Как создать свою финансово кредитную организацию

Открываем кредитную организацию

Подать заявку на рассчетно-кассовое обслуживание в банке Открытие →

Рейтинг банковских депозитов

Регистрация кредитной компании проводится в строгом соблюдении Закона РФ «О банках и банковской деятельности», а также «О госрегистрации юрлиц и ИП». Помимо этого, деятельность такого бизнеса подлегает обязательному получению лицензии на право проведения деятельности.

Что нужно сделать?

Процедура регистрации кредитной компании включает в себя несколько этапов:

1. Подача пакета документов в налоговые органы

Создание такого рода организации ничем не отличается от любой другой процедуры регистрации юрлица. Так что в течение 5 рабочих дней после оплаты государственной пошлины ФНС готов выдать свидетельство и иные документы.

Самые популярные виды инвестиций:

№	Вид	Средний доход
1	Банковские депозиты небольшой процент	4-6% годовых Сумма

1 млн.руб. 2 Недвижимость надежно 6-8% годовых
Сумма

3-5 млн.руб. 3 Облигации, векселя, валюта нужен опыт 5%-15% годовых
От 100000 руб. 5 Свой бизнес нужна идея До 300%
но, конечно, не сразу

Актуальный перечень бумаг всегда можно запросить в налоговых органах по месту юридического адреса предприятия или посмотреть на официальном сайте.

В список документов вошли следующие бумаги:

2 экземпляра устава. Нужно понимать, что типовой документ в этом случае не подходит, так что стоит поработать над индивидуальным вариантом с учетом специфики закона о банковских операциях и положений об определённых организационно-правовых формах юрлиц;

Что после документов?

Следующим важным шагом открытия своей кредитной организации (далее – КО) считается подача документов в Департамент допуска на финансовый рынок Центробанка РФ, что позволит получить лицензию и статус кредитного учреждения.

Банк России в течение 3-х дней с момента получения информации от ФНС уведомляет об этом руководителей, открывает счет для внесения средств в Уставный капитал (далее по тексту – УК), посылает уведомление на юридически адрес КО для его оплаты. В течение месяца собственники должны полностью оплатить УК, иначе невыполнение этого условия грозит ликвидацией учреждения.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Что нужно еще?

Далее идет разработка личного сайта для публикации информации и работе КО, что регламентировано законами РФ.Авторизация на сайте Центробанка России для отправки отчетности в ЦБ и Росфинмониторинг, подготовка электронной подписи.

Оплата уставного капитала, подача данных в ЦБ России и получение лицензии в течение 3-х дней. С момента получения лицензии на право деятельности, КО может совершать банковские операции. Весь порядок регистрации кредитного учреждения занимает полгода с даты подачи документации в Банк России.

Это касается лицензии, если же собственникам необходимо получить разрешение на выполнение переводов средств без открытия расчетного счета для небанковских компаний, то на процедуру уходит 3 месяца.

Как открыть микрофинансовую организацию?

Ранее мы рассказывали вам о том, каким образом можно открыть банковское учреждение. Сейчас же среди потребителей наибольшим спросом пользуются МФО, то есть небольшие компании, которые также оказывают финансовые услуги, но делают это по упрощенной схеме.

В чем привлекательность для заемщика? В возможности быстро получить небольшую денежную сумму буквально в день обращения по одному паспорту, очень редко когда просят дополнительный любой документ, подтверждающий вашу личность.

При этом есть возможность даже получить деньги не выходя из дома – оставив онлайн-заявку, с перечислением займа на карту или счет. Так работают очень многие МФО, и конечно, свои риски они перекрывают очень высокими процентами – до 1,5% в день, что составляет более 500% годовых.

Если вы хотите открыть именно микрофинансовую компанию, то нужно пройти следующие шаги:

• Составьте бизнес-план, где основное значение должно будет уделено расчету убытков и рисков, периода окупаемости, а также, собственно, рентабельности вашей идеи.
• Найдите подходящее место для размещения вашей компании. Нужно обязательно произвести учет всех расходов по содержанию помещения. Сюда будет относиться аренда офиса, коммуналка, ремонт (смотря по состоянию).
• Затем следует поиск и набор сотрудников компании, идет расчет их заработной платы.
• Вам нужно составить штатное расписание и выбрать руководителей, которые будут контролировать все процессы.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Как происходит регистрация?

