Как создать процессинговую компанию

Создание процессингового центра

Создание собственного процессинга (Payment Processing Clearing House) дорогой проект. Создание собственного процессингового центра электронных платежей можно разделить на несколько основных этапов, каждый из которых требует участия высококлассных специалистов в различных областях. Этапы эти следующие:

3. Договоренности с банками и другими процессингами

Как видно сложность переговоров между провайдерами электронной коммерции связана с требованием постоянно учитывать технические особенности бизнеса, однако это еще не все. Важнейшей составляющей переговорного процесса является торговля по комиссиям, которые также жестко привязаны к взаимным юридическим санкциям и техническим способам их осуществления.

4. Создание и интеграция программного комплекса

Сюда входят создание вебсайта будущей системы, разработка бизнес-логики, реализация биллинговых серверов, выбор юрисдикции для серверов, их закупка и размещение, пусконаладочные работы, разработка мобильных приложений, период бета-тестирования и процессы параллельной интеграции с прочими платежными системами и банками.

5. Организация службы онлайн поддержки пользователей

Совершенно необходимое мероприятие, более того наличие такой службы поддержки является одним из требований в процессинговых лицензиях разных государств. Поддержка должна работать как минимум на английском языке.

6. Маркетинг, продвижение продукта на рынке

Мало создать продукт, нужно его еще продать. Маркетинг является наиболее затратной частью всего мероприятия. Сегодня ситуация такова, что на всех рынках уже существует несколько крупных игроков, которые вполне удовлетворяют потребности как конечных клиентов, так и продавцов или поставщиков услуг. Место на рынке придется покупать. К счастью прибыльность бизнеса такова, что все инвестиции можно быстро вернуть.

Наши услуги по созданию процессингов

Уважаемые господа, как видите создание собственного процессингового центра является достаточно сложной и дорогостоящей задачей, которую, конечно, лучше доверить профессионалам. Сотрудники нашей компании имеют опыт реализации подобных систем как с юридической, так и с технической, маркетологической и управленческой точек зрения. Мы готовы предложить вам свои услуги в этой области как в качестве консультантов и внешних аудиторов вашего проекта, так и в качестве непосредственных исполнителей. Кроме того возможны иные формы сотрудничества. Обращайтесь.

Собственный процессинг. Этапы создания

Для лучшего понимания комплексности вопроса, имеет смысл рассмотреть основные этапы создания центра процессинга платежей более подробно:

1. Получение процессинговой лицензии

2. Закупка модулей шифрования

Способы обеспечения консистентной, транзакционной и защищенной передачи финансовых данных на первый взгляд являются исключительно вопросом находящимся в области информационных технологий, решать который должны программисты между собой. Это не так. К сожалению, разные финансовые институты используют широчайший диапазон внутренних стандартов. Начиная от простейшего VPN-соединения с авторизацией в MySQL в «черных» процессингах, до применения в крупных банках модулей аппаратного шифрования “RECALL” стоимостью порядка 700 000 долларов. Таким образом, юрист ведущий переговоры об условиях сотрудничества должен очень хорошо представлять стоимость и технические детали системной интеграции которые предлагает «старший» контрагент.

Источник

Как создать процессинговую компанию

Запуск процессинговой компании за один месяц

Запускаете ли вы новую процессинговую компанию или планируете замену программного обеспечения текущей процессинговой системы уже работающего бизнеса по приему платежей на что-то более технически совершенное и передовое — мы обещаем, что остановив свой выбор на платформе для приема и обработки платежей beGateway, вы получите подготовленную и настроенную к работе современную, полнофункциональную и сертифицированную по стандарту PCI DSS Level 1 процессинговую систему «под ключ» в течение одного месяца со дня подписания договора аренды или приобретения лицензионной копии платформы beGateway.

Техническая организация бизнеса по приему платежей

Один месяц. Именно столько мы отводим сами себе для того что бы выполнить все ваши пожелания. Рассмотрим этапы:

Выяснение потребностей

Во время вашего первого обращения в компанию eComCharge за вами будет закреплен персональный менеджер.

Он расскажет вам о возможностях WLS платформы для приема и обработки интернет-платежей beGateway. Ответит на любые интересующие вас вопросы. Выяснит ваши требования и пожелания к требуемым возможностям бизнеса по приему платежей. Обсудит с вами возможные варианты предоставления платформы beGateway в пользование для вашей компании и их стоимость. Подготовит соответствующий договор и будет сопровождать вас в течение всего вашего сотрудничества с компанией eComCharge.

