Как создать небанковскую кредитно финансовую организацию

Небанковские кредитные организации

Небанковская кредитная организация (НКО) — кредитная организация, которая может осуществлять ограниченный перечень банковских операций. Допустимые сочетания таких операций для НКО устанавливаются Банком России.

• небанковская кредитная организация, имеющая право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций;
• расчетная небанковская кредитная организация;
• небанковская кредитная организация, осуществляющая депозитно-кредитные операции;
• небанковская кредитная организация — центральный контрагент.

Правовые основы деятельности НКО установлены:

НКО подлежат государственной регистрации в соответствии с Федеральным законом от 08.08.2001 № «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» с учетом установленного Законом о банках специального порядка государственной регистрации кредитных организаций.

Для государственной регистрации НКО и получения лицензии на осуществление банковских операций, а также внесения сведений о ней в Книгу государственной регистрации кредитных организаций (КГР КО) соискатель представляет в Банк России документы в соответствии со статьей 14 Закона о банках, Инструкцией Банка России от 02.04.2010 № «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций».

Для государственной регистрации НКО с иностранными инвестициями и получения лицензии на осуществление банковских операций до представления документов, указанных в статье 14 Закона о банках, необходимо представить в Банк России документы, предусмотренные статьей 17 Закона о банках и Положением Банка России от 23.04.1997 № 437 «Об особенностях регистрации кредитных организаций с иностранными инвестициями».

В соответствии со статьей 15 Закона о банках срок рассмотрения документов, представленных для принятия Банком России решения о государственной регистрации небанковской кредитной организации — 6 месяцев, а небанковской кредитной организации, имеющей право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций — 3 месяца.

1. Изучите необходимые федеральные законы и нормативные акты.

2. Проверьте соответствие кандидатов на должность руководителей и иных лиц создаваемой организации предъявляемым квалификационным требованиям и (или) требованиям к деловой репутации.

Перечень лиц указан в статье 11.1 Закона о банках и статье 60 Федерального закона от 10.07.2002 № «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

Квалификационные требования и требования к деловой репутации этих лиц установлены статьей 16 Закона о банках.

Для проведения проверки рекомендуем пользоваться:

3. Соберите документы для проведения оценки финансового положения учредителей НКО и иных лиц, предусмотренных Законом о банках.

Порядок и критерии оценки финансового положения, а также требования к финансовому положению установлены Положением Банка России от 28.12.2017 №

4. Выберите уникальное наименование для создаваемой небанковской кредитной организации.

Требования к наименованию установлены статьями 54 и 1473 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьей 7 Закона о банках и Инструкцией Банка России от 02.04.2010 №

Для проверки уже используемых наименований рекомендуем воспользоваться КГР КО и единым государственным реестром юридических лиц (ЕГРЮЛ).

До принятия решения о создании НКО учредителям необходимо направить в Банк России запрос о возможности использования предполагаемых полного фирменного и сокращенного фирменного наименований кредитной организации (на русском языке).

5. Уплатите государственную пошлину за предоставление лицензии на осуществление банковских операций.

За предоставление лицензии на осуществление банковских операций уплачивается государственная пошлина в соответствии с подпунктом 93 пункта 1 статьи 333.33 Налогового кодекса Российской Федерации.

Размер госпошлины — 0,1% заявленного уставного капитала создаваемой кредитной организации, но не более 500 тыс. рублей.

6. Подготовьте и представьте в Банк России комплект документов для государственной регистрации НКО.

7. Получите уведомление о внесении сведений о небанковской кредитной организации в единый государственный реестр юридических лиц и свидетельство о регистрации Банка России.

Банк России после принятия решения о государственной регистрации НКО направляет в уполномоченный регистрирующий орган сведения и документы, необходимые для осуществления им функций по ведению ЕГРЮЛ.

На основании решения, принятого Банком России, и представленных им сведений и документов уполномоченный регистрирующий орган в срок не более пяти рабочих дней со дня получения таких документов вносит в ЕГРЮЛ соответствующую запись и не позднее рабочего дня, следующего за днем внесения такой записи, сообщает об этом в Банк России.

Банк России не позднее трех рабочих дней со дня получения от уполномоченного регистрирующего органа информации о внесении в ЕГРЮЛ записи о государственной регистрации НКО уведомляет об этом ее учредителей с требованием произвести в месячный срок оплату 100% объявленного уставного капитала организации. Также регулятор выдает учредителям документ, подтверждающий факт внесения записи о ней в ЕГРЮЛ, и свидетельство о регистрации Банка России, присваивает НКО регистрационный номер Банка России и вносит сведения о ней в КГР КО.

8. Оплатите уставный капитал и получите лицензию на осуществление банковских операций.