Одно из главных преимуществ при открытии МФО заключается в том, что нет необходимости лицензирования. Вам нужно лишь получить разрешение на деятельность.

Для открытия нужны следующие документы:

1. Устав организации.
2. Квитанция об оплате государственной пошлины.
3. Решение об учреждении в форме ООО.
4. Формы 11001.
5. Приказ о назначении руководителя.
6. Заявление о том, что предприниматель стоит на учете в налоговой инспекции.
7. Подтверждение юридического адреса.

Ответ приходит через 2 недели, в списках компания появляется через 10 дней. А для получения статуса МФО вам нужно собрать и отправить в ФСФР вот такой перечень бумаг:

1. Заявление собственника о внесении в реестр МФО его компании.
2. Копия свидетельства о регистрации юр. лица.
3. Копии решений регистрации юридического лица, его органов и
4. учредительные документы.
5. Полная информация об учредителях.
6. Фактическое место расположения.
7. Опись документов.

В среднем, на это уходит не более 10 дней. Примечательно, что вам необязательно открывать что-то свое, особенно если вы боитесь столкнуться с трудностями при оформлении бумаг, разрешений и прочего, вы можете работать по франшизе, и тогда вас будут сопровождать от и до.

Источник

Регистрация финансовых компаний

Открытие финансовой компании – достаточно сложный и затратный процесс. Он требует подготовки индивидуального пакета документов, знаний особенностей законодательства в этой области.

Для решения подобных вопросов рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам. Дополнительным плюсом будет наличие практического опыта для выбора лучшей организационно-правовой формы. Существующие на российском рынке юридические фирмы помогут Вам в решении многие вопросов, а также сделают все возможное, чтобы сэкономить Ваше время, усилия и энергию, затрачиваемые на самостоятельное открытие.

Что такое финансовая компания и зачем ее открывать?

Говоря о финансовой компании, мы имеем в виду юридическое лицо, предоставляющее различные финансовые услуги. К финансовым компаниям относятся банки и другие финансовые учреждения, кредитные союзы, компании, занимающиеся обменов валют, ломбарды, лизинговые и страховые компании, доверительные общества, компании по управлению активами, инвестиционные фонды, управляющие компании и другие подобные организации частной формы собственности.

Чаще всего на российском рынке открывают два типа компаний:

• Кредитно-финансовые (предназначены для выдачи и обслуживания кредитов). Не стоит путать их с банковскими организациями – у последних спектр предоставления их услуг намного шире.
• Инвестиционно-финансовые. Как следует из названия, эти компании занимаются поиском и привлечением инвестиций, инвестиционным консультированием.

Сложность заключается в том, что все финансовые организации должны быть внесены в соответствующий реестр, а также вовремя получить лицензию на оказание финансовых услуг. Но и это еще не все: кроме этой общей лицензии имеется необходимость получения лицензии на каждый вид финансовых услуг, которыми данная компания занимается. Именно поэтому регистрация финансовых компаний в корне отличается от создания обычных компаний, и прежде всего требует высокой квалификации специалистов, оказывающих подобные услуги.

Каковы условия открытия финансовой компании?

Кроме того, особые требования предъявляются к уставному капиталу, персоналу, помещению, составу основных фондов. Все они варьируются и зависят от типа финансовой компании. Еще один момент, на который следует обратить непосредственное внимание, – это наличие разработанных форм типовых договоров с будущими клиентами и правил оказания финансовых услуг. Подобные требования являются обязательными для создания новых финансовых компаний.

Подбирая юридическую фирму, которая поможет Вам открыть финансовую компанию, следует ориентироваться на следующие основные условия сотрудничества:

• Срок регистрации – от 1 месяца. Это время тратится, прежде всего, на получение лицензий. За более короткий срок регистрации, как правило, запрашивают гораздо более высокую цену, так что, если время терпит, то лучше не спешить.
• Финансовую компанию регистрируют под ключ. От Вас потребуется лишь присутствие в некоторых местах, где без основателей не обойтись, и подпись на документах.
• Услуги по регистрации выполняются в соответствии с заключенным договором в полном объеме и в рамках оговоренных сроков.
• Стоимость разнится в зависимости от квалификации и имени компании, которая будет заниматься решением подобных вопросов, однако в среднем подобная услуга обойдется будущего собственнику в 3-5 тыс. долларов США.

