Как создать компанию для ипотеки

Ипотека для бизнеса: как взять заем юридическому лицу? Подробности и нюансы процедуры

Воспользоваться ипотекой для приобретения недвижимости могут не только физические, но и юридические лица. Банки предлагают различные кредитные программы для бизнеса, позволяющие приобрести недвижимость, используемую в коммерческих целях.

Рассмотрим условия и механизм получения ипотеки для юридических лиц.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-29-87 . Это быстро и бесплатно !

Юрлицо: краткое определение понятия

С точки зрения закона, юридическое лицо – это зарегистрированная в установленном порядке организация, фирма, компания, которая имеет в собственности обособленное имущество и отвечает этим имуществом по своим обязательствам, может от своего имени приобретать и осуществлять личные имущественные и неимущественные права, нести обязанности, быть истцом и ответчиком в суде.

Может ли такая организация взять ипотечный заем?

Взять ипотечный кредит юрлицо может. Для этого оно должно соответствовать определенным требованиям, предъявляемым банками. С целью оценки платежеспособности и возможности надлежащего возврата заемных средств могут предъявляться требования:

• к срокам ведения бизнеса;
• годовой выручке;
• наличии действующего расчетного счета и оборотов по нему;
• оплате налогов и платежей в бюджет и внебюджетные фонды на территории РФ и отсутствие задолженности по ним;
• отсутствии отрицательной кредитной истории.

Виды недвижимости, подходящие для сделки

Банки выдают ипотечные кредиты для приобретения различных видов недвижимости. В зависимости от вида деятельности, это могут быть: офисные помещения и здания, склады, торговые площади и комплексы, гаражи, гостиничные заведения и земельные участки.

Основные требования к недвижимости:

• не может являться жилым помещением;
• должно эксплуатироваться в коммерческих целях в соответствии с видами деятельности заемщика;
• быть ликвидным на рынке недвижимости, для того, чтобы банк имел возможность реализовать его в случае неисполнения заемщиком кредитных обязательств;
• не должно быть ветхим и разрушенным строением в целях возможности его страхования по договору ипотеки.

Больше о том, как и где взять ипотеку под нежилое помещение, мы рассказывали в этой статье.

Условия займа

В каждом банке, выдающем ипотечные кредиты бизнесу, существуют свои программы кредитования. Условия по ним различаются. Банки самостоятельно определяют процентные ставки и размер первоначального взноса, сроки и суммы ипотеки. В 2018 году основные условия следующие:

• Сумма кредита – от 150 тыс. до 200 млн. рублей.
• Цель кредитования – приобретение коммерческой недвижимости.
• Срок кредитования – от 6 до 120 месяцев.
• Залог – ипотека приобретаемого объекта недвижимости.
• Иное обеспечение по кредиту – может потребоваться поручительство участника или руководителя юрлица.
• Первоначальный взнос – в среднем составляет от 10 до 30% от стоимости объекта недвижимости.
• Форма предоставления кредита – единовременный кредит.
• Отсрочка по оплате основного долга – до 12 месяцев.
• Существующие программы – имеются с минимальным сроком рассмотрения и пакетом документов, с льготными условиями кредитования для отдельных категорий заемщиков, стандартные.
• Размер процентной ставки зависит от сроков кредитования и доли собственного участия заемщика. Не все банки предоставляют информацию о ее величине до рассмотрения заявки по кредиту. Как правило, о размере процентной ставки клиента информируют после принятия решения банком. Ставки составляют от 9,25% годовых.

Какие банки работают с юрлицами?

Среди множества банков, представленных на рынке, не все выдают кредиты на приобретение недвижимости юридическим лицам. Крупнейшими банками, осуществляющими ипотечное кредитование, являются:

• Сбербанк России;
• Россельхозбанк;
• Бинбанк;
• Росбанк;
• ЮниКредитБанк;
• Локо-Банк;
• Уралсиб;
• Райффайзенбанк.

При выборе банка нужно учитывать следующие критерии:

• наиболее оптимальные и выгодные условия кредитования – во избежание больших переплат по кредиту;
• присутствие филиала банка в регионе – для возможности подачи заявки и документов, получения кредита по месту ведения бизнеса;
• возможность быстрого рассмотрения заявки и выдачи ипотечного кредита – в целях сокращения расходов и повышения цен на выбранный объект недвижимости.

Как получить кредит?

