Как создать кредитный бизнес

Как создать кредитный бизнес

РАБОТА С БАНКОМ

8 МИН

Деньги для дела: как получить бизнес-кредит

Если компании не хватает денег на текущие расходы или не хочется откладывать расширение бизнеса, можно взять бизнес-кредит. Разбираемся, какие они бывают и что нужно для оформления

Обычно банки выдают предпринимателям и компаниям целевые бизнес-кредиты. Это значит, что заёмные деньги нужно расходовать на конкретную задачу, например покупку транспорта или оборудования, строительство производственных или торговых помещений, участие в тендерах. Все расходы по кредиту заёмщик подтверждает документами: договорами, актами, накладными.

Также банки выдают нецелевые кредиты. В этом случае предприниматели вправе тратить заёмные деньги по своему усмотрению и не предоставлять документы. Но ставки по таким кредитам обычно выше, а суммы меньше.

Выдать кредит юрлицу и индивидуальному предпринимателю могут банки и микрофинансовые организации . Ставка по кредиту в МФО составляет 1 % в день — это 365 % годовых, в банках — от 11 до 17 % годовых. Деньги, полученные по договорам кредитов и займов, не облагаются налогами.

Для чего нужен бизнес-кредит:

• покрыть текущие расходы, например выплатить зарплаты;
• пополнить оборотные средства, например для закупки сырья на производство;
• выполнить обязательства по контракту, например рассчитаться за товар, приобретённый на условиях постоплаты;
• запустить новый проект;
• инвестировать в покупку недвижимости и строительство.

Чем бизнес-кредит отличается от потребительского

Бизнес-кредит выдают только предприятиям, одним из ключевых условий будет наличие у заёмщика ИП или юрлица. Потребительский кредит берут физические лица в личных целях, например чтобы купить что-то дорогостоящее. Для такого займа обычно достаточно трёх документов: заявления, паспорта и справки о доходах. Чтобы взять бизнес-кредит, нужен другой пакет документов, об этом ниже.

ИП могут оформить и бизнес-кредит, и потребительский. В обоих случаях деньги можно потратить на развитие бизнеса, но на личные нужды — только средства от потребительского.

ИП отвечает по любым кредитам личной собственностью. Но есть ограничения: например, нельзя конфисковать единственное жильё предпринимателя. Если условия выдачи займа нарушило юрлицо, то придётся рассчитываться с кредиторами имуществом организации. Однако учредитель организации, который взял потребительский кредит как физическое лицо, отвечает по долгам только личным имуществом.

Какими бывают бизнес-кредиты

Рассмотрим виды кредитов для предпринимателей на примере предложений Сбербанка.

Кредитная линия. Средства можно одалживать у банка несколько раз на протяжении установленного срока и в пределах определённой суммы — кредитного лимита.

По срокам кредиты делятся на три типа:

• краткосрочные — до одного года;
• среднесрочные — от года до трех лет;
• долгосрочные — больше трех лет.

Возвращать долг банку, в зависимости от условий конкретного кредита, можно аннуитетным или дифференцированным способом. В первом случае вы ежемесячно платите фиксированную сумму, а во втором сумма платежа постепенно уменьшается. Условия досрочного погашения прописывают в договоре с банком. Раньше срока можно погасить весь заём целиком или постепенно вносить суммы, превышающие ежемесячный платёж, чтобы снизить переплату по кредиту.

Процентные ставки банки определяют с учётом рисков и собственной маржи. Когда договор уже действует, кредитор не имеет права в одностороннем порядке менять ставки, но есть исключения, например если такое условие указано в действующем соглашении.

Иногда банк может потребовать залог (обеспечение), например в виде недвижимости или транспорта. Если предприниматель нарушит условия возврата кредита, имущество перейдёт в собственность банка.

Как малому бизнесу взять кредит в СберБизнесе

Что потребуется от заёмщика:

Банк может запросить хозяйственные документы, если кредит выдают под конкретную категорию расходов. Например, для факторинга продавцу нужно предоставить договоры, акты и накладные, чтобы подтвердить отгрузку.

Для оценки рисков кредитные организации также анализируют финансовую отчётность компании. В кредите, скорее всего, откажут, если банк решит, что:

• данные отчётности не отражают реальных денежных потоков организации;
• нет залога, который можно продать по цене, близкой к рыночной, в короткие сроки;
• у предприятия нет кредитной истории либо она плохая (например, предприниматель регулярно пропускал платежи по выданным ранее кредитам);
• общая кредитная нагрузка компании превышает 5 млн рублей.

