Как вывести большую сумму биткоинов

Как легально и безопасно вывести криптовалюту. Инструкция для новичка

Существует много вариантов по выводу криптовалюты и обмена ее на фиатные деньги. Это можно сделать с помощью обменников, напрямую с бирж, за наличные при личной встрече и другими способами. Рассказываем подробно про каждый из них, про возможные риски и комиссии и объясняем, нужно ли платить налоги и как это сделать.

Обменники — самый популярный способ вывода цифровых монет. Это специальные сервисы, которые позволяют продать криптовалюту за фиатные деньги, а затем отправить их на банковскую карту, платежную систему вроде PayPal и другие.

Обналичивание криптовалюты происходит следующие образом:

• пользователь выбирает обменник;
• указывает, какую криптовалюту и сколько хочет вывести;
• в ответ обменник определяет получаемую сумму, например, в рублях, а также указывает адрес, на который нужно отправить монеты;
• пользователь переводит монеты по указанному адресу. В некоторых случаях после этого на сайте обменника необходимо нажать кнопку «оплатил». Если вы этого не сделаете, деньги не будут перечислены;
• когда криптовалюта поступит на адрес обменника, его сотрудники обработают транзакцию и переведут на счет пользователя средства.

Важно! При использовании обменника нужно переводить именно то количество монет, которое было обговорено в сделке. Иначе сервис не увидит транзакцию, и средства могут быть потеряны.

Обычно процесс занимает около 10-15 минут, иногда быстрее. Если прошло больше времени, напишите в техподдержку сервиса и узнайте, в чем причина задержки. Она может произойти из-за загруженности сети криптовалюты, в таких случаях транзакции подтверждаются медленно. Или же вы могли ошибиться в данных при заполнении заявки. В этом случае криптовалюта, скорее всего, будет безвозвратно утеряна. Поэтому крайне тщательно проверяйте реквизиты.

За свои услуги обменники берут комиссии. Их величина может разниться от 1% до 10%, в редких случаях — значительно превышать это значение. Размер сборов зависит от криптовалюты, которую выводит пользователь, от ее запасов у сервиса, от способов вывода и других факторов.

При снятии средств также следует учитывать и внутренние комиссии платежных систем. Например, вы отдадите 1-2% обменнику за перевод на Яндекс.деньги. А потом потребуется заплатить еще и платежной системе за перечисление средств, допустим, на банковскую карту. По этой причине иногда лучше выводить сразу на кредитку, даже если это не самое выгодное предложение.

Подобрать обменник с самым выгодным курсом помогут специальные агрегаторы. На таких можно отфильтровать сервисы по способам вывода, по ценам, по отзывам пользователей и прочим параметрам.

Есть и риски. Обменников много и, как правило, за ними может стоять маленькая организация или небольшой круг частных лиц. В связи с этим есть вероятность, что трейдер случайно воспользуется услугами мошенников. Поэтому вывод криптовалюты при использовании незнакомого сервиса безопаснее начинать с небольшой суммы.

Можно избежать использования обменников. Многие биржи сейчас имеют возможность вывода средств на банковскую карту. С одной стороны, это удобнее и безопаснее, потому что снижается риск недобросовестного контрагента.

С другой стороны, комиссии за вывод криптовалюты напрямую с биржи могут быть значительно выше устанавливаемых обменниками. Причина: торговые площадки редко работают с фиатными валютами самостоятельно. Вместо этого они заключают партнерства с другими сервисами.

Говоря иначе, при обналичивании криптовалюты торговая площадка переводит средства стороннему сервису, а тот уже перечисляет деньги пользователю. В таком случае он платит сразу двойную комиссию, суммарная величина которой может достигать 4-5%. Всегда проверяйте условия вывода!

При выводе криптовалюты пользователь платит комиссии не только обменникам и сторонним компаниям, но и самой бирже. Поэтому при снятии цифровых активов всегда следует проверять размер сборов. Он может зависеть от торговой площадки, на которой зарегистрирован трейдер, а также от конкретной цифровой монеты.

Для примера, на бирже Binance при выводе биткоина клиент заплатит 0,0004 BTC или $3,8 по текущему курсу. В случае Ethereum — комиссия составит 0,003 ETH или $0,72. Более выгодно использовать токен Ripple, в этом случае сборы составят 0,25 XRP или $0,05. Схожие расценки и на других торговых площадках. Однако на маленьких биржах, комиссии, как правило, выше.