Подготовка вашей процессинговой системы

Сразу после подписания договора, наши технические специалисты приступят к подготовке процессинговой системы для вашего бизнеса по приему платежей. Для этого вам необходимо предоставить зарегистрированные доменные имена, на которых вы хотите развернуть вашу систему (для личного кабинета, шлюза, платежной страницы). А также предоставить действующий SSL сертификат для обеспечения безопасного соединения с доменом.

Подготовка состоит из двух этапов:

1. Установка копии платформы beGateway
2. Ее кастомизация в соответствии с вашими требованиями

При установке мы разворачиваем на своих серверах копию платформы beGateway, которая после кастомизации станет процессинговой системой вашего бизнеса по приему платежей.

Установка копии платформы beGateway

Наша техническая площадка, подготовленная и сертифицированная в соответствии со стандартом PCI DSS, это место физического размещения вашей процессинговой системы, если вы выбираете обычную аренду платформы beGateway. В этом случае первый этап подготовки может занять пару часов.

Если вы решите приобрести лицензионную копию процессинговой платформы beGateway в собственность или установить копию процессинговой платформы на серверах, принадлежащих вашей компании, то, в этом случае, сроки установки и сам процесс установки обсуждаются индивидуально.

Кастомизация вашей процессинговой платформы

После того, как ваша копия платформы beGateway развернута, мы приступаем к ее кастомизации. На этом этапе ваша будущая процессинговая система обретает собственные индивидуальные черты.

Используя CSS файлы и логотипы вашего платежного сервиса, мы приведем все видимые части пользовательских интерфейсов процессинговой платформы beGateway в соответствие со стилем и дизайном вашего бренда.

Вход в процессинговую систему, адрес платежного шлюза для обмена транзакционными данными с вашими торговцами, адреса электронной почты для отправки уведомлений и подтверждений, и все остальное будут привязаны к доменному имени вашего платежного сервиса.

Вся документация по работе с процессинговой системой, построенной на басе платформы beGateway, как для внутреннего пользования, так и предназначенная для ваших торговцев, будет соответствующим образом брендирована.

В личном кабинете системы вы сможете самостоятельно кастомизировать вашу копию по своему усмотрению: логотипы, e-mail , стиль вашего рабочего кабинета и дизайн рабочего кабинета вашего торговца.

Интеграция требуемых банков-эквайеров

Однако, если ваша компания планирует начать работу или уже работает с определенным банком-эквайером или альтернативной платежной системой, которых пока нет в списке поддерживаемых процессинговой платформой beGateway – мы выполним нужные интеграции.

Наши программисты выполнят интеграцию платформы beGateway с нужным банком-эквайером. Нам потребуется всего лишь соответствующая API документация и тестовые данные, которые вы можете без труда получить у своего партнера.

Как правило, такая интеграция занимает у нас две недели, включая тестирование и отладку.

В целях экономии времени на подготовку и запуск вашей новой процессинговой системы на базе платформы beGateway мы начинаем интеграцию сразу же после подписания договора с вашей компанией. Поэтому работы по интеграции, если они необходимы, с самого начала идут параллельно со всеми остальными работами по установке и кастомизации вашей новой системы для приема и обработки интернет-платежей.

Передача прав доступа, документации

После того, как кастомизация завершена, вы получаете в свое распоряжение брендированную, полнофункциональную процессинговую систему, полностью готовую к немедленному началу работы.

Мы передаем вам доступ администратора к центру управления вашей новой процессинговой системой, полный набор документации по ее использованию для ваших сотрудников и клиентов, а также копии документов, подтверждающих, что ваша новая процессинговая система сертифицирована по стандарту PCI DSS Level 1.

Обучение

Остается сделать последний шаг — провести обучение сотрудников вашего платежного сервиса по эксплуатации вашей новой процессинговой системы.

В наш пакет услуг мы включаем 24 часа обучения для вас и ваших сотрудников и вы можете использовать его по своему усмотрению.

Мы можем проводить обучение удаленно, используя удобные для вас средства телекоммуникаций. Или же при личной встрече в вашем офисе.

Источник

Как начать процессинговый бизнес без затрат на разработку

ВЛАДИМИР КУЯНЦЕВ

В этой статье мы рассмотрим, как же стать провайдером платежных услуг (ППУ) без затрат на разработку и как сэкономить до 50% на процессинге с правильным программным обеспечением

Если вы находитесь в поисках возможностей приобщиться к индустрии платежей, кажется, что для этого нет решения лучше, чем открытие собственной компании по процессингу. Однако, правда такова, что уровень конкуренции и бюрократические проволочки делают эту индустрию непривлекательной, а часто даже враждебно настроенной к новичкам.

Почему стоит заниматься процессингом платежей

Потому что сегодня платежи как никогда привлекательны.

