Как создать qr код для оплаты по реквизитам организации

Как создать QR-код для оплаты

В России постепенно внедряют новый способ оплаты с помощью QR-кодов. Упрощенно это выглядит так: человек сканирует код на кассе, а затем оплачивает покупку через мобильное приложение банка.

Причины внедрения нового способа оплаты

В среднем действующая банковская комиссия на эквайринг составляет 1,5-1,7% (доходит до 3%), что гораздо больше, чем в Европе. В европейских странах эквайринг контролируется государством, и комиссия составляет менее 1%. В России комиссионные за безналичную оплату никак не регулируются со стороны государства. Торговые сети и крупные ритейлеры жалуются, что для них платить комиссию за эквайринг нерентабельно: она «съедает» до 7% прибыли. Получается, что даже инкассация для них обходится дешевле, чем прием безналичных платежей.

Банки категорически против снижения размера комиссии, так как подчеркивают, что плата распределяется между несколькими участниками: банком-эмитентом, эквайером и процессинговым центром. Вдобавок банки вложили немало средств в распространение безналичных платежей и повсеместную установку терминалов, что способствовало доле оплат картами до 43%.

Внедрение системы быстрых платежей с помощью оплаты через QR-код уже тестируется в торговых сетях и банках.

Есть еще одна причина, по которой государство заинтересовалось данным способом оплаты. Связано это со стремлением ЦБ легализовать получаемые доходы малых предпринимателей. Сегодня многие из них в попытке удержать клиентов принимают платежи в Сбербанк.Онлайн, но это незаконно, так как этот счет не предназначен для ведения бизнеса. С помощью QR-кодов ЦБ планирует вывести из тени малый бизнес, предоставив ему удобный инструмент для получения оплаты.

Как устроена оплата по QR?

Через СБП можно платить за покупку и принимать оплату. Для этого нужен QR-код. В нем зашифрованы реквизиты, сумма и назначение платежа. Покупатель просто откроет приложение банка, отсканирует код камерой на смартфоне и подтвердит оплату.

QR-коды для розницы и интернет-магазина генерирует банк, в котором у продавца открыт расчетный счет. Есть два вида кодов:

• Статический (многоразовый). Когда шифр содержит только реквизиты продавца. Нужную сумму покупатель вводит перед оплатой. Код можно распечатать и наклеить рядом с кассой или товарами. Создается один раз.
• Динамический (одноразовый). В шифре есть и сумма, и реквизиты. Код выводится на экран или печатается на чеке. В кофейнях и ресторанах официант может показать посетителям код со смартфона, чтобы они отсканировали его своим устройством. Создается для каждой конкретной покупки.

Если магазин хочет, чтобы клиенты расплачивались по QR, он должен подключиться к либо к СБП, либо к Плати QR от Сбербанка.

Какие преимущества у платежей по QR?

• Экономия. Торговые точки сохранят часть прибыли, которую тратят на эквайринг и обслуживание терминала. Например, с годовым оборотом по безналичной оплате в 20 млн магазин сэкономит на комиссии 200 000 рублей.
• Простое подключение. Оплата по QR подходит и рознице, и онлайн-продавцам. Ее можно подключить на ЕНВД, патенте и других налоговых спецрежимах. Достаточно один раз настроить платежи по QR-кодам через СБП или Плати QR от Сбера. Не нужно покупать дополнительное оборудование или создавать новый сайт интернет-магазина.
• Быстрое зачисление средств. При переводе через СБП деньги поступят на счет продавца через 1-3 секунды после того как покупатель отсканирует код и подтвердит оплату в банковском приложении.

• Доступность. Для оплаты по QR подойдет любой смартфон с камерой и банковским приложением. Способ доступнее бесконтактной оплаты, которая есть не на каждом устройстве.
• Безопасность. Чтобы расплатиться по QR, не нужно вводить номера банковских карт, как в Apple Pay или Google Pay. А значит, покупатели будут уверены в сохранности данных.

Кому доступна оплата по QR?

Оплатить по QR может каждый, у кого на телефоне установлено приложение Сбербанк Онлайн, Тинькофф или Совкомбанк — Халва. Сервис «Плати QR» будет незаменим, если ваш телефон не поддерживает бесконтактную оплату (NFC) или вы хотите оплатить товары картой, которую не привязали к кошелькам Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay.

