Как выбрать верную стратегию инвестиций
Согласно исследованию ученых Калифорнийского университета, индексы всегда обгоняют по результатам работу частных инвесторов. Другими словами — вложить деньги в индекс куда надежнее, чем доверить портфельному управляющему?
Почему так происходит и как найти оптимальную стратегию для инвестиций? Об этом и поговорим.
Люди подвержены эмоциям, а потому — склонны принимать невыгодные решения под воздействием стресса или давления. Нередко трейдер не может в нужной степени контролировать свое эмоциональное состояние и следовать выбранной стратегии. Прежде чем выбрать оптимальную стратегию, определите свой инвестиционный психотип. Их четыре.
Согласно данным CFA Institute, в зависимости от разного отношения к риску, инвесторов можно разделить на четыре типа: осторожные, методичные, спонтанные и индивидуалисты.
Осторожные инвесторы крайне чувствительны к любым колебаниям стоимости своего портфеля. Такими людьми часто управляет страх. Им трудно разработать долгосрочную стратегию и следовать рекомендациям экспертов-консультантов.
Методичные инвесторы принимают решения на основе фактов, стараются не позволять эмоциям влиять на инвестиционную стратегию.
Спонтанные инвесторы совершают сделки на основании интуиции и готовы брать на себя большой риск.
Индивидуалисты верят фактам и собственному анализу рынка, что удерживает их от чересчур рискованных инвестиций.
Стратегии для частных инвесторов тоже можно разделить на несколько типов. И это тоже уже сделали ученые. Выбирайте, какой вам ближе.
В финансовом мире стратегии этого типа получили название Инвестирование в ценность (Value investing). Один из самых известных сторонников этого подхода — Уоррен Баффет, который предпочитает покупать акции, которые стоят меньше, чем, по его мнению, должны. Такая стратегия может оправдать себя на длительном временном горизонте. Если создать портфель из нескольких акций и других финансовых инструментов, это также позволит снизить риски финансовых потерь.
Выбирайте эту стратегию, если вы не склонны к риску и достаточно терпеливы.
Эта стратегия состоит в том, чтобы покупать акции компаний, которые выплачивают дивиденды, и получать по ним доход.
Выбирайте эту стратегию, если хотите избежать серьезных рисков и обладаете солидным капиталом, который позволит купить большой пакет ценных бумаг и рассчитывать на солидные дивиденды.
Инвестиции в новые компании
Эта стратегия предполагает, что вы рассчитываете на быстрый рост стоимости акций. Если акции какой-то компании растут быстрее рынка, то, даже несмотря на их высокую стоимость, они могут быть хорошей идеей для инвестирования. Этот подход к работе на бирже сделал популярным американский инвестор, Питер Линч. Он вкладывался в новые компании и развивающиеся рынки.
Выбирайте этот подход, если хотите заработать быстро, но и готовы к значительным рисками.
Активные спекуляции на бирже приносят прибыль за счет изменения цен финансовых инструментов в течение дня. К этой стратегии относятся так называемая «ручная торговля», или скальпинг, а также торговля с помощью специального софта.
Выбирайте эту стратегию, если хотите получать прибыль ежедневно, но готовы и терять, то есть — рисковать.
Для того, чтобы определить вашу толерантность к риску, а значит — выбрать оптимальную и комфортную именно вам стратегию инвестирования, нужно проанализировать массу факторов. Это делают, например, менеджеры инвестиционных фондов, когда к ним приходят новые клиенты.
Они учитывают ваш возраст, размер текущего портфеля вложений и даже профессию.
Принято считать, что учителя, которые вышли на пенсию, чаще оказываются в группе осторожных инвесторов. Инженеры и архитекторы обычно относятся к группе методичных инвесторов. Специалисты по продажам охотнее принимают риск и часто совершают спонтанные сделки.
Перед тем, как начать работу на бирже, попробуйте для себя на простые вопросы о том, как вы принимаете финансовые решения? Вспомните несколько главных. Что стало решающим аргументом? На какой инвестиционный психотип это похоже больше всего? После этого оцените, как велика сумма, которую вы могли бы инвестировать и, исходя из этого, переходите к выбору стратегии.
Если вы достаточно толерантны к риску, можно попробовать соответствующие «активные» стратегии. Но мы в ITI Capital всегда советуем новичкам быть осторожнее, поэтому сначала советуем отработать стратегии на тестовом брокерском счете с виртуальными деньгами.
Если вы решили совершать спонтанные сделки, например, в надежде заработать на акциях ведущих американских технологических компаний, заключайте контракт с зарубежным брокером, или выбирайте акции, которые можно купить из России.
Не склонны брать на себя большой риск? Попробуйте готовые идеи инвестиций вроде структурных продуктов, которые дают возможность ограничить риски, а иногда — почти полностью их избежать.
Допустим, вам подходят стратегии с низким риском, тогда присмотритесь к инструментам, которые можно использовать вместе с индивидуальным инвестиционным счетом (ИИС).
