Как сохранить сбережения инвестиции

Как не только сохранить, но и приумножить сбережения?

• 1. Надежны ли инвестиции в недвижимость
• 2. Куда, если не в недвижимость?
  • 2.1 Депозиты в банках
  • 2.2 Облигации и акции
  • 2.3 Криптовалюты
  • 2.4 Долгосрочное страхование жизни
  • 2.5 Какие еще есть варианты?

  Надежны ли инвестиции в недвижимость

  На днях в СМИ появилась информация о «значительном увеличении активности» на рынке недвижимости — покупатели стремятся обезопасить свои капиталы, вкладывая их в квадратные метры. Всплеск заключения сделок по приобретению квартир связали не только с падением курса нацвалюты, но и с грядущими изменениями в отраслевом законодательстве и вполне вероятным ростом ставок по ипотеке.

  Однако популярный у россиян метод обогащения в виде покупки квартиры с целью последующей сдачи в аренду сейчас кажется несколько сомнительным. Такой вывод можно сделать, учитывая, что с 2014 года стоимость аренды квартир упала практически по всей России – даже в Москве. И пока предпосылок к росту стоимости аренды, судя по статистике «Домофонда», не предвидится.

  Однако Денис Ветренников, руководитель Центра обучения инвестициям в недвижимость, уверен, что главное трезво оценить инвестиционную привлекательность объекта недвижимости. По его словам, хорошие доходы в настоящий момент показывает только рынок апартаментов.

  Денис Ветренников: Иногда можно рассчитывать на доходность 20-30% при низких рисках без учёта капитализации. В настоящее время стабильный и высокий рост капитализации, хорошую доходность показывает рынок апартаментов.

  Правда, как верно было замечено, порог входа в рынок апартаментов позволить себе может далеко не каждый россиянин, ведь для Москвы и Санкт-Петербурга он колеблется в районе 3 млн. рублей.

  Куда, если не в недвижимость?

  
  

  Депозиты в банках

  Как сообщила Credits.ru Галина Уткина, вице-президент, директор департамента управления банковскими продуктами «Ренессанс Кредит», в нынешнее нестабильное экономическое время стоит отдавать предпочтение все-таки более безрисковым продуктам. Эксперт отмечает, что каких-то больших доходов от депозита в банке не стоит ожидать, но и риск потерять деньги находится на минимуме.

  Галина Уткина: Во-первых, это безопасно – ваши накопления будут защищены от воров и мошенников, а случае возникновения у самого банка проблем, повлекших отзыв лицензии, система страхования вкладов вернет средства в рамках суммы страхового покрытия – до 1,4 млн. рублей. Во-вторых, вы сможете получить дополнительный доход. Кстати, ставка по вкладу в течение всего срока размещения средств не меняется, тогда как по другим инвестиционным продуктам доходность может уходить даже в отрицательную зону. И наконец, деньги с депозита можно получить сразу же по первому требованию в отделении банка.

  Действительно, практически самые надежные инвестиции – это банковские вклады. Правда, по сути, сегодняшние ставки в 6-7% годовых могут только покрыть инфляцию, которая, согласно данным Федеральной службы государственной статистики, разогналась. По крайней мере, только с июля по август 2018 показатель вырос на 0,6% (в июле была 2,5%, а в августе уже 3,1%).

  

  Да и пока трудно с уверенностью сказать, не лишится ли даже входящее в Топ-50 банковское учреждение лицензии. Немного неопределенная ситуация в банковской сфере заставила россиян только в начале года вывести из банков средств на 453 млрд рублей, напоминает Егор Клименко, генеральный директор первой в России краудфандинговой (краудинвестинговой) площадки недвижимости AKTIVO. Сейчас положение несколько стабилизировалось, но прирост вкладов в российской банковской системе в 1% с января по июнь 2018 сложно назвать успехом.

  Тем не менее, самые выгодные процентные ставки из крупнейших российских банков предлагают физическим лицам Россельхозбанк (с доходом в среднем до 7,8% годовых), Совкомбанк (с 7,6%) и «Ренессанс» (7,25% по рублевому вкладу «Ренессанс Доходный» и «Ренессанс Специальный»). Далее следуют Московский Кредитный банк (в среднем 6,75%), Промсвязьбанк и Сбербанк (с доходом до 6,5% годовых) и ВТБ (до 6,4%).

