Международная Академия Инвестиций
Каждому инвестору, который не имеет накоплений, нужно найти ответ на важный вопрос: как создать капитал? В данной статье вы найдете 4 способа, как сделать это. Вы сможете воспользоваться одним из них или совместить все.
Накопление денег
Первый способ создать капитал для любого человека – начать копить деньги. Для того чтобы начать это делать, необходимо завести одну из привычек, лежащую в основах финансовой грамотности – начните откладывать часть своих доходов.
Схема может выглядеть следующим образом:
- Вы откладываете минимум 10% от всех своих основных доходов. За счет этого со временем вы накопите необходимую минимальную сумму и начнете инвестировать в те инструменты, которые выбрали для себя.
- Вы откладываете 50% от всех разовых, незапланированных доходов. Это позволит вам создать инвестиционный капитал быстрее. Выиграли в лотерею 2000 рублей? Сразу отложите 1000 на свой инвестиционный счет. Нашли 300 рублей – отложили туда же 150. И так далее.
- Храните свой инвестиционный капитал в надежном банке. Если вы понимаете, что нескольких месяцев недостаточно для накопления нужной вам суммы, то беспощадная инфляция будет уменьшать ценность ваших денег. Чтобы избежать этого, воспользуйтесь банковским депозитом. Возможно, проценты по вкладам не покроют всю инфляцию, но, как минимум, уменьшат скорость «таяния» вашего капитала.
Бизнес (дополнительный доход)
Одним из способов создать начальный капитал является бизнес или создание дополнительного дохода. Что мы имеем в виду?
Вы можете все уже накопленные вами деньги или их часть пустить на создание собственного бизнеса, если он требует минимальных вложений. Сегодня, благодаря интернету, существует множество таких возможностей.
Например, вы являетесь специалистом в стройке и ремонте. Почему бы не начать создание своего сайта на данную тему? В дальнейшем, по мере накопления полезных статей на вашем сайте или блоге, вы можете зарабатывать там за счет рекламы.
Этот способ не требует больших денежных вложений и позволит ускорить создание вашего инвестиционного капитала. К тому же, в данном примере, вы создаете эдакий «полупассивный» источник дохода.
Либо вы можете найти такой способ, который совсем не потребует первоначальных вложений. Например, заработок на партнерских программах. Вы просто рекомендуете на личных страницах в социальных сетях товары, курсы других людей и получаете процент с каждой продажи.
Инвестиции в знания
Этот способ создать капитал для инвестиций тесно связан как с предыдущим, так и с последующим. Говоря простым языком – вы вкладываете деньги или(и) время в обучение, которое позволит в дальнейшем окупить эти вложения и принести больший доход.
Данный способ увеличения основного дохода и, соответственно, увеличения суммы, откладываемой на создание вашего капитала, работает всегда и во всем. Сегодня мир меняется быстро и зачастую знания в некоторых сферах очень быстро устаревают. Также для освоения новых видов деятельности требуется обучение.
Платное обучение экономит ваше время, бесплатное – ваши деньги. Какой способ обучаться выбрать – решать вам.
Увеличение основного заработка
Порой гораздо проще добиться увеличения своего основного заработка, нежели осваивать новые виды деятельности для получения дополнительных денег.
Подумайте над ответами на следующие вопросы:
- Как давно вы получали повышение? Что необходимо, чтобы увеличить свой оклад или получить более высокооплачиваемую должность? Возможно, стоит подумать о смене компании, в которой вы работаете?
Проработайте эти вопросы, продумайте, что для вас будет более эффективным для достижения цели – увеличить свой основной заработок.
Возможно, после собеседования с начальством, вас направят на курсы повышения квалификации, что после их прохождения, позволит увеличить ваш оклад.
Возможно, вы сейчас «сидите на голом окладе» — попросите ввести вам премиальную (или сдельную) часть в заработной плате. Обоснуйте это тем, что у вас появится дополнительный стимул делать вашу работу еще лучше или делать еще больше работы за то же время без потери качества.