По условиям большей части кредитов СберБизнеса заёмщиками могут быть только налоговые резиденты России, а с момента регистрации ИП или юрлица должно пройти 3–6 месяцев (для сезонных бизнесов — не менее 12 месяцев). А, к примеру, по оборотному кредиту есть дополнительное требование: выручка не должна превышать 400 млн рублей в год.

СберБизнес предлагает кредиты на сумму от 100 тысяч рублей со сроком кредитования от одного месяца. Подать заявку можно онлайн .

Короче

—

Бизнес-кредит поможет развивать своё дело или покрывать текущие расходы. Например, деньги можно взять на покупку имущества, модернизацию или расширение производства, выплату зарплат, запуск нового проекта.

—

Причиной отказа могут стать плохая или нулевая кредитная история компании, отсутствие ликвидного залога, несоответствие отчётности и реальных финансовых показателей организации.

—

Чтобы получить кредит, заполните анкету и предоставьте учредительные и финансовые документы компании или ИП.

Источник

Как сделать кредитный бизнес или бизнес на кредитах?

Люди давно уже решают проблемы со своими личными финансами с помощью кредитов.

Услуги частных кредитных брокеров как бизнес идея сегодня, пользуются большой популярностью — ведь это востребованное и очень прибыльное занятие.

Работа кредитным брокером – что это? Она может заключаться в оказании консалтинговых услуг. Это помощь в выборе конкретного банка, условий кредита, подбор необходимых документов, правильное их составление и заполнение. При таком варианте кредитный брокер не будет контактировать напрямую с банками.

Однако, такой вариант работы особой популярностью не пользуется. В чем заинтересованы заемщики? Скорее всего — в полном (от «А» до «Я») сопровождении всей процедуры кредитования. Поэтому часто брокеры не просто консультируют своих клиентов. Они еще и формируют пакет документов, доставляют их в банк, получают наличные (если необходимо), передают их заемщику.

Для осуществления второго варианта необходим договор с кредитным учреждением о сотрудничестве. Таким образом, кредитный брокер получает право представлять интересы своего клиента в банке.

Второй вариант сотрудничества — на сегодняшний день самый востребованный среди заемщиков. Для кредитных брокеров — он более рентабельный, так как оплата за помощь клиентам не только в консультировании, но и в последующем оформлении документации и т.д. — стоит гораздо больше.

Как заинтересовать банк?

Для этого необходимо сформировать собственную клиентскую базу, гарантировать им стабильный поток клиентов. Следует пообещать банку каждый месяц приводить ему определенное количество потенциальных заемщиков.

Однако, как и всякое обещание, его следует подкрепить какими-либо аргументами, а впоследствии – выполнять.

Детали

Удачное местоположение частной брокерской компании – важная деталь в достижении успеха. Лучше расположиться около мест скопления потенциальных клиентов. Таким местом могут быть: крупные торговые точки, деловые центры, авторынки города.

Лучший способ нанять персонал — привлечение на работу бывших сотрудников банков, а еще лучше – конкретно кредитных подразделений.

Не забудьте про рекламу своего частного бизнеса: рекламные щиты, использование сети интернет, в том числе собственный сайт.

Источник

Как открыть кредитное агентство?

Вопрос, как открыть кредитное агентство, является весьма актуальным для тех, кто интересуется бизнесом, ведь эта деятельность сегодня очень востребована.

Капитальные инвестиции в бизнес: от 300 000 рублей

Окупаемость: от 4 месяцев

Вопрос, как открыть кредитное агентство, на данный момент является весьма актуальным для тех, кто интересуется бизнесом.

Хотя в России использование кредитных карт еще не так повсеместно распространено, как в Америке.

Но все равно жители постепенно привыкают перекладывать решение экономических вопросов в банковские «руки».

Потому востребованность соответствующих заведений находится у нас на высоком уровне.

И начинающие, а также опытные предприниматели, могут смело воплощать этот бизнес в жизнь, получая от деятельности значительную прибыль.

Одно из преимуществ такой деятельности – это её востребованность.