Выбрав необходимый объект недвижимости и банк с наиболее выгодными условиями кредитования, юридическому лицу требуется собрать комплект документов и обратиться за кредитом.

Подача заявки

Ознакомиться подробно можно обратившись в кредитующее подразделение банка. Формы заявок также могут содержаться на официальных сайтах банков в интернете. Как правило, документ состоит из следующих разделов:

• Информация о запрашиваемом кредите, которая включает в себя необходимую сумму, предполагаемый срок, цель кредитования.
• Сведения о заемщике – наименование, организационно-правовая форма, адрес, регистрационные данные (ИНН, ОГРН, размер уставного капитала), сведения об участниках юридического лица, виды деятельности.
• Сведения об органах управления, руководителе заемщика, главном бухгалтере, конечном бенефициаре бизнеса.
• Информация о финансовом положении компании, которая включает в себя:

1. сведения деятельности компании;
2. налоговой и бухгалтерской отчетности;
3. сведения о действующих расчетных счетах.

Информация об обеспечении по кредиту, если требуется поручительство, дополнительный залог.

Сведения о приобретаемом объекте недвижимости.

Заявка заполняется в письменном виде, подписывается руководителем юридического лица, проставляется печать.

Ее можно подать в офисе банка или направить форму на сайте банка в сети Интернет (о том, как взять кредит через интернет и подать онлайн-заявку на ипотеку, можно узнать здесь). Как правило, банки настаивают на личной встрече с руководителем или представителем заемщика. Некоторые банки принимают заявки при непосредственной встрече заемщика с сотрудником банка. Данное условие лучше уточнить дополнительно при выборе кредитной организации.

Больше о том, как оформить ипотеку, мы рассказывали в этом материале.

Сбор документов

Перед обращением в банк потребуется собрать комплект документов для ипотеки, согласно перечня, установленного банком (о том, можно ли оформить ипотеку без справок и дополнительных документов, читайте тут). Он состоит из документов на:

• заемщика – юридическое лицо;
• приобретаемую недвижимость.

На юрлицо предоставляются:

• учредительные документы;
• налоговые декларации, в зависимости от вида налогообложения;
• бухгалтерская отчетность (балансы за разные периоды, расшифровки по счетам);
• документы на руководителя и главного бухгалтера, подтверждающие их полномочия (протокол, приказ о назначении, паспортные данные);
• договоры и документы по сделкам с контрагентами.

На объект недвижимости:

• правоустанавливающие документы (договор купли-продажи, мены, дарения);
• свидетельство о праве собственности;
• выписка из ЕГРЮЛ;
• кадастровый паспорт и техническая документация из БТИ;
• отчет об оценке (подробно о том, как проводится оценка рыночной стоимость объектов недвижимости, мы рассказывали в этом материале);
• согласие супруга на продажу объекта недвижимости, если собственником является физическое лицо;
• протокол об одобрении крупной сделки, если она является таковой для продавца или покупателя.

Порядок действий

1. Подача заявки и необходимых документов.
2. Получение решения банка.
3. Подписание кредитной документации.
4. Заключение договора купли-продажи с продавцом и подача документов для государственной регистрации сделки в Росреестр.

После регистрации сделки и обременения недвижимости в пользу банка, последний перечисляет денежные средства продавцу.

Особенности договора

К ним относятся:

• по данному договору можно приобрести только нежилое помещение, которое будет использоваться в коммерческой деятельности;
• заемщиком может выступать предприятие или организация, являющаяся резидентом РФ.

Регистрация сделки

Для регистрации ипотеки сторонам сделки нужно обратиться в Росррестр. При этом юрлица предъявляют следующий комплект документов:

• договор купли-продажи, содержащий условие об ипотеке объекта недвижимости в пользу банка;
• кредитный договор;
• учредительные документы и все изменения к ним;
• доверенность, заверенная нотариально, на представителя, обращающегося с заявлением;
• протокол об одобрении крупной сделки, при необходимости;
• квитанция об оплате госпошлины за регистрацию.

Госпошлина и прочие расходы

Возникают следующие расходы:

• госпошлина, размер которой составляет 4000 рублей;
• расходы по оценке объекта недвижимости;
• обязательное страхование предмета ипотеки.

Причины банковского отказа и как повысить шансы на одобрение?

Причины отказа банками могут быть различными. Среди них можно выделить:

• наличие отрицательной кредитной истории;
• неудовлетворительное финансовое состояние организации;
• большая кредитная нагрузка;
• предоставление ложных сведений и искажение финансовой и бухгалтерской отчетности;
• несвоевременные расчеты с бюджетом по налогам и сборам.