Установка на телефон спец. приложения

Теперь перейдем к практике.

Первое, что нужно сделать — это установить на смартфон специальное приложение от того банка, которым вы пользуетесь (в моем примере ниже будет представлен Сбербанк, т.к. он наиболее популярен).

Впрочем, можно установить кошелек от Киви, пополнить его без процентов с любой банковской карты и дальше также оплатить по QR коду (работает он аналогично).

Ссылка на Google Play — https://play.google.com/store/apps/details?id=ru.sberbankmobile&hl=ru

Удобное приложение от Сбербанка, позволяющее всегда быть в курсе состояния всех своих счетов и карт, совершать платежи, покупки, задавать вопросы банку и т.д. Приложение очень функциональное и рассчитано на неподготовленного пользователя .

Приложение Сбербанк онлайн

Ссылка на Google Play — https://play.google.com/store/apps/details?id=ru.mw&hl=ru

Весьма неплохое приложение для повседневных небольших трат. Очень удобно, что ваш номер счета = вашему номеру телефона (легко запомнить, легко объяснить любому, кто хочет вам сделать перевод).

Кошелек можно пополнять с любых банковских карт (без процентов от 3000 Руб.). Более подробно о Киви кошельке.

Кошелек Киви — оплата по QR

Сканирование QR кода и проведение платежа

И так, приложение на смартфоне установлено, работает.

Теперь, чтобы оплатить какую-нибудь квитанцию вам потребуется всего 3 шага и 1-2 мин. свободного времени! Приведу простой пример ниже.

1) Запускаем приложение и открываем вкладку оплаты по QR коду (как это выглядит в Сбербанк онлайн представлено на скриншоте).

Оплата по QR или штрих коду

2) Далее приложение попросит нас навести камеру телефона на QR код: обратите внимание, что прямоугольное окно в приложении должно совпасть со штрих кодом. Как только это произойдет — в течении секунды код считается и у вас на экране появится следующий шаг.

Примечание: иногда QR код может не считываться (например, он может быть слегка смазан из-за попадания на бумагу воды).

Наводим камеру на код

3) Последний момент:

• сначала вам нужно указать карту (или счет) с которого вы будете оплачивать;
• после проверить сумму и лицевой счет (на всякий случай. Хотя обычно, если штрих код считался — то все реквизиты верные);
• нажать кнопку продолжить и подтвердить операцию. Всё!

Подтверждение оплаты (проверка суммы) / Сбербанк онлайн

Это существенно быстрее, чем идти куда-то в банк или к банкомату, стоять очередь, просить провести платеж и т.д.

От чего зависит комиссия?

Центробанк сам регулирует комиссию в СБП. Из-за этого она ниже, чем у платежных систем Visa, Mastercard и МИР и составляет до 0,7% в зависимости от категории товаров или типа услуг. Принимать платежи по QR-кодам через СБП с комиссией ниже 1% можно в сервисе Тинькофф Оплата.

В сервисе Плати QR от Сбера комиссия выше — до 1,5%. Но для магазина это все равно выгоднее, чем банковский эквайринг, который может достигать 4% с каждой покупки.

Продавец, который подключит оплату по QR-коду, максимально сэкономит на эквайринге. А еще сможет не тратить деньги на аренду и обслуживание терминала, если откажется от приема оплаты по банковским картам.

Для покупателя комиссии нет. За платежи по QR через СБП с него ничего не возьмут ни банки, ни магазины.

Есть ли лимиты на операции?

Сейчас лимит составляет 600 000 рублей на одну операцию. Это значит, что через СБП можно купить недорогой автомобиль. В 2021 году ЦБ обещает увеличить лимит.

Источник

Как создать qr код для оплаты по реквизитам организации

Сбербанк предложил использовать, а национальный платежный совет поддержал, стандарт двумерного штрих-кодирования платежных реквизитов!

Точно и быстро

Просто поднесите штрих-код к банкомату

Возможность оплаты по двумерному штрих-коду обеспечивает точность и быстроту приёма! Все нужные реквизиты уже содержатся в двумерном штрих-коде!