При выводе криптовалюты следует учитывать риск, что ее курс может стремительно упасть. Например, 2 июня цена биткоина в течение нескольких минут опустилась с $10 150 до $9400, а на платформе Bitmex падала до $8600. Поэтому безопасное снимать средства в стейблкоинах — это криптовалюты, курс которых привязан, например, к доллару. Самая известная из таких — токен Tether USDT.

Для предотвращения потерь из-за резкого падения курса обменники придумали решение — заморозка курса. Некоторые сервисы при заключении сделки позволяют временно зафиксировать цену, по которой будет продана криптовалюта. Как правило, на 15 минут. Однако за эту опцию может взиматься дополнительная комиссия.

Обналичить криптовалюту также можно с помощью криптоматов — это аналог банкоматов. У каждого из них есть свой цифровой адрес. Пользователь может перевести на него средства и таким образом обналичить биткоин и несколько других популярных монет.

У криптоматов есть несколько минусов. Во-первых, это большие комиссии, зачастую выше 5%. Во-вторых, их очень сложно найти. Согласно онлайн-карте cryptocoinmap.ru, сейчас в Москве таких машин всего 5 штук. В-третьих, риск контрагента: можно воспользоваться устройством, установленным мошенниками.

Другой не менее рискованный способ обменять цифровые деньги на традиционные — сделка за наличные. Например, договориться со знакомым человеком вживую и провести сделку при встрече. Такие операции стоит осуществлять только с людьми, которым вы доверяете, потому что существует множество способов обмана. Партнер может рассчитаться по неверному курсу, пропасть при получении криптовалюты, присвоить ее себе, сославшись на техническую ошибку, попросту ограбить.

Однако безопасно заключить сделку с другим человеком и обменять криптовалюту без посредников можно. В этом помогут p2p-платформы (p2p — person to person — от человека к человеку). Самой популярной из них является LocalBitcoins. На ней пользователь проводит операцию с другим пользователем, а сервис выступает в качестве гаранта, что один не обманет другого.

На данный момент вывести биткоин через LocalBitcoins выгоднее, чем через обменники. Однако здесь есть несколько минусов. Во-первых, цена указывается без комиссии, которую возьмет банк или система за перевод. Во-вторых, p2p-сервисы менее популярны, чем обменники и биржи. Из-за этого предложений по покупке и продаже криптовалюты здесь мало, а если они и есть, то зачастую на маленькие суммы.

Еще один нестандартный способ обмена криптовалюты на фиат — через Telegram-ботов. В мессенджере есть каналы, где можно купить и продать биткоин и другие монеты, а также хранить их на кошельке, привязанном к Telegram-аккаунту. Впрочем, это очень рискованно. Трейдер доверяет свои деньги совершенно незнакомому человеку, с котором вряд ли получится выйти на контакт, если что-то пойдет не так.

Сделки с криптовалютой не всегда, но могут приносить доход. В связи с этим пользователь должен заплатить налог с совершенных операций. Его величина составляет 13%, рассказал член Комиссии по правовому обеспечению цифровой экономики Московского отделения Ассоциации юристов России Юрий Брисов.

«Физические лица платят налог на доход. Налог от продажи имущества в России — 13%. Гражданин должен вычесть из суммы в рублях, полученной в результате «обналичивания» криптовалюты, сумму в рублях, которую он потратил на приобретение криптовалюты. С полученной разницы следует заплатить 13%», — сообщил эксперт.

Он добавил, что к форме НДФЛ-3, подаваемой в налоговую следует приложить распечатки из кошельков, подтверждающие образование дохода. Однако такого требования нет, и декларацию можно подать, просто указав сумму дохода. С этим согласился Дмитрий Кириллов, старший юрист налоговой практики Bryan Cave Leighton Paisner (Russia) LLP, преподаватель Moscow Digital School. По его словам, Минфин России неоднократно выражал позицию (последний раз это было в письме № 03-04-05/74126 от 26 сентября 2019 г.), что доход физических лиц от продажи криптовалюты за вычетом расходов на ее покупку облагается НДФЛ по ставке 13%. На уплату налога за 2019 г. остается чуть больше месяца.