Даже во времена кризиса кредитные брокеры пользуются успехом.

Можно даже сказать, что в сложной экономической и финансовой ситуации спрос, наоборот, увеличивается.

Но это не значит, что деньги будут сами течь в ваш карман. Важно уметь применять знания, развивать свой бизнес.

Микрокредитование как бизнес весьма многогранно.

Ведь деятельность не ограничивается выдачей средств клиентам.

Это может быть и консалтинг, когда посетителю помогают выбрать кредитную программу с самыми подходящими условиями.

Более того, те кредитные агентства, что готовы оказывать широкий перечень услуг, более востребованы и популярны.

Ведь их клиенты могут получить сопровождение «от и до» в процессе получения кредитных средств и решения прочих вопросов.

Какие нужны документы, чтобы открыть кредитное агентство?

Кредитное агентство – это слишком серьезный бизнес, в котором нельзя не уделить наибольшее внимание оформлению документов на работу.

Главное, что вам нужно – лицензия от Центрального банка.

Получить её не так сложно, как может показаться на первый взгляд.

Подробная пошаговая инструкция выглядит так:

• Все необходимые требования указаны в соответствующем документе Банка РФ.
• Есть условия касательно тех, кто может стать учредителем: отсутствие судимостей, опыт в банковской сфере не менее 3 лет.
• Также требования предъявляются и к тем людям, которые будут занимать места директора и главного бухгалтера.
  С их подробным перечнем вы можете ознакомиться в документе.
• К менеджерам требования об опыте не предъявляются.
  Но работа в банковской сфере будет положительным фактором.
• На момент подачи документов вы должны уже иметь документы на помещение, в котором будет располагаться кредитное агентство. Если вы не владеете ими, приложите договор аренды.

Какое выбрать помещение для кредитного агентства?

Интересный факт из истории кредитования:
Археологами и учеными-историками подтвержден факт того, что в Древнем Египте, Ассирии, Вавилоне в VIII веке до нашей эры кредиторы-ростовщики давали людям деньги в долг под определенные проценты. Уже в то время наблюдался оборот ценных бумаг, которые представляли собой билеты и назывались «hudu». Кстати, в Древнем Египте не существовало денег, поэтому оплачивалось все либо какими-то товарами, либо натурой.

Грамотный бизнес-план кредитного агентства составлен, и вы переходите к сбору документов для получения лицензии на деятельность?

Значит, самое время приступать к поиску подходящего помещения.

По крайней мере, для того чтобы получить одобрение брокера.

Ведь грамотно выбранное местоположение станет залогом того, что к вам постоянно будут приходить клиенты.

Именно на места скопления последних важно ориентироваться.

Вы ищите подходящее помещение в центре.

Для кредитного агентства это не является обязательным условием успеха.
Но как правило, именно в центр проще всего съезжаться с разных уголков города жителям, чтобы получить желанное микрокредитование.
Так что есть бюджет позволяет вам снять такие недешевые метры, это стоит сделать.
Что касается цены, то для центра она действительно совсем не маленькая.
Квадратный метр может стоить вам около 800-1200 рублей, притом что в спальном районе за него вы отдадите приблизительно 600 рублей.
Разница ощутимая.

Второй вариант, который пользуется большей популярностью – открыть кредитное агентство в спальных районах, но около крупного скопления людей.

К таким точкам относятся торговые центры, авторынки, ярмарки.
Цена аренды в таких местах ниже, а потом клиентов также активный.

Для такого бизнеса большое помещение вам просто ни к чему.

Для нужд вполне хватит 15-20 квадратных метров.

На таком пространстве могут спокойно и комфортно работать три сотрудника – менеджера.

Кроме предметов обстановки для туалета и кухонного уголка, нужно позаботиться про оборудование для работы.

На каждого менеджера должен приходиться свой стол и стул, современный компьютер и стационарный (мобильный) телефон.

Такие офисные устройства, как сканер и принтер можно приобрести в одном экземпляре на всех.

Но с увеличением потока клиентов стоит поставить хотя бы несколько, чтобы не затормаживать работу.

Как открыть кредитное агентство: ищем сотрудников

Сотрудники, которых вы примете на работу, — фактор не менее, а может даже более важный, чем выбор помещения для кредитного агентства.

Ведь ваша выручка и репутация полностью будут зависеть от их профессионализма.