Оплачивать по штрих-коду в Сбербанке

Возможность приёма в любом месте

За счет того, что квитанции сформированы в соответствии с ГОСТ Р 56042-2014, приём возможет как через кассиров банка, так и через банкоматы и устройства самообслуживания! Сформированные квитанции подходят под требование Сбербанка.

Июль 2016

Мобильное приложение Яндекс.Деньги читает QR code

Приложение распознает все платежные коды, созданные по ГОСТу, работает на смартфонах под управлением iOS, Android или Windows 10. Безопасность операций обеспечивается кодами доступа и одноразовыми паролями. Чтобы оплатить нужно лишь считать QR code.

Август 2017

Оплачивать счета по QR-code через Мобильное приложение Сбербанк-Онлайн

Путём наведения камерой смартфона на QR-code на квитанции появилась возможность оплачивать счета в любом месте, просто и быстро!

Заказать QR код для оплаты

Полезные инструкции по оплате по QR

В этом видео от Сбербанка показывается всё преимущества приёма платежей по квитанциям с двумерным штрих-кодом.

Отзывы клиентов

Отзывы клиентах о применении QR, качестве, ценах и сотрудниках.

Юлия К.

Бухгалтер ЖСК, Москвовская обл.

Формирую все квитанции на оплату в excel уже давно. Других программ мне ненужно. Долго искала программиста, который сможет доработать уже привычную мне и жильцам квитанцию QR кодом. На данном сайте оставила заявку на доработку excel. Макрос для нанесения QR кода сделали бысто. Затем отправила на проверку в Сбер. Сейчас печатаем, всё хорошо. Получилось довольно экономно, оплатив разовую доработку моего excel.

Светлана Н.

Индивидуальный предприниматель, г. Пермь

Заказывала QR код для приёма платежей на свой расчетный счет. Сделала заказ формы квитанции, QR код подошёл для оплаты через мобильное приложение. Использую как заготовку для оплаты заказов.

Денис Б.

Образовательные услуги, г. Москва

Заполнил анкету и получил ссылку на сервис формирования квитанций с QR кодом по списку. Скачал пример реестра начислений и сделал также. Сейчас формирую квитанции с QR кодом для всех групп в пару кликов.

Андрей С.

Владелец бизнеса, г. Санкт-Петербург

Мне необходимо было для сбора платежей за частную парковку распечатывать квитанции арендаторам и так, чтобы эта квитанции проходила через Сбербанковские устройства. Обратился к сервису sbqr.ru и они мне помогли за один день подготовить нужный формат квитанции. Отослал в банк, из банка прислали замечание по добавление ещё какого то маркера в штрих-код. Переслал почтой, ребята из sbqr.ru быстро исправили, Сбербанк согласовал, работаем уже с ними с 2016 года. Главное что деньги на счета поступают во время и нет проблем с разносом платежей. Спасибо!

Александр Б.

ИТ поддержка, г. Самара

Хочу выразить благодарность разработчику А.Иванову, который реализовал все наши требования и разработал удобный механизм формирования квитанций на нашем сайте. У нашей фирмы несколько подразделений в разных городах и каждое подразделение имеет свои реквизиты для приёма платежей. Задача от руководства бала поставлена так, что нужно на сайте нашей фирмы встроить вэб-форму для подготовки квитанций на оплату услуг в зависимости от выбора региона. Также дополнительным требованием была реализация возможность подготовки только одного платежного изображения qr-code в графическом файле. Контакт по почте держал А.Ивановым и он терпеливо реализовывал все наши требования. Цена при этом не изменилась. Доплатили всего лишь 1000 рублей за разовую доработку. В общем, цена осталась всё равно довольно приемлемой.

Наталья Ю.

Бухгалтер ТСЖ «Наш дом», г. Москва

В нашем ТСЖ 120 лицевых счетов, давно работаем в программе «Инфо-бухгалтер». В 2015 году должны были перезаключать договор с банком в связи с добавлением расчетного счета для сбора платежей за капитальный ремонт. Потребовался штрих-код. Обратились к программисту, который сопровождал подобное ПО. Он сказал, что может внедрить это и назвал слишком высокую цену. После этого в интернете мы нашли сайт sbqr.ru и оставили обращение там. В тот же день нам написали на почту в ответ мы сбросили требования банка и они написали, что могут увязать данные выгруженные в текстовый файл из нашей бухгалтерской программы и подготовку на основание этих данным квитанций со штрих-кодами. В итоге у нас всё сложилось и мы печатаем квитанции с ними уже 3 года.