Этот инструмент позволяет получить налоговый вычет. Получается прибавка к инвестиционному доходу. Аналитики ITI Capital уже создали финансовый продукт, который поможет получить сбалансированную доходность. Общий уровень потенциальной доходности вместе с вычетом составляет 34%. При этом риски остаются на относительно низком уровне за счет использования в портфеле суверенных и квази-суверенных рублёвых облигаций.
Какую бы стратегию вы не выбрали, мы всегда рады помочь подобрать надежные финансовые инструменты и ответить на все вопросы. Задавайте их в комментариях.
Открыть брокерский счет и получить возможность торговать целый месяц без комиссий можно по ссылке.
Источник
Лучшие направления для инвестиций в 2020 году
Пару тысяч рублей сложно назвать крупной суммой, тем не менее, при удачном вложении ее можно увеличить в несколько раз. Именно так работают инвестиции, которые можно направить в разные проекты, многие из которых мы рассмотрим в данной статье.
Деньги должны работать — не так давно открывшаяся россиянам истина, которые привыкли хранить сбережения в тайнике под матрасом или на депозитном счете в банке, в лучшем случае. Тем временем сотни тысяч людей по всему миру успешно управляют собственным денежным потоком, одновременно давая возможность развиваться прибыльным проектам. Представляем подборку наиболее перспективных направлений для инвестирования, в которые стоит вложиться для увеличения своего капитала.
· Фондовые биржи . Покупка и продажа акций остается востребованным направлением и в 2020 году. Прирост капитала обеспечивается за счет роста котировок по акциям и продажи активов по более высоким ценам. Опытные трейдеры рекомендуют вкладываться в малоизвестные, но стабильные компании, которые могут в короткие сроки вырасти за счет расширения производства.
· Стартапы . В 2020 году продолжается стремительное развитие информационных технологий. Разработка популярного приложения или программного обеспечения может стать настоящей золотой жилой, поэтому инвестиции в команду разработчиков могут «выстрелить». Будьте внимательны к выбору стартапа, поскольку многие из них в не выдерживают проверки временем.
· Инвестиции в бизнес . Если времени на развитие собственного бизнеса нет, то можно вложиться в существующий бизнес, привлекающий финансирование со стороны для расширения. Этот метод инвестирования не даст быстрых результатов и требует внимательного изучения бизнес-проекта для вложения, но в долгосрочной перспективе можно серьезно увеличить ваши доходы.
· Недвижимость . Рынок недвижимости остается одним из самых надежных направлений для инвестиций в 2020 году. Приобретенные квартиры и дома могут тут же начнут приносить доход в виде арендной платы (которая покроет расходы на обслуживание и коммунальные услуги). Цена ликвидного жилья со временем только растет, поэтому потери в таком виде инвестирования практически исключены.
· Золото . Драгоценный металл с каждым годом уверенно прибавляет в цене. За 2019 год его стоимость в среднем поднялась на 15 %. Этот вид инвестиций не самый быстрый, но при достаточно больших вложениях можно получить ощутимую прибыль уже в течение 1-2 лет.
· Предметы искусства . Антиквариат высоко ценится коллекционерами, его покупка и продажа происходит через аукционы. Чтобы приобрести действительно ценную вещь, необходимо разбираться в искусстве или воспользоваться услугами оценщика. Вложенные деньги можно приумножить в несколько раз, если продать антиквариат настоящему ценителю.
· Паевой инвестиционный фонд . Вложение в ПИФ может стать неплохим вариантом для тех, кто неуверенно чувствует себя при выборе направлений для инвестирования. В паевом фонде управление вашим капиталом осуществляется профессионалами, а их деятельность тщательно контролируется государством. Для инвестирования средств достаточно купить пай и следить за его стоимостью. В нужный момент, когда прибыль достигнет нужного уровня, его можно продать.
Опытные инвесторы рекомендуют диверсифицировать риски, а это значит, что вложения следует распределять в нескольких направлениях, чтобы исключить крупные потери в случае дефолта.
Есть, что сказать по теме -пишите в комментариях.
Поделитесь этой статьей в своих соц.сетях и подпишитесь на канал «БизнесПоп» , чтобы ничего не упустить.
Источник
Как выбирать оптимальный способ инвестирования
Сохранить и приумножить имеющееся — естественное желание человека. Большинство современных инвестиционных инструментов подразумевают выполнение этого желания, но различаются важными характеристиками риска/доходности. Например, государственные облигациипредполагают государственные гарантии сохранности денег при сравнительно невысоком доходе. А акции высокотехнологичных компаний — шансы на более высокую доходность при высоком риске убытка.
Квалифицированные инвесторы — это те, кто успешно пытается зарабатывать на вложениях своих средств в различные инструменты, находя варианты оптимального сочетания приемлемого риска с устраивающей их ожидаемой доходностью размещения. Решениям таких инвесторов, конечно, предшествует большая аналитическая работа. Начинающему инвестору лучше придерживаться схемы, приведенной ниже.