  Что приятно, в любой из вышеназванных финорганизаций россиянин сможет инвестировать средства, не имея при себе сотен тысяч и миллионов рублей. На нашем сайте можно воспользоваться калькулятором вкладов с капитализацией и посмотреть на возможную прибыль. В ряде банковских учреждений стартовая сумма вклада может начинаться от тысячи рублей. Имея более 30 тысяч, можно нести средства в ВТБ и «Ренессанс», а более 50 – в Совкомбанк.

  Облигации и акции

  По сравнению с банковскими процентами чуть больший показатель доходности (около 8% в среднем) предлагают облигации крупнейших компаний РФ (например, того же «Газпрома») и гособлигации.

  Облигации федерального займа (ОФЗ) и вовсе считаются одними из самых надежных в стране. С другой стороны, весь последний месяц, что «проседает» рубль, индекс государственных бумаг в стране тоже падает. Поэтому пока, по некоторым оценкам опрошенных Credits.ru экспертов, намного приумножить имеющийся капитал за довольно короткие сроки с помощью вложений в ОФЗ не получится.

  Но, конечно, если вы готовы к умеренному риску и вложению денег сразу на пять или более лет, то, как отвечает Александр Быстров, эксперт по инвестициям InvestTrust.ru, — оптимальным выбором будут инвестиции в акции.

  Александр Быстров: Российские рыночные ценные бумаги способны принести долгосрочно примерно 15% годовых в долларах. Это не значит, что каждый год вы будете стабильно получать по 15%, но через те же 5 лет с высокой вероятностью ежегодная доходность у вас будет 15%. С учётом сложного процента это означает, что за 5 лет ваша ожидаемая прибыль составит более 100%. Вложения в банк под средние 4% в долларах через 5 лет вам принесли бы лишь 21,6%. Разница практически в 5 раз. Акции помимо роста курсовой стоимости приносят и дивидендную прибыль — она поступает вам деньгами на брокерский или расчётный счёт.

  Криптовалюты

  Если вы только начинаете путь сбережения и приумножения средств, то делать инвестиции в криптовалюту не стоит – очень высокий риск потери средств.

  

  Курсы криптовалют действительно очень непредсказуемы, что отмечают практически все опрошенные Credits.ru эксперты. Так, биткоин за период с 2009 до 2013 подорожал с нуля до $1,2 тыс. Однако уже к январю 2015 упал до $160. А в начале января 2017 взмывший до $1,2 тысяч курс вновь обвалился до $765. В текущем году биткоин падал от $20 тысяч до 7. Стабильными курсы ведущих и новых криптовалют назвать действительно тяжело, поскольку совершенно неясно их будущее. Более того, важно понимать, что потеря вложенных средств не возместится государством.

  Долгосрочное страхование жизни

  В России долгосрочное страхование жизни в последние годы набирает популярность. Данная программа проста в оформлении: получить ее можно в банке и страховых компаниях. Если вы все же решились обезопасить свою жизнь в долгосрочной перспективе и немного на этом заработать, то тут важно различать два вида страхования: накопительное и инвестиционное.

  В варианте накопительного страхования, к примеру, вы вносите сумму частями – например, по 50 тысяч рублей в год. Через 10 лет от компании вы получаете 500 тысяч рублей и небольшой гарантированный процент. По сути, этот вид программы чем-то напоминает вклад с одной только разницей, что со вклада деньги раньше срока вы забрать можете, а здесь – нет. Если все же вам нужны будут средства раньше срока, то и отдадут денег куда меньше, чем было вложено изначально.

  Инвестиционное страхование жизни отличается тем, что вы вкладываете сразу крупную сумму денег – к примеру, полмиллиона рублей на три или пять лет. Эти деньги страховая инвестирует и через указанный срок возвращает в полном объеме. Плюс возвращается и процент (если был доход от инвестиций). В настоящий момент многие компании предлагают более высокую доходность инвестиций, чем при накопительном виде страхования.