Подумайте о других возможных действиях, которые смогут увеличить ваш основной заработок.
Важно понимать, что способов создать капитал существует множество вокруг вас. Нужно просто задуматься всерьез над этим вопросом, быть готовым что-то изменить для этого и, кончено же, начать делать эти изменения.
Источник
Как создать капитал для инвестиций
Привет! Меня зовут Руслан Абдулов, я основатель международного онлайн-клуба инвесторов RUSINVEST www.rusinvest.club. Мы помогаем людям начать инвестировать и создавать пассивный доход, благодаря новым знаниям, обмену опытом с другими инвесторами, подборке инвестиционных предложений, поддержке юриста и финансового эксперта клуба.
Буду рад поделиться с вами своим личным 5 летним опытом, чтобы вы тоже могли быстрее создать начальный капитал и начать инвестировать. Это позволит вам получить финансовую независимость, иметь финансовый резерв, создать капитал для образования ваших детей, жить на пассивный доход, больше времени проводить с семьей и заниматься любимым делом.
Для Вашего удобства я разделил Гайд на 6 разделов по каждому этапу инвестирования – от создания капитала до снижения рисков в инвестициях.
Изучив этот Гайд, вы сможете быстрее начать инвестировать, вкладывать деньги с меньшими рисками и делать это регулярно. А конце Гайда я приготовил для вас приятный подарок. Удачного чтения и применения знаний на практике!
Одна из причин, почему большинство людей не решается начать инвестировать – это убеждение, что для инвестирования нужен большой капитал. Но, могу вас обрадовать, это не так. Я знаю свыше 10 способов инвестирования, для которых нужно минимум 1000 рублей (акции, облигации, биржевые фонды, ПИФы, инвестиционные монеты, валюты, криптовалюты, торговые роботы и др.).
Например, биржевой фонд «Тинькофф Вечный портфель RUB» позволяет инвестировать в акции, облигации, золото и деньги в равных долях всего за… 5 рублей 85 копеек. А его доходность за год (с 25 марта 2020 года по 25 марта 2021 года) составила 13,7% годовых. И это в самый период кризиса и экономического спада в стране.
Теперь вы точно не сможете сказать, что так и не начали инвестировать, потому что у вас нет нужного капитала. Думаю, 5,85 рублей сможет найти каждый взрослый человек и даже ребенок.
С другой стороны, регулярно инвестируя бОльшую сумму, вы сможете быстрее накопить желаемый капитал и достичь своих финансовых целей. Это возможно благодаря эффекту СЛОЖНОГО ПРОЦЕНТА. Это принцип начисления процентов, когда полученные проценты добавляются в сумме инвестиций и ваш капитал растет быстрее. Таким образом, чем больше вы будете откладывать на инвестиции, тем больше капитал вы получите в итоге.
В качестве примера возьмем двух друзей — Сергея и Ивана, КОТОРЫЕ РЕШИЛИ ИНВЕСТИРОВАТЬ, ЧТОБЫ НАКОПИТЬ НА КВАРТИРУ. СРОК ИНВЕСТИЦИЙ у каждого – 10 ЛЕТ. НАЧАЛЬНЫЙ КАПИТАЛ ВСЕГО 10 000 РУБЛЕЙ.
Они работают в одной компании, зарабатывают одинаковую сумму и регулярно инвестируют ТАКЖЕ по 10 000 рублей в месяц. При этом Сергей параллельно с основной работой ищет способы, как заработать дополнительно, чтобы инвестировать больше. Например, берет подработку, ИЩЕТ КЛИЕНТОВ НА ФРИЛАНСЕ, инвестирует С ПРЕМИИ, ПОДАРКОВ, ДРУГОГО ДОХОДА И откладывает еще ПО 10 000 рублей (ВСЕГО 20 000 РУБЛЕЙ в месяц).