Определить цели
Цели инвестирования могут очень сильно различаться, поэтому для начала нужно понять для себя, почему вы решили начать вкладывать деньги. Есть три основных причины:
- Увеличить некую сумму, предназначенную для целевого использования
Допустим, вы планируете купить квартиру через пару лет. Часть денег на покупку уже есть и, естественно, хочется их не только сохранить, но и приумножить. Если важны гарантии сохранности основной суммы, то здесь лучшим инструментом могут быть государственные облигации: надежнее этих бумаг на рынке не бывает, но, с другой стороны, доход по ним не слишком высок.
- Регулярно получать дивиденды
Чтобы иметь процентный доход, поступающий регулярно, лучше начать сотрудничество с одним из крупнейших российских паевых инвестиционных фондов. В течение только I квартала 2018 года стоимость паев 10 крупнейших открытых ПИФов выросла в среднем выросли на 3,1%, что по итогам года (пока не консолидированным) позволяет надеяться на доходность не менее 10 %. Впрочем, если рассматривать 100 крупнейших фондов, то можно увидеть, что 15 их них показывают отрицательную доходность. При этом итоги, например, 2016 года были гораздо лучше: ПИФов из топ-100, превысивших 10 %-й порог доходности, оказалось 73, при этом 8 фондов перешагнули фантастическую планку в 50 % годовой доходности. Правда, и «проигравших» было побольше — 26 фондов с отрицательной доходностью. Эти данные свидетельствуют о двух вещах: во-первых, показатели доходности фондового рынка желательно рассматривать на протяжении нескольких лет; во-вторых, вкладываясь даже в самые надежные инструменты, надо взвешивать риски.
- Инвестировать, чтобы разбогатеть
Без риска и без труда сделать этого до сих пор не удавалось никому. Желающим разбогатеть и готовым рискнуть сбережениями обычно советуют вкладываться в корпоративные ценные бумаги — в первую очередь в акции компаний. Процентный доход у них, как правило, невысок и в среднем по рынку не превышает дохода от банковских депозитов. Но основной доход инвесторам дает рост курсовой стоимости таких ценных бумаг. Купив акции бурно развивающейся компании на стадии эмиссии (то есть выпуска), всегда можно надеяться, что, например, через год их удастся продать в несколько раз дороже. Хотя не менее вероятен и противоположный исход: акции упадут в цене или даже компания прекратит свое существование. Поэтому инвесторам рекомендуется вкладываться в бумаги множества компаний, представляющих, желательно, разные отрасли: составить так называемый диверсифицированный портфель инвестиций, в котором риск потерять на одних бумагах будет страховаться ожидаемой прибылью от других. Бывает, правда, что в ситуации масштабного финансового кризиса падают котировки акций всех компаний в портфеле, — что ж, жизнь инвестора предполагает готовность к потерям.
Определить сроки
Для многих частных инвесторов, не сделавших работу с рыночными активами своей второй профессией или не владеющих крупными пакетами акций, позволяющими влиять на управленческие решения в компании, инвестирование — это, как правило, проект на определенный срок, имеющий начало и конец.
- Краткосрочное инвестирование
Это вложение на срок до одного года. Здесь наиболее перспективны активы, «предсказуемые» в поведении. То есть, опять же, государственные ценные бумаги или наиболее консервативные в своей инвестиционной политике ПИФы. Иногда к краткосрочным относят и вложения в активы сроком от года до трех, но в российских условиях скорее их следует считать уже долгосрочными.
- Долгосрочное инвестирование
На срок от трех до десяти и более лет. В этом случае также могут быть интересны государственные облигации. Но с точки зрения доходности интереснее так называемые «голубые фишки» — наиболее надежные корпоративные ценные бумаги. Как и все коммерческие бумаги, они имеют непредсказуемую процентную доходность, то есть могут и падать, и расти в цене. Но на протяженном отрезке времени, как правило, обнаруживают положительную динамику.
- Бессрочное инвестирование
В случае если вы хотите получать постоянный доход с капитала — (ренту), неплохим вариантом по-прежнему может быть вложение в государственные бумаги или ПИФы. Но целесообразнее потратить время и силы на достижение продвинутого уровня фондовой грамотности и стать так называемым портфельным инвестором. Это означает составить собственный инвестиционный портфель, в котором надежные государственные бумаги будут дополнены другими инструментами, в том числе акциями прогрессивных компаний, у которых есть шанс на рост стоимости. С течением времени одни инструменты целесообразно заменять другими, постоянно следя за соотношением риска и реальной доходности, а также за экономической ситуацией в мире, стране и выбранных для инвестирования отраслях. По сути, портфельный инвестор не сильно отличается от биржевого игрока, извлекающего прибыль из операций с дорожающими или обесценивающимися бумагами.
Выбрать посредников
Самостоятельно подключиться к фондовому рынку у непрофессионала не получится. Его интересы представляет компания-брокер. Компания-брокер — это профессиональный лицензированный посредник, участник биржевых торгов.
- Дело брокера — совершать сделки
Он продает и покупает активы по поручению клиента и за счет его средств. Брокер может также предоставить «плечо» — так называется кредит, пропорциональный собственным средствам клиента и многократно их превышающий.
- Выгода брокера — в получении комиссии
Он получает комиссию за каждую сделку или регулярную абонентскую плату, а также в проценты, начисляемые на кредитные средства «плеча», используемые клиентом.
Источник