  Наверное, основным плюсом этого вида сбережений является то, что никакие другие лица, например, в случае развода, претендовать на вложенные вами средства не могут. Эти деньги гарантированно будут принадлежать исключительно вам, поэтому при необходимости вы, как инвестор, можете самостоятельно выбрать тех, кто в случае непредвиденных обстоятельств их получит. Однако есть и минусы. Если вы оформили договор по долгосрочному страхованию жизни, в случае закрытия банка или страховой компании, где вы его заключили, выплаты от Агентства по страхованию вкладов (АСВ) не предусмотрены – возместить убытки (не факт, что в полном объеме) сможет позволить себе далеко не каждая организация.

  Какие еще есть варианты?

  Множеством предложений для физических лиц по накоплению средств пестрят микрофинансовые организации (МФО) и паевые инвестиционные фонды (ПИФы).

  Как отмечает в комментарии Credits.ru Наталья Притчина, финансовый блогер и представитель международной микрофинансовой компании LIME (ООО МФК «Лайм-Займ»), действительно наиболее важным преимуществом МФО является высокий уровень доходности.

  Наталья Притчина: При наличии возможности забрать средства раньше срока ставка варьируется от 16% до 18% годовых. В случае если договор запрещает получать деньги досрочно, ставка составляет 21-26%. Несмотря на существенные достоинства, у данного способа инвестирования есть свои недостатки. Так, для инвестиций в МФО установлен относительно высокий минимальный порог входа. На сегодняшний день он равен 1,5 миллиона рублей. Кроме того, с полученного дохода необходимо заплатить налог

  Более того, что порог входа для инвестиций в МФО довольно высок для рядового обывателя, не стоит забывать и о том, что вклады в эти организации никак не страхуются ни государством, ни АСВ. Поэтому в случае проблем у микрофинансового учреждения есть большой риск вообще лишиться сбережений.

  

  Подобные риски существуют и для паевых инвестиционных фондов (ПИФ), многие из которых также предлагают инвесторам прибыль до 20% годовых. Однако несмотря даже на изначально заявленную высокую доходность, немногие россияне готовы рискнуть и доверить деньги подобной организации, ведь инвестиции в нее не только не гарантируют указанную ставку, но и могут попросту обесцениться.

  В этом случае эксперты отмечают, что куда более благонадежным инструментом для сбережения и приумножения средств являются кредитно-потребительские кооперативы (КПК), где пайщики сами управляют объединенным капиталом, а не передают его в управление отдельной компании. В отличие от тех же МФО и ПИФов, где с вероятным процентом дохода растут и риски инвестиций, главной целью КПК является именно гарантированная помощь пайщикам. Хотя, по сути, проанализировав десятки предложений от кредитно-потребительских кооперативов, можно сделать вывод, что ставки по вкладам у них не намного меньше, чем в ряде МФО и ПИФах.

  В этом случае эксперты отмечают, что куда более благонадежным инструментом для сбережения и приумножения средств являются кредитно-потребительские кооперативы (КПК), где пайщики сами управляют объединенным капиталом, а не передают его в управление отдельной компании. В отличие от тех же МФО и ПИФов, где с вероятным процентом дохода растут и риски инвестиций, главной целью КПК является именно гарантированная помощь пайщикам. Хотя, по сути, проанализировав десятки предложений от кредитно-потребительских кооперативов, можно сделать вывод, что ставки по вкладам у них не намного меньше, чем в ряде МФО и ПИФах.

  Безусловно, есть и другие интересные варианты заработать на инвестициях. Так, в России не так давно появились краудинвестинговые и краудлендинговые платформы, которые соединяют напрямую заемщиков и инвесторов. Как пояснила Credits.ru Галина Харнахоева, PR-директор крупнейшей в РФ краудлендинговой платфомы Penenza.ru, средний доход инвестора в проекте составляет 20% годовых.