ОБА принимают решение инвестировать В АКЦИИ КРУПНЕЙШИХ КОМПАНИЙ РОССИИ И ЗА 10 ЛЕТ ПЛАНИРУЮТ ПОЛУЧАТЬ В СРЕДНЕМ 15% годовых доходности инвестицций (данные индекса полной доходности ММВБ (MICEX TOTAL RETUN) с 2010-2020 год).
для подсчета итогового капитала ИВАНА И СЕРГЕЯ МЫ используем калькулятор сложных процентов https://calcus.ru/kalkulyator-investicij.
Как мы видим по итоговым подсчетам, инвестируя всего на 10 000 рублей больше, итоговый капитал Сергея составит 5 548 743 рублей, а Ивана в 2 раза меньше – 2 796 572 рублей. Сергей сможет купить более просторное жилье, чем Иван. Или часть денег направить на образование ребенка. Хотя сумма дополнительных инвестиций в 10 000 рублей не сильно отразится в бюджете семьи Сергея.
Что касается моего опыта, я действовал по такому же принципу. Регулярно откладывал часть денег на инвестиции с основного дохода. Но и постоянно думал о том, как зарабатывать больше, чтобы откладывать больше. Я отправлял на инвестиции доходы с подарков, консультаций, образовательных программ, авторского гонорара за продажи книг, даже подарки от родных на дни рождения.
Мало кто знает, что даже не обладая большим опытом можно получить дополнительный доход для создания начального капитала для инвестиций.
Так как этот Гайд составлен на основе моего опыта, делюсь с вами практическими советами по созданию начального капитала для инвестиций. Уверен, есть множество других способов, которые при желании вы найдете в интернете или можете спросить у своих друзей и знакомых. Но мало только узнать, важно применить эти советы на практике. У меня получилось, уверен, получится и у вас.
1. Откладывал не менее 10% от дохода на инвестирование с основного дохода от предпринимательской деятельности
2. Регулярно думал о том, как увеличить доход в текущем бизнесе, запускал новые направления
3. Искал способы получения дополнительного дохода (консультации, обучение, услуги по подбору удаленных сотрудников)
4. Откладывал на инвестиции доходы от подарков, пособий на ребенка, кешбека по банковским картам
5. Сократил некоторые расходы благодаря учету финансов, начал вести бюджет и стал меньше совершать спонтанных покупок
6. Продал часть вещей и технику, которыми давно не пользовался
7. Открыл отдельный брокерский счет на ребенка и пополнял его средствами выплатами пособий от государства до 3-х лет
8. Получал вознаграждение от партнерских программ за рекомендацию товаров или услуг других людей и компаний
9. Фриланс (получал вознаграждение за создание сайтов)
1. Цель инвестирования (для чего я откладываю деньги на будущее, вместо того, чтобы потратить их сейчас). Например, покупка квартиры
2. Размер необходимого капитала. Например, 5 000 000 рублей
3. Начальный капитал. Например, 100 000 рублей
4. Сумма ежемесячных пополнений. Например, 10 000 рублей
5. Желаемый срок накопления этого капитала. Например, 5 лет
6. Уровень риска для выбора способов инвестирования и понимания их доходности. Например, умеренный риск, 15% годовых
7. Наличие залога в инвестициях и определение надежности вложений. Например, вложения в крупнейшие компании, имеющие активы, прозрачную финансовую отчетность
8. Понимание способа инвестирования. Например, обязательно важно понимать
9. Время на выбор активов. Например, небольшие временные затраты
10. Определение валюты инвестиций. Например, 80% рубли и 20% доллары
11. Необходимость получения ежемесячных выплат от инвестиций. Например, нет такой потребности
12. Необходимость снятия части денег до достижения желаемой суммы. Например, нет такой потребности
13. Выбор способов инвестирования, с учетом начального капитала, суммы пополнений, уровня риска и желаемой доходности инвестиций
Давайте посмотрим, где применяют такое же анкетирование в других сферах жизни:
А) На приеме у врача. Сначала врач задает вам несколько вопросов и после этого ставит диагноз и выписывает рецепты
Б) На станции технического осмотра автомобилей. Сначала проходит диагностика, определяются проблемы и потом составляется план ремонта
В) Во время путешествий. Вы определяете куда хотите поехать, сколько нужно для этого денег, сколько времени займет поездка, какие достопримечательности посмотрите, на чем поедите (самолет, поезд, машина)
Г) Аудит бизнеса. Когда вы приглашаете ТОП менеджера в компанию, он проводит аудит, выявляет проблемы в бизнесе, составляет план решения с необходимыми ресурсами (время, деньги и др.)
