о современных тенденциях. В июне 2019-го как раз были приняты новые рекомендации FATF, обязывающие биржи и обменники раскрывать сведения о пользователях в случае надобности. Таким образом, скрыть факт наличия Биткоинов или получения прибыли от их продажи будет практически невозможно.
К счастью, пока у холдеров и потенциальных инвесторов есть лазейки для проведения анонимных сделок. О них мы и поговорим далее.
Прямая покупка/продажа BTC: анонимно, но опасно
В данном случае речь идёт о покупке или продаже монет фактически из рук в руки. На биржах вы занимаетесь практически тем же, но там все ваши операции отслеживает администрация сервиса. Чтобы не оставить следов от реализации или приобретения коинов, нужно сотрудничать со второй стороной без привлечения посредников. Как это сделать?
Во-первых, вам нужно найти человека, готового купить или продать Биткоины. Для поисков можно использовать тематические форумы, на которых собираются майнеры, трейдеры и другие криптопользователи. Например, вам подойдут такие платформы:
- forum.bits.media;
- crypto.kg;
- ttrcoin.com/forums/.
Примерный алгоритм действий при анонимной покупке/продаже Биткоина выглядит так:
- Размещаем объявление о том, что хотим приобрести либо продать Биткоины. Можно просто написать комментарий под одним из существующих постов и ждать, пока кто-то откликнется.
Если кто-то заинтересуется, связываемся с этим человеком напрямую (по телефону, через месседжеры или социальные сети).
Обговариваем условия сделки: количество монет, курс купли/продажи, принцип оплаты.
В идеале вам нужно найти покупателя/продавца, который живет в вашем городе (или хотя бы недалеко от него). Так вы сможете организовать личную встречу и детально обсудить условия сделки. Но самое главное — так вся операция будет максимально безопасной. Вы можете зайти в кафе с Wi-Fi и провести транзакцию там. Например:
- вам пересылают деньги за Биткоины на карту;
- вы дожидаетесь перевода;
- после этого отправляете монеты из своего кошелька на адрес покупателя;
- он дожидается зачисления и подтверждает завершение операции.
Как видите, в таком случае безопасность гарантирована обеим сторонам. При желании вы можете попросить оплату наличными, если совсем не хотите «светить» факт зачисления средств на карту. Так лучше поступать, когда сумма очень большая. Если нет — переживать не стоит. Система воспримет это как банальный перевод денег от пользователя к пользователю. Мало ли зачем некий Иван Иванов скинул вам деньги на карту.
Если же найти покупателя или продавца в своём городе не удалось, лучше воспользоваться другим способом. При поиске второй стороны на форумах можно нарваться на мошенника. Кроме того, ничто не мешает второму участнику сделки отказаться от задуманного, когда вы уже совершили перевод. В общем, дистанционные прямые сделки придётся проводить на свой страх и риск; иначе никак.
Дополнительно стоит сказать о том, что прямые сделки обеспечивают полную анонимность, когда сами монеты поступают на счет не от бирж. Например, вы выиграли Биткоины (либо другую криптовалюту) в казино, за несколько лет собрали определенную сумму на кранах или намайнили коины. В таких ситуациях практически невозможно отследить ни происхождение монет, ни уж тем более то, куда вы их дели.
Анонимная покупка Биткоинов через специальные банкоматы
Этот способ подходит лишь тем, что хочет заполучить Биткоины. Сами понимаете, продать их банкомату не получится. Чтобы осуществить процедуру приобретения, нужно выполнить такие действия:
- Находим ближайший Биткоин-банкомат в своём городе. Для этого можно воспользоваться сервисом coinatmradar.com. Там есть карта с указанием точного адреса банкомата и его функционала (поддерживаемой крипты, способов оплаты и так далее).
Идём к ближайшему банкомату.
Дальнейшая процедура похожа на использование обычного банковского терминала или бокса для пополнения мобильного. Вписываем публичный адрес Биткоина, вводим сумму пополнения, вносим деньги и дожидаемся зачисления средств на счет.