Для того, чтобы собрать первоначальный пакет документов для подачи в органы государственной регистрации, также требуется привлечение специалистов. Доверьтесь юридическим компаниям, которые оказывают подобные услуги, и весь процесс регистрации, начиная от принятия решении о названии и заканчивая передачей полученных лицензий, пройдет гладко, без лишних проблем, практически незаметно лично для Вас.

Источник

Как открыть микрофинансовую организацию с нуля

Актуальность

Многие начинающие предприниматели желают знать, как открыть микрофинансовую организацию с нуля, так как считают это прибыльным бизнесом. Он стал актуальным еще в 2011 году. Займы стали популярной услугой, что позволило активно развить сектор МФО. К тому же государство не предъявляет жестких требований к осуществлению данной деятельности в отличие от банков. Предприниматель, желающий открыть организацию рассматриваемого вида, может получать в дальнейшем неплохую прибыль. Однако стоит учитывать, что конкурентов в данном секторе у него будет достаточно много.

МФО имеет следующие преимущества как бизнес:

• быстрая регистрация и отсутствие завышенных требований от государственных органов;
• отсутствует необходимость в совершении страховых выплат;
• для начала деятельности нужно выполнить ряд несложных условий;
• отсутствуют требования к объему капитала предприятия, что позволяет открыть его без вложений или потратив минимум средств.

Открыть МФО довольно просто. При правильном выполнении всех действий этот бизнес станет прибыльным.

Принцип работы

Главное отличие МФО от традиционных кредитных структур заключается в наличии лимита на кредитование, составляющего около полутора миллиона. Основой работы организации является предоставление займов на условиях возвратности и срочности для физических лиц. В обязательном порядке заключается договор, содержащий важные условия сделки. МФО имеет следующие особенности:

• ссуду можно предоставить только в национальной валюте;
• предъявляют минимальные требования к заемщикам;
• не могут участвовать в сделках купли/продажи ценных бумаг;
• не имеют возможности изменить условия договора после приобретения ним юридической силы;
• не могут начислить штрафы при досрочном погашении, если заемщик предупредил о своих намерениях заблаговременно.

Эти особенности стоит учесть при открытии микрофинансовой организации.

Этапы построения бизнеса

Поможет желающим узнать, как открыть МФО пошаговая инструкция:

• Регистрация. Проводится в налоговых органах по месту регистрации. Рекомендовано выбрать форму ООО, если предприниматель не имеет планов на глобальное развитие компании в дальнейшем.
• Получение статуса МФО.
• Выбор места для размещения офиса. От этого будет зависеть количество и тип клиентов, что повлияет на доход. Офис должен находиться на месте с хорошей транспортной развязкой, которое часто посещают люди. Для этого достаточно выбрать помещение с площадью около 20 кв. м.
• Набор персонала. Для МФО необходим директор, два кредитных менеджера и специалист, отвечающий за безопасность. Работники должны быть профессионалами, отвечающим требованиям осуществления деятельности.
• Реклама. Конкуренция в рассматриваемой сфере высока, поэтому всегда нужно быть на шаг впереди. Рекомендовано проводить различные акции, увеличение лимита или снижение процентной ставки. Классические методы также будут полезны, причем затраты на рекламу полностью окупятся.

Выполняя перечисленные действия, стоит помнить о том, что работа организации должна быть добросовестной и качественной. Иначе на привлечение большего количества клиентов можно не рассчитывать.

Финансовая часть (примерные вложения, прибыль и окупаемость)

Чтобы достичь быстрой окупаемости вложений стоит составить подробный бизнес план микрофинансовой организации. Открытие данного бизнеса потребует таких затрат:

• Капительные инвестиции:
• Капитал, направленный на предоставление займов – 900 тыс. рублей.
• Покупка оборудования – 100 тыс. рублей.
• Покупка дополнительного инвентаря – 50 тыс. рублей.
• Текущие затраты:
• Плата за аренду офиса – 20 тыс. рублей.
• Заработная плата на четырех работников – 120 тыс. рублей.
• Организация рекламы – 50 тыс. рублей.
• Дополнительные расходы – 30 тыс. рублей.