Также и в инвестициях. Только, к сожалению, многие инвесторы не проводят такой аудит и начинают вкладывать деньги в первое попавшееся предложения от «друга» или увидев рекламу в интернете.
Когда я начинал инвестировать, то совершил точно такую же ошибку – не составил для себя план, не определил цель, сроки, уровень риска. В итоге, вложил деньги в разные стратегии инвестиций (около 20), большинство из которых привели к убытку. Лишь спустя 4 года я четко определил для себя цель, составил план и сейчас неукоснительно следую ему. Благодаря этому я не трачу много времени на изучение новых способов, максимально снижаю риски в текущих стратегиях и инвестирую регулярно.
После того, как вы отложили деньги на инвестиции и составили для себя четкий план (самостоятельно или обратившись к экспертам), необходимо перейти к следующему этапу – получить необходимые знания в сфере инвестиций.
Согласитесь, чтоб перед тем, как научиться водить машину, следует выучить правила дорожного движения и понять, как управлять машиной. Как включить первую скорость, как сдавать задним ходом, как парковаться, тормозить, совершать обгон. Тоже самое и в инвестициях. Никто не хочет попасть в аварию, но почему-то многие люди начинают инвестировать, без обучения.
1. Регулярно читал полезные статьи по теме инвестиций. Сейчас читаю подборку статей от Тинькофф Журнала – https://journal.tinkoff.ru/
2. Смотрел видео на Ютубе по разным стратегиям инвестиций
3. Общался с более опытными инвесторами, чтобы узнать их опыт и ошибки в инвестировании
4. Посещал онлайн и оффлайн конференции по инвестициям, учился, общался с другими инвесторами в перерыве
5. Брал интервью у экспертов в этом способе инвестирования, до сих пор сохранились видеозаписи — ССЫЛКА
6. Прошел обучение в онлайн-школе безопасных инвестиций Finra, прошел несколько бесплатных марафонов по инвестициям у разных экспертов
7. Составил подборку книг по инвестициям и начал их читать. Делюсь с вами https://abdulov.bz/top_15_knig_po_investitsiyam
8. Создал онлайн-клуб инвесторов https://rusinvest.club/ и пригласил в него более опытных инвесторов, чтобы обмениваться опытом друг с другом
9. Также вступил в другой клуб инвесторов, которые вкладывают деньги в дивидендные американские акции
10. Нашел профессионального юриста, который специализируется на инвестиционных договорах, начал сотрудничать с ним и консультироваться при заключении любых договоров
11. Подписался на несколько телеграмм-каналов по инвестициям
12. Читаю новости из сферы финансов и инвестирования в крупнейших СМИ – РБК, Коммерсант, Ведомости
13. Подписан на несколько рассылок и получаю письма с полезной информацией
Любому начинающему инвестору важно понимать, что любые инвестиции сопряжены с риском. И если вам предлагают куда-либо вложиться и уверяют, что нет никаких рисков – значит вас вводят в заблуждение. Риски могут быть разного уровня:
1. Снижение ожидаемой доходности от инвестиций или ее отсутствие. Обещали 20% годовых, получите 10% или вернете вложения без прибыли
2. Увеличение срока инвестиций. Обещали возврат вложений через месяц, а вернут через год (если еще и вернут)
3. Частичная потеря вложений. Обещали, что возможный убыток в 5% от капитала, а оказалось 40%
4. Полная потеря вложений. Здесь без комментариев.