Для повышения шансов на одобрение кредита нужно:

• избегать предоставления несоответствующих действительности сведений;
• погасить или снизить имеющуюся долговую нагрузку;
• предоставить дополнительное обеспечение по кредиту.

Плюсы и минусы такого кредитования

Как показывает статистика, происходит регулярный рост цен на недвижимость. Ипотека дает возможность использовать ее для извлечения прибыли, расширения деятельности и роста производства.

К минусам ипотеки можно отнести:

• сравнительно небольшие сроки кредитования;
• более высокие процентные ставки по сравнению с кредитами для физических лиц;
• более долгий срок рассмотрения кредитных заявок;
• необходимость страхования предмета залога на весь срок кредитования.

Ипотекой для юридических лиц могут воспользоваться предприятия и организации, желающие приобрести коммерческую недвижимость. Для этого требуется выполнить все условия банка, собрать необходимый комплект документов, получить одобрение по кредиту. До полного погашения задолженности недвижимость будет находиться в залоге у банка.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

8 (800) 350-29-87 (Москва)
Это быстро и бесплатно !

Источник

Бизнес-план открытия брокерской компании ипотечного кредитования

Бизнес-план открытия брокерской компании ипотечного кредитования

Данный бизнес-план является западным бизнес-планом создания брокерской фирмы ипотечного кредитования.

Такая брокерская компания нацелена на удовлетворение основных потребностей специалистов по недвижимости, строительных компаний, а так же индивидуальных покупателей жилья.

Фирма обеспечивает своим клиентам доступ к полному спектру источников ипотеного финансирования, а также оказывает услуги по подбору оптимальных ипотечных программ.

Кроме того брокерская фирма предоставляет комплексные услуги ипотечных брокеров как частным, так и корпоративным клиентам, отличаясь высоким уровнем обслуживания с индивидуальным подходом к каждому.

Чтобы отслеживать потребности клиентов компания планирует предлагать клиентам заполнить специальную анкету, где они могут высказать свои пожелания и требования. Эти анкеты будут тщательно проанализированы специалистами фирмы, а пакет услуг компании скорректирвоан с учатом выявленных потребностей.

Что касается непосредственно запуска ипотечного брокериджа, данный бизнес-план приводит подробные данные, касающиеся требуемых инвестиций.

Так, для открытия брокерской фирмы ипотечног окредитования, согласно бизнес-плану, необходимы капиталовложенияе в размере 80 000 $.

При этом расходы связанные с открытием офиса составят 20 050$, на запуск активов понадобится сумма в размере 59 950$. Начальные затраты будут связаны в первую очередь с оформлением, запуском и содержанием сайта; закупкой оргтехники, канцелярских принадлежностей, мебели; приобретением компьютерных программ; организацией рекламной компании; оформлением документов и страхованием.

По данным бизнес-плана аренда помещения в среднем составляет 1,10 $ — 1,60 $ за квадратный фут, что составляет 1500 $ в месяц.

Так же бизнес-план приводит данные по стоимости первоначальных затрат на запуск офиса. Так на товары для офиса планируется потратить около 1000 $, канцелярские принадлежности составят 2000 $, закупка мебели обойдётся в 4000 $, на рекламу потребуется сумма в размере 2500 $.

Так же бизнес-план содержит подробный анализ рынка (напоминаем. западного!): тенденции, спрос и предложние; информацию о стратегии реализации и продвижения.

Помимо этого, данный бизнес-план рассказывает о прогнозах продаж фирмы оказывающей услуги ипотечного брокериджа, дает информацию по организации и управлению данным видом бизнеса, кроме этого бизнес-план содержит ряд таблиц с данными о расходах в течение первых трёх лет, статистику доходов и план выхода на точку безубыточности.
Ежемесячный доход брокерской фирмы составит 27 632$, при этом чистая прибыль к концу второго года составит примерно 13 117 $, к третьему году сумма увеличится до 14 535 $.

Источник

Коммерческая ипотека для юридических лиц: плюсы и минусы кредитования бизнеса в России

Большинству жителей РФ хорошо известно, что можно получить кредит на покупку жилой недвижимости. Но при этом, мало кто из них знает о том, что такое ипотека для юридических лиц, и каковы ее особенности. Многих предпринимателей интересует, как и на каких условиях можно взять бизнес ипотеку в российских банках. Данный финансовый продукт разработан в рамках программы поддержки индивидуальных предпринимателей, а также представителей среднего и малого бизнеса.