Это правда. Люди отказываются от наличных, радуясь возможности платить одним взмахом кредитной карты. И в результате, уже в 2015 году покупатели потратили 178 триллионов долларов в безналичных транзакциях.

С тех пор цифры существенно выросли благодаря появлению бесконтактных платежных методов. Прогнозируют, что до 2022 года около 33% американских покупателей предпочтут электронный кошелек любому другому платежному методу, в то время, как 27% выберут расчет кредитной картой.

MerchantSavvy сообщает, что до конца 2024 размер рынка мобильных платежей достигнет $3.08 триллиона. Уже сейчас 84% европейцев регулярно пользуются мобильными платежами.

Все это доказывает, что сейчас самое время заходить на рынок. Но ни в коем случае не забывая о жесткой конкуренции, царящей в индустрии. И прежде чем мы перейдем к детальному описанию различных способов открыть собственную процессинговую компанию, хочется особенно подчеркнуть важность глубокого понимания индустрии и наличия команды экспертов для старта.

Как открыть свою процессинговую компанию

Есть несколько путей: построить собственный платежный шлюз, прибегнуть к коробочному решению или же использовать white-label платежную систему. Далее мы рассмотрим каждую из этих возможностей, чтобы помочь вам принять взвешенное решение.

Что подразумевает “коробочное решение”?

Об этом решении редко услышишь в узких кругах, так как по ряду причин провайдеры платежных услуг используют его редко.

Коробочное решение подразумевает программное обеспечение, приобретаемое покупателем на условиях полной собственности. Компания становится владельцем этого решения и может самостоятельно (или же прибегая к помощи специализированных специалистов) доработать ее под свои бизнес-задачи при условии, что автор продукта разрешает делать изменения в программе.

Преимущества коробочного решения:

• Одноразовый платеж.
  За коробочное решение клиент платит один раз, без учета обслуживания системы, техподдержки и пр.
• Сервер с программным продуктом находится на сервере клиента.
  Благодаря такому подходу создается ощущение, что все данные, которые хранятся на нем, защищены. Более того владелец может использовать любые решения безопасности для защиты данных внутри системы.

Теперь давайте взглянем на недостатки продукта.

Недостатки коробочного решения:

• Высокая стоимость.
  Продукт известен своей чрезвычайно высокой стоимостью. Соответственно, если компания находится на стадии стартапа, порог вхождение в бизнес увеличивается.
• Собственный сервер.
  Для развертывания программы, необходимо приобрести собственный сервер.
• Долгий запуск.
  Запуск и настройка системы может занять несколько месяцев. Это значит отложенный выход на рынок и, как результат, убытки.
• Несколько линий Интернета.
  Для бесперебойной работы программы, а следовательно и всей службы, необходимы две отдельные линии интернета в офис и резервный источник питания.
• Системный администратор.
  Содержание в штате системного администратора для обслуживания программного обеспечения. Каждый месяц необходимо выплачивать заработную плату от 3.500 USD, начислять отпускные и больничные.
• Техподдержка.
  Наконец, техническая поддержка и обновления потребуют дополнительных расходов. Не стоит также забывать, что после обновлений системы могут возникнуть непредвиденные ошибки.

Среди прочих проблем, связанных с выбором этого продукта, — количество локальных платежных решений и ограниченный функционал. Внедрение изменений в платформу и добавление коннекторов жизненно необходимы для успеха вашего бизнеса. Поэтому до подписания договора убедитесь, что создатель ПО разрешает вносить в программу изменения, заточенные под ваши нужды.

Стоит или создавать собственный платежный шлюз?

Создание платежного шлюза на первый взгляд кажется самым быстрым способом запуска собственной процессинговой компании. Но опыт показывает, что это утверждение не отражает полную картину.

Создание шлюза с нуля на самом деле является одним из наиболее ресурсо и времязатратным решением.

Видите ли, для начала вам необходимо нанять команду разработчиков. И не просто разработчиков, а экспертов с опытом работы в платежной индустрии и глубоким пониманием целого ряда технологий включая:

• Backend — PHP / Java / .NET / Ruby
• Databases — MySQL, Elasticsearch / Logstash / Kibana
• Frontend — VueJs / Angular / React, JavaScript / TypeScript, Mercure CI/CD
• Fast development, QA, application deployment — Docker, Kubernetes
• QA — Behat / Cucumber, Gherkin

В среднем, разработчик такого уровня обойдется вашей компании в 3.500 USD в месяц. Для создания программы вам понадобится три разработчика, один DevOps специалист и один специалист по вопросам безопасности информации. Поэтому умножьте 3.500 на пять сотрудников в команде — и вы получите 17.500 USD месячного зарплатного фонда.