Для старта вам достаточно принять на работу 3 менеджеров.

Можно сделать ставку на выпускников ВУЗов.

Но должен быть хотя бы один опытный работник, который сможет заниматься их обучением.

Зарплата менеджеров варьируется в зависимости от региона, объема работы.

Но обычно устанавливают не только «голую» ставку, но и процент от заключенных сделок. Это мотивирует сотрудников работать больше и стремиться к успеху всего агентства.

Менеджеры – это не единственные сотрудники, которые нужны в кредитном агентстве.

Еще вам потребуются услуги системного администратора и бухгалтера.

Что касается первого, то его можно нанять по аутсорсингу.

Услуги IT-шника нужны не так часто, потому на этом можно сэкономить.

Чего нельзя сказать про бухгалтеров. Одна их ошибка может стоить для вашей фирмы слишком дорого.

Так что в ваших интересах платить больше, но принять человека на полный рабочий день.

Микрокредитование как бизнес также требует продвижения

Но показатели будут незначительными, а это устроит мало кого из предпринимателей.

Особенно новичков, которым хочется получить всё и сразу.

Чтобы ускорить окупаемость кредитного агентства и привлекать новых пользователей, вам необходимо использовать определенные методы продвижения бизнес.

Первое, на что стоит обратить внимание в эпоху цифрового развития – это создание сайта.

Его обязательно нужно выполнить на профессиональном уровне.
Так что если вы не уверены в своих собственных силах, передавайте эту задачу специалистам.
Микрокредитование – это серьезная сфера, потому что связана она с финансами и экономикой.
Потому не приветствуется, чтобы сайт имел легкомысленный дизайн, ошибки в описании, выглядел некачественно.
Станете ли вы доверять агентству, которое разместило свой сайт на бесплатной площадке второго уровня?
На своем сайте можно размещать не только информацию про кредитное агентство, но и различные полезные статьи для своих клиентов.

Иногда кредитные агентства продвигают с помощью социальных сетей.

В этом есть смысл, потому что именно там активно общаются основные посетители, которых интересует микрокредитование.
Также продвижение там позволит сделать бренд более узнаваемым и станет удобным инструментом оповещения про акции или особые тарифы.
Но нельзя путать это с прямыми продажами, их число вряд ли существенно изменится благодаря «Вконтакте» или «Твиттеру».

Один из самых популярных способов продвижения, которое используют в таком бизнесе – размещение информации про микрокредитование вашей фирмой на билбордах.

Также хорошо работает дополнительное использование флаеров.
Их можно раздавать неподалеку от места размещения вашего кредитного агентства.

Реклама стоит денег (иногда – совсем немалых).

Но не вкладывать их будет себе дороже.

Ведь без дополнительных инвестиций новых клиентов привлекать будет сложно.

Даже самая успешная компания может терять значительную часть прибыли из-за того, что будет уделять недостаточно внимания продвижению.

Ориентировочная сумма, которую вам стоит выкладывать хотя бы первые месяцы существования – около 150 000 рублей.

Подробнее об остальных тратах на работу кредитного агентства вы можете прочесть дальше.

Сколько нужно тратить на кредитный бизнес ежемесячно?

Среднестатистическая сумма составит от 300 000 рублей.

Подробно таблица затрат выглядит так:

Статья расходов на кредитный бизнес	Сумма (руб.)
Итого:	От 300 000 рублей
Заработная плата сотрудникам	От 80 000
Аренда помещения для агентства	От 30 000
Продвижение (рекламная кампания)	150 000
Коммунальные платежи	1000-1500
Аутсорсинг (бухгалтерия, охрана)	От 30 000
Телефон + интернет (выделенные линии)	15 000

В чем заключается основная суть работы кредитного агенства

рассказано в видеосюжете:

Сроки окупаемости кредитного агентства

Сроки окупаемости беспокоят тех, кто интересуется как открыть кредитное агентство не в последнюю очередь.

А в это время всё зависит только от грамотно выбранного брокера и суммы капитальных инвестиций.

В первые месяцы вы можете не рассчитывать принимать больше 20 человек в течение целого месяца!

Но постепенно их количество будет увеличиваться (средний темп прироста – 20% ежемесячно).

Если поддерживать такое движение, то уже за срок в 4 месяца можно окупить вложения в кредитное агентство.

Источник