  Галина Харнахоева: Если говорить о портрете народного инвестора Penenza.ru, то это мужчина 25-34 лет, живущий в Москве или городе-миллионнике, с портфелем на сумму от 10 до 50 тыс. руб. и предпочтением инвестировать по 5-10 тыс. руб. в одни руки. За 2017 год инвесторы Penenza заработали 250 млн. руб. пассивного дохода (инвестиционный портфель 1.2 млрд руб.).

  Однако важно учитывать, что инвестиции в краудлендинг и краудинвестинг все-таки сопряжены с высоким риском, несмотря даже на то, что платформы всеми возможными способами пытаются заранее определить благонадежность будущих заемщиков из бизнес-среды.

  Таким образом, суммируя вышеизложенное, можно сделать простые выводы. Если вы готовы к рискам и не особо обращаете внимания на страхование инвестиций или вкладов, вам, вероятно, будет интересно рассмотреть предложения тех же ПИФов и МФО. Как вариант, подойдут и краудлендинговые платформы с учетом того, что вы, как инвестор, будете вкладывать небольшие суммы в разные проекты.

  Если целью является именно надежное сбережение средств с получением небольшого пассивного дохода, ваш выбор, скорее всего, падет на банковский вклад или приобретение облигаций и гособлигаций.

  Источник

  Как сохранить сбережения в 2020 году – способы сохранения капитала

  

  Ежегодно Минэкономики России обнародует процент инфляции. Этот показатель в числе прочего демонстрирует населению, насколько обесценились его сбережения . И в очередной раз служит напоминанием о том, что мало рационально использовать свои доходы и создавать накопления .

  Нужно позаботиться о том, чтобы они не просто лежали под матрасом, дешевея с каждым годом, а сохранялись. А в идеале – приумножались. Существует немало способов того, как достичь этих целей. Важно понять, как работает каждый из финансовых инструментов и какие преимущества может дать тем, кто решил ими воспользоваться.

  Подготовка и изучение – залог успеха предприятия

  Кризисные периоды в мировой экономике лучше встречать во всеоружии. Если говорить о финансовой защищенности, то даже к сохранению накопленного нужно тщательно подготовиться. Условным стартом для любых стратегий является «подушка безопасности», которую нужно создать из расчета обеспечения 2-3 месяцев привычной жизни ( лучше – полугода). Средства имеет смысл хранить наличными в иностранной валюте и криптовалюте на холодном кошельке в банковской ячейке , а часть на депозите надежного и проверенного банка , откуда вывести их можно в любой момент.

  Остальные накопления специалисты советуют разделить и вложить, используя наиболее выгодные формы сохранения сбережений :

  • покупку недвижимости;
  • открытие депозитов (рублевых и валютных)
  • приобретение облигаций и акций;
  • инвестиции в золото;
  • покупку валюты;
  • участие в ПИФ и иных фондах.

  Каждый из этих способов сохранения средств имеет нюансы функционирования, которые стоит учитывать при выборе.

  

  Диверсификация – основа сохранения и приумножения

  Наиболее результативное решение сохранения накоплений в периоды кризисов — грамотное инвестирование. Можно заниматься им самостоятельно или доверить управление средствами профессионалам. Однако в любом случае инвестирование сопряжено с рисками, уровень которых может быть различным.

  Эксперты дают характеристику всем формам сохранения сбережений , оценивая риски и преимущества. Большинство россиян отдает пальму первенства приобретению валюты . Специалисты принципиально согласны с ними, однако советуют и в этом случае «раскладывать яйца в разные корзины» — создавать мультивалютный портфель, где иностранные денежные единицы будут представлены в следующем соотношении:

  • доллар США – около 50%;
  • евро – 25%;
  • юань — 10%.

  Остальные деньги можно вложить в норвежские шведские, датские кроны или в цифровую валюту – эфир, биткоин и прочие. Некоторые эксперты хранят в ней около 15% сбережений .