Разработка системы и дальнейшее приведение ее в соответствие к стандартам безопасности индустрии занимает от 6 до 24 месяцев. Соответственно, ваша платежная система будет стоить вам от 105.000 до 420.000 USD.

На этом растраты не заканчиваются. Как только система будет запущена, команда разработчиков переключится с непосредственной разработки на поддержку программы, внедрение улучшений в шлюз, исправление ошибок и разработку нового функционала.

Поэтому прежде чем принимать решение написать программу с нуля своими силами, оцените полную стоимость этого проекта. Платежная система, созданная внутри компании, — отличное решение для больших корпораций, которые могут себе позволить как разработку, так и поддержку системы. В то же время, стартапам и небольшим компаниям стоит обратить внимание на white-label ПО.

White-label платежный шлюз

Стать процессором можно также путем перепродажи white-label ПО. С ним вы получаете легко настраиваемую систему обработки платежей, которая легко брендируется под вашу компанию и полностью адаптируется под нужды вашего бизнеса.

Среди преимуществ этого решения:

1. Никаких затрат на разработку.
   Самое главное преимущество этого решения — отсутствие затрат на разработку. White-label платежное ПО позволяет вам продавать готовое решение за разумную стоимость. Вместе с ним вы получаете легко кастомизированную платформу, множество готовых коннекторов и постоянную поддержку системы.
2. Множество платежных методов.
   Вместе с ростом ожиданий потребителя, растет и список доступных коннекторов в white-label системе, поскольку разработчики стремятся достичь как можно более широкую аудиторию пользователей. И у вас будет доступ к ним сразу же, с первого дня.
3. Полная кастомизация.
   Команда разработчиков системы всегда будет доступна в случае, если вам необходима помощь в кастомизации шлюза. Но главное: система настроена таким образом, чтобы вы могли самостоятельно вносить изменения в нее без необходимости обращения в службу поддержки.
4. Повышение проходимости платежей.
   Платформы, имеющие в своем функционале smart-маршрутизацию и каскадирование отклоненных платежей, помогут вам существенно увеличить количество одобренных платежей.
5. Консолидированные данные.
   Вместо того, чтобы сверять данные о транзакциях из различных платежных каналов в разных платежных платформах, вы можете консолидировать все транзакции в одной удобной системе. Таким образом вы сохраните огромное количество времени и усилий ваших сотрудников, а также позволите им сосредоточиться на своих основных обязанностях вместо транзакционной рутины.
6. Стандарты безопасности.
   Приобретение лицензии безопасности требует глубокого понимания вопроса и долгих часов бюрократических проволочек. Но если вы решите использовать white-label ПО, все эти задачи полностью лягут на плечи профессионалов.
7. Различные способы интеграции.
   В Akurateco, к примеру, мы предлагаем два разных типа интеграции: развертывание программы на нашем сервере или же на сервера самого клиента (“on-premise”). Это помогает пользователям заниматься бизнесом в соответствии с их юрисдикцией.

Теперь давайте рассмотрим, как вы можете открыть собственную процессинговую компанию без затрат на разработку уже сегодня.

Как начать процессинговый бизнес без затрат на разработку

Весь процесс можно свести к четырем простым шагам.

1. Найдите надежного провайдера white-label платежного ПО.
   Почитайте отзывы, поспрашивайте у коллег по индустрии, загляните на форумы актуальные для вашей индустрии. Не зацикливайте свое внимание только на гигантах индустрии: вокруг них часто больше шума в то время, как маленькие провайдеры могут предложить тот же уровень услуг с большей гибкостью за меньшую стоимость.
2. Запросите демо системы.
   В Akurateco мы предлагаем бесплатное демо нашего white-label платежного ПО. Наша цель — предоставить потенциальному покупателю четкое понимание ключевых функций платформы и дать им возможность задать волнующие их вопросы перед принятием окончательного решения.
3. Согласуйте условия.
   Согласуйте с провайдером количество коннекторов, целевые страны, объемы продаж, тарифы и функционал. Подпишите контракт, оплатите инвойс — и наконец…
4. Интегрируйте ПО.
   Это финальный этап. Как только платформа запущена, вы можете приступать к продаже ваших услуг и процессингу транзакций мерчантов.

Последнее

Вот подробная инструкция того, как запустить собственный процессинговый бизнес. Если в данный момент вы рассматриваете разные возможности того, как стать процессором, позвольте мне предложить вам бесплатное демо нашей системы, Akurateco. Во время демо мы продемонстрируем ключевые функции программы, познакомим вас с ее интерфейсом, а также ответим на все волнующие вас вопросы.

Источник