«Для уплаты налога за 2019 год нужно подать налоговую декларацию по форме 3-НДФЛ в налоговый орган по месту своего учета лично, по почте, через МФЦ или в личном кабинете на сайте ФНС России, и уплатить НДФЛ. Декларацию в этом году, в связи с пандемией, можно подать до 30 июля, а вот срок уплаты налога не продлевался — платеж нужно совершить до 15 июля. Налоговые органы могут провести камеральную проверку декларации и запросить дополнительные документы и объяснения», — объяснил Кириллов.

Обналичивание криптовалюты частями и блокировка банковских карт

Брисов объяснил, что при обналичивании криптовалюты не стоит разделять ее на маленькие суммы. Это не помешает банку проверить транзакцию, если он посчитает ее подозрительной. Более того, деление одного платежа на несколько мелких в международной практике воспринимается как недобросовестная практика и всегда вызывает вопросы у службы мониторинга. Поэтому любые «хитрые» схемы могут навлечь на их исполнителя гнев не только банка, но и правоохранительных органов.

«Опытные участники криптооборота знают, что в банках установлены «флажки» на определенные суммы, поэтому часто советуют «дробить» платежи на суммы до 50 или 30 тысяч рублей. Законом такие ограничения на суммы не предусмотрены и банки могут проверять любую подозрительную транзакцию даже на 1 рубль… Не рекомендуется заниматься «дроблением», нужно просто указывать законное основание для перевода, сохранять подтверждения транзакций и своевременно оплачивать налог. Таким образом, при действующем законодательстве криптовалютная деятельность не должна принести проблем», — поделился Брисов.

Ефим Казанцев, к.ю.н., эксперт Moscow Digital School, добавил, что банк может заблокировать средства, если операция по обналичиванию криптовалюты покажется ему подозрительной. Это предусмотрено федеральным законом 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Есть как минимум шесть способов вывода криптовалюты. Самый популярный способ — через обменники. Агрегаторы помогут подобрать сервис с самым выгодным курсом и предоставляют возможность для работы с огромным количеством платежных систем. Но есть риск воспользоваться услугами мошенников и потерять деньги.

Самый удобный способ вывода средства — через биржи. Однако не все торговые площадки имеют такую опцию. Плюс к этому за снятие криптовалюты может взиматься дополнительная комиссия, если транзакция происходит через сторонние сервисы.

По закону гражданин РФ должен платить налог при обналичивании криптовалюты. Серые схемы, например, уклонение от этого путем дробления суммы вывода на части, могут привести к блокировке карты. Такие операции распознаются банками, как подозрительные.

Источник

Как обналичить биткоин в России законными методами?

Биткоин и другие криптовалюты пока не имеют четкого законного статуса в России, так что вопрос про обналичивание биткоина вызывает вопросы.

Вы не попадаете под действие закона, пока держите биткоин (потому что закона еще нет), но когда вы переводите полученную со сделок криптовалюту в реальные деньги, могут возникнуть проблемы. Во-первых, налоговики внимательно относятся к криптовалютам в свете борьбы с неуплатой налогов. Во-вторых, криптовалюты признавались судами РФ как денежные суррогаты, которые незаконны. В связи с этим заблокировано несколько обменников, а банк может заморозить операцию, связанную с ними.

Есть несколько наименее затратных и безопасных способов вывести биткоин. Для больших сумм есть свои оговорки, и лучше делать это через другие юрисдикции, где процедура более прозрачна.

Почему нужно выводить деньги из биткоина?

Мы, как криптоэнтузиасты, с радостью пользовались бы только биткоином. Но для вывода средств есть несколько распространенных причин:

• коммерция страны не приспособлена к криптовалютам, так что зарплата нужна в фиате,
• площадки, которые принимают криптовалюту, часто завышают цены, чтобы снизить свои риски, поэтому фиат выгоднее (даже с учетом процентов),
• фиксирование прибыли часто именно в фиате,
• диферсификация накоплений.

Биржи для перевода биткоина в рубли

Любая биржа, которая может переводить деньги между криптовалютой и фиатом, должна соблюдать правила «Знай своего клиента» (KYC). Она должна следовать правилам для финансовых организаций и хранить всю документацию о личности и ее действиях.

Самый выгодный вывод на CEX.IO . На банковскую карту комиссия 2.5% + 30Rub. Лимит от 10 до 200000 рублей для верифицированного аккаунта.