В итоге сумма капитальных инвестиций будет равна 1 млн. 50 тыс. рублей, а текущих затрат – 220 тыс. рублей. Эта сумма будет зависеть от конкретного случая, но пример поможет рассчитать все расходы, не упуская деталей. При желании сэкономить, можно открыть МФО по франшизе с выгодными условиями. Подобных предложений от крупных компаний немного, но предприниматель может подобрать для себя оптимальный вариант.

Чтобы создать точный бизнес-план необходимо учитывать около 50% невозврата выданных денежных средств. Чтобы покрыть затраты полностью нужно ежемесячно выдавать займов на сумму около 700 тыс. рублей. Если бизнес будет успешно развиваться, окупаемость будет достигнута спустя один месяц. При этом в течение года можно будет покрыть все расходы и получить капитал для развития бизнеса.

Итоговый доход организации составит около 500 тыс. рублей за один месяц работы.

Необходимые документы

Для регистрации ООО потребуется подготовить следующие документы:

• решение об учреждении МФО в форме ООО;
• устав организации;
• заявление на постановление на учет в налоговой инспекции (доступен выбор УСН и ОСН);
• приказ о назначении руководителя;
• квитанция, свидетельствующая об уплате государственной пошлины.

Непосредственно регистрация МФО требует:

• копии: учредительных документов, решение по созданию юр. лица и избранию его органов, свидетельства о регистрации;
• заявление на внесение организации в государственный реестр;
• сведения об учредителях и их месте проживания;
• опись вложения.

После выполнения проверки налоговыми органами будет принято решение. В случае одобрения предприниматель получит разрешительные документы и может приступать к ведению бизнеса.

Недостатки открытия МФО

Данный бизнес имеет следующие недостатки:

• Высокий риск имеет выдача займов из-за возможных невозвратов. Это следует учитывать при планировании расходов и получения прибыли.
• При совершении нарушений на момент осуществления деятельности предусмотрено введение санкций и штрафов.

Чтобы свести риски к минимуму стоит подробно ознакомиться с юридическими аспектами деятельности и внимательно знакомиться с информацией о каждом клиенте. В таком случае бизнес может стать действительно прибыльным.

Скачать бесплатно бизнес-план МФО (файл .rar):

Коммерческие предложения

Если вы являетесь производителем или поставщиком оборудования, экспертом или предоставляете франшизу в данной сфере, тогда напишите нам через страницу Контактов .
Ниже мы разместим информацию о вашем предложении и ваши контакты.

На странице публикуются только полезные для других отзывы, в которых указано что человек имел опыт в этом деле.

Заранее большое спасибо, если поделитесь с нашими читателями своим драгоценным опытом!:)

Отзывы владельцев бизнеса:

Предоставление финансовых услуг, организуемое субъектами малого бизнеса – явление возникшее сравнительно недавно. Однако оно уже довольно плотно и, вероятно, окончательно вписалось в нашу отечественную бизнес-среду. Именно по причине своей максимальной доступности и простоте оформления услуги, сфера микрофинансирования в последние годы становится все более и более обсуждаемой.
При этом чаще всего, наибольший резонанс вызывают не имеющие место факты, а чрезвычайно утрированные «страшилки». Происходит это по причине недостатка достоверной информации об этом роде занятий. В результате большинство деятельных молодых людей, которые могли бы применить себя на этом поприще, становятся перед серьезным вопросом: стоит ли открывать свой собственный офис МФО?
Для того чтобы дать на этот вопрос наиболее развернутый и исчерпывающий ответ, я попробую разбить его на блоки, каждый из которых освещают какую-то конкретную грань этого бизнеса.
Существует ли риск потерпеть убытки в период финансовой нестабильности
Все с точностью до наоборот. Дело в том, что для такого занятия как микрофинансирование, кризис – период наиболее динамичного развития. Происходит это, в первую очередь, потому, что крупные кредитные организации, пытаясь максимально обезопасить свои активы от финансовых рисков, как правило, сокращают в такие периоды объемы выдаваемых кредитов как физическим, так и не зарекомендовавшим себя пока юридическим лицам. Более того, как показывает практика последних лет, большинство банков на время кризиса даже сворачивают свою деятельность на территории населенных пунктов средних размеров, оставляя крупные офисы только в мегаполисах.
Необходимость в живой валюте при этом у потенциальных клиентов в экономически нестабильное время, естественно, только нарастает. Что же касается центров МФО, то они эту потребность могут с легкостью удовлетворить. К тому же формат таких организаций позволяет охватывать сой деятельностью даже самые отдаленные от центра любого региона населенные пункты.
Что же касается специфики клиента, то тут, в отличие от менеджеров крупных кредитных учреждений, каждый отдельно взятый учредитель центра микрофинансирования имеет полное право самостоятельно избирать критерии для ограничения клиентуры, либо оказывать свои услуги каждому обратившемуся за ними лицу.
Несмотря на то, что в каждом крупном городе можно найти массу МФО, исходя даже из самого поверхностного анализа, их количество не удовлетворяет пока в полном объеме спросу, на подобные организации у граждан России. Дело в том, что большинство из учредителей центров микрофинансирования даже не пытаются заняться самым элементарным мониторингом, и просто заполняют своими пунктами быстрого кредитования все более-менее людные места областных и районных центров. В результате небольшие города и поселки городского типа, как правило, оказываются не заполненными подобными организациями, несмотря на то, что являются для подобного бизнеса не менее перспективными.
Каковы перспективы открывающегося центра МФО
Не далее как два года назад описываемая отрасль подверглась довольно заметным переменам, которые можно даже назвать революционными – все подобные организации перекочевали под контроль Банка России. Не вдаваясь в юридические подробности такого (весьма значимого) события, можно с уверенностью утверждать следующее: эта отрасль ликвидирована не будет. Более того, ее ждет весьма перспективное будущее под эгидой мощнейшей организации. Однако все позитивные прогнозы касаются только легальной стороны этого бизнеса.
На бесконечных форумах, целью которых является обмен «авторитетными» мнениями и «реальным» опытом в том или ином деле бытует мнение, что начать дело по микрофинансированию клиентов можно с относительно небольшой суммой – от 300 до 500 тыс. рублей. Однако, это неправда. Наименьшая сумма, которая понадобится для организации работы небольшого офиса в среднестатистическом городе с населением в несколько сот тысяч человек, никак не меньше 1 млн. рублей. Стоит отметить, что при большом спросе даже этих денег вполне может не хватить. Особое внимание следует уделить необходимому инструментарию и найму квалифицированных специалистов, которые смогут надлежащим образом обеспечить работу вашей МФО. Кроме того, не избежать и весьма плотного и регулярного сотрудничества с так называемыми внешними службами – БКИ, взысканием, ФССП и т. п. организациями. В настоящее время законодателем также рассматривается процедура вступления держателей МФО в Саморегулируемую организацию, призванную объединить предпринимателей по занимаемым отраслям.
Следует помнить, что в практике не существует идеальной оценки заемщика. То есть, насколько бы не был стороже владелец центра микрофинансирования, избежать недобросовестных клиентов у него не получится в любом случае. К этим естественным убыткам при анализе своих финансовых возможностей следует прибавить непременные расходы на аренду, налоги и прочие расходы, которые неминуемо последуют по проводимым операциям.
Как бы то ни было, начинать свое собственное дело по микрофинансированию с недостаточным стартовым капиталом просто бессмысленно.
Процент не возвращаемых денежных средств в МФО
Уровень мошенничества на рынке микрофинансирования очень высок. Связано это в первую очередь с характерными особенностями клиентов. Дело в том, что весь этот бизнес основан на том, чтобы кредитовать тех лиц, кому отказывают в этом крупные банки. Т. о. в самой основе его лежат высокие риски не возвращения денежных средств, что и определяет высокую стоимость услуги, выраженной в крайне завышенной процентной ставке. В крупных городах преступники работают в группах, вынося из центров микрофинансирования весьма крупные суммы. Потому, используя самые простые приемы анализа, вполне можно прогнозировать, где и при каких обстоятельствах процент потери денежных средств будет выше и, по возможности, в значительной степени снизить его. Однако предугадать все возможные убытки, которые предстоит понести по дефолту – никак не получится.
Значительно снизить риски при работе в сфере микрофинансирования можно, уделяя больше должного внимания к процедуре визуальной и статистической оценки клиентов (так называемого скоринга). Непременно следует как можно более плодотворно использовать богатый опыт других компаний, получить доступ к рейтингам иных заемщиков, обращаться к архивам БКИ и иным базам данных. В процессе работы также необходимо вести собственную подробную статистику клиентов.
Как показывает уже сформировавшаяся практика, наибольших успехов в сфере микрофинансирования добивается тот предприниматель, который сопровождает своего клиента на всех этапах взаимодействия с компанией. Сюда включается и стандартное для всех серьезных кредитных учреждений напоминание о дате платежа, и работа с неплательщиками при первой просрочке, и сотрудничество с коллекторными агентствами.
Окупаемость и реальная прибыль
Доход компании по микрофинансированию зависит от нескольких составляющих. Говоря в общем, все довольно просто – необходимо выдавать как можно больше кредитов и возвращать как можно больше денег. Однако при этом следует учитывать, что услуга микрофинансирования стоит довольно дорого. А потому значительная (хотя и не бо́льшая) часть клиентов воспользовавшись ей один раз, отказываются от повторного обращения в центр МФО. Из этого неизбежно следует, что клиентскую базу необходимо постоянно пополнять. При этом пакет услуг должен периодически видоизменяться сообразно существующим реалиям. «Постоянный клиент МФО» – это миф.
Держать в одиночку отдельно взятый офис сегодня крайне невыгодно, поскольку доходы от предприятия будут покрывать только текущие расходы, а срок окупаемости будет максимально высоким. Сократить его можно несколькими способами. В число основных входят:
• объединение нескольких МФО в группу компаний-единомышленников;
• работа на правах, предоставляемых по франшизе;
• изначальное тщательное планирование и последующее открытие сети офисов МФО.
Размеры прибыли, естественно, зависят от объемов стартового капитала. Центры, открытые по франшизе со стартовым капиталом размером порядка 1 млн, дают средний доход от 150 тыс. рублей. Временной промежуток, в течение которого такое предприятие окупается полностью, занимает не менее полутора лет.