Мы сделаем квитанцию под любой бизнес для ИП, ООО, ТСЖ, ТСН, УК, ГСК, ТСН, институт, учебный центр!

Заказать или попробовать бесплатно

Попробуйте бесплатно сервис подготовки квитанций с QR кодом для оплаты самостоятельно.
Или сделайти заказ на создание сервиса подготовки квитанций с QR кодом для оплаты по Вашим требованиям.

Группа вконтакте: vk.com/club105372447

Квитанция с QR-code для оплаты

Подходит организациям и ИП, печатающим квитанции на оплату товаров, услуг по мере необходимости.

Заполните Ваши реквизиты и начните пользоваться бесплатно в течение одного месяца. На e-mail придёт ссылка на сервис.

• Часто задаваемые вопросы.
• Чтобы оплата по QR-коду проходила через мобильное приложение Сбербанк-Онлайн, получатель платежа должен быть в базе данных Сбербанка. В некоторых случаях банки требуют заключение договора на перевод денежных средств. Для этого необходимо обратиться в ближайший филиал Сбербанка.
• Заключение договора приводит к накладыванию комисии за перевод. Но есть варианты решения этой проблемы, как организовать приём платежей по QR коду без договора. Чтобы узнать это заполните, анкету и на указанный e-mail придёт инструкция с рекомендациями.
• Пример простой квитанции с 2d штрих-кодом (QR-code).

Закрыть

Много квитанций с QR-code за одно нажатие клавиши

Возможно обработка текстовых форматов полученных из вашей бухгалтерской программы, а также excel списков.

Для получения полного списка квитанций сформируйте список плательщиков(клиентов) и подгрузите в онлайн сервис формирования квитанций. Всё очень просто загрузите список и получите квитанции в формате Сбербанка.

Заполните ваши реквизиты и начните пользоваться бесплатно в течение одного месяца.

После заполнения анкеты на указанный вами e-mail будет выслана ссылка доступа к сервису формирования квитанций.

Просто загрузите файла начислений за текущий месяц.

Закрыть

Встраивание квитанций в ваш сайт

За счет лаконичного дизайна сервис формирования штрих-кодов легко встраивает и эргономично подходит к вашему сайту.

Пример встраивания сервиса формирования квитанций в ваш сайт.

Проверка QR-code

Как можно проверить соответсвие сформированного штрих-кода стандарту двумерного штрих-кодирования.

Если у вас есть изображение штрих-кода в формате jpg, то вы можете бесплатно проверить его на соответсвие ГОСТ и требованию Сбербанка
Проверить QR-code.

Создание QR-code

Создаётся макет двумерного штрих-код для возможности заключения договора с банком.

Создаётся двумерный штрих-код согласно ГОСТ Р 56042-2014.

После оплаты на почту высылается изображение штрих-кода и описание к нему.

Описание: Будет создан макет двумерного штрих-кода, QR-code. Это будет статическое изображение штрих-кода в формате *.png (растровый рисунок). В штрих-коде будут зафиксированы Ваши банковские реквизиты, при этом в качестве дополнительных реквизитов будут указаны пустые значения. К штрих-коду прилагается описание параметров, которые в нём закодированы. В случае если у Вас уже заключен договор на приём платежей по штрих-кодом с банком, то полученный штрих-код позволит проводить автоматический поиск Вашей организации на терминалах самообслуживания банка, при этом дополнительные реквизиты необходимо будет вводить в ручную, так как они зафиксированы пустыми. Если Вы хотите получить штрих-код, который будет содержать не только Ваши банковские реквизиты, но и реквизиты плательщика (Вашего клиента), то Вы можете заказать формирование квитанций с двумерным штрих-кодом. Полученный макет штрих-кода можно будет использовать за основу создания аналогичного в Вашем ПО или использовать как статическое изображения на квитанциях для автоматического поиска организации при оплате.

Источник