  Золото

  Стоимость драгоценных металлов непрерывно растет, в кризисные периоды – в том числе. Поэтому инвестиции в золото – одна из наиболее выгодных форм сохранения сбережений , а при благоприятном стечении обстоятельств – приумножения накоплений. В этом направлении есть несколько путей:

  • покупка золотых слитков в банке, имеющем лицензию – позволит сохранить деньги при условии роста цены минимум на 20%;
  • приобретение коллекционных или памятных монет из золота – цена растет ежегодно на 13-18%, что позволит даже приумножить вложения;
  • открытие ОМС – банковский счет, пополняемый на сумму стоимости драгметалла, с ростом цены на золото сумма на счету также увеличивается и начисляются проценты;
  • торговля на бирже — покупка акций золотодобывающих предприятий (лучше доверить профессионалам).

  

  Недвижимость

  Ещё один способ сохранить сбережений в 2020 году — вложить их в квадратные метры, которые в данный момент имеют тенденция к удешевлению. Инвестиции в недвижимость помогут не только защитить накопления от инфляционных процессов, но в будущем позволят заработать. При выборе помещений для покупки с последующей продажей стоит отдавать приоритет новостройкам, которые находятся в стадии проектирования.

  В процессе строительства цена будет увеличиваться и станет больше почти в два раза к моменту сдачи объекта в эксплуатацию. Стоит обратить внимание на элитную недвижимость в мегаполисах, совершать сделки на приобретение которой выгодно как раз в разгар кризиса, что даст максимальную экономию. Время продавать – после сдачи объекта.

  Если покупка совершается с целью сдачи в аренду, нужно искать варианты с приличным ремонтом и минимальной ценой. Это могут быть отдаленные районы, где есть крупные вузы.

  Облигации и акции

  Сбережение средств путем вложения их в облигации идентично вкладам. Этот способ прост и имеет фиксированную доходность. Суть состоит в том, что государство или бизнес с помощью облигаций берет у инвестора деньги в долг. Условия займа заранее оговариваются — определяется дата возврата номинала или основного тела долга и процент дохода.

  Еще один вид сохранения средств – покупка акций. В портфеле должны присутствовать акции различных эмитентов, относящихся к разным секторам экономики. Имеет смысл обращать внимание на акции европейских и американских компаний. Лучше распределить средства между дивидендными и бездивидендными ценными бумагами и зарабатывать не только на процентах, но и на росте стоимости акций.

  Депозиты – рублевые и валютные

  Традиционная и проверенная форма сохранения сбережений – открытие банковского депозитного счета. Его называют инструментом с минимальным риском благодаря программе страхования средств на сумму до 1,4 млн. рублей. С помощью открытия банковского депозита можно решить задачу только сохранения средств, заработать таким образом вряд ли получится.

  Это связано с тем, что банковский процент по депозиту привязан к ключевой ставке Центробанка. А она в нынешнем году снижена до 4,5%. Выбирать банк стоит со средней процентной ставкой, долгой позитивной историей, входящий в перечень застрахованных.

  Вклад в валюте также решает лишь задачу сохранения средств. Так как его доходность крайне низкая. По данным Центробанка, в конце 2019 года средняя процентная ставка по депозитам в евро составила 0,33 %, в долларах — 0,87 % (по вкладам до одного года).

  ПИФ и иные фонды

  Решая, как сохранить сбережения в 2020 году , не стоит забывать о ПИФ и прочих фондах.

  Выбор в пользу ПИФ отличается простотой – нет необходимости в открытии брокерского счета, «активным управлением» занимается УК. Управляющая компания отслеживает динамику цен, стараясь работать на упреждение, предугадывая развитие сценария и вовремя реагируя на ситуацию. Грамотная реакция состоит в покупке на падении и продаже на максимальной точке роста стоимости.

  Достаточно надежный инструмент, контролируемый Центробанком — ETF-фонды. Для их использования необходим брокерский счет или ИИС. Акции и счета в фондах в основном зарубежные, поэтому существуют ограничения для вкладчиков – ими не могут быть депутаты, госслужащие и члены их семей. Основное преимущество – возможность покупки акций дешевле, чем на бирже.

  Если после знакомства со статьей у вас остались вопросы – обращайтесь! Я с удовольствием на них отвечу. Все мои контактные данные представлены в разделе “ Контакты ”.

  Источник

  Читайте также:  Чиа можно ли заливать кипятком