Рынок микрофинансирования – система более динамичная, нежели рынок банковский. По данным ЦБ РФ объем микрозаймов ежегодно возрастает не менее чем на треть. Все больше россиян предпочитают крупным кредитным компаниям центры МФО. В 2011 году у меня появилась идея создать компанию, которая бы занималась кредитованием в режиме онлайн. До этого я довольно долгое время работал в розничных банках. Мысли об инновациях, использовании современных технологий меня посещали всегда.
На мой взгляд, в определенный момент банковская индустрия (с точки зрения технологий и развития) несколько приостановилась в своем развитии. В реалиях нового времени у людей совершенно очевидно родилась потребность в новых финансовых инструментах, доступных каждому в любую секунду дня и ночи. Так родился наш проект.
На сегодняшний день у нас огромная база, выдано порядка 150 тыс. займов. Многие клиенты с нами остаются. В среднем клиент пользуется нашими услугами около 8 раз в год.
Уже давно бытует такое мнение, что спрос на услуги центров микрофинансирования возрастает в ту пору, когда набирает обороты кризис. На мой взгляд это не так, или не совсем так. Микрозайм – это прежде всего удобство, доступность, простота в получении денежных средств. С недавних пор требования к МФО ужесточили. Появились ограничения по предельной ставке, которые помогли воспринимать такие организации как наша уже не как своего рода ростовщиков, а как более серьезные компании.
Нашими клиентами являются лица, имеющие банковские карты. Первое, на что мы решили сделать ставку – это прозрачность. На первой же странице сайта помещен калькулятор, на котором первая шкала – это сумма, которую клиент хочет получить. Вторая – срок, за которой он должен отдать деньги. В окошке ниже сразу же указывается сумма, которую клиент в итоге выплатит. Все четко, просто и прямо, без хитростей и вуалирования правды в мифические процентные ставки, которые всем уже порядком надоели.
Вторым преимуществ онлай-кредитования является удобство. Деньги перечисляются на карту и снимаются с нее совершенно свободно и бесплатно, тогда как у абсолютного большинства банков, снятия наличных с кредитной карты – довольно дорогая услуга.
Средний заем у нас составляет 7,5 тыс. рублей. Большинство крупных банков в нашей стране предоставляют займы от 10 тыс. рублей. Однако для получения этой скромной суммы необходимо собрать множество справок, документов и вообще совершить много действий. Для того же, чтоб получить деньги у нас, можно подать заявку не выходя и дома.
Негативное отношение к МФО сложилось по ряду причин.
1. Негативная реклама, которую создали себе коллекторы, работающие с некоторыми центрами по микрофинансированию.
2. Второе – это неграмотная работа с процентной ставкой.
3. Третье – нестабильность большинства компаний. Много МФО закрывается чуть ли ни через месяц после открытия. Как правило, работают они некачественно и не совсем добросовестно себя ведут по отношению к заемщикам.
Исходя из всего этого, каждому, кто хочет добиться на этом рынке серьезных успехов, следует уделять много внимания своей репутации и не подтверждать лишний раз устоявшееся отрицательное мнение относительно МФО.
Весной минувшего года количество центров микрофинансирования прекративших свое существование превысило количество действующих, в результате чего у многих сложилось мнение, что этот бизнес стал убыточным. На самом же деле мы становимся свидетелями того, как рынок расставляет всех на свои места. В предыдущие годы многие компании создавались на краткосрочную перспективу, а центральный банк не контролировал нашу деятельность так активно, как теперь. С сентября 2015 года были введены нормативы ликвидности, минимальные размеры первоначального капитала и т. п. В будущем грядут дальнейшие изменения. Многие самонадеянные участники нашего рынка попросту не справляются с требования ЦБ и сходят с дистанции. Исходя из этого я настоятельно рекомендую адекватно оценивать свои силы, прежде чем пробовать работать на этом поприще. Многие компании исключают из-за отсутствия финансовой отчетности, несоблюдение ФЗ № 115.
Что касается конкуренции между МФО, работающих в режиме онлайн, то ее пока как таковой нет. Таких компаний на сегодняшний день немногим больше десяти. Так что дорога открыта.