При предъявлении документов, подтверждающих оплату 100% объявленного уставного капитала НКО, Банк России в трехдневный срок выдает ей лицензию на осуществление банковских операций.

Информация о НКО после ее создания и выдачи ей лицензии размещается в Справочнике финансовых организаций на официальном сайте Банка России.

Сообщение о государственной регистрации кредитной организации публикуется в «Вестнике Банка России».

Небанковская кредитная организация имеет право осуществлять операции с момента получения лицензии, выданной Банком России.

Источник

Что такое небанковская кредитная организация и какие они бывают

Российскую банковскую систему формируют два типа финансовых учреждений – банки и небанковские кредитные организации (НКО). Коммерческих банков в стране – более четырехсот. Количество НКО значительно меньше – всего сорок, но именно они становятся все более востребованными. Масштаб деятельности некоторых организаций делает их серьезными игроками на современном финансовом рынке.

В статье мы собрали ответы на самые распространенные вопросы, касающиеся небанковской кредитной организации: что это такое, чем занимается, какие преимущества имеет перед банками. Кроме того, вы узнаете об особенностях регистрации НКО и почему к ним можно причислить даже «Почту России».

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (804) 333-20-57

Читайте также:  Сша популярные идеи бизнеса

Это быстро и бесплатно !

Понятие небанковской кредитной организации

По законодательству Российской Федерации к небанковским кредитным организациям относятся юридические лица, имеющие право осуществлять определенные банковские операции. Действуют они на основании лицензии Банка России. Какие операции и их комбинации разрешено проводить НКО, установлено Законом «О банках и банковской деятельности» и нормативно-правовыми актами ЦБ РФ.

Справка. Первые НКО были зарегистрированы с 1990 по 1994 гг. Некоторые из них до сих пор работают. Например, НКО «Банковские информационные технологии», НКО «Межбанковский расчетный центр».

Для НКО доступен широкий перечень банковских операций, но они не имеют право:

• привлекать вклады в драгоценных металлах;
• открывать для частных лиц счета и депозиты.

Несмотря на узконаправленную деятельность небанковские организации в последние годы наращивают клиентскую базу за счет крупных предприятий, коммерческих компании и даже банков. НКО ценятся за финансовую устойчивость, а строго определенный перечень услуг позволяет им постоянно повышать уровень обслуживания и представлять клиентам доступный, недорогой, но качественный продукт.

Виды НКО

Значительное увеличение небанковских кредитных организаций произошло в 2011 году. Причиной стал вступивший в силу Федеральный Закон «О национальной платежной системе». Он изменил ситуацию в сфере электронных платежей. По новым правилам операторов обязали регистрироваться в качестве кредитных организаций. Тогда свой новый статус приобрели, к примеру, системы Яндекс.Деньги и Yota.

НКО, включенные в банковскую систему России, по специфике деятельности разделяются на:

• расчетные (РНКО) – предоставляют расчетно-кассовые услуги;
• платежные (ПНКО) – специализируются на проведении денежных переводов;
• депозитно-кредитные (НДКО) – выдают кредиты и привлекают вклады юридических лиц;
• НКО – Центральный контрагент – ведут клиринговую деятельность.

Клиринг – система безналичных расчетов на основе зачета взаимных обязательств. В упрощенном виде это бартер, при котором каждая сторона вместо денег получит товары или услуги на определенную сумму.

Небанковские кредитные организации: функционал и примеры

Каждый тип НКО проводит набор операций, определенный регулятором (ЦБ РФ) и указанный в лицензии при регистрации. Самая многочисленная группа в России – расчетные НКО, их 29.

К РНКО относятся, к примеру, «Вестерн Юнион», «Деньги Mail.ru», «Яндекс.Деньги», «Элекснет», «Платежи и расчеты», «Монета».

Справка. Крупнейшая РНКО – «Национальный расчетный депозитарий». По размеру активов входит в состав пятидесяти крупнейших кредитных организаций России.

Основные функции РНКО:

• переводы денежных средств;
• валютно-обменные операции;
• кассовое обслуживание;
• инкассация.

Платежных НКО зарегистрировано девять. Среди них «Pay Pal», «Моби.Деньги», «Электронный платежный сервис». ПНКО имеют право на переводы денежных средств по поручению юридических лиц. Важнейшее условие – деньги переводятся без открытия счетов. Организациям разрешено выпускать предоплаченные платежные карты.

Единственный представитель депозитно-кредитных НКО – НДКО «Лэнд Кредит». Учреждение вправе выдавать кредиты частным лицам и предприятиям, открывать депозиты для юридических лиц, покупать и продавать валюту. Любые расчетные операции, переводы, инкассация для НДКО запрещены.