Также есть биржи EXMO, LiveCoin и YoBit. Комиссии от 0 до 4%, есть такие способы вывода, как Яндекс.Деньги, QIWI и Payeer. Но эти биржи противоречивы.

Для торгов лучше использовать другие биржи, а одни из этих — для вывода BTC в фиат.

Если вы можете работать с долларовым счетом, то выбор шире, а площадки надежнее:

Coinbase — это наиболее популярный метод обмена BTC и других криптовалют на реальные деньги. Чтобы использовать площадку, нужно быть клиентом из США с банковским счетом в США. Процесс довольно прост, даже для начинающих пользователей. Аккаунт пользователя связывается с банковской картой или счетом, обмен занимает от минуты до суток. Перевести деньги в наличные можно уже непосредственно со счета.

Gemini — первая лицензированная биржа биткоина, поэтому она дает возможность обналичивать криптовалюту. Она поддерживает BTC и ETH. Для вывода также нужен банковский американский счет, зато площадка позволяет использовать прямой банковский перевод.

Bitstamp — заблокированный на территории РФ обменник, но это действительно крупный брокер, который работает с большими суммами. Верификация там строже, но в замен этого клиенты получают высокую ликвидность. Bitstamp работает с клиентами за пределами США, и поддерживает BTC, Ethereum, Litecoin, Ripple и Bitcoin Cash.

Если у вас есть счет в Азии в SBI Sumishin Net Bank, то выгоднее всего использовать переводы на bitFlyer.

Перевод в стейблкоин и сжигание монет

Компании, которые запускают стабильные монеты, утверждают, что можно купить цифровые аналоги фиата, а затем сжечь их в обмен на свои деньги. Подробно процесс мы описывали в статье о Tether .

На Binance , крупнейшей бирже криптовалют, есть возможность вывода StableUSD, USDC, TrueUSD и других стабильных монет.

Обналичивание через локальные обмены

Наиболее удобный метод обналичивания биткоина в реальные деньги, если речь о небольших суммах, — это p2p-обменники. Они удобны тем, что имеют менее требовательные процедуры KYC, популярные способы перевода денег и расчеты между физическими лицами.

Такие службы, как LocalBitcoins.com , стремятся создать рынок P2P, где те, кто заинтересован в покупке или продаже цифровых валют, могут сделать друг с другом. Сервис служит посредником между покупателем и продавцом. Покупатель и продавец могут выбрать разные способы, вплоть до личной встречи с наличными.

Другой популярный сервис в РФ: бот от BitZlato и одноименная площадка , Saleer Bot и BitCoinBank (этот бот для вывода привязан к кошельку биткоин-крана в ТГ ). Также p2p-обменник Paxful предлагает обмены в рублях, еще несколько обменников мы проверим позже и оставим свой отзыв по тегу обменники .

Раньше мы писали о других обменниках, но ко многим переодически закрывают доступ по решению российских судов. Кроме того, у брокеров там не самые выгодные курсы.

Кредитование в биткоине

Развивается другой способ получения фиатных денег в замен криптовалюты — это кредитование в биткоинах, например, Ethlend и Salt.

Они работают так: вы запираете свою валюту в смарт-контракте, где она будет храниться, и получаете деньги на свой банковский счет. В течение времени гасите кредит за фиат. Это вариант позволяет избежать налогооблагаемого события, вы берете кредит, а не продаете свою валюту.

Другое преимущество заключается в том, что он страхует от повышения цен на криптовалюты. Цифровые деньги не проданы, а заморожены, так что вы не пропустите ни одного потенциального роста цен.

Криптовалютные карты

Предоплаченные дебетовые карты с привязкой к биткоинам уже существуют. По мнению некоторых пользователей, это один из лучших способов обмена цифровой валюты на наличные. Это обычные карты, обычно выпускаемые Visa или MasterCard, которые могут пополняться через BTC или другие валюты, а деньги с них сниматься в обычных банкоматах.

Важно отметить, что карты предоплаты в биткоинах принимаются только в определенных странах. О таких картах, их тарифах и ограничениях на траты мы писали в отдельной статье .

Как правило, существуют ограничения на сумму, которую вы можете снять или потратить, однако их можно увеличить после более тщательного KYC.

Источник