Вот, собственно, и всё. Знающие люди могут задаться вопросом: а есть ли на таких банкоматах камеры. Да, есть! Но не переживайте. Не нужно подходить к банкомату в маске. Так вы привлечете ещё больше внимания, а окружающие могут вызвать полицию. Камера фиксирует ваше лицо, но администрация банкомата не знает, что конкретно вы покупали и в каком количестве. Связать вас с покупкой какого-то количества монет очень трудно.
К сожалению, такая опция может быть доступна не всегда. Некоторые банкоматы требуют подтверждения личности перед совершением операции. Тут уже вам решать: искать другой способ покупки или же пожертвовать своей анонимностью.
Кстати, через банкоматы можно покупать не только Биткоин. Сегодня почти все такие боксы являются мультивалютными. Через них можно приобретать:
- Bitcoin Cash;
- Ethereum;
- Dash;
- Dogecoin;
- Litecoin;
- Zcash;
- Monero.
На сайте coinatmradar.com можно настроить поиск подходящей точки, и карта выдаст вам банкоматы, поддерживающие именно ту криптовалюту, которая вам нужна. К сожалению, непопулярные коины таким методом купить нельзя. Для этого надо воспользоваться либо предыдущим способом, либо одним из следующих.
Как анонимно купить/продать Bitcoin путём запутывания транзакций?
Может показаться, что для совершения таких манипуляций нужно быть опытным хакером или программистом. К счастью, это не так! Для запутывания следов ваших операций достаточно лишь воспользоваться платформой Helix.
Если говорить максимально просто, то Helix — это анонимный сервис, применяющий длинную цепочку Coinjoin-транзакций для перемешивания пересылаемой криптовалюты. Разработчиком сервиса является Grams — поисковая система дарк нэта. Именно этот поисковик индексирует теневые сайты, а также позволяет юзерам заниматься не вполне законной деятельностью.
Поскольку Helix — это полулегальный сервис, он доступен лишь в специальных браузерах (например, в Tor). Чтобы воспользоваться его функционалом, нужно перейти на сайт платформы grams7enufi7jmdl.onion/helix (в общепринятых браузерах по типу Google Chrome доступ невозможен), зарегистрироваться на нём и, желательно, оформить платную подписку (без неё доступна лишь lite-версия).
Платная версия отличается от упрощённой тем, что якобы позволяет работать с криптовалютами, которые раньше никогда не применялись на чёрном рынке. Парадокс ситуации в том, что проверить это утверждение невозможно, ведь даже администрация Grams не знает, откуда поступают средства. Стоит платная подписка немало — 0.01 BTC.
После регистрации и оформления подписки (если вы захотели потратиться на неё) в специальное поле вводится адрес получателя или один из собственных публичных идентификаторов. Когда адрес добавлен, можно совершать транзакции даже через обменники или биржу (либо же пересылать коины напрямую другому человеку). Дополнительно доступны 2 опции:
- случайная задержка перевода по времени (вплоть до нескольких часов);
- накладывание дополнительных слоёв транзакций для повышения анонимности операции.
Введённый идентификатор или URL-адрес можно сохранить для проверки статуса перевода. Комиссионный сбор за использование Helix составляет 2.5 %. Минимальная сумма перевода — 0.02 BTC.
Несмотря на то, что Helix хорош с точки зрения анонимности, данный сервис нельзя считать полностью безопасным. При запутывании следов вы, по сути, используете третью сторону. Если во время транзакции Helix внезапно перестанет работать, перевод зависнет и деньги, скорее всего, пропадут. Да что там говорить, это же dark net. Внезапную кражу коинов тоже никто не отменял.
К счастью, есть более безопасная альтернатива, но она уже требует некоторых навыков программиста. На сайте github.com можно найти исходный код децентрализованной сети Joinmarket. Эта система также использует упомянутые выше Coinjoin-транзакции и запутывает перемещение коинов. Но в отличие от Helix, здесь не применяется третья сторона.