Если вы собираетесь открывать МФО по франшизе, то, скорее всего, наткнетесь на множество предложений, принимать которые не стоит. Дело в том, что среди огромного числа предлагаемых бизнес-моделей МФО рабочих вариантов крайне немного. Строго говоря, их на сегодняшний день можно пересчитать по пальцам. Всю массу нежелательных предложений можно условно разделить на следующие группы.
1. Первую составляют организации, которые фактически еще не работают; однако их учредителям уже известно, что из себя будут представлять их модели. Начиная новое для себя дело, владельцы сталкиваются с довольно сложной проблемой поиска фондов. Франшиза – это первое, в чем они ищут и находят свое спасение. Итогом становится то, что в офисах, работающих по такой франшизе, практически не ведется аналитическая деятельность, не осуществляется полноценный контроль. В целом работа таких офисов никак не поддерживается головной организацией. Главный же минус вытекает из отсутствия аналитики: незнание специфики местного рынка приводит к практически полной невозможности адаптироваться компании на местном рынке. Отсутствует какое бы то ни было понимание относительно объема работы и перечня требуемых финансовых инструментов.
2. Вторая представлена уже нефункционирующими компаниями. Обыкновенно подобные предложения исходят от фирм, которые поначалу были в описанной выше категории. Раздав права на ведение бизнеса своим франчайзи, они сталкиваются с рядом неприятностей, вызванных особенностями рынка. Направления, которые представляют такие компании, в скором времени закрываются. Единственное, что от них остается – это объявления на просторах интернет-ресурсов. Нередко наряду с ними появляются предложение от тех компаний, которым самостоятельно найти франчайзи никак не удается. Характерной чертой подобных объявлений, к сожалению, являются топовые места в ленте поиска.
3. Собственно, мошенники.
От разрекламированной малоперспективной компании или вообще «пустышки» реально действующую франшизу можно отличить по следующим параметрам.
Официальная страница в интернете у такой компании непременно содержит исчерпывающую правовую информацию. В частности, на первой же странице сайта, как правило, имеется ссылка на полный перечень уже действующих франчайзи с полными их реквизитами, адресами, номерами телефонов и т. д. Отмечу, что оглашается такая информация не по желанию – это непременное требование для каждого МФО, организованного по всем установленным правилам. Если нужных сведений нет, то можете смело делать соответствующие выводы.
То же касается и документации. Нередко нечистоплотные компании просто вывешивают муляжи ссылок, при нажатии на которые никаких документов не открывается. Не стоит лениться, лучше всего проверить каждую вкладку на активность и посмотреть:
• имеются ли там сканы заявленных документов
• является ли список наличествующих документов исчерпывающим.
Далее стоит проверить включен ли интересующий вас МФО в реестр Центрального банка РФ. Сделать это довольно легко. Для этого нужно скачать последнюю редакцию реестра и использовать для проверки ОГРН или ИНН компании, сверив их с информацией в списке. Очень часто в топовых предложениях встречаются компании, удаленные из реестра или, либо те, которых там никогда не было.
Помимо всего указанного выше на сайте компании должны содержаться сведения о бенефициарах и прочих компаньонах МФО. Этот совет, конечно, пригодится для самых дотошных и въедливых предпринимателей. Дело в том, что очень часто, пытаясь придать своему весьма посредственному детищу как можно больше значимости, владельцы прописывают каждого из скромного количества франчайзи по нескольку раз. В результате получается видимость солидной сети.