Поэтому я и неоднократно говорю о тщательном изучении любого способа инвестирования и изучения возможных рисков. Рисков нет только при открытии банковского вклада, застрахованного Агентством страхования вкладов на сумму до 1,4 млн рублей. Во всех остальных способах риски есть.
1. Тщательно изучаю способ инвестирования, куда планирую вложиться
2. Общаюсь с другими более опытным инвесторам, кто уже вкладывал ранее деньги в этот способ и знает все плюсы и минусы на личном опыте
3. Обращаюсь за консультацией к эксперту, который специализируется на этой стратегии и помогает другим инвестировать. Например, в нашем клубе инвесторов RUSINVEST 21 эксперт по разным стратегиям инвестирования (торги по банкротству, инвестиции в монеты, недвижимость и др.).
4. Показываю все договора инвестирования своему юристу (могу поделиться контактом, напишите в личку)
5. Вкладываю деньги в процентном соотношении согласно своему инвестиционному портфелю. Я определил для себя, что займы бизнесу должны составлять не более 20% от всего капитала, в недвижимость – не более 30%, в фондовый рынок – 40%, в криптовалюту – 10%. При этом позволяю увеличивать процентное соотношение в недвижимость и фондовый рынок, но стараюсь не увеличивать долю в займы и криптовалюту. Для меня важно, чтобы постоянно сохранялось процентное соотношение вложений.
6. Провожу комплексную финансовую и юридическую проверку компаний, в которые инвестирую (включает в себя более 30 критериев). Ее проводят компании – партнеры клуба инвесторов RUSINVEST. Стоимость такой проверки может доходить до 50 000 рублей, но для резидентов клуба она бесплатна (я ее оплачиваю для себя и делюсь доступом с резидентами)
7. Не выдаю займ одной компании больше 3% от всего капитала. Чтобы диверсифицировать риски в случае возможных убытков.
8. При инвестировании на фондовом рынке стараюсь вкладывать деньги не только в отдельные акции российских и американских компаний, но и в целые индексные фонды (куда входит от 400 до 600 компаний).
9. Инвестирую не только в активы, которые приносят доход в рублях, но и в валютные активы. Есть фонды, которые инвестируют в долларах и евро, также покупаю отдельные акции американских компаний, которые платят дивиденды в долларах. В прошлом году весь мой капитал состоял на 95% из рублевых активов и 5% в валюте. Сейчас распределение 80% на 20%. Хочу к следующему году сделать 50% на 50% минимум.
10. При составлении договора инвестирования в займы бизнесу я прописывал возможность досрочного возврата средств в случае нарушения условий договора (просрочка выплат процентов и др.). Это позволяет при появлении возможных рисков в компании постараться досрочно вернуть вложенные деньги.
11. Не обращаюсь за услугами к финансовым консультантам по выбору способов инвестирования, а стараюсь разобраться сам (консультируюсь с опытными инвесторами, экспертами, читаю литературу, статьи). Со временем узнал, что большинство финансовых консультантов предлагают инвестиционные стратегии, которые дают им наибольшую комиссию. например, страховые продукты, услуги отдельных управляющих компаний. В некоторых брокерских компаниях менеджеры предлагают отдельные облигации, по которым им также выплачивают премию.
12. Не трачу время на ежедневный просмотр своего инвестиционного портфеля на фондовом рынке, т к в течение месяца он может упасть на 3%, а в конце вырасти на 7%. Благодаря этому не стремлюсь заработать на инвестициях и заниматься трейдингом.
13. Не вкладываю деньги в те способы, которые не понимаю. Например, ПАММ счета, торговые роботы на валютном рынке, венчурные инвестиции и др.
Источник