Вы сами настраиваете сеть, после чего пересылаете монеты другим пользователям (или запрашиваете транзакцию от продавца криптовалюты). Joinmarket сам разбивает один основной перевод на несколько мелких, благодаря чему отследить перемещение монет практически невозможно.
Скачать исходный код данной сети можно по адресу github.com/JoinMarket-Org/joinmarket. Если вы не обладаете навыками программиста, попросите о настройке кого-то постороннего (даже за плату). Поверьте, эта система даст вам стопроцентную анонимность и высокий уровень безопасности. Ради этого можно пойти на определённые издержки.
Анонимная покупка Биткоинов с помощью банковской карты и телефона
Ещё один элементарный метод, который не требует ни поиска прямых контактов, ни использования банкоматов, ни настройки дополнительных сетей, ни углубления в dark net. Как вы знаете, кредитные карты, а также карты, на которые перечисляется зарплата, всегда привязываются к конкретному лицу. У человека берутся паспортные данные, а также ИНН. В таких ситуациях пластиковая карточка является лишь посредником между человеком и его деньгами в банке. Однако многие финансовые учреждения предоставляют услугу оформления предоплаченных карт (их ещё называют prepaid-card).
Такие платёжные средства имеют несколько отличительных особенностей:
- В случае с дебетовыми картами деньги хранятся на отдельном балансе у эмитента. У предоплаченных карт средства учитываются на специальном консолидированном счёте.
Дебетовые карты всегда привязываются к личным данным человека. Для оформления предоплаченного аналога достаточно ввести e-mail.
Предоплаченную карту можно сделать в отделении банка (в таком случае вам выдадут физический образец), на сайте финансового учреждения либо в его цифровом дополнении (в том же Приват24). При оформлении у вас попросят разве что номер телефона или адрес электронной почты. И вот тут самое интересное. По телефону и e-mail пользователя можно вычислить. Но что мешает вам сделать одноразовую почту и купить СИМ-карту в подземном переходе?
В таком случае вы зарегистрируете разовую карту на разовый телефон и сторонний e-mail. Даже если кто-то захочет вас вычислить по таким идентификаторам, у него ничего не получится, ведь обычно после сделок СИМки выбрасываются, а почта удаляется.
Имея предоплаченную карту, можно:
- покупать за неё Биткоины напрямую или через банкоматы;
продавать криптовалюту на бирже и выводить фиат на разовую карту;
пользоваться онлайн-обменниками, не боясь утери анонимности (напомним, что телефон и e-mail у вас тоже разовые);
В идеале рекомендуется сочетать карту, телефон и e-mail с Helix или Joinmarket. Так вы окончательно всех запутаете.
Если не хочется оформлять карту, можно обойтись и телефоном с разовой почтой. Благо, есть платёжная система QIWI, где для регистрации требуется минимум данных. Алгоритм действий простейший:
- Регистрируем QIWI-кошелек на сторонний номер.
Пополняем его баланс. Тут можно воспользоваться всеми доступными методами: от WebMoney до банковского перевода.
Вы можете и зачислять деньги на QIWI-кошелек, продавая крипту. Однако при использовании не верифицированного бумажника вы особо не разгуляетесь. Если не подтвердить личность через паспортные данные, возможности кошелька будут ограничены:
- максимально допустимый баланс — до 15 000 рублей;
- сумма платежей за месяц — не больше 40 000 рублей;
- допустимая сумма на одну транзакцию — всё те же 15 000 рублей.
Таким образом, QIWI подходит для не очень крупных сделок. Но некоторым может хватить и такого способа.
Как видите, существует множество методик, позволяющих сделать куплю/продажу криптовалюты полностью анонимной. Если вы цените приватность в сделках, выберите одну из них. Возможно когда-то регулирующие органы и перекроют доступные лазейки, но пока ими можно пользоваться, оставляя свои доходы в тени.
Ниже представлено видео с дополнительными методами анонимной покупки Биткоинов:
Источник