Многих начинающих предпринимателей, открывающих свое МФО, интересует, как решать проблему с неминуемыми просрочками, которые при росте количества выдаваемых кредитов также возрастают в геометрической прогрессии. Как финансист с многолетним стажем могу сказать, что возрастающие объемы просрочек – прямое следствие растущего рынка, и совсем избежать их еще никому не удавалось. Единственное, что можно сделать, это соблюдать адекватный баланс просрочки, не допуская ее критической массы. Решение этой (довольно непростой для новичка) задачи требует всегда современных технологий, следования реальным методикам и отличных навыков работы с клиентской базой.
Для того чтобы лучше понимать степени рисков при выдаче микрозаймов, следует четко уяснить, что рассматриваемый рынок состоит на сегодняшний день из трех основных частей. Каждая имеет свои особенности и свой процент не возвращаемых денежных средств:
небольшие займы в рамках кредитования предпринимателей с минимальными оборотами средств;
займы для частных потребителей, выдаваемые на длительные сроки для приобретения бытовых товаров;
микрозаймы или PDL (так называемый «кредит до заработной платы»).
Просрочки допускаются при выплатах каждого из указанных видов займов, однако в первом случае (кредиты, выдаваемые предпринимателям) их частота составляет не более 7%. Что же касается опции, указанной в списке последней, то она являет собой заем, предоставляемый на довольно короткий срок (как правило, не более 1 месяца). Стоимость такого кредита максимально высока (порядка 2% в день), а просрочки клиентами допускаются очень часто. Последнее обстоятельство объяснить довольно легко. Такие кредиты выдаются очень быстро и самым разным категориям людей. Добросовестность клиентов при этом практически никак не проверяется.
Хочу предупредить, что если вы не имеете адекватной аналитической методики для оценки рисков и не можете высчитать сроков самоокупаемости вашего предприятия, то финансовые потери уничтожат ваш стартовый капитал не более чем за 1 или 1,5 года. Отмечу, что никакие (даже самые высокие) процентные ставки не обезопасят вас от этого. Так что секрет успеха микрофинансиста вовсе не в них. Ориентироваться следует на формирование постоянной клиентской базы, состоящей из ответственных заемщиков и на постепенное снижение процентных ставок в процессе ее роста. Только делая свой кредитный продукт более привлекательным и легкодоступным можно удержать на рынке и опередить конкурентов.

Источник