Важно! Из всех типов НКО выдавать кредиты имеют право только небанковские депозитно-кредитные организации.

НКО «Национальный клиринговый центр» также единственный представитель в своем сегменте. Центральный контрагент выступает посредником на биржевых торгах и гарантирует исполнение обязательств каждым участником сделки. «НКЦ» – крупнейший участник банковской сфере РФ, активы организации – почти 4 трлн рублей.

Различия НКО и банка

Ломбарды, инвестиционные фонды, кредитные кооперативы – НКО или нет

В нашей стране есть ряд организаций, которые также выполняют банковские операции, но нормативно-правовыми актами в банковскую систему не включены. Исходя из функций их зачастую относят к НКО. Возьмем для примера деятельность ФГУП «Почта России». Организация выполняет банковские переводы без открытия счетов. Исходя из формулировки в законе, ее можно считать небанковской кредитной организацией.

Другой пример: ломбарды – коммерческие организации, которые выдают кредиты населению под залог собственности. Обеспечением по займам становятся автомобили, ювелирные изделия, техника. Очевидно, что операция банковская, но формально к НКО их работа, как и работа «Почты России», по нормам российского права не относится. Хотя зарубежное законодательство, как и российские практики, причисляют к НКО подобные структуры.

Среди них:

1. Кредитные кооперативы – финансовые организации, объединяющие юридических или физических лиц по территориальному или профессиональному критерию. Пайщики вносят определенные суммы (единовременно или периодически) и получают право взять кредит по установленной кооперативом процентной ставке.
2. Кассы взаимопомощи – добровольное объединение граждан для взаимной финансовой поддержки. Члены объединения вносят деньги в фонд, из которого в дальнейшем выделяются займы участникам. Чаще всего без начисления процентов.
3. Лизинговые компании – коммерческие организации, оказывающие кредитные услуги на особых условиях. Они предоставляют в аренду технику или недвижимость и получают от клиента взносы, которые выступают одновременно арендной платой и взносом по кредиту.
4. Страховые компании, инвестиционные и пенсионные фонды – организации, которые не занимаются кредитными операциями, но, как и банки, аккумулируют средства клиентов.

Особенности регистрации НКО

Учредителями НКО вправе стать как юридические, так и физические лица. По закону к ним установлены следующие требования:

• устойчивое финансовое положение (подтверждается документально);
• количество собственных средств, достаточное для внесения в уставный капитал;
• отсутствие задолженности по налогам.

Финансовое положение физических лиц оценивается на основании сведений о доходе и имуществе, которым человек владеет. Положение юридических лиц – на основе аудита. При этом обязательное условия для организаций-учредителей НКО – проработать на момент регистрации не менее трех лет.

Алгоритм регистрации состоит из нескольких обязательных этапов.

Этап 1

Учредители обращаются в Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России с запросом, чтобы согласовать название НКО, полное и сокращенное. Если департамент дает разрешение на использование фирменного наименования, то подписывается договор о создании НКО и утверждается устав.

Этап 2

В территориальный орган Центробанка необходимо подать пакет документов. В перечень входят:

• заявление и ходатайство о государственной регистрации;
• устав организации;
• бизнес-план НКО;
• полный список учредителей;
• протокол общего собрания учредителей;
• документ об уплате госпошлины на получение лицензии;
• заверенные копии документов о госрегистрации структур-учредителей и аудиторские заключения о финансовом положении;
• анкеты претендентов на должности руководителя, его заместителя и главного бухгалтера;
• документы на здание, где будет располагаться НКО: документ на право собственности или аренды (субаренды), план расположения внутренних помещений с указанием площади;
• другие документы по требованию регулятора.

Этап 3

Документы проходят проверку, и в случае положительного заключения территориальный офис Банка России направляет письмо в регистрационную организацию, которая вносит сведения о новом НКО в ЕГЮРЛ и оформляет свидетельство о регистрации.

Этап 4

В течение 30 дней после регистрации учредители оплачивают уставной капитал, то есть вносят деньги на специальный расчетный счет. Территориальный орган Центробанка проверяет правомерность оплаты и на основании проверки департамент лицензирования выдает лицензию на осуществление операций.

Заключение

Нередко в научных статьях и в материалах экспертов встречается мнение, что термин НКО выбран неудачно. Получается, что организация с определением «небанковская» в названии занимается исключительно банковской деятельностью. Юристы предлагали альтернативные варианты: расчетный банк или банковская организация.

Однако подобные организации в законодательных актах именуются исключительно так, и даже со «спорным» названием они стали активными участниками на рынке платежных, расчетных, кредитных и клиринговых услуг.

Источник