Об особенностях коммерческой ипотеки, плюсы и минусы

Данный вид кредитования хорошо развит в Германии, Испании, Греции, и многих других европейских странах. Там часто предприниматели приобретают недвижимость для сдачи ее в аренду третьим лицам. Таким образом, они получают еще один источник дохода. На территории России коммерческая ипотека для юридических лиц начинает только развиваться. Одна из главных причин — завышенные требования банков к заемщикам. Сюда можно отнести:

1. Ограничения по роду коммерческой деятельности юрлица. Например, нельзя оформить, если бизнес связан с производством табачной или алкогольной продукции.
2. По показателям вредных выбросов в окружающую среду. Требуется заключение комиссии об уровне загрязнения природных ландшафтов.
3. Эффективность бизнеса и прозрачность его ведения.
4. Стабильность компании или индивидуального предпринимателя. Коммерческая деятельность на территории РФ должна быть не менее 12 месяцев.

К главным плюсам можно отнести следующие факторы:

• Возможность сдать приобретенное имущество в аренду, для получения дополнительной выгоды;
• Развитие бизнеса осуществляется за счет заемных средств — из оборота компании не изымается собственный капитал;
• В ипотечных отношениях могут участвовать физические и юридические лица;
• Залогом может выступать не только приобретаемая недвижимость, но и имеющаяся в собственности;
• Процентная ставка — в пределах 12-14% годовых;
• Достаточно продолжительный срок договора — 5-10 лет.

Минусами данного процесса являются:

• Первоначальный взнос в размере 25% полной стоимости коммерческой недвижимости;
• Длительность процедуры и оформление в несколько этапов;
• Наличие определенных требований к приобретаемой недвижимости.

Процедура заключения договора

На сегодняшний день существует несколько вариантов получения кредита на покупку нежилой недвижимости. Но в целом процедура заключения договора выглядит следующим образом:

• Сбор необходимых документов;
• Подача заявки;
• Рассмотрение банком поданных документов и принятие решения;
• Предоставление финансовому учреждению технических и правоустанавливающих документов на приобретаемый объект;
• Согласование всех моментов и нюансов;
• Подписание договора;
• Покупка нежилой недвижимости;
• Регистрация в реестре недвижимости РФ прав собственности;
• Оплата госпошлины и регистрация в Росреестре.

Каким предпринимателям проще получить ипотеку

Есть ряд факторов, которые могут влиять на принятие банком положительного решения.

1. Система налогообложения, которая используется заемщиком. Предпочтение тем, кто пользуется общей системой, а не «упрощенкой».
2. Наличие положительной кредитной истории.
3. Независимость доходов заемщика (юрлица или ИП) от сезона.
4. Возможность заемщика доказать банку свою финансовую состоятельность и стабильность доходов, что предполагает прозрачность ведения предпринимательской деятельности.

Банки дающие коммерческую ипотеку

На сегодняшний день коммерческую ипотеку в РФ можно оформить только в некоторых банках.

Сбербанк

Требуется подготовка и предоставление достаточно объемного пакета документов. Но по условиям самого кредита занимает первое место:

• Срок кредитования — до 10 лет;
• Размер первоначального взноса 25% и 20% (для объектов агросектора);
• Размер кредита в пределах 500 тыс. руб. — 600 млн. руб. и 150 тыс. (сельхозпредприятия);
• Годовая процентная ставка — 11,8%.

Росбанк

• Срок — до 7 лет;
• Сумма кредита — 1,0 млн. руб. — 100,0 млн. руб;
• Первоначальный взнос — необходимо наличие дополнительного залога;
• Процентная ставка — 13,34%.

Райффайзенбанк

• Срок — до 10 лет;
• Первоначальный взнос — необходимо наличие дополнительного залога или поручительства владельца бизнеса;
• Процентная ставка — определяется индивидуально.

• Срок — до 10 лет;
• Сумма кредита — от 4-х млн. руб;
• Первоначальный взнос — до 15%;
• Процентная ставка — 13,55%.

Кроме этих банков, данный вид кредитования доступен в Россельхозбанке, Абсолют Банке, Уралсиб, Интеза, МТС Банке, ЮниКредит и некоторых других.

Условия ипотеки для юридических лиц

Каждый предприниматель, прежде чем принять решение о покупки нежилой недвижимости по программе коммерческой ипотеки, решает для себя ряд вопросов, касающихся условий кредитования. Среди наиболее важных являются:

1. Годовая ставка. На сегодня средний показатель находится в пределах 11,5 — 13,5%;
2. Максимальный размер кредита — до 200 млн. руб.
3. Срок кредитования — 7-10 лет.
4. Перечень требований к заемщику и приобретаемому объекту.
5. Требования к залогу и дополнительному обеспечению.

Процедура получения

Существует несколько схем получения кредита на покупку коммерческой недвижимости. Наиболее распространенной и доступной является следующая:

1. Получение гарантии от банка на погашение оставшейся суммы и оплата первоначального взноса из собственных средств заемщика.
2. Регистрация прав собственности.
3. Получение кредита и перечисление оставшейся суммы продавцу.
4. Регистрация нового юрлица, на которое осуществляется регистрация прав собственности.
5. Приобретение акций нового предприятия по мере погашения ипотечного займа.

Требования к заемщику

Банки предъявляют определенные требования к заемщику, который планирует получить коммерческую ипотеку. Вот перечень основных критериев:

• Возраст заемщика — от 21 года;
• Максимальный возраст — 70 лет (применимо для ИП);
• Компания заемщика должна быть резидентом РФ;
• Выручка за 12 месяцев — не превышает 400 млн. руб;
• Срок деятельности предприятия — не меньше 6 месяцев (для всех сфер деятельности, за исключением сезонных) и 12 месяцев (для сезонных).

Требования к недвижимости

Также банки предъявляют особые требования к приобретаемой нежилой недвижимости. Их перечень у разных банков может незначительно отличаться. Здесь мы рассмотрим стандартные требования, которые предъявляют большинство финансовых учреждений.

1. Кредит может быт выдан только на покупку капитального строения.
2. Территориально здание должно быть расположено в одном регионе с банком.
3. Не может быть в аварийном состоянии.
4. Не подлежит сносу.
5. Наличие почтового адреса;
6. Планировка должна на 100% соответствовать той, что указана в технической документации.
7. Подключение ко всем коммуникациям.
8. Не иметь никаких юридических обременений и не быть предметом судебных разбирательств.
9. Объект должен быть обязательно застрахован перед заключением сделки.

Необходимые документы

В пакет необходимых документов для получения коммерческой ипотеки входят:

• Внутренний паспорт гражданина РФ;
• Регистрационное свидетельство ИП;
• Лицензии (при их наличии);
• Налоговая декларация за 2 года (для тех кто отчитывается по ЕНВД) и за 1 год (для работающих по ОСНО).

В некоторых случаях банки могут требовать и ряд дополнительных документов, на свое усмотрение.

Можно ли получить ипотеку для бизнеса без первоначального взноса

Да, такая возможность есть. На сегодняшний день всего несколько банков выдают коммерческую ипотеку без первоначального взноса. Но вместо этого, они, как правило, требуют дополнительное залоговое обеспечение или поручительство владельцев бизнеса. В среднем их условия выглядят следующим образом:

• Максимальная сумма кредита — 150 тыс. руб;
• Процентная ставка — 9 — 17,5% в год;
• Срок погашения — 3 — 10 лет;
• Комиссия банка за оформление — до 1,5%.

Что выгоднее: коммерческая ипотека, аренда или лизинг

Альтернатива коммерческой ипотеке — аренда или лизинг. Каждый из этих вариантов имеет свои особенности. В частности, при аренде, недвижимость остается в собственности владельца. При лизинге, в оплату входит и погашение части стоимости недвижимости. Поэтому, когда заканчивается срок договора, недвижимость переходит в собственность нового владельца.

Каждый из этих вариантов имеет свои плюсы и минусы. Если рассматривать только с финансовой стороны, то наиболее выгодным вариантом будет оформление ипотеки на юридическое лицо.

Лизинг, как альтернатива коммерческой ипотеке

Среди основных плюсов лизинга можно выделить минимальные риски и более удобные условия. Это касается в первую очередь условий налогообложения, содержания недвижимости в рабочем состоянии.

Главным минусом является более высокая процентная ставка. Поэтому при принятии окончательного решения, нужно внимательно изучить все предложения банков, сравнить условия, скрупулезно все просчитать и определиться с выбором. При этом обязательно следует учитывать положение компании на рынке, реальную платежеспособность и доходность, рентабельность бизнеса, цели, на которые